INSTITUTO DE PRACTICAS BANCARIAS Y FINANCIERAS

PROGRAMA DE ESPECIALIZACIN EN SEGUROS

MODULO III
ADMINISTRACIN DE RIESGOS
CONTENIDOS ACADMICOS:
1. ADMINISTRACIN DE RIESGOS - INGENIERA DE RIESGOS
1.1 Evolucin
1.2 Objetivos
2. ADMINISTRACIN DE RIESGOS
2.1 Definicin
2.2 Ventajas
3. CONCEPTOS DE LA ADMINISTRACIN DE RIESGOS
3.1 La administracin de riesgos como una herramienta gerencial
3.2 La administracin de riesgos como una metodologa lgica
4. ESTRUCTURA Y OPERACIN DE ADMINISTRACIN DE RIESGOS
4.1 El anlisis de riesgos
4.2 El tratamiento de los riesgos
4.3 Eliminacin de riesgos
4.4 La transferencia de riesgos
4.5 La retencin de riesgos
5. INSPECCIN DE RIESGOS - INCENDIO
5.1 Construccin
5.2 Ocupacin
5.3 Proteccin
5.4 Exposicin
5.5 Localizacin
INSTRUCTOR: ING. JAIME SOTOMAYOR

1. ADMINISTRACIN DE RIESGOS - INGENIERA DE RIESGOS

Evolucin

Objetivos
Preocupacin de la Seguridad del Hombre

y Maquinarias con

el surgimiento de la Revolucin Industrial.

Seguridad Industrial

Proteccin Hombre/Maquinaria.

Higiene Industrial

Estudio del Medio Ambiente de Trabajo.

Medicina de Trabajo

Estudio de las Enfermedades Profesionales (incorporacin de

Mdicos).

Prevencin de Riesgos

Anlisis de los Riesgos Industriales involucrando las 3

disciplinas anteriores

Ergonoma

Estudio de la adaptacin de las maquinarias, herramientas,

muebles, etc. al trabajador.

Ingeniera de Control de Anlisis de los Daos a la Propiedad por parte del Mercado
Prdidas

Asegurador y Reasegurado:
1. Nuevos avances tecnolgicos.

Administracin

de

2. Evolucin de las relaciones entre la industria y el seguro.

Riesgos
Ingeniera de Riesgos

3. Complementacin de ambas disciplinas en el estudio de los

riesgos.
4. Cubren todas las disciplinas anteriores.

2. ADMINISTRACIN DE RIESGOS
DEFINICIN
La Administracin de riesgos es una forma sistemtica de proteger los recursos de toda
Empresa y sus ingresos contra las prdidas; de tal manera que los objetivos de la
compaa pueden ser alcanzados sin ninguna interrupcin. La Administracin de
Riesgos manejada de manera adecuada, crea estabilidad e indirectamente contribuye
con las utilidades
Administracin de Riesgos no es lo mismo que Seguros, pero los Seguros pueden ser
parte de la Administracin de Riesgos.
VENTAJAS
a) Comerciales

Imagen para la Empresa ante sus clientes

Arma de Ventas Profesional
Objetivo: ser la Empresa lder en el mercado

b) Tcnicas

Conocimiento real de los riesgos

Disminucin del riesgo y siniestralidad
Mejoramiento de las condiciones de reaseguros
Estudio tcnico en los programas de seguros

c) Financieras

Aumento de utilidades (baja la siniestralidad)

Creacin de un depsito derivado de las utilidades
Estudio financiero para pago de primas (Renovaciones)
Elemento de juicio para concesin de prstamos

d) Administrativas
Intercambio de informacin con otras reas de la Empresa
Estructuracin de los servicios

3. CONCEPTOS DE LA ADMINISTRACIN DE RIESGOS

3.1 Administracin de riegos - Su definicin
La administracin de riesgos es una forma sistemtica de proteger los recursos y los
ingresos de un negocio de tal forma que los objetivos de la organizacin puedan ser
logrados sin interrupciones.
Llevada y manejada en forma adecuada, la administracin de riegos crea estabilidad y
contribuye indirectamente en los beneficios.
Administracin de riesgos no es sinnimo de seguros, pero los seguros son una parte
esencial de la administracin de riesgos.
Por lo anteriormente expuesto, la administracin de riesgos puede ser considerada
como:

Una herramienta gerencial

Una metodologa lgica y sistemtica para la identificacin evaluacin, control y
financiacin de riesgos.
3.2 La administracin de riesgos como una herramienta g/cial.
Cuando esta disciplina se utiliza como una herramienta gerencial, los procedimientos se
pueden sistematizar a travs de las siguientes etapas:
1. Diseo de una poltica de AR y su establecimiento
2. Anlisis de riesgos.
3. Tratamiento de los riesgos.
4. Financiacin de los riesgos.
5. Administracin de los riesgos: coordinacin, educacin v comunicacin.
En adelante cada una de estas etapas sern analizadas en forma detallada, pero
inicialmente observemos como se instrumenta la administracin de riesgos dentro de
una organizacin; en el siguiente cuadro se da una idea precisa del por qu se considera
a la administracin de riesgos una super disciplina. Cabe destacar que para la
implementacin de estas tcnicas se requieren slidos conocimientos ingenieriles,
contables, de mercadeo, ventas, de leyes y, fundamentalmente, de seguros

La administracin de riesgos como una metodologa lgica

La administracin de riesgos puede ser interpretada no slo como una herramienta
gerencial, sino como una metodologa lgica y sistemtica para la identificacin,
anlisis, tratamiento y financiacin de los riesgos estticos o puros a los cuales est
expuesta una empresa.
El siguiente cuadro muestra un CIRCUITO LGICO que facilita la tarea de los
administradores de riesgos.

4. ESTRUCTURA Y TRABAJO DE ADMINISTRACIN DE RIESGOS

4.1 El anlisis de riesgos
La finalidad del anlisis de riesgos es crear conciencia dentro de una organizacin sobre
la existencia de tales riesgos, y tratar de evaluar, en la medida de lo posible, la
influencia que tendr en las operaciones de la empresa, un siniestro.
Este anlisis debe igualmente sentar las bases de las futuras decisiones de la direccin
en lo relativo a las medidas de prevencin y limitacin de siniestros. En s es un buen
instrumento para disear adecuadamente una cobertura balanceada de seguros.
La bsqueda e interpretacin de la informacin es parte importante de las funciones de
la administracin de riesgos. Al igual que en todas las decisiones gerenciales, la calidad
de las decisiones tomadas por los administradores de riesgos depende significativamente
del grado de relevancia que tiene la informacin disponible en ese momento. El fin de
este trabajo no es discutir los lineamientos generales de los procedimientos estadsticos
y de los conceptos de probabilidad que han de permitir al administrador de riesgos
analizar e interpretar la informacin que ha podido recopilar. Se trata simplemente de
ver la etapa anterior al anlisis e interpretacin, es decir, identificar cules son las
posibles fuentes de informacin disponibles, y por qu estas han de ser consideradas.
Para tener una idea acabada de los riesgos involucrados, es necesario desarrollar una
metodologa de anlisis basada en lineamentos generales, que luego deben ser adaptados
segn cada caso concreto.
La identificacin de los riegos est relacionada directamente con los procedimientos de
percepcin y medicin de los mismos. Las tcnicas usadas en la medicin, no han de ser
tratadas aqu, dado que las mismas requieren del uso de procedimientos estadsticos y
probabilsticos que, como se dijera anteriormente, no es parte del fin de este trabajo. Se
debern tratar las tcnicas de percepcin, las cuales estn asociadas a la idea de
discernimiento, es decir la habilidad de identificar situaciones que potencialmente sean
causantes de prdidas econmicas financieras.
Las primeras etapas en un proceso de percepcin de riesgos, deben estar orientadas a
determinar reas y situaciones potenciales de riesgo, para luego analizar en detalle los
riegos asociados a cada una de ellas.
Situaciones de riesgo pueden ocurrir en las reas de responsabilidad civil, bienes
materiales o propiedad, personales y/o en la generacin o capacidad de generacin de
utilidades.

4.2 El tratamiento de los Riesgos

A pesar de que no es el propsito de este trabajo evaluar y tratar riesgos empresarios,

resulta importante para el administrador de riesgos conocer los mtodos utilizados por
los administradores de empresas cuando se enfrentan a decisiones, en condiciones de
incertidumbre, relacionadas a sus actividades especficas. En las ltimas tres dcadas se
ha avanzado notablemente en el campo de la teora de las decisiones. Se han
desarrollado una variedad de tcnicas y modelos tendientes a mejorar la calidad de las
decisiones, sobre todo para aquellas efectuadas en condiciones de riesgo o de absoluta
incertidumbre.
A manera de ejemplo observamos algunas de las tcnicas ms usadas actualmente:
a) Decisiones en condiciones de riesgo:
Peora de los juegos de dos jugadores
"aplicada a juegos de suma cero)

Con punto MTNIMAX

Sin punto MTNIMAX

b) Decisiones en condiciones de incertidumbre:

Criterio pesimista

Criterio optimista

Criterio de mnimo lamento

Criterio de racionalidad

Todas estas tcnicas son aplicadas permanentemente por los administradores de

empresas pero su uso en el campo de la administracin de riesgos es aun limitado.
Existen tcnicas de simulacin que pueden ser aplicadas para medir los efectos de las
decisiones relativas a riesgos puros o estticos sobre el resultado general de una
empresa, y como medio para reducir los problemas relativos a la limitacin en los
alcances de la informacin, estadstica debido a los inconvenientes planteados por la
probabilidad asociada.
Hecho el breve anlisis de las distintas tcnicas y modelos disponibles como
herramientas del proceso decisorio, cabe analizar las distintas metodologas aplicables
al tratamiento de riesgos estticos o puros.
Existen cuatro estrategias interdependientes que habitualmente son usadas por los
administradores de riesgos en el tratamiento de los mismos. El orden en que son
presentadas estas estrategias no necesariamente indican un tipo de preferencia una de la
otra sino, por el contrario, todas han de ser consideradas igualmente como soluciones
alternativas, que han de contribuir al logro de los objetivos organizacionales.
4.2.1

Eliminacin de riesgos:

Aunque en teora es prcticamente imposible eliminar un riego, de las conclusiones de

la identificacin y evaluacin se pueden encontrar algunos de los cuales, de aplicarse
ciertos correctivos, se obtendra, sino su eliminacin total, s una buena aproximacin a
este lmite.
Un ejemplo tpico puede ser el descontentar una actividad industrial en zonas bajas e
inundables, para recomenzar la misma en otra zona de mayor altura. Esto tendr
evidentemente un costo asociado, no solo por el movimiento en s, sino por la creacin
de otros riesgos potenciales, adems.
Dentro de los sistemas habitualmente usados para eliminar un riesgo tenemos:
Revisin de sus obligaciones tradicionales:
Una empresa puede disminuir sus intereses sobre los bienes expuestos a riesgos, por ej:
revisando o modificando los contratos que normalmente firma, exigiendo mayores
garantas a sus proveedores o mantenimientos amplios sobre su maquinaria. La ms
importante de las anteriores es la revisin de clusulas, donde si no se pone especial
cuidado se puede llegar a asumir obligaciones susceptibles de cambio.
Cambios de localizacin:
Normalmente es difcil aplicar esta medida, sea ya por los altos costos o por
imposibilidad fsica, sin embargo es un punto interesante de revisar siempre que sea
posible; un caso especfico de movilizacin dentro de la empresa es: el riesgo de
explosin de una mquina hilandera es cero, sin embargo si est localizada al lado de las
calderas de la industria su probabilidad de prdida por este concepto sera muy parecida
a la de las calderas; como podemos ver este riego puede eliminarse cambiando de lugar
la mquina.
Eliminacin de Equipos y materiales:
Por ejemplo: si una industria trabaja normalmente con insumos susceptibles a la
combustin espontnea, de poder cambiar este tipo de materia prima por otra menos
combustible, se evitara el riesgo; tambin se puede aplicar en el caso de maquinaria
obsoleta o con bajos ndices de seguridad.
Aunque consideramos que el estudio para la eliminacin de riesgos es imprescindible en
todo trabajo de administracin, la experiencia dice que los resultados no son muy
significativos, pues normalmente los riegos que se pueden eliminar no son de mucha
relevancia o exigen soluciones demasiado costosas, sin embargo si un administrador de
riegos logra eliminar alguno a bajo costo o sin l, independiente de la importancia del
riesgo, puede considerar que ha hecho una excelente labor.

4.2.2

La Transferencia de Riesgos

Por transferencia de riesgos se entiende la asignacin de los costos de riesgos

potenciales a terceros. La ms usual es el seguro.
Bajo un contrato de seguros, el asegurador adquiere la obligacin de indemnizar al
asegurado, bajo los trminos contractuales establecidos en la pliza, ante la ocurrencia
del o de los eventos especificados.
A pesar de que el seguro es el instrumento individual ms importante para la
transferencia de riegos, existen otros mtodos que permiten obtener resultados
semejantes. Un ejemplo de ello es asignar al comprador de un bien la responsabilidad
emergente por los daos materiales o personales que el mismo pudiera ocasionar.
Cualquier arreglo contractual que permita reasegurar el costo de eventos potenciales de
riesgo, es una forma de transferir riesgos.
Como se ver, ninguna de ellas presenta la solucin ideal, ambas poseen aspectos
favorables y desfavorables por lo cual la solucin ptima est en combinar ambas.
a) Transferencia a travs del seguro:
El principal servicio que prestan los aseguradores es el de la transferencia de riegos.
Los contratos de seguros pueden ser de dos tipos. El primero de ellos es la
indemnizacin, a travs de este tipo el asegurador se compromete a restituir al
asegurado a su situacin inmediatamente anterior al momento de la ocurrencia de un
siniestro (en la medida que la suma asegurada haya sido establecida adecuadamente). El
segundo garantiza el pago de un monto predeterminado en el evento de ocurrir un
siniestro.
Por tanto, desde el punto de vista del asegurado, a pesar de que el seguro puede no
eliminar totalmente la incertidumbre econmica financiera de una prdida, le permite
reducir notablemente el grado de incertidumbre que de otra manera hubiese tenido que
asumir.
Si la frecuencia e intensidad se pudieran predecir con la ms absoluta certeza, no habra
riesgo y por lo tanto tampoco habra la necesidad de asegurar. La principal ventaja que
ofrece el seguro es que traduce la incertidumbre de una prdida en un costo conocido: la
prima del seguro.
Sin embargo los beneficios del seguro son limitados, lo cual se debe principalmente a:
No todos los riesgos son asegurables. Esto se debe fundamentalmente al hecho
de que debe existir un gran nmero de elementos expuestos a riesgo que sean

similares y que puedan ser afectados en forma independiente por un siniestro; las
prdidas deben ser consideradas fortuitas desde el punto de vista del asegurado;
cualquier prdida debera ser cuantificable en trminos monetarios; la prdida
mxima probable (P.M.L.) debera ser suficientemente grande para justificar un
seguro; la prima debera ser econmicamente viable, tanto para el asegurado
como para el asegurador.
Rara vez el seguro provee una compensacin total y perfecta ante la ocurrencia de un
siniestro. El tiempo perdido por una empresa en buscar fuentes sustitutivas de
abastecimiento en reorganizar la produccin, negociar la compra de maquinaria para
reponer la siniestrada, etc., es todo tiempo que no se aplica al desarrollo del negocio.
Los seguros no proveen indemnizacin a este tipo de prdidas.
b) Transferencia por otros medios:
Existen fundamentalmente dos formas de transferir riesgos a terceros fuera de los
contratos de seguros, ellas son:

Transferir a un tercero la actividad asociada a un gran riesgo potencial (cliente o

proveedor), con la finalidad de adquirir el elemento o servicio terminado.

Cabe sealar que en algunos casos, terceros diferentes a las aseguradoras pueden ser
excelentes colaboradores para un administrador de riegos es el caso clsico al firmar un
contrato de arrendamiento en el que se hace responsable el arrendatario por los bienes
de propiedad del cedente (cedente en el bien y en el riesgo); sin embargo es muy
frecuente que las transferencias por este sistema presenten graves problemas en el
momento de ocurrir un siniestro de un peligro cedido en teora; uno de los ejemplos ms
claros al respecto se puede dar en el caso de empresas o individuos especializados en
servicios de vigilancia; esta firma o individuo, mediante un contrato o el pago de una
cifra, se encarga de mantener bienes bajo su cuidado con el fin de evitarles deterioros
(normalmente robos o hurtos); La empresa contratante puede creer que por este contrato
ha transferido su riesgo totalmente, y no se preocupa de tomar otro tipo de medidas al
respecto; muy posiblemente en el momento que se efecte un robo a pesar de vigilancia,
la entidad o persona contratada no puede responder por los bienes substrados, ya sea
por una falta de responsabilidad previamente establecida en el contrato celebrado, o
simplemente por imposibilidad econmica de reponerlos pues no es una compaa con
reservas de activos lo suficientemente grandes para afrontar este tipo de prdidas que
pueden ser elevadas.

4.2.3

Transferir contractualmente la responsabilidad emergente del uso del producto.

Esto es prctica habitual en los contratos de obra.
La Retencin de Riesgos

El administrador de riesgos, una vez agotadas las posibilidades de eliminar y prevenir

fuentes de prdida, debe tomar una nueva decisin en cuanto a riesgos: Retendr la
empresa los riesgos o bien los trasladar a un nuevo responsable? Cules retendr y
cules ceder a otros?
Podemos decir como lnea general que toda empresa retiene riesgos; bsicamente
existen dos formas de retencin que se pueden clasificar en:

Retencin Activa
Retencin Pasiva

Retencin Activa:
Este tipo de retencin puede denominarse "El Autoseguro", la decisin surge de los
estudios de evaluacin y las prcticas de prevencin, Constituir un fondo de ahorro por
una cuanta equivalente al costo calculado de los riegos retenidos, trasladados a valor
presente; de esta forma, y dependiendo de la veracidad de sus estudios en el momento
de presentarse el siniestro se tendrn disponibles los activos necesarios para hacer frente
a la emergencia.
Sin embargo existen algunos riesgos que, habindose decidido no retener por su
naturaleza son imposibles de transferir; stos debern por lo tanto ser absorbidos por la
industria contra su deseo, e incluidos para clculos del fondo de ahorro.
Retencin Pasiva:
Se presenta por la falta de conocimiento de la existencia de los riesgos; como es obvio si
existe un peligro oculto, no se tomar ningn tipo de medidas sea para evitarlo o
disminuirlo. La experiencia muestra que esta clase de riesgos son los que comnmente
causan graves perjuicios a los afectados, por presentarse sin que haya modo de
combatirlos y, por lo mismo conllevan efectos desastrosos.
Unas formas ms comunes de retencin pasiva son:

Inexistencia de un Administrador de Riesgos en la empresa.

Omisiones del inventario de riesgos dentro del proceso de identificacin de los
mismos. Todos aquellos riesgos que no son identificados permanecen retenidos
hasta el momento del siniestro.
Errores en la apreciacin y clasificacin de riesgos; si no se pone cuidado en la
etapa de evaluacin, todo resultado errneo conlleva a una retencin pasiva
parcial a un exceso de medidas preventivas; aunque cualquiera de ambas
alternativas es desfavorable, la primera de ellas se considera bastante ms
peligrosa.

Dado que la finalidad de un administrador de riesgos es armar las estrategias que

permitan optimizar el costo de proteccin de la empresa, no se puede considerar a la
retencin pasiva como una alternativa a la retencin de riesgos. Bsicamente por lo que
una empresa decide retener un riesgo, y no asegurarlo, es porque cree factible reducir el
costo esperado del riesgo. Se hace nfasis en la palabra "esperado" dado que la
organizacin se expone a las fluctuaciones al azar de las prdidas que de otra forma
habra asumido el asegurador, y a pesar de que esta poltica puede dar resultados
favorables en el largo plazo; a corto plazo las consecuencias pueden ser catastrficas.
Por tanto, al decidir la magnitud de la retencin, es importante analizar primero el
P.M.L. que puede ser soportado en cualquier momento.
La poltica de retencin de una empresa debe estar encuadrada dentro del contexto de su
capacidad financiera para asumir posibles prdidas.
Los motivos bsicos por los cuales las empresas pueden decidir la retencin de riesgos
se indican en el siguiente cuadro:

Elevada prima de seguro

RETENCIN DE RIESGOS

Costo
administrativo
del
seguro
considerado elevado v/s prdidas con bajo
P.M.L.
Excesivos requerimientos de prevencin de
daos por parte del asegurador.

Habitualmente cuando se trata el tema de la retencin de riesgos la pregunta es: Cules

son los riesgos susceptibles de retencin?.
La respuesta a este interrogante debe ser buscada entre los dos extremos siguientes:
a) Eventos susceptibles de presentar una elevada frecuencia siniestral.
b) Eventos susceptibles de presentar una elevada intensidad siniestral.
Aquellos ubicados en el primer grupo son los ms adecuados para retener, dado que
habitualmente las prdidas pueden ser determinadas con relativa facilidad, y
acomodadas dentro del presupuesto de gastos de una empresa. Es el caso del
mantenimiento general dentro de una Ca.
Por otra parte el costo de la administracin de los seguros y de los siniestros podra ser
elevado si se los compara contra valores expuestos a riesgos.

El segundo tipo presenta mayores problemas puesto que la retencin en este caso puede
acarrear consecuencias desastrosas para la empresa. De otra parte, la empresa puede
estimar excesivo el costo del seguro frente a la baja probabilidad de ocurrencia de un
siniestro. Por lo tanto no hay una respuesta fcil a estos interrogantes. Muchas empresas
podrn optar por la posicin segura y contratar el seguro, otras por el contrario, se
inclinarn a asumir el riesgo. Dada la envergadura de la decisin, ambas sern
privativas de la alta direccin de la empresa.
Entre las alternativas a) y b) estar el grueso de las decisiones a tomar. La factibilidad
de retener o asegurar estar relacionada a la posibilidad de poder obtener proteccin
contra aquellas prdidas que podran ser financieramente desastrosas para la empresa.
La decisin, por lo tanto, no ser la de una retencin o un seguro por el valor total (en
riesgo), sino la de compartir riesgos. Esto se podr lograr a travs de:
Coaseguro:
El efecto del coaseguro sobre la distribucin de probabilidades es comprimir los efectos
financieros sobre un entorno menor.
4.2.4

La reduccin de riesgos

La reduccin de riesgos puede efectuarse a travs de dos aspectos:

a)
b)

Prevencin de siniestros
Distribucin y diversificacin de riesgos

A continuacin se han de analizar cada uno de los puntos anteriores.

a) Prevencin de siniestros:
Hecho el anlisis de riesgos, y establecidas las prioridades para proceder a su
tratamiento, se busca sistemticamente las diversas alternativas de reducir su incidencia.
En virtud de la estructura gerencial de la empresa y la naturaleza de la operacin, no
existen metodologas preestablecidas. Por lo tanto en un trabajo de prevencin de
siniestros se deben considerar los siguientes aspectos:
Las precondiciones de un siniestro:
Todas aquellas falencias que en si no constituyen una prdida se incluyen aqu, pero que
son prerequisito para la ocurrencia de la misma. Ejemplo de ello son: malas
instalaciones elctricas, mquinas sin proteccin personal, etc.
Prevencin de siniestros:

Existen dispositivos que son diseados con el fin de evitar que las precondiciones de un
siniestro se traduzcan en una prdida real. Ejemplo de ello son el uso de fusibles,
sistemas de corte de tensin, dispositivos que controlen el recalentamiento de mquinas,
etc.
Descubrimiento de siniestros a tiempo:
Muchas prdidas pueden ser disminuidas si se descubre temprano un siniestro. As se
considera la existencia de alarmas de incendio, sistemas de sprinklers, muros corta
fuegos, etc.
Limitacin de siniestros:
Es posible limitar el monto de la prdida si una vez ocurrido el siniestro se procede con
celeridad y adems se posee un adecuado plan de contingencia.
En funcin de lo analizado, es posible desarrollar una matriz de tratamiento, que
reduzca la posibilidad de dejar reas sin considerar al momento de preparar un
programa de tratamiento de riesgos.
El siguiente cuadro nos muestra la matriz de tratamiento.

MATRIZ DE TRATAMIENTO DE RIESGO

DISPOSITIVOS
FSICOS

Precondiciones
de un siniestro

Prevencin de
siniestros

Descubrimiento
temprano de
siniestros

Limitacin de
siniestros

1. Venteo de gases
txicos y
explosivos.

1. Interruptores de
corte automtico
en maquinas y
equipos
2. Protecciones para
maquinas y
plantas
1. Alarmas de
incendio y robo
conectadas a las
estaciones de
Bomberos y
polica
2. Sistema de
deteccin de
escape de
lquidos, gases y
material
radiactivo
1. Interruptores de
corte automtico
en maquinas y
equipos
2. Protecciones para
maquinas y
plantas

DISPOSITIVOS DE DISPOSITIVOS DE
PROCEDIMIENTO
CAPACITACIN
1. Mantenimiento.
2. Inspecciones de
1. Cursos en seguridad
seguridad en
industrial,
empelados y
prevencin de
visitantes
incendios, primeros
3. Orden y Limpieza
auxilios
4. Revisin peridica
2. Educacin gerencial
de los
sobre la
procedimientos y
productividad de la
condiciones de
seguridad
seguridad
1. Procedimiento para
la inmediata
1.Instrucciones
notificacin e
precisas y claras
inspeccin de fallas
para la notificacin
para determinar si
de fallas o
existen situaciones
desperfectos
de riesgo
1. Rondas de
seguridad
2. Inspeccin de
instalaciones antes
del cierre los fines
de semana
3. Sistemas de
auditora interna
1. Nombramiento de
personal
responsable de
brigadas de
incendio y
primeros auxilios
2. Equipos de reserva
y stock de
seguridad, fuentes
alternativas de
energa

1. Procedimientos de
evacuacin claros,
simulacros
2. Instrucciones
precisas para el
aviso a bomberos
y/o para el aviso
al personal interno
de seguridad

Los programas de prevencin de siniestros deben tratarse como cualquier otra inversin
que la empresa enfrenta, por lo tanto la decisin de inversin debe cumplir lo
establecido por la siguiente inecuacin:
V A N (BENEFICIOS P.P.S) > V A N ( COSTOS P.P.S)
De igual manera, si la decisin de inversin se da para varias alternativas de programas
de prevencin de siniestros, debe elegirse aquella que presente la mayor tasa interna de
retorno (T.I.R.) de los flujos de fondos netos proyectados.
Si bien la decisin financiera, aparentemente, no presenta problemas tericos, en la
prctica resulta difcil individualizar los costos, ms an los beneficios.
A continuacin se ha de tratar con sumo grado de detalle el anlisis y la determinacin
de los costos / beneficios.
Costos de los programas de prevencin de siniestros
DIRECTOS
Los costos pueden clasificarse en
INDIRECTOS
Costos directos son aquellos de fcil imputacin al programa estimado o diseado. En
cambio los costos indirectos no representan en si una erogacin de fondos por parte de
la empresa, sino ms bien representan "Costos de oportunidad". Por ejemplo, los
mecanismos de seguridad de una mquina pueden afectar su eficiencia; o la instalacin
de un sistema de sprinklers puede llegar a afectar los programas de produccin de una
industria. Los costos indirectos pueden llegar a ser importantes en la estructura general
de costos del programa, motivo por el cual se deben considerar.

Beneficios de los programas de prevencin de siniestros

Lo mismo que en los costos, los beneficios se pueden clasificar en:

DIRECTOS
Beneficios
INDIRECTOS
El beneficio se traduce en una disminucin o descuentos en el costo de primas a pagar;
todo riesgo con sistemas de proteccin adecuados ser un mejor riesgo para efectos de
un seguro. Hay pases en los que los programas de seguridad industrial tienen un alto
grado de atencin tanto en beneficios impositivos como en fondos para inversiones en
los programas de prevencin de siniestros.

En cuanto a los beneficios indirectos estos son ms difciles de cuantificar ya que

generalmente se trata de beneficios especulativos.
5. INSPECCIN DE RIESGOS
Uno de los tems ms importantes en la aceptacin de los riesgos es la inspeccin. Esto
deber ser considerado para todas las coberturas de seguros, sin embargo existe una
importancia mayor para el caso de Incendio; se detalla a continuacin sus aspectos
tcnicos.
Los suscriptores han adoptado un acrnimo a efecto de identificar los cuatro factores
bsicos que requieren especial consideracin al evaluar un riesgo de Incendio. Se lo
conoce por "C O P E" y representa:
CONSTRUCCIN
OCUPACIN
PROTECCIN
EXPOSICIN

=
=
=
=

resistencia al fuego
actividad desarrollada
prevencin
exgeno (linderos, etc.)

5.1. Construccin
El tipo de construccin de un edificio asegurado, o que tenga bienes asegurados, es
determinante tanto al establecer la tasa, cuanto la retencin de la compaa.
Clasificacin
A continuacin la clasificacin de tipos de construccin, la misma que est dada en
funcin del "tiempo que el edificio resista al fuego, sin que se afecte la estructura".
Es obvio que un edificio de concreto ser ms resistente al fuego que uno de madera,
siendo la combustibilidad de sus materiales un aspecto de gran importancia.
Clase "A" (ver grfico 1)
Estructura de acero, protegida por ladrillo, concreto y otro material similar resistente al
fuego. Techo y pisos de concreto. Las paredes exteriores de ladrillo, concreto, paneles
metlicos y vidrio (que dada la estructura no soportan peso). Paredes inferiores de
bloque o metal.
Este tipo de edificio, que no existe en el pas salvo alguna excepcin, se lo conoce como
"A PRUEBA DE INCENDIO", aunque tambin se lo conoce como "RESISTENTE AL
FUEGO". En trminos de tiempo resistente al incendio, sin que se afecte la estructura,
por 3 horas o ms. Similar resistencia tiene la clase AA.

Clase "AA" (ver grfico 2)

Estructura de concreto reforzado, columnas y vigas tambin, al igual que techos y pisos,
paredes exteriores de ladrillo, bloques huecos, concreto y otros materiales
incombustibles. Las paredes exteriores s soportan peso. Paredes interiores de bloque o
metal.
Clase "B" (ver grfico 3)
Todos aquellos edificios construidos con materiales incombustibles por su naturaleza
pero que no se encuadran en las clasificaciones A y AA en razn, por ejemplo, de que la
estructura de acero no est protegida, paredes exteriores de bloques huecos.
La principal ventaja de este tipo de edificio, conocido como incombustible, es que el
fuego no se propaga por incendio que se origina en el interior; no obstante, en trminos
de tiempo, no resiste al fuego sin sufrir daos estructurales u otros sino por pocos
minutos.
Clase "C" (ver grfico 4)
Paredes de ladrillo, piedra, adobe, concreto, bloques huecos. Soportan carga junto con
las columnas, pilastras. Pisos y techos combustibles (madera).
Clase "D" (ver grfico 5)
Paredes, techos y piso de material combustible. Paredes exteriores recubiertas de
madera, estuco, ladrillo, piedra u otro material. Cuando son de una planta, el suelo
podra ser de concreto.
Construccin mixta
Expansiones de diferente clase que suelen someterse a la clasificacin ms azarosa,
cuando el 25% del edificio tiene clases peligrosas.
Quienes poseen construcciones resistentes al fuego, "A" o "AA" no suelen desafiar la
seguridad de sus edificios haciendo adaptaciones peligrosas, tendencia que s se nota en
las otras clasificaciones.
Muros o Paredes Cortafuego
En construcciones grandes, tipo horizontal, es sano que existan este tipo de paredes,
puesto que demarcan zonas de incendio o establecen por un determinado nmero de
horas- la propagacin del fuego.

El incendio vertical, en cambio, se confina por los pisos y paredes, as como las paredes
de gradas o elevadores.
Se entiende que estos muros ofrecen una resistencia de cuatro horas, siendo su
estabilidad o firmeza de fundamental importancia. Un muro cortafuego debe
permanecer en pie aun cuando parte de la estructura o paredes exteriores se hayan
colapsado como resultado de un incendio.
Hay tres clases de muro cortafuego:
Atadas a la estructura
Dada la imposibilidad de establecer el lado en que se inicia el fuego, la pared debe estar
localizada en la mitad del edificio y formar parte de la estructura. De ser metlica debe
estar protegida por materiales incombustibles.
La cara de la pared expuesta al incendio ser soportada por aquella que no lo est.
Independientes (paredes dobles)
Dos paredes atadas a la estructura, pero independientes una de otra, de forma tal que
aquella que est expuesta al fuego podr colapsarse con la estructura, dejando a la otra
en pie con la parte restante de la estructura.
Libres
No est atada a la estructura y se mantiene en pie por s sola. Diseada para soportar una
carga lateral de 25 Kg./metro cuadrado. Separada con no ms de 4 cm. de la estructura
(para permitir dilatacin por el calor del fuego)
No deben ser usadas en reas ssmicas y cuando son usadas, temporalmente (durante
una expansin, por ejemplo), se exponen a colapsarse con vientos de alta velocidad.
Estn diseadas para mantenerse en pie en caso de incendio, soportando el peso
horizontal del fuego a un lado de la pared, y se mantienen en pie en caso de colapso.
Los muros cortafuego no son de utilidad alguna si el fuego los puede circunvalar.
Deben, por lo tanto, aislar totalmente una zona de otra.
Debe resistir al impacto de cristales o vidrios a consecuencia del calor; impacto de
materiales que caigan; la fuerza del agua de mangueras y el "shock" de cambios bruscos
de temperatura a consecuencia del agua empleada para extinguir incendios; resistir al
colapso de pisos, techos y paredes.

MFL
Los muros cortafuego son bsicos a efecto de determinar el MXIMUM
FORESEEABLE LOSS, cuya definicin veremos ms adelante.
Pasos en los muros cortafuego
Todo paso vulnera la seguridad de una pared cortafuego. Afecta a la estabilidad del
muro expuesto al fuego.
No obstante, principalmente por problemas de flujo se los hace, pero deben ser
adecuadamente diseados y construidos.
Ventilacin
Da lugar a daos por agua empleada para combatir el incendio, dao por humo y el
fuego en s.
Puertas
Debe haber doble puerta, con cuatro horas de resistencia al fuego, insoladas
preferentemente. Automticas (que se cierran al activarse el incendio).
Se entiende, incluso, que un edificio sin ocupacin, por el solo hecho de existir y no ser
sometido a ningn uso por parte del hombre, est expuesto a un incendio, fuego que no
ser oportunamente combatido por no haber quien extinga un incendio.
En trminos algo ms especficos, atinentes al factor ocupacin, hemos de considerar
dos importantes variables:
(A)
(B)

los materiales usados en un proceso dado; y,

la operacin como tal.

Los materiales empleados tendrn una flamabilidad determinada o determinable, y el

proceso har que dicha flamabilidad sea ms o menos dable.
Por flamabilidad o combustibilidad hemos de entender qu tan fcilmente se van a
incendiar los materiales, generalmente en funcin de la prolijidad en tratarlos. El
tratamiento descuidado o desordenado es normalmente el origen del incendio (el clsico
error humano).
En trminos de clasificacin, conforme NFPA (NATIONAL FIRE PROTECTION
ASSOCIATION/USA), determina tres niveles de flamabilidad y combustibilidad de
lquidos, por ejemplo, que dan lugar a indicativos que constan en las etiquetas y que se
establecen en funcin de ensayo en probeta: los lquidos que poseen un punto de

inflamacin de -10 grados centgrados se identifican con la siguiente frase: "PELIGRO EXTREMADAMENTE INFLAMABLE": los lquidos cuyo punto de inflamacin es
-10 grados centgrados y 30 grados centgrados se identifican como "PRECAUCIN
-INFLAMABLE": y, los lquidos cuyo punto de inflamacin se encuentra entre 30 y 65
grados centgrados se identifican por: "ATENCIN: COMBUSTIBLE".
La inflamabilidad y combustibilidad, en sentido estricto, no pueden ser causa de
incendios, aunque a menudo as se afirme. Son en realidad factores que contribuyen al
incendio; una chispa o alguna fuente menor de ignicin, acaso inofensiva, es lo que
causa el fuego o la explosin en presencia de vapores inflamables.
Esta materia es densamente tratada en el Manual de Proteccin contra Incendios de
Editorial MAPFRE, al considerar las normas del NFPA, dentro de los EE.UU.; sin duda
fundamentos para evaluaciones cientficas y tcnicas en todo el orbe.
Otras fuentes de informacin a afectos de analizar el "Cope" con nfasis en la ocupacin
(procesos), es el Best's Loss Control Engineering Manual, que asiste al suscriptor al
momento de la evaluacin e inspeccin. Es importante destacar, en todo caso, que los
parmetros all contemplados son aplicables en las naciones industrializadas, con
standards bastante ms altos que los que existen en nuestro medio.
5.2. Proteccin:
Hablamos de prevencin, deteccin y lucha contra el fuego (privado y pblico)
Prevencin:
"El incendio que nunca se materializa es el que menos prdida causa". Es la fase menos
dramtica de combatir el fuego; pero no por ello la menos importante.
Hablemos, por lo tanto, de orden, limpieza, adecuado depsito de combustibles y, muy
particularmente, del plan o poltica para que dichas caractersticas sean parte del diario
vivir de la empresa asegurada.
Deteccin:
"Todo incendio importante se origina con un incendio pequeo que, probablemente,
podra ser combatido con un simple balde de agua o arena, o algn extintor. Quiz la
excepcin sera la del incendio por explosin"
El fuego que es detectado inmediatamente, sujeto a que sea combatido adecuadamente,
difcilmente se saldr de control. Consecuentemente, al suscriptor le interesa conocer la
rapidez de deteccin, sobre su sistema de alarmas y detectores.

Lucha o Extincin:
"El incendio puede materializarse no obstante lo anterior - Prevencin y Deteccin - y
puede dar lugar a que acontecimientos imprevisibles tengan lugar".
Es precisamente en dichas circunstancias que se hace indispensable que exista la gente
capacitada y equipos adecuados para evitar una prdida total o conflagracin.
El fuego puede ser combatido ya sea por el cuerpo de bomberos (pblico) o por la
brigada del asegurado (privada).
Al tratarse de Proteccin Pblica, las fases antes mencionadas se repiten (prevencin,
deteccin y extincin), siendo obvio que participan en el establecimiento de normas
relativas a la forma de evitar o minimizar incendios, de responder al llamado y combatir
el fuego. La pregunta del milln es: Qu tan bien equipado est el cuerpo de bomberos
y qu tan bien entrenada est su gente y voluntarios? ; a qu distancia del predio
asegurable se encuentran y cunto tiempo toman en llegar al mismo?. Qu tan
confiable es el abastecimiento de agua de hidrantes pblicos, de haberlos en cercana del
predio asegurado?.
Qu tan altas, tratndose de edificios, son las escaleras de las motobombas, y qu tan
extensas sus mangueras?
Otra consideracin, en el mismo o similar contexto, est centrada en el hecho de que,
con relativa frecuencia, los daos derivados de la lucha contra el fuego son tan severos
como el fuego mismo.
Hay casos donde la congestin de trnsito impide que los bomberos lleguen
rpidamente al escenario de los hechos, dependiendo, por supuesto, de la hora en que
los mismos estn requeridos para combatir el incendio.
Qu decir sobre el hecho de que el cuerpo de bomberos ms cercano est dedicado a
combatir otro fuego en la cercana de aquel que presumimos sera rpidamente atendido
y no tenga disponibilidad de extinguir el fuego que, entendamos, sera rpidamente
repelido.
Acaso podemos confiar en nuestro sistema telefnico, como medio confiable de
notificar un incendio? ; cuntas veces es necesario confirmar que la llamada es veraz y
no una pasada?
Los ms escpticos suscriptores, en el contexto de su evaluacin, se limitaran,
posiblemente, a sealar que un determinado incendio podra ser combatido por el
cuerpo de bomberos, mas no centrar toda su esperanza en que se darn los factores o
circunstancias que permitirn desenvolverse ante el fuego, extinguirlo con eficiencia.

Respecto de Proteccin Privada, normalmente muy decidora del inters que tiene el
cliente.
MFL: Mximum Foreseeable Loss (traduccin informal = mxima prdida avizorada)
Es la prdida mxima resultante de incendio o explosin, sin que funcione el sistema de
proteccin y ningn esfuerzo de lucha contra el fuego.
Se expresa como un porcentaje del valor asegurable de la localidad evaluada,
acompaado del concepto o tesis en que el inspector fundamenta su tesis.
No se limita exclusivamente a los daos directos, sino tambin a lucro cesante.
Los siguientes factores del acrnimo "COPE" son considerados en esta evaluacin:
Construccin y Ocupacin.
Respecto de la construccin (Grado de resistencia al fuego en trminos de tiempo)
intervienen elementos tales como:

Tipo de construccin
Integridad de la estructura
Separaciones de riesgo
Muro cortafuego
Impacto en la restitucin del inventario, restitucin o recuperacin de mercado,
aumento de gastos y deterioro de ingresos.

En cuanto a la ocupacin (azarosidad del contenido y su proceso de transformacin) se

contemplan elementos tales como:

Riesgos inherentes

Carga de combustible

Continuidad de materiales combustibles

Salvamento potencial

Temporadas altas

Interdependencia
PML: Prdida Mxima Probable (Probable Mximum Loss)
NLE: Prdida Normal Esperada (Informal traccin de normal Loss expectancy)
Se define como la mxima prdida normal estimada en base a los riesgos de incendio y
explosin, hiptesis que se funda en que los sistemas de proteccin si funcionan.

La diferencia entre PML y NLE radica en que en el ltimo caso se funda la estimacin
resultante del ejercicio de comprobar la confiabilidad de los sistemas de proteccin
mediante pruebas, y lo adecuados que estos sean para combatir el incendio.
Hay, no obstante, la diferencia clara entre MFL y PML/NLE, quienes con bases
suficientes ejecutan sus estimaciones integrando consideraciones de prdidas, que
podran ser el resultado de otros eventos notorios (Ej.: la inundacin en un predio que
linda con un ro)
Se expresa como un porcentaje del valor asegurado y se determina el concepto.
Al igual que el MFL, el PML/NLE contempla la estimacin derivada de daos directos
y lucro cesante, y se fundamenta en los siguientes factores del COPE:

Construccin
Ocupacin
Proteccin (privada y pblica)
Especial nfasis, pese a que los tres factores se conjugan, se les presenta a los
siguientes elementos de proteccin.
Disponibilidad de agua
Sistemas especiales
Deteccin y alarmas
Plan de emergencia
Confiabilidad del cuerpo de bomberos
Mantenimiento
Limpieza/orden
Poltica de proteccin de la empresa.

Amount
Subject: Sin traduccin adecuada.
Valor total acumulado (daos directos/lucro cesante/equipo electrnico,
interdependencia) a riesgo resultante de incendio el funcionamiento del sistema de
prevencin (muros cortafuego).

TABLA 1
Acontecimientos indeseables
Fuego
Explosin
Detonacin
Liberacin de materiales txicos
Lesiones al hombre
Muerte
Interrupcin de la produccin
Prdida de equipo de produccin
Prdida de las facilidades de produccin
Puesta en libertad de contaminantes
TABLA 2
Formas peligrosas de energa

Reacciones qumica
Materiales inestables
Descomposicin violenta
Reaccin de los materiales con la humedad
Reaccin de los materiales con los contaminantes cidos
Reaccin de los materiales con los contaminantes custicos
Interaccin de materiales (incompatibilidad)
Efectos de la temperatura y la presin

Calor
Dispositivos de calefaccin
Equipos elctricos y accesorios
Radiacin electromagntica
Mecnica
Reacciones qumica
Tiempo

Llamas abiertas o chispas

Descarga electrosttica
Errores elctricos
Chispas mecnicas
Dispositivos de llama abierta
Reaccin qumica

Calor
Iluminacin

Mecnicas
Impacto
Friccin
Fuerza (aplastar, fuerza cortante, apretar, moler, etc.)
Carga esttica

STRUCTURAL STEEL FRAME (FIR RESISTIVE) BUILDINGS

RATED CLASS "A"
FEATURES: FIREPROOFED STRUCTURAL STEEL FRAME,
FLOORS AND ROOF, EXTERIOR WALLS OF MASONRY,
STEEL PANELS OR OTHER INCOMBUSTIBLE MATERIAL.

CONCRETE
CONCRETE,

REINFORCED CONCRETE (FIRE RESISTIVE) BUILDINGS

RATED CLASS "AA"
FEATURES: REINFORCED CONCRETE FRAME, CONCRETE FLOORS AND
ROOF.

INCOMBUSTIBLE BUILDINGS
RATED CLASS "B"
FEATURES: WALLS OF UNPROTECTED METAL, MASONRY OR CONCRETE,
CONCRETE FLOORS AND ROOF OF UNPROTECTED METAL OR SIMILAR
NONCOMBUSTIBLE MATERIALS SUPPORTED BY UN-PROTECTED STEEL
BAR JOIST AND COLUMNS.

MASONRY (ORDINARY JOISTED) BUILDINGS

RATED CLASS "C"
FEATURES: WALLS OF REINFORCED CONCRETE OR MASONRY, FLOORS
AND ROOF OF WOOD EXCEPT GROUND FLOOR MAY BE CONCRETE.

FRAHZ BUILDINGS
RATED CLASS "D"
FEATURES: COMBUSTIBLE WALLS, FLOORS AND ROOF, EXCEPT GROUND
FLOOR MAY BE CONCRETE.

DEFINICIONES TCNICAS
Carga Combustible
Se relaciona con el contenido de cada edificio o riesgo y lo que presentaran los
materiales, equipos, etc., en el desarrollo de un incendio.
Se mide en Btu/pie2 Kcal/m2; y da origen tambin a la carga combustible de la
ocupacin del edificio.
Esta medida se aprovecha en el estudio de la construccin de los edificios determinando
su resistencia al fuego.
Los aseguradores consideran 3 clases de Ce:
Baja
*
Ce 100.000 Btu<pie2 (oficinas, hoteles, residencias, servicios).
Moderada
*
100.000< Cc< 200.000 Btu/pie2 (fbrica y depsitos menores).
Alta
*
Cc>200.000 Btu/pie2 (grandes depsitos con materiales de alto
poder calorfico).
Nivel de Riesgo
Su definicin est involucrada directamente con los peligros que representan los
procesos, materias, equipos, etc., en relacin a incendio y explosin. La medida para
definir un nivel de riesgo se ha establecido en parmetros de 1 a 10, generalmente
aceptados por los tcnicos en seguros (Underwriters) e ingenieros de prevencin de
prdidas:
Leve
Moderado
Severo

- 10
-3
-1

-8
-7
-2

Grado de Proteccin
Se relaciona con las instalaciones de sistemas contra incendios y explosiones y las
medidas de prevencin para eliminar o disminuir las prdidas que pueda ocasionar un
siniestro. Normalmente se aceptan los siguientes tres grados:
Bueno:

Regular:

Malo:

Se define as cuando las medidas de prevencin y proteccin de los

riesgos estn de acuerdo a normas reconocidas: NFPA FM, FOC, DIN,
NBFU.
Se define as cuando a lo menos los sistemas de proteccin cumplen con
los reglamentos locales y estos no son reconocidos como norma en los
mercados aseguradores.
Se define as cuando no hay medidas o instalaciones mnimas necesarias,
o ellas no cumplen con los requerimientos mnimos para proteccin del
riesgo.

TIPOS DE CONSTRUCCIN DE EDIFICIOS

GRUPO # 1 - FR (Resistente)
Edificios cuyos miembros estructurales no estn sujetos a fallas cuando estn expuestos
al fuego por un perodo no menor a 3 hrs. Esta resistencia es inherente a la tcnica de
construccin (concreto armado) o a la aplicacin de retardantes sobre las estructuras
metlicas.
Edificios con estructuras metlicas pesadas soportantes (H I) protegidas y con muros,
techos y pisos de material incombustible.
Los miembros secundarios pueden tener una resistencia al fuego de a lo menos 2 horas.
GRUPO # 2 - LFR (Incombustible)
Edificios cuyos miembros principales pueden ser estructuras metlicas pesadas
protegidas. Los muros son de ladrillos, pisos incombustibles y techos de estructura
metlica con planchas acanaladas o de cemento -asbestos.
Resistencia al fuego: 2-3 horas
GRUPO # 3 MDC (Mixta)
Edificios con caractersticas de los dos grupos anteriores, pero conteniendo estructuras
metlicas no protegidas o parte de madera.
Se considera en este grupo los galpones abiertos, y con techos de estructura liviana.
Resistencia al fuego: 1 - 2 horas
GRUPO # 4 - INF (Inferior)
Los edificios tienen ms del 30% de sus miembros constructivas de material
combustible (madera, plsticos, etc.). Estn sujetos a colapso en un corto tiempo de
exposicin al fuego.
Resistencia al fuego: Menor de 1 hora

TABLA 3
CONDICIONES PELIGROSAS TPICAS

Nombre
1) Est expuesto a:
Materiales txicos
irritantes
Levantamiento excesivo e incorrecto;
Resbalones o pisos
desparejos; Cadas
desde superficies altas;
Contacto con materiales y superficies
calientes Superficies
cortantes o speras;
Choques elctricos
Puntos de peligros mee
aicos J Vibracin o
ruido; Fuerza termal;
Radiacin;
Temperatura; Fuego,
explosin o detonacin
2) Tensiones fsicas,
sicolgicas o
fisiolgicas Drogas y
remedios; Alcohol;
Vapores, humos o
polvos intoxicantes;
Fatiga.

Materiales en Proceso
1) Se hacen ms sensibles,
menos estables; Reaccin
a los contaminantes
Debido al aumento del
cristal; Debido a la
separacin de
ingredientes; Debido a
las reacciones laterales;
Debido al aumento de la
temperatura o presin;
Debido a los estimulantes
fsicos
2) Estn expuestos a:
contaminantes slidos;
Choques mecnicos;
Friccin;
Aplastamientos,
cortaduras; moleduras o
compresiones, Calor
excesivo) Enfriamiento,
llamas abiertas o chispas|
Radiacin; Descargas
electrostticas;
Humedad.
3) Escape de los recipientes
o equipos de proceso

Equipos y Facilidades
1) Estn expuestos a fuego,
explosin o detonacin
Friccin o uso; Fatiga
metlica Corrosin
Vibracin Dao fsico
2) Operacin inadvertida
en la secuencia
equivocada o en el
tiempo equivocado
3) Mantenimiento o
limpiezas inadecuados
4) Controles que no se han
colocado correctamente
5) Interrupcin elctrica
6) Inclemencias del tiempo
(tormentas elctricas)