5 Vantagens da Alocao de Ativos que todo Investidor deve Conhecer

Depois de anos testando diferentes estratgias de investimento sem sucesso encontrei a nica em que me sinto 100% confortvel: a Alocao de Ativos. Foi uma mudana incrvel e bem gratificante. Ganhei mais tempo, mais tranquilidade e mais dinheiro! Seja voc um investidor iniciante ou experiente, o guia elaborado ao longo do artigo ir desenvolver uma slida base para voc investir com segurana e confiana no mercado financeiro. Neste artigo listarei (em detalhes!) as 5 principais vantagens que voc deve conhecer sobre a Alocao de Ativos. Em resumo, so elas: 1. Minimiza o Risco de uma Carteira de Investimentos 2. Fcil de Entender, Simples de Praticar e Ideal para alcanar timos resultados 3. Menos Custos, Menos Stress e Mais Tempo fora do Mercado 4. Desenvolve Importantes Qualidades dos Investidores de Sucesso 5. Planejamento com foco no Longo Prazo 1. Minimiza o Risco de uma Carteira de Investimentos A sensvel diminuio do risco a principal vantagem da alocao de ativos. Muitos investidores caem na iluso de atentar somente para o retorno de um ativo. Porm, esquecem que maiores retornos embutem maiores riscos. Ademais, poucos so os investidores que realmente sabem como calcular o risco de um ativo. Sabendo, por exempo, que uma ao de quinta categoria (aqueles micos beria da falncia) teve um retorno mdio de 10% ao ano extremamente diferente de um ttulo pblico indexado a Selic com o mesmo retorno de 10% ao ano. O por qu: Os ttulos pblicos, principalmente os indexados a Selic (LFTs), apresentam risco muito baixo, enquanto uma ao beira da falncia, apresenta enormes riscos. Voc pode perder boa parte ou at mesmo todo o dinheiro investido nesta ao, o que no ocorre com os ttulos pblicos. Como a Alocao de Ativos Minimiza o Risco de uma Carteira de Investimentos?

Diversificao a palavra-chave. Investindo em diversos ativos voc diminui o impacto d0 resultado negativo de um nico ativo na carteira. Harry Markowitz, pai da Moderna Teoria dos Portiflios, j explicava em 1950 como o risco de uma carteira menor do que a soma dos riscos individuais de cada ativo. Parece abstrato mas na prtica um conceito bem simples de entender. Exemplo: Vamos supor que voc um investidor da Petrobrs (PETR4) e da Usiminas (USIM5). So grandes empresas (blue-chips), presentes na carteira de diversos investidores. Nos ltimos 365 dias (1 ano) elas apresentam o seguinte resultado: PETR4: -15,0% USIM5: -32,1% Pssimos resultadosPerdem feio para o Ibovespa, Renda-Fixa, Fundos Imobilirios, entre outros. Entretanto, se voc diversifica no h motivos para se preocupar. O exemplo abaixo mostra exatamente como voc deve pensar quando utiliza a alocao de ativos como estratgia. O Benefcio da Diversificao que pode salvar sua Carteira de Investimentos Supondo que voc aloca apenas 2% em cada um destes ativos, voc ter uma perda de apenas -0,94% no total da carteira. [ (-15,0% * 2%) + (-32,1% * 2,0%) ] = -0,94%. Portanto, se voc, por exemplo, simplesmente alocar 10% em um ttulo pblico indexado a Selic (LFT), cujo rendimento no mesmo perodo foi de 10% (aproximei 10,89% para facilitar as contas) voc obtm uma rentabilidade de 1,00% no total da carteira. (10% * 10%) = 1,00%. Resumo:

PETR4: -15,0% | 2,0% = -0,30% USIM5: -32,1% | 2,0% = -0,64% LFT: 10% | 10% = 1,00% Resultado Final: Rentabilidade positiva de 0,06%. (1,00% 0,94%) Concluso: Apesar de voc ter um ativo com rentabilidade negativa em -32,1% (USIM5), voc conseguiu ter um rendimento positivo na carteira, pois diversificou entre outros ativos e soube definir corretamente o tamanho da posio entre ativos mais arriscados (aes) e menos arriscados (ttulos pblicos). Note que neste exemplo utilizamos apenas 14% da carteira para mostrar os resultados finais. Se, por exemplo, voc utilizasse os 86% restantes para investir nesta mesma LFT, obteria uma rentabilidade final de 8,66%. (10% * 96%) + (-15% * 2%) + (-32,1% * 2%) = 8,66% O risco da carteira, mesmo possuindo ativos de alto risco pode ser minimizado, garantindo uma rentabilidade mais slida ao longo do tempo. E isso porque utilizamos apenas 3 ativos neste exemplo. Na prtica, quem segue os princpios da alocao de ativos diversifica entre vrios ativos, o que auxilia ainda mais na reduo do risco. 2. Fcil de Entender, Simples de Praticar e Ideal para alcanar timos resultados

KISS Keep It Simple Stupid um acrnimo utilizado para ressaltar a importncia de usar estratgias simples de seguir. E a alocao de ativos vai direto ao ponto.

5 passos para montar e gerenciar uma carteira de investimentos 1. Defina o percentual que ir investir em cada classe (categoria) de ativos Busco seguir o modelo que eu mesmo denominei de 4-3-2-1. A alocao de: 40% em Renda-Fixa 30% em Aes 20% em Fundos Imobilirios 10% em Cmbio 2. Defina quais ativos voc pretende incluir nestas categorias (exemplos) Renda Fixa: LFT | LTN | NTN-B Principal Aes: BOVA11 | SMAL11 Fundos Imobilirios: BCFF11B | EURO11 | FEXC11B | HGRE11 | PRSV11 | FCFL11B | FLRP11B Cmbio: Dlar | Euro | Ouro 3. Defina o quanto ir alocar em cada ativo especfico Renda Fixa: 8% LFT | 20% LTN | 12% NTN-B Principal Aes: 20% BOVA11 | 10% SMAL11 Fundos Imobilirios: 20%/7 em cada fundo Cmbio: 2,5% Dlar | 2,5% Euro | 5,0% Ouro 4. Utilize os aportes mensais para equilibrar a carteira Se voc pode investir, por exemplo, R$ 5.000 por ms utilize este novo dinheiro para comprar os ativos que mais se desviaram (para baixo) de sua alocao original. Supondo que a alocao em SMAL11 caiu para 7% e a alocao no Fundo Imobilirio FEXC11B caiu para 2,0% e estas so as maiores quedas do portflio utilize os R$ 5.000 para reforar a alocao nestes ativos. 5. Monitore seu portflio ao longo de um perodo pr estabelecido A cada trimestre (ou outro perodo desejado) avalie sua carteira com o intuito de verificar se os ativos previamente escolhidos ainda possuem slidos fundamentos. Alm disso, verifique se a alocao original (4-3-2-1) ainda faz sentido ou se preciso mud-la.

Voc tambm pode adicionar/excluir um ativo especfico na carteira. O importante monitorar sua carteira de modo simples e com uma pequena dose de bom senso. Siga sua estratgia original, mas se notar algo errado com ela no hesite em fazer alguns ajustes.