Cadastro de Consumidores e Cobrana Vexatria

1. Cadastros de Consumo e Banco de Dados de Consumidores

Antes de adentrar a fundo na temtica acerca de Cobrana Vexatria e Indevida
no mbito de Cadastro de consumidores, importante conceituarmos o que seria e como
se daria tal cadastro, de forma a diferenci-lo de outra situao que tambm envolve o
consumidor! o banco de dados"
#mbora, para a lin$ua$em coloquial, as express%es &banco de dados' e
&cadastros' se(am utili)adas com i$ual sentido, o mesmo no ocorre para o direito"
* Cdi$o de +efesa do Consumidor ,-ei ."/0.12/3, em seo 4nica, trata dos
dois institutos ,banco de dados e cadastros de consumidores3, em seu arti$o 56, sem, no
entanto, diferenci-los de forma explicita" 7or isso, pela no diferenciao atravs da
-ei, recorreu-se a doutrina militante - mais precisamente na fi$ura de 8erman 9en(amin
-, para que ocorresse tal distino"
+e uma forma $eral, dois aspectos so marcantes para a diferenciao entre
&banco de dados' e &cadastros de consumo'! a ori$em da informao ,fonte3 e seu
destino"
:obre tal diferenciao, ;A<=>#:, 9#?@A;I? # 9#::A, em seu Manual de
Direito do Consumidor (4 Ed. 2012), lecionam que
?os cadastros, muito comuns nas lo(as que comerciali)am roupas, o prprio
consumidor, independentemente de a compra ser a crdito, que oferece seus
dados pessoais para o estabelecimento" *b(etiva-se, com a coleta dos dados,
estabelecer uma comunicao maior entre fornecedor e consumidor,
principalmente para oferecer informa%es sobre promo%es, cAe$adas de
novos modelos e de roupas, etc" A fonte da informao o prprio
consumidor" ,;A<=>#:, 9#@A;I? # 9#::A, B/C/, p$" B2D3
*s mesmos doutrinadores continuam afirmando!
+o outro lado, nos bancos de dados de consumo, cu(a principal espcie so
(ustamente as entidades de proteo ao crdito, a informao advm, em
re$ra, dos fornecedores ,e no mais do consumidor3" * destino final da
informao, embora ela permanea arma)enada na entidade, o mercado, ou
se(a, os fornecedores" ,ibidem3
Ainda sobre a tica dos especialistas em +ireito do Consumidor supracitados,
temos que
*s bancos de dados, $enericamente falando, podem possuir propsitos
absolutamente diversos, que vo desde a obteno de informa%es para fins
Aistricos, estatEsticos, passando pelos arquivos de proteo ao crdito, at
aqueles que coletam informa%es 4teis para as companAias se$uradoras" *s
bancos de dados de consumo so aquelas cu(as informa%es so importantes
para o mercado de consumo" ,Ibidem3
+adas as diferencia%es, observaremos sobre as espcies de cobranas a serem
estudadas, com ainda mais cautela"
2. Cobrana Vexatria
#mbora no este(a presente no rol do art" 62 do Cdi$o de +efesa ao
Consumidor, a Cobrana Vexatria, ou atravs de ameaa, tambm constitui,em3
prticas abusivas das mais $raves, no sendo permitido que aquele se(a vEtima de tais
meios ile$ais"
Com mais preciso e clare)a, o arti$o 5B do mesmo instituto normativo
supracitado, preceitua que! &Art" 5B" ?a cobrana de dbitos, o consumidor
inadimplente no ser exposto a ridEculo, nem ser submetido a qualquer tipo de
constran$imento ou ameaa"'
Atravs de uma anlise criteriosa de tal dispositivo, importante esclarecer que
a inteno do mesmo no limitar o campo de atuao do Credor, neste caso o
Fornecedor, miti$ando o uso daqueles meios de cobranas previstos em -ei" 7elo
contrrio, o texto do arti$o informado no par$rafo anterior no visa dirimir os poucos
meios legais dos quais disp%em os fornecedores para a cobrana ao consumidor ,este
que tido como parte fr$il na relao de consumo3, mas visa limitar que tais cobranas
no fu(am daquelas que so lEcitas, permitidas le$almente e plenamente viveis a ambas
partes. +e forma mais clara! o fornecedor poder cobrar ao consumidor, desde que se
utili)e de meios permitidos e que no exponAam ao consumidor a situa%es proibidas
le$almente"
:obre tal ilicitude e o entendimento acerca do que disp%e o arti$o 5B do Cdi$o
de +efesa do Consumidor, CAVA-I#<I FI-8*, em seu Programa de Direito do
Consumidor (3 Ed. 2011), exp%e que
?a cobrana da dEvida, portanto, A uma linAa divisria entre o lEcito
,exercEcio re$ular do direito do credor3 e o ilEcito" #ste ocorrer quando o
credor exceder os limites econGmicos, sociais ou ticos ,boa-f3 no exercEcio
do seu direito" A cobrana (udicial, o protesto do tEtulo, a notificao ou,
ainda, o telefonema1carta de cobrana, em termos usuais, para o endereo do
trabalAo ou residencial do consumidor no constituem meios vexatrios" H
certo que toda cobrana sempre causa certo constran$imento ,nin$um $osta
de ser cobrado3, mas, por estar acobertada pelo direito, no confi$ura abuso"
,CAVA-I#<I FI-8*, B/CC, p" B/63
Ante o exposto, abusivo seria (ustamente a falta da &normalidade', da licitude
dos meios permitidos" *u se(a, seria abusivo ao consumidor ser abordado em sua
residIncia por telefonemas com ameaas de divul$ao da dEvida para terceiros no
cientes ,esposa, pais, por ex"3, ou ainda no trabalAo atravs de correspondIncias
ofensivas, ou qualquer outro meio ile$al que v da ima$inao do fornecedor1credor"
* mesmo arti$o 5B, caput, ainda trata de cobranas que exp%em o consumidor
ao ridEculo" <ecorrendo novamente a CAVA-I#<I FI-8* ,B/CC, p" B/63,
,"""3 servem de exemplos dessa modalidade vexatria de cobrana impedir de
fa)er provas ou assistir aulas o aluno atrasado no pa$amento da mensalidade
escolarJ expor o sEndico em quadro de an4ncio o nome de condGmino em
dbito com o condomEnio" H claro que esse tipo de cobrana atin$e a
di$nidade do devedor, violando princEpio constitucional"
Kendo em vista o acinte a di$nidade do devedor, bem como a violao a
princEpio constitucional, o fornecedor que utili)ar-se de cobrana vexatria $era para si
o dever de indeni)ar por dano moral e, eventualmente, por dano material"
3. Cobrana Indevida
Vista a espcie de Cobrana Vexatria e sua presena no Arti$o 5B, caput, do
C+C, a modalidade de Cobrana denominada Indevida est prevista no par$rafo 4nico
do mesmo dispositivo, o qual estabelece pena civil ao fornecedor que cobra do
consumidor quantia indevida" +i) o dispositivo que
Art" 5B" ?a cobrana de dbitos, o consumidor inadimplente no ser
exposto a ridEculo, nem ser submetido a qualquer tipo de constran$imento
ou ameaa"
Pargra!o "nico. # consumidor cobrado em $uantia indevida tem
direito % repeti&o do ind'bito( por valor igual ao dobro do $ue pagou
em excesso( acrescido de corre&o monetria e )uros legais( salvo
*iptese de engano )usti!icvel. +gri!o nosso,
#m decorrIncia da matria que trata, este dispositivo $uarda semelAanas ao que
re)a o Cdi$o Civil, mais especificamente no seu arti$o 25/" 7orm, $uardando consi$o
tambm as devidas distin%es"
Art" 25/" Aquele que demandar por dEvida ( pa$a, no todo ou em parte, sem
ressalvar as quantias recebidas ou pedir mais do que for devido, ficar
obri$ado a pa$ar ao devedor, no primeiro caso, o dobro do que Aouver
cobrado e, no se$undo, o equivalente do que dele exi$ir, salvo se Aouver
prescrio"
* arti$o da Carta Civil supracitada afirma que &aquele que demandar por dEvida
( pa$a, no todo ou em parte ,"""3' ficar a pa$ar ao devedor na forma do que o prprio
caput estabelece"
Como falado anteriormente, por mais semelAantes que possam parecer, os
arti$os, Civil e Consumeirista, $uardam tamanAas diferencia%es as quais fa)em
necessidades de que se(am aqui explanadas"
<ecorrendo a CAVA-I#<I FI-8* ,B/CC, p" B/63, perceberemos tais diferenas
de forma mais explicita e que venAa a con$re$ar de forma mais concisa com tal estudo"
7ortanto, di) o autor que
7ara o C+C bastar que o consumidor tenAa sido cobrado ,(udicial ou
extra(udicialmente L usa-se ali o verbo corar), enquanto para o Cdi$o Civil
ser preciso cobrana (udicial ,refere-se a demandar), vale di)er, ao de
cobrana pelo menos a(ui)ada"
#xpostas essas diferenas iniciais, vemos que, Aavendo a cobrana indevida, o
consumidor ter direito M devoluo em dobro daquilo que pagou em excesso, atravs
do que foi e!etivamente pa$o( no bastando apenas a cobrana, como no Cdi$o Civil
de B//6"
*utra diferena marcante, talve) aquela que possamos considerar a principal,
quanto a m-!' do credor, exi$ida no Cdi$o Civil e no cobrada no cdi$o civil"
Conforme acentua CAVA-I#<I FI-8* ,B/CC, p" B/53, &?o Cdi$o de +efesa do
Consumidor, a pena pela cobrana indevida bem mais ri$orosa porque basta a
cobrana indevida. n&o exige a m-!'./ +gri!o nosso,
Kendo em vista tal $ravidade da pena, o fornecedor1credor s poder se eximir
de tal punio se provar o engano !usti"ic#$elN o qual s ocorreria quando n&o existir
dolo ou culpa por parte do mesmo" Acentua-se que erro de clculo, falAa na
computao ou mau funcionamento de mquina, por exemplo, no caracteri)am en$ano
(ustificvel"
:obre o que temos por engano !usti"ic#$el, -ui) Cludio CA<VA-8* +#
A-;#I+A ,apud CAVA-I#<I, p" B/53 di) que
A (ustificativa admitida pela lei para eximir o fornecedor de tal sano deve
referir-se a fato que exclua o nexo de causalidade entre a sua conduta e o
dano suportado pelo consumidor, sendo irrelevante a anlise da presena de
investi$ao a esse respeito na maioria dos acrdos proferidos na
(urisprudIncia ptria" A irrelevncia da presena do dolo ou culpa para se
concluir pelo dever de indeni)ar prende-se M constatao de que o sistema de
proteo do consumidor todo baseado em critrios ob(etivos de aferio em
atendimento M cAamada teoria da qualidade" Assim sendo, a sano em tela
tem funo peda$$ica e inibidora de condutas lesivas ao consumidor, tendo
em vista maior $rau o interesse social no controle das imperfei%es do
mercado do que propriamente o interesse particular do consumidor
individualmente considerado" 7ermite-se, assim, vislumbrar no dispositivo
le$al em comento Aiptese de aplicao das cAamadas %uniti$e damages
,indeni)a%es com finalidade punitiva3 no 9rasil" ,A repetio do indbito de
cobrana indevida de dEvida oriunda de relao de consumo como Aiptese
de aplicao dos %uniti$e damages do direito brasileiro, <evista do +ireito do
Consumidor nO D5, B//D, <evista dos Kribunais3 +gri!o nosso,
Importante tambm ressaltar que a @urisprudIncia do :K@ vem se consolidando
no sentido da devoluo em dobro independentemente de dolo ou culpa do fornecedor"
0121034CI56
718I6759:#
9<A:I-" -ei" ."/0., de CC de setembro de C22/" Cdigo de De!esa do Consumidor.
9rasElia! C22/" In! Vade ;ecum" CC" #d" :o 7aulo! <ideel, B/C/
PPPPPP" -ei C/"5/Q, de C/ de (aneiro de B//B. Cdigo Civil Brasileiro( 9rasElia, C/ de
(aneiro de B//B" In! Vade ;ecum" CC" #d" :o 7aulo! <ideel, B/C/
BIB7I#80;2IC56
9#?@A;I?, AntGnio 8erman V"J ;A<=>#:, Cludia -imaJ 9#::A, -eonardo
<oscoe" <anual do Direito do Consumidor. 5" #d" :o 7aulo! #ditora <evista dos
Kribunais, B/CB"
CAVA-I#<I FI-8*", :r$io" Programa de Direito do Consumidor. 6 #d" :o 7aulo!
#ditora Atlas :"A, B/CC"