13 Jueves 29 de mayo del 2014 GESTIN

USI
ECONOMA
ESTRATEGIAS
El pitufeo es
el lavado que
predomina en
las micronanzas
Existen dos factores que se
deben controlar en las micro-
nanzas: el perl del cliente
y el control de los trabajado-
res de la entidad micronan-
ciera, recomend el experto
Carlos Hamann, fundador de
la Unidad de Inteligencia Fi-
nanciera en el Per.
En el caso del perfil del
cliente detall algunas ope-
raciones tpicas de lavado de
dinero, como la compra de
empresas con manejo diario
de dinero como restauran-
tes, bares, discotecas, boti-
cas, entre otras (ver tabla).
Las metas que las enti-
dades micronancieras -
jan a sus trabajadores pue-
den debilitar sus contro-
les, debido a los niveles de
corrupcin, asegur Car-
los Hamann.
MIGUELALONSOJUAPEPINTO
miguel.juape@diariogestion.com.pe
Asimismo, el pitufeo,
que consiste en depositar pe-
queas sumas de dinero en
efectivo para evitar los con-
troles de riesgo, con la nali-
dad del registro del dinero en
otras entidades nancieras.
O la compra de empresas
en dicultades econmicas
(procesos concursales), que
luego se repotencian como si
se tratase de una buena ad-
ministracin. En estas ope-
raciones el lavador inyectar
el dinero como si fuera de
ventas del negocio o de una
buena administracin de la
empresa en quiebra, explic.
Tambin dentro de las mi-
cronanzas se deber contro-
lar a los trabajadores de la
propia entidad, ya que pue-
den jugar en contra los incen-
tivos o metas condicionantes
del pago de su remuneracin
o su permanencia en el cargo.
Y es que, producto de la co-
rrupcin, se puede ocasionar
que el lavador contacte a este
trabajador para cumplir con
las metas, convirtindose en
un cliente estrella.
El entorno de lavado de ac-
tivos en el pas tiene como
elementos a la minera ilegal,
que hoy supera los ingresos
(ilcitos) que provienen del
narcotrfico. Hay 40% de
mayor ingreso por exporta-
cin de oro ilegal que por
drogas ilegales, detall. Y la
tala ilegal: el 90% de la ma-
dera que se exporta es ilegal.
As, los nuevos producto-
res ilegales (conformados
por pequeos grupos o em-
presas) afectan a las peque-
as empresas y, por ende, a
las microfinanzas. Y de
otro lado, en el mercado de
las microfinanzas existe
un sobreendeudamiento
del crdito, ya que ante la
competencia optaron por
exibilizar sus polticas de
crdito. El Per lidera las
micronanzas en Latinoa-
mrica, es importante me-
jorar el control del lavado,
dijo Hamann.
Efectivo. El lavador de dinero busca adquirir negocios con manejo
diario de efectivo (boticas, bares, restaurantes y otros).
Consolidacin. En el Per es este el consenso respecto a la AP.
INTEGRACIN
Entre los expertos naciona-
les existe consenso en la ne-
cesidad de consolidar la
Alianza del Pacco, que in-
tegran Chile, Per, Colombia
y Mxico, antes de abril el
bloque a otros miembros que
hoy estn en calidad de ob-
servadores. Sin embargo, la
posicin chilena sera otra.
Segn cables procedentes de
del vecino del sur, Chile plan-
tear abrir la Alianza del Pa-
cco a otros pases de la re-
gin, incluidos los del Mer-
cosur como Brasil, Argentina
Chile plantea abrir Alianza
del Pacco a otros pases
Heraldo Muoz presentara
a sus socios diversas iniciati-
vas orientadas a desarrollar
una agenda de dilogo de la
Alianza con los dems esta-
dos de la regin, anunci la
Cancillera de Chile.
Para hoy se tienen previs-
tos encuentros entre el mi-
nistro Muoz con sus hom-
logos de Colombia, Mxico y
Per, as como con los res-
pectivos ministros de Co-
mercio Exterior.
Apoyo. Para superar el pro-
blema del control del clien-
te (informal) se requie-
re la ayuda de la Sunat y su
informacin,recomend
Pilar Salcedo.
Evasin. Si arreglo con el
propietario de la casa que
alquilo para no pagar im-
puestos, estoy lavando di-
nero, dijo Carlos Hamann.
PRECISIONES
Ojo. La informalidad se in-
crement en sectores de
servicios y comercio, y es
ah donde tienen mayor de-
sarrollo las micronanzas,
dijo Pilar Salcedo, de la Aso-
ciacin de Instituciones de
Micronanzas del Per.
EL DATO
y Uruguay, citando fuentes
ociales.
En el marco de la XI Reu-
nin del Consejo de Minis-
tros de la Alianza del Pac-
co, que se celebrar maana
en Mxico, el ministro chile-
no de Relaciones Exteriores,
Movimientos fraccionados de transferencias en cuentas.
Empresas fachada.
Pagos anticipados de crditos hipotecarios o automotrices.
Importacin de efectivo a travs de empresas de comercio informal.
Utilizacin de personas naturales (estudiantes, amas de casa y otros) para
abrir cuentas.
Corrupcin de empleados para lograr el lavado de activos en la entidad de
micronanzas.
Cuentas personales para actividades cambistas.
Adquisicin de empresas en quiebra.
Adquisicin de negocios con manejo de dinero en efectivo (restaurantes,
bares, discotecas y otros).
Crditos ficticios (entra en mora y luego cancela todo el crdito).
ELABORACIN: GESTIN
Tipos de lavado de activos