www.acasadoconcurseiro.com.br 8 A necessidade humana est relacionada a um estado de privao de alguma satisfao bsica, e o desejo, relacionado a carncias por satisfaes especficas, ao suprfluo, ao que o cliente no precisa, mas deseja adquirir. Nesse contexto, se observa que os especialistas em marketing no criam as necessidades, elas j existem. Os especialistas apenas identificam e despertam o desejo dos consumidores, paralelamente a outras influncias da sociedade. Por exemplo, eles podem promover a ideia de que um sanduche da Subway a melhor maneira de uma pessoa satisfazer sua fome de maneira saborosa e saudvel, contudo eles no criaram a necessidade de comer. O Marketing satisfaz necessidades e desejos criando utilidade e valor. Para o Marketing captar e satisfazer necessidades e desejos do pblico-alvo da organizao fundamental o foco no cliente. Mas o que significa ter foco no cliente? Significa que uma organizao no deve perguntar o que queremos vender?, e sim: o que os clientes querem comprar?. Significa que uma organizao no deve afirmar isso que o nosso produto faz, e sim: essas so as satisfaes que o cliente procura, deseja, valoriza e precisa. Hoje, entende-se que o Marketing deve estar voltado ao pblico-alvo da organizao, especialmente em empresas privadas. Isso significa que produtos e servios s devem ser desenvolvidos depois de um conhecimento profundo do consumidor. O Marketing tambm tem sido cada vez mais inserido na estratgia corporativa, sendo preocupao da alta direo. Por isso, percebe-se atualmente, nas organizaes, que: Marketing est vinculado a questes de longo prazo, envolvendo antecipao de tendncias e decises estratgicas. O Marketing um conceito e uma funo fundamentais em organizaes que perseguem a diferenciao. O Marketing j comea a se tornar uma cultura. Em algumas empresas, j h incentivo para que os profissionais saiam a campo para conhecer mais profundamente o cliente, trazendo dele os subsdios para novos produtos e servios. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 9 J falamos algumas vezes de valor, portanto vamos compreender melhor este conceito na viso do Marketing. Valor Para o Cliente Ao comparar o processo fsico de criao dos produtos com o processo de criao de valor, podemos perceber que, enquanto o primeiro ocupa-se de projetar, fabricar e vender o produto, o segundo, relacionado ao Marketing, se inicia olhando para o mercado e segmentando os clientes e suas necessidades, posicionando-se, aps, com relao ao valor que ser entregue, e s depois seguindo as etapas de fabricao, venda e comunicao. Ou seja, seus componentes mais estratgicos ocorrem antes da fabricao e fornecimento do valor. Figura 1 Processo de Entrega de Valor De acordo com Kotler (2009), o valor percebido o valor atribudo pelos clientes ao produto ou servio, baseado na relao entre os benefcios que este trar, segundo a tica do consumidor, e os custos percebidos para sua aquisio, comparativamente concorrncia. Valor preo? No apenas. Para o Marketing, Valor inclui tudo o que o cliente percebe como benefcio e como custo. Alm do custo monetrio, o custo total para o cliente inclui os custos de tempo, de energia fsica e psquicos do comprador, que leva em conta esses custos juntamente com o custo monetrio para formar um quadro do custo total para o cliente. Tambm so percebidos como benefcios o valor dos produtos e servios, dos atendentes e da imagem associada ao produto/servio.
www.acasadoconcurseiro.com.br 10 Muitas pessoas confundem o real conceito de valor com preo. Preo o custo financeiro de um bem para a sua aquisio. Valor uma comparao psicolgica sobre a funcionalidade do bem com o seu preo. Um indivduo s se dispe a comprar se o preo for igual ou abaixo do valor estipulado pelo seu inconsciente, baseado na funcionalidade para o uso prprio. Valor entregue ao cliente a diferena entre o valor total para o cliente e o custo total para o cliente. O valor total para o cliente o conjunto de benefcios que os clientes esperam de um determinado produto ou servio. O custo total para o cliente o conjunto de custo em que os consumidores esperam incorrer para avaliar, obter, utilizar e descartar um produto ou servio. (KOTLER, 2000) Por que entregar valor? Porque os clientes esto mais informados do que nunca (tv, internet); [...] Em funo disso, esto mais crticos; Hoje h muitas opes para qualquer pruduto/servio e o cliente pode ir para o concorrente; A satisfao e a repetio da compra dependem da entrega ou no de valor. Figura 2 Exemplo de elementos envolvidos no Valor entregue ao Cliente Churchill e Peter (2000) descrevem alguns os benefcios e custos envolvidos em uma compra. Com relao aos benefcios, h 4 tipos: benefcios funcionais, benefcios sociais, benefcios pessoais e benefcios experimentais. Os custos tambm apresentam-se divididos em 4 categorias: custos monetrios, custos temporais, custos psicolgicos e custos comportamentais. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 11 Os benefcios funcionais so benefcios inerentes aos produtos e servios, ou seja, atributos que oferecem uma utilidade funcional ao consumidor. Os benefcios sociais so reaes positivas que o cliente recebe de outras pessoas por consumir determinado produto ou servio. Geralmente esto associados preferncia por produtos de marca. J os benefcios pessoais esto associados satisfao que os clientes obtm na realizao da compra e uso dos produtos. Por fim, os benefcios experimentais associam-se ao prazer sensorial que as pessoas obtm com produtos e servios, como por exemplo, a sensao de prazer oferecida quando consumido um alimento saboroso. Com relao aos custos, o principal deles refere-se quantidade de dinheiro que deve ser disponvel em troca de um produto ou servio, denominado de custos monetrios. Tambm considera-se aqui os riscos de perda financeira por mau desempenho do produto. Os custos temporais consideram o dispndio de tempo na obteno de produtos e servios. No entanto, para Churchill e Peter (2000) nem sempre tempo pode ser custo: em situaes especiais, alguns clientes gostam de gastar tempo fazendo compras e apreciam a expectativa de aguardar que um produto especial seja entregue. J os custos psicolgicos envolvem a energia ou a tenso mental e fsica envolvida no esforo de comprar e aceitar os riscos do produto. Por exemplo, a compra de produtos de alto valor monetrio pode envolver uma avaliao mais cuidadosa na hora da compra, a fim de se fazer escolhas certas e reduzir a dissonncia cognitiva. Por fim, os custos comportamentais se relacionam quantidade de energia fsica necessria compra de um produto ou servio. A criao de valor para os clientes constitui o alicerce de qualquer sistema de negcios bem sucedido, pois geradora de lealdade e, por consequncia, crescimento, lucros e mais valor. MARKETING EM EMPRESAS DE SERVIOS O Marketing de Servios esta funo organizacional, denominada Marketing, aplicada s empresas de servio (bancos, agncias de viagem, assessoria imobiliria). Conceituando servio na viso do Marketing: Servio qualquer ato ou desempenho, essencialmente intangvel, que uma parte pode oferecer a outra e que no resulta na propriedade de nada. A execuo de um servio pode ou no estar ligada a um produto concreto. (KOTLER, 2009) Para compreendermos um pouco melhor esta definio, basta comparar os tipos de oferta que h no mercado, desde um bem tangvel, onde no h nenhum servio associado, at o servio puro, onde no h produtos fsicos: Bem tangvel: Produto fsico sem servio associado. Exemplo: sabo em p, feijo no supermercado, caneta. Bem tangvel associado a servio: Produto fsico para o qual os servios so um complemento importante, seja na apresentao, entrega, instalao, treinamento, assistncia tcnica, garantia. Exemplo: carros, mveis ou equipamentos que necessitam de instalao.
www.acasadoconcurseiro.com.br 12 Hbrido: Os produtos e servios possuem importncia equivalente, e pagamos igualmente pelo bem fsico e servio. Exemplo: restaurantes. Servio principal associado a servio secundrio ou bem tangvel: Neste caso, bens so apoio, ou seja, o produto complementa a oferta de um servio. Exemplo: companhias areas. Servio puro: Oferta pura e simples de um servio. Exemplo: mdico, psicoterapeuta, empregada domstica. Apesar de o Marketing utilizar esta classificao para auxiliar na compreenso do que servio, hoje se verifica que as fronteiras entre produto e servio no so mais to rgidas. O que se verifica, na atualidade, que as ofertas esto tornando-se cada vez mais hbridas. Isto pode ser verificado pela quantidade de empresas de roupas ou de carros, que tm grande parte da sua receita advinda do financiamento dos seus consumidores, ou empresas de equipamentos de infraestrutura cujos clientes valorizam enormemente treinamento e manuteno. Isto torna o mercado mais complexo e impacta na viso que as empresas precisam ter de quem so seus concorrentes, pois com relao ao financiamento, uma empresa de carros pode ser concorrente de um banco. Os bancos, por sua vez, fazem pacotes com os seus servios e do a eles uma roupagem de produtos. Porm, importante lembrar que os bancos so, essencialmente, empresas de servio. Dentre os seus servios esto: Financiamento de bens; Crdito; Gesto dos recursos do cliente (investimentos); Assessoria financeira; Seguro dos bens; Cmbio; Meios de pagamento (cartes). Portanto, ainda que utilize alguns bens fsicos como suporte (por exemplo, caixa eletrnico e carto), o banco uma empresa de servios e enfrenta os desafios relacionados a isso, como veremos a seguir. Caracterstcas do Servio Em oposio aos produtos, os servios apresentam as seguintes caractersticas (e desafios): Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 13 Intangibilidade No podemos pegar ou ver o servio antes de adquirir. Isto gera certa incerteza no cliente. Os servios bancrios so imateriais e intangveis, por isso importante a relao de confiana e tudo que possa materializar um pouco os produtos e servios. Para superar a intangibilidade, por exemplo, os aspectos tangveis do servio so enfatizados, como a aparncia e a comunicao pessoal, que podem levar mais confiana ao potencial usurio. Tambm a comunicao ps-venda, buscando um retorno do usurio sobre o servio. Outra alternativa o investimento na criao de uma forte imagem institucional para despertar a credibilidade. Inseparabilidade Os servios so produzidos e consumidos simultaneamente. Quando um cliente tem seu dinheiro aplicado num investimento, o servio est sendo produzido e consumido. Para gerir a inseparabilidade, os vendedores (linha de frente) devem ser bem treinados para melhor realizar o contato com o pblico, administrar a demanda dos clientes e ampliar e/ou diversificar as instalaes onde acontecem os contatos. Variabilidade (heterogeneidade) Os servios dependem de quem, onde e quando so produzidos. Se adaptam ao cliente e isso uma caracterstica positiva. Cada atendimento diferente e nico. O desafio aqui manter padres de atendimento e nveis de qualidade. A heterogeneidade pode ser contornada por meio de dois processos: a) personalizao do servio, tornando a variabilidade uma caracterstica vantajosa, e b) industrializao do servio, ou seja, padronizao pela tecnologia, bem como treinamento dos funcionrios para um determinado modelo de atendimento. Perecibilidade Os servios no podem ser estocados ou guardados. Num banco, como a demanda no constante, podem sobrar ou faltar atendentes, dependendo do dia e horrio. Isso constitui- se num desafio para os gestores. A perecibilidade pode ser solucionada a partir da contratao de funcionrios temporrios para perodos de maior demanda, promoes, utilizao de sistema de reservas e servios complementares, terceirizao de parte do servio e/ou aumento do envolvimento do cliente no processo para evitar novas contrataes, a exemplo do autoatendimento para compra de ingressos nos cinemas. Portanto, percebemos que estas caractersticas exigem das empresas de servio estratgias diferenciadas, especialmente com relao ao atendimento, imagem e relacionamento. Kotler (2009) afirma que:
www.acasadoconcurseiro.com.br 14 Em primeiro lugar, os consumidores de servios geralmente confiam mais nas informaes do boca-a-boca do que em propaganda. Em segundo lugar, eles do grande importncia ao preo, aos funcionrios e aos fatores visveis ao julgarem a qualidade. Em terceiro lugar, eles so altamente fiis a prestadores de servios que os satisfazem. MARKETING BANCRIO No Brasil, um dos setores mais atingidos pela prtica de marketing o financeiro, particularmente, o setor compreendido pelos bancos comerciais. Diversos so os fatores e situaes que explicam a importncia crescente do Marketing para essas instituies. Os dirigentes de bancos, a merc de um acirramento da competio, tanto de instituies prprias ao sistema como daquelas que no o integram no exerccio de sua atividade-fim, esto percebendo que a instituio, para sobreviver e crescer, ter que desenvolver um processo administrativo estratgico tendo por referncia os conceitos do marketing bancrio e de relacionamento. Hoje, o atendimento diferenciado est se tornando condio para sobrevivncia em nossos mercados fragmentados, em rpida mudana, conscientes da qualidade e cada vez mais competitivos. A rea bancria integra o sistema financeiro do pas, e a indstria de servios financeiros faz parte do setor tercirio da economia. O conceito de marketing de servios tem evoludo medida que o setor tercirio da economia vem obtendo mais destaque, sendo que nos pases desenvolvidos j responsvel pela maior parte do PIB. O Marketing bancrio possui as peculiaridades do Marketing de servios no que se refere a intangibilidade, inseparabilidade, perecibilidade e variabilidade. Possui, entretanto, as seguintes caractersticas especficas: Os clientes finais geralmente so desconhecedores dos produtos bancrios e das vantagens de sua utilizao Neste caso, o atendente deve prover mais detalhes sobre o produto, tornando-se um prestador de servios que agrega consultoria e orientao para aplicaes financeiras e investimentos. Os clientes empresariais (pessoas jurdicas) tm exigncias mais tcnicas e demandam maior profissionalismo dos prestadores de servio Os funcionrios precisam demonstrar experincia e conhecimento, para gerar confiana no atendimento a gerentes e diretores financeiros de grandes organizaes. As instituies financeiras sofrem forte regulamentao O governo pode agir limitando/ orientando a oferta de dinheiro ou inibindo determinadas prticas concorrenciais. A averso ao risco muito arraigada entre os clientes de bancos Isto resulta na formao inconsciente de atitudes contrrias a inovaes ou ao lanamento de novos produtos. O cliente apresenta pouca familiaridade com o aspecto abstrato de muitos servios bancrios O que faz com que o banco precise se esforar para tangibilizar alguns aspectos e passar segurana ao cliente. Os bancos podem estabelecer relaes permanentes com determinados clientes (desde a juventude at a maturidade) Os servios bancrios esto presentes em praticamente todas as fases de vida das pessoas. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 15 Estas caractersticas listadas acima revelam aspectos positivos e negativos. A relao permanente com a clientela, por exemplo, um fator positivo porque permite desenvolver o marketing de relacionamento e a fidelizao. Por outro lado, essa relao estvel dificulta a conquista de novos clientes da concorrncia. Como a averso ao risco alta, desafio para os bancos conquistar a credibilidade do cliente, fator mais importante do Marketing de servios quando no h atributos tangveis para auxiliar o cliente no processo de deciso. A seguir, veremos um pouco mais sobre os servios, soba a tica de falhas e recuperao. FALHAS E RECUPERAO EM SERVIOS Para os bancos, a recuperao eficaz das falhas funciona como uma preveno da perda de clientes para outros bancos. Basicamente, existem trs abordagens para aumento da lucratividade: reduzir os custos, aumentar as vendas e limitar a desero de clientes. Portanto, a reteno de clientes um dos principais objetivos de negcio amplamente aceito, pois a conquista de novos clientes mais custosa que a manuteno dos clientes atuais, que so mais lucrativos quanto maior o relacionamento e mais tempo permanecerem operando com o banco (LEWIS; SPYRAKOUPOULOS, 2001). Alm da necessidade de manter-se competitiva, a instituio deve considerar que o Cdigo de Defesa do Consumidor (CDC) tambm aplicado nas relaes entre os bancos e demais instituies financeiras com seus clientes. Encontros de Servio Os encontros de servio so as interaes pessoais entre clientes e empregados das empresas de servio durante determinado tempo. Alm das interaes pessoais, os encontros de servios englobam outros elementos como o ambiente fsico e o ambiente social, pois fornecem fornece pistas sobre a qualidade e consistncia do servio. O ambiente fsico so os elementos como a sinalizao, segurana, iluminao, limpeza, temperatura, conservao das mquinas, pintura e decorao entre outros. O ambiente social pode ser configurado pelas interaes entre clientes, com funcionrios e entre estes. J vimos anteriormente que a entrega do servio pode ocorrer de forma heterognea, pois depende em grande parte do comportamento dos funcionrios, do comportamento do cliente que recebe o servio e das aes de outros clientes que possam estar presentes no momento da entrega do servio. Com a finalidade de melhorar o desempenho das operaes e a qualidade dos servios, os funcionrios, particularmente os que mantm contato direto com os clientes devem ser treinados tanto nas habilidades em relacionamentos interpessoais como nas habilidades tcnicas e devem ser altamente motivados.
www.acasadoconcurseiro.com.br 16 Expectatvas dos clientes A compreenso da natureza e do que determina as expectativas dos clientes fundamental para garantir que o desempenho do servio atenda e at supere as suas expectativas. As pesquisas sobre as expectativas dos clientes de bancos esto evoluindo devido importncia da busca por diferenciao nos servios bancrios. Ao mesmo tempo, os clientes percebem quase nenhuma diferena entre os servios oferecidos pelos bancos, pois assim que surge um diferencial, logo ele imitado pelos concorrentes. Muitos bancos esto descobrindo e preferindo aumentar a base de clientes fiis pelo atendimento de suas expectativas para aumentar seus lucros em vez de diferenciaes sofisticadas. Diversos autores realizaram pesquisas profundas sobre as expectativas dos clientes de bancos quanto a seus servios. Os principais pontos que ajudam a identificar as expectativas relacionadas aos servios bancrios podem ser, conforme o quadro a seguir: 1 2 3 4 5 Servio central ou produto Pessoal de entrega dos servios Sistematzao impessoal para entrega dos servios Tangibilidade dos servios Responsabilidade social O servio central representa o contedo de um servio, quais so as caracterstcas que so oferecidas em um servio ou produto. So todos os aspectos como: conabilidade, responsabilidade, empata garantda, momentos da verdade, incidentes crtcos e recuperao de servio. Todos os processos, procedimentos, sistemas e tecnologia que conguram um servio mpar. Os clientes desejam que a entrega seja padronizada e simplicada sem qualquer complicao, problema ou questonamento indesejado pelo provedor. Os aspectos tangveis dos equipamentos, sinalizao, aparncia dos funcionrios, inclusive o ambiente local. Permite a uma organizao liderar aspectos de cidadania encorajando comportamento tco em todos seus empreendimentos. Fonte: Adaptado de SURESHACHANDAR; RAJENDRAN; ANANTHARAMAN (2003) Compreender as expectativas, porm, insuficiente para entregar servios superiores e deve ser complementado com pesquisas sobre como os clientes avaliam os processos de entrega dos servios. As principais variveis da avaliao dos processos esto descritas no quadro a seguir: Fonte: Adaptado de ALLRED; ADDAMS (2000) e LEVESQUE; McDOUGALL (1996) Variveis Questo / Avaliao Conabilidade Receptvidade Competncia Acesso Cortesia Comunicao Credibilidade Segurana Empata Servio Bsico Justa Erro Garantas Os funcionrios so precisos e consistentes? Os funcionrios sentem-se felizes em atender rapidamente? Os funcionrios demonstram competncias? O banco fornece servios rpidos e ecientes? Os funcionrios tratam os clientes com respeito? As poltcas so devidamente explicadas no curso das aes? Os funcionrios so honestos e conveis? As informaes so seguras e livres de fraudes? Os funcionrios ouvem os clientes e so genunos na compreenso? O banco fornece as coisas essenciais que o cliente deseja? O banco trata o cliente com justa? Se o banco erra, uma correo rpida realizada? O banco oferece indenizao caso ocorram falhas em suas promessas? Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 17 Ao contrrio dos servios superiores que ajudam a reter clientes, os servios pobres so as principais causas das deseres dos clientes, e assim foram categorizadas aps pesquisas realizadas com ex-clientes de bancos, conforme o quadro a seguir: Taxas Erros e enganos Funcionrios no geral Acesso Processo de aprovao Sem compettvidade Servio geral Cortesia de funcionrios Causas de desero Comentrios dos clientes empregados rudes, caixas no amigveis, caixas esnobes, sem cortesia, m attudes, idiotas pretensiosos etc. taxas muito altas, muitas taxas, aumento constante das taxas, novas taxas, taxas extras, custos ocultos etc. contas perdidas, registros sem preciso, depsitos com erros frequentes, no assume responsabilidade pelos erros, computadores constantemente fora de servio, procedimentos contveis fracos etc. conhecimento dos funcionrios pobre, no disposto a fazer o necessrio, pouca quantdade de funcionrios etc. no abre, no disponvel, difcil de conseguir, localizao incon- veniente, las longas etc. no disposto a aprovar emprstmos, no observa histrico de crdito, no disposto a abrir novas contas etc. taxas de emprstmo e outros servios no eram compettvos etc. servio muito pobre aos clientes etc. Fonte: Adaptado de ALLRED; ADDAMS (2000) Estas pesquisas com ex-clientes de bancos demonstram que grande parte dos casos de desero ocasionada por um nico problema. E as emoes mais frequentemente relatadas so: frustrao, raiva, embarao, humilhao, fria, aborrecimento, repugnncia, irritao e desapontamento. Lewis e Spyrakopoulos (2001) estudaram as falhas e recuperao de servios em bancos de varejo e mediante a tcnica do incidente crtico identificaram 11 tipos de falhas que foram agrupadas em cinco categorias conforme o quadro que segue: 1. Procedimentos bancrios * burocracia e vagarosidade; e * falhas em manter o cliente totalmente informado de sua situao bancria. 2. Enganos 3. Comportamento de funcionrio e treinamento * empregado ignorante quanto a certos procedimentos bancrios, e * empregado sem vontade ou vagaroso em ajudar o cliente. 4. Falhas tcnicas / funcionais * las longas ou desorganizadas; * caixas eletrnicos fora de servio; * rede de caixas eletrnicos limitada; * rede de agencias limitada; e * clusulas incompreensveis em contas, termos de emprstmos, convenes etc. 5. Aes ou omisses do banco que so contra um senso comercial justo. Fonte: LEWIS; SPYRAKOPOULOS (2001)
www.acasadoconcurseiro.com.br 18 Em especial, as falhas nos sistemas de segurana mecnicos das agencias bancrias brasileiras tm sido fonte de reclamaes dos clientes, cujas manifestaes fogem ao controle da instituio. O processo chamado de recuperao so as atitudes tomadas por uma empresa quando ocorrem falhas no processo de prestao de servios. As circunstncias de recuperao do servio representam excelentes ocasies para atender e exceder as expectativas dos clientes, alm de reforar o relacionamento. A pronta ao demonstra que a instituio tem interesse no cliente e se preocupa com sua satisfao, pois ele presta mais ateno quando alguma coisa acontece de forma inconveniente do que quando tudo acontece de forma apropriada. Igualmente, uma falha permite instituio realizar anlise da sua origem e, assim, prevenir sua reincidncia. Dentre as maneiras que as empresas podem reagir s falhas, esto as seguintes: 1. Correes - fazer as coisas certas, eliminar a causa da insatsfao inicial. 2. Tratamento excepcional ao cliente reclamante. 3. Explicaes - relacionamentos ao que o banco fez de errado, o que fez de cor- reto ou o que o cliente deve fazer para evitar o mesmo problema novamente. 4. Desculpas - de um funcionrio ou gerente. 5. Compensao - monetria ou outro tpo. 6. Redirecionar a reclamao a outro funcionrio ou nvel gerencial mais alto. 7. Nada - em resposta reclamao. Fonte: LEWIS; SPYRAKOPOULOS (2001) Pesquisas especficas revelaram que algumas estratgias de recuperao so mais adequadas do que outras para certos tipos de falhas. Por exemplo, correes se aplicam com mais propriedade a falhas de vagarosidade na aprovao de emprstimos, funcionrio ignorante, fila longa, funcionrio com pouca vontade de atender o cliente, clusulas incompreensveis, comunicao e altas taxas. J para extrato errado e caixa fora de servio uma compensao mais apropriada. Ao estudar a satisfao dos clientes com as estratgias de recuperao aplicadas pelos seus bancos, pesquisadores concluram que ouvir e resolver os problemas dos clientes adiciona valor ao banco e mitiga as falhas. Desculpas e compensao no aumentam a satisfao. As estratgias devem ser seletivas para garantir a satisfao dos clientes, que precisam perceber que a instituio tem programas voltados aos seus problemas e h dispositivos direcionados s suas solues. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 19 A seguir, alguns passos para que a organizao consiga ter sucesso na recuperao de falhas de servio: 1. Reconhecimento pela alta Direo de que falhas nos servios, apesar de no desejadas, so normais e podem ocorrer. 2. Desenvolvimento de estratgias de recuperao de servio de forma padronizada e adequada aos tipos de falhas. 3. Realizao de investimento em treinamento de funcionrios. 4. Encorajamento da delegao de poderes aos funcionrios que levem a interaes interpessoais significativas com clientes. 5. Estabelecimento de programas de reconhecimento aos funcionrios compromissados com a excelncia dos servios a clientes. Tcnica do Incidente Crtco A tcnica do incidente crtico (TIC) foi amplamente utilizada durante a Segunda Guerra Mundial para desenvolver procedimentos na seleo e classificao de candidatos a pilotos de avio (FLANAGRAN, 1954). Em servios, a TIC tem sido largamente utilizada para compreender como os clientes ou funcionrios percebem as falhas ou sucessos relacionados entrega do servio. A Tcnica do Incidente Crtico pode ser descrita como um conjunto de procedimentos para compreender comportamentos humanos de maneira que facilite a sua utilidade potencial na soluo de problemas prticos. A maneira mais comum de aplicao atravs de entrevistas qualitativas que facilitam a investigao de ocorrncias significantes (eventos, incidentes, processos, problemas) identificados pelo respondente na maneira como eles foram conduzidos e os resultados em termos de efeitos percebidos. Em servios, a TIC tem sido largamente empregada para compreender como os clientes ou funcionrios percebem as falhas ou sucessos relacionados entrega do servio. Os resultados de um estudo utilizando a TIC podem ser teis para se definir oportunidades para futuras melhorias nos processos de entrega de servio aos clientes. Os casos identificados podero fazer parte do desenvolvimento e treinamento dos funcionrios envolvidos com atendimento a clientes, ajudando-os a observarem as situaes crticas e na recuperao dos servios quando houver falhas. Igualmente, a tcnica do incidente crtico torna-se num instrumento de aprendizagem e crescimento organizacional. SATISFAO Satisfao consiste na sensao de prazer ou desapontamento resultantes da comparao do desempenho (ou resultado) percebido de um produto em relao s expectativas do comprador. (KOTLER, 2000)
www.acasadoconcurseiro.com.br 20 Se o desempenho fica aqum das expectativas, o cliente fica insatisfeito. Se o desempenho alcana as expectativas, o cliente fica satisfeito. Se o desempenho supera as expectativas, o cliente fica encantado. E o que so expectatvas? Expectativas so padres internos utilizados pelos clientes para julgar a experincia com o servio experimentado. Quando um cliente vai a uma agncia bancria esperando receber um atendimento especial: Ficar insatisfeito se o servio for inferior sua expectativa; Ficar satisfeito se for compatvel com sua expectativa; e Ficar encantado se o servio superar sua expectativa. As expectativas so formadas a partir de: Comunicaes externas o que comunicado sobre a organizao. Comunicao boca-a-boca o que falam sobre a organizao. Experincias passadas as experincias vividas pelos clientes. Necessidades pessoais relacionadas com exigncias pessoais decorrentes de. Caractersticas dos clientes fsicas, psicolgicas, sociais ou recursos do cliente. Para a sobrevivncia da empresa, fundamental que ela obtenha a satisfao do cliente mediante a oferta de produtos que correspondam s suas necessidades e desejos, pois o cliente satisfeito repete a aquisio do produto. Em geral, um cliente satisfeito permanece por mais tempo e isso pode levar fidelidade, que um compromisso profundo de comprar ou recomendar repetidamente certo produto ou servio no futuro, apesar de influncias situacionais e esforos de marketing potencialmente capazes de causar mudanas comportamentais (OLIVER, apud KOTLER, 2006). Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 21 O clientes satisfeitos geralmente trazem muitos benefcios para as empresas porque: Defendem a empresa e se distanciam da concorrncia; Tm mais probabilidade de se tornarem clientes fiis e, como consequncia, geram maiores receitas, reduzem custos promocionais e de atendimento; Promovem a comunicao boca-a-boca positiva; Reduzem custos referentes aos esforos para recuperao da satisfao do cliente em relao aos servios. A satisfao pode ser classificada em categorias de acordo com as reaes afetivas, tais como contentamento, surpresa e, at, alvio. Oliver e Swan (1989) afirmam que a satisfao pode ser classificada em cinco categorias segundo as caractersticas do consumidor, do produto ou da situao de consumo: 1. Contentamento: ausncia de insatisfao, por exemplo, nas compras de rotina. 2. Prazer: reao afetiva aquisio de um produto/servio, por exemplo, compra de bens de especialidade, como um automvel. 3. Alvio: quando se evita ou elimina um estado negativo, por exemplo, compra de vacinas e medicamentos. 4. Novidade: produtos ou situaes onde o consumidor procura ser confrontado com uma experincia nova, por exemplo, experimentar um novo restaurante de comida extica. 5. Surpresa: situao que se produz sem que o consumidor a espere ou a procure, por exemplo, receber um presente. Esses so enfoques da satisfao que o banco deve conhecer para poder desenvolver aes voltadas satisfao dos clientes. Conhecendo as maneiras como os clientes reagem aos diferentes estmulos possvel munir os vendedores de ferramentas e promover o conhecimento sobre como ampliar a satisfao. Entretanto, devemos ter em mente que promover a satisfao em relao aos servios no tarefa muito fcil. As interaes que ocorrem durante o servio dependem em muito de fatores pessoais, que, em geral, so difceis de serem controlados.
www.acasadoconcurseiro.com.br 22 QUALIDADE E SATISFAO A definio de qualidade do servio est diretamente ligada definio de satisfao ou insatisfao do cliente. Satisfazer clientes um dos principais desafios da organizao. Como vimos anteriormente, a satisfao em relao aos servios um sentimento que resulta da avaliao do servio com base nas expectativas que os clientes possuem antes de vivenciarem o seu desempenho e depende em muito da equipe que realiza o servio. Por isso, todas as pessoas de uma empresa devem sentir-se responsveis pela satisfao do cliente. Quando os erros acontecerem (e eles surgiro, inevitavelmente) precisaro ser corrigidos de forma a causar um impacto positivo no cliente. A qualidade no uma preocupao restrita ao pessoal da linha de frente. Os diferentes segmentos de uma empresa devem contribuir para o processo global de atendimento ao cliente, trabalhando juntos, em equipe, e a administrao no deve apenas ditar regras, fixar prioridades, mas tambm apoiar o pessoal da linha de frente, ouvindo seus problemas, comentrios e tirando suas dvidas. Os provedores dos servios precisam sentir-se satisfeitos no trabalho, pois s dessa maneira iro atender melhor os clientes. Isto no diz respeito apenas s compensaes materiais, como um salrio justo. necessrio manter uma liderana atenta e cuidadosa, que trate profissionais como seres humanos e no como nmeros ou peas de um processo. Todas as pessoas que trabalham com prestao de servios precisam buscar qualidade o tempo todo, mesmo quando tudo parece perfeito. Essa uma prtica fundamental, que visa ao constante aperfeioamento dos servios. Dimenses da Qualidade Em geral, um consumidor no percebe a qualidade em funo de um nico fator. Parasuraman, Zeithaml e Berry (1988) desenvolveram uma escala, aplicvel a todos os tipos de empresas de servios, que leva em conta cinco dimenses da qualidade: Confabilidade a capacidade de desempenhar o servio prometido de modo confivel e preciso. Refere-se execuo correta do servio desde a primeira vez, ao atendimento no prazo estabelecido e ao monitoramento das especificaes. Os criadores desta escala afirmam que esta dimenso a mais importante dentre as cinco. a varivel de resultado central nos relacionamentos de negcios, que assegura a fora, estabilidade, durabilidade e a lucratividade de uma relao. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 23 Responsividade (presteza): a disposio de ajudar aos clientes e de fornecer o servio com prontido. Cabe ao vendedor propor uma soluo e resolver problemas na hora. Responsividade significa esmero no fornecimento de um servio, disposio dos funcionrios em atender, prontamente, os clientes. Para a presteza vigorar, deve haver tambm segurana, j que o funcionrio no ter capacidade de resposta rpida, a qualquer eventualidade do servio, se ele prprio no conhecer a dimenso do servio em que atua. Alguns autores acreditam que realizar um servio requer presteza e um grau de disciplina mais elevado do que o exigido na fabricao de um bem. Isto porque os bens so objetos, dispositivos ou coisas, capazes de fornecer s pessoas uma avaliao objetiva, seja por peso, medidas ou outro aspecto concreto. J o servio uma ao, esforo ou desempenho, o que torna sua avaliao mais subjetiva. Empata a ateno individualizada e cuidadosa que as empresas proporcionam a seus clientes. Trata- se da capacidade de o fornecedor do servio colocar-se no lugar do cliente. A empatia est condicionada ao conhecimento dos clientes, ateno individualizada, aos horrios de funcionamento compatveis com as necessidades e desejos dos usurios e a utilizao adequada da forma e do contedo da comunicao com o pblico-alvo. Ser emptico significa compreender a viso de mundo do outro e buscar atend-lo de acordo com suas percepes. Segurana Diz respeito ao conhecimento e cortesia dos funcionrios e sua capacidade de transmitir segurana e inspirar confiana. Envolve a credibilidade e a competncia (habilidade e conhecimento) de uma empresa em realizar um servio, bem como a capacidade de atender com cortesia os usurios. Tangveis Referem-se aparncia fsica das instalaes, equipamentos, pessoal e material de comunicao. Esses aspectos so valorizados nos servios porque sinalizam cuidado do prestador de servio e sua considerao com o cliente. Como se trata da aparncia e no apenas dos objetos, as sensaes podem ser compreendidas tambm, como aquelas advindas da iluminao, do som e da temperatura ambiente. Grande parte da importncia desse item devida ausncia de um produto fsico, fator exaltado nas avaliaes dos usurios. Alm destes fatores, podem impactar na percepo de qualidade o profissionalismo, as habilidades e o comportamento dos atendentes, a facilidade de acesso e a flexibilidade, a capacidade de recuperao diante de problema e a reputao da empresa (GRNROOS, 2003). Por isso, o Marketing precisa estar atento a cada um dos elementos do servio que impactam na percepo do cliente.
www.acasadoconcurseiro.com.br 24 RETENO DE CLIENTES O Marketing tem como premissa que atrair novos clientes, em geral, mais caro para empresa do que manter os atuais. Por isso to importante reter os clientes (especialmente os bons clientes!). Para isso, importante que invista em: Medio peridica da satisfao dos clientes, atravs de pesquisas como questionrios, entrevistas, focus group e cliente oculto. Perceber as reaes e reclamaes dos clientes (Ouvidoria, SAC e lojas) e utilizar estas informaes para qualificar os processos, atendimento, produtos e servios. Monitorar ndices de perda de clientes para saber se est perdendo muitos clientes e tentar identificar as causas. Monitorar constantemente a qualidade dos produtos/servios para garantir que estejam em nveis altos. Esquizofrenia do consumidor As empresas j percebem que hoje o cliente est muito difcil de agradar! Isso se deve a diversos fatores que j mencionamos (mais acesso informao, diversos fornecedores disposio) e faz com que seja necessrio investir em pesquisa e desenvolver a cultura de buscar compreender o cliente. Alm disso, o cliente tem toda a complexidade de qualquer ser humano, podendo ser muito exigente com alguns fatores e flexvel com outros, aceitar pagar mais por alguns produtos/servios e no por outros. O consumidor no mais fel Hoje em dia muito difcil manter clientes por toda a vida. Em geral, as pessoas escolhem suas marcas de acordo com tantos fatores (preo, qualidade, convenincia, reputao da marca) e h tantos fornecedores, que fcil trocar de um para outro de acordo com a melhor proposta ou interesse momentneo. Portanto, a relao mais frgil e exige das empresas estratgias muito mais elaboradas para satisfazer e reter os clientes. O poder dos clientes Os clientes tm mais poder, no s pela existncia de concorrentes, mas tambm em funo dos direitos legais adquiridos com o Cdigo de Defesa do Consumidor. E o mais importante: tm conscincia disso e usufruem deste poder. Os clientes esto mais poderosos do que nunca e reinam absolutos, conscientes dos seus direitos. (OLIVEIRA, 2012) Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 25 O que os clientes esperam de um banco? Com base em inmeras pesquisas de diferentes instituies, os fatores mais frequentemente apresentados esto relacionados ao atendimento, credibilidade e preo considerado justo. Estes fatores so fortemente relacionados com a satisfao do cliente, e envolvem tanto aspectos objetivos (nmeros que indicam a sade financeira do banco, taxas) como subjetivos (simpatia com a marca, disponibilidade e cordialidade no atendimento). Aspectos que aparecem com frequncia como determinantes da satisfao dos clientes de banco so: Bom atendimento; Confiana; Preos adequados (taxas e tarifas); Solidez; Interesse; Agilidade; Cordialidade; Conhecimento; Acesso s informaes. Da mesma forma, a percepo de um atendimento mal-humorado, ineficaz e que incapaz de solucionar problemas, pode ser determinante para um cliente abandonar uma instituio financeira. Pesquisar frequentemente os clientes e observar o se comportamento pode ser decisivo para poder fazer aes que ampliem a satisfao e reteno dos clientes. SEGMENTAO DE MERCADO O objetivo bsico da segmentao concentrar esforos de marketing em determinados alvos, que a empresa entende como favorveis para serem explorados comercialmente, em decorrncia de sua capacidade de satisfazer a demanda dos focos, de maneira mais adequada. Definir o pblico-alvo significa identificar um segmento particular ou segmentos da populao que a empresa deseja servir. O mercado possui muitos tipos de clientes e necessidades e preciso classific-los e determinar quais os grupos de cliente que oferecem as melhores oportunidades para a empresa. O processo de classificao de acordo com esses fatores chama-se segmentao.
www.acasadoconcurseiro.com.br 26 Existem, por exemplo, diversos tipos de embalagem de sabo em p para pblicos distintos, como solteiros, casais sem filhos, famlias. Tambm existem segmentaes de acordo com necessidades distintas dos pblicos: sabo em p que lava mais branco, tira sujeira pesada, deixa as roupas mais macias, etc. O fundamento da segmentao de mercado relativamente simples. Baseia-se na idia de que um produto comum no pode satisfazer necessidades e desejos de todos os consumidores. O motivo simples: os consumidores so muitos, dispersos em diversas regies; tm hbitos de compra variados, gostos diferenciados e variam em suas necessidades, desejos e preferncias. Assim sendo, no se pode tratar todos da mesma forma, bem como no se pode tratar todos de forma diferente. O que se pode fazer tentar reunir grupos de pessoas com caractersticas, preferncias e gostos semelhantes, e trat-los como se fossem iguais. Como se percebe, o centro de toda a discusso que existem diferenas entre os consumidores, diferenas essas que devem ser consideradas no processo decisrio da empresa. Kotler (2009) reconhece que a segmentao de mercado est no cerne da estratgia de Marketing. Segundo ele, a segmentao de mercado comea no com a distino de possibilidades de produto, mas sim com a distino de interesses ou de necessidades de clientes. A segmentao a subdiviso do mercado em subconjuntos homogneos de clientes, em que qualquer subconjunto pode ser selecionado como meta de mercado a ser alcanada com um composto de Marketing distinto. A segmentao estratgia que auxilia a empresa a penetrar em focos escolhidos, facilitando o acesso ao consumidor por intermdio do ajuste da oferta demanda, e do produto ao mercado. importante observar que o conceito de segmentao tem relao direta com o mercado. Segmenta-se o mercado e no setores de atividades, produtos, canais de distribuio. Os produtos e canais de distribuio so ajustados em decorrncia do alvo escolhido. Segundo Richers (1991), com a segmentao de mercado, a empresa procura obter uma srie de vantagens sinrgicas. Essas vantagens incluem: Domnio de tecnologia capaz de produzir bens preferidos por certas classes de compradores Maior proximidade ao consumidor final; Possibilidade de oferecer bens e servios a preos altamente competitivos; Disponibilidade de pontos de venda adequados aos seus produtos ou servios; Existncia de veculos de publicidade que se dirijam direta e exclusivamente aos segmentos visados. A segmentao do mercado pode ser feita de acordo com diversos critrios, como os listados a seguir: Geogrfico Divide o mercado pelo tamanho potencial do seu mercado (bairro, cidade, estado, pas). Demogrfico Refere-se a caractersticas dos clientes, sejam eles pessoas (idade, sexo, renda, nvel de escolaridade) ou outras empresas (nmero e empregados, ramo de atividade, filiais). Psicogrfico Diz respeito ao estilo de vida e as atitudes do consumidor. Comportamental Refere-se a questes como hbitos de consumo, benefcios procurados, frequncia de compra, etc. Tabela 1 Variveis para a Segmentao Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 27 A segmentao a partir das variveis geogrficas, demogrficas e scio-econmicas so usuais e mais comuns, pelo fato de terem caractersticas conciliveis e complementares entre si, cujos dados no dependem de pesquisas de campo e podem ser, facilmente, encontrados a partir de fontes secundrias. O mesmo no ocorre com as variveis de segmentao por padres de consumo, por benefcios procurados, por estilo de vida e por tipos de personalidades, as quais, geralmente, dependem de pesquisa de campo para se conhecer aspectos especficos das pessoas e de seus comportamentos. Os bancos realizam a maior parte da sua segmentao com base nos critrios de: Natureza: Pessoa Fsica (cidados) ou Pessoa Jurdica (empresas); Renda: Faixas de renda e faturamento; Investimentos: Faixas de valores em aplicaes financeiras. Assim, no caso de pessoas fsicas, a maioria dos bancos opera com os segmentos de Varejo, Varejo Seletivo e Private (clientes afortunados). E, com pessoas jurcas, a segmentao est entre Pequenas e mdias empresas, grandes empresas e empresas Corporte (grandes corporaes). Em geral, a segmentao bancria representada por pirmides, pois h mais clientes no segmento varejo do que no segmento Private. A seguir, um exemplo de pirmide de segmentao, adotada pelo Banco Ita Unibanco: Figura 4 Exemplo de Pirmide de Segmentao do Ita Unibanco Esta segmentao se reflete em campanhas de comunicao, produtos, preos e canais de distribuio diferentes e adequadas a cada grupo. A maioria das empresas entra no mercado servindo a um nico segmento e, de acordo com seu sucesso, parte para outros. Mas as empresas tambm podem optar por se especializar em um nico segmento, buscando conhec-lo e servi-lo melhor do que os concorrentes ou ento cobrir diversos segmentos, o que exige um grande investimento.
www.acasadoconcurseiro.com.br 28 Quando a empresa possui um bom cadastro de clientes (banco de dados), fica mais fcil segment-los, pois isso contribui para conhec-los melhor e permitir aes cada vez mais segmentadas para um mesmo pblico ou pblicos distintos. A seguir, veremos como os bancos trabalham as estratgias para o segmento de clientes de alta renda. DIFERENCIAO PARA OS CLIENTES PRIVATE Nos ltimos anos, muitas mudanas ocorreram no setor bancrio brasileiro, como fuses, aquisies e a entrada de bancos estrangeiros. Com isso, a concorrncia entre as instituies financeiras se tornou e permanece cada vez mais acirrada. Dessa forma, e de modo a aumentar a fidelizao, os bancos passam a reconhecer e valorizar a importncia do relacionamento com os clientes, atuando de forma segmentada. Sendo assim, os bancos de varejo estabeleceram modelos diferenciados de atendimento ao segmento Pessoa Fsica de alta renda. A prtica atual dos bancos oferecer atendimento e solues customizadas e adaptadas s necessidades destes clientes, buscando incrementar as receitas com novos produtos e servios bancrios, melhorando a rentabilidade mdia e fidelizao, atravs do gerenciamento personalizado de suas equipes de vendas. Dessa forma, a segmentao atribui atenes diferenciadas para aqueles considerados clientes especiais, valorizando o potencial econmico-financeiro, sua representatividade e idoneidade. Alguns exemplos so o Ita Personalit, o BB Estilo e o Bradesco Prime e o Banrisul Afinidade, que veremos mais detalhadamente. Banrisul Afnidade Criado em 2013, Banrisul Afinidade tem como proposta de valor aos clientes agilidade e praticidade no uso de produtos e servios bancrios. Proporciona atendimento exclusivo realizado por um grupo de profissionais especializados, treinados para oferecer consultoria financeira nas reas de investimentos, crdito, seguros e previdncia. Alm disso, foram criados espaos de atendimento diferenciados, dentro das agncias, para o atendimento aos clientes deste segmento. O Banrisul hoje possui Espaos Afinidade em Porto Alegre (agncias Central, Bourbon Ipiranga, Poder Judicirio, Santo ngelo e Barra Shopping Sul), Pelotas, Passo Fundo, Santa Cruz do Sul, Caxias do Sul, Santa Maria e Novo Hamburgo. O cliente Afinidade, todavia, poder ser atendido em qualquer agncia que preferir. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 29 Alguns produtos/servios divulgados pelo Banrisul como atrativos para este segmento so apresentados a seguir. Carto de Crdito No portflio de cartes de crdito do Banrisul, um bastante direcionado para o cliente Afinidade o carto Platinum. Alm dos Seguros e assistncias oferecidos pelo Banrisul, o cliente Platinum tem sua disposio o servio de Concierge, que realiza: Compra de ingressos para eventos esportivos, teatro, museu, entre outros; Indicao de servios de diversas reas, como restaurantes, lojas e academiasde ginstica; Reservas de passagens areas, locadoras de veculos, limusines e hotis; Mensagens de emergncia; Informaes sobre excurses; Servios de traduo e interpretao; Reserva de locais para reunio; Pesquisas especiais para produtos difceis de encontrar. Outro benefcio diz pontuao no Programa de Fidelidade, que nos cartes Platnum superior aos demais cartes. Banrisul Prev Afnidade O BanrisulPrev Afinidade uma previdncia complementar direcionada ao segmento, nas modalidades de Planos PGBL (Plano Gerador de Benefcio Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefcio Livre). O BanrisulPrev Afinidade une os benefcios da aplicao em um fundo de investimento com as vantagens fiscais asseguradas por lei para aplicaes em previdncia complementar. Investmentos Aplicaes Financeiras O Banrisul Afinidade possui opes de investimentos para diferentes perfis de investidor e oferece assessoria para os clientes. Em geral, estes clientes conseguem condies de rentabilidade superiores aos demais clientes em funo dos valores financeiros e pelo valor estratgico que representam. Dentre os produtos oferecidos, esto os CDBs, as Letra de Crdito Imobilirio LCI, e mercado de renda varivel como fundos ou compra e venda de Aes na Bolsa de Valores. Tambm h investimentos em Ouro, via aquisio de Certificados de Propriedade, ou aplicaes em Ttulos Pblicos Federais, por meio do Tesouro Direto. Para isso, conta com servios prestados pela Banrisul Corretora de Valores.
www.acasadoconcurseiro.com.br 30 PROPAGANDA BANCRIA Como parte do composto de comunicao, a Propaganda tem um efeito de longo prazo na formao e manuteno da imagem da instituio. A definio de Propaganda para o Marketing : Qualquer forma paga de apresentao no pessoal e promocional de ideias, bens ou servios por um patrocinador identificado. (KOTLER, 2009.) A Propaganda, portanto, tem a caracterstica de ser paga e impessoal, em oposio s comunicaes onde h interao com o cliente de maneira pessoal ou a empresa tem visibilidade gratuita. A propaganda pode ter diferentes objetivos, sendo classificada de acordo com a funo para a qual foi criada: Informativa a propaganda focada em apresentar as caractersticas dos produtos/ servios, muito utilizada na fase de lanamento e incio da comercializao. Persuasiva Busca demonstrar por que clientes devem escolher o produto e no o de um concorrente, muitas vezes usando comparao. Lembrana Busca manter o produto/servio ativo na mente do pblico. Utilizada mesmo quando o produto/servio j est estabelecido no mercado. Reforo voltada para clientes que j possuem ou utilizam o produto/servio. Busca convenc-los de que fizerem a compra certa. Propaganda x Publicidade muito comum a confuso entre os termos e at mesmo seu uso como sinnimo, porm, so ferramentas de Marketing distintas que possuem diversas concepes diferentes para os autores nacionais. Para concursos pblicos, porm, utiliza-se a abordagem do Marketing apresentada por Kotler, onde propaganda a traduo do ingls para advertising, cujo sentido de qualquer forma paga de apresentao no pessoal e promocional de ideias, bens ou servios por um patrocinador identificado, como vimos acima. Publicidade a traduo de publicity, que a disseminao de informaes sobre pessoas, causas ou empresas em veculos de comunicao de massa (jornais, TV, rdio...) sem que este espao seja pago, mas atravs de aes que gerem notcia e visibilidade (no que um acessor de imprensa muitas vezes fundamental). Portanto: Propaganda: paga. Publicidade: gratuita. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 31 Mdias de propaganda Diversas mdias so utilizadas para propaganda, sendo as mais comuns: Jornais; Televiso; Mala direta; Rdio; Revistas; Outdoor; Pginas amarelas; Informativos; Flder; Telefone (sms); Internet. Novas mdias Muitas so as mdias utilizadas atualmente e tanto as digitais como as mais convencionais esto em inovao constante. Hoje temos propagandas afixadas, impressas ou adesivadas nos lugares mais inusitados, como trens, paradas de nibus, banheiros, avies, caixas de pizza, corrimes, so praticamente infinitas possibilidades de locais para anunciar. Tambm nas mdias digitais, os anncios em sites, blogs, mobile e redes sociais vm ganhando muito espao. E enquanto voc leu este quadro, mais alguma mdia deve ter sido criada !!!
www.acasadoconcurseiro.com.br 32 Por que utlizar propaganda? Penetrao possibilidade de alcanar muitas pessoas simultaneamente com um anncio. Expressividade possibilidade de utilizar sua mdia de propaganda para comunicar com muita liberdade e imprimir sensaes no pblico. Impessoalidade a comunicao ocorre de maneira unilateral, sendo a mensagem fixada conforme a empresa planeja e sem a necessidade de contatar ou responder aos clientes um a um. A propaganda pode ser: De produto Procura promover um produto ou servio. Insttucional Busca promover a imagem, a reputao ou as ideias de uma organizao. Ao analisar as propagandas bancrias, percebe-se que, apesar das diferentes abordagens criativas, o contedo das mensagens transmitidas tem sido muito parecido entre si devido similaridade dos argumentos utilizados. Isto, provavelmente, torna mais difcil ao ciente a identificao da instituio ou do produto. Existem diferentes temas das campanhas, por vezes anunciando as qualidades ou caractersticas da instituio e dos produtos, por vezes envolvendo o consumidor emocionalmente. Isto tambm ocorre com os slogans. Cada instituio tenta utilizar apelos e mensagens de acordo com o seu posicionamento, na tentativa de fixar uma imagem na mente do consumidor. Uma vez escolhido os diferenciais competitivos, importante que seja planejada uma estratgia de comunicao de longo prazo, para que o conceito da marca tenha condies de criar razes e consolidar-se. A propaganda bancria brasileira considerada vibrante e criativa, muito bem produzida, adotando abordagens inteligentes e interessantes, mas as constantes mudanas nas mensagens, a sua pequena durao e falta de manuteno de conceitos bsicos de imagem com diferenciais exclusivos, indicam que seria desejvel a adoo de estratgias de Marketing integradas s de comunicao que partissem de fundamentos mais duradouros (Las Casas, 2007). INFLUNCIA DO INVESTIMENTO EM MARKETING NAS VENDAS E ESTABILIDADE DOS BANCOS O setor Bancrio brasileiro sofreu alteraes que o tornaram mais competitivo. O investimento em expanso dos servios, aumento de escala, e estratgias de marketing so aparentes nessa nova realidade marcada pela reduo dos spreads, entrada de fortes concorrentes estrangeiros e fuses de concorrentes nacionais, alm de mudanas nas regras legais do setor. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 33 Segundo Kotler (2009), investimentos em Marketing aumentam a rentabilidade empresa quando esto em sintonia com os objetivos do negcio. O objetivo do negcio aumentar seu valor e a sua rentabilidade. Por isso, os bancos investem pesadamente em estratgias de Marketing, pois acreditam que elas podem trazer retornos, por exemplo, atravs de: Criao e manuteno de uma boa imagem frente aos clientes; Atrao de novos correntistas; Reteno de clientes; Expanso de territrios; Desenvolvimento de canais de distribuio adequados; Estmulos ao consumo. Muitos trabalhos acadmicos j exploraram a relao entre investimentos em Marketing e rentabilidade, inclusive no setor bancrio brasileiro, buscando saber se melhores ndices de rentabilidade seriam gerados com o investimento em Marketing, porm, sem conseguir comprovar definitivamente esta relao. Talvez isto ocorra porque os investimentos de Marketing agem sobre ativos intangveis, como a percepo dos clientes sobre a empresa e a marca, e que trazem retornos muitas vezes de longo prazo, e no imediatos. Desta forma, medir a relao direta entre os investimentos em Marketing e a rentabilidade pode ser bastante difcil, sendo mais indicadas avaliaes quantitativas e qualitativas com os clientes sobre temas como: Imagem da instituio; Satisfao com relao a produtos, servios, estrutura e atendimento; Inteno de compra; Recomendaes a outros clientes; Lembrana de propagandas e promoes. Acredita-se que os investimentos em Marketing podem gerar melhor imagem da marca quando os bancos investem em vnculos emocionais, causas sociais, culturais e esportivas. Outros tipos de investimento em Marketing so focados na promoo de produtos e servios, na expanso de territrios, ou segmentos de mercado, na demonstrao de segurana gerada pela estrutura do negcio e na maior penetrao de seus mercados. Alm disso, o Marketing de Relacionamento e o desenvolvimento de posicionamento de marca e o desen- volvimento de canais de distribuio que satisfaam o cliente tambm so estratgias de Marketing interessantes para os bancos. Tambm podemos citar a orientao de marketing institucional ou Marketing Societal (KOTLER, 2009), um misto de investimento em imagem da marca e relacionamento com clientes e outros pblicos de interesse. O objetivo geralmente a criao de valores ticos, atitude positiva da sociedade e dos clientes, e conscincia da fora da marca que atinja toda sociedade, ou grande parte dela.
www.acasadoconcurseiro.com.br 34 MARKETING DE RELACIONAMENTO E AS INSTITUIES A abordagem do Marketing de Relacionamento parte do princpio de que a manuteno do cliente no longo prazo a estratgia mais vantajosa, tendo em vista que o custo de aquisio de um novo cliente mais alto. Portanto, o Objetivo do Marketing de Relacionamento : Construir relacionamentos de longo prazo mutuamente satisfatrios com partes-chave (clientes, fornecedores, distribuidores, empregados) a fim de conquistar ou manter negcios com ela. (KOTLER, 2006) Em uma perspectiva mais ampla, percebemos que seus princpios so aplicveis no s aos clientes, mas a outros grupos cuja relao fundamental para a sobrevivncia da empresa. Quando se desenvolve o Marketing de Relacionamento, busca-se conquistar e manter a simpatia, confiana e lealdade e construir relaes que so um ativo e podem ser um recurso valioso e fonte de vantagem competitiva. Isto porque relacionamentos de longo-prazo onde h conhecimento e confiana mtua reduzem os custos de transao (tempo, conhecimento, erros). Relacionamentos com clientes, colaboradores e fornecedores e distribuidores no podem ser comprados ou imitados pelos concorrentes. No h dvida de que, atualmente, o Marketing a cincia e a arte de conquistar e manter clientes e desenvolver relacionamentos lucrativos com eles. Em outros tempos, a busca por novos clientes levava ao descuido com a velha clientela. Mas o consenso entre os profissionais de Marketing, hoje, o inverso. O principal manter os clientes atuais e desenvolver cada vez mais o relacionamento existente. As empresas gastam muito dinheiro para conseguir cada um de seus clientes atuais e os concorrentes esto sempre tentando fisg-los. Um cliente perdido representa mais do que a perda da prxima venda: a empresa perde o lucro de todas as compras futuras daquele cliente, para sempre. E ainda h o custo de reposio daquele cliente, de vulto considervel. A filosofia do Marketing de Relacionamento intensificar o conhecimento da clientela, compreender as necessidades, capacidades, metas e desejos dos grupos. Este conhecimento possibilitar manter com cada grupo relaes onde haja a percepo de ganho e satisfao mtua. fundamental que haja interao, dilogo e valorizao. Para o Marketing moderno, o consumidor visto por quem (demograficamente), pelo que faz (atividades, interesses, estilos de vida), pelo o que pensa (opinies e crenas) e pelo o que valoriza (valores e atitudes). Pode-se at resumir que o Marketing de Relacionamento tem por filosofia priorizar a manuteno da clientela, que, como parceira, contribuir na conquista de novos clientes. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 35 Como colocar em prtca? Buscar informaes Demogrficas, comportamentais e de transaes e armazen-las em bancos de dados. Estas informaes devem ser consideradas um aprendizado e utilizadas para aes que possam resultar em satisfao e fidelidade destes grupos de interesse. Comunicao Marketing de relacionamento baseado em comunicao. Por isso, a empresa deve utilizar todas as ferramentas de disponveis (internet, telefone, celular, correio) e focar nas ferramentas de Marketing Direto. Ferramentas de TI Graas tecnologia, podemos facilitar a seleo do pblico-alvo e execuo de aes de Marketing de Relacionamento. Por isso importante aprender a utilizar as Tecnologias da Informao como aliadas. Mxima individualizao Marketing de Relacionamento o oposto de marketing massivo. Por isso, tanto nos contatos como nas ofertas de produtos e servios deve-se buscar adequao e personalizao. Endomarketing Realizar aes de marketing para os colaboradores da empresa (que so vistos como clientes internos), pois somente possvel prometer excelncia nos produtos e servios se os colaboradores esto aptos e dispostos a faz-lo. Fora de Vendas um importante componente da relao dos clientes com as empresas de servio. Os vendedores e atendentes so, muitas vezes, responsveis pela maior parcela da imagem que os clientes possuem da empresa, em termos de eficincia, confiana, qualidade e ateno. Servio de Atendimento ao Cliente Cada contato com o cliente uma oportunidade de aprendizado. Quando o cliente liga para a empresa (mesmo SAC ou Ouvidoria), d a oportunidade de a empresa aprender sobre, aperfeioar seu processos e planejar suas aes de relacionamento de maneira mais adequada. Todas as reclamaes e pedidos que os clientes fazem devem ser devidamente anotados. Para implantar uma gesto do relacionamento eficiente, fundamental identificar tambm a fase em que cada cliente se encontra no ciclo de vida de seu relacionamento com a empresa. Isso auxilia a compreenso sobre suas expectativas. Quanto ao seu relacionamento com a empresa, os clientes podem ser agrupados em seis grupos: Prospects (clientes potenciais) Pessoas identificadas na populao em geral cujo perfil combina com o que a empresa procura. Experimentadores So prospects que j tiveram contato com a empresa e esto comeando a experimentar seus produtos e servios. Compradores So experimentadores que esto satisfeitos com a experincia inicial e passaram a fazer negcios com a empresa, considerando-a uma boa segunda ou terceira opo. Clientes eventuais Satisfeito com o perodo em que a empresa satisfez suas necessidades, o cliente j considera a empresa como fornecedora principal, porm ainda pode voltar a utilizar um concorrente se achar conveniente. Ele avalia constantemente a empresa qualquer deslize pode afetar o relacionamento com a empresa.
www.acasadoconcurseiro.com.br 36 Clientes regulares Clientes que compram da empresa h muito tempo e depositam nela sua inteira confiana. Defensores Clientes regulares to comprometidos com a empresa que a recomendam a outros. Dificilmente este vnculo de confiana ser quebrado. CRM Customer Relationship Management ou Gerenciamento do Relacionamento com o Cliente utiliza a juno do Marketing com a Tecnologia da informao, com o objetivo de prover meios eficazes e produtivos de atender, reconhecer e cuidar do cliente, em tempo real, transformando estes dados em informaes que, quando filtradas e analisadas pela organizao, permitem que o cliente seja identificado e cuidado por todos os envolvidos no processo de atendimento pessoal. Enfim, o CRM Customer Relationship Management um conjunto de oportunidades estratgicas, no qual o consumidor torna-se o centro de toda ateno da organizao em tempo integral. O CRM combina o Marketing de relacionamento que procura fidelizar clientes e estabelecer relacionamento abrangente com a tecnologia da informao que detm das ferramentas e recursos de informao rpida para os clientes. A necessidade de se obter estas informaes em tempo real ou mesmo em curtssimo prazo, tem feito com que a CRM seja uma ferramenta importantssima para empresas que desejam consolidar e aprimorar seus conceitos de atendimento. O treinamento de cada departamento muito importante para o sucesso do CRM. A melhora da qualidade do atendimento percebvel quando o treinamento e o uso adequado das informaes que as pessoas envolvidas obtm esto corretas, fazendo com que lucratividade da empresa aumente consideravelmente. CRM = Gesto do Relacionamento com o Cliente (Customer relatonship management) CRM um processo interatvo que transforma informao sobre os Clientes em relacionamentos positvos com os mesmos. (Swift, 2001) Ateno se as palavras abaixo aparecerem na prova: CRM, relacionamento, Marketng one to on, base de dados (data warehouse Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 37 Sistemas de informaes so criados e aperfeioados cada vez mais, aumentando a capacidade de armazenagem de dados sobre os perfis de cada pessoa que adquiriu ou pensou em adquirir um produto. O marketing de relacionamento tomou espao nas arenas das decises mercadolgicas. Porm, imensos bancos de dados so criados, muitas vezes sem que se saiba exatamente o que fazer com eles. As informaes geradas pelo sistema devero ser filtradas e analisadas sistematicamente pela empresa, elas podem conter vrias informaes que implicaram no desempenho e na tomada de deciso na organizao. O processo de captar informaes refletir diretamente nas atitudes e intenes da empresa. Visando um melhor atendimento ao cliente as empresas precisam ter meios para saber o nvel de satisfao e principalmente os desejos do cliente quando contatar seu call-center. Assim poderemos respectivamente entender o que os clientes buscam e desejam, para que ento, possamos planejar estrategicamente. Para as empresas que se interessam em aplicar o CRM de grande importncia saber quais as caractersticas deste modelo de aplicao de Marketing de relacionamento: a) Buscar a integrao do cliente ao processo de planejamento dos produtos e servios, para garantir a satisfao dos desejos e necessidades que eles anseiam. b) Desenvolvimento da empresa referente aos nichos de mercado, canais de distribuio e identificao de segmentos, tendo assim a adquirir ganho de mercado. c) Desprendimento de esforos mercadolgicos e tempo com os clientes, buscando monitorar as mudanas do ambiente competitivo. d) Monitoramento constante da concorrncia, a fim de prever as mudanas no nas condies futuras da indstria. Onde os provveis movimentos dos concorrentes demonstraro suas intenes e a capacidade de responder a tais mudanas. e) Desenvolvimento de um sistema de anlise mercadolgica, buscando sempre obter um retorno de informaes para que se possam tomar as decises em tempo hbil, portanto, ir proporcionar um processo contnuo de adaptaes s constante mutantes do ambiente competitivo. O principal aspecto da escolha do tema marketing de relacionamento em instituies bancrias justifica-se na necessidade de compreender com o relacionamento formado entre clientes e instituies bancrias, atravs dos seus gerentes, podem ser mantidos. De maneira especfica, em busca da manuteno destes relacionamentos, os principais bancos brasileiros de varejo tm criado um servio diferenciado para um pblico-alvo bastante especfico, como vimos anteriormente, que o de grandes investidores. Estes possuem rendimentos acima do padro da mdia brasileira.
www.acasadoconcurseiro.com.br 38 importante saber reconhecer esses comportamentos, apurar suas causas, e conduzir as pessoas a neutralizar a negatividade em relao a mudanas ou aquisies, seno a gastos ou investimentos. Sem dvida, a identificao das personalidades, a poltica do relacionamento afinado a cada uma dessas variantes, e a polidez no empenho de contorno das dificuldades a pedra de toque para o sucesso das vendas ou de qualquer relacionamento empresarial. Nunca se desconsiderar quem o cliente seja ele pessoa fsica ou jurdica o alvo maior da atividade bancria, o que basta para a exata compreenso de que todo empenho ser pouco para manter um relacionamento longo, intenso e, sobretudo, fiel. Empregados os clientes internos O cliente interno, assim chamado por alguns autores, influencia o processo produtivo e de fornecimento de servios, garante o clima organizacional e, quando satisfeito com seu trabalho e sua empresa, faz a propaganda boca-a-boca que tem grande poder sobre os clientes, pois o funcionrio algum que tem respaldo para dar informaes. A comunicao aberta, interativa, contnua, clara e verdadeira, com todos os pblicos da organizao, base para que o Marketing de relacionamento obtenha o sucesso esperado. Para que a construo de slidas relaes e a fidelizao dos clientes sejam capazes de resistir s constantes mudanas do mercado, preciso que haja uma comunicao estratgica em todos os nveis. TENHA SEMPRE EM MENTE QUE A SUA RESOLUO DE ATINGIR O SUCESSO MAIS IMPORTANTE DO QUE QUALQUER COISA.
Abraham Lincoln www.acasadoconcurseiro.com.br 39 Glossrio de Marketing A Anlise de cenrio: desenvolvimento de uma representao plausvel do possvel futuro de uma empresa, tendo como base diversas suposies sobre as foras que impulsionam o mercado e as diferentes incertezas a ele inerentes. Anlise de desempenho em relao ao atendimento aos clientes: desempenho da empresa, ano aps ano, em algumas avaliaes que tm como base os clientes. Anlise de desempenho para os interessados: monitoramento da satisfao das vrias entidades que tm interesse e causam impacto no desempenho da empresa. Anlise de oportunidade de mercado (AOM): sistema usado para determinar a atratividade e a probabilidade de sucesso de uma oportunidade. Anlise de valor para o cliente: tcnica para descobrir as foras e as fraquezas da empresa em relao aos vrios concorrentes. Anncios relacionados a busca: anncios em que os termos de pesquisa so usados como referncia para os interesses de consumo do usurio, e links relevantes so listados ao lado dos resultados da busca. Assessoria de imprensa: tarefa de assegurar espao editorial em oposio a espao pago na imprensa e na mdia eletrnica, com vistas a promover ou divulgar um produto ou servio. Associaes de marca: todos os pensamentos, sentimentos, percepes, imagens, experincias, crenas, atitudes etc. ligados ao n de marca. B Banco de dados: informaes completas sobre o produtos e servios comprados pelos clientes; volumes, preos e lucros anteriores, entre outras. Banco de dados de clientes: conjunto de dados abrangentes sobre clientes atuais ou potenciais, atualizado, acessvel e prtico para ns de marketing. Banners: pequenas caixas retangulares contendo texto e s vezes uma imagem para promover uma marca. Benefcio central: servio ou benefcio fundamental que o cliente est realmente comprando. Bens de compra comparados: bens que o cliente, durante o processo de seleo e compra, caracteristicamente compara em termos de adequao, qualidade, preo e modelo. Bens de convenincia: bens que o consumidor compra com frequncia, imediatamente e com um mnimo de esforo. Bens de especialidade: bens com caractersticas singulares ou identi cao de marca pelos quais um nmero suciente de compradores est disposto a fazer um esforo extra de compra.
www.acasadoconcurseiro.com.br 40 Bens no-procurados: bens que o consumidor no conhece ou normalmente no pensa em comprar, como detectores de fumaa. Brand equity: avaliao subjetiva e intangvel que o cliente faz da marca acima e alm do valor percebido objetivamente. Branding: dotar produtos e servios com o poder de uma marca. C Canais de comunicao pessoal: duas ou mais pessoas comunicando-se diretamente uma com a outra, seja pessoalmente em forma de dilogo ou de exposio para uma platia , seja pelo telefone ou por e-mail. Comunicaes de marketing: meios pelos quais as empresas tentam informar, persuadir e lembrar os clientes direta ou indiretamente das marcas que vendem. Custo total para o cliente: conjunto de custos em que os consumidores esperam incorrer para avaliar, obter, utilizar e descartar um produto ou servio, incluindo os custos monetrios, de tempo, de energia fsica e psquicos. Customerizao: combina a customizao em massa com o marketing customizado, dando aos consumidores autonomia para desenhar o produto e o servio de sua escolha. D Database marketing: processo de construir, manter e usar os bancos de dados de clientes e outros registros para efetuar contatos e transaes e para construir relacionamentos com o cliente. Determinao de preos de mercado: estabelecimento de preos pela empresa, orientando-se em grande parte pelos preos dos concorrentes. Determinao de preos por desnatamento: estratgia em que os preos comeam altos e so reduzidos gradualmente com o tempo para aumentar o lucro com clientes menos sensveis a preo. Diluio da marca: os consumidores deixam de associar uma marca a um produto espec co ou a produtos altamente similares ou passam a lhe dar menos importncia. Dumping: situao em que uma empresa cobra menos do que seus custos, ou menos do que cobra no mercado de seu prprio pas, visando entrar em um mercado ou domin-lo. E e-business: uso de meios e plataformas eletrnicos para conduzir os negcios de uma empresa. e-commerce: comrcio eletrnico; a empresa ou o site realiza ou facilita a venda de produtos e servios on-line. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 41 e-marketing: esforos da empresa para informar, comunicar, promover e vender seus produtos e servios pela Internet. e-purchasing: compra de produtos, servios e informaes de vrios fornecedores on-line. Envolvimento do consumidor: nvel de engajamento e processamento ativo do consumidor em resposta a um estmulo de marketing. Estratgia: plano de ao de uma empresa para atingir suas metas. Estratgia pull (atrao): o fabricante utiliza a propaganda e a promoo ao consumidor para induzi-lo a pedir o produto aos intermedirios, fazendo com que estes o encomendem. Estratgia push (presso): o uso da equipe de vendas e da promoo dirigida ao revendedor para induzir os intermedirios a expor, promover e vender o produto aos usurios nais. F Fidelidade: compromisso de comprar ou recomendar repetidamente um produto ou servio. Fora de vendas contratada: representantes comerciais, vendedores autnomos ou corretores, que recebem comisso com base nas vendas efetuadas. Fora de vendas direta: funcionrios da prpria empresa que trabalham em tempo integral ou parcial. G Gesto da qualidade total (Total Quality Management TQM): abordagem p que busca a melhoria contnua de todos os processos, produtos e servios da organizao. Gesto de relacionamento com o parceiro: atividades empreendidas pela empresa para construir relacionamentos duradouros mutuamente satisfatrios com parceiros-chave, como fornecedores, distribuidores, agncias de publicidade e institutos de pesquisa de marketing. Grupo de foco: reunio de seis a dez pessoas cuidadosamente selecionadas com base em determinadas consideraes demogrcas e psicogrcas, entre outras, para discutir vrios tpicos de interesse a fundo. Grupos de referncia: todos os grupos que exercem alguma inuncia direta ou indireta sobre as atitudes ou o comportamento de uma pessoa. H Hierarquia de valor para o cliente: cinco nveis de produto que devem ser considerados pelo prossional de marketing no planejamento de sua oferta ao mercado (benefcio central o servio ou benefcio fundamental que o cliente est realmente comprando, produto bsico, produto esperado uma srie de atributos e condies que os compradores normalmente esperam ao compr-lo, produto ampliado que excede as expectativas do cliente e produto
www.acasadoconcurseiro.com.br 42 potencial que abrange todos os aumentos e transformaes a que o produto deve ser submetido no futuro). I Imagem: conjunto de crenas, ideias e impresses que uma pessoa tem sobre um objeto. Imagem de marca: percepes e crenas do consumidor, as quais dependem das associaes reetidas em sua memria. Indicadores de marketing: conjunto de medidas que ajudam as empresas a quanticar, comparar e interpretar o desempenho de seu marketing. ndice de penetrao de mercado: comparao do nvel atual de demanda do mercado com o nvel potencial de demanda. J Joint-venture: empresa cuja propriedade e controle so compartilhados por mltiplos investidores. L Lder de opinio: pessoa que realiza uma divulgao informal, oferecendo conselhos ou informaes sobre um produto ou categoria de produtos especcos. Lista de mala direta de clientes: uma srie de nomes, endereos e nmeros de telefones. Logstica de mercado: o planejamento, a implementao e o controle dos uxos fsicos de materiais e de produtos nais entre os pontos de origem e os pontos de uso, com o objetivo de atender s exigncias dos clientes e de lucrar com esse atendimento. M Marketing: processo de planejar e executar a concepo, a determinao do preo, a promoo e a distribuio de ideias, bens e servios para criar trocas que satisfaam metas individuais e organizacionais. Marketing de relacionamento: construo de relacionamentos de longo prazo mutuamente satisfatrios com partes-chave, a m de conquistar ou manter negcios com elas. Marketing direto: uso de canais diretos ao consumidor para chegar ao consumidor e oferecer produtos e servios sem intermedirios. Marketing viral: uso da Internet pelas empresas para criar um efeito boca a boca para atrair a ateno para seus sites. Envolve a transmisso de produtos, de servios ou de informaes desenvolvidos pela empresa de um usurio para outro. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 43 Mix de comunicaes de marketing: propaganda, promoo de vendas, relaes pblicas e assessoria de imprensa, eventos e experincias, marketing direto e vendas pessoais. O Oportunidade de marketing: quando uma empresa pode lucrar ao atender s necessidades dos consumidores de determinado segmento. Orientao ao cliente: todos os dados, sistemas de informaes e servios de consultoria que a empresa oferece ao comprador. P Participao de mercado atendido: vendas expressas como uma porcentagem das vendas totais no mercado atendido. Participao de mercado total: vendas da empresa expressas como uma porcentagem das vendas no mercado total. Patrocnio: apoio nanceiro para um evento ou atividade em troca de reconhecimento e gratido ao patrocinador. Pesquisa de marketing: elaborao, coleta, anlise e a edio de relatrios sistemticos de dados e descobertas relevantes sobre uma situao especca de marketing enfrentada por uma empresa. Pesquisa do efeito da comunicao: pesquisa que procura determinar se um anncio est comunicando a mensagem de maneira ecaz. Plano de marketing: documento escrito que resume o que o prossional de marketing sabe sobre o mercado e indica como a empresa planeja alcanar seus objetivos, com vistas a coordenar os esforos de marketing. Preos baixos todos os dias (everyday low pricing EDLP): no varejo, um preo baixo constante, todos os dias, sem descontos temporrios ou promoes. Produto ampliado: produto cujas caractersticas excedem as expectativas do cliente e o diferenciam dos produtos dos concorrentes. Produto bsico: o que o produto especicamente. Produto esperado: uma srie de atributos e condies que os compradores normalmente esperam ao comprar um produto. Produto potencial: todas as ampliaes e transformaes a que um produto pode ser submetido no futuro. Programas de frequncia: de compra planejados para oferecer recompensas aos clientes que compram com frequncia e/ou em grande quantidade.
www.acasadoconcurseiro.com.br 44 Promoo de vendas: conjunto variado de ferramentas de incentivo, principalmente de curto prazo, destinadas a estimular compras mais rpidas e maiores de determinados produtos ou servios por parte de consumidores ou do comrcio. Propaganda: qualquer forma remunerada de apresentao no pessoal e de promoo de ideias, mercadorias ou servios por um patrocinador identicado. Propaganda externa: exibio de anncios fora da casa do consumidor, em ambientes como o local de trabalho, de lazer e de compras. Q Qualidade de desempenho: nvel no qual as caractersticas bsicas do produto operam. Quota de vendas: meta de vendas estabelecida para uma linha de produtos, uma diviso da empresa ou um representante de vendas. R Rede de marketing: a empresa e aqueles que a apoiam, com quem ela construiu relacionamentos empresariais mutuamente compensadores. Relaes pblicas (RP): variedade de programas destinados a promover ou proteger a imagem de uma empresa ou de seus produtos. Rotatividade de cliente: grande perda de clientes. S Satisfao: sensao de prazer ou desapontamento resultante da comparao entre o desempenho ou resultado percebido de um produto e as expectativas do comprador. Servio: qualquer ato ou desempenho, essencialmente intangvel, que uma parte pode oferecer a outra e que no resulta na propriedade de nada. Sistema de informaes de marketing (SIM): pessoas, equipamentos e procedimentos dedicados a coletar, classicar, analisar, avaliar e distribuir as informaes necessrias de maneira precisa e oportuna para aqueles que tomam decises de marketing. T Telemarketing: uso de operadores de telefone para atrair novos clientes, entrar em contato com clientes atuais, aferir o nvel de satisfao ou receber pedidos. Tendncia: direcionamento ou sequncia de eventos com certa fora e durabilidade. Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima www.acasadoconcurseiro.com.br 45 V Valor percebido pelo cliente (VPC): diferena entre a avaliao que o cliente potencial faz de todos os benefcios e custos relativos a um produto ou servio e as alternativas percebidas. Valor total para o cliente: valor monetrio de um conjunto de benefcios econmicos, funcionais e psicolgicos que os clientes esperam de determinado produto ou servio. REFERNCIAS BAUER, H., HAMMERSCHMIDT, M.; BRAEHLER, M. The customer lifetime value concept and its contributions to corporate evaluation, Yearbook of Marketing and Consumer Research, v. 1, 47-67, 2003. BISPO, Anselmo. Vendendo com eficcia. Braslia: Senac, 2006. BISPO, Anselmo. Venda orientada por Marketing. Braslia: Senac, 2008. BOGAN, Christopher; ENGLISH, Michael. Benchmarking Aplicaes e prticas. So Paulo: Makron Books, 1996. CHIAVENATO, Idalberto. Administrao de vendas: uma abordagem introdutria. Rio de Janeiro: Elsevier, 2005. CHIAVENATO, Idalberto; SAPIRO, Aro. Planejamento estratgico. Rio de Janeiro: Eslevier, 2010. CHURCHILL, Jr., Gilbert A.; PETER, J. Paul. Marketing: criando valor para o cliente. 2. ed. So Paulo: Saraiva, 2000. DANTAS, Edmundo. Atendimento ao pblico nas organizaes: Quando o Marketing de Servios mostra a sua cara. Braslia: Senac, 2010. DAY, George; REIBSTEIN, David. Warton on Dynamic Competitive Strategy. New York: Wiley, 1997. EHRLICH, E. & FANELLI, D. The Financial Services Financial Marketing Handbook: tactics and techniques that produce results. Princeton: Bloomberg Press, 2004. FLANAGAN, J. C. The critical incident technique. Psychological Bulletin, vol. 51, n. 4, pp. 27-358, 1954. FRIEDMAN, Harry. No, obrigado, estou s olhando! Tcnicas de Venda de varejo para transformar curiosos em compradores. So Paulo: Makron Books, 1995. GOLEMAN, Daniel. Inteligncia emocional. Rio de Janeiro: Objetiva, 2007. GRNROOS, C. Service Management and Marketing. Chichester: Wiley, 2003. HANSSENS, D., RUST, R..; SRIVASTAVA, R. Marketing Strategy and Wall Street: Nailing Down Marketings Impact. Journal of Marketing, vol. 73, no 6, 115-118, 2009.
www.acasadoconcurseiro.com.br 46 KOTLER, Philip. Administrao de Marketing: Anlise, Planejamento, Implementao e Controle. 5edio. So Paulo: Atlas, 2009. KOTLER, Philip; KELLER, Kevin. Holistic marketing : a broad, integrated perspective to marketing management. In SHETH, Jagdish; SISODIA, Rajendra. Does Marketing Need Reform? New York: Sharpe, 2006, pp. 300-305. KOTLER, Philip. Marketing para o sculo XXI: como criar, conquistar e dominar mercados. So Paulo: Ediouro, 2009. LAS CASAS, Alexandre. Administrao de vendas. So Paulo: Atlas, 1998. LAS CASAS, Alexandre. Marketing bancrio. So Paulo: Saint Paul, 2007. LEWIS, B.R.; SPYRAKOPOULOS, S. Service failures and recovery in retail banking: the customers perspective. International Journal of Bank Marketing, vol. 19, n. 1, pp. 37-47, 2001. OLIVEIRA, Marcinia. No atenda clientes, atenda pessoas. Rio de Janeiro: Brasport, 2012. OLIVER, R. L.; SWAN, J. E. Equity disconfirmation perceptions as influences on merchant and product satisfaction. The Journal of Consumer Research, v. 16, p. 372-383, Dec. 1989. PARASURAMAN, A., ZEITHAML, A. e BERRY, L. SERVQUAL: a multiple-item scale for Measuring customer perceptions of service quality. Journal of Retailing, 64 ( spring), 1988, p. 12-40. PINHO, J.B. Comunicao em Marketing: princpios da comunicao mercadolgica. Campinas: Papirus, 1998. PORTER, Michael. Estratgia Competitiva. Tcnicas para anlise de indstrias e da concorrncia. Rio de Janeiro: Elsevier, 2004. RACKHAN, Neil. Reinventando a gesto de vendas: como aumentar as suas vendas atravs de um pensamento estratgico inovador. Rio de Janeiro: Elsevier, 2007. RICHERS, Raimar; LIMA, Ceclia Pimenta. Segmentao. So Paulo: Nobel, 1991. ROBBINS, Setphen. Administrao: mudanas e perspectivas. So Paulo: Saraiva, 2000. SPECTOR, P. Teorias de Motivao. Psicologia nas organizaes. So Paulo: Saraiva, 2006. SRIVASTAVA, R., SHERVANI, T.; FAHEY, L. Market-based Assets and Shareholder Value: A Framework for Analysis. Journal of Marketing, 62 (1): 2-18, 1998. ZEITHALM, V.; PARASURAMAN A.; BERRY, L. Delivering quality service: balancing costumer perceptions and expectations. New York: The Free Pass, 1990 www.acasadoconcurseiro.com.br 47 Questes 1. (BANRISUL FDRH 2010) As reclamaes de clientes das instituies bancrias brasileiras que tm fugido ao controle dessas instituies referem-se, em especial, a) dificuldade em operar caixas eletrnicos. b) a empregados sem vontade ou vagarosos na ajuda ao cliente. c) a falhas nos sistemas mecnicos de segurana. d) falta de estratgias de recuperao de servios. e) s longas filas de espera para atendimento. 2. (BANRISUL FDRH 2010) Segundo o princpio do relacionamento, embora o marketing de relacionamento destine-se diretamente ao trato do cliente _________, no demais lembrar que o relacionamento com o cliente comea___________ primeiro ___________ ocorrer. Assinale a alternativa cujas palavras ou expresses completam corretamente as lacunas da frase acima. a) pr-compra no momento em que o negcio. b) ps-compra no momento em que o emprstimo. c) pr-compra depois de o depsito. d) ps-compra antes de o negcio. e) pr-compra antes de o depsito. 3. (BANRISUL FDRH 2010) A evoluo do conceito de marketing de servios vem ocorrendo medida que o setor tercirio, do qual os bancos fazem parte, vem obtendo mais destaque, j sendo, em pases desenvolvidos, responsvel pela maior parte do PIB (Produto Interno Bruto). Para se atender aos clientes de maneira diferenciada, imprescindvel conhecer as caractersticas especficas desse setor de servios. Relacione as colunas, associando a descrio da caracterstica do setor de servios sua respectiva denominao. (1) Os servios so performances e no objetos. (2) Produo e consumo ocorrem ao mesmo tempo e no mesmo lugar. (3) Os servios tm tempo limitado de existncia. (4) Os desempenhos so variveis, sendo difcil a manuteno da sua qualidade. (5) Os servios no so estocveis. ( ) Heterogeneidade ( ) Inseparabilidade ( ) Intangibilidade ( ) Perecibilidade A ordem correta dos nmeros da segunda coluna, de cima para baixo, a) 5-4-2-3. b) 5-2-1-3. c) 4-2-1-5. d) 3-5-4-1. e) 2-1-3-4. 4. (BANRISUL FDRH 2010) Considere as afirmaes abaixo a respeito dos fatores da satisfao com o atendimento bancrio. I Quando um cliente avalia a sua satisfao com relao ao atendimento bancrio, ele normalmente no estende seus defeitos a todo o servio da instituio. II A satisfao pode ser classificada em categorias de acordo com as reaes afetivas, tais como contentamento, surpresa e, at, alvio. III A satisfao, do ponto de vista do cliente, fundamental tanto para o seu bem-estar individual como para os lucros da empresa.
www.acasadoconcurseiro.com.br 48 Quais esto corretas? a) Apenas a I b) Apenas a III. c) Apenas a I e a II. d) Apenas a II e a III. e) A I, a II e a III. 5. (Prof. Amanda) Escolha a afirmao falsa relativa ao valor para o cliente e ao Marketing voltado para o valor: a) O marketing voltado para o valor pressupe que os clientes variam em suas percepes de valor. b) As pessoas calculam cuidadosamente a soma de todos os benefcios, em comparao com todos os custos. c) Ao tomarem sua deciso, os clientes consideram vrios benefcios e custos. d) O marketing voltado para o valor supe que a avaliao do valor pelos clientes pode variar conforme as situaes. e) O marketing voltado para o valor supe que a avaliao do valor pelos clientes pode mudar no curso do tempo. 6. (Sergipe Gs FCC 2010) As interferncias que podem prejudicar a comunicao interpessoal so: a) descrdito no assunto, pronunciar as palavras corretamente e evitar esteretipos. b) diferenas profissionais, evitar julgamentos e respeitar opinies diferentes c) diferenas culturais, presso do tempo e falta de interesse no assunto. d) ouvir com ateno, praticar a empatia e a assertividade. e) diferenas de idade, agressividade e colocar-se no lugar do outro. 7. (Sergipe Gs FCC 2010) So facilitadores da comunicao NO verbal eficaz: a) Sorrir espontaneamente, falar e escutar olhando para o outro. b) Apontar o dedo indicador e manter os braos cruzados. c) Bocejar e sorrir espontaneamente. d) Apoiar a cabea nas mos e falar e escutar sem olhar para o outro. e) Olhar constantemente para o relgio e bocejar. 8. (DNOCS FCC 2010) Tudo o que aparente e tangvel ajuda a expressar o valor dos aspectos abstratos das interaes de atendimento PORQUE do ponto de vista do cliente, aquilo que ele pode ver, sentir ou captar atendimento ao cliente com qualidade. correto concluir que a) as duas afirmativas so verdadeiras e a segunda justifica a primeira. b) a primeira afirmativa falsa e a segunda verdadeira. c) a primeira afirmativa verdadeira e a segunda falsa. d) as duas afirmativas so falsas. e) as duas afirmativas so verdadeiras e a segunda no justifica a primeira. 9. (TRT23 FCC 2011) O conjunto de atividades de marketing e comunicao destinadas a identificar, controlar, ambientar e promover marcas, produtos e servios nos pontos de venda e em espaos editoriais, que tem a finalidade de planejar a apresentao destacada de produtos, criando espao e visibilidade, de maneira tal que acelere a sua rotatividade, chamado de a) Marketing direto. b) Branding. c) Merchandising. d) Telemarketing. e) Marketing de relacionamento. 10. (Professora Amanda) A Segmentao de clientes tem como objetivo: a) Tornar mais complexo o trabalho de gesto dos clientes. b) Concentrar os esforos de marketing em grupos de interesses semelhantes. www.acasadoconcurseiro.com.br Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima 49 c) Analisar as diferentes caractersticas dos clientes apenas para conhecimento. d) Realizar aes de Marketing de relacionamento, apenas. e) Viabilizar mix de Marketing idnticos para todos os clientes. 11. (BB FCC 2011) No processo de gesto do marketing de servios, a tcnica de pesquisa de compreenso da satisfao dos clientes, em que a empresa contrata pesquisadores para utilizarem seus servios, pesquisadores estes que no sero identificados pelos atendentes de marketing, denominada: a) Venda. b) Grupos de foco. c) Compra direta. d) Compra misteriosa. e) Painel de clientes. 12. (BNDES Cesgranrio 2007) O mix promocional um conjunto de ferramentas para que sejam atingidos os objetivos especificados na estratgia de comunicao da empresa. A respeito dessas ferramentas, pode-se afirmar que a(s) a) promoo de vendas traz retorno em longo prazo e deve ser planejada mensalmente, integrando-se s outras ferramentas do composto promocional b) promoo de eventos uma ao de marketing direto, pois permite que a empresa se comunique diretamente com seu target, num contexto de prazer e divertimento. c) propaganda torna os produtos mais conhecidos, sem estimular a transao comercial, mas formando imagem e posicionando a empresa no mercado. d) mensagens divulgadas pelas empresas, em suas campanhas publicitrias, no devem distorcer as informaes nem o contedo do que se pretende divulgar. e) atividades de assessoria de imprensa buscam obter mdia espontnea para as organizaes, constituindo uma ao reconhecida como marketing viral. 13. (BNDES Cesgranrio 2007) Ao analisar a solicitao de crdito para uma indstria de alimentos, o gerente de um Banco questiona o proprietrio a respeito do composto de marketing da empresa. Logo, ele se refere, especificamente, a) promoo de vendas, aos descontos fornecidos ao consumidor final, qualidade dos produtos e propaganda realizada pela indstria. b) estratgia de recursos humanos, ao planejamento estratgico, ao controle de gastos e aos investimentos previstos. c) aos produtos fabricados, ao preo praticado no mercado, aos sistemas de distribuio e linha de comunicao da empresa. d) ao posicionamento de mercado, poltica de preos, aos pontos de vendas e linha de produtos. e) ao planejamento estratgico, ao perodo de pagamento das parcelas do emprstimo, estimativa de retorno e aos ganhos financeiros previstos pela empresa. 14. (CEF CESPE 2010) O anncio de um banco veiculado na televiso, pago, inovador e especfico, por si s caracteriza exemplo de a) network. b) marketing de relacionamento. c) endomarketing. d) propaganda. e) campanha publicitria. 15. (BB FCC 2011) Maneira de se comunicar com o mercado de forma impessoal, utiliza os meios de comunicao de massa ou eletrnicos, visa formar imagem e construir percepo desejada na mente do pblico- alvo, e o anunciante da mensagem conhecido. Trata-se de: a) publicidade. b) marketing digital. c) promoo. d) relaes pblicas. e) propaganda.
www.acasadoconcurseiro.com.br 50 16. (BB FCC 2011) A diferena entre as percepes do cliente quanto aos benefcios e aos custos da compra e uso dos produtos e servios denominada: a) publicidade. b) brand equity. c) mix marketing. d) valor para o cliente. e) benchmarking. 17. (BB FCC 2011) Em uma organizao, toda atividade ou benefcio, essencialmente intangvel, que uma parte possa oferecer outra e que no resulte na posse de algum bem denominada: a) sistema. b) processo. c) especialidade. d) servio. e) convenincia 18. (CEF CESPE 2010) Quanto ao marketing de relacionamento, assinale a opo correta. a) Ao adotar prticas de marketing de relacionamento, o tcnico bancrio ter como principal objetivo conquistar novos clientes. b) As estratgias desenvolvidas no marketing de relacionamento contemplam prioritariamente aes de curto prazo. c) O marketing de relacionamento pressupe dilogo entre empresa e clientes, devendo a comunicao ser individual. d) Marketing de relacionamento faz referncia estrita relao com clientes. e) Marketing de relacionamento demanda interaes com clientes, mas essas interaes no devem ser frequentes. 19. (BB CESGRANRIO 2010) Quando um grande banco de varejo, no Brasil, utiliza a veiculao de propagandas de reforo tem o intuito de a) avisar ao pblico que oferece as melhores opes para investimento. b) comparar vantagens e caractersticas em relao ao principal concorrente. c) convencer os atuais correntistas de que eles escolheram a instituio certa. d) criar conscientizao e conhecimento de novos servios oferecidos. e) estimular a repetio de compra dos produtos e servios financeiros. 20. Segundo Kotler, a) o mximo que se pode esperar do cliente aps alto nvel de satisfao a preferncia racional pelo produto ou servio. b) atender e satisfazer clientes novos mais econmico para a organizao do que satisfazer os clientes antigos, que j conhecem a organizao, suas qualidades e seus defeitos. c) cliente satisfeito aquele que teve todas as suas expectativas superadas. d) valor, para o cliente, a sensao de prazer ou de desapontamento resultante da comparao do desempenho. e) a compra simulada um exemplo de ferramenta utilizada para acompanhar e medir a satisfao do cliente. 21. O marketing de relacionamento a) no se relaciona com o endomarketing. b) no utiliza ferramentas de CRM (customer relationship management). c) pressupe dilogo entre empresa e cliente, mas a comunicao no deve ser particularizada. d) no diz respeito a aes de ps-venda. e) no prescinde da comunicao via Internet. www.acasadoconcurseiro.com.br Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima 51 Responda as prximas questes com CERTO ou ERRADO 22. (Caixa CESPE 2006) O especialista em marketing tem a funo de levar o produto ao mercado, preocupando-se com a imagem e a credibilidade da instituio perante os consumidores. Certo ou errado? 23. (Caixa CESPE 2006) A segmentao de mercado quase totalmente direcionada para clientes pessoas fsicas, por serem de fcil comprovao de renda, contrariamente ao que ocorre com os clientes pessoas jurdicas. Certo ou errado? 24. (BB CESPE 2007) Em marketing, a qualidade dos servios perceptvel tanto nos aspectos intangveis confiabilidade, responsabilidade, segurana, empatia quanto nos aspectos tangveis. Certo ou errado? 25. (Caixa CESPE 2006) No marketing de relacionamento, em nvel pr-ativo, o vendedor vende o produto e faz consultas posteriores ao cliente para obter feedback quanto ao seu nvel de satisfao e auxili-lo na utilizao do produto. Certo ou errado? 26. (ABIN CESPE 2010) Nos ltimos anos, verifica-se, nas empresas, a tendncia de concentrar a maior parte de seu oramento de comunicao em investimentos em propaganda em vez aplic-lo em diversas aes, como a promoo de vendas e o marketing direto. Certo ou errado? 27. (Prof. Amanda) Ao considerar a o valor ofertado aos clientes por um banco de varejo, importante lembrar que esto sendo levados em considerao: a) as expectativas e o desempenho do servio b) a relao custo/benefcio para o cliente c) os sonhos e desejos do clientes d) o desempenho e o benefcio de cada produto e) a relao expectativa/custo para o cliente 28. (Prof. Amanda) O Marketing de servios pressupe algumas estratgias especficas, levando em conta: a) que o servio tangvel. b) que o servio intangvel e isso gera segurana no cliente. c) que o cliente no avalia o ambiente fsico e o atendimento nas agncias. d) que a variabilidade nunca compromete a qualidade do atendimento. e) que o servio intangvel e isso pode gerar insegurana no cliente. 29. (Prof. Amanda) Para a melhor gesto da sua carteira de clientes, o vendedor deve realizar frequentemente: a) anlise do perfil dos clientes e potencial de negcios. b) um reordenamento de prioridades. c) contato com os clientes dos outros vendedores. d) cobrana dos clientes inadimplentes com tom ameaador. e) oferta de produtos sem levar em conta, necessariamente, o perfil dos clientes. 30. (Prof. Amanda) A empatia uma caracterstica muito importante para o atendimento ao pblico e as vendas. Esta caracterstica est relacionada (ao) a) colocar-se no lugar do cliente para compreender suas motivaes, necessidades e valores. b) capacidade de ouvir e assimilar rapidamente todas as informaes do ambiente. c) hbito de organiza-se antes do atendimento. d) facilidade de convencer o cliente de que est errado. e) articulao para falar palavras de difcil pronncia.
www.acasadoconcurseiro.com.br 52 31. (Prof. Amanda) Para fazer ofertas de valor ao cliente importante observar que os custos que o cliente considera: a) so apenas os financeiros. b) so os objetivos, como o preo, e tambm os subjetivos, como a imagem. c) so apenas subjetivos, como o psicolgico. d) so apenas objetivos, mas os benefcios so subjetivos. e) so apenas subjetivos, assim como ocorre com os benefcios percebidos. 32. (Prof. Amanda) Quando o cliente tem as suas expectativas atendidas com relao ao servio do seu banco, dizemos que ele est a) apto a permanecer no banco. b) fidelizado. c) satisfeito. d) insatisfeito. e) feliz com a escolha. 33. (Prof. Amanda) A veiculao de um anncio do banco, pago, em um jornal de grande circulao, caracteriza: a) uma promoo de vendas. b) uma ao de benchmarking. c) uma ao de marketing direto. d) um lanamento. e) uma propaganda. 34. (Prof. Amanda) A ligao de um gerente de contas para seu cliente pode feita com o objetivo de vendas e/ou relacionamento. Em qualquer um dos casos, sempre que a empresa liga para seus clientes, isso : a) telemarketing ativo. b) propaganda. c) promoo. d) pesquisa. e) telemarketing passivo. 35. (Prof. Amanda) So atitudes esperadas dos vendedores: a) o fechamento da venda, a qualquer custo, e a rapidez. b) a pressa e a determinao. c) a demonstrao de superioridade e altivez perante o cliente. d) o desequilbrio emocional diante de adversidade e a rispidez, se necessrio. e) real interesse pelo cliente, ateno e disponibilidade. 36. (BB FCC 2013) At que o cliente receba e aceite a mercadoria constante em seu pedido, a venda um compromisso de compra e venda. Por isso, as empresas tm investido em Administrao de Vendas, tratando, principalmente, de trs temas centrais: o planejamento do que dever ser feito; a coordenao daquilo que est sendo feito; e o controle daquilo que j foi feito. Deve fazer parte do planejamento: a) avaliar o desempenho dos vendedores e da equipe de vendas. b) conferir se o pedido de venda foi preenchido de forma correta. c) verificar se as informaes constantes no relatrio de visita a um cliente so satisfatrias. d) apresentar o relatrio de despesas oriundas de visitas a clientes. e) prever as vendas para o prximo perodo. 37. (BB FCC 2013) O atendimento bancrio pode ser classificado como um tipo especfico de SERVIO. Como tal, apresenta uma srie de caractersticas que posicionam esse produto nessa categoria. A caracterstica que NO pertence categoria dos SERVIOS a a) heterogeneidade. b) intangibilidade. c) estocabilidade. d) inseparabilidade. e) perecibilidade. www.acasadoconcurseiro.com.br Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima 53 38. (BB FCC 2013) O Banco ABC se orgulha da histria de ter crescido arregimentando uma base de clientes extremamente fiis que permanecem como seus correntistas desde a fundao da instituio. A principal diretriz do Banco, desde sua origem, foi a de orientar seus funcionrios para a satisfao da clientela e para a construo de relacionamentos. Uma importante caracterstica do chamado marketing de relacionamento : a) Uma estratgia de priorizao de resultados, buscando a ampliao sustentada das vendas articulada com aes que levem reduo de custos. b) Uma mudana de paradigma para a rea do marketing, alterando seu foco do binmio reteno/relaes para o binmio compras/transaes. c) Uma estratgia de fazer negcios cuja fora recai sobre a conquista de novos clientes, e no na manuteno e aperfeioamento dos atuais clientes. d) Tem como objetivo a construo e a manuteno de uma base de clientes comprometidos que sejam rentveis para a organizao. e) Os clientes podem beneficiar-se das associaes de longo prazo obtidas por meio da consolidao da lealdade mtua em detrimento dos interesses das empresas. 39. (BB FCC 2013) O escriturrio Afonso, recm contratado pelo Banco JKL, zeloso pelo bom desempenho de suas funes, elaborou uma pequena lista de sugestes que melhorariam o atendimento aos clientes. Uma sugesto, dentre outras, que traz melhorias ao atendimento a) a alterao do mobilirio interno da agncia visando atualizao da imagem institucional. b) o redimensionamento da central de atendimento,possibilitando aumento da capacidade de atendimento. c) a prestao do servio de liquidao de ordens de pagamento somente nos balces da agncia. d) a reestruturao do site do banco com bloqueio de atendimento via chat. e) a reduo de pessoal e dos guichs para atendimento preferencial a idosos, gestantes e portadores de deficincias. 40. (BB FCC 2013) Os servios so interaes complexas afetadas por uma srie de elementos e, portanto, adotar uma perspectiva de marketing holstico fundamental. A complexidade do marketing holstico de servios exige marketing a) externo, interno e interativo. b) externo, apenas. c) interno, apenas. d) interativo, apenas. e) externo e interno, apenas. 41. (BB FCC 2013) Dadas as afirmaes abaixo: 1a A satisfao definida como a avaliao objetiva, com respeito a um bem ou servio, contemplando ou no as necessidades e expectativas do cliente, PORQUE 2a a satisfao influenciada pelas contrapartidas emocionais dos clientes, pelas causas percebidas para o resultado alcanado com o bem ou servio e por suas percepes de ganho ou preo justo. correto afirmar que a) as duas afirmaes so falsas. b) as duas afirmaes so verdadeiras e a segunda justifica a primeira. c) as duas afirmaes so verdadeiras e a segunda no justifica a primeira. d) a primeira afirmao verdadeira e a segunda falsa. e) a primeira afirmao falsa e a segunda verdadeira.
www.acasadoconcurseiro.com.br 54 42. (BB FCC 2013) No Brasil, com a estabilidade econmica a partir dos anos 1990 e a abertura do mercado bancrio brasileiro para a entrada de bancos estrangeiros, o setor financeiro tornou-se bem mais competitivo. Com esse aumento da competitividade, torna-se fundamental, s organizaes que almejam um melhor posicionamento no mercado, diferenciar seus servios de maneira significativa aos consumidores. Uma ao para diferenciao eficaz de servios a a) alocao de gerentes para atendimentos especiais (gerentes de negcios). b) restrio dos servios de autoatendimento. c) depreciao de informaes sobre desejos e necessidades dos clientes. d) padronizao dos servios. e) extino do gerente de fila (pr- atendimento). 43. (BB FCC 2013) Os profissionais que desempenham funes de atendimento ao cliente, que ultrapassam os limites entre o interno e o externo organizao, so chamados de linha de frente e constituem um insumo fundamental para a excelncia do servio e a vantagem competitiva de uma organizao. O Banco FGH, desejando constituir uma linha de frente capaz de proporcionar melhorias no atendimento aos clientes, a) dever centralizar as decises, extinguindo a autonomia dos profissionais para que se evitem discordncias no padro de atendimento. b) dever reduzir custos com treinamento de pessoal, uma vez que o estabelecimento de um compromisso emocional com a empresa e o desenvolvimento de habilidades interpessoais se d, naturalmente, no desempenho da funo. c) no dever se preocupar com qualidades, tais como a disposio para o trabalho, a ateno a detalhes, a cortesia e a boa apresentao, na contratao do pessoal para compor sua linha de frente. d) dever adotar um manual de regras que possibilitem a definio de um padro rgido de atendimento, independentemente das especificidades das situaes e da variabilidade dos clientes. e) dever criar equipes de alto desempenho a partir do agrupamento de pessoas com habilidades complementares, que sejam treinadas e estejam focadas em um propsito comum. 44. (Prof. Amanda) O atendimento bancrio pressupe habilidade de comunicao e relacionamento do pessoal de linha de frente. Visando qualificar o atendimento aos seus clientes, o banco HYO dever garantir que os seus vendedores: a) no trabalhem com muita proximidade entre as mesas b) recebam treinamento com noes bsicas de atendimento e etiqueta c) aprendam a falar rapidamente e em tom de voz incompreensvel d) no compartilhem conhecimento, mas desenvolvam-se individualmente e) no atendam telefones ou respondam emails de clientes no horrio de expediente 45. (Prof. Amanda) Os bancos investem na manuteno da sua base de clientes porque acreditam ser mais vantajoso conservar clientes rentveis do que conquistar novos correntistas. As aes que buscam manter o relacionamento com os clientes devem ser frequentes e individualizadas e fazem parte das estratgias de: a) marketing de relacionamento. b) marketing de guerrilha. c) reteno dos prospects. d) merchandising. e) mdia massiva www.acasadoconcurseiro.com.br Banrisul Marketing Bancrio Prof. Amanda Lima 55 46. (Prof. Amanda) A satisfao dos clientes advm da percepo de desempenho com relao s suas expectativas. Quando o cliente no atendido adequadamente pelo banco, provvel que: a) haja recomendao a outros clientes. b) o cliente fique insatisfeito. c) o cliente fique satisfeito. d) o cliente perceba valor no pessoal. e) isto no interfira na sua satisfao e fidelidade. 47. (Prof. Amanda) O valor percebido pelo cliente advm da sua percepo de benefcios recebidos, atravs de um atendimento de qualidade, imagem associada ao servio, ambiente fsico, dentre outros. Alm dos benefcios, o conceito de valor leva em conta: a) os custos. b) os desempenhos. c) as situaes adversas. d) o desconhecimento do produto. e) as lembranas. G a b a r i t o : 1 - C 2 - D 3 - C 4 - D 5 - B 6 - C 7 - A 8 - A 9 - C 1 0 - B 1 1 - D 1 2 - D 1 3 - C 1 4 - D 1 5 - E 1 6 - D 1 7 - D 1 8 - C 1 9 - C 2 0 - E 2 1 - E 2 2 - C 2 3 - E 2 4 - C 2 5 - C 2 6 - E 2 7 - B 2 8 - E 2 9 - A 3 0 - A 3 1 - B 3 2 - C 3 3 - E 3 4 - A 3 5 - E 3 6 - E 3 7 - C 3 8 - D 3 9 - B 4 0 - A 4 1 - E 4 2 - A 4 3 - E 4 4 - B 4 5 - A 4 6 - B 4 7 - A