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CURSO PREPARATÓRIO

CONCURSO CAIXA - 2012

CURSO PREPARATÓRIO CONCURSO CAIXA - 2012  Volmar Gallas  vgl1965@hotmail.com
CURSO PREPARATÓRIO CONCURSO CAIXA - 2012  Volmar Gallas  vgl1965@hotmail.com

Volmar Gallas

vgl1965@hotmail.com

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA ECONÔMICO-FINANCEIRA  Controlar os níveis de produção, de emprego e a
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA ECONÔMICO-FINANCEIRA  Controlar os níveis de produção, de emprego e a

POLÍTICA ECONÔMICO-FINANCEIRA

Controlar os níveis de produção, de emprego e a inflação através das políticas adotadas

Monetária, Fiscal e Cambial

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA MONETÁRIA  Implementada pelo Bacen  - Objetivo: promover o crescimento
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA MONETÁRIA  Implementada pelo Bacen  - Objetivo: promover o crescimento

POLÍTICA MONETÁRIA

Implementada pelo Bacen

- Objetivo: promover o crescimento do país com estabilidade nos preços.

- Determina: nível das taxas de juros e

a oferta de crédito na economia.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA MONETÁRIA  Cenário: inflação em alta ou crescimento da economia acima
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA MONETÁRIA  Cenário: inflação em alta ou crescimento da economia acima

POLÍTICA MONETÁRIA

Cenário: inflação em alta ou crescimento da

economia acima do esperado

Medidas: subir a taxa de juros ou aumentar o compulsório dos bancos

Consequências: fica mais caro comprar a

crédito, cai o consumo. Cai a demanda e consequentemente os preços sobem menos. Porém, após algum tempo, com a queda do

consumo o nível de atividade da economia

diminui e poderá ocorrer desemprego e queda nos níveis salariais.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA MONETÁRIA  Cenário: inflação em queda  Medidas: diminuir a taxa
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA MONETÁRIA  Cenário: inflação em queda  Medidas: diminuir a taxa

POLÍTICA MONETÁRIA

Cenário: inflação em queda

Medidas: diminuir a taxa de juros ou diminuir o compulsório dos banco

Consequências: fica mais atraente comprar a

crédito, tendência de aumento do consumo.

Aumenta a demanda e consequentemente os preços sobem. Após algum tempo, com o aumento do consumo, a economia tende a

crescer e os níveis de emprego e salário

tendem a crescer também.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA FISCAL  - Implementada pelos ministérios da Economia e do Planejamento
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA FISCAL  - Implementada pelos ministérios da Economia e do Planejamento

POLÍTICA FISCAL

- Implementada pelos ministérios da Economia e do Planejamento

- Decisões governamentais

- Arrecadação de impostos e gastos

públicos (quanto e quando)

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA FISCAL  Cenário: CRISE ECONÔMICA MUNDIAL  Medidas: Aumentar os investimentos
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA FISCAL  Cenário: CRISE ECONÔMICA MUNDIAL  Medidas: Aumentar os investimentos

POLÍTICA FISCAL

Cenário: CRISE ECONÔMICA MUNDIAL

Medidas: Aumentar os investimentos públicos

Consequências:o aumento dos investimentos

públicos proporcionará a manutenção dos

níveis de crescimento da economia, pois, gerará empregos e renda. O mercado interno poderá suprir a queda nos níveis de atividade

da economia global.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA FISCAL  Cenário: Sobrevalorização do Real  Medidas:Diminuição dos
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA FISCAL  Cenário: Sobrevalorização do Real  Medidas:Diminuição dos

POLÍTICA FISCAL

Cenário: Sobrevalorização do Real

Medidas:Diminuição dos impostos para setores que estão sendo afetados no mercado interno pelo baixos preços dos importados. Aumento de impostos para importação ou barreiras alfandegárias.

Consequências: os produtos importados tendem a ficar

mais caros e os nacionais mais competitivos. Com isso, a

economia (setor industrial principalmente) terá uma tendência de crescimento, manutenção de empregos e níveis salariais, melhor infra-estrutura e melhoria na

qualidade de vida da população.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA CAMBIAL  Decisões governamentais  Como é feita a taxa de
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA CAMBIAL  Decisões governamentais  Como é feita a taxa de

POLÍTICA CAMBIAL

Decisões governamentais

Como é feita a taxa de câmbio, fixa ou flutuante

Quais as condições para entrada de

capitais estrangeiros

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA CAMBIAL  Cenário:Grande aumento na entrada de dólares de investidores externos
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA CAMBIAL  Cenário:Grande aumento na entrada de dólares de investidores externos

POLÍTICA CAMBIAL

Cenário:Grande aumento na entrada de

dólares de investidores externos

Medidas: Aumento de impostos sobre remessa de lucros

Consequências:Aumentando os impostos, os

ganhos do capital estrangeiro ficarão menores, diminuindo a atratividade de investimentos no Brasil. Entrarão menos dólares e

consequentemente a tendência de que a

cotação do mesmo aumente.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA CAMBIAL  Cenário: Sobrevalorização do Real  Medidas: Compra de dólares
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA CAMBIAL  Cenário: Sobrevalorização do Real  Medidas: Compra de dólares

POLÍTICA CAMBIAL

Cenário: Sobrevalorização do Real

Medidas: Compra de dólares pelo Banco Central

Consequências:Com a compra de

dólares o Bacen, diminui a quantidade dos mesmos no mercado. A tendência de aumento na cotação da moeda

americana, que é a mais utilizada no

mercado internacional.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA MONETÁRIA – META DE INFLAÇÃO  O CMN determina a meta
CAIXA – ECONOMIA  POLÍTICA MONETÁRIA – META DE INFLAÇÃO  O CMN determina a meta

POLÍTICA MONETÁRIA META DE INFLAÇÃO

O CMN determina a meta da inflação (IPCA)

O Bacen irá executar, fiscalizar e regular o mercado, para o cumprimento da meta

1- Operações de mercado aberto o BC pode

comprar títulos se quiser aumentar o volume de recursos na economia e vender títulos se a intenção for diminuir o volume de recursos.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  2 – Compulsório – o recolhimento do compulsório regula a liquidez do
CAIXA – ECONOMIA  2 – Compulsório – o recolhimento do compulsório regula a liquidez do

2 Compulsório o recolhimento do

compulsório regula a liquidez do

mercado, pois, influencia na capacidade de empréstimo dos bancos.

Compulsório menor -> mais dinheiro

para os bancos emprestarem -> taxas de juros menores -> mais consumo

Compulsório maior -> menos dinheiro

para os bancos emprestarem -> taxas

de juros maiores -> menos consumo

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  3 – Operações de Redesconto  Proporciona crédito para os bancos com
CAIXA – ECONOMIA  3 – Operações de Redesconto  Proporciona crédito para os bancos com

3 Operações de Redesconto

Proporciona crédito para os bancos com necessidade de liquidez, aumentando com isso o volume de recursos na

economia.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  TAXA DE JUROS – DETERMINAÇÃO DA SELIC  COPOM – Comitê de
CAIXA – ECONOMIA  TAXA DE JUROS – DETERMINAÇÃO DA SELIC  COPOM – Comitê de

TAXA DE JUROS DETERMINAÇÃO DA SELIC

COPOM Comitê de Política Monetária do Bacen

(20/06/1996)

Composto pelos membros da diretoria colegiada do Bacen

Objetivos: Diretrizes política monetária e definir taxa de

juros (Meta Selic) e seu viés

A partir de 1999 adotou “metas para inflação”

Primeiro dia é feita uma análise conjuntural da economia interna.

Segundo dia em cima da análise conjuntural a economia definem qual será a taxa de juros para o cumprimento da meta da inflação.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  Para diminuir a inflação o COPOM irá aumentar a taxa SELIC, pois,
CAIXA – ECONOMIA  Para diminuir a inflação o COPOM irá aumentar a taxa SELIC, pois,

Para diminuir a inflação o COPOM irá aumentar a taxa SELIC, pois, com isso, os juros aumentarão e o consumo também.

Para manter ou aumentar o crescimento

econômico o COPOM irá diminuir a SELIC, pois os juros caindo o consumo

aumenta e existe a tendência de um

maior crescimento da economia.

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  SELIC – META – taxa divulgada pelo COPOM  SELIC – OVER
CAIXA – ECONOMIA  SELIC – META – taxa divulgada pelo COPOM  SELIC – OVER

SELIC META taxa divulgada pelo COPOM

SELIC OVER é a taxa apurada com as operações que foram realizadas no

dia

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  MERCADO FINANCEIRO  MONETÁRIO - dinheiro  Normatizadores – CMN E BCB
CAIXA – ECONOMIA  MERCADO FINANCEIRO  MONETÁRIO - dinheiro  Normatizadores – CMN E BCB

MERCADO FINANCEIRO

MONETÁRIO - dinheiro

Normatizadores CMN E BCB

Participantes BC, bancos de varejo,

Tesouro Nacional, Bancos de

Investimento,etc

Produtos: Títulos Públicos Federais e

reais

CDI e operações com o BC e TN

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  MERCADO DE CRÉDITO – financiamentos  Normatizadores – CMN e Bacen 
CAIXA – ECONOMIA  MERCADO DE CRÉDITO – financiamentos  Normatizadores – CMN e Bacen 

MERCADO DE CRÉDITO financiamentos

Normatizadores CMN e Bacen

Participantes Bancos de varejo, financeiras, etc.

Produtos: empréstimos e financiamentos

O financiamento ou empréstimo é quando o

ciclo da intermediação financeira se completa, ou seja, consegue-se captar recursos dos financiadores (superavitários ou aplicadores) e

os mesmos são emprestados para o

financiados (deficitários ou tomadores).

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  MERCADO DE CAPITAIS – Investimento  Normatizadores – CMN e CVM 
CAIXA – ECONOMIA  MERCADO DE CAPITAIS – Investimento  Normatizadores – CMN e CVM 

MERCADO DE CAPITAIS Investimento

Normatizadores CMN e CVM

Participantes Bolsas, Balcão, Bancos de Investimento, etc

Produtos: Ações e TVMs

Rede de Bolsas de valores e IF que operam

com a compra e venda de papéis (ações, títulos de dívida em geral) Valor Mobiliário investimento realizado através de captação pública de recursos, para

fornecer capital de risco para um investimento

no qual o mesmo não tem ingerência direta, mas, espera obter ganho ou benefício futuro

CAIXA ECONOMIA

CAIXA – ECONOMIA  MERCADO CAMBIAL – moeda estrangeira  Normatizadores – BACEN  Participantes:Banco
CAIXA – ECONOMIA  MERCADO CAMBIAL – moeda estrangeira  Normatizadores – BACEN  Participantes:Banco

MERCADO CAMBIAL moeda

estrangeira

Normatizadores BACEN

Participantes:Banco autorizados a

trabalhar com Câmbio, importadores,

exportadores, etc.

Produtos: acc, ace, cambiais, etc.

Operações entre os agentes autorizados e entre eles e seus clientes

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  DEPÓSITO À VISTA OU PRAZO  Entrega de numerário
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  DEPÓSITO À VISTA OU PRAZO  Entrega de numerário

DEPÓSITO À VISTA OU PRAZO

Entrega de numerário ao Banco, para que este guarde

ou aplique para o cliente e restitua o dinheiro total ou

parcialmente quando este pedir.

À vista normalmente em conta corrente e para saque a qualquer momento. Saques até R$ 5.000,00 em espécie devem ser disponibilizado na hora e acima precisam ser

reservados com 48 horas de antecedência.

Esses depósitos é que propiciarão as IF a condição de “criar moeda”, pois podem alavancar sua carteira de empréstimos com o efeito multiplicador dos mesmos. Esse efeito é tanto maior quanto menor for o depósito

compulsório recolhido junto ao Bacen.

As Contas podem ser movimentadas por meio de

depósitos, cheques, ordens de pagamento, DOCs, TEDs,

etc.

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  A prazo (CDB e RDB) – para aplicação, é
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  A prazo (CDB e RDB) – para aplicação, é

A prazo (CDB e RDB) para aplicação, é um

tipo de investimento, não estando

imediatamente a disposição do cliente. Tem prazo para resgate. Seus recursos são utilizados para as operações de crédito dos bancos. Rendem juros para os aplicadores

(clientes)

Os prazos mínimos para resgate dependem da indexação contratada:

TR 30 dias

TJLP 30 dias

TBF 60 dias

Índice de inflação 1 ano

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Quando sacado antes do prazo mínimo de 30 dias
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Quando sacado antes do prazo mínimo de 30 dias

Quando sacado antes do prazo mínimo de 30

dias estarão sujeitos a pagamento de IOF

Também estão sujeitos ao pagamento de IR que será da seguinte ordem (alíquotas):

Até 180 dias 22,50 % IR

De 181 até 360 dias 20,00 % IR

De 361 até 720 dias 17,50 % IR

Mais que 720 dias 15 % IR

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  CARDENETAS DE POUPANÇA  Investimento tradicional e seguro, tendo
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  CARDENETAS DE POUPANÇA  Investimento tradicional e seguro, tendo

CARDENETAS DE POUPANÇA

Investimento tradicional e seguro, tendo

garantia do governo federal até R$ 70.000,00

por CPF

Rendem 0,5% a.m. + TR

Tem um percentual obrigatório a ser aplicado em financiamento imobiliário

Quando conta de PF ou PJ sem fins lucrativos

rendimentos mensais

Para PJ com fins lucrativos rendimentos trimestrais

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  COBRANÇA E PAGAMENTO DE TÍTULOS E CARNÊS  Os
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  COBRANÇA E PAGAMENTO DE TÍTULOS E CARNÊS  Os

COBRANÇA E PAGAMENTO DE TÍTULOS E

CARNÊS

Os clientes dos bancos podem emitir títulos e carnês contra terceiros. Os Bancos são meros mandatários do proprietários dos títulos que são as empresas. Os Bancos recebem tarifas pelos serviços prestados. O crédito dos valores recebidos serão efetuados diretamente na conta da empresa emitente. É uma operação

acessória das mais importantes para

fidelização dos clientes junto a IF.

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Existe um contrato de prestação de serviços entre o
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Existe um contrato de prestação de serviços entre o

Existe um contrato de prestação de serviços

entre o cliente e a IF.

Modalidades de cobrança

Cobrança simples sem registro não é

registrada no sistema do banco, apenas

aparecerá quando for efetuado o pagamento do mesmo. A tarifa só será devida também quando do pagamento. Não admite instruções, ou seja, não pode ser enviada ao Cartório de

Protestos. Não permite adiantamento de recursos.

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS Cobrança Simples com registro – será registrada no sistema no
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS Cobrança Simples com registro – será registrada no sistema no

Cobrança Simples com registro será

registrada no sistema no banco, permite

ao cliente baixar e modificar os dados do título. Permite também o

adiantamento (desconto ou caução) dos

valores do títulos registrados. Pode ser enviado ao Cartório de Protestos conforme intruções do emitente, ou

segundo as normas do Banco quando

houver adiantamento dos recursos.

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Cobrança Descontada – quando for cobrança registrada de DM,
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Cobrança Descontada – quando for cobrança registrada de DM,

Cobrança Descontada quando for cobrança

registrada de DM, DS ou LC a mesma poderá

ser descontada (operação de crédito), ou seja,

o cedente poderá receber os recursos adiantados com desconto dos juros

antecipados. O crédito referente a essa

operação entrará na conta do emitente dos títulos. Como é registrada permite instruções e será enviada para cartório caso não seja liquidada dentro do prazo. Normalmente o

sócio da empresa precisa endossar o título e

também será fiador na operação de crédito.

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  COBRANÇA CAUCIONADA – Este tipo de cobrança é registrada
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  COBRANÇA CAUCIONADA – Este tipo de cobrança é registrada

COBRANÇA CAUCIONADA Este tipo de

cobrança é registrada e permite que o emitente

a utilize como garantia em operações de crédito. Normalmente serve como garantia de operações de Contas Garantidas, Capital de Giro, Contratos de Limites Rotativos, etc.

sendo que a liquidação dos títulos

automaticamente diminuirá os limites disponíveis. Permite ao cliente instruções e modificações nos títulos e serão enviados ao Cartório de Protestos quando atingir a data

limite. Os sócios da empresa normalmente

endossam os títulos e são avais nos contratos das operações de crédito.

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  TRANSFERÊNCIA AUTOMÁTICA DE FUNDOS  Quando um cliente possui
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  TRANSFERÊNCIA AUTOMÁTICA DE FUNDOS  Quando um cliente possui

TRANSFERÊNCIA AUTOMÁTICA DE FUNDOS

Quando um cliente possui mais de uma conta

na mesma IF, e não quer deixar saldo negativo em uma delas tendo saldo positivo em outra. Praticamente em desuso, pois com o avanço das telecomunicações e da possibilidade de controle de contas on-line, hoje esse controle é efetuado pelo próprio cliente. Ele faz as transferências via Internet.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  CARTÕES MAGNÉTICOS  Possibilitam ao cliente fazer operações de
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  CARTÕES MAGNÉTICOS  Possibilitam ao cliente fazer operações de

CARTÕES MAGNÉTICOS

Possibilitam ao cliente fazer operações de débito e

crédito sem a necessidade de emissão de cheques.

A grande vantagem para os bancos e para os clientes é a redução de custos operacionais, bem como, uma melhoria na qualidade de atendimento ao cliente.

Também são operações que facilitam a vida das

empresas que recebem os créditos, pois, possuem a garantia do recebimento, rapidez na operação de venda, bem como, diminuição de custos para estes estabelecimentos (consultas sobre o cliente e despesas

telefônicas).

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Cartões magnéticos  Débito  Crédito  Afinidade 
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Cartões magnéticos  Débito  Crédito  Afinidade 

Cartões magnéticos

Débito

Crédito

Afinidade

Valor agregado

Cartão virtual

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  FUNDOS MÚTUOS DE INVESTIMENTO  Forma de aplicação financeira,
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  FUNDOS MÚTUOS DE INVESTIMENTO  Forma de aplicação financeira,

FUNDOS MÚTUOS DE INVESTIMENTO

Forma de aplicação financeira, que tem a ideia de condomínio, ou seja, cada investidor adquire cotas do patrimônio

de um fundo administrado por uma

instituição financeira. Os administradores do fundo constituem

uma carteira de títulos ou valores

mobiliários conforme a características de

cada tipo de fundo

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  A classificação dos tipos de fundos segundo a CVM
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  A classificação dos tipos de fundos segundo a CVM

A classificação dos tipos de fundos segundo a CVM são:

Fundos de Renda Fixa

Fundos de Curto Prazo

Fundos Referenciados

Fundo Cambial

Fundo de Ações

Fundos de Dívida Externa

Fundos Multimercados

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Para escolher o tipo de fundo deverá ser levado
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Para escolher o tipo de fundo deverá ser levado

Para escolher o tipo de fundo deverá ser

levado em conta as seguintes características: Prazo da aplicação, perfil do investidor, Risco assumido e

expectativa de retorno.

Os Fundos podem ser chamados de conservadores, moderados ou

agressivos, conforme o tipo de

composição da carteira do mesmo.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Os recursos captados em fundos não estarão disponíveis para
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Os recursos captados em fundos não estarão disponíveis para

Os recursos captados em fundos não estarão

disponíveis para as IF utilizarem em suas

carteiras de empréstimos Um fundo pode dar prejuízo ou ainda ter o valor de sua cota diminuído, fazendo com que o investidor tenha uma diminuição em seu capital aplicado.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  COMMERCIAL PAPERS  Título de crédito que viabiliza a
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  COMMERCIAL PAPERS  Título de crédito que viabiliza a

COMMERCIAL PAPERS

Título de crédito que viabiliza a captação de

recursos financeiros para o custeio de empresas. Equivalente a Nota Promissória, possui um emitente (Pessoa Jurídica), o qual, faz a promessa ao comprador (investidor) uma soma de valor fixo, em data futura, preestabelecida. Normalmente não é um título garantido, mas, pode ocorrer a fiança de um

banco ou de outra empresa.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  LETRA DE CÂMBIO  Trata-se de uma ordem de
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  LETRA DE CÂMBIO  Trata-se de uma ordem de

LETRA DE CÂMBIO

Trata-se de uma ordem de pagamento, por um credor a

seu devedor, para que este pague uma determinada quantia ou ao próprio credor, ou a uma terceira pessoa.

Sacador contra quem é sacada a LC (devedor)

Sacado (credor original) Quem emite a LC, ou seja

quem faz o saque da LC contra o devedor.

TomadorPessoa a quem deverá ser efetuado o pagamento

A LC deverá ser apresentado ao sacador para que o mesmo dê o aceite (assinatura) na mesma.

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS        A LC observa
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS        A LC observa

A LC observa a seguinte sequencia:

Um transação entre duas pessoas (PJ ou PF), sendo que

a devedora autoriza a credora a sacar contra ela uma LC.

A credora emite a LC contra devedora, podendo ter

negociado este título ou não.

Caso o título tenha sido negociado o Tomador será este novo credor.

A LC é enviado ao devedor que dará o aceite no documento

Na data de vencimento o Tomador irá receber do devedor.

Muito utilizado pelas financeiras para negociarem suas

carteiras de crédito

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  HOME BANKING  Possibilita ligação entre o computador do
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  HOME BANKING  Possibilita ligação entre o computador do

HOME BANKING

Possibilita ligação entre o computador do

cliente e do Banco, permitindo a comunicação da distância.

Saldo e movimentação de contas; saldo e

movimentação da carteira de cobrança;

posição, aplicação e resgate em fundos, operações de empréstimos, pagamento de

contas, transferências, etc.

Atualmente a internet é o grande canal de

comunicação e utilização do Home Banking

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  REMOTE BANKING  Serviços em salas ou máquinas remotas,
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  REMOTE BANKING  Serviços em salas ou máquinas remotas,

REMOTE BANKING

Serviços em salas ou máquinas

remotas, interligadas aos sistemas dos

bancos ou administradoras de cartões.

Objetivo de facilitar o acesso aos

serviços pelo cliente, oferecendo uma grande rede de pontos de atendimento.

Quiosques do Banco 24 horas, máquinas

remotas em Shopings, lojas, postos de

gasolina, supermercados, etc.

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BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  HOT MONEY  Operação de crédito de curtíssimo prazo,
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  HOT MONEY  Operação de crédito de curtíssimo prazo,

HOT MONEY

Operação de crédito de curtíssimo prazo, até 29 dias, para cubrir a necessidade momentânea de recursos.

Tem como garantia uma NP e para os

clientes costumeiros as IF fazem um contrato de HOT para quando o mesmo

necessitar.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Contas Garantidas  Modalidade de empréstimo na qual será
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Contas Garantidas  Modalidade de empréstimo na qual será

Contas Garantidas

Modalidade de empréstimo na qual será

implantado um limite de crédito para movimentação da empresa. São contas paralelas as contas correntes e para as quais

necessita-se de um tipo de garantia real. Normalmente as garantias são: Aplicação financeira, Dpls, Cheques, Créditos Cartão Crédito, Alienação de veículos ou imóveis e

aval dos sócios

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  CREDITO ROTATIVO  Chamado também de limite de crédito
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  CREDITO ROTATIVO  Chamado também de limite de crédito

CREDITO ROTATIVO

Chamado também de limite de crédito do

cheque especial, utilizado conforme as necessidades diárias (PF e PJ) para cobrir os débitos em conta corrente. No caso do limite fixo a garantia é uma cédula de crédito e para o limite flutuante vai depender dos títulos de crédito que estão caucionados (dpl, cheques, aplicações e cartões de crédito)

Nesta modalidade os sócios normalmente

endossam os títulos e são avais na CCB

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  DESCONTO DE TÍTULOS  Modalidade de empréstimo, onde o
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  DESCONTO DE TÍTULOS  Modalidade de empréstimo, onde o

DESCONTO DE TÍTULOS

Modalidade de empréstimo, onde o cliente entrega

a IF os títulos de crédito(DM, DS e Cheques) de

seus clientes, com vencimento futuro e o Banco faz

a antecipação desses recursos. Entra um crédito na

conta corrente do cliente.

Nesta modalidade a empresa é endossa os títulos para a IF e seus sócios são fiadores da operação

Caso o sacado não pague a empresa contratante

deverá faze-lo.

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  FINANCIAMENTO DE CAPITAL DE GIRO  Empréstimo dos mais
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  FINANCIAMENTO DE CAPITAL DE GIRO  Empréstimo dos mais

FINANCIAMENTO DE CAPITAL DE GIRO

Empréstimo dos mais tradicionais, onde libera-

se um valor ao cliente, para pagamento de parcelas mensais, com valores, prazo, taxas e garantias negociadas antecipadamente. A empresa utiliza os recursos da maneira que lhe convier, principal forma de suprir o capital de giro da empresa levando em conta sua capacidade mensal de pagamento.

CAIXA PRODUTOS E SERVIÇOS

BANCÁRIOS

CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  VENDOR FINANCE E COMPROR FINANCE  Vendor: trata-se de
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  VENDOR FINANCE E COMPROR FINANCE  Vendor: trata-se de

VENDOR FINANCE E COMPROR FINANCE

Vendor:

trata-se

de

financiamento

de

vendas

baseado na cessão de créditos.

A empresa vende seus produtos a prazo e recebe à vista, o crédito é transferido a IF que irá financiar o

comprador. A empresa paga menos impostos, pois,

o valor da nota é sobre o valor líquido do bem, sem os encargos financeiros.

A empresa vendedora também será garantidora do

crédito, com isso, não é necessária a análise de

crédito do comprador.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Compror  Ocorre de modo inverso ao vendor, quem
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Compror  Ocorre de modo inverso ao vendor, quem

Compror

Ocorre de modo inverso ao vendor, quem contrata e garante o crédito é o comprador do bem, mas quem paga é o

vendedor.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Leasing  Arrendamento de um bem previamente adquirido pelo
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Leasing  Arrendamento de um bem previamente adquirido pelo

Leasing

Arrendamento de um bem previamente adquirido pelo arrendador, mediante especificações do arrendatário.

Ao final do contrato arrendatário terá

três opções:

Devolver o bem;

Fazer a opção de compra;

Renovar o contrato.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS Tipos de Leasing  Leasing Operacional – quando o fornecedor
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS Tipos de Leasing  Leasing Operacional – quando o fornecedor

Tipos de Leasing

Leasing Operacional quando o fornecedor é a indústria fabricante do bem arrendado.

Não existe obrigatoriedade opção de compra,

pois a arrendatária está pagando apenas a

parcela de arrendamento (aluguel) A arrendadora prestará assistência ao arrendatário pelo período do contrato

Prazo mínimo do contrato 90 dias

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Leasing Financeiro – a empresa arrendadora é uma empresa
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Leasing Financeiro – a empresa arrendadora é uma empresa

Leasing Financeiro a empresa arrendadora é

uma empresa de leasing, que tem como

finalidade adquirir bens produzidos por outros para arrendá-los a quem necessite. Na parcela poderão estar incluídos referentes ao

arrendamento (aluguel) e também valores

referentes aquisição do bem (investimento).

O prazo mínimo do contrato depende da vida útil do bem:

Vida útil até 5 anos 24 meses

Acima de 5 anos 36 meses

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Lease Back – O proprietário de um bem o
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Lease Back – O proprietário de um bem o

Lease Back O proprietário de um bem o vende a empresa de Leasing, que arrenda o bem para o antigo proprietário.

Operação eminentemente para fins de

Capital de Giro. Empresa diminui o imobilizado e ao mesmo tempo coloca

recursos no Caixa. Ao mesmo tempo em

que continua de posse do bem e utilizando o mesmo

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  O contrato de Leasing não prevê pagamento antecipado de
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  O contrato de Leasing não prevê pagamento antecipado de

O contrato de Leasing não prevê pagamento antecipado de parcelas, nem quitação antecipada.

As despesas do Leasing são totalmente

dedutíveis do lucro tributável;

Não incide IOF, pois não é uma operação financeira. O imposto pago é

ISS sobre o valor do arrendamento.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Financiamento de Capital Fixo  Utilizado pelas empresas para
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Financiamento de Capital Fixo  Utilizado pelas empresas para

Financiamento de Capital Fixo

Utilizado pelas empresas para aquisição de máquinas, equipamentos, veículos e outros bens relacionamos.

Prazos, taxas e parcelas negociados

antecipadamente.

Incluem-se nesta modalidade linhas

disponibilizadas pelo BNDES

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR  Financiamento para pessoa física,
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR  Financiamento para pessoa física,

CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR

Financiamento para pessoa física, para aquisição de bens e serviços. Quando for um bem o mesmo será parte da

garantia contratual. É feita a alienação

fiduciária do bem.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  MERCADO DE CAPITAIS  Envolve negócios com papéis representativos
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  MERCADO DE CAPITAIS  Envolve negócios com papéis representativos

MERCADO DE CAPITAIS

Envolve negócios com papéis representativos do capital social das empresas, ou seja, ações, debêntures,

etc.

Mercado Primário é aquele em que as empresas lançam suas novas ações ou

debêntures, para captação de recursos

financeiros de investidores, que queiram

adquirir tais títulos

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  MERCADO SECUNDÁRIOS: Trata-se do mercado com títulos já com
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  MERCADO SECUNDÁRIOS: Trata-se do mercado com títulos já com

MERCADO SECUNDÁRIOS: Trata-se do

mercado com títulos já com trânsito nos mercado. As operações representam transferências, de recursos e títulos

entre investidores e/ou instituições

financeiras.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Ações – são as pequenas frações em que o
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Ações – são as pequenas frações em que o

Ações são as pequenas frações em que o capital social de uma S/A é dividido.

Tipos: Ordinária As ações comuns, que

dão pleno direito de participação ao

sócio (acionista), podendo votar e ser votado, receber dividendos, etc.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Preferenciais – Neste tipo de ação, o acionista tem
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Preferenciais – Neste tipo de ação, o acionista tem

Preferenciais Neste tipo de ação, o acionista tem uma preferência: receberá sua parte nos lucros da sociedade (dividendos) antes dos acionistas que

têm ações ordinárias. Em compensação,

não dão direito ao acionista votar.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Dividendos: distribuição de parte dos lucros de uma empresa
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Dividendos: distribuição de parte dos lucros de uma empresa

Dividendos: distribuição de parte dos lucros de uma empresa aos acionistas.

Bonificação: distribuição gratuita de novas ações aos acionistas, em função

de aumento de capital por incorporação

de reservas.

Subscrição: Direito aos acionistas de

aquisição de ações por aumento de

capital por preço e prazo determinado.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  DEBÊNTURES  Título emitido por uma Sociedade Anônima não
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  DEBÊNTURES  Título emitido por uma Sociedade Anônima não

DEBÊNTURES

Título emitido por uma Sociedade Anônima não financeira de capital aberto, negociável, com garantia de seu

ativo,para obter recursos financeiros.

Pode ter a garantia subsidiária da IF que as lança.

Serve para empresa levantar recursos

com vencimento de médio e longo prazo

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  As debêntures garantem uma remuneração certa , num prazo
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  As debêntures garantem uma remuneração certa , num prazo

As debêntures garantem uma remuneração certa , num prazo certo.

Os compradores são credores que esperam receber juros periódicos e

reembolso específico do principal na

data do seu vencimento.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  UNDERWRITING  Operação na qual os Bancos de Investimento
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  UNDERWRITING  Operação na qual os Bancos de Investimento

UNDERWRITING

Operação na qual os Bancos de Investimento intermediam a colocação, no mercado de capitais, de ações,

debêntures ou outro título mobiliário.

Pode servir para investimento ou revenda no mercado de capitais. Os

Bancos recebem comissão pelos serviços

prestados.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  MERCADO DE CÂMBIO  SISCOMEX – Sistema administrado pela
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  MERCADO DE CÂMBIO  SISCOMEX – Sistema administrado pela

MERCADO DE CÂMBIO

SISCOMEX Sistema administrado pela Receita Federal e pelo Bacen, órgãos gestores no comércio exterior do Brasil.

ACC Adiantamento sobre Contratos de

Câmbio antes do embarque

ACE Adiantamento de recursos após o

Embarque a partir da existência de um

negócio firme de exportação

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  O processo se efetiva mediante a celebração de contrato
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  O processo se efetiva mediante a celebração de contrato

O processo se efetiva mediante a

celebração de contrato de câmbio de exportação, tanto na fase pré-embarque (ACC) como na fase pós-embarque

(ACE). O adiantamento poderá ser de

até 100% do valor da exportação, com prazo para pagamento em até 180 dias em cada fase.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO  Firmado entre empresa autorizada a
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO  Firmado entre empresa autorizada a

TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO

Firmado entre empresa autorizada a atuar nesse ramo de atividade e o cliente. O objetivo principal é poupança

de recursos pelo contratante que, ao se

obrigar aos pagamentos periódicos. Interessa também ao contratante a

possibilidade de ganhos oferecida pela

eventual premiação.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Do valor aplicado pelo investidor, a instituição financeira separa
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Do valor aplicado pelo investidor, a instituição financeira separa

Do valor aplicado pelo investidor, a

instituição financeira separa um percentual para a poupança, outro para sorteio e um terceiro para cobrir suas

despesas.

PM e PU

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  PREVIDÊNCIA PRIVADA  Produto que objetiva a complementação ou
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  PREVIDÊNCIA PRIVADA  Produto que objetiva a complementação ou

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Produto que objetiva a complementação ou recomposição dos valores de salários para quando a pessoa se aposentar.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  PREVIDÊNCIA FECHADA  Fundo de previdência complementar constituído
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  PREVIDÊNCIA FECHADA  Fundo de previdência complementar constituído

PREVIDÊNCIA FECHADA

Fundo de previdência complementar constituído por contribuições paga pelos empregados, como parcela paga pela

própria empresa e dele não podem

participar pessoas estranhas ao quadro de funcionários.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  SEGUROS  Contrato no qual o cliente procura assegurar
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  SEGUROS  Contrato no qual o cliente procura assegurar

SEGUROS

Contrato no qual o cliente procura assegurar seu patrimônio contra os infortúnios da vida, pagando um prêmio

para que outrem (seguradora) assuma

esse risco.

Relativos a pessoa ou a coisa, contra

riscos predeterminados.

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CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Deve constar o bem coberto, importância segurada, a localização,
CAIXA – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS  Deve constar o bem coberto, importância segurada, a localização,

Deve constar o bem coberto, importância segurada, a localização, período da vigência, os riscos assumidos e outras condições contratuais.

Seguro de Vida, Residencial, Vida

Empresarial, Multirisco empresarial, automóvel, etc,

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