DEFENSORIA PBLICA DO RIO DE JANEIRO

EXMO. SR. DR. JUIZ DE DIREITO DA 37a VARA CVEL DA COMARCA DA CAPITAL
Feito no 1999.001.171302-2

LEONIDAS OLIVEIRA DA CUNHA, nos autos da ao

declaratria que move em face de CARTO UNIBANCO LTDA, vem, pela Defensora
Pblica abaixo assinada, inconformado com a r. sentena de fls. 333/339, interpor o
presente recurso de apelao, de acordo com as razes em anexo, requerendo seja
recebido no duplo efeito, processado e encaminhado ao E. Tribunal de Justia, nos
termos dos artigos 513 e ss., do Cdigo de Processo Civil.
Termos em que,
e. deferimento.
Rio de Janeiro, 26 de junho de 2.007.
Adriana Araujo Joo - Defensora Pblica
Matrcula no 820.952-0.

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RAZES DE APELAO
Pelo apelante: Raimundo Novato Neves Pereira
Apelada: Unibanco S.A

C. Cmara,
I Dos juros remuneratrios
O apelante props ao de conhecimento, pelo rito
ordinrio, visando solucionar conflito de interesses oriundo do contrato de abertura de
crdito em conta-corrente bancria n 200592-7, formalizado com o apelado,
pleiteando o seguinte:
-

a declarao da nulidade dos lanamentos e critrios de cobrana com a contagem

de juros capitalizados (art. 4, Decreto 22.626/33 e os incisos IV e X, do art. 51 do
Cdigo de Defesa do Consumidor);

a reviso da relao obrigacional creditcia e critrios de cobrana estabelecida

entre as partes desde o seu incio, com a fixao do quantum debeatur exigvel do
demandante ao longo da relao dentro dos parmetros da legalidade, afastadas as
condies ilegais, quais sejam, a capitalizao dos juros e a cobrana de juros
remuneratrios superiores a 1% ao ms, fixando-se estes neste patamar ou,
subsidiariamente, no percentual mximo da Taxa Selic, que limita, por determinao
estatal, os juros praticados no mercado financeiro;

a condenao do apelado repetio em dobro do indbito, pago indevidamente

pelo apelante, durante todo o perodo acima indicado, devidamente corrigido.

Aps regular instruo processual, foi proferida a

sentena de mrito, pela qual foram julgados parcialmente procedentes os pedidos do
apelante, em menor parte, apenas para afastar a capitalizao dos juros em perodo
inferior a um ano.

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Todavia, no obstante o costumeiro brilhantismo que

norteia a atuao do D. Juzo de origem, no pode o apelante deixar de manifestar a
sua irresignao quanto improcedncia do pedido de fixao dos juros
remuneratrios no seu limite mximo, disciplinado pelo Governo, atravs do Banco
Central, observada a Taxa Selic.
Isto porque os juros remuneratrios praticados pelo
apelado, em mdia, entre 13% e 15% (fls. 213/214), so desproporcionais,
exorbitantes, importando em vantagem exagerada, pois h ofensa aos princpios
fundamentais do sistema jurdico a que pertence (artigo 170, inciso V, da Constituio
Federal) e h onerosidade excessiva para o consumidor, considerando-se a natureza e
o contedo do contrato (artigo 51, 1o, incisos I e III, do Cdigo de Defesa do
Consumidor).
Destaque-se que, na hiptese de leso usurria, a lei
determina que o Magistrado ajuste as taxas de juros s legalmente permitidas, o que
denota a possibilidade do Poder Judicirio interferir nas relaes contratuais para
determinar o cumprimento estrito da lei, restabelecendo, por conseqncia, o equilbrio
contratual.
Com maior razo nas relaes de consumo, nas quais
a presumida vulnerabilidade do consumidor reclama constantes aes afirmativas dos
Poderes Pblicos, para evitar injustias e desigualdades:
A possibilidade de interveno jurisdicional na economia dos contratos uma
realidade na vida jurdica contempornea, alm do que as regras do CDC
constituem normas de ordem pblica, como pacificamente considera a doutrina
prtica, as quais, manifesto, no podem ser derrogadas pela vontade das
partes (Pedro Lino de Carvalho Jnior, ob. cit. pp. 144/145).
Portanto, com fulcro na clusula geral de leso (artigo
51, IV, da Lei n 8.078/90), permite-se a limitao judicial dos juros remuneratrios, que
devero respeitar os limites mximos estipulados pelo Banco Central, no patamar
mensal da Taxa Selic.
o

Como sabido, a taxa nominal composta dos juros

reais e da perda do poder aquisitivo da moeda pela inflao.
Na taxa de juros reais, so observados: o lucro da
instituio financeira (juros reais efetivos); o custo da captao do recurso no mercado
financeiro (que muito inferior ao custo da captao por pessoa fsica); os tributos; a
estimativa de perda por inadimplncia; e o custo administrativo.

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Para a remunerao dos ttulos da dvida pblica,

adota-se a chamada taxa SELIC, que representa a abreviao do chamado "Sistema
Especial de Liquidao e Custdia", pelo qual a Unio, atravs do Banco Central do
Brasil, emite ttulos da dvida pblica para captar recursos no mercado financeiro,
oferecendo remunerao atrativa para os adquirentes.
Esta remunerao atrativa nada mais do que a
indigitada "Taxa Selic", que inclui no s a remunerao do capital empregado na
aquisio do ttulo da dvida, como tambm a expectativa da inflao no perodo.
O Banco Central do Brasil, em sua home page
(www.bcb.gov.br) oferece um conceito mais elaborado:
" a taxa apurada no Selic, obtida mediante o clculo da taxa mdia ponderada
e ajustada das operaes de financiamento por um dia, lastreadas em ttulos
pblicos federais e cursadas no referido sistema ou em cmaras de
compensao e liquidao de ativos, na forma de operaes compromissadas.
Esclarecemos que, neste caso, as operaes compromissadas so operaes
de venda de ttulos com compromisso de recompra assumido pelo vendedor,
concomitante com compromisso de revenda assumido pelo comprador, para
liquidao no dia til seguinte. Ressaltamos, ainda, que esto aptas a realizar
operaes compromissadas, por um dia til, fundamentalmente as instituies
financeiras habilitadas, tais como bancos, caixas econmicas, sociedades
corretoras de ttulos e valores mobilirios e sociedades distribuidoras de ttulos e
valores mobilirios e sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios".
E inclui o seguinte comentrio:
"Do exposto podemos concluir que a taxa Selic se origina de taxas de juros
efetivamente observadas no mercado. As taxas de juros relativas s operaes
em questo refletem, basicamente, as condies instantneas de liquidez no
mercado monetrio (oferta versus demanda de recursos). Estas taxas de juros
no sofrem influncia do risco do tomador de recursos financeiros nas
operaes compromissadas, uma vez que o lastro oferecido homogneo.
Como todas as taxas de juros nominais, por outro lado, a taxa Selic pode ser
decomposta ex post, em duas parcelas: taxa de juros reais e taxa de inflao no
perodo considerado. A taxa Selic, acumulada para determinados perodos de
tempo, correlaciona-se positivamente com a taxa de inflao apurada ex post".
Entre a taxa nominal de juros e o custo de captao
dos recursos no mercado h uma diferena, que conhecida como spread bancrio,
sendo que, no Brasil, o maior do mundo.

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E por que o maior do mundo? Porque entre a taxa

Selic e a taxa de juros praticada pelas instituies financeiras h uma diferena de
mais de cem por cento ao ano.
Em anlise do laudo pericial, percebe-se a expressiva
desproporcionalidade entre o saldo devedor do apelante com a aplicao da Taxa
Selic (R$ 849,93 fls. 202) e com a aplicao dos juros remuneratrios praticados pelo
apelado (R$ 3.453,35 fls. 209).
Com
efeito,
no
se
justifica
tamanha
desproporcionalidade, pois, como dito acima, o custo da captao de recursos no
mercado menor para as instituies financeiras, sendo certo que esta tem risco zero
de inadimplncia, pois este custo repassado a todos os consumidores, e ainda
cobram tarifas bancrias de seus titulares, o que aumenta ainda mais o seu lucro.
Alm disso, como j foi dito na inicial (fl. 05), os
princpios fundamentais das relaes de consumo da boa-f, da confiana, da
equidade contratual no permitem que, justamente a parte mais poderosa da relao
contratual, a detentora do poder econmico, obtenha lucro desmedido e sem causa
com o prejuzo da parte frgil da relao de consumo: o consumidor.
Logo, a toda evidncia, possvel praticar juros
remuneratrios mais baixos, tanto o que, no crdito direto ao consumidor, estes juros
caem pela metade, sem que as instituies financeiras percam a sua margem de lucro.
Neste sentido, j decidiu este E. Tribunal de Justia:
Negcio jurdico bancrio. Contrato de abertura de crdito. Ao de reviso.
Controle de clusulas contratuais abusivas estipuladoras de encargos
financeiros com base no Cdigo de Defesa do Consumidor. Limitao dos juros
contratuais, no caso concreto, com base na clusula geral de leso (art. 51, IV,
do CDC). Impossibilidade de cobrana de juros por instituies financeiras
acima do limite legal sem expressa autorizao do CMN. Capitalizao.
Comisso de permanncia. Apelo improvido. (TJ-RS, 19 a Cm. Cvel, AC
70004528642, rel. Des. Lus Augusto Coelho Braga, julg. em 19.08.2003).
Desta feita, os juros remuneratrios devero respeitar
os limites mximos estipulados pelo Banco Central, no patamar mensal da Taxa Selic,
fixando-se o saldo devedor do apelante em R$ 849,93 em 20.08.1999, como apontado
pelo Sr. Perito s fls. 202 , vez que o laudo pericial prova que o apelado praticou juros
remuneratrios muito acima da Taxa Selic, de forma exagerada, comprometendo a
validade e o equilbrio do contrato.
II - Do prequestionamento

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Nos termos da fundamentao acima, requer o

apelante a manifestao expressa desta C. Cmara quanto estrita observncia das
normas dos artigos 6o, V, e 51, inciso IV, 1o, incisos I e III, da Lei n o 8.078/90, para
fins de prequestionamento.
III - Dos pedidos
Diante de todo o exposto, requer o apelante o
conhecimento e o provimento do presente recurso de apelao, para que sejam
acolhidos os seus pedidos formulados na petio inicial, em especial, para reconhecer
a ilegalidade da cobrana de juros nos nveis praticados pelo apelado, com a
conseqente emisso de preceito judicial tendente a integrar o contrato, fixando
patamar de juros condizentes com o equilbrio contratual, observada a taxa Selic,
fixando-se o valor devido pelo apelante em R$ 849,93 (em 20 de agosto de 1999),
como expresso da mais ldima Justia!
Rio de Janeiro, 26 de junho de 2007.
Adriana Araujo Joo - Defensora Pblica
Matrcula no 820.952-0.