Apresentação Garantias Final

CONTRATOS
E
GARANTIAS DE CRDITOS
2003 Baker & McKenzie 2
Contratos e Garantias de Crdito
PROGRAMA:
Administrao de Crdito e Garantias
Garantias Reais
Garantias Pessoais
Execuo de Garantias
Perguntas e Respostas
www.trenchrossiewatanabe.com.br
ADMINISTRAO DE CRDITO
E GARANTIAS
Marcia Assis Calafate Marcia Assis Calafate
Administrao de risco de crdito
Garantias
Novao
Avaliao
Reviso
Pessoais
Reais Pacto comissrio
Poltica de Administrao de Risco de Crdito
Formas de concesso de crdito
Objeto da avaliao
Fatores de avaliao (5 Cs do crdito)
Fatores de avaliao (5 Cs do Crdito):
1) Carter
2) Capital
3) Capacidade
4) Condio (viso exterior)
5) Colateral
Classificao / rating de crdito: nota atribuda ao parceiro
dentro da escala de risco:
Analista de crdito
Fatores de informao
Empresas Classificadoras
Analistas internos
Contbeis
Legais
Resultado da Avaliao de Crdito:
Montante do crdito
Prazo de pagamento
Implementao de garantias
Reviso de Risco Parmetros:
Temporal
Comportamental
Mercadolgico
Financeiro
Legal
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL:
- BACEN - Escopo: zelar pela solidez do SFN e pela
proteo dos recursos confiados aos bancos
- BACEN - Medidas: controle, preveno e represso
das condutas irregulares na concesso de crditos
- Sistema Brasileiro de Pagamentos / Resoluo
2.682 de 21/12/99
Garantias Viso Geral
Direitos de garantia:
Objetivo: assegurar o cumprimento da obrigao do
devedor
Garantias tpicas e atpicas (disfaradas)
Garantias Pessoais ou Fidejussrias:
- Objeto da garantia: patrimnio geral do garantidor
- Tipos: (i) Fiana
(ii) Aval
- Relaes jurdicas:
1. Principal (credor / devedor): carter obrigacional
2. Acessria (credor / garantidor): carter obrigacional
Garantias Reais:
- Objeto da garantia: determinado bem ou direito do garantidor
- Tipos: (i) Hipoteca
(ii) Penhor
(iii) Anticrese
(iv) Propriedade Fiduciria
(v) Reserva de Domnio
Garantias Direitos Reais de Garantia
Relaes jurdicas:
Principal (credor / devedor): carter obrigacional
Acessria (credor / garantidor): carter real
Direito de seqela
Pacto comissrio
Dao em Pagamento
Definio: apropriao do bem
pelo credor
Proibio (Artigo 1.428 do Cdigo
Civil)
Garantias Novao
Definio
Previso Legal: Artigos 360 a 367 do Cdigo Civil
Efeitos
GARANTIAS REAIS
Joo Joo Francisco Francisco Regos Regos
Garantias Especficas
Garantias Reais (artigo 1.419 e seguintes do Cdigo
Civil)
Hipoteca bens imveis (regra geral)
Penhor bens mveis e direitos
Anticrese frutos e rendimentos de um imvel
Garantias Especficas
Alienao Fiduciria Decreto-Lei 911/69 e artigos
1.361 a 1.368 do Cdigo Civil
Compra e venda com reserva de domnio artigos 521
a 528 do Cdigo Civil
Hipoteca
Bens que podem ser objeto de hipoteca
O que a hipoteca abrange
Nulidade de clusula que probe a alienao, artigo
1.475 do Cdigo Civil
Hipoteca
Hipoteca em 2 Grau e sub-rogao
Registro
Extino
Hipoteca
Inconveniente legal: registro formal
Inconveniente prtico: tempo de formalizao e
dificuldade de revenda
Penhor
Constituio
Direitos e obrigaes do credor pignoratcio
Extino
Penhor Rural
Agrcola e Pecurio:
Constituio
Objeto
Penhor Industrial e Mercantil
Objeto
Constituio
Penhor de Direitos e Ttulos de Crdito
Objeto
Constituio
Eficcia
Penhor de Veculos
Novidade introduzida pelo Cdigo Civil
Anticrese
Definio e Caractersticas
Exemplo: Built-to-suit
Alienao Fiduciria e Reserva de Domnio
Caractersticas
Diferenas
Aplicao
GARANTIAS PESSOAIS
Daniela Saldanha Paz Daniela Saldanha Paz
Algumas Garantias Especficas
Garantias Fidejussrias:
Fiana
Aval
Fiana:
Quais bens respondem
Constituio
Caractersticas
Fiana:
Efeitos
Extino
Artigos 818 a 839 do Cdigo Civil
Fiana:
Renncia aos dispositivos do Cdigo Civil
Fiana Locatcia
Seguro-Fiana
Outorga do cnjuge e regime de casamento
Fiana:
Fiana Bancria
Fiana Corporativa - Limites Estatutrios
Aval:
Quais bens respondem
Constituio
Caractersticas
Aval:
Decreto n 2.044/1908 Letra de Cmbio e NP
Decreto n 57.633/66 Lei Uniforme sobre cambiais
Lei n - 5.474/68 - Duplicatas
Lei n 7.357/85 - Cheques
Artigos 897 a 900 do Cdigo Civil
Aval:
Polmica do artigo 1.647, inciso III do Cdigo Civil:
Enunciado 132 da Jornada de Direito Civil, do
Centro de Estudos Judicirios do Cons. Justia
Federal, coordenao Min. Ruy Rosado.
Projeto de Lei n 7.312/2002
Garantias Disfaradas:
Call Option
Put Option
Cdulas de Crdito:
Aspectos Gerais
Tipos: Rural, Industrial, Comercial, Exportao,
Habitacional e Bancria.
Cdula de Crdito Exportao:
Subsidiariedade Cdula de Crdito Industrial
Iseno do Imposto sobre Operaes Financeiras
Formalizao
Obrigaes das partes
Registro
Transferncia
EXECUO DE GARANTIAS
Marcio de Souza Marcio de Souza Polto Polto
Lei aplicvel e seus efeitos na execuo
Critrios para definio da lei material aplicvel:
Eleio de lei estrangeira
Soberania e inafastabilidade de normas de ordem
pblica
Elementos de conexo e artigo 9 da Lei de Introduo
ao Cdigo Civil Brasileiro
Definio da jurisdio:
Elementos de conexo e artigo 12 da Lei de Introduo
ao Cdigo Civil Brasileiro
Lei processual aplicvel e sentenas (executivas)
estrangeiras
Execuo (especial) de crdito hipotecrio e
pignoratcio
Penhor (convencional)
Excusso extrajudicial cabimento (artigo 1.433 do
Cdigo Civil) e cuidados a serem observados para
possvel venda extrajudicial (critrios de avaliao,
leilo, etc.)
Pacto comissrio (artigo 1.428 do Cdigo Civil) e
simulao
pignoratcio
Excusso (execuo) judicial Acessoriedade e
indivisibilidade da garantia, requisitos formais do ttulo,
procedimento (artigo 646 e seguintes do Cdigo de
Processo Civil)
Formalizao do ato constritivo, meios e matria de defesa
do devedor, satisfao forada do crdito, hipteses de
remio, extino da ao executiva ou prosseguimento do
feito
pignoratcio
Natureza real da garantia e privilgio do crdito em
caso de moratria e/ou concurso universal:
Cnjuge e plo passivo da ao (artigo 1.647 do
Cdigo Civil)
Terceiro garantidor (artigo 1.427 do Cdigo Civil)
pignoratcio
Penhor de quotas e aes:
Cabimento
Execuo forada e penhora
Direitos creditrios e status do credor
Venda judicial e direito de preferncia dos demais
scios
Natureza intuitu personae nas sociedades limitadas
pignoratcio
Hipoteca (convencional)
Execuo judicial
Acessoriedade e indivisibilidade da garantia, requisitos
formais do ttulo, procedimento (artigo 646 e seguintes
do Cdigo de Processo Civil)
Formalizao do ato constritivo, meios e matria de
defesa do devedor
Satisfao forada do crdito, hipteses de remio,
extino da ao executiva ou prosseguimento do feito
pignoratcio
Natureza real da garantia e privilgio do crdito em
caso de moratria e/ou concurso universal.
Terceiro garantidor. Cnjuge e plo passivo da ao.
Mltiplas hipotecas (hipotecas em primeiro e segundo
graus etc.). Locao e clusula de vigncia. Clusula
comissria.
Ao de Busca e Apreenso
Compra e venda com alienao fiduciria em garantia
Hipteses mais freqentes Execuo forada da
garantia Providncias prvias para caracterizao da
mora Procedimento judicial (ao de busca e
apreenso Decreto-lei n 911/69). Natureza da ao
cautelar de busca e apreenso. Meios e matria de
defesa do devedor. Converso em ao de depsito.
Perdas e danos e eventual restituio de valores ao
devedor.
Ao de Busca e Apreenso
Compra e venda com reserva de domnio Hipteses
mais freqentes Execuo forada da garantia
Providncias prvias para caracterizao da mora
Procedimento judicial (ao de busca e apreenso e
depsito artigo 1.070 e seguintes do Cdigo de
Processo Civil). Meios e matria de defesa do devedor.
Perdas e danos e eventual restituio de valores ao
devedor. Natureza da ao e proteo possessria.
Aspectos de Banco Central
Credores estrangeiros:
Registro (prvio) no Banco Central e suprimento por
fora de deciso judicial
Comentrios gerais

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