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EJERCICIOS APLICATIVOS

Mercado de capital:
En este mercado transan activos financieros de largo plazo de condiciones variables en cuanto
a su liquidez y usualmente tambin de un mayor contenido de riesgo. entre ellos
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tenemos bonos de arrendamiento financiero, bonos subordinados, bonos corporativos etc.


Mercado de futuros y derivados:
En este mercado se transan contratos de naturaleza financiera de ejecucin futura, con
condiciones fijadas al inicio entre ellos tenemos: Forwars, Futuros, Swaps, Opciones.etc.
3. En el Per la Superintendencia de Banca y Seguros supervisa directamente entidades
financieras, de seguros y las AFP. Por su parte la CONASEV.supervisa directamente todas
aquellas entidades que estn vinculadas al mercado de valores. A su modo de ver Es
adecuada esta segmentacin de la supervisin del mercado financiero? Sera mejor un solo
ente supervisor para una supervisin consolidada?.
No, porque un solo ente no tendra la suficiente supervisin para el sistema de intermediacin
directa y al sistema de intermediacin indirecta. Un ejemplo. En el sistema de intermediacin
indirecta (sistema financiero bancario) supervisada por la SBS existen muchas quejas por parte
de los usuarios.
4. En su opinin Qu debera hacer la CONASEV para promover un mayor inters de las
empresas en el mercado de capitales.
La CONASEV debe asumir un rol estratgico en el desarrollo de los mercados bajo su
supervisin, buscando crear las condiciones que faciliten la incorporacin de nuevos emisores
e inversores al mercado de valores, garantizando la existencia de un equilibrio permanente
entre la flexibilizacin de requisitos y exigencias de revelacin de informacin a los emisores y
la proteccin al inversionista, reforzando sus mecanismos de supervisin para garantizar a los
inversionistas la transparencia en la informacin y las operaciones, difundiendo entre los
diversos agentes econmicos las ventajas y riesgos que conllevan participar en este mercado
en un esfuerzo por mantener la confianza de emisores e inversionistas,
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promoviendo una cultura de ahorro e inversin y contribuyendo a que ms personas y
empresas conozcan sobre los diversos instrumentos y mecanismos de financiamiento e
inversin existentes.
II. MARQUE LA LETRA QUE CORRESPONDE A LA RESPUESTA CORRECTA 1. Se denomina
mercado de emisiones (
D ) 2. Regula el mercado primario y secundario

( A ) 3. Se cobra en operaciones banc
arias activas y pasivas
( G ) 4. La intermediacin financiera indirecta es regulada por
(
C ) A. CONASEV B. BCR C. SBS D. MERCADO PRIMARIO E. MERCADO SECUNDARIO F. TASA
NOMINAL G. TASA DE INTERS
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EJERCICIOS APLICATIVOS N 2
1. Por medio de un ejemplo defina y explique la intermediacin financiera.
La intermediacin financiera "es un proceso donde las instituciones financieras como las
instituciones bancarias (indirectas) y las casas de instituciones de bolsa (directas) trasladan
recursos de los agentes superavitarios hacia los agentes deficitarios". La intermediacin
financiera directa "sucede cuando existe un contrato directo entre los agentes superavitarios y
los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos que son adquiridos por los agentes
superavitarios, de esta forma para captar recursos que sern reinvertidos en actividades
productivas.

Un ejemplo clsico de esta modalidad es un ahorrista que ha depositado su dinero en el banco,
que no llegar a tener contacto directo o identificar a los beneficiarios de crditos que otorga
al banco con sus fondos.
2. Qu son intermediarios financieros? Mencione algunos ejemplos.
Constituidos por instituciones financieras, las cuales canalizan los ahorros de diversos
individuos a los agentes deficitarios a travs de prstamos e inversiones ejemplo: Bancos,
Cajas municipales de ahorro y crdito, Entidades de Desarrollo a la pequea micro empresa,
Cooperativas de ahorro y crdito etc.
3. Cmo se clasifican la intermediacin financiera y a qu se refiere cada uno?
La intermediacin financiera se clasifica en dos sistemas:
a) Sistema de intermediacin financiera directa (mercado de valores o mercado de
capitales).
Este sistema de intermediacin canaliza recursos de manera directa a travs de la utilizacin
de los instrumentos financieros (bonos, acciones y otros valores) que permiten poner en
contacto inmediato de los a los sectores superavitarios con los deficitarios. Y se sud divide en:
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Mercado primario y mercado

secundario
. b) Sistema de intermediacin financiera indirecta.
Este sistema de intermediacin financiera moviliza recursos a travs de instituciones bancarias
y no bancarias que sirven de intermediacin entre los otorgantes de recursos y aquella que
han de utilizarlas y de divide: Sistema financiero bancario, sistema financiero no bancario,
empresas especializadas, banca de inversin, empresa de seguros, y empresa de servicios y
conexas.
4. Por qu es importante la intermediacin financiera?
Es importante porque las instituciones financieras sirven de intermediarias entre ahorrantes,
personas con exceso de liquidez y pobres oportunidades de inversin, y prestatarios; es decir,
personas con necesidades de liquidez y eventualmente mejores oportunidades de inversin.
Los ahorrantes colocan sus recursos lquidos o depsitos en una institucin financiera, con la
expectativa o motivacin de que en el futuro esta les devuelva dichos recursos ms los
intereses devengados. Los recursos de los ahorrantes, depsitos, constituyen un pasivo para la
institucin, y por los mismos la entidad se compromete a pagar a los ahorrantes una tasa de
inters pasiva. Esta tasa de inters pasiva constituye para el ahorrante el mejor costo de
oportunidad de sus recursos.
5. Diferenciar mercado monetario de mercado de capitales.


Mercado monetario o del dinero.
Es aquel en el que se llevan a cabo operaciones o transacciones mercantiles con activos
financieros emitidos a plazo menor de un ao; es decir a corto plazo. Entre ellos tenemos:
pagares, papeles comerciales, certificado del banco central, etc.
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Mercado de capitales.
En este mercado se transan Activos Financieros de largo plazo de condiciones variables en
cuanto a su liquidez y usualmente un mayor contenido de riesgo entre estos mercados
tenemos: bonos de arrendamiento financiero, bonos subordinados, bonos corporativos. Etc.
Diferencias entre el mercado de dinero y el mercado de capitales:
Variable Mercado de dinero Mercado de capitales
1 Destino de los recursos obtenidos Cubrir necesidades inmediatas o temporales de tesorera
Realizar inversiones permanentes a largo plazo 2 Plazo Corto plazo (Menor a 1 ao) Largo
plazo (Mayor a 1 ao) 3 Liquidez Alta en funcin del plazo de los instrumentos y del gran
mercado secundario que tiene Baja en funcin del plazo de los instrumentos, pero alta en
funcin del gran mercado secundario que tiene 4 Riesgo Reducido en funcin del plazo de los
instrumentos Alto en funcin del plazo de los instrumentos 5 Volatilidad Alta ya que depende
del comportamiento que presenten los oferentes y demandantes de los instrumentos Alta ya
que depende del comportamiento que presenten los oferentes y demandantes de los
instrumentos 6 Rendimiento Reducido en funcin del riesgo de los instrumentos. Alto en
funcin del riesgo de los instrumentos.
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6.

Para los ahorristas e inversionistas la intermediacin financiera directa es una mejor opcin
que la intermediacin
financiera indirecta
Verdadero o falso.Fundamente su respuesta.
Para mi opinin personal la respuesta es correcta, porque para los ahorristas e inversionistas
resulta ms apropiada para la obtencin de recursos utilizar la intermediacin financiera
directa, antes que a travs del crdito comercial o bancario el cual le resulta ms oneroso y
con algunas limitaciones.
7. Diferenciar banca de primer piso de banca de segundo piso. Ejemplifique.



BANCOS DE PRIMER PISO
:

Instituciones que legalmente estn autorizadas para realizar operaciones de Ahorro,
financieras, hipotecarias y de capitalizacin. Tienen relacin directa con los clientes.


BANCOS DE SEGUNDO PISO
:

Son aquellos fondos creados por el Gobierno para el Desarrollo de algn sector de la economa
en particular. La caracterstica principal de estos bancos es que no operan directamente con
particulares, y que la obtencin de los crditos provenientes de los fondos arriba
mencionados, se hace a travs de las instituciones privadas de Crdito, en esto se origina
precisamente el nombre de "bancos de segundo piso", pues el hecho de no tratar
directamente con particulares implica, en sentido figurado, que se trata de un Banco que no
tiene entrada directa para el pblico.
8. Seale por lo menos dos diferencias entre un contrato a futuros y un contrato forwad.
Las diferencias entre los Forward y los Futuros son las siguientes:

El contrato de Forward se ajusta a las condiciones y necesidades de las partes, ya que no est
tan estandarizado.
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El contrato de Forward se negocia entre las dos partes que han de ser conocidas, sin cmara
de compensacin por medio.

El contrato de Futuro se realiza en mercados organizados y los precios se fijan mediante
cotizaciones pblicas.

El contrato de Futuro lleva generalmente aparejada la exigencia de un depsito en garanta.

En el Forward no existe una regulacin normativa concreta, cosa que s existe para los
contratos de Futuro.
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EJERCICIOS APLICATIVOS N3 ESCRIBA LA DENOMINACION DE CADA FLUJO. 1.
Denominacin: Flujo Temporal Diferenciado. R R R R R R 0 n 2. Denominacin: Flujo
Temporal Anticipado. R R R R R R R R 0 n 3. Denominacin: Perpetuo Diferidos Vencidos. R R
R R 0 n

4. Denominacin: Perpetuo Diferidos Anticipados. R R R R 0 n


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EJERCICIOS APLICATIVOS N4 CASO N1 Qu monto habr acumulado una persona en una
cuenta de ahorros del 04 al 26 de junio, a una tasa de inters simple de 3% mensual si el
depsito inicial fue : s/. 4 000? CASO N2 Qu importe se deber aceptar un pagar que
vence que vence al 4 de junio, si lo descontamos el 16 de abril pagando una tasa anual de
inters simple del 24% y necesitamos disponer de s/. 7 500 en le fecha de descuento? CASO
N3 La tasa efectiva cobrada en una operacin financiera fue de 4% para un periodo de 45
das. Cul es la tasa mensual, trimestral y anual en la operacin? CASO N4 Si la tasa
efectiva anual es 36%, calcule el inters efectivo para un ao que ha producido un capital de
s/.6.000, si la tasa peridica es: Diaria Quincenal Trimestral Cuatrimestral y anual CASO N5
Si la tasa efectiva para un periodo de 9 das es 2.2% . qu monto o stock final habr
acumulado una persona en una cuenta de ahorros del 2 al 27 de Junio, si el depsito inicial
fue de s/ 2500? CASO N 6 Una entidad financiera otorgo a una empresa un prstamo de s/
5000 para ser devuelto en un ao, cobrando una tasa efectiva anual de 36% cunto pagara
la empresa? . Al vencimiento del pago. . Cul ser el inters en 91 das?
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. Cul ser el inters en 7 meses?
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II UNIDAD DE APRENDIZAJE EJERCICIOS APLICATIVOS N01 RESPONDA FALSO (F) O
VERDADERO (V), SEGN CORRESPONDA Y FUNDAMENTE SU RESPUESTA: 1-

El dinero es un pasivo que genera servicios a su poseedor y por lo tanto
tiene demanda F V
El dinero es un activo del usuario que genera servicios mas no el pasivo.
2- La ganancia de los bancos es el inters, por lo tanto el costo financiero de los bancos es
mayor al costo financiero del usuario de
Crdito F V
Porque el banco ofrece crditos a mayor inters al usuario, por lo tanto esto genera mayor
costo financiero al usuario que viceversa.
3- El excedente del ahorro se redistribuye en usos productivosF V
Porque si hay sobrante se puede distribuir de una mejor manera con un fin de optimizar los
proceso productivos.
4-Los bancos cobran tasa de inters pasiva-------------------------------------F V
Porque los agentes superavitarios que son las personas naturales, empresas o gobiernos que al
disponer de excedentes buscan invertir estos en las operaciones que le retribuyen la mayor
rentabilidad posible.Una de las opciones que tienen los agentes superavitarios son los
depsitos que tienen en el sistema financiero bancario, lo cual son llamadas operaciones
pasivas.
5-Para el otorgamiento de crditos los bancos consideran como garanta real: Hipotecas-------
-----------------------------------------------------------------F V
Porque los bienes inmobiliarios (hipotecas) son una mejor garanta para poder recuperar el
dinero si el usuario incumple dicho contrato.
6-Para otorgar un crdito los bancos consideran los estados financieros de la empresa
solicitante-------------------------------------------------------------- F V
S, porque son indicadores que permiten verificar la marcha financiera de la empresa.Y permite
tomar la decisin de otorgar o no el crdito.



RESPONDER EN FORMA CLARA Y PRECISA 1-

En las operaciones bancarias la unidad monetaria de hoy no es la misma que una unidad
monetaria que habr de recibirse de aqu a un ao. por qu?
No es la misma, por la prdida del valor adquisitiva de la moneda.
2-

Las operaciones y servicios bancarios se clasifican en operaciones activas y operaciones
pasivas Por qu reciben se denominan operaciones pasivas?mencione 4 ejemplos.
Son aquellas mediante las cuales las entidades s obtiene obtienen fondos de sus clientes,
clientes, a cambio paga una tasa de inters pasiva. Aqu es el cliente el que concede crdito a
la entidad financiera.


Cuentas de ahorros


Depsitos a plazos


Cuentas corrientes


Certificado bancario de moneda extranjera (CBME)

3-

A que se denomina dinero bancario?
En la actualidad, la labor que realizaban los orfebres la llevan a cabo los bancos e instituciones
financieras; los cuales reciben depsitos de sus clientes y conceden prstamos a las familias y
a las empresas. Por lo tanto, el dinero bancario est constituido por los depsitos en los
bancos e instituciones financieras.

4-

Diferenciar banca de primer piso de banca de segundo piso.Ejemplifique.
BANCOS DE PRIMER PISO Instituciones que legalmente estn autorizadas para realizar
operaciones de Ahorro, financieras, hipotecarias y de capitalizacin. Tienen relacin directa
con los clientes. BANCOS DE SEGUNDO PISO Son aquellos que canalizan recursos financieros al
mercado a travs de otras instituciones financieras que actan como intermediarios. Se
utilizan, fundamentalmente, para canalizar recursos hacia sectores productivos.
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La caracterstica principal de estos bancos es que no operan directamente con particulares, y
que la obtencin de los crditos provenientes de los fondos arriba mencionados, se hace a
travs de las instituciones privadas de Crdito, en esto se origina precisamente el nombre de
"bancos de segundo piso", pues el hecho de no tratar directamente con particulares implica,
en sentido figurado, que se trata de un Banco que no tiene entrada directa para el pblico.
Primer piso:
BCP, Interbank, Continental
Segundo piso:
COFIDE,

Agroideas, CONCYTEC, FINCYT
5-

En el Per
los depsitos en cuenta corriente no son remunerados
verdadero o falso?Justifique su respuesta.
Verdadero, no se remunera intereses porque no hay monto ni tiempo fijo de depsito, pero si
otorga muchos beneficios.
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EJERCICIOS APLICATIVOS N02 CASO 01:
RESPONDA ESTAS PREGUNTAS ENCERRANDO CON UN CIRCULO EL NUMERO DE SU
RESPUESTA. A)

EL FRC sirve para :
1-

Transformar un stock final en un flujo constante.
2-

Transformar un stock inicial en un flujo constante. B)

EL FDFA sirve para: 1-

Transformar un stock final en un flujo constante.
2-

Transformar un stock inicial en un flujo constante
C)

EL FAS sirve para:
1-

Transformar un stock inicial en un stock final.
2-

Transformar un flujo constante en un stock inicial. D) EL FCS sirve para:
1-

Transformar un stock inicial en un flujo constante.
2-

Transformar un flujo constante en un stock final. D)

EL FSC sirve para:
1-

Transformar un stock inicial en un stock final
. 2-

Transformar un stock inicial en un flujo constante.
E)

EL FSA sirve para:
1- Transformar un stock final en un flujo constante.
2 Transformar un stock final en un stock inicial.
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