Una cooperativa otorga un prstamo por $6,000.

00 a 12
meses de plazo al 1% mensual.
Hay 2 alternativas:
1. Mtodo de acumulacin de intereses o mtodo del
"lagarto".
2. Mtodo de los saldos deudores, o sea calculando sobre los
saldos que quedan luego del respectivo pago al final de cada
perodo.
$6,000.00
1%mensual

M=?

12 meses
1. Mtodo de acumulacin de intereses o mtodo del "lagarto" (sobre todo)
M = C(1+it) = 6000$(1 + (0.01/mes)(12meses) = 9720$
Cuota Fija = 9720/12 = 560$
Inters = 6720 - 6000 = 720$

2. Mtodo de los saldos Deudores (sobre parciales)

Cuota Fija (sin intereses) = 6000/12 = 500
1ra Cuota = Capital + Inters = 500 + 6000(0.01/mes)(1mes) =
500 + 60 = 560
2da Cuota = Capital+Inters = 500 + 5500(0.01/mes)(1mes) =
500 + 55 = 555
Perodo
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Capital
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
6000

Inters
60
55
50
45
40
35
30
25
20
15
10
5
390

Cuota
560
555
550
545
540
535
530
525
520
515
510
505
6390

Deuda Inic=
i=

Deuda
Saldo Deudor
6000
5500
5500
5000
5000
4500
4500
4000
4000
3500
3500
3000
3000
2500
2500
2000
2000
1500
1500
1000
1000
500
500
0

En total por capital e intereses se paga : 6000 + 390 = 6390

Esto en 12 meses, entonces:
I = Cit ---> i = I/Ct = 390$/(6000$)(1ao) = 6.5%/ao = 0.54%/mes (tasa
real)

En total por capital e intereses se paga : 6000 + 390 = 6390

Esto en 12 meses, entonces:
I = Cit ---> i = I/Ct = 390$/(6000$)(1ao) = 6.5%/ao = 0.54%/mes (tasa
real)
Comparacin entre ambos mtodos con tasas reales.
1. Mtodo acumulacin de intereses o lagartto.
Intereses = 6790 - 6000 = 790
2. Mtodo de los saldos deudores:
Intereses = 6390 - 6000 = 390
Intereses Met2 es casi la mitad de Inteses Met1

CON PROGRESIONES ARITMTICAS

Para las cuotas:
560; 555; 550; ,,, ---> r = -5
Trmino cualquiera:
Un = a1 + (n-1)r
U12 = 560 + (12 -1)(-5) = 505 por progresiones arrmticas
U12 = 500(1 + 0.01*1) = 505 por frmula financiera.
Suma de Trminos:
S = (n/2)(a1+an)
S = (12/2)(560+505) = 6390
Cuota Fija por mes = 6390/12 = 532.50
Cuota Fija Simplificada por Mes = (n/2)(a1+an)/n = (a1 + an(/2
Cuota Fija Mensual = (560 + 505)/2 = 532.50
Si exixte mora en el pago, deber pagarse una base mayor de inters, por
ejemplo 4% mensual sobre el valor de la cuota, para una demoara de 10
dias en el pago:
I = Cit = 532.50(0.04)(10/30) = 7.10

6000
0.01 /mes

70

6000

60

5000

50

4000

40

3000

30

2000

20

1000

10
0

0
1

10000
1000

9 10 11 12

Inters
Saldo Deudor

rs, por
de 10

10000
1000
Inters
Saldo Deudor

100
10
1
1

10 11 12

Venta de un atomvil (precio en lista): $6,000.00

Cuota inicial(20%) = 6,000x0.20 = $1,200.00
saldo = 6,000 - 1,200 = $4,800.00 para pagar en 30 meses.
Calcular la cuota mensual fija con i = 24% anual.
Hay 2 alternativas:
1. Mtodo de acumulacin de intereses o mtodo del
"lagarto".
2. Mtodo de los saldos deudores, o sea calculando sobre los
saldos que quedan luego del respectivo pago al final de cada
perodo.

1. MTODO DE ACUMULACIN DE INTERESES O LAGARTO

M = C(1+it) = 4800$(1 + (0.0.24/ao)
(30meses(1ao/12meses) = 7680$
Cuota Fija = 7680/30 = 256$
Inters = 7680 - 4800 = 2880$
2. MTODO DE SALDOS DEUDORES
O sea saldos que se quedan luego de haber realizado el respectivo pago.
Cuota Fija (sin intereses) capital =4800/32 = 160
1ra Cuota = Capital + Inters = 160 + 4800(0.24/ao)(1mes)
(1ao/12meses) = 160 + 96 = 256.00
2da Cuota = Capital+Inters = 160 + (4800-160)(0.24/ao)
(1mes)(1ao/12meses) =160 + 92.80 = 252.80
3ra Cuota = Capital+Inters = 160 + (4640-160)(0.24/ao)
(1mes)(1ao/12meses) =160 + 89.60 = 249.80
4ta Cuota = Capital+Inters = 160 + (4480-160)(0.24/ao)
(1mes)(1ao/12meses) =160 + 86.4 = 246.40
Deuda Ini =
i=
Perodo
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13

Capital
160
160
160
160
160
160
160
160
160
160
160
160
160

Inters
96.00
92.80
89.60
86.40
83.20
80.00
76.80
73.60
70.40
67.20
64.00
60.80
57.60

Cuota
256.00
252.80
249.60
246.40
243.20
240.00
236.80
233.60
230.40
227.20
224.00
220.80
217.60

Deuda
Saldo Deudor
4800
4640
4640
4480
4480
4320
4320
4160
4160
4000
4000
3840
3840
3680
3680
3520
3520
3360
3360
3200
3200
3040
3040
2880
2880
2720

14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30

160
54.40
214.40
2720
2560
160
51.20
211.20
2560
2400
160
48.00
208.00
2400
2240
160
44.80
204.80
2240
2080
160
41.60
201.60
2080
1920
160
38.40
198.40
1920
1760
160
35.20
195.20
1760
1600
160
32.00
192.00
1600
1440
160
28.80
188.80
1440
1280
160
25.60
185.60
1280
1120
160
22.40
182.40
1120
960
160
19.20
179.20
960
800
160
16.00
176.00
800
640
160
12.80
172.80
640
480
160
9.60
169.60
480
320
160
6.40
166.40
320
160
160
3.20
163.20
160
0
4800
1488
6288.00
En total por capital e intereses se paga : 4800 + 1488 = 6288
Esto en 12 meses, entonces:
I = Cit ---> i = I/Ct = 1488$/(4800)(30meses(1ao/12meses)) = 12.4%/ao
tasa real.
Comparacin entre ambos mtodos con tasas reales.
1. Mtodo acumulacin de intereses o lagartto.
Intereses = 7680- 4800 = 2880
2. Mtodo de los saldos deudores:
Intereses = 6288 - 4800 = 1488
Intereses Met2 es casi la mitad de Inteses Met1

CON PROGRESIONES ARITMTICAS

Para las cuotas:
256; 252.80; 249.60; ,,, ---> r = -3.20
Trmino cualquiera:
Un = a1 + (n-1)r
U30 = 256 + (30 -1)(-3.20) = 163.20 por progresiones arrmticas
U30 = (160)(1 + 0.24/ao)(1mes)(1ao/12meses) = 163.20 por frmula
financiera.
Suma de Trminos:
S = (n/2)(a1+an)
S = (30/2)(256.00+163.20) = 6288.00
Cuota Fija por mes = 6288/30 = 209.60
Cuota Fija Simplificada por Mes = (n/2)(a1+an)/n = (a1 + an)/2
Cuota Fija Mensual = (256.00 + 163.20)/2 = 209.60
Si exixte mora en el pago, deber pagarse una base mayor de inters, por
ejemplo 4% mensual sobre el valor de la cuota, para una demoara de 10
dias en el pago:
I = Cit = 209.60(0.04)(10/30) = 2.80

Cuota Fija Mensual = (256.00 + 163.20)/2 = 209.60

Si exixte mora en el pago, deber pagarse una base mayor de inters, por
ejemplo 4% mensual sobre el valor de la cuota, para una demoara de 10
dias en el pago:
I = Cit = 209.60(0.04)(10/30) = 2.80

$)(1ao) = 6.5%/ao = 0.54%/mes (tasa real)

4800
0.24 /ao

120.00

5000
4500

100.00

4000
3500

80.00

3000

60.00

2500
2000

40.00

1500
1000

20.00

500

0.00

0
1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

Inters
Saldo Deudor

mula

rs, por
de 10

20.00

500

0.00

0
1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

10000

1000
Inters
Saldo Deudor

100

10

1
1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

rs, por
de 10