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NOTAS EXPLICATIVAS BRASILPREV JNIOR FUNCIONRIOS

Plano Brasilprev Jnior Funcionrios Entenda seu Plano - Notas Explicativas

Com este material, voc entender melhor o seu plano Brasilprev Jnior Funcionrios. Se voc contratou o plano em nome do Jnior, consulte as informaes em Titular: Jnior, se a opo foi em seu nome, consulte as informaes em Titular: Responsvel Financeiro.

O que o Plano Brasilprev Jnior Funcionrios?


um plano de previdncia complementar moderno e flexvel destinado a apoiar crianas e adolescentes em suas realizaes futuras, cuja contratao feita com as mesmas vantagens diferenciadas oferecidas a voc, funcionrio do Banco do Brasil, da ativa ou aposentado. Est disponvel nas modalidades Plano Gerador de Benefcio Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefcio Livre (VGBL), sendo a contratao do benefcio de renda realizada em conjunto com a de benefcio de risco (Penso por Prazo Certo).

Aportes
So os valores investidos por voc, funcionrio ou aposentado do Banco do Brasil, no Brasilprev Jnior Funcionrios para formar uma proviso que vai proporcionar uma renda futura, e para custear o benefcio de risco contratado.

Periodicidade dos aportes


Os aportes podem ser mensais, trimestrais, semestrais, anuais ou nicos, respeitando-se os valores mnimos constantes da tabela a seguir. A qualquer momento, o participante tambm poder fazer aportes espordicos para o Brasilprev Jnior Funcionrios e, dessa forma, aumentar sua proviso.

Plano Brasilprev Jnior Funcionrios Entenda seu Plano - Notas Explicativas

Valores mnimos de aportes

Periodicidade Peridico Mensal Peridico Trimestral Peridico Semestral Peridico Anual Espordico nico Portabilidade

PGBL R$ 80,00 R$ 240,00 R$ 480,00 R$ 960,00 R$ 80,00 R$ 80,00 R$ 80,00

VGBL R$ 80,00 R$ 240,00 R$ 480,00 R$ 960,00 R$ 80,00 R$ 80,00 R$ 80,00

Titularidade do plano Brasilprev Jnior Funcionrios


Titular: Jnior Neste caso, o plano contratado pelo Responsvel Financeiro em nome da criana ou adolescente (Menor), que deve possuir CPF prprio, ao qual assegurado o direito sobre a proviso acumulada, seja na forma de renda ou de resgate, e sobre o benefcio de Penso por Prazo Certo. At que atinja a maioridade, o Menor representado pelo responsvel legal. Titular: Responsvel Financeiro Neste caso, o plano contratado em nome do Responsvel Financeiro, titular do plano, sendo o Menor indicado como Beneficirio da proviso e da Penso por Prazo Certo. O Responsvel Financeiro ter direito sobre os recursos e, depois de receb-los, poder, se assim desejar, utiliz-los para financiar projetos de vida do Menor.

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Titularidade da Penso por Prazo Certo


Em ambos os casos (Titular Jnior ou Titular Responsvel Financeiro), o Brasilprev Jnior Funcionrios contempla a Penso por Prazo Certo em nome do Responsvel Financeiro, devida no caso de seu falecimento, assegurando ao beneficirio indicado o pagamento de uma renda mensal, na proporo de trs vezes o valor da contribuio, at que este beneficirio complete 21 anos de idade.

Idade dos Participantes


Titular: Jnior Na data de contratao do plano, o Menor (titular do plano) dever ter de 0 a 20 anos de idade e o Responsvel Financeiro de 14 a 99 anos de idade. Caso o Responsvel Financeiro tenha de 69 a 99 anos de idade, o plano somente poder ser contratado com periodicidade nica e sem o benefcio de risco (Penso por Prazo Certo). Titular: Responsvel Financeiro Na data de contratao do plano, o Responsvel Financeiro dever ter de 14 a 99 anos e o Menor (beneficirio) de 0 a 20 anos. Caso o Responsvel Financeiro tenha de 69 a 99 anos de idade, o plano somente poder ser contratado com periodicidade nica e sem o benefcio de risco (Penso por Prazo Certo).

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O que acontece em caso de falecimento?


Titular: Jnior Ocorrendo o falecimento do Menor antes do Responsvel Financeiro, o Brasilprev Jnior Funcionrios cancelado e a proviso fica disposio do beneficirio indicado. Caso o Responsvel Financeiro falea antes do Menor, sendo este ltimo indicado como beneficirio da Penso por Prazo Certo, ele ter direito a essa cobertura at os 21 anos, desde que as contribuies para o benefcio estejam em dia. Falecendo os dois ao mesmo tempo (Responsvel Financeiro e Menor indicado como beneficirio), o Brasilprev Jnior Funcionrios cancelado e a proviso do saldo acumulado fica disposio dos herdeiros legais do Menor. No havendo a expressa indicao de beneficirio, ou no prevalecendo a que foi feita, dever ser aplicado o disposto na legislao em vigor. Titular: Responsvel Financeiro Ocorrendo o falecimento do Responsvel Financeiro, o Brasilprev Jnior Funcionrios cancelado e a respectiva proviso disponibilizada ao Menor indicado como beneficirio, que tambm ter direito Penso por Prazo Certo at os 21 anos, desde que as contribuies para o benefcio estejam em dia. Falecendo os dois ao mesmo tempo (Responsvel Financeiro e menor indicado como beneficirio), o Brasilprev Jnior Funcionrios cancelado e a respectiva proviso fica disposio dos herdeiros legais do Responsvel Financeiro. No havendo a expressa indicao de beneficirio, ou no prevalecendo a que foi feita, dever ser aplicado o disposto na legislao em vigor.

Da substituio do Beneficirio
A substituio do beneficirio da proviso do plano, independente da titularidade, pode ser solicitada em qualquer tempo. A substituio do beneficirio da Penso por Prazo Certo por outro menor, de at 20 (vinte) anos, ser submetida ao reclculo da contribuio para essa cobertura de risco de acordo com as caractersticas do novo beneficirio.

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Alterao da Titularidade do Brasilprev Jnior Funcionrios


Titular: Jnior NO H POSSIBILIDADE DE ALTERAO DA TITULARIDADE DO BRASILPREV JNIOR FUNCIONRIOS, DE ACORDO COM A LEGISLAO VIGENTE. Titular: Responsvel Financeiro NO H POSSIBILIDADE DE ALTERAO DA TITULARIDADE DO BRASILPREV JNIOR FUNCIONRIOS, DE ACORDO COM A LEGISLAO VIGENTE.

O plano Brasilprev Jnior Funcionrios permite vantagens fiscais, conforme a modalidade, sendo:
Titular: Jnior VGBL: modalidade indicada para quem declara o IR no formulrio simplificado, isento, no possui o Jnior como dependente financeiro ou j atingiu o limite de 12% de dedues no PGBL e deseja investir mais recursos em previdncia complementar. Essa modalidade no permite abatimentos no IR, mas em contrapartida, ao receber renda ou realizar resgates, haver incidncia de IR somente sobre os rendimentos. Titular: Responsvel Financeiro VGBL: modalidade indicada para quem declara o IR no formulrio simplificado, isento ou j atingiu o limite de 12% de dedues no PGBL e deseja investir mais recursos em previdncia complementar. Essa modalidade no permite abatimentos no IR, mas em contrapartida, ao receber renda ou realizar resgates, haver incidncia de IR somente sobre os rendimentos.

Plano Brasilprev Jnior Funcionrios Entenda seu Plano - Notas Explicativas

Titular: Jnior PGBL: modalidade indicada para quem faz a declarao do Imposto de Renda (IR) no formulrio completo, pois os aportes podem ser deduzidos, da base de clculo de IR, at o limite de 12% da renda bruta anual tributvel. Nos resgates e recebimento de rendas, haver incidncia de IR sobre o montante principal e seus rendimentos, conforme legislao vigente. Para a deduo das contribuies do PGBL no Imposto de Renda do Jnior, alm de fazer a declarao no formulrio completo, necessrio que o mesmo seja maior de 16 anos e contribua para o regime geral (INSS) ou regime prprio dos servidores pblicos. Para a deduo das contribuies do PGBL no Imposto de Renda do Responsvel Financeiro, alm de fazer a declarao no formulrio completo, necessrio que: O Jnior seja dependente do Responsvel Financeiro na declarao do IR e, sendo maior de 16 anos, dever contribuir para o regime geral (INSS) ou regime prprio dos servidores pblicos; e O Responsvel Financeiro contribua para o regime geral (INSS) ou regime prprio dos servidores pblicos.

Titular: Responsvel Financeiro PGBL: modalidade indicada para quem declara o Imposto de Renda (IR) no formulrio completo. Os aportes feitos nessa modalidade podem ser deduzidos no IR, at o limite de 12% da renda bruta anual, desde que voc contribua para o regime geral (INSS) ou regime prprio dos servidores pblicos. Nos resgates e recebimento de rendas, haver incidncia de IR sobre o montante principal e seus rendimentos, conforme legislao vigente.

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Opes de Regime de Tributao


No momento da contratao de seu plano, voc faz a opo pelo regime de tributao mais adequado aos seus objetivos. As opes de Tributao disponveis so as seguintes: Progressiva Compensvel: os resgates tm a incidncia de IR na fonte feita com base na alquota nica de 15%, de forma antecipada, com posterior ajuste na declarao anual de IR. No recebimento de renda, a incidncia de IR feita conforme a Tabela Progressiva do IR vigente poca do recebimento. Regressiva Definitiva: a incidncia de IR ocorre de forma definitiva e exclusiva na fonte, no resgate ou no recebimento de renda. Ela varivel, conforme tabela a seguir. Neste caso, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor a taxa de imposto a ser paga.

Prazo de acumulao do aporte At 2 anos De 2 a 4 anos De 4 a 6 anos De 6 a 8 anos De 8 a 10 anos Acima de 10 anos

TRIBUTAO Regressiva Definitiva* 35% 30% 25% 20% 15% 10% Resgate: 15% na fonte + ajuste na declarao anual de IR, de acordo com as alquotas da Tabela Progressiva de IRPF. Benefcio de Aposentadoria: Tributado conforme tabela progressiva em vigor. Progressiva Compensvel

*A incidncia de imposto ser exclusiva na fonte. Importante: A opo pela Tributao Regressiva Definitiva poder ser exercida at o final do ms seguinte ao da contratao do plano, caso a escolha inicial tenha sido pela Tributao Progressiva Compensvel.

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Responsvel pelas obrigaes tributrias


Titular: Jnior O Menor, que titular do plano Brasilprev Jnior Funcionrios, o responsvel pelas obrigaes tributrias que, por fora da legislao, lhe sejam atribudas. Titular: Responsvel Financeiro O Responsvel Financeiro, que, neste caso, o titular do Brasilprev Jnior Funcionrios, o responsvel pelas obrigaes tributrias que, por fora da legislao, lhe sejam atribudas.

Conhea, a seguir, outras caractersticas do Brasilprev Jnior Funcionrios, comuns aos planos contratados em nome do Menor ou em nome do Responsvel Financeiro. Taxa de Carregamento
a taxa que incide sobre o valor dos aportes, com o objetivo de cobrir as despesas de corretagem, colocao e administrao do plano contratado.No Brasilprev Jnior Funcionrios, a taxa de carregamento postecipada (ps), ou seja, a taxa cobrada somente em caso de portabilidade ou resgate, incidindo sobre o valor nominal referente aos aportes efetuados. Quanto maior o tempo de permanncia no plano, menor ser a taxa de carregamento postecipada a ser cobrada, zerando a partir do 37 ms de permanncia.

Tempo de Permanncia At 24 meses 25 a 36 meses A partir de 37 meses

Taxa Postecipada (ps) 1,00% 0,50% 0,00%

Importante: a taxa de carregamento no incide sobre o pagamento de renda de aposentadoria e sobre os recursos de portabilidade recebidos pela Brasilprev de outras seguradoras ou entidades de previdncia complementar, conforme legislao vigente.

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Taxa de Administrao Financeira


a taxa que incide sobre a proviso acumulada nos fundos de investimento escolhidos por voc para aplicao dos aportes realizados no plano. Tem o objetivo de cobrir as despesas de administrao desses fundos, no havendo alterao dessa taxa em funo do aumento ou da reduo dos recursos acumulados. Conforme seus objetivos, voc poder escolher at quatro fundos simultaneamente: Fix VII Multimercado Especial Composto 49 D E Ciclo de Vida 2020 E ou Ciclo de Vida 2030 E ou Ciclo de Vida 2040 E ( possvel contratar apenas um fundo Ciclo de Vida por proposta de Inscrio). A rentabilidade sempre divulgada lquida de taxa de administrao, sendo repassada integralmente ao seu plano.

Taxa de Administrao Renda Fixa (FIX VII) Multimercado Especial Composto 49 D E Ciclo de vida 2020 E, 2030 E e 2040 E 0,80% a.a. 1,25% a.a. 1,25% a.a. 1,25% a.a.

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Aplicao dos investimentos


Seu investimento aplicado em FIC Fundo de Investimento em Cotas de Fundo de Investimento Especialmente Constitudo, de acordo com seu perfil, podendo ser: Perfil Conservador - FIC de Renda Fixa - FIX VII: 100% dos recursos so aplicados em renda fixa. Perfil Arrojado - Multimercado Especial: at 49% dos recursos so aplicados em renda varivel e o restante em renda fixa. Perfil Arrojado - Composto 49 D E: at 49% dos recursos so aplicados em renda varivel e o restante em renda fixa. Como diferencial, os recursos deste fundo so aplicados em aes de empresas com um bom histrico de pagamentos de dividendos. Ciclo de Vida 2020 E, Ciclo de Vida 2030 E ou Ciclo de Vida 2040 E: na contratao do plano, o cliente escolhe um fundo Ciclo de Vida em funo do horizonte de tempo desejado para o investimento (como por exemplo, a utilizao dos recursos prxima aos anos de 2020, 2030 e 2040) e a Brasilprev gerencia os recursos entre renda fixa e renda varivel (at 49%), buscando maior eficincia na relao entre risco e retorno no longo prazo. O cliente estabelece o percentual que deve ser aplicado em cada fundo vinculado ao plano Brasilprev Jnior Funcionrios, podendo a qualquer tempo alterar a destinao dos recursos, respeitando-se o valor mnimo para aplicao nos fundos. Os fundos so administrados pela BB-DTVM (Banco do Brasil - Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios S.A.), a maior administradora de recursos da Amrica Latina, reconhecida no mercado financeiro por sua excelncia em qualidade de gesto.

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Garantia dos investimentos


Durante o perodo de acumulao, o montante ter seu valor atualizado diariamente, com base na rentabilidade do FIC - Fundo de Investimento em Cotas de Fundo de Investimento Especialmente Constitudo, NO HAVENDO GARANTIA DE REMUNERAO MNIMA, PODENDO OCORRER GANHOS OU PERDAS NA PROVISO MATEMTICA DE BENEFCIOS A CONCEDER.

Tipos de renda que podem ser contratados


Durante o perodo de investimento, at 30 dias antes da data de concesso de Renda (Aposentadoria), voc poder optar por um dos seguintes tipos de renda que melhor atenda aos seus objetivos: Renda Mensal Temporria; Renda Mensal Vitalcia; Renda Mensal Vitalcia Reversvel aos Beneficirios indicados; Renda Mensal Vitalcia Reversvel ao Cnjuge com continuidade aos filhos menores de 21 anos; Renda Mensal com prazo mnimo garantido

Clculo da renda na data de aposentadoria


Na data de encerramento do perodo de diferimento, o valor da renda ser calculado pela aplicao sobre o saldo acumulado do fator de clculo do benefcio, que considerar taxa de juro de 0% ao ano e a Tbua Biomtrica BR-EMSsb (Masculina ou Feminina), conforme verso vigente na data de concesso do benefcio.

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Confira os prazos de carncia


Prazo de carncia Resgates, Portabilidades (Transferncias) e Benefcios Complementares Para 1 resgate Entre resgates Portabilidade entre fundos* Portabilidade inicial entre EAPC **/ Seguradora Entre portabilidades Benefcios Complementares 60 dias 60 dias 60 dias 60 dias 60 dias 24 meses para eventos naturais.

* Necessrio contatar a Central de Atendimento Brasilprev ou agncia BB. ** Entidade Aberta de Previdncia Complementar.

Atualizao monetria
Aportes: A atualizao monetria dos aportes peridicos destinados aposentadoria e benefcios de riscos feita anualmente, com base no indexador IPCA/IBGE acumulado nos 12 meses que antecedem o ms anterior ao do aniversrio do plano. Alm da atualizao monetria, o aporte peridico destinado ao benefcio de risco sofrer acrscimo em decorrncia da mudana de faixa etria do participante e consequente aumento de risco, com a finalidade de manter o equilbrio atuarial, financeiro e econmico do plano, na forma da lei. Benefcios de Aposentadoria e de Risco: a atualizao monetria feita anualmente, com base no indexador IPCA/IBGE acumulado nos 12 meses que antecedem o ms anterior ao do aniversrio do respectivo benefcio.

Solicitao de Resgate parcial ou total da Proviso


Os valores, parciais ou totais, podem ser resgatados aps o cumprimento da carncia do plano. Importante: NO HAVER RESGATE DO VALOR DAS CONTRIBUIES DESTINADAS AO CUSTEIO DA COBERTURA DE PENSO POR PRAZO CERTO.

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Portabilidade de recursos de planos de outra Seguradora ou Entidade Administradora de Planos de Previdncia Complementar
Voc pode transferir de outra seguradora ou entidade a proviso constituda em plano de Previdncia Complementar, de sua titularidade, para o seu plano Brasilprev Jnior Funcionrios, sem incidncia de taxa de carregamento.

Alterao no plano
Voc pode alterar as condies de contratao do seu plano a qualquer momento, inclusive os percentuais estabelecidos para aplicao dos recursos entre os fundos vinculados ao plano. Aumentos no valor da cobertura para o benefcio complementar (Penso por Prazo Certo) devero cumprir novo perodo de carncia para morte natural. Caso necessite de mais informaes ou queira realizar alteraes no seu plano, consulte as Instrues Normativas do produto ou procure o seu Gerente de Relacionamento. Importante: Nos planos de aporte nico, no h a contratao de benefcio de risco. O prazo de carncia para o benefcio de risco de 24 meses, no caso de falecimento do participante por causas naturais. Para a aquisio de benefcio complementar (Penso por Prazo Certo), necessrio o preenchimento da Declarao Pessoal de Sade e Atividade. A Brasilprev ter 15 dias para aceitao da sua Declarao. A cobertura do benefcio de risco estar vigente apenas para planos que estivem com as respectivas contribuies em dia. O atraso por mais de 90 dias no pagamento da contribuio ocasionar o cancelamento da cobertura.

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Informaes sobre o seu plano


Voc pode acompanhar diariamente a rentabilidade dos fundos e outras informaes sobre seu plano na internet (www.bb.com.br e www.brasilprev.com.br) ou em publicaes especializadas (Valor Econmico e outros). Semestralmente, a Brasilprev disponibiliza extrato detalhado, contendo toda a movimentao ocorrida e a rentabilidade obtida.Voc pode consultar seu saldo a qualquer momento nos Terminais de Autoatendimento BB, oferecendo assim mais conforto e segurana para voc.

Informaes adicionais
A aprovao dos planos pela SUSEP no implica em seu incentivo ou recomendao comercializao. O Brasilprev Jnior Funcionrios um Produto da Brasilprev Seguros e Previdncia S.A (CNPJ: 27.664.207/0001.31) comercializado pela BB Corretora de Seguros e Administrao de Bens S.A.

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Veja os processos SUSEP do Brasilprev Jnior Funcionrios


Brasilprev RT FIX VII Taxa de adm. Financeira (a.a.) 0,8% - CNPJ do Fundo:06.001.785/0001-01 Processos SUSEP N PGBL: 15414.002707/2010-46 N VGBL: 15414.002702/2010-13. Brasilprev RT MULTIMERCADO ESPECIAL Taxa de adm. Financeira (a.a.) 1,25% - CNPJ do Fundo: 09.272.901/0001-07 Processos SUSEP N PGBL: 15414.002710/2010-60 N VGBL: 15414.002704/2010-11. Brasilprev RT Composto 49 D E Taxa de adm. Financeira (a.a.) 1,25% - CNPJ do Fundo:09.272.878/0001-50 Processo SUSEP N PGBL 15414.002709/2010-35 N VGBL: 15414.002703/2010-68. Brasilprev RT Ciclo de Vida 2020 E Taxa de adm. Financeira (a.a.) 1,25% - CNPJ do Fundo: 09.272.904/0001-40 Processo SUSEP N PGBL 15414.002711/2010-12 N VGBL: 15414.002699/2010-38. Brasilprev RT Ciclo de Vida 2030 E Taxa de adm. Financeira (a.a.) 1,25% - CNPJ do Fundo: 09.272.869/0001-60 Processo SUSEP N PGBL 15414.002712/2010-59 N VGBL: 15414.002705/2010-57. Brasilprev RT Ciclo de Vida 2040 E Taxa de adm. Financeira (a.a.) 1,25% - CNPJ do Fundo: 09.272.886/0001-05 Processo SUSEP N PGBL 15414.002713/2010-01 N VGBL 15414.002706/2010-00.

Benefcio de Risco
Penso por Prazo Certo - Processo SUSEP 15414.002041/2007-21

Central de Atendimento Brasilprev 0800 729 7170 Para deficientes auditivos ou de fala 0800 729 0150 Ouvidoria BB 0800 729 5678