Gerencia Ejecutiva de Cooperacin y Financiamiento Nacional

Gerencia de Planificacin Crediticia y Atencin Integral

Coordinacin de Atencin Integral y Orientacin Tcnica


INSTRUCTIVO PARA LA PRESENTACION DE LA DOCUMENTACION DE LAS
SOLICITUDES DE CREDITOS

El siguiente instructivo tiene como finalidad orientar al proponente, sobre el orden de
presentacin de las solicitudes de crditos ante el Banco de Desarrollo Econmico y
Social de Venezuela (BANDES).

Toda solicitud se debe presentar en tres juegos, con los documentos separados por
secciones y uno digital, como se describe a continuacin:

1. De la presentacin de la carpeta:

La carpeta para consignar la solicitud de crdito en las oficinas de Bandes, debe estar
presentada de la siguiente manera:

Carpeta de tamao oficio, color marrn. En caso de solicitudes de crditos que
excedan la capacidad de la carpeta, utilizar tipo bibliorato, (carpeta de lomo ancho,
tapas de cartn grueso).


CARPETA MARRN MODELO CARPETA BIBLIORATO





2. Identificacin de la carpeta:

Etiqueta. Colocada de manera impresa en la cara principal externa, al centro (pueden
ser elaboradas con: hoja de papel bond recortada, cartulina, papel autoadhesivo o
cualquier otro material que pueda ser utilizado como etiqueta), con la informacin que
se detalla:

Nombre y Apellido o Razn Social: Indique el nombre y apellido (en caso de
persona natural) o razn social, en caso de ser persona jurdica




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N de RIF: Indique el nmero de Registro nico de Informacin Fiscal
Destino: Indique el sector econmico en el que se enmarca la actividad a
desarrollar (Ejemplo: Agrcola, Industria, Servicios, Turismo)
Monto Total del Proyecto: Reflejar el monto en Bs. F de la Inversin
Monto a solicitar: Reflejar el monto en Bs. F de la solicitud de crdito a Bandes

Ejemplo de etiqueta:




Ejemplo de organizacin de los documentos:
Figura 1:
























APELLIDOS Y NOMBRES
(Si es persona natural)
RAZN SOCIAL DEL CRDITO OTORGADO
(Si es persona jurdica)
(Arial mayscula negrita punto 14 centrado)
N de RIF
(Arial mayscula negrita punto 11 centrado)
SECCI ONES I NCLUIDAS EN LA CARPETA
CARPETA x de x
(Arial negrita mayscula punto 8 centrado)

SECTOR ECONOMICO
Ejemplo: Agrcola, Industria, Servicio, Turismo

Monto Total del Proyecto
Monto a solicitar

Primer documento que se
visualiza al abrir la carpeta
1
2
3
4
5
6

1
2
3
4
5
6 6





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NOTA: La figura 1 muestra la organizacin de los documentos basados en el orden
numrico sealado en cada seccin.

3. De las secciones que debe contener la solicitud de crdito:

1 Seccin:

Antecedentes jurdicos del proponente:

N Documentos:
1
Fotocopia de la cdula de identidad de la persona natural, los miembros de la J unta Directiva (o Consejo
de Administracin) del representante legal; y de sus respectivos cnyuges.
2
RIF de la persona natural o de la empresa o cooperativa as como el de los integrantes del consejo de
administracin o junta directiva, del representante legal y de sus respectivos cnyuges (actualizado y
legible).
3
Copias de los documentos mediante los cuales se constituyen apoderados generales o especiales para
actuar ante la institucin financiera (Notariado) (si aplica)
4
Documento Constitutivo y sus modificaciones debidamente protocolizadas y organizadas en orden
cronolgico
5
Acta de la asamblea de accionistas o asociados (en caso de cooperativa): A) autorizando al
representante legal de la empresa o cooperativa a suscribir el contrato de financiamiento (si los estatutos
no lo facultan); B) se presenten los asociados de la cooperativa o los accionistas de la empresa como
fiadores solidarios del crdito; y C) autorizando la constitucin de las garantas hipotecarias sobre los
bienes propiedad de la empresa o cooperativa que hayan sido ofrecidos en garanta a favor de Bandes
6
Documento de propiedad del inmueble donde se desarrollara la actividad econmica (debidamente
registrado). En caso tierras INTI, ttulo definitivo oneroso, carta agraria, derecho de permanencia u otro
documento que regularice la tenencia de la tierra).

2 seccin:

Antecedentes econmicos del proponente:

N Documentos:
1 Documento de proyecto bajo metodologa Bandes en fsico y digital.
2 Presupuestos, cotizaciones y/o facturas pro-forma que respalden el Plan de Inversiones.
3 Propuesta de proyecto social a desarrollar (avalada por el consejo comunal comuna)
4 Carta de conformidad de las clusulas sociales
5 Declaracin de Origen y Destino de los Fondos
6 Declaracin de Veracidad de la Informacin
7
Referencias bancarias y comerciales no mayor a tres (3) meses de emisin de la empresa, cooperativa o
de la persona natural solicitante.
8 Constancia de Registro ante la SUNACOOP en caso de Cooperativa.




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9 Certificacin de Cumplimiento ante la SUNACOOP en caso de Cooperativa.
10 Certificado de Solvencia Laboral vigente a nombre de Bandes.
11
Constancia y/o aval de Mesa Tcnica para los proyectos enmarcados dentro de los convenios suscritos
por Bandes (si aplica).
12 Carta de intencin de compra del producto.
13 Permisos o autorizaciones relacionadas con la ejecucin del proyecto.
En caso de Proyecto Turstico:
Para ampliacin, remodelacin, dotacin y equipamiento de establecimientos de alojamiento turstico:
1
Constancia de Registro Turstico Nacional (RTN) emitida por el Ministerio del Poder Popular para el
Turismo.
2 Constancia de Factibilidad Socio-Tcnica emitida por el Ministerio del Poder Popular para el Turismo.
Para nuevas instalaciones:
1 Constancia de Factibilidad Socio -Tcnica emitida por el Ministerio del Poder Popular para el Turismo.
Para el caso de proyectos de instalacin destinados a la adquisicin de unidades de transporte
turstico:
1 Constancia de Factibilidad Socio-Tcnica emitida por el Ministerio del Poder Popular para el Turismo.
2
Contrato o carta de intencin para la prestacin del servicio, especificando nmero de viajes, carga y
precio.
En caso de servicios de transporte turstico operativos:
1 Constancia de Factibilidad Socio-Tcnica emitida por el Ministerio del Poder Popular para el Turismo.
2
Constancia de Registro Turstico Nacional (RTN) emitida por el Ministerio del Poder Popular para el
Turismo.
3
Contrato o carta de intencin para la prestacin del servicio, especificando nmero de viajes, carga y
precio.
En caso de proyectos de transporte de carga contaminante en operacin,
1 Registro de Actividades Susceptibles de Degradacin Ambiental (RASDA)
2
Contrato o carta de intencin para la prestacin del servicio, especificando nmero de viajes, carga y
precio.
En caso de que el proyecto contemple construccin u obras ci viles:
1
Planos del proyecto aprobados, firmados y sellados por las autoridades competentes (urbanismo y
construccin).
2
Anlisis de precios unitarios por partida (firmado y sellado por quien lo elabora y la contratista) en todas
sus pginas.




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3
Presupuesto de obra con partidas identificadas con cdigo Covenin (firmado y sellado por quien lo
elabora y la contratista) en todas sus pginas.
4
Ficha catastral cuando el terreno est dentro de la poligonal urbana firmada por las autoridades
competentes.
5 Levantamiento topogrfico del terreno cuando se localice fuera de la poligonal urbana
6 Proyecto de ingeniera aprobado por la Direccin de Ingeniera Municipal del Municipio competente
7 Constancia de cumplimiento de variables urbanas fundamentales (permiso de construccin).
8 Memoria descriptiva, (firmado y sellado por quien lo elabora y la contratista) en todas sus pginas.
Especficos del Sector Agrcola:
1 Plano de la finca, con coordenadas UTM, registrado.
2 Certificado de Inspeccin Sanitario emitido por el INSAI (en caso de poseer semovientes).
3 Carta de inscripcin en el registro de predios (emitida por el INTI).
4
Permisologa de acuerdo al caso:

Permisologa del Ministerio del Ambiente y el MPPAT, para crditos avcolas.
Permiso de deforestacin y autorizacin para construccin de lagunas expedido por el Ministerio del
Ambiente.
Los crditos de desarrollo acucola, pesquero y embarcaciones debern venir pre-calificados por
Insopesca, y tener todas las permisologas (patrn de navegacin, Ministerio el Ambiente, INEA,
otros).
5 Constancia de conformidad de Proyectos Agrcolas emitida por el MAT
6 Certificado de Inscripcin en el registro tributario de tierras del SENIAT.
7
En el caso de adquisicin de semovientes, presentar cotizacin que indique detalle de las caractersticas
de los animales (nmero, sexo, raza, naturaleza, cantidad, calidad, signos distintivos), as como fotocopia
del documento de padrn del hierro, fotocopia de la cdula de identidad y RIF del proveedor y copia del
Certificado de Inspeccin Sanitario emitido por el INSAI del proveedor
8 Padrn del hierro quemador, en caso de crditos de ganadera (debidamente registrado)

3 seccin:

Antecedentes financieros del proponente:

N Documentos:
1
En caso de personas J urdicas, Estados Financieros Auditados de los tres (3) ltimos ejercicios
econmicos, a valores histricos. En el caso de que los accionistas o asociados de la empresa o
cooperativa sean personas jurdicas. (En original elaborados por un contador pblico colegiado).




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2
Balance personal de los accionistas, asociados o persona natural solicitante (con una antigedad no
mayor a 6 meses) con sus respectivos soportes (En original elaborados por un contador pblico
colegiado) as como Certificacin de ingreso y egresos con sus respectivos soportes (en el caso de
persona natural)
3
Balance de apertura (empresas o cooperativa recin constituidas). (En original elaborados por un
contador pblico colegiado).
4
Corte financiero a la fecha expresado en forma de estados financieros, (empresas o cooperati vas en
operacin). (En original elaborados por un contador pblico colegiado).
5
Constancia de inactividad emitida y sellada por el SENIAT (para el caso de empresas paralizadas
inactivas.)
6
Fotocopia de la planilla de declaracin de Impuesto sobre la Renta para los tres (03) ltimos ejercicios
econmicos, (en caso de persona natural y empresas).
7
Constancia de tramitacin de solicitud de inscripcin en el Rusad (En caso de que se requiera
importacin de bienes para la ejecucin del proyecto).

4 seccin:

Garantas a otorgar:

Garantas inmobiliarias:
1
Documento de propiedad del inmueble donde se desarrollara la actividad (debidamente registrado) o
contrato de arrendamiento por el periodo de vigencia del crdito.

* En caso de que la propiedad del bien inmueble, sea una persona distinta al solicitante, se deber
consignar el documento que acredite su tenencia (debidamente registrado). En caso tierras INTI, ttulo
definitivo oneroso, carta agraria, derecho de permanencia u otro documento que regularice la tenencia de
la tierra).

* Casos de turismo (Construccin de hoteles, posadas, etc.), el terreno debe ser propio.
2
Informe de avalo vigente (mximo 6 meses de elaboracin) de los bienes inmuebles, realizado por un
Perito inscrito en la SUDEBAN.
3 Copia de la credencial (actualizada) del perito.
4 Certificacin de imparcialidad.
5 Certificacin de gravamen emitida por el registro correspondiente (por los ltimos 10 aos).
6
Titulo supletorio de bienechurias (cuando las mismas no estn presentadas en el documento de
propiedad)
7 Plano topogrfico en coordenadas UTM y debidamente registrado. (Si esta fuera de la poligonal urbana).
8 Cdula catastral o solvencia municipal emitida por la Alcalda correspondiente.
9
Si el propietario del bien ofrecido en garanta es una persona distinta al solicitante, debe presentar
autorizacin (registrada) de la persona natural y en caso de persona jurdica, acta de asamblea de
accionistas para otorgar el bien o los bienes como garanta
Garantas mobiliarias:
1
Presentacin de facturas pro forma de los bienes a adquirir (si se considera como garanta), que cumplan
con la documentacin vigente exigida por el SENIAT.




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2
Facturas contentivas de las especificaciones detalladas del bien (marca, modelo, serial y valor de cada
uno), as como Declaracin J urada autenticada indicando que los bienes estn libres de gravamen o
medidas judiciales.
3
En caso de no poseer facturas originales de los bienes, presentar Declaracin J urada autenticada de
propiedad de los mismos: donde se identifiquen plenamente: marca, modelo, serial y valor de cada uno,
indicando adems que los bienes estn libres de gravamen o medidas judiciales.
4 Informe de avalo vigente de los bienes muebles, realizado por un Perito inscrito en la SUDEBAN.
5 Copia de la credencial (actualizada) del perito.
6 Certificacin de imparcialidad.


Elaborado por:


Adriana Montilla
Coordinadora de
Atencin Integral y
Orientacin Tcnica

Elaborado por:


Nilza Prez
Especialista en
Procesos
Administrativos II

Revisado y Validado por:



Jos Jairo Ramrez
Gerente de Planificacin Crediticia
y Atencin Integral (E)

Aprobado por:



Elen Karina Moreno
Gerente Ejecutiva de Cooperacin
y Financiamiento Nacional