NDICE GENERAL pp. NDICE iv RESUMEN.. v INTRODUCCIN.. 1
SECCIN
I EL PROBLEMA Planteamiento del problema. 4 Objetivos de la investigacin General.. 7 Especfico.. 8 Justificacin de la investigacin.... 8 Alcances. 9 II II MARCO REFERENCIAL
Antecedentes de la investigacin... 10 Bases tericas. 14 Sociedades Annimas... 14 Comercio electrnico 21 Contrato electrnico..... 28 Medios electrnicos de pago. 34 Sistemas de seguridad en el comercio electrnico 35 Bases Legales. 39
III MARCO METODOLGICO
Tipo de investigacin. 44
IV DESARROLLO Y DISCUSIN...
V CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES..
REFERENCIAS...
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UNIVERSIDAD DE LOS ANDES FACULTAD DE CIENCIAS JURDICAS, POLTICAS Y CRIMINOLGICAS ESPECIALIZACIN EN DERECHO MERCANTIL MENCIN SOCIEDADES ANNIMAS
ANLISIS DE LOS MEDIOS ELECTRNICOS DE PAGO UTILIZADOS POR LAS SOCIEDADES ANNIMAS Proyecto: Trabajo de Investigacin
Autor: Rosana Carolina Ortiz Ramrez Tutor: Mauricio Rodrguez Ferrara Fecha: Abril de 2010
RESUMEN
El enorme avance cientfico y tecnolgico en materia de tecnologas de informacin y comunicacin (TIC) ha permitido el desarrollo de una modalidad que se conoce con el nombre de comercio electrnico. Comerciar a travs de Internet resulta fcil, cmodo, geogrficamente ilimitado y de muy bajo costo en comparacin con el comercio tradicional. Por ello las compaas para incrementar su rentabilidad estn estableciendo estrategias tendientes a la utilizacin de este medio. Aunado a este punto se encuentran los medios electrnicos de pago, que constituyen mecanismos fciles de utilizar para cumplir con la obligacin contrada, es decir el pago del bien y/o servicio. El desarrollo tecnolgico de estos medios ha trado mayores ventajas al comerciar, ya que ampla el rango de consumidores y por ende el aumento de las ventas. El objeto de esta investigacin tiene como propsito analizar los medios electrnicos de pago utilizados por las sociedades mercantiles. Tambin se estudian los sistemas de seguridad que deben respaldar a estos mecanismos para que sean seguros y eficaces. Por ltimo, se realiza una revisin del ordenamiento legal venezolano que regula aspectos relativos a la materia. La investigacin se realiza bajo un diseo documental descriptiva, ya que se apoya en hallazgos tericos, producto de trabajos previos e informacin bibliogrfica que permiten dar respuesta a los objetivos planteados.
Descriptores: Comercio electrnico. Medios electrnicos de pago. Sociedades annimas. Sistemas de seguridad. 4
INTRODUCCIN
El desarrollo que progresivamente ha experimentado el comercio electrnico ha dado lugar a que muchos se hayan avocado al estudio de esta nueva forma de hacer comercio. Su propsito es aportar soluciones prcticas a los problemas que se derivan del mismo, proponiendo modelos de normas y principios que permitan lograr un tratamiento legal uniforme en esta actividad. Que traspasa fronteras. Y facilita el acercamiento entre empresarios mediante las nuevas tecnologas de la comunicacin.
El propsito de esta investigacin es realizar un estudio o anlisis de los medios electrnicos de pago, por ser una de las consecuencias del comercio electrnico. Los medios electrnicos de pago se pueden entender como mecanismos desarrollados modernamente por el ser humano apoyado en la tecnologa, que permiten realizar transacciones de dinero (pago o cobros) de manera rpida, eficaz y segura. Los medios electrnicos de pago facilitan el cumplimiento de la obligacin asumida. Constituyen un avance y una parte importante del desarrollo de las sociedades annimas. El comercio electrnico al traspasar las fronteras permite que los bienes y/o servicios que ofrecen las sociedades puedan alcanzar nuevos mercados y nuevos consumidores. El eje central de los medios electrnicos de pago es el computador, el cual contiene toda la informacin de la actividad econmica de la persona que tiene una relacin con una entidad bancaria. El computador permite la realizacin del pago electrnico a travs de los siguientes elementos perifricos: 1.- Transferencia entre particulares con computadores propios. 2.- Pago a terceros empleando tarjetas de crdito o debito utilizando lo que se conoce comnmente como punto de venta. El punto de venta funciona como una conexin directa con el banco, recogiendo la informacin bsica acerca de la transaccin a realizar tal como la identificacin de las partes intervinientes, la cantidad de dinero y lugar, fecha, da y hora de la transaccin. Por ltimo, 3.- cumplimiento de la obligacin por parte del banco al 5
cliente a travs de la entrega de dinero utilizando aparatos especiales conocidos como cajeros automticos.
Es relevante sealar el trabajo realizado por la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL, en sus siglas en ingls), al elaborar la Ley Modelo de la CNUDMI sobre Comercio Electrnico, con el propsito de servir de gua en los pases encaminados a legislar en esta materia.
El comercio que se desarrolla por medios electrnicos amerita el establecimiento de reglas claras. Se requiere la proteccin de los derechos de los sujetos que intervienen, protocolos de seguridad y mayor conocimiento de las nuevas tecnologas. En el futuro la utilizacin masiva de estos medios de pago, tendr una importante repercusin en la poltica monetaria a nivel mundial. Obligar a asegurar la estabilidad de los precios y la funcin del dinero.
En el presente trabajo se analizan muchos de esos aspectos y otros ms, los cuales unificados dieron solucin o respuesta a la problemtica planteada.
En tal sentido, la investigacin contiene cada uno de los aspectos plasmados en el ndice de contenido inicial, de la manera siguiente:
Captulo I. Gira en torno al planteamiento del problema, objetivo general, objetivos especficos y la justificacin. Concluyendo con el alcance del desarrollo de la investigacin. Captulo II. Comprende el marco referencial que incluye: antecedentes de investigaciones anteriores; las bases tericas y legales cuyo propsito fue aportar un sistema coordinado y coherente que permita integrar el problema al mbito objeto de estudio. 6
Captulo III. Precisa el marco metodolgico que determin el tipo de investigacin empleada. Captulo IV. Abarca el anlisis de los Medios Electrnicos de Pago utilizados por las Sociedades Annimas y el estudio de los sistemas de seguridad empleados o utilizados en el Comercio Electrnico. Captulo V. Consta de las conclusiones y recomendaciones, adems de las referencias. 7
CAPITULO I
El problema
Planteamiento del Problema
El impacto que produjo la revolucin tecnolgica en todos los campos de la actividad humana desde mediados del siglo pasado es innegable. Originando nuevos usos y costumbres sociales lejos de los tradicionales. Nuevas situaciones. Nuevos problemas. Ni los legisladores ni la misma ley los habran previsto.
La revolucin en el campo de la informtica ha sido veloz. Tanto en equipos como en programas. Internet se ha convertido en una de las maneras ms fciles, econmicas y prcticas de realizar transacciones u operaciones de cualquier tipo. En cualquier parte. A cualquier hora. Cada da las transacciones electrnicas suman ms seguidores, quienes convencidos de las ventajas de la web y como consecuencia de la variada e interesante oferta, descubren que ms de la mitad de las empresas han desarrollado infraestructuras adecuadas para realizar comercio en lnea. Esta modalidad como alternativa de hacer negocios actualmente registra un crecimiento considerable. Ha ganado fuerza y se ha involucrado en diversas actividades econmicas a nivel mundial, favoreciendo de esta manera los cambios tecnolgicos. La mentalidad de la sociedad. El marco legal. Y el desarrollo de nuevas plataformas ms seguras y confiables. As pues el comercio electrnico surge como una nueva forma de hacer comercio. Entre tantos conceptos de comercio-e o comercio electrnico se puede entender el mismo como una forma de realizar negocios, en la cual las partes 8
intervinientes cumplen las obligaciones contradas de manera electrnica en lugar de hacerlo de la forma tradicional., es decir con contacto directo o intercambios fsicos.
Al respecto Revilla (2005), en su artculo Aportes de la organizacin para la cooperacin y el desarrollo econmico en la proteccin al consumidor en el contexto del comercio electrnico lo define como realizacin de actividades consideradas jurdica y consuetudinariamente comerciales a travs de la utilizacin de medios electrnicos, lo que se traduce en el incremento de oportunidades comerciales debido a la facilidad con la cual se produce el intercambio de voluntades. El comercio electrnico abarca no solamente la realizacin de compras electrnicas, incluye adems la produccin, venta y distribucin de bienes y/o servicios a travs de las Redes de comunicaciones. Existen cuatro tipos de comercio electrnico de acuerdo a las partes intervinientes: 1.- entre Empresa y Empresa (Bussiness to Bussiness o B2B): es la realizada entre dos o ms empresas, 2.- entre Empresa y Consumidor (Bussiness to Consumer o B2C): consiste en operaciones comerciales llevadas a cabo por una empresa y dirigidas al consumidor final, 3.- entre Empresa y Autoridad (Bussines to Administration o B2A): es el negocio de una empresa con la Administracin Pblica, y 4.- entre Consumidor y Consumidor (Consumer to Consumer o C2C): es la operacin comercial llevada a cabo entre dos consumidores.
En Venezuela, el sector del comercio electrnico toma fuerza a partir del ao 1997 debido a la creacin de portales electrnicos, los cuales han incentivado el desarrollo del sector comunicacional en esta materia. Estos portales han ido en auge, de solo unos pocos existentes para el ao 1997 han proliferado un sinnmero de tiendas virtuales aumentando su nmero cada ao. En el pas existen tiendas virtuales muy reconocidas. Ofrecen a la venta bienes como autos, cmaras fotogrficas, celulares, accesorios, ropa. Un sinfn de servicios que atraen al consumidor.
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De hecho, la venta de bienes y servicios a travs de la Red es cada vez ms frecuente. Sin embargo existe un tema de mayor importancia, se trata de la forma en que el dinero se traslada del comprador al vendedor luego de haberse perfeccionado el contrato electrnico. Es decir, los medios de pagos utilizados para que las transacciones electrnicas sean eficaces. Esta moderna y novedosa manera de realizar operaciones mercantiles permite el aumento de las oportunidades comerciales. Nuevos medios de pago. Ms consumidores. Ms ingresos. Actualmente existe una variedad de sistemas de pago, se pueden sealar las tarjetas de crdito, tarjetas de debito, cheques electrnicos, monederos y dinero digital, por mencionar algunos. La utilizacin de medios electrnicos en las actividades mercantiles ciertamente ha permitido rapidez y Reduccin de costos en las operaciones que se realizan.
Patroni (2001), en su artculo Pago Electrnico y clases de Medios de Pago Electrnico afirma que:
Los Medios de Pago Electrnico son mecanismos para efectuar la contraprestacin llamada pago, a travs de la Internet, ya que no es posible que el dinero en efectivo circule, por lo que se utilizan sistemas seguros que permitan al obligado a la contraprestacin cumplirla cabalmente y al vendedor recibir el dinero por la prestacin realizada, sea cual fuere la prestacin.
Se entiende entonces que los medios de pago electrnicos son un instrumento importante para el desarrollo de la economa, permiten la transferencia de dinero a cambio de bienes y servicios ofrecidos a travs de un medio virtual.
En tal sentido, las sociedades annimas o compaas annimas como figuras integrantes de la sociedad y por ende propensas a la evolucin conjunta con sta, han sido partcipes de la evolucin tecnolgica mundial que ha desatado el comercio electrnico y las grandes posibilidades que este ofrece. Por ello participa en este 10
comercio-e como parte integral ya que puede realizar diversas e innumerables actividades tendientes a un desarrollo exitoso. Las sociedades annimas a modo informativo, al adquirir algn bien o servicio deben cumplir con las formalidades exigidas por un contrato electrnico, es decir, el concurso de la oferta, la aceptacin y la causal de extincin del mismo, el pago de la obligacin contrada. El pago puede ser realizado utilizando cualquiera de los distintos medios electrnicos modernos existentes.
En sustento a lo anteriormente formulado, se presentaron una serie de interrogantes, las cuales formaron parte de los objetivos de estudio:
Es importante la utilizacin de los medios electrnicos de pago por parte de las sociedades annimas?
Los medios electrnicos de pago contribuyen al xito de las sociedades annimas?
Es conveniente dar a conocer estos medios como sistemas modernos y seguros que facilitaran el comercio social?
Las respuestas a estas interrogantes constituyeron los objetivos que se buscaron alcanzar con el presente trabajo.
Objetivos de la investigacin
Objetivo general
Analizar los medios electrnicos de pago usados por la Sociedades Annimas. 11
Objetivos especficos
- Explicar la importancia del uso de los medios electrnicos de pago como un avance para las Sociedades Annimas.
- Analizar los sistemas de seguridad utilizados en el comercio electrnico.
- Revisar el ordenamiento legal venezolano existente en la materia para determinar su relacin con los medios electrnicos de pago.
Justificacin del problema
La presente investigacin se justifica por cuanto la unin de la tecnologa computacional y las telecomunicaciones, as como la posibilidad de navegar entre los miles de servidores instalados a lo largo y ancho del planeta, ofrecen innumerables alternativas comerciales. Por ejemplo, celebrar negocios jurdicos por medio de sistemas informticos permite que al enviar datos confidenciales como el nmero de la tarjeta de crdito se pueda adquirir artculos o servicios. U otorgar la transmisin de la voluntad por medios electrnicos, otorgndosele as el carcter de acto jurdico que implica regulacin y cumplimiento tal y como si fuera una operacin comercial tradicional. Las sociedades annimas poco a poco se han ido insertando al mundo informtico. Se encuentran en la era de las sociedades altamente tecnolgicas. Una era donde la informacin de la ndole que sea posee un valor extraordinario y excepcional. El avance en la tecnologa es tal que el papel esta adquiriendo menor valor frente al documento electrnico, de igual forma la firma manuscrita frente a la firma digital.
Debido a esto, la presente investigacin es relevante por cuanto los medios de pago en el comercio electrnico forman uno de los principales temas de estudio en la 12
actualidad, ya que se trata de un elemento importante y conclusivo en el cumplimiento de las obligaciones sean tradicionales o electrnicas. Vender a travs de la Red y ofrecer una gran gama de medios de pago para los productos o servicios, se ha convertido en la lnea de negocios que las pequeas, medianas y grandes empresas estn siguiendo rpidamente. Representa una gran oportunidad para progresar gilmente y con xito.
Alcances de la investigacin
La presente investigacin permite a otros investigadores y a personas en general consultar cuales son las opciones o modalidades de pago electrnicos que poseen las Sociedades Annimas a su disposicin. Los medios electrnicos de pago constituyen una moderna forma de estrategia comercial. Basada en el empleo de Redes comunicacionales para efectuar o desarrollar actividades comerciales, tendientes a un desarrollo exitoso.
El Comercio Electrnico incrementa el alcance de la compaa o sociedad annima, separndola de sus dimensiones fsicas ya que:
- Proporciona oportunidades de mercado a pequeas, medianas y grandes empresas.
- Aumenta la presencia de la empresa en el mercado global.
- Reduce los costos operativos.
- Mejora las relaciones con otras compaas del mismo o distinto ramo comercial.
Finalmente da un aporte terico para que otros investigadores se apoyen sobre el tema.
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CAPITULO II
Marco referencial
Antecedentes
Una vez definido el problema, causa fundamental de la investigacin, determinado el objetivo general y los objetivos especficos, se hizo necesario concretar los aspectos tericos que le den soporte a dicho estudio. En ese sentido, dentro del marco terico se dieron a conocer diferentes teoras y conceptos relacionados con los medios electrnicos de pago. Con el objeto de lograr una panormica ms realista. Permitiendo as visualizar a travs de esas teoras y conceptos la mayor y mejor informacin para lo que fue la realizacin de la presente investigacin.
El gran avance cientfico y tecnolgico alcanzado por pases desarrollados en materia de comercio electrnico, les ha permitido implementar polticas orientadas a que las sociedades tengan acceso a un mejor estndar de vida. En el caso de Venezuela an no se ha desarrollado un sistema eficiente en materia de comercio electrnico. Por ello no existe material amplio y suficiente que permita sustentar el tema objeto de esta investigacin. No obstante, se logr verificar la existencia de artculos y publicaciones que estn estrechamente vinculados con el rea de inters. En ese orden de ideas, Ortega (2001) en su Artculo El Cumplimiento del pago por Medios Electrnicos, realiza una investigacin de tipo documental donde seala que inicialmente el comercio electrnico era entendido slo como una actividad mercantil que se realizaba a travs de un medio electrnico sin importar cul fuera. 14
Actualmente esta concepcin se circunscribe a la utilizacin no de medios electrnicos cualquieras sino a la implementacin de sistemas basados en Redes Internet e Intercambio Electrnico de Datos (IDE o EDI). Por otra parte, la venta de bienes y servicios a travs de estas Redes son ms frecuentes, asimismo el uso de los medios electrnicos de pago. Esto se debe a su facilidad de manejo y funcionamiento. El autor presenta el cumplimiento de la obligacin del pago como una de las situaciones en el comercio electrnico a solucionar, debido a la ausencia de legislacin concreta que regule el mismo. En atencin a las conclusiones aportadas por el investigador, se observa que existe una estrecha relacin con la problemtica planteada en esta investigacin. En la cual se procura dar importancia a la divulgacin, promocin, utilizacin y regulacin legal de los medios electrnicos de pago como parte del desarrollo del comercio. Resaltando su fcil utilizacin, punto extra e importante del mismo. Coincidi tambin en parte con la problemtica de esta investigacin, es decir, la utilizacin de los medios electrnicos de pago para dar cumplimiento a la obligacin del pago, explicando el funcionamiento y rentabilidad de los ms utilizados.
Arias (2006), en su libro Manual prctico de comercio electrnico, efecta una investigacin documental donde toma en cuenta los diversos problemas y soluciones jurdicas derivados de este tema, seala que los medios electrnicos de pago son parte valiosa para el desarrollo de una sociedad o empresa ya que puede expandir el horizonte de productos y servicios. Geogrficamente hablando. Adems indaga en el comercio electrnico y en sus diferentes facetas. Los nombres de dominio. El derecho comunitario. Y, los sistemas de seguridad que deben existir en este medio para garantizar su eficacia.
Coincide con parte de la presente investigacin en que los medios electrnicos de pago comportan beneficios relacionados tanto con el ahorro de tiempo como el de dinero. Debido a su fcil manejo y por ende a su eficacia. La implementacin de los 15
medios electrnicos de pago como parte importante de la ampliacin o expansin de las empresas puede conllevar al posicionamiento de los productos y/o servicios ofrecidos en nuevos y mejores mercados. Todo esto claro est, bajo sistemas de seguridad mnimos que deben estar presentes en las transacciones. Garantizando la proteccin de los datos confidenciales del usuario al momento de contratar.
El estudio realizado por Fernndez y Martnez (2007), en su Artculo Sistemas de Pago Electrnico, de tipo documental resalta que el comercio electrnico es un canal de distribucin de bienes y servicios sencillo, econmico, rpido y con alcance mundial las veinticuatro horas del da los trescientos sesenta y cinco das del ao. Incentivando el avance de sta forma de pago moderna y fcil para los productos ofrecidos. Adems seala los aspectos ms importantes de los medios electrnicos de pago, una investigacin realmente interesante y completa.
Esta investigacin fue relevante para esta investigacin debido a que seala la existencia de los llamados medios de pago electrnico y su importancia para el desarrollo del comercio electrnico. Igualmente nombra los medios de pago ms utilizados por los consumidores, sealando sus ventajas y desventajas.
Por su parte Rico (2007), en su libro Comercio electrnico, Internet y Derecho efecta una investigacin documental en la cual resalta la importancia del comercio electrnico, su origen y situacin actual. As como tambin tres puntos importantes dentro del comercio electrnico tales como la contratacin electrnica. Los medios electrnicos de pago (como parte importante para la extincin de la obligacin del pago). Y, la seguridad en las transacciones electrnicas.
El aporte de Rico, guarda relacin con la investigacin que se realiza, en vista de que toca varios aspectos que son comunes, por ejemplo determina que el comercio electrnico es una de las mejores maneras de comercializar actualmente debido a su fcil y econmico uso. El consumidor para cumplir con las obligaciones contradas 16
tiene a su disposicin medios de pago electrnicos ofrecidos por el vendedor. Que aunque no intervengan personas fsicas con trato directo, son medios de extincin de las obligaciones tal y como lo ocurrira en las transacciones tradicionales. Por ltimo, los medios electrnicos de pago constituyen un avance para el comercio, en cualquiera de sus formas. Asimismo Patroni (2001), en su artculo titulado Pago Electrnico y clases de Medios de Pago Electrnico seala que para que el comercio electrnico sea utilizado de manera efectiva, es necesario proteger la seguridad de las transacciones que se realizan y la privacidad de los datos de los usuarios de Internet. Sin embargo, existe un punto que no ha sido analizado a profundidad el cual es el pago electrnico, es decir la forma en que el dinero se traslada del comprador al vendedor. Al utilizar los medios electrnicos de pago, el dinero aunque no sea entregado de manera directa e inmediata al adquirir productos y/o servicios, de igual manera debe llegar a dominios del vendedor. Debe ser entregado al mismo para extinguir la obligacin. Por este motivo, los medios electrnicos de pago son formas u opciones para cumplir con el pago a travs de Internet. La autora, finalmente realiza una sntesis de los medios electrnicos de pago ms utilizados por los usuarios del comercio electrnico.
Este artculo es de gran relevancia para esta investigacin debido a que se coincide en el punto de que una transaccin electrnica es un contrato celebrado utilizando medios electrnicos a travs de la Red. Los medios electrnicos de pago extinguen la obligacin del comprador, tal y como ocurre en un contrato tradicional. Finalmente, el desarrollo y ampliacin de este tema no tiene la relevancia suficiente en el pas, por ello deben realizarse investigaciones en las cuales se abarque en totalidad este punto. El avance de la sociedad de la informacin y su influencia en el desarrollo y evolucin de las sociedades annimas es innegablemente significativo e inevitable. Hay que estar preparados para el cambio.
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Bases Tericas
Para cumplir con los objetivos planteados, se realiz una revisin exhaustiva de las diferentes doctrinas con la intencin de recabar aquellas teoras que sustenten el tema a desarrollar, por lo cual se expusieron las siguientes bases tericas:
Sociedades annimas
La palabra sociedad proviene del latn societas (atis), que significa reunin, comunidad, compaa. Es la unin de seres racionales para conseguir un fin comn. Desde los inicios y por razones eminentemente naturales, es decir la reproduccin de la especie, los seres humanos han necesitado la unin de los dems gneros de la especie. Sin duda alguna al relacionarse unos con los otros ha hecho que inevitablemente se agrupen en torno o con un fin comn. De all pues, el conglomerado de personas reunidas bajo la expectativa de un fin comn para todos, con pensamientos distintos o variados se le denomina sociedad.
Hung (1999), en su libro Sociedades, seala:
Desde el punto de vista econmico general, se acude a las formas societarias cada vez que se considera necesario o conveniente mancomunar esfuerzos o capitales, o ambas cosas, para la obtencin de una finalidad econmica de inters comn para los participantes. Planteada en su forma mas simple, esta aproximacin a la nocin de sociedad comporta, por una parte un elemento personal y, por la otra un elemento econmico. El elemento personal esta determinado por el conjunto de personas que acuerdan sumar esfuerzos o capitales para la consecucin del fin. El elemento econmico queda determinado por la contribucin que cada cual aporta u ofrece aportar a fin de constituir el soporte econmico para el desarrollo de la actividad tendiente al logro del fin concreto que desean obtener los participantes. (p. 3- 4)
Bajo el aspecto personal, la sociedad en el momento inicial de su creacin, requiere el concurso de por lo menos dos personas como lo consagra el artculo 1649 18
del Cdigo Civil. Estas personas se renen por la circunstancia de un inters comn. Un fin econmico comn. El inters de quienes intervienen en la sociedad es lo que la doctrinalmente se le denomina afectio societatis. La afectio societatis queda delimitada por el elemento intencional o psicolgico de realizar determinadas actividades u operaciones de las cuales se espera un resultado econmico. La actividad a desarrollar puede estar constituida de un acto nico o por la realizacin de varios actos, los cuales constituyen el llamado objeto de la sociedad u objeto social.
Cuando se planea la constitucin de la sociedad, cada partcipe aspira obtener ventajas particulares del fin econmico perseguido por el grupo. La participacin individual en los beneficios o prdidas producto de la actividad de la sociedad, compete a los interesados. Su regulacin pertenece al campo de la autonoma de la voluntad de las partes. Por otra parte, el fondo comn puede integrarse de diversas maneras: aportes de dinero, aportes de cosas (planta, propiedad y equipo) y aportes de derechos (crditos, derechos de propiedad industrial, derechos de autor). En ltimo lugar, la duracin de la sociedad, se rige por la autonoma de la voluntad de la partes intervinientes en el negocio. Ellas deciden la extensin del lapso dentro del cual estarn vinculadas, pudiendo Reducirlo o aumentarlo durante la vida de la sociedad.
El contrato de sociedad, por otra parte tiene una serie de caractersticas particulares que lo diferencian de los dems contratos y que se pueden resumir de la siguiente manera: -Consensual: Ya que se requiere el libre consentimiento de las partes. -Oneroso: Cada socio se compromete a realizar cualquiera de los tres aportes (dinero, cosas o derechos) que integraran la sociedad. -Conmutativo: Debido a que se conoce en virtud del contrato el monto del aporte a que se obliga cada socio. -Aleatorio: Ya que si bien se conoce el monto del aporte no se puede determinar cual ser el resultado. -De tracto sucesivo: todas las obligaciones no se agotan en un solo momento. 19
Naturaleza Jurdica La naturaleza jurdica del contrato de sociedad ha sido objeto de la ms intrincadas controversias en la Doctrina mercantil, pues se discute entre una multiplicidad de criterios para tal determinacin, siendo la ms adecuada la de considerar la naturaleza jurdica del contrato de sociedad dentro de los contratos plurilaterales de organizacin. Plurilateral, porque requiere ab initio la participacin de al menos 2 personas o ms. De organizacin, porque no existe una contraprestacin directa entre los socios y lo que se garantiza es solo la participacin dentro de la organizacin social.
La constitucin de la sociedad crea un nuevo sujeto jurdico. Es decir, una persona social que puede ser sujeto de derechos y obligaciones. En tal caso, para que se produzca la plenitud de esos efectos se requiere el cumplimiento de ciertas formas y requisitos legales, y cuya omisin acarrea la irregularidad de la sociedad.
Es necesario tener presente el artculo 201 del Cdigo de Comercio en las cuales se divide a las Sociedades Mercantiles en:
1 Sociedades en Nombres Colectivo, en la cual las obligaciones sociales estn garantizadas por la responsabilidad limitada y solidaria de todos los socios.
2 Sociedades en Comandita, en la cual las obligaciones sociales estn garantizadas por la responsabilidad limitada y solidaria de uno o ms socios, llamados socios solidarios o comanditantes y por la responsabilidad limitada a una suma determinada de uno o ms socios, llamados comanditarios. El capital de los comanditarios puede estar dividido en acciones.
3 Sociedades Annimas.
4 Sociedades de Responsabilidad Limitada, en la cual las obligaciones sociales estn garantizadas por un capital determinado, dividido en cuotas de 20
participacin, las cuales no podrn estar representadas en ningn caso por acciones o ttulos negociables
El objeto de estudio fueron las sociedades annimas. Estn definidas en el Artculo 201 numeral 3 del Cdigo de Comercio (1955), de la siguiente manera: La compaa annima, en la cual las obligaciones sociales estn garantizadas por un capital determinado y en la que los socios no estn obligados sino por el monto de su accin.
Por otra parte Barboza (2007) en su libro Derecho mercantil, destaca que:
Tradicionalmente se ha sostenido que la compaa annima tuvo su origen en las primeras formulas de sociedades de publicanos de la poca romana, y en las monae monti de la edad media. Pero ciertamente la compaa annima tuvo su origen en las sociedades coloniales de los siglos XVII y XVIII, cuya manifestacin bastante parecida a las modernas, se observo en las compaas de las indias orientales, creadas en Holanda y la Real Compaa Guipuzcoana de Caracas, recibiendo posteriormente la compaa annima su definitivo tratamiento legal en el Cdigo de Comercio francs de 1807. (p. 156)
El trmino annima se debe a que la sociedad no ejerce el comercio bajo el nombre de ninguno de los socios. Es libre de emplear un nombre distinto, cualquiera, ficticio o si se prefiere el de uno de los socios, aunado a las palabras Compaa Annima escritas con todas sus letras o en la forma que usualmente se abrevian. De conformidad con lo establecido en el artculo 225 del Cdigo de Comercio.
La sociedad annima es de base capital. Los socios se obligan a entregar el capital totalmente para que se pueda constituir la misma. Una vez constituida, se precisa para su funcionamiento el mantenimiento del capital, ya que este va a servir de garanta de las obligaciones sociales. Los accionistas tienen responsabilidad limitada de acuerdo al monto de las acciones que han suscrito en el acto de constitucin.
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El capital debe indicarse en el documento constitutivo. Ser totalmente suscrito y haber sido entregado en caja por cada accionista. Sin el cumplimiento de este requisito no se puede constituir la sociedad, tal y como lo establece el Artculo 249 del Cdigo de Comercio.
Tomando en cuenta lo anteriormente sealado, el artculo 213 del Cdigo de Comercio (1955) ordena que tanto el documento constitutivo como los estatutos deben contener:
l La denominacin y el domicilio de la sociedad, de sus establecimientos y de sus representantes.
2 La especie de los negocios a que se dedica.
3 El importe del capital suscrito y el del capital enterado en caja.
4 El nombre, apellido y domicilio de los socios, o el nmero o valor nominal de las acciones, expresando si stas son nominativas, o al portador, si las nominativas pueden convertirse en acciones al portador, y viceversa, y el vencimiento e importe de las entregas que los socios deben realizar.
5 El valor de los crditos y dems bienes aportados.
6 Las reglas con sujecin a las cuales debern formarse los balances y calcularse y repartirse los beneficios.
7 Las ventajas o derechos particulares otorgados a los promotores.
8 El nmero de individuos que compondrn la Junta administrativa, y sus derechos y obligaciones, expresando cul de aqullos podr firmar por la compaa; y si sta fuere en comandita por acciones, el nombre, apellido y domicilio de los socios solidariamente responsables.
9 El nmero de los comisarios.
10 Las facultades de la asamblea y las condiciones para la validez de sus deliberaciones y para el ejercicio del derecho del voto, si respecto a este punto se establecieren reglas distintas de las contenidas en los artculos 278, 280 y 285. 22
11 El tiempo en que debe comenzar el giro de la compaa y su duracin.
Adems debe acompaarse a la escritura constitutiva los documentos que contengan las suscripciones de los socios y los comprobantes de haber depositado la primera cuota, conforme a lo establecido en el artculo 252 del Cdigo de Comercio.
Por otra parte para que la compaa adquiera personalidad jurdica y sea ente de obligaciones y deberes debe cumplir con los requerimientos contenidos en los Artculos del 211 al 215 del Cdigo de Comercio, que resumidos son: 1) Escritura Pblica o Privada. 2) Contrato con sujecin a los requerimientos especficos (Extracto, Estatutos). 3) Inscripcin en el Registro Mercantil. 4) Publicacin en prensa. 5) Consignacin de la publicacin en prensa.
Asimismo se debe observar el sealamiento del artculo 219 del Cdigo de Comercio, que seala:
Si en la formacin de la compaa no se cumplieron oportunamente las formalidades que ordenan los artculos 211, 212, 213, 214 y 215, segn sea el caso, y mientras no se cumplan, la compaa no se tendr por legalmente constituida. Los socios fundadores, los administradores o cualesquiera otras personas que hayan obrado en nombre de ella, quedarn personal y solidariamente responsables por sus operaciones.
La omisin de tales requerimientos, acarrear para la sociedad mercantil la situacin de sociedad irregular. 23
Por otra parte, una vez cumplidos los requerimientos y exigencias legales, la sociedad adquiere personalidad jurdica lo cual trae como consecuencias: 1.- Creacin de un ente diferente a sus miembros: una vez adquirida la personalidad jurdica, se crea una persona distinta de quienes son sus formadores.
2.- Adquisicin de un nombre: es la manera de identificacin de la sociedad ante terceros. La individualiza y la diferencia de las dems personas jurdicas existentes. La identificacin se puede establecer bajo una Razn Social o Denominacin Social.
3.- Adquisicin de un domicilio: la sociedad adquiere un domicilio propio, el cual puede ser establecido de manera expresa en el documento constitutivo.
4.- Adquisicin de una nacionalidad: la sociedad tambin adquiere una nacionalidad. Que no es otra sino la de su pas de origen.
5.- Consolida un patrimonio distinto del de los Socios: efectivamente una vez adquirida la personalidad jurdica, la sociedad tiene un patrimonio independiente del de los socios que lo constituyeron a travs de sus aportes.
6.- Adquisicin de capacidad procesal activa y pasiva: igualmente, la sociedad es pleno sujeto de derecho, teniendo capacidad legtima para actual como demandante o ser demandada en cualquier caso de ndole societario.
7.- Adquisicin de plena capacidad civil: la sociedad est plenamente legitimada para ser titular de cualquier clase de derechos y bienes, sean estos materiales e inmateriales.
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Cuando la sociedad cumple con los requerimientos exigidos por la ley para su inscripcin adquiere personalidad jurdica. La personalidad permite que la sociedad sea sujeto de derechos y obligaciones, y por ende pueda sin ningn inconveniente contratar en el mbito del comercio tradicional y en el comercio electrnico.
Comercio Electrnico El comercio y la inversin siempre han estado presentes en la sociedad. Sin embargo, el inters en ingresar en el mercado electrnico ha tenido un incremento en aos recientes, debido a la sencillez al acceder a la informacin y al veloz crecimiento del sector tecnolgico. Internet ha permitido la existencia de comerciantes que antes no existan. Los comerciantes electrnicos. Adems de la incursin en nuevos mercados a costos relativamente bajos comparados con el comercio tradicional. Aunque el trmino comercio electrnico se considere nuevo, no lo es. Las aplicaciones del comercio electrnico empezaron experimentalmente a principios de los aos setenta. Para inicios de la dcada de los noventa, estas aplicaciones se expandieron rpidamente a la par del crecimiento del Internet. Actualmente la mayora de las pequeas, medianas y grandes empresas estn practicando el comercio electrnico con buenos resultados, desarrollando nuevos esquemas de comercializacin y promoviendo el desarrollo econmico de sus regiones. El comercio electrnico se ha convertido en un gran desarrollo para el comercio. Aunado a la innovacin de la tecnologa estn impulsando nuevas oportunidades, ya que por primera vez ha permitido la conexin entre compradores y vendedores a travs de un medio electrnico. Lo ms sorprendente del comercio electrnico es que cualquiera puede intentarlo y obtener posiblemente resultados exitosos.
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Dentro de las definiciones de comercio electrnico se puede sealar las siguientes: Recalde (1999), En un sentido lato por comercio electrnico entendemos los contratos en los que las declaraciones de voluntad negociales se emiten por medios electrnicos, aunque el cumplimiento de las obligaciones se produce a travs de los tradicionales canales (p. 39). Bibiana (2001), en el mismo sentido lo define se entiende por comercio electrnico cualquier forma de transaccin o intercambio de informacin comercial, basada en la transmisin de datos sobre Redes de comunicacin como Internet. (p. 132). Para Sarra (2000), el comercio electrnico involucra cualquier transaccin comercial efectuada por medios electrnicos, es decir, que incluira medios tales como el fax, el tlex, el telfono, los EDI (Electronic Data Interchange) e Internet. (p. 279). La Organizacin Mundial Del Comercio (1998), lo entiende como la produccin, distribucin, comercializacin, venta o entrega de bienes o servicios por medios electrnicos. Existen definiciones que resaltan el acto de comercio o actividad mercantil como la contenida en el Artculo 30 de la Ley para la defensa de las personas en el acceso a los bienes y servicios (2008): Se entender como comercio electrnico, cualquier forma de negocio, transaccin comercial o intercambio de informacin con fines comerciales, bancarios, seguros o cualquier otra relacionada, que sea ejecutada a travs del uso de tecnologas de informacin y comunicacin de cualquier naturaleza. Los alcances del presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, son aplicables al comercio electrnico entre la proveedora o proveedor y las personas, sin prejuicio de las leyes especiales. 26
En la definicin del artculo 30 se pueden apreciar lo siguiente: A.- El comercio electrnico comprende un sinfn de actividades comerciales y no slo las que se derivan de un contrato. El artculo sealado hace referencia a negocios, transacciones o intercambio de informacin comerciales. B.- Resalta el hecho de que las operaciones pueden ser realizadas a travs del uso de tecnologas de informacin y comunicacin. Internet, fax, y el intercambio electrnico de datos IED. Y, por ltimo C.- Delimita el alcance de la Ley en la actividad comercial efectuada entre proveedor y consumidor, debido a que el objeto de la misma es la defensa y proteccin de los derechos de todos los consumidores y usuarios.
Clasificacin del comercio electrnico Segn el Medio de comunicacin empleado: existe el comercio electrnico tradicional y el comercio electrnico en Internet. El primero se da entre empresas y personas conocidas que no admiten el ingreso de terceras personas no autorizadas. Utilizan Redes o sistemas cerrados de comunicacin, en los cuales prevalecen los protocolos comunes de seguridad. En cambio, en el comercio electrnico en Internet, las operaciones comerciales se desarrollan en sistemas o Redes abiertas de comunicacin. Las personas y/o las empresas pueden o no conocerse. Prevalecen los protocolos de seguridad pero no existe tanta formalidad al momento de contratar.
Segn la actividad desarrollada: se clasifica en comercio electrnico directo y comercio electrnico indirecto. En primer lugar, el comercio electrnico directo tiene por objeto entregar bienes inmateriales o bienes intangibles, como pueden ser los pedidos electrnicos, el pago y suministro en lnea de bienes y servicios como software, libros digitales, servicios bancarios, entre otros. Se destaca de este tipo de comercio que el pago y la entrega se realiza dentro de la Red. Por otra parte, en el comercio electrnico indirecto, existe un catalogo de los productos ofrecidos con su respectiva descripcin general y precios. Luego, el usuario puede dirigirse a la tienda o tiendas que ofrecen estos productos y concretar la operacin. En este comercio 27
indirecto el bien objeto de la transaccin, el pedido y pago se realizan a travs de la Red, pero la entrega fsica de la mercanca se hace fuera de ella.
Segn el grado de seguridad ofrecido: se distingue entre comercio electrnico simple o inseguro y comercio electrnico seguro. En el primero, las transacciones electrnicas que se realizan pueden ser interceptadas por terceros, modificando el mensaje original de cualquiera de las partes y manipularlo de forma fraudulenta. Este tipo de comercio suele presentar mayores dificultades para garantizar la confidencialidad y autenticidad de los mensajes transmitidos. Finalmente, el comercio electrnico seguro es aquel provisto de sistemas tcnicos y mecanismos de seguridad de la informacin que pueden garantizar la fiabilidad de los mensajes emitidos. En este tipo de comercio no actan dos partes, sino tres. La tercera parte es el prestador de servicios de certificacin, el cual garantiza la identidad de las partes y la certeza del mensaje, emitiendo una garanta llamada certificado electrnico, el cual opera bajo sistemas criptogrficos y firmas digitales.
Es necesario sealar tomando en cuenta lo establecido en la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Comercio Electrnico donde intervienen elementos en una operacin comercial electrnica, siendo estos objetivos y subjetivos.
Elementos objetivos:
- Mensaje de datos: la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Comercio Electrnico, (1996) lo define en el Artculo 2 numeral A se entender como la informacin generada, enviada, recibida o archivada o comunicada por medios electrnicos, ptimos o similares, como pudieran ser, entre otros, el intercambio electrnico de datos (IDE o EDI), el correo electrnico, el telegrama, el tlex o el 28
telefax. Implica adems esta definicin la trasmisin de conocimiento y emisin de voluntad a travs de medios electrnicos como los nombrados enunciativamente.
- El Intercambio Electrnico de Datos (IED o EDI): la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Comercio Electrnico, (1996) lo define en el Artculo 2 numeral B de la siguiente manerase entender como la transmisin electrnica de informacin de una computadora a otra, estando estructurada la informacin conforme a alguna norma tcnica convenida al efecto. Se puede entender que este intercambio electrnico de datos consiste en informacin compartida en entornos o Redes cerradas, bajo normas tcnicas conocidas y comunes parta las partes intervinientes.
- Sistema de informacin: se entender como todo sistema utilizado para generar, enviar, recibir, archivar o procesar de alguna otra forma mensajes de datos, definido en la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Comercio Electrnico, (1996) en el Artculo 2 numeral F. En este artculo se incluyen los medios utilizados para transmitir, recibir y archivar la informacin.
Elementos subjetivos:
El Iniciador: la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Comercio Electrnico, (1996) define en el Artculo 2 numeral C al iniciador como persona que, a tenor del mensaje, haya actuado por su cuenta o en cuyo nombre se ha actuado para enviar o generar ese mensaje antes de ser archivado, si ste es el caso, pero que no haya actuado a ttulo de intermediario con respecto a l, en esta definicin se entiende que el iniciador puede ser en principio una persona, su representante o persona autorizada por este. Tambin puede considerarse como iniciador a un agente electrnico y a un 29
generador automtico de mensajes. En cualquiera de estos casos se debe determinar quien es el iniciador ya que el mismo es responsable del contenido del mensaje.
Por lo general el iniciador es la empresa oferente. La empresa que ofrece productos y/o servicios a travs de su pgina web en Internet. O tambin a travs de por la trasmisin electrnica de una oferta especifica dirigida a una o unas personas determinadas.
- El Destinatario: es la persona designada por el iniciador para recibir el mensaje, pero que no ste actuando a ttulo de intermediario con respecto a l, segn la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Comercio Electrnico (1996) en su Artculo 2 numeral D. En este caso el destinatario puede ser una persona fsica, jurdica o un grupo de personas.
- Los Intermediarios: en relacin con un determinado mensaje de datos, se entender toda persona que, actuando por cuenta de otra, enve, reciba o archive dicho mensaje o preste algn otro servicio con respecto a l, as es como lo define la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Comercio Electrnico (1996), en el artculo 2 numeral E. Aqu el intermediario se relaciona respecto a un determinado mensaje, por ende una persona puede ser iniciador o destinatario de un mensaje de datos y actuar como intermediario en otro.
Principios reguladores del comercio electrnico
- Equivalencia funcional: Este principio permite que los mensajes de datos no sean discriminados o repudiados por haber sido emitidos a travs de medios electrnicos. El soporte digital tiene la misma validez y eficacia que su homologo en papel. Los mensajes electrnicos no deben ser rechazados por poseer 30
esta caracterstica, la validez legal y los efectos jurdicos se producirn sin importar el medio de soporte en el que conste la declaracin. El principio de equivalencia funcional en forma general se encuentra en la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Comercio Electrnico, (1996) en su Artculo 5 que seala No se negarn efectos jurdicos, validez o fuerza obligatoria a la informacin por la sola razn de que est en forma de mensaje de datos.
En Venezuela el valor jurdico de los mensajes de datos se encuentra contemplado en la Ley de mensajes de datos y firma electrnica (2001), el cual en su artculo 2 los define como toda informacin inteligible en formato electrnico o similar que pueda ser almacenada o intercambiada por cualquier medio.
- Neutralidad tecnolgica: este principio consiste en que cualquier tecnologa puede se usada o puede usarse en el futuro para trasmitir mensajes de datos o utilizar firmas electrnicas. En s el principio llama a respetar las tecnologas existentes y no tener preferencia o favorecer una sobre otra, para as evitar problemas innecesarios.
En la exposicin de motivos de la Ley de mensajes de datos y firmas electrnicas, el legislador manifiesta en forma expresa este principio cuando seala que la ley no se inclina por una determinada tecnologa para las firmas y certificados electrnicos, advirtiendo as la necesidad de incluir las tecnologas existentes y las futuras.
- No alteracin del Derecho preexistente de obligaciones y contratos: el negocio jurdico no debe modificarse o cambiarse en sus elementos esenciales con el perfeccionamiento por va electrnica del contrato, ya que el mismo slo es un medio de representacin de la voluntad de negociar. Este principio se encuentra tambin en la exposicin de motivos de la Ley de Mensajes de Datos y Firmas 31
Electrnicas donde indica que la ley no intenta perturbar el funcionamiento de los negocios jurdicos sino otorgar validez a los mensajes de datos.
- Buena Fe: este principio es reconocido en el Artculo 3 numeral 1 de la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Comercio Electrnico, (1996) que seala: En la interpretacin de la presente Ley habrn de tenerse en cuenta su origen internacional y la necesidad de promover la uniformidad de su aplicacin y la observancia de la buena fe.
Este principio esta aunado al principio de la no alteracin del derecho preexistente de obligaciones y contratos, ya que ambos contienen e impulsan la buena fe al interpretar un contrato. En lneas generales la buena fe tiene mucha importancia en el comercio electrnico ya que las partes en la mayora de los casos no se conocen y deben confiar en que el otro cumplir las obligaciones contradas.
- Libertad contractual: el fundamento de este principio se encuentra en un principio del derecho tradicional, el de la autonoma de la voluntad de las partes. La libertad contractual permite a las partes intervinientes en la negociacin elegir o decidir la forma de realizar sus transacciones y en tal caso la inclusin, modificacin y exclusin de clausulas contractuales o de cualquier punto que consideren necesario a efectos de regir sus relaciones.
Contrato Electrnico
El contrato electrnico es una manera fcil, econmica y rpida de comerciar, ya que acorta tiempo y distancia, trayendo como consecuencia beneficios y a veces problemas. Por ello es necesario establecer reglas claras y concretas para comerciar electrnicamente. Para entender mejor que es un contrato electrnico hay que partir de lo bsico, es decir, conocer que es un contrato. Sealando la definicin del 32
Artculo 1133 del Cdigo Civil venezolano, (1982) se entiende que el contrato es una convencin entre dos o mas personas para constituir, reglar, transmitir, modificar o extinguir entre ellas un vinculo jurdico.
Cuando se el oferente tiene conocimiento de la aceptacin de la otra parte, nace en ese instante jurdicamente un contrato y obligaciones para ambos. Unas obligaciones recprocas. Contratar consiste en un acto por el cual dos personas, una que se obliga y otra que acepta la obligacin forman un lazo o unin que rige solo entre ellos. La prestacin a cumplir puede ser de dar, hacer o no hacer. Entre la obligacin de dar y las de hacer o no hacer, existe una diferencia esencial, ya que en la primera se transmite el dominio de una cosa, mientras que en las otras dos el obligado realiza alguna accin o se abstiene de realizarla.
Por otra parte, las expresiones contratos electrnicos y contratos telemticos son sinnimos ya que ambos se refieren a la aplicacin de la tecnologa de la telecomunicacin y la informtica al mbito de los contratos. Los contratos telemticos o electrnicos se diferencian de los contratos tradicionales precisamente en el medio que se utiliza para la emisin de las declaraciones de voluntad. Razn por la cual las condiciones para su admisin y su rgimen se rigen por el principio de libertad de forma, necesitando solo el simple acuerdo de voluntades para el perfeccionamiento del contrato.
Asimismo Rico, (2007) en su libro Comercio electrnico, Internet y Derecho define el contrato electrnico como un contrato que se realiza mediante la utilizacin de algn elemento electrnico cuando ste tiene o puede tener una incidencia real sobre la formacin de voluntad o el desarrollo de una interpretacin futura del acuerdo. (p. 123) De acuerdo a lo sealado anteriormente se puede decir que el contrato electrnico es un contrato mediante el cual utilizando medios electrnicos se realizan negocios con consecuencias jurdicas. 33
En la gran mayora de los casos, estos contratos son de adhesin. el aceptante solo, valga la Redundancia acepta o rechaza la oferta de venta recibida, sin posibilidad de modificar alguna estipulacin contractual. El contrato de adhesin es aquel contrato en donde las condiciones o clausulas se encuentran establecidas con anterioridad por una parte y la otra solo puede o le queda aceptar o no las mismas, ya que no puede cambiar las condiciones.
Elementos del contrato electrnico
Los elementos del contrato electrnico son los mismos de un contrato tradicional, los cuales estn enumerados taxativamente en el Cdigo Civil de 1982 en su Artculo 1141, estos son: Consentimiento de las partes, el cual debe ser libre de vicios, Objeto que pueda ser materia de contrato y Causa lcita.
- Causa: razn por la cual se realiza un contrato. El Artculo 1157 del Cdigo Civil venezolano seala que La obligacin sin causa, o fundada en una causa falsa o ilcita, no tiene ningn efecto. La causa es ilcita cuando es contraria a la Ley, a las buenas costumbres o al orden pblico.
- Consentimiento: es el ms fundamental de los elementos de un contrato cualquiera sea su tipo, naturaleza o forma de perfeccionarse. El consentimiento implica la manifestacin de la voluntad de manera consciente y libre expresando su acuerdo respecto de un acto externo propio o ajeno.
- Objeto: de acuerdo al artculo 1155 del Cdigo Civil el objeto del contrato debe ser posible, lcito, determinado o determinable, estas caractersticas rigen de igual manera para los contratos electrnicos. El objeto es simplemente la prestacin o acto que el deudor se compromete a realizar en beneficio de su acreedor.
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Adems de estos elementos existen otros:
- Oferta y Aceptacin: las manifestaciones de la voluntad son expresadas a travs de medios digitales entre personas que se comunican por sistemas informticos interconectados.
- Forma: El principio que rige es el de la libertad de forma.
Por otra parte, la celebracin del contrato a travs de medios electrnicos, encuentra su fuente y reconocimiento en la Ley de mensajes de datos y firmas electrnicas, (2001) especficamente en el Artculo 15 el cual establece en la formacin de los contratos, las partes podrn acordar que la oferta y la aceptacin se realizan por medio de un mensaje de datos. Este Artculo refleja el principio de equivalencia funcional, segn el cual los mismos efectos que surte la manifestacin de voluntad realizada a travs de un documento de papel, la debe cumplir el soporte electrnico. Asimismo, todo contrato electrnico alcanza su perfeccionamiento siempre que cumpla con los requisitos de validez, en los cuales obliga no solo a lo pactado sino tambin a las consecuencias que de el se derivan.
La Ley de mensajes de datos y firmas electrnicas, (2001) en su Artculo 6 seala adems Cuando para determinados actos o negocios jurdicos la ley exija el cumplimiento de solemnidades o formalidades, stas podrn realizarse utilizando para ello los mecanismos descritos en este Decreto-Ley.
Formacin del contrato por medios electrnicos
En los contratos electrnicos de formacin sucesiva, se debe determinar el momento y lugar del perfeccionamiento del contrato. Aspecto por ms esencial para determinar tanto la competencia como la legislacin aplicable. Un contrato consta de diferentes fases para su formacin y ejecucin: 35
- Fase de generacin: esta fase es anterior a la formacin del contrato, se refiere al conjunto de actos que reflejan la intencin de las partes de contratar. La bsqueda del producto, seleccin y las comunicaciones con el vendedor para responder ciertas dudas.
- Fase de formacin: coincide con el momento del perfeccionamiento del contrato, vincula las partes entre s y da origen a un negocio jurdico determinado.
- Fase de consumacin: las partes cumplen con las obligaciones o prestaciones que se han obligado por el nacimiento del contrato.
De acuerdo al Cdigo Civil venezolano, los contratos se forman cuando el autor de la oferta tiene conocimiento de la aceptacin de la otra parte. Cuando se contrata entre presentes, el momento de la oferta y la aceptacin usualmente coinciden. No se presentan problemas para determinar el momento de formacin del contrato. En cambio cuando la contratacin se realiza electrnicamente las emisiones de voluntad no ocurren al mismo tiempo por ello hay que revisar las reglas de formacin sucesiva del contrato, para determinar el momento de formacin del mismo.
La oferta y la aceptacin
La oferta electrnica: el concepto de oferta tradicionalmente consiste en una declaracin unilateral emitida por el oferente con el fin de establecer una relacin contractual determinada. Para que la oferta sea considerada como tal, debe cumplir con los elementos esenciales del contrato y la intencin del oferente a obligarse sin lugar a dudas.
La oferta electrnica para ser vlida requiere: 36
1.- Ser completa, es decir que el aceptante se limita a aceptar o no la misma, pulsando sobre un icono llamado Aceptar o Acepto, presente en la pgina web.
2.- Ser precisa y cumplir con todos los elementos del contrato.
3.- Debe tener un plazo de duracin, ya que con el mismo se otorga firmeza en la oferta, evitando as problemas al momento de contratar.
Aceptacin por medios electrnicos: al igual que la oferta la aceptacin por medios electrnicos es posible y admisible, ya que cuando la aceptacin es realizada se produce el consentimiento por medios electrnicos y al nacimiento del contrato con las respectivas obligaciones. La aceptacin para ser vlida debe ser dirigida al oferente, producirse dentro del plazo de validez de la oferta, es decir ser oportuna y por ltimo coincidir con los trminos establecidos en la oferta.
Determinacin del momento de perfeccionamiento del contrato
Para determinar el momento de formacin del contrato, se han establecido doctrinalmente cuatro teoras con cuatro soluciones respectivas:
1. Teora de la emisin: se considera perfeccionado el contrato en el momento de la emisin de la aceptacin sin que esta llegue a conocimiento del oferente. 2. Teora del conocimiento: requiere que para el perfeccionamiento del contrato la aceptacin sea recibida por el oferente y adems conocida por l. 3. Teora de la expedicin: exige que el aceptante, adems de emitir la aceptacin, la enve al oferente sin requerir que este conozca su contenido. 37
4. Teora de la recepcin: considera suficiente que el oferente reciba la aceptacin, aunque no haya llegado materialmente a conocerla.
El ordenamiento jurdico venezolano acoge la Teora del conocimiento en combinacin con la Teora de la recepcin. Tal y como se desprende del artculo 1137 del Cdigo Civil, (1982):
El contrato se forma tan pronto como el autor de la oferta tiene conocimiento de la aceptacin de la otra parte.
La aceptacin debe ser recibida por el autor de la oferta en el plazo fijado por sta o en el plazo normal exigido por la naturaleza del negocio.
El autor de la oferta puede tener por vlida la aceptacin tarda y considerar el contrato como perfecto siempre que el lo haga saber inmediatamente a la otra parte. El autor de la oferta puede revocarla mientras la aceptacin no haya llegado a su conocimiento. La aceptacin puede ser revocada entre tanto que ella no haya llegado a conocimiento del autor de la oferta. La oferta, la aceptacin o la revocacin por una cualquiera de las partes, se presumen conocidas desde el instante en que ellas llegan a la direccin del destinatario, a menos que ste pruebe haberse hallado, sin su culpa en la imposibilidad de conocerla.
Medios electrnicos de pago
Para poder comprender este concepto hay que comenzar con una definicin tradicional de pago. El pago es el cumplimiento de la prestacin debida, que puede ser materializado en dinero o en especie. El concepto de pago no se refiere nicamente a retribucin monetaria, tambin puede consistir en la entrega de un bien o en la realizacin o no de una actividad a favor del acreedor. As pues el concepto de pago electrnico no dista mucho del concepto tradicional. Su caracterstica nica es el medio que se utiliza para su realizacin, es decir los medios electrnicos. La existencia de los medios de pago electrnicos admiten que el vendedor realice el intercambio de productos y/o servicios con el 38
comprador perfeccionando as el contrato con un solo clic a travs de una conexin a Internet.
La Comisin de la Comunidad Europea (1997), en su artculo 2 seala que el pago electrnico es como cualquier operacin de pago realizada con una tarjeta de pista magntica, o con un microprocesador incorporado, en un grupo terminal de pago electrnico o terminal de punto de venta.
Cabe destacar que el dinero no solo es fsico, material. El dinero es un factor cambiante y en continuo movimiento, y puede presentarse tambin bajo la forma de bonos, tarjetas o certificados.
Patroni (2001), en su Artculo Pago Electrnico y clases de Medios de Pago Electrnico define los medios electrnicos de pago como una serie de mecanismos para efectuar la contraprestacin llamada pago, a travs de la Internet, ya que no es posible que el dinero en efectivo circule, por lo que se utilizan sistemas seguros que permitan al obligado a la contraprestacin cumplirla cabalmente y al vendedor recibir el dinero por la prestacin realizada, sea cual fuere la prestacin.
As al realizar el pago de productos y/o servicios por parte del aceptante se estn empleando medios de pago electrnicos. Aunque el dinero en efectivo no circule directamente a travs de la Red, este llega al final a manos del vendedor. Se realiza un pago indirecto empleando medios electrnicos. Esta concepcin puede ser confusa pero con el avance de esta investigacin para el conocimiento de los mismos, las dudas pueden despejarse.
Sistemas de seguridad en el comercio electrnico
La aparicin de Internet, su desarrollo tecnolgico y la nueva modalidad de comercio electrnico existente, abren un nuevo horizonte de opciones para comerciar 39
sin fronteras. Todo esta suena bien hasta que se presenta un punto importante al momento de cumplir con lo acordado electrnicamente, es decir el momento del cumplimiento del pago. En este punto la mayora de las tiendas virtuales ofrecen medios de pago en los cuales se requiere el ingreso de datos privados y bancarios del usuario, poniendo en riesgo su confidencialidad y el posible uso fraudulento de los mismos. Por ello la seguridad al utilizar estos medios es rigurosamente necesaria para as garantizar la confidencialidad de los datos suministrados.
La seguridad en el comercio electrnico sobre todo al realizar transacciones comerciales se hace imperiosa, debido a que toda persona constitucionalmente tiene derecho a la proteccin de sus datos personales y el posible uso fraudulento de los mismos. Por ende, el avance de Internet ha creado sistemas de seguridad basados en sistemas criptogrficos y formulas matemticas casi indescifrables para permitir que la informacin viaje a travs de la Red sin riesgos de ser intervenida por terceros. As de esta manera se crea confianza tanto a vendedores y compradores que hacen del comercio electrnico su forma habitual de negocios.
En este sentido la seguridad posee cuatro aspectos generales:
Autenticacin: consiste en el proceso de verificar formalmente la identidad de las partes (personas, procesos o computadoras) participantes en una comunicacin o en el intercambio de informacin. Existen varias formas de poder autentificarse:
- Autenticacin basada en claves. - Autenticacin basada en direcciones. - Autenticacin criptogrfica.
De estas opciones la ms segura es la autenticacin criptogrfica, ya que en las dos primeras existe el riesgo de que un tercero obtenga las claves o las direcciones 40
utilizadas y pueda suplantar la identidad de alguna de las partes. Existen otras formas de autenticacin como por ejemplo la biometra, es decir el reconocimiento de la identidad de alguna de las partes por medio de sus huellas digitales, la retina del ojo, la voz, etc.
Confidencialidad: consiste en que la informacin suministrada est segura, se mantiene en secreto y slo los usuarios autorizados pueden acceder a ella. La confidencialidad permite evitar que un tercero no autorizado pueda tener acceso a la informacin transferida, por ello para que el mensaje recorra la Red sin ataques se utilizan las tcnicas de encriptacin o codificacin de datos.
Integridad: este aspecto es clave en el tema de la seguridad. Para que el comercio electrnico funcione como mecanismo til de comercio, se debe garantizar que el o los mensajes de datos lleguen al receptor tal y como fueron enviados por el emisor. Sin alteracin alguna o modificacin externa realizada por un tercero. Para garantizar la integridad de la informacin se codifica el mensaje utilizando una funcin hash. La funcin hash resume y cifra el contenido del mensaje y le aade la firma digital. Hace al mensaje indescifrable y slo comprensible para aquel que posee la clave. Este punto ser explicado con ms detalle ms adelante.
No repudio: consiste en que tanto el emisor del mensaje y el receptor del mismo, no pueden negar su autora. Es decir, repudiarlos o rechazarlos como suyos. Este aspecto o punto se aplica ya que los mensajes sirven como medio de prueba para las partes, tanto al emisor de que el mensaje enviado fue recibido y al receptor del origen de la informacin recibida.
Por otra parte, el comercio electrnico implica ciertos riesgos en su utilizacin, es decir el suministro de datos confidenciales tanto personales como bancarios para la realizacin de las transacciones. Por ello a fin de garantizar la seguridad y proteccin de los mismos y as el uso continuo de este medio de 41
comerciar se han desarrollado sistemas de seguridad para transacciones por Internet. Como la encriptacin, firma digital y protocolos de seguridad, que garantizan as los aspectos mnimos tales como la confidencialidad, integridad y autenticidad de los mensajes sealados anteriormente.
La encriptacin: es una tcnica que consiste en el uso de claves que buscan hacer inaccesible la informacin contenida en los mensajes a personas extraas o terceros no autorizados. Las claves slo son conocidas por las partes intervinientes en la transaccin es decir, el vendedor, el comprador y sus respectivos bancos.
La firma digital: utiliza la tcnica de encriptacin del mensaje con un aditivo, una firma digital o firma nica e irrepetible al enviar los mensajes, evitando que la transaccin sea alterada por personas ajenas o no autorizadas. Al utilizar la firma digital entra una tercera parte adems del vendedor y el comprador, es decir el certificador de firmas digitales, el cual garantiza la autenticidad de las partes y de los mensajes.
Protocolo Secure Electronic Transactions (Protocolo SET): consiste en un conjunto de especificaciones desarrolladas por VISA y MasterCard, con el apoyo de varias compaas tecnolgicas de renombre las cuales sumaron esfuerzos para crear un protocolo altamente seguro para realizar transacciones electrnicas. En este tipo de protocolos intervienen varias partes: el comerciante, el usuario final, las entidades financieras, los propietarios de marcas y las entidades administradoras de tarjetas. Este protocolo es muy eficiente y responde a varias de las necesidades de las partes intervinientes. Tiene como finalidad proporcionar la informacin necesaria para las partes, garantizar la confidencialidad e integridad de la informacin y definir algoritmos criptogrficos y los protocolos necesarios para cumplir con lo anterior.
Firmas electrnicas: esta firma se puede entender como la relacin matemtica entre claves pblicas y privadas utilizadas para enviar un mensaje. El 42
que enva un mensaje, cifra o codifica su contenido con una clave privada y quien lo recibe lo descifra para leerlo con una clave pblica, de esta manera se garantiza la autenticidad del origen del mensaje y la identidad del emisor.
Certificados de autenticidad: la firma digital es eficiente al evitar la intromisin o la suplantacin de identidad de las partes. Pero ocurren casos en los cuales la identidad del emisor de los mensajes es suplantada y la clave pblica del mismo adems de la integridad del mensaje se ven comprometidas. Para evitar estas situaciones las claves pblicas pueden ser cambiadas utilizando canales o medios seguros para ello, a travs de los certificados de autenticidad, emitidos por las Autoridades Certificadoras.
Criptografa: Es la ciencia que trata de proteger la informacin enviada entre las partes a travs de algoritmos matemticos, codificaciones, mensajes ocultos y cifras que hacen que el mensaje sea indescifrable para cualquier persona que no posea la clave para su decodificacin. Trata al mximo de proteger la informacin ocultando datos y puntos claves que hacen ardua la tarea de hackear o intentar leer para fines fraudulentos los mensajes por parte de terceras personas.
Bases Legales
La primera referencia para hacer mencin parte de la Constitucin Nacional de Repblica Bolivariana de Venezuela (1999), la cual seala en el artculo 108:
Los medios de comunicacin social, pblicos y privados, deben contribuir a la formacin ciudadana. El Estado garantizar servicios pblicos de radio, televisin y Redes de bibliotecas y de informtica, con el fin de permitir el acceso universal a la informacin. Los centros educativos deben incorporar el conocimiento y aplicacin de las nuevas tecnologas, de sus innovaciones, segn los requisitos que establezca la ley. 43
A su vez el artculo 110 contiene que:
El Estado reconocer el inters pblico de la ciencia, la tecnologa, el conocimiento, la innovacin y sus aplicaciones y los servicios de informacin necesarios por ser instrumentos fundamentales para el desarrollo econmico, social y poltico del pas, as como para la seguridad y soberana nacional. Para el fomento y desarrollo de esas actividades, el Estado destinar recursos suficientes y crear el sistema nacional de ciencia y tecnologa de acuerdo con la ley. El sector privado deber aportar recursos para los mismos. El Estado garantizar el cumplimiento de los principios ticos y legales que deben regir las actividades de investigacin cientfica, humanstica y tecnolgica. La ley determinar los modos y medios para dar cumplimiento a esta garanta.
Estos dos artculos reconocen el inters pblico de la ciencia, la tecnologa, el conocimiento, la innovacin y sus aplicaciones. Los servicios de informacin son instrumentos fundamentales para el desarrollo econmico, social y poltico del pas, as como para la seguridad y soberana nacional. Igualmente establece que el Estado garantizar servicios pblicos de radio, televisin, Redes de bibliotecas y de informtica, con el fin de permitir el acceso universal a la informacin. Los centros educativos deben incorporar el conocimiento y aplicacin de las nuevas tecnologas, de sus innovaciones, segn los requisitos que establezca la ley.
Existe una ley especial que rige especficamente a los medios electrnicos de pago. Es la Ley de tarjetas de crdito, debito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico (2008), la cual tiene por objeto:
Artculo 1: La presente Ley tiene por objeto regular todos los aspectos vinculados con el sistema y operadores de Tarjetas de Crdito, Dbito, prepagadas, y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, as como su financiamiento y las relaciones entre el emisor, el tarjatahabiente y los negocios afiliados al sistema, con el fin de garantizar el respeto y proteccin de los derechos de los usuarios de dichos instrumentos de pago, obligando al emisor de tales instrumentos a otorgar informacin adecuada y no engaosa a los tarjetahabientes; asimismo a resolver las controversias que se puedan presentar por su uso, conforme a 44
lo previsto en la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela y la Ley.
El anlisis de esta ley, demuestra la relacin existente entre la misma y el tema tratado en la presente investigacin, sirviendo adems de apoyo para la realizacin de la misma.
Otra ley especial que tiene relacin con la presente investigacin, especficamente en la regulacin de los sistemas de seguridad es la Ley sobre mensajes de datos y firmas electrnicas (2001), la cual en su artculo 1 seala:
La ley tiene por objeto otorgar y reconocer eficacia y valor jurdico a la Firma Electrnica, al Mensaje de Datos y a toda informacin inteligible en formato electrnico, independientemente de su soporte material, atribuible a personas naturales o jurdicas, pblicas o privadas, as como regular todo lo relativo a los Proveedores de Servicios de Certificacin y los Certificados Electrnicos.
Esta ley como seala el Artculo anterior tiene por objeto reconocer la eficacia y el valor jurdico a la firma electrnica, al mensaje de datos y a toda informacin inteligible en formato electrnico. Independientemente de su soporte material, aplicable tanto a personas naturales y jurdicas, pblicas o privadas. As como tambin regular todo lo relativo a los proveedores de servicios de certificacin y a los certificados electrnicos. Con estos elementos principales y otros que se establecen en este proyecto de ley, se busca darle certeza a los actos y negocios jurdicos electrnicos, mientras se perfeccionan los usos y costumbres que conlleva la utilizacin de este medio de comercio.
A su vez, la Ley para la defensa de las personas en el acceso a los bienes y servicios (2008), en su artculo 36 con respecto a la privacidad y confidencialidad seala: En las negociaciones electrnicas, la proveedora o el proveedor debern garantizar a las personas la privacidad y la confidencialidad de los datos 45
e informacin implicada en las transacciones realizadas, de forma tal que la informacin intercambiada no sea accesible para terceros no autorizados. Sin menoscabo de la privacidad y confidencialidad aqu establecida, la autoridad competente, podr solicitar en el ejercicio de sus funciones, la informacin que considere necesaria y practicar las investigaciones correspondientes. La negativa al cumplimiento de lo establecido en este artculo ser sancionado de conformidad con lo previsto en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley.
Asimismo, el artculo 38 establece:
A las personas se les deber proporcionar mecanismos fciles y seguros de pago, as como informacin acerca del nivel de seguridad de los mismos, indicando suficientemente las limitaciones al riesgo originado por el uso de sistemas de pago no autorizados o fraudulentos, as como medidas de reembolso o corresponsabilidad entre el proveedor y el emisor de tarjetas de dbito, crdito o cualquier otro medio vlido de pago. Los pagos por concepto de compras efectuadas a travs de comercio electrnico sern reconocidos por parte de la proveedora o proveedor mediante facturas que se enviarn a la persona que compr, para su debido control por el mismo medio de la venta de manera inmediata. Las proveedoras o proveedores estarn obligados a mantener un registro electrnico con su respaldo de seguridad respectivo, por un lapso de cinco (5) aos o en su defecto durante el tiempo que establezcan las leyes respectivas, una vez realizada la compra.
Respecto a estas disposiciones que se refieren a la confiabilidad del pago, se estipula que a las personas se les deber proporcionar mecanismos fciles y seguros de pago, as como toda informacin necesaria acerca del nivel de seguridad de los mismos. Indicando suficientemente el riesgo originado por el uso de estos sistemas de pago, as como cualquier medida de reembolso o corresponsabilidad entre el proveedor y el emisor de tarjetas de dbito, crdito o cualquier otro medio vlido de pago. Los pagos por concepto de compras efectuadas a travs de comercio electrnico deben ser reconocidos por parte del proveedor mediante facturas que debe enviar al comprador para su debido control.
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Finalmente, el Cdigo Orgnico Tributario (2001), en el artculo 125 determina la utilizacin de los medios electrnicos de pago:
La Administracin Tributaria podr utilizar medios electrnicos o magnticos para recibir, notificar e intercambiar documentos, declaraciones, pagos o actos administrativos y en general cualquier informacin. A tal efecto, se tendr como vlida en los procesos administrativos, contenciosos o ejecutivos, la certificacin que de tales documentos, declaraciones, pagos o actos administrativos, realice la Administracin Tributaria, siempre que demuestre que la recepcin, notificacin o intercambio de los mismos se ha efectuado a travs de medios electrnicos o magnticos.
Este artculo evidencia la utilizacin intensiva de medios electrnicos o magnticos en materia tributaria para realizar la declaracin y pago de tributos a travs de Internet.
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CAPITULO III
MARCO METODOLGICO
Para el desarrollo de la presente investigacin se determin el tipo de investigacin a realizar, los mtodos de recoleccin y la seleccin de la informacin.
Tipo de Investigacin
De acuerdo con el problema planteado, y en funcin de los objetivos expuestos el tipo de investigacin fue documental. Segn Arias (2006), la investigacin documental es un proceso basado en la bsqueda, recuperacin, anlisis, critica e interpretacin de datos secundarios (p 27). En ese sentido, lo obtenido y registrado por otros investigadores en fuentes documentales, que bien puede ser: impresas, audiovisuales o electrnicas.
La investigacin, adems, fue informativa (expositiva). Este escrito es bsicamente una panormica acerca de la informacin relevante de diversas fuentes confiables sobre un tema especfico, sin tratar de aprobar u objetar alguna idea o postura. Toda la informacin presentada se basa en lo que se ha encontrado en las fuentes. La contribucin del estudiante radica en analizar y seleccionar de esta informacin aquello que es relevante para su investigacin. Se realiza un anlisis considerando el desarrollo de los objetivos especficos.
Recoleccin y Seleccin de la Informacin
Se realiz un arqueo de la doctrina bibliogrfica y electrnica. Se revisaron libros y artculos en lnea con el fin de recopilar la informacin necesaria. 48
Consulta de obras y/o de referencias. Revisin de libros de autores reconocidos y especialistas en la materia para crear la lnea de investigacin. Utilizacin de la Tcnica de Fichaje de los autores ms importantes.
Procedimiento de la Investigacin
Realizacin de una primera lectura del material bibliogrfico y electrnico para conocer el contenido general del mismo.
Seleccin cuidadosa del material en funcin de la importancia que cada uno tiene como aporte a la investigacin.
Registro de la informacin pertinente a la investigacin.
Ordenamiento del material bibliogrfico y digitalizado en forma definitiva.
Anlisis Crtico y Reflexivo
Anlisis del material recopilado y su aporte a la investigacin. Evaluacin e interpretacin de las coincidencias y discordancia del material analizado. Por ltimo, desarrollo de los objetivos especficos.
Esta investigacin se efectu tomando en cuenta el esquema que contempla la investigacin documental, Capitulo I, El Problema; Capitulo II, Marco Referencial, Captulo III, Marco Metodolgico, Captulo IV, Desarrollo y Discusin, Captulo V, Conclusiones y Recomendaciones.
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CAPITULO IV
DESARROLLO Y DISCUSIN
El comercio electrnico como cualquier negocio necesita suerte y enfoque. Debe superar obstculos como la innovacin en plataformas de seguridad, transacciones financieras, ofertas ms atractivas de productos en las web comparadas con las del comercio tradicional, un esquema jurdico de proteccin al usuario y la creacin de una cultura que haga real esta forma de comercio. El abrir una tienda en la Red no consiste solo en disear una pgina web. Se necesita tambin contratar los servicios de una empresa para que provea la tecnologa, el hospedaje para el sitio web en servidores y la solucin de pago confiable, seguro y manejable acorde con los protocolos de seguridad internacional.
As pues el vender a travs de la Red, ha constituido una manera fcil, econmica y rpida de comerciar. Por ello pequeas, medianas y grandes empresas estn utilizando este medio para realizar negocios rentables y geogrficamente productivos. Un ejemplo simple para ilustrar el tema seria: frente a la computadora se navega por la Internet, y se decide entrar a una tienda virtual y adquirir un producto. En el momento en que se determina el bien a adquirir y el precio propuesto, sigue la opcin de darle un clic al recuadro que dice Acepto, en ese momento se esta llevando a cabo una transaccin electrnica y por ende surgen obligaciones tanto para el vendedor que es la tienda virtual que se ha visitado, como para el comprador. La principal obligacin de la tienda virtual ser entregar la cosa, va Internet o enviando el bien al domicilio suministrado en los datos, asumiendo la tienda el riesgo del bien hasta la entrega. Por otra parte el comprador tiene la obligacin del pago del precio.
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El pago entendido como el cumplimiento de la obligacin por una de las partes contratantes, que puede ser materializado en dinero o en especie, consistir en la entrega de un bien o en la realizacin o no de una actividad a favor del acreedor no dista del concepto de pago electrnico. La caracterstica nica del pago electrnico es el medio que se utiliza para su realizacin, es decir los medios electrnicos. La existencia de los medios electrnicos de pago admiten que el vendedor realice el intercambio de productos y/o servicios con el comprador perfeccionando el contrato con un clic a travs de una conexin a Internet.
Analizar cmo se lleva a cabo el pago es importante. Esto se debe a que el medio tradicional, es decir la entrega fsica de dinero por parte del comprador al vendedor no es vlido en la Red. Esta opcin no figura entre las opciones de pago electrnicas, porque el dinero en fsico no extingue directamente la obligacin asumida por el comprador. Garantizar que el dinero llegue seguro de las manos del comprador a las manos del vendedor resulta difcil y oneroso. Y as el comprar en Internet no consistira en un proceso econmico y rpido, sino todo lo contrario desvirtuando su fin. Para solucionar este problema, existen los llamados medios electrnicos de pago, aceptados en la mayora de las tiendas virtuales y pginas de la Internet. Estos medios agilizan las transacciones e intentan brindar la seguridad necesaria para llevar adelante el comercio electrnico.
Los medios electrnicos de pago representan una opcin fcil para cumplir con la contraprestacin del pago. El desarrollo tecnolgico en materia de seguridad en indispensable para que en el futuro estos medios representen un cambio en los usos y costumbres de las personas usuarias de este comercio. Como el derecho avanza con los cambios producidos en la sociedad, los juristas, jueces, fiscales y abogados, tienen que hacer un gran esfuerzo para adaptarse a estas nuevas realidades. La informtica asociada a la persona y a sus derechos, tanto personales como patrimoniales, se manifiesta como un fenmeno social inevitable.
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Clases de Medios Electrnicos de Pago
Al acceder a una tienda en Internet y querer comprar un producto y/o servicio ofrecido, se observa que al cumplir con el pago la opcin de efectivo no existe. Por ello para extinguir las obligaciones contradas, existen medios de pago los cuales sern analizados a continuacin.
1.- Cajeros Electrnicos
Este medio de pago es el ms conocido y utilizado por los usuarios. Fue inventado por John Sheperd Barron en el ao 1967 en Londres. A partir de all evolucion su tecnologa expandindose en el resto de los pases. El 31 de agosto de 1987 se crea la Corporacin SUICHE 7B C.A como la primera empresa de servicios de interconexin en Venezuela. Este medio electrnico consiste en el suministro de dinero en efectivo al usuario descontado de una cuenta de la que es titular. El usuario en principio debe abrir en la entidad bancaria de su preferencia, luego se le entrega una tarjeta de plstico que posee una banda magntica al dorso donde estn codificados una serie de datos como el nmero de cuenta, los datos del titular, el numero de identificacin personal o PIN y una serie de algoritmos secretos que garantizan la seguridad de los datos all contenidos.
Respecto a su funcionamiento tcnico Rodrguez (2000), seala en su artculo Formas de pago electrnicas: regulacin y oportunidades:
Una operacin electrnica como lo es el retiro o depsito de dinero de un cajero automtico tiene lugar, de la siguiente forma: El usuario introduce la tarjeta en la ranura pertinente del terminal, luego, la computadora revela los datos insertos en la banda magntica, aplica el algoritmo secreto y obtiene el PIN del usuario. El usuario digita su propio PIN en la terminal y la computadora lo coteja con el que obtuvo a partir de los datos revelados de la tarjeta magntica, en el caso de que los dos PIN coincidan, autoriza la operacin; de otra forma la detiene. Efectuada la operacin, el terminal expide un recibo con el monto de la transferencia, 52
la fecha y otras informaciones. En caso de deposito, el recibo se expide con la reserva de que los billetes depositados no sean falsos y que el importe declarados por el usuario corresponda al total verificado por el cajero.
Los cajeros electrnicos son uno de los medios electrnicos ms populares en el pas. Es de fcil uso y ofrece la posibilidad a los usuarios de obtener dinero en efectivo las veinticuatro horas del da los trescientos sesenta y cinco das del ao. Para funcionar de manera correcta y cumpliendo con lo establecido por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), todo cajero debe colocar la identificacin del banco respectivo de manera clara e inconfundible e indicar el servicio de Red de Cajeros al cual est interconectado o pertenece. De esta manera se evita confusiones al usuario. As mismo, las entidades bancarias como facilitadores de este medio deben adecuar los mismos a las necesidades de las personas con discapacidad, como seala el artculo 21 de la Ley de tarjetas de crdito, debito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico (2008).
Al realizar una transaccin electrnica a travs de este medio, la seguridad debe venir garantizada por la implementacin de sistemas efectivos y confiables. Tales como cmaras de seguridad, fotografa del rostro o cualquier medio de identificacin de la persona que utiliza el servicio para que en caso de fraude, clonacin del teclado del cajero o cualquier problema, estas imgenes estn a disposicin de las autoridades competentes autorizadas por ley. El cajero electrnico debe cumplir con la obligacin de suministrar un recibo de la operacin realizada, donde se seale el monto de la operacin, el da, la fecha, hora, banco que est suministrando el servicio y saldo disponible, restando y especificando el cobro de comisiones o impuestos, en caso de que los hubiere. Si el material para la emisin de recibos se hubiere agotado, se debe informar al usuario de esta situacin y darle la opcin de continuar o no con la operacin requerida.
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2.- Tarjeta Bancaria
El pago de bienes y/o servicios utilizando la tarjeta bancaria es el ms popular de los medios electrnicos de pago utilizados en el comercio electrnico. Por esta razn se han intensificado los sistemas de seguridad para garantizar su eficiencia y fiabilidad. Consiste este medio en una tarjeta plstica, magnetizada, numerada y en algunos casos incorporada con un chip, que se puede utilizar para realizar compras en comercios que posean un punto bancario, en tiendas virtuales o retirar dinero en los cajeros automticos. Este plstico se encuentra asociado a una cuenta corriente o de ahorro, de la cual el usuario es titular, donde para el pago de la deuda contrada el banco puede segn el tipo de tarjeta, descontar del saldo disponible o abrir una lnea de crdito. Seala Ortega (2001) en su artculo Cumplimiento del pago por medios electrnicos que tradicionalmente las tarjetas han abarcado tres usos en la contratacin electrnica:
a) Emisin de la orden de pago y posterior comunicacin de los datos de la tarjeta, va telefnica o fax. b) Emisin de la orden de pago a travs de un formulario web con conexin protegida mediante un canal seguro: esto origin un avance espectacular en el desarrollo del sistema de pagos, pues supuso que los datos de las tarjetas viajaran por la Red protegidos por una conexin eficaz que impeda a otros usuarios el acceso a los mismos, sin embargo, en un campo donde el desarrollo tecnolgico es tan rpido, mantener un nivel de seguridad razonable, basndose nicamente en la elaboracin de canales de transmisin, era arduo y costoso. Por ello algunas empresas plantearon soluciones tecnolgicas que aadan, adems de una comunicacin por un canal seguro, sistemas de codificacin de los datos objeto de envo. c) Emisin de la orden de pago en un formulario web con conexin segura cuyos datos estn cifrados.
Las tarjetas se dividen en:
- Tarjeta de Dbito: es una tarjeta plstica asociada a una cuenta corriente o de ahorro de la que el usuario es titular, en la cual para responder a la obligacin de 54
pago se descuenta el monto del saldo disponible. Tambin se utiliza para retirar dinero de los cajeros automticos. El Artculo 2 de la Ley de tarjetas de crdito, debito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico (2008) la define como instrumento magntico, electrnico u otra tecnologa que permite al tarjetahabiente realizar consumos o hacer retiros de dinero en efectivo con cargo automtico a los haberes de su cuenta bancaria y que es emitida previa solicitud de parte del titular de la cuenta bancaria.
Para poder utilizar esta tarjeta, se debe poseer en la cuenta fondos suficientes para adquirir el producto y/o servicio y cubrir los gastos que esto produce. Para realizar la compra en una tienda virtual, se debe introducir el nmero de la tarjeta y la fecha de vencimiento de la misma, previa verificacin que la tienda acepte este tipo de tarjetas y que sea una zona segura.
- Tarjeta de Crdito: esta tarjeta es igual a la anterior, una tarjeta plstica que se utiliza para pagar productos y/o servicios adquiridos en tiendas virtuales o establecimientos fsicos. La diferencia est en que para responder a estos pagos el banco abre una lnea de crdito en favor del usuario o titular de la misma, con un porcentaje de intereses, fechas de pago y montos mnimos previamente acordados.
El Artculo 2 de la Ley de tarjetas de crdito, debito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico (2008) contiene los siguientes conceptos: -Tarjeta de crdito: el instrumento magntico, electrnico o de cualquier otra tecnologa de identificacin del tarjetahabiente que acRedita una relacin contractual entre el emisor y el tarjetahabiente, en virtud del otorgamiento de un crdito a corto plazo o lnea de crdito a favor del segundo, el cual podr ser utilizado para la compra de bienes, servicios, cargos automticos en cuenta u obtencin de avances de dinero en efectivo, entre otros consumos. -Tarjetas de financiamiento o pago electrnico: a todas aquellas tarjetas que como medio magntico, electrnico u otra tecnologa permiten al tarjetahabiente realizar consumos o pagos en el pas o en el exterior. 55
Para que la tarjeta de crdito sea vlida debe poseer el nombre o denominacin del banco emisor, el sistema de tarjeta de crdito al que pertenece (Visa, Mastercard u otra), una numeracin codificada al frente de la tarjeta y otro al dorso, el nombre del usuario, fecha de vencimiento y el mbito geogrfico de validez (si no est establecido se entiende que su validez es internacional).
Finalmente, este medio de pago electrnico es altamente eficiente, adems de fcil de usar. Presenta la ventaja de que el titular puede revisar cuantas veces lo desee el saldo disponible, las transacciones realizadas detalladamente mes por mes y cualquier otra informacin referente al uso de la misma. El protocolo SET (Secure Electronic Transaction) respalda las transacciones realizadas a travs de esta forma de pago, lo cual garantiza un alto nivel de seguridad. Debido a la encriptacin de la informacin, y su imposibilidad de lectura para terceros no autorizados.
3.- Cheques Electrnicos
El primer cheque electrnico del cual se tiene conocimiento es el enviado por el gobierno de los Estados Unidos a una compaa en el ao 1998. Esta nueva manera de emitir cheques comienza a formar parte de las opciones de pago en Internet. El cheque electrnico es un medio de pago que extingue las obligaciones. Cumple con el pago descontando el dinero de la cuenta bancaria de la que es titular el deudor. Posee prcticamente las mismas caractersticas que el cheque tradicional, un librador el cual es la persona que emite el cheque, un librado que seria generalmente la entidad bancaria, que cumple la orden del librador de realizar el pago. Adems de los elementos formales tales como la denominacin de cheque, el monto de pago y la firma del librador (firma electrnica) que contiene los datos anteriores y unos ms como el lugar, fecha y hora de la emisin del cheque.
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La firma electrnica es indispensable en este medio de pago, ya que la misma certifica la autenticidad del mismo. As pues, se entiende como firma electrnica un conjunto de datos matemticos traducidos a una clave privada (utilizada para cifrar el mensaje) y una clave pblica (utilizada para descifrar el mensaje) que permiten identificar al emisor del mensaje y relacionarlo con el contenido de este. La utilizacin de cheques electrnicos por parte del usuario debe ser acordado o pactado con la entidad bancaria en la cual tiene la cuenta, as este servicio es anexado dentro del contrato de cuenta corriente tal y como se realiza con un cheque comn. Para la firma del librador el banco la registra en su sistema y contrata los servicios de una tercera parte en esta relacin como es el Certificador de firmas electrnicas que en Venezuela debe estar inscrito en la Superintendencia de Servicios de Certificacin Electrnica (SUSCERTE) que garantiza la autenticidad de la firma.
Seala Rodrguez (2000), en su artculo Formas de pago electrnicas: regulacin y oportunidades, el cheque electrnico funciona de la siguiente manera:
En primer lugar, el emisor escribe el cheque utilizando uno de los procesadores de texto que se conocen, y remite este cheque electrnico al pagador a travs de medios electrnicos, a continuacin el pagador deposita el cheque electrnico en un banco y recibe crdito. El banco que recepciona el cheque electrnico lo convalida con el banco del emisor el que, adems lo acredita directamente en la cuenta del emisor. Todo este proceso, naturalmente, se realiza en pocos segundos y el costo de la transaccin ha sido mnimo.
Con el avance de las tecnologas de la informacin este medio puede ser tan popular como los anteriores, ya que al poder ser utilizado en cualquier tienda para adquirir bienes y/o servicios ampla el rango de usuarios y comodidad en su uso. Los cheques pueden ir almacenados en tarjetas de memoria que puede contar con varios chips, lo cual permite al usuario emitirlos para cumplir con el pago. Contar con un registro de las transacciones que realiza y guardar claves pblicas y privadas basadas en la criptografa. Garantizando la confidencialidad de la informacin. 57
4.- Dinero electrnico o digital
El avance de Internet desde su aparicin ha conllevado una serie de cambios y nuevas maneras de cumplir con las obligaciones contradas a travs de este medio. Los medios de pago no son una excepcin, por ello se han creado nuevas formas de realizarlo. Una de ellas es el dinero electrnico o digital el cual consiste en una serie de datos cifrados con valor monetario, basados en la transferencia electrnica de fondos los cuales pueden ser, valga la Redundancia transferidos de un banco a otro o, almacenados en el ordenador o computadora del usuario y utilizados para realizar compras en Internet.
Existen dos clases de dinero electrnico. El dinero on-line: el usuario deposita dinero en efectivo en una cuenta abierta en un sitio web que ofrece el servicio de transformar dinero tradicional en dinero digital. Luego, este sitio convierte el dinero depositado en dinero digital o cybermonedas, que pueden ser utilizadas para pagar bienes y/o servicios adquiridos. Slo se requiere establecer una conexin directa con el banco.
Por otra parte, el dinero off-line donde el dinero para cumplir con el pago est almacenado en el computador. El usuario previamente ha depositado dinero en efectivo en una cuenta abierta en un sitio web y descargado un software diseado para convertir y guardar el dinero depositado en cybermonedas. No hay necesidad de conectarse con el banco para poder utilizarlo. El uso del dinero electrnico es simple, pero como todo medio presenta un problema para las entidades bancarias. Para evitar el doble uso de las cybermonedas gastadas stas deben asignarle a cada una de ellas un cdigo nico, para lo cual necesitan la conexin constante entre el usuario y el banco. Punto que no seria til si la conexin a Internet falla o si un tercero logra intervenir la conexin.
Patroni, (2001) en su artculo Pago electrnico y clases de medios de pago electrnico denota que el dinero electrnico funciona de la siguiente manera: 58
El primer paso es la afiliacin a un Banco que ofrezca este sistema de Dinero Electrnico, luego se debe suscribir un contrato con alguna empresa proveedora del sistema, la que proporcionar el software para instalarlo en la computadora. Este software permite bajar el dinero electrnico al disco duro de la computadora, la adquisicin inicial de dinero se realiza con una cuenta bancaria o una tarjeta de crdito propia. Una vez instalado el software en la computadora, se puede realizar compras en la Red, asegurndose que la tienda virtual acepte Dinero Electrnico o Digital. Una vez escogido el producto y listos para realizar la compra, se debe simplemente hacer click en el botn de pago y el software de la tienda generar una solicitud de pago describiendo la mercanca, el precio, la fecha y la hora. Una vez generada la solicitud el software resta la cantidad del precio y crea un pago que es enviado al Banco, el que es verificado y luego depositado en la cuenta de la tienda virtual. Una vez que se ha concluido este proceso se notifica a la tienda virtual y esta enva la mercanca que se ha comprado. Entre los sistemas de dinero electrnico o digital ms usados en la actualidad existe el CyberCash, E-cash y el sistema DigiCash. La compaa Compaq est estudiando los resultados de su experiencia con el sistema MilliCent, sistema de dinero electrnico, recin inaugurado; tambin IBM se encuentra trabajando en un mtodo de micropago llamado Minipay.
As pues, el dinero electrnico posee ciertas ventajas tales como la seguridad, eficiencia y comodidad en las transacciones, adems del bajo costo que representa. Pero por otro lado tambin posee desventajas, tales como el gasto adicional que hay que realizar para la instalacin del software o programa especial para poder utilizarlo, la poca popularidad que tiene ya que a diferencia de otros medios de pago este no es aceptado en las mayora de las tiendas y por ltimo la acumulacin de facturas, que en cierto punto representan una molestia para el usuario. En Venezuela este servicio es regulado por la Superintendencia de Bancos de acuerdo a lo establecido en la Ley general de bancos y otras instituciones financieras.
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5.- Tarjeta monedero
La tarjeta monedero consiste en una tarjeta plstica con un chip incorporado en el cual se almacena un valor monetario que puede ser utilizado para pequeos pagos hasta completar su lmite, en resumen es una tarjeta prepagada. Cada tarjeta posee un valor determinado y una clave nica, por eso no puede ser clonada. Tiene la particularidad que puede ser reutilizada cuantas veces se quiera lo nico que se necesita es poseer fondos suficientes en la cuenta que cubran el monto querido. En el ao 2000 se realiza una prueba piloto en el pas, para sondear la aceptacin de este medio por los consumidores. Participaron cinco instituciones bancarias: Banesco, Banco Exterior, Banco Mercantil, Banco Unin y Banco de Venezuela, los cuales pusieron en circulacin 35.000 tarjetas. La nica diferencia entre las tarjetas era el banco emisor. Cada tarjeta posee un lmite de 150.000 Bolvares o 150,00 Bolvares de los actuales. Al recibir la tarjeta del banco, el usuario le asigna una clave o PIN secreto que solo l conoce y la tarjeta esta lista para ser utilizada. La recarga de la tarjeta se realiza cuando el usuario la introduce en uno de los dos terminales de carga disponibles en las entidades bancarias. Los terminales de carga pueden ser asistidos, en los cuales al momento de la recarga el usuario es asesorado por personal capacitado. Y, a travs de terminales no asistidos donde la recarga es realizada entre el usuario y el cajero electrnico. As entonces en cualquiera de los terminales la recarga se realiza cuando el usuario introduce la tarjeta, el sistema le pide el PIN y luego le muestra las opciones de recarga (monto que ser descontado de la cuenta) y listo.
Luego de la puesta en marcha de este plan piloto, algunos bancos decidieron ofrecerlas como parte de sus productos, otros no. El problema que surge es que algunos bancos modificaron el chip de la tarjeta haciendo que por ejemplo si una tienda posee un lector de cierto banco al pagar con una tarjeta de otro banco esta no la lee ni la acepta. Pero, por encima de este problema este medio de pago es muy til para realizar micropagos o pagos relativamente menores al mnimo establecido en los 60
establecimientos para utilizar tarjetas de debito o crdito. Con la tarjeta monedero se puede comprar caf, el peridico, y cualquier producto ya que ofrece la opcin de no llevar efectivo. Es aceptado como medio de pago vlido en el territorio nacional y adems a un costo muy bajo.
6.- PayPal
Este mtodo de pago fue creado por la tienda virtual eBay como una manera de competir con las tarjetas de crdito. Su utilizacin no implica el suministro de datos personales slo se necesita una cuenta vlida de correo electrnico. Este medio puede utilizarse para el pago de productos y/servicios adquiridos en la pagina de eBay o en otra tienda virtual en la cual se acepte este medio de pago. Adicionalmente puede usarse para enviar y recibir dinero entre familiares. PayPal tiene su domicilio en California, Estados unidos por ende debe cumplir con las leyes existentes, especficamente con las reglas del Departamento del tesoro de los Estados Unidos de Amrica y de la Autoridad de servicios financieros de la Unin Europea. Paypal no es un banco. Es un medio de pago que ofrece servicios a sus usuarios. Para mantenerse econmicamente, Paypal cobra una comisin de 3 o 4% cuando el usuario realiza transacciones (mover dinero de la cuenta, recibir dinero por una venta, etc).
Paypal posee ciertas ventajas tanto para el comprador como para el vendedor. Para el comprador es un medio de pago seguro, ya que al no suministrar datos personales y bancarios, no se pone en riesgo la utilizacin fraudulenta de los mismos. Es gratis, no se cobra un monto por su utilizacin. Es fcil de utilizar, slo requiere seleccionar el producto, pulsar sobre la opcin Paypal e introducir el correo electrnico. Por ltimo es rpido, el comprar requiere unos minutos y recibir lo comprado pocos das. Para el vendedor resulta cmodo y econmico. No necesita realizar muchas transacciones para ofrecer los productos en la pgina eBay y mucho menos pagar intereses o montos extras por utilizar Paypal. Es rpido, ya que recibe 61
los pagos de forma inmediata. Seguro, ya que solo se suministra a la pgina los datos necesarios para verificar la identidad. Finalmente, es geogrficamente ilimitado.
7.- E-gold E-gold es un medio de pago creado en 1996 poco conocido en Venezuela pero internacionalmente no lo es. Consiste en que los fondos que se transfieren a la cuenta E-gold son transformados en oro fsico (gramos). No trabaja con dinero en efectivo. Para su utilizacin el usuario se debe registrar en la pgina de E-gold y suministrar fondos suficientes para comprar el oro, datos personales como nombre, direccin y telfono. Al igual que Paypal, este medio de pago est contenido en un servidor seguro lo que garantiza la confidencialidad de los datos y la proteccin de la cuenta a terceros no autorizados. E-gold para obtener una rentabilidad cobra una comisin del 1% sobre el monto de la operacin a realizar. La particularidad de este medio es que el oro (convertido a dinero) puede ser transferido a una cuenta fsica, a travs de un depsito bancario, cheque o al saldo de la tarjeta de crdito. 8.- StormPay Stormpay es creado en el ao 2003, como competencia feroz de Paypal. Sus caracteristicas de funcionamiento son similares, suministro de datos personales como nombre, direccin y telfono pero con la diferencia de que Stormpay posee seis niveles llamados sistemas de referidos. Es decir, que cuando el usuario se registra e invita a ms personas a unirse a este medio, recibe 1 dolar por cada nueva admisin. Monto que aumenta a medida que sube de nivel. Otra diferencia importante es que el dinero que se posee en la cuenta puede ser transferido a una cuenta real, a travs de un deposito bancario, cheque o al saldo de la tarjeta de crdito.
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9.- MoneyBookers
Moneybookers es una empresa inglesa de servicios de dinero que opera desde el ao 2002. Su objetivo es permitir a sus usuarios el envo, recibo y posesin de fondos en su cuenta. Tambin ofrece en su pgina web pagos de fideicomiso, envo de fax y de mensajes de texto en lnea. Para utilizar este medio de pago es necesario abrir una cuenta en la pgina Moneybookers proporcionando datos como nombre, direccin y correo electrnico. No importa en que lugar del mundo se est ya que este servicio est disponible en varios idiomas, entre ellos el espaol. Tiene opciones de pago en ms de 30 pases del mundo. Las polticas de este servicio son estrictas para as mantener la seguridad. Por nombrar algunas Moneybookers se reserva el derecho a bloquear cualquier cuenta en cualquier momento. O, a imponer un canon sobre un usuario que no cumpla con lo pactado, etc. El dinero que esta en la cuenta se llama crditos y despus de acumular 50 se puede convertir estos en dinero, los cuales sern transferidos a una cuenta real, fsica. 10.- Pago mediante Telefona mvil
El avance de la telefona celular en los ltimos aos ha trado como consecuencia el incremento de las funciones de los celulares, tanto es as que tambin se utilizan para realizar pagos de productos y/o servicios. Sin ningn costo adicional como agregar software o hardware al equipo. Existen dos modalidades para la utilizacin de este medio de pago:
El primero, consiste en un sistema de pago basado en tarjetas prepago. El usuario adquiere una tarjeta con saldo prepago en un establecimiento autorizado por la empresa que ofrece este servicio, luego al seleccionar el bien deseado en una tienda virtual y por supuesto verificar que acepte este medio de pago, procede a descubrir el cdigo secreto de la tarjeta e introducirlo en lo datos requeridos. Automticamente se 63
entabla una conexin directa con el banco. Cuando ste ltimo verifique el monto, procede a realizar el pago al vendedor y a enviar una factura al comprador con los detalles de la transaccin. Las ventajas ofrecidas por este medio es la seguridad al no proveer datos confidenciales, la rapidez y la opcin de pagar bienes de montos pequeos. El otro sistema es el pago indirecto con tarjeta de crdito. Consiste en que el usuario se hace acreedor de una tarjeta de crdito con su respectivo PIN, el cual es necesario para confirmar telefnicamente los pagos deseados, luego de elegir el producto deseado selecciona la opcin de pago y lo confirma introduciendo el nmero de telfono. Finalmente transcurridas veinticuatro horas, el usuario debe comunicarse con la empresa que le ofrece este servicio para confirmar el pago suministrando el PIN que verifica su identidad. Si es correcto la empresa realiza la transferencia del pago al vendedor. Esta modalidad no es muy fcil de utilizar, en los ltimos pasos se puede crear confusin. Adems, implica el pago de intereses por el uso de la tarjeta de crdito. No es rpido comparado con otros medios y slo puede utilizarse en tiendas que estn asociadas con el prestador del servicio.
Intercambio Electrnico de Datos (IED O EDI)
El intercambio de datos comienza a desarrollarse a mediados de los setenta en algunos pases europeos. Algunos sectores comerciales utilizaban una Red de datos interna para tramitar de manera ms fcil rdenes de pedido. A mediados de la dcada de 1980, se comienzan a desarrollar unas reglas estndar para la regularizacin del intercambio de datos dentro de las Naciones Unidas. Especficamente en la Comisin de intercambio de datos para la Administracin, Comercio y Transporte o conocida por sus siglas en ingles UN EDIFACT (United Nations Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport). En 1987, la gramtica de UN EDIFACT fue aprobada como estndar ISO 9735.
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Se puede entender como intercambio electrnico de datos (IED o EDI) el conjunto de datos organizados o estructurados acorde a las normas estndar establecidas, que son transmitidos a travs de medios electrnicos a una computadora central la cual se encarga luego de procesar la informacin recibida, y posteriormente enviarla sin ambigedad o confusin a los ordenadores respectivos.
Bonilla (s/f) en su artculo Intercambio electrnico de datos (EDI) lo define: Es el sistema que permite enviar, recibir, codificar y descodificar los documentos de tipo mercantil y financiero que intercambian las empresas (pedido, factura, rdenes de pago, etc.) en formato electrnico. El uso de mensajes EDI se realiza de forma instantnea, al transmitirse de ordenador a ordenador, sin el soporte papel y con independencia del hard y soft interno de las empresas interlocutoras, las empresas hablan el mismo idioma estandarizado y utilizan un modelo de documento vlido y comprensible para todos los interlocutorescualquier empresa puede entrar al mundo del EDI y empezar a tomar ventaja de la rapidez y economa del comercio electrnico.
Entendido esto, el IED representa una manera rpida y eficiente de administrar informacin extensa traducindola a lenguaje sencillo. Tradicionalmente los procesos realizados para el ordenamiento y procesamiento de datos son realizados en formato papel, lo cual hace que el trabajo de revisin y ordenamiento de los datos por personas y de manera manual resulte tortuoso, lento y ciertamente con un alto margen de error. El IED lo disminuye al mximo. Utilizando este intercambio las partes intervinientes practicante hablan el mismo idioma, en el sentido que el intercambio de informacin entre ellas se realiza a travs de programas comunes. Cada parte es autnoma en la utilizacin y procesamiento de la informacin. No impone ninguna limitacin, solo selecciona y ordena la informacin para un mejor manejo.
Es en sntesis, la sustitucin del papel por transacciones electrnicas bajo reglas y formatos comunes entre los usuarios. Adems el manejo de la informacin es entre Redes interconectadas y no entre personas, por ende el capital humano podra ser movilizado a ciertas reas de la empresa donde su trabajo sea de mayor influencia. 65
Este sistema de datos ofrece ventajas a las empresas que lo utilizan, ya que optimiza la informacin, mejora la respuesta a los consumidores y por ende su popularidad y productividad. Tambin agiliza los procesos comerciales, aminora errores en los datos y disminuye costos de administracin y procesamiento. Su aplicabilidad es amplia, se puede emplear en cualquier rea que necesite organizacin y procesamiento ptimo de la informacin. Hoy en da, el sistema contable de cualquier empresa es automatizado, evitando de esta manera la perdida de tiempo al realizar actividades innecesarias, como se venia realizando. Por ejemplo, confirmacin de recibimiento de la informacin, verificar los datos, realizar las rdenes de compra, enviarlas, verificar su cumplimiento, confirmar con el cliente, etc. Por esta razn el IED representa un valor econmico incalculable para la empresa ya que para cualquier sociedad annima tiempo es dinero.
Componentes bsicos del sistema de Intercambio Electrnico de Datos (IED)
1.- Centro de compensacin: este centro cumple una funcin importante, es el encargado de recibir y almacenar los documentos u rdenes. Utiliza un hardware central que conserva la informacin recibida sin intervencin de terceros asegurando as la confidencialidad e integridad de los datos. Cada usuario llmese empresa que interviene en esta Red posee un buzn electrnico donde recibe y enva la informacin. El centro de compensacin funciona 24 horas al da, los 365 das del ao.
2.- La Estacin de usuario: esta estacin tambin llamada estacin de trabajo es la parte principal del IED, es el software encargado de la lectura, procesamiento, distribucin, envo y reenvo de los documentos recibidos. Constituye parte vital de este intercambio.
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La utilizacin del intercambio electrnico de datos genera grandes beneficios a las empresas. Al ser una Red interconectada entre los usuarios intervinientes genera confidencialidad, integridad y seguridad de la informacin enviada. Adems de una ventaja significativa, Reduce los costos en estas actividades. Por ser automatizadas no es necesaria la intervencin de personas y por ende no se presenta el pago de salario, carga de trabajo para ellos y errores en el procesamiento de los datos. Puede ser implementado en una sola fase o en varias ya que por ser flexible, permite que una empresa automatice sus actividades en un sector mientras que en otro puede estar utilizando el sistema tradicional. Por ello el intercambio electrnico de datos es una gran forma de mejorar los negocios o las transacciones.
Sistemas de Seguridad en el Comercio electrnico
El uso de Internet como medio comercial ha tenido un avance significativo a escala mundial. De igual manera el desarrollo de nuevos y diversos mecanismos tcnicos para proveer seguridad al utilizarlo. Dicho desarrollo es la respuesta a un problema importante en el comercio electrnico, es decir la privacidad de los datos personales de los usuarios contra apoderamiento de datos, fraude por parte de terceros y usurpacin de identidad. Existen diversos mecanismos para proteger la privacidad en Internet, debido a que la posibilidad de fraude esta presente en cualquier transaccin. Las partes al no conocerse se obligan prcticamente a contratar con los ojos cerrados y confiando en que la otra cumpla lo acordado.
As pues, existen diversos medios para proveer seguridad a las transacciones electrnicas realizadas a travs de Internet, que deben cumplir con cuatro garantas o principios fundamentales de la seguridad:
- Autenticacin: esta garanta se refiere a la verificacin de la identidad de las partes intervinientes, es decir, que cada quien sea quien dice ser. Esto 67
incrementa la confianza en el comercio electrnico y en materia de pago evita suplantaciones de identidad o el acometimiento de fraudes.
- Integridad: garantiza que los mensajes son recibidos tal y como fueron enviados sin alteraciones o modificaciones realizadas por un tercero. En materia de pago este principio confirma la exactitud de los datos suministrados por las partes, as estas no pueden exigir algo fuera de lo pactado.
- Confidencialidad: consiste en el secreto o en la reserva de la informacin suministrada y a su no conocimiento por parte de terceros no autorizados, garantizando que slo la conozcan las partes interesadas. Este principio garantiza la privacidad de la orden de compra y los datos asociados al medio electrnico de pago elegido.
- El No repudio: garantiza que el emisor de un mensaje no niegue el envo del mismo y que el destinatario rechace o niegue la recepcin y/o el contenido del mensaje. En materia de pago este principio impide que el comprador niegue el mensaje enviado autorizando el pago del producto y/o servicio utilizando un instrumento electrnico y que el vendedor niegue haber recibido el pago.
Sistemas criptogrficos
El ser humano desde tiempos prehistricos ha tenido la necesidad de comunicarse con los dems, por ello ha tenido que crear formas para que algunos de sus mensajes solo fueran conocidos por las personas a quien estaban dirigidos. Esta forma de mantener en secreto la informacin transmitida hizo que se crearan los sistemas de cifrado o encriptamiento. Consiste en que un mensaje despus de un proceso de transformacin para cifrarlo se convierta en texto cifrado, y que solo puede ser ledo siguiendo otro proceso de descifrado para convertirlo en un mensaje en claro, legible. 68
La palabra criptologa proviene de las palabras griegas Kryto y logos que significan estudio de lo oculto. Una rama de esta ciencia ha sido desarrollada para conferir seguridad a las transacciones, es la criptografa. Los antecedentes ms conocidos de esta rama estn en los jeroglficos, los cuales estn compuestos de pictogramas complejos, y su significado solo poda ser interpretado por algunas personas. El emperador romano Julio Csar (100 AC. a 44 AC.), tambin utiliz esta ciencia puesto que no confiaba en sus mensajeros. Para que estos llevaran comunicaciones importantes a los gobernadores, cre un sistema en donde las letras eran reemplazadas por otras letras del alfabeto romano. Samuel Morse gran inventor estadounidense tambin utiliz la criptografa. Cre el famoso Cdigo Morse desarrollado en 1832, que aunque no es propiamente un cdigo, es una forma de cifrar las letras del alfabeto dentro de sonidos largos y cortos.
Se puede definir la criptografa como un sistema matemtico basado en algoritmos que se utiliza para convertir un texto legible a un texto cifrado y por ende imposible de leer si no se posee la clave pblica para su decodificacin y presentacin en texto legible. El mensaje cifrado se le denomina criptograma y al conjunto de elementos necesarios para proceder al cifrado y descifrado de la informacin se le llama criptosistema. Rico (2007) en el libro Comercio electrnico, Internet y Derecho seala los elementos que componen el criptosistema:
1.- El espacio de mensajes, constituido por el mensaje inteligible a travs del alfabeto tradicional, denominado mensaje en claro. 2.- El espacio de cifrado formado por los mensajes cifrados. 3.- El espacio de claves, referido a las claves de cifrado. 4.- La familia de transformaciones de cifrado, y 5.-La familia de transformaciones de descifrado que permiten cifrar y descifrar la informacin. (p. 189).
Actualmente esta ciencia se ha convertido en un factor de xito en la guerra y en los negocios. Las tcnicas criptogrficas son bsicas y necesarias para garantizar la seguridad al utilizar Internet, que como es bien sabido es un Red abierta sin dominio 69
o regulacin alguna. La ciencia de la criptografa es la esencia de las transacciones seguras en materia de pagos electrnicos, ya que a travs de ella se puede establecer la identificacin de las partes y la firma del mensaje electrnicamente. Para as atribuir responsabilidades si fuere necesario.
Sistemas de cifrado
Este tipo de sistemas se dividen en:
1. Sistemas de cifrado simtrico o de clave privada: consiste en la utilizacin de una sola clave para cifrar y descifrar la informacin. En este sistema las partes pueden o no conocerse, lo ideal es transmitir la clave a travs de un medio seguro para as evitar su conocimiento a terceras personas. Al utilizar este sistema se presentan varios problemas. Primero, la utilizacin de una sola clave para cifrar y descifrar el mensaje es altamente peligroso ya que la informacin al viajar por la Internet puede ser interceptada por un tercero y modificar la informacin. Segundo, la validez del mensaje se ve comprometida debido a la indeterminacin de las partes, es decir quien es el emisor y quien es el receptor del mensaje. Como la clave es la misma se hace imposible esta tarea.
2. Sistemas de cifrado asimtrico o de clave pblica: este sistema a diferencia del anterior, las claves (nmeros primos factorizados) a utilizar son distintas entre s pero guardan relacin. Existe una clave pblica la cual debe ser revelada para que cualquier persona se pueda comunicar con ese usuario, y una clave privada que debe guardarse en secreto. Su uso consiste en que cuando el emisor desee enviar un mensaje usa la clave pblica del receptor para cifrar el mensaje, luego lo enva y el receptor aplica a este mensaje la clave privada que solamente l conoce y descifra la informacin.
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La generacin de la clave pblica puede ser realizada a travs de programas en la Web especializados para ello. O, tomar una de las tantas que aparecen en directorios de claves ofrecidos por pginas en la Red.
Firma Electrnica
Se puede empezar definiendo una firma en sentido tradicional. As el Diccionario de la Real Academia Espaola (2001), lo precisa como "Nombre y apellido, o ttulo, que una persona escribe de su propia mano en un documento, para darle autenticidad o para expresar que aprueba su contenido". Por otra parte, en el mbito del comercio electrnico y especficamente en los contratos, se requiere de igual manera firmar documentos para dale autenticidad y expresar aprobacin sobre el contenido del mismo. Con la diferencia de que esta firma no es manuscrita sino un conjunto de datos matemticos traducidos a una clave privada (utilizada para cifrar el mensaje) y una clave pblica (utilizada para descifrar el mensaje) que permiten identificar al emisor del mensaje y relacionarlo con el contenido de este. Ya que al firmar electrnicamente se est aceptando el contenido del mensaje. La Ley de mensajes de datos y firmas electrnicas (2001), en su artculo 2 la define como: Informacin creada o utilizada por el signatario, asociada al mensaje de datos, que permite atribuirle su autora bajo el contexto en el cual ha sido empleado.
As pues, para que una firma electrnica sea considerada como fiable debe cumplir con lo siguiente, de acuerdo a la ley modelo de la Comisin de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI o UNCITRAL) sobre Firmas Electrnicas (2001) en su artculo 6:
a) Los datos de creacin de la firma, en el contexto en que son utilizados, corresponden exclusivamente al firmante; b) Los datos de creacin de la firma estaban, en el momento de la firma, bajo el control exclusivo del firmante 71
c) Es posible detectar cualquier alteracin de la firma electrnica hecha despus del momento de la firma; y d) Cuando uno de los objetivos del requisito legal de firma consista en dar seguridades en cuanto a la integridad de la informacin a que corresponde, es posible detectar cualquier alteracin de esa informacin hecha despus del momento de la firma.
Este artculo seala los principios rectores de la seguridad en el mbito jurdico, los cuales deben estar presentes en todas las transacciones para de esta manera otorgarle fiabilidad a las mismas: la autenticacin, privacidad, integridad y el no repudio del mensaje.
Firma Digital
La firma digital es bsicamente una firma electrnica basada en clave pblica pero con una tcnica mas avanzada lo cual la hace ms segura. La firma electrnica es el gnero mientras que la firma digital es la especie. Esta firma consta de una clave privada que es conocida solo por el usuario de la firma digital, y una clave pblica que es conocida por todos ya que es necesaria para desencriptar el mensaje recibido. El emisor al enviar el mensaje escribe su clave privada y as encripta el mensaje, luego el destinatario del mensaje utiliza la clave pblica y descifra el mensaje. El beneficio de esta firma consiste en atribuirle veracidad, autenticidad a los mensajes y as facilitar las relaciones comerciales entre las partes que no necesariamente se conocen. Incrementando as el uso del comercio electrnico.
Es importante sealar que de acuerdo al principio de equivalencia funcional, todo documento firmado electrnicamente tiene el mismo valor que un documento firmado en rubrica original. Se derivan los mismos efectos jurdicos y tiene fuerza de ley entre las partes. Tambin pueden ser utilizados en juicios o alguna controversia estn firmados o no electrnicamente, ya que si no existiera una entidad certificadora de firmas que identifique el origen y la existencia del documento existen otras formas de probar esto. Por ejemplo a travs de experticias informticas o ms conocida como 72
informtica forense, la cual permite identificar el origen del mensaje tanto en la computadora del presunto emisor como la del receptor. En general, todas las firmas electrnicas independientemente del procedimiento utilizado para su generacin, gozan de reconocimiento legal y son admisibles como medios de prueba en juicio. En el caso del derecho venezolano, el artculo 16 de la Ley de mensajes de datos y firmas electrnicas (2001) establece que:
La Firma Electrnica que permita vincular al Signatario con el mensaje de datos y atribuir la autora de ste, tendr la misma validez y eficacia probatoria que la ley otorga a la firma autgrafa. A tal efecto, salvo que las partes dispongan otra cosa, la Firma Electrnica deber llenar los siguientes aspectos:
1. Garantizar que los datos utilizados para su generacin puedan producirse slo una vez, y asegurar, razonablemente, su confidencialidad.
2. Ofrecer seguridad suficiente de que no pueda ser falsificada con la tecnologa existente en cada momento.
3. No alterar la integridad del Mensaje de Datos.
A los efectos de este artculo, la Firma Electrnica podr formar parte integrante del Mensaje de Datos, o estar inequvocamente asociada a ste; enviarse o no en un mismo acto.
Asimismo el artculo 17 de la Ley sealada anteriormente dispone que si no se cumplen los requisitos sealados en el artculo precedente la firma no ser reconocida como vlida, por ende no generar los efectos jurdicos esperados. Pero hace una salvedad, a pesar de no cumplir con lo establecido en la Ley puede ser utilizada como prueba en una controversia. Valorable conforme a las reglas de la sana crtica.
En Venezuela, para que una persona entindase natural o jurdica pueda obtener una firma electrnica, es necesario que contrate este servicio con una empresa certificadora de firmas digitales. La cual debe contar con la aprobacin de la Superintendencia de Servicios de Certificacin Electrnica (SUSCERTE). Este ente 73
facilita las transacciones electrnicas ya que ofrece confianza a los usuarios de que al utilizar este tipo de comercio no van a ser estafados o engaados. El prestador de servicios de certificacin debe cumplir con ciertos requerimientos establecidos en la Ley de mensajes de datos y firmas electrnicas (2001) para poder operar. Al cumplir con estos lineamientos podr otorgar un certificado digital que no es ms que la verificacin por parte de una tercera parte (el prestador de servicios de certificacin) de la veracidad de los datos del emisor y su clave pblica. El Artculo 38 de la citada ley, seala que el Certificado Electrnico garantiza la autora de la Firma Electrnica que certifica as como la integridad del mensaje de datos. El Certificado electrnico no confiere la autenticidad o fe pblica que conforme a la ley otorguen los funcionarios pblicos a los actos, documentos y certificaciones que con tal carcter suscriban.
Protocolos de seguridad
La multiplicidad de servicios y/o bienes ofrecidos en la Web hacen que cada uno de estos portales oferentes necesite requerimientos de seguridad distintos. Para ello se crearon los protocolos de seguridad, los cuales regulan las comunicaciones entre computadores para que las operaciones electrnicas puedan ser realizadas eficientemente y en dado caso, resistan ataques maliciosos.
Se puede entender como protocolo de seguridad el conjunto de reglas tcnicas y sistemas criptogrficos que regulan las comunicaciones entre computadores, cumpliendo con los requerimientos mnimos de seguridad en el comercio electrnico. La mayora de los protocolos estn orientados hacia la proteccin del uso de los medios electrnicos de pago. Los protocolos de seguridad ms conocidos y utilizados son el Protocolo SET (Security Electronic Transactions) y el Protocolo SSL (Secure Sockets Layer).
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Protocolo Secure Electronic Transactions (SET)
Es un estndar abierto creado conjuntamente por VISA y Master Card internacional junto con las empresas Hewlett Packard, IBM y Microsoft. Consiste en un protocolo destinado a la proteccin de los pagos electrnicos al utilizar tarjetas de crdito. Este sistema garantiza la integridad, confidencialidad y autenticidad de los mensajes, ya que utiliza una clave pblica, funciones numricas de resumen y certificados digitales que permiten verificar la validez de la identidad del titular de la tarjeta y del proveedor. SET es la manera ms segura si se quiere realizar compras en la Red. Usa criptografa y la emisin de certificados digitales donde la informacin enviada esta totalmente protegida.
Las partes intervinientes en este protocolo son el banco emisor de la tarjeta, el cliente titular de la tarjeta (que debe tener adems de la tarjeta, un certificado SET ofrecido por el banco emisor y un software de gestin de tarjeta) y por ltimo, el comerciante el cual al aceptar este tipo de protocolo se beneficia, ya que ms personas compraran sus productos y el negocio ser mas rentable.
Respecto al funcionamiento del protocolo SET, Ortega (2001) en su artculo El cumplimiento del pago por medios electrnicos lo describe de la siguiente manera:
1) Seleccionado el producto que se desea comprar, el monedero digital enva dos mensajes. El primero contiene informacin acerca del pedido y el segundo, datos bancarios exigidos para el pago como el nmero de tarjeta o la fecha de caducidad Al enviar los mensajes, el monedero digital utiliza una tcnica criptogrfica que impide al comerciante conocer los datos bancarios y al banco, una vez remitidos los mensajes por el comerciante para que autorice el pago, le impide a su vez conocer datos acerca del pedido. De esta forma se evitan dos de los temores del consumidor: Un uso fraudulento de sus datos bancarios y la creacin de un perfil como consumidor por parte de las entidades de crdito.
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2) Recibidos los mensajes por el comerciante, ste los remite a su Banco para solicitar la autorizacin del pago.
3) El banco del comerciante verifica la identidad del cliente y la del comerciante, se pone en contacto con la entidad bancaria emisora de la tarjeta del cliente y obtiene una autorizacin de la operacin. Realizado lo precedente, el banco del comerciante le enva un mensaje firmado y cifrado digitalmente, informndole de que la operacin ha sido autorizada y adjuntndole asimismo un testigo de transferencia de fondos, elementos ambos que el comerciante almacena en su TPV. En este momento el comerciante sabe que la operacin es viable y que el pago est asegurado.
4) El comerciante entrega el producto al cliente y, con la autorizacin y el testigo de Transferencia de Fondos almacenada en su TPV, solicita a su banco el cargo del importe del producto en su cuenta.
Protocolo Secure Sockets Layer (SSL)
En 1994 la empresa norteamericana Netscape Communications Corporation present el protocolo de pago SSL, que posteriormente se convirti en el ms extendido en la Red. Es un protocolo que al igual que el protocolo SET permite la autenticacin y confidencialidad de la informacin. Utiliza la criptografa cifrando letras y/o palabras que son enviadas en el mensaje y subsiguientemente son descifradas por el receptor, as pues cada uno de los usuarios tiene un codificador y un decodificador. El cdigo cifrado que se genera, es nico para cada sistema.
Este mtodo de seguridad es actualmente el mejor. En cada conexin que se hace el servidor enva una clave diferente, entonces si alguien consigue la clave lo nico que podr hacer es cerrar la conexin que corresponde a esa clave. Utilizar el protocolo SSL tiene sus ventajas ya que para su uso no se requiere la descarga de software adicional, los servidores actuales poseen soporte para este protocolo. Adems el SSL es independiente en su funcionamiento porque trabaja con todas las herramientas existentes en Internet.
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Durante el protocolo SSL, el cliente y el servidor intercambian una serie de mensajes para negociar las mejoras de seguridad. lvarez, (2000) en su artculo Medios de Pago, describe que este protocolo sigue las siguientes fases:
1.- La fase Hola, usada para ponerse de acuerdo sobre el conjunto de algoritmos para mantener la intimidad y la autenticacin. El navegador le informa al servidor de los algoritmos que posee disponibles, normalmente se utilizarn los ms fuertes que se puedan acordar entre las dos partes, en funcin de las posibilidades criptogrficas del navegador, el servidor elegir un conjunto u otro de algoritmos con una cierta longitud de claves.
2.- La fase de autenticacin, en la que el servidor enva al navegador su certificado x.509v3 que contiene su clave pblica y solicita a su vez al cliente su certificado X.509v3 (slo si la aplicacin exige la autenticacin de cliente).
3.- La fase de creacin de clave de sesin, en la que el cliente enva al servidor una clave maestra a partir de la cual se generar la clave de sesin para cifrar los datos intercambiados posteriormente haciendo uso del algoritmo de cifrado simtrico acordado en la fase 1. El navegador enva cifrada esta clave maestra usando la clave pblica del servidor que extrajo de su certificado en la fase 2, posteriormente, ambos generarn idnticas claves de sesin a partir de la clave maestra generada por el navegador.
4.- Por ltimo, la fase Fin, en la que se verifica mutuamente la autenticidad de las partes implicadas y que el canal seguro ha sido correctamente establecido. Una vez finalizada esta fase, ya se puede comenzar la sesin segura.
Finalizado estos pasos la sesin se considera segura y el protocolo SSL proporciona un canal seguro entre los servidores Web y los usuarios. Los usuarios podrn realizar cualquier operacin de pago teniendo para ello solo que completar un formulario con sus datos personales y bancarios, los cuales son encriptados para su envo y el destinatario o comerciante, los descifra y ejecuta el pago en la entidad bancaria correspondiente.
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Otros protocolos de seguridad
IPsec (Internet Protocol Security) es un protocolo que provee servicios de seguridad en la capa de Red, tales como: Control del acceso, integridad, autenticacin y confidencialidad de los mensajes. Este protocolo tiene como base otros protocolos de seguridad.
Transport Layer Security (TLS) consiste en un protocolo que permite el intercambio seguro a travs del protocolo de control de transmisin (TCP). La mayora de los sistemas de pago actualmente, utilizan TLS para proteger los datos.
Radius (Remote Authentication Dial-In User Service) este protocolo es dirigido hacia el control de accesos remotos a Internet a travs de lneas telefnicas comunes y Redes inalmbricas. Cumple con el principio de autenticacin del mensaje.
VPNs (Virtual Private Networks) este protocolo opera sobre Redes pblicas ofreciendo un buen servicio, tanto como si fuera de una Red privada. Se basa en el uso de tneles, cifrado de datos, autenticacin y distribucin de claves pblicas para de esta manera ofrecer un canal de comunicacin ms seguro para y entre los usuarios.
Sistemas bancarios
Sociedad Internacional para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias o Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)
Es una sociedad internacional para las telecomunicaciones financieras interbancarias. Una cooperativa amparada por normativa belga y fundada en el ao 1973. Ofrece a los bancos diversos servicios, entre los que se destaca el sistema de 78
mensajera protegida. La mayora de las transferencias bancarias internacionales utilizan este servicio. Tanto es su buena reputacin como el ms seguro, que entidades como el Banco Mundial, Banco Interamericano de Desarrollo y otros bancos y entidades del mundo lo utilizan. En efecto, creado en 1973, Swift nunca ha sido vulnerado. La misin de este sistema es doble, por una parte suministra una plataforma de comunicacin privada, productos y/o servicios que permiten a los clientes conectarse e intercambiar informacin financiera con seguridad y de forma fiable. Y, por otra parte funge como sitio de reunin de la comunidad financiera. SWIFT no posee fondos ni negocia en nombre de los clientes, solo sirve de enlace para los mensajes transmitidos entre dos instituciones financieras, actividad que implica el intercambio de datos privados.
El servicio de mensajera consiste en el agrupamiento de la informacin bajo estndares comunes entre las organizaciones bancarias, lo cual garantiza la similitud y congruencia entre las mltiples prcticas y acuerdos de los usuarios. As garantiza que los mensajes financieros transmitidos a travs de este sistema sean ledos y comprendidos sin mayor dificultad.
Para poder utilizar los servicios de SWIFT, hay que registrarse en la pgina de esta institucin. As pues, una institucin o empresa puede afiliarse a SWIFT si pertenece a una de las categoras siguientes:
a. Miembro pleno: puede ser un banco, un agente de bolsa o una institucin de gestin de inversiones regulada. b. Submiembro: Si est bajo el control de una institucin que ya es miembro, puede afiliarse a SWIFT como submiembro. c. Participante: son las instituciones que desempean un papel en la industria financiera, por ejemplo CorRedores de bolsa, reguladores del Mercado Financiero, Administradores de fondos, Instituciones de gestin de inversiones, proveedores de datos del mercado de valores, etc. 79
d. Sociedad: Existen diversos modelos para sociedades privadas y con cotizacin pblica.
El paso 2 seria la conexin directa a este sistema, seleccionando y organizando la infraestructura necesaria para conectarse a SWIFT. Por ltimo el paso 3, seria la activacin despus de haber cumplido totalmente el paso 2. Luego de esto se est totalmente listo para usar SWIFT. El sistema SWIFT otorga un cdigo nico, el cual consta de 8 caracteres. Los primeros cuatro caracteres identifican el banco. Los siguientes dos caracteres, el pas. Los dos siguientes, la localidad. Y, por ltimo se puede agregar opcionalmente tres caracteres que identifican la oficina principal. En Venezuela las operaciones electrnicas interbancarias han aumentado considerablemente, por ello se ha propuesto la utilizacin de este sistema para el manejo de la informacin bancaria a nivel nacional. De esta manera se crea un avance tecnolgico y el mejoramiento de los servicios en la banca nacional. Un nmero grande de bancos todava utilizan medios electrnicos inseguros (fax, mensajera o tlex) para manejar informacin y realizar transacciones interbancarias. La propuesta del sistema SWIFT surge por iniciativa de un grupo de bancos que operan y operaban en el pas como son: Banco de Venezuela, Banco Mercantil, Citinbank, Banco Canarias, Corp Banca, Venezuela de Crditos y Banesco en el ao 1998. En principio el sistema SWIFT seria utilizado para pagos domsticos de alto valor, bajo el formato DCC298. Actualmente funciona para enviar rdenes de transferencia de fondos de de las instituciones financieras, tramita solicitudes de efectivo y el envo de instrucciones relacionadas con operaciones en mercado secundario de valores depositados en el BCV. En el mercado secundario se negocian los valores que han sido previamente vendidos en el mercado primario. Es un mercado de reventa o mercado de segunda mano.
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El sistema SWIFT genera ciertas ventajas al utilizarlo. En primer lugar, la rapidez en las transacciones bancarias tanto nacionales como internacionales. Es econmico, ya que su uso no requiere de la realizacin de ningn pago. Existe una interconexin bancaria, es decir la unin de los bancos existentes en el mundo, que poseen protocolos comunes y normas estndares, lo cual los hace ms eficientes en el cumplimiento de sus servicios. Por ltimo la seguridad, SWIFT al ser un sistema casi impenetrable garantiza la confidencialidad y secreto de los datos suministrados.
American Bankers Association routing number o nmero de enrutamiento establecido por la Asociacin Americana de Banqueros (ABA)
La Asociacin Americana de Banqueros fue fundada en 1875, y representa a instituciones bancarias de todos los tamaos y tipos, lo cual le permite tener una voz clara y convincente en nombre de la industria bancaria estadounidense. El cdigo establecido por la Asociacin Americana de Banqueros, es otorgado para identificar las instituciones financieras ante el Banco de la Reserva Federal y ante otros bancos slo en los Estados Unidos.
El cdigo ABA consta de nueve dgitos divididos en dos partes. La primera parte identifica la ciudad, estado y territorio del banco y la segunda el propio banco. Este cdigo es necesario para realizar cualquier transferencia electrnica en los Estados Unidos. Aunque puede ser utilizado en combinacin con el cdigo SWIFT BIC para operaciones internacionales. En Venezuela este sistema no es utilizado ya que slo opera en los Estados Unidos.
International Bank Account Number o Numero Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN)
Antes de la existencia de IBAN la realizacin de pagos se retrasaban debido a errores de enrutamiento o confusiones en los distintos cdigos de identificacin 81
bancarios existentes en Europa. Por esta razn el Comit Europeo de Estndares Bancarios cre un cdigo que permite identificar una cuenta determinada en una entidad financiera. Su objetivo es facilitar el proceso automtico de pagos y cobros transfronterizos. El cdigo por ser estndar asegura el envo correcto de los datos.
IBAN contiene toda la informacin de enrutamiento necesaria para realizar transferencias interbancarias. El cdigo consta de 34 caracteres alfanumricos. Los dos primeros son letras e identifican el pas. Los dos siguientes son dgitos de control. Y, los restantes constituyen el nmero de cuenta, que a su vez identifica la entidad bancaria y la oficina respectiva.
A cada cuenta bancaria le corresponde un nico cdigo IBAN. En el cdigo se pueden identificar todos los datos necesarios para validar la transferencia. Al igual que el cdigo ABA, IBAN no esta disponible en Venezuela slo en Europa.
Ordenamiento legal venezolano existente en la materia y su relacin con los medios electrnicos de pago.
La primera referencia para hacer mencin parte de la Constitucin Nacional de Repblica Bolivariana de Venezuela (1999), la cual seala en el artculo 108:
Los medios de comunicacin social, pblicos y privados, deben contribuir a la formacin ciudadana. El Estado garantizar servicios pblicos de radio, televisin y Redes de bibliotecas y de informtica, con el fin de permitir el acceso universal a la informacin. Los centros educativos deben incorporar el conocimiento y aplicacin de las nuevas tecnologas, de sus innovaciones, segn los requisitos que establezca la ley.
A su vez el Artculo 110 contiene que:
El Estado reconocer el inters pblico de la ciencia, la tecnologa, el conocimiento, la innovacin y sus aplicaciones y los servicios de 82
informacin necesarios por ser instrumentos fundamentales para el desarrollo econmico, social y poltico del pas, as como para la seguridad y soberana nacional. Para el fomento y desarrollo de esas actividades, el Estado destinar recursos suficientes y crear el sistema nacional de ciencia y tecnologa de acuerdo con la ley. El sector privado deber aportar recursos para los mismos. El Estado garantizar el cumplimiento de los principios ticos y legales que deben regir las actividades de investigacin cientfica, humanstica y tecnolgica. La ley determinar los modos y medios para dar cumplimiento a esta garanta.
Estos dos artculos reconocen el inters pblico de la ciencia, la tecnologa, el conocimiento, la innovacin y sus aplicaciones a los servicios de informacin. Son instrumentos fundamentales para el desarrollo econmico, social y poltico del pas, as como garantes de la seguridad y soberana nacional. Por ello deben estar al alcance del pueblo para de esta manera permitir el acceso universal a la informacin.
El Artculo 114 establece que El ilcito econmico, la especulacin, el acaparamiento, la usura, la cartelizacin y otros delitos conexos, sern penados severamente de acuerdo con la ley. A su vez el Artculo 117 dispone:
Todas las personas tendrn derecho a disponer de bienes y servicios de calidad, as como a una informacin adecuada y no engaosa sobre el contenido y caractersticas de los productos y servicios que consumen, a la libertad de eleccin y a un trato equitativo y digno. La ley establecer los mecanismos necesarios para garantizar esos derechos, las normas de control de calidad y cantidad de bienes y servicios, los procedimientos de defensa del pblico consumidor, el resarcimiento de los daos ocasionados y las sanciones correspondientes por la violacin de estos derechos.
Estos artculos disponen que se penalizar la aplicacin de mecanismos que sean especulativos y usureros. Tambin establece el derecho que tienen todas las personas de disponer de servicios de calidad, y que en caso de ser estafados o engaados puedan acudir a las instituciones correspondientes para ejercer sus derechos.
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Ley de tarjetas de crdito, debito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico (2008)
Esta ley fue publicada en fecha 22 de septiembre de 2008 en la Gaceta Oficial nmero 39021.
El Artculo 1 indica el objeto de la misma:
Regular todos los aspectos vinculados con el sistema y operadores de Tarjetas de Crdito, Dbito, prepagadas, y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, as como su financiamiento y las relaciones entre el emisor, el tarjatahabiente y los negocios afiliados al sistema, con el fin de garantizar el respeto y proteccin de los derechos de los usuarios de dichos instrumentos de pago, obligando al emisor de tales instrumentos a otorgar informacin adecuada y no engaosa a los tarjetahabientes; asimismo a resolver las controversias que se puedan presentar por su uso, conforme a lo previsto en la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela y la Ley.
Los servicios prestados a travs del uso de tarjetas de crdito, dbito, prepagada y dems tarjetas de financiamiento y pago electrnico, deben presentar mecanismos y reglas claras que permitan y garanticen a los usuarios seguridad al utilizar estos medios.
Comerciar en la Red trae ciertos riesgos, fraudes, engaos, clonacin de tarjetas, etc. Por ello era necesario crear una normativa en esta materia que impusiera normas y dispositivos claros y concretos para estas situaciones. As pues al revisar esta ley se encuentran definiciones importantes que se deben tener en cuenta.
El artculo 2 define al Emisor de los medios de pago de la siguiente manera:
Las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito, el banco o institucin financiera que emite u otorga tarjetas de crdito, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, de uso 84
nacional, internacional o en ambas modalidades en la Repblica Bolivariana de Venezuela, autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Adems define los conceptos de los siguientes medios electrnicos de pago:
-Tarjeta de crdito: el instrumento magntico, electrnico o de cualquier otra tecnologa de identificacin del tarjetahabiente que acRedita una relacin contractual entre el emisor y el tarjetahabiente, en virtud del otorgamiento de un crdito a corto plazo o lnea de crdito a favor del segundo, el cual podr ser utilizado para la compra de bienes, servicios, cargos automticos en cuenta u obtencin de avances de dinero en efectivo, entre otros consumos.
-Tarjeta de dbito: el instrumento magntico, electrnico u otra tecnologa que permite al tarjetahabiente realizar consumos o hacer retiros de dinero en efectivo con cargo automtico a los haberes de su cuenta bancaria y que es emitida previa solicitud de parte del titular de la cuenta bancaria.
-Tarjeta prepagada: el instrumento magntico, electrnico u otra tecnologa en la que el tarjetahabiente o un tercero ha provisto al emisor el monto hasta el cual puede realizar consumos con la misma. Este instrumento no se considera tarjeta de crdito independientemente de la marca que lo respalde.
-Tarjetas de financiamiento o pago electrnico: a todas aquellas tarjetas que como medio magntico, electrnico u otra tecnologa permiten al tarjetahabiente realizar consumos o pagos en el pas o en el exterior.
Por otra parte respecto a las estipulaciones contractuales, el Artculo 4 destaca que:
Las clusulas de los contratos de afiliacin de tarjeta de crdito, dbito y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, sern elaboradas y apegadas a la legalidad y la justicia, del modo ms favorable al tarjetahabiente, debern cumplir con los parmetros establecidos en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios y ser aprobados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
El Artculo 7 determina que la materia regulada en la presente Ley es de orden pblico e inters social, por lo tanto los derechos aqu establecidos no pueden ser objeto de renuncias por convenios particulares. 85
El emisor de la tarjeta de crdito, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, de acuerdo con el Artculo 8:
Debe poner a disposicin del pblico en general un folleto explicativo del servicio que ofrece y de los beneficios de la marca de la tarjeta para que los interesados en solicitar este servicio puedan tener informacin adecuada y no engaosa, suficiente y oportuna para la toma de decisin al momento de contratarlo. Una vez suscrito el contrato, el emisor debe entregar el folleto separado del documento, dejndose constancia de ello en el recibo suscrito por el tarjetahabiente. La Superintendencia de Bancos y otras instituciones financieras dictar la normativa Prudencial que contenga la forma de presentacin y el contenido del folleto.
Con respecto a los Sistemas de seguridad en los dispensadores de dinero o tambin denominados cajeros automticos o electrnicos el Artculo 22 estipula:
Los bancos e instituciones financieras debern colocar sistemas operativos tales como, sistema de identificacin biomtrica, video o fotografa del rostro, o cualquier otro medio tecnolgico, que registren las operaciones que los tarjetahabientes realicen en los mismos, sin que se vea el teclado. La informacin e imgenes registradas estarn slo a disposicin del tarjetahabiente y las autoridades competentes autorizadas por ley.
A su vez en el Artculo 26 se enumeran los deberes del tarjetahabiente:
1. Resguardar la tarjeta de crdito, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, con la debida diligencia. 2. Realizar puntualmente el pago de la tarjeta de crdito, si ha realizado alguna compra o ha hecho uso de ella. 3. Identificarse y usar en forma personal la tarjeta y no mostrar o confiar a nadie las claves de acceso a los cajeros y otros sistemas electrnicos. 4. Antes de firmar los comprobantes de pago, verificar el importe y la veracidad de la informacin. 5. Solicitar y guardar los comprobantes de pago y dems documentos de compra de bienes y utilizacin de servicios, hasta recibir el estado de cuenta y estar conforme con el mismo. 6. Velar por el correcto uso de la(s) tarjeta(s) suplementaria(s) que solicite. 86
7. Velar por el mantenimiento de su capacidad de pago y conservacin o ampliacin del lmite de crdito concedido por el banco o institucin financiera. 8. Indicar al banco o institucin financiera el domicilio a efectos de que ste le remita los estados de cuenta o cualquier otra informacin pertinente. 9. Reportar al banco o institucin financiera cuando no reciba los estados de cuenta en el plazo que se haya establecido, salvo que otras leyes o normativas especiales establezcan plazos mayores, en cuyo caso se aplicar siempre el plazo mayor. 10. Verificar las tasas de inters y otros cargos que le efecte el emisor, as como los procedimientos para plantear a tiempo sus reclamos sobre los productos y servicios que adquiera por medio de la tarjeta de crdito, debito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico. 11. Efectuar los reclamos en el plazo establecido en el contrato, salvo que la ley u otros reglamentos establezcan plazos mayores, en cuyo caso se aplicar siempre el plazo mayor. 12. Reportar de manera inmediata al banco o institucin financiera el robo, hurto o prdida de la tarjeta de crdito, debito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico. 13. Informar oportunamente al banco o institucin sobre la resolucin de los contratos de domiciliacin de pago, a los fines de evitar cargos no autorizados.
El Ente Regulador establece el Artculo 45 ser El Banco Central de Venezuela (BCV) el cual:
Fijar la tasa de inters financiera y moratoria mxima para el financiamiento de tarjetas de crdito, y publicar en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, sin menoscabo de la utilizacin de otros medios de difusin de la informacin alternativa, la tasa mxima a aplicar por las Instituciones, as como un estudio comparativo de las tasas de financiamiento en tarjetas de crdito que incluya como mnimo lo siguiente: tasas de inters financieras, moratorias y beneficios adicionales que no impliquen costo adicional para el tarjetahabiente, cobertura, plazos de pago y el grado de aceptacin. Corresponder al Banco Central de Venezuela, fijar las comisiones, tarifas o recargos por servicios que genere el uso de tarjeta de crdito, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, adems de fijar la tasa de descuento o comisin del comercio.
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En caso en los cuales se produzca robo, hurto, clonacin o prdida del medio de pago electrnico, se aplica el Artculo 50:
El emisor del instrumento, a solicitud del tarjetahabiente, deber iniciar la investigacin del caso, sin crear perjuicios a ste, debiendo el emisor notificar inmediatamente al Ministerio Pblico y a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a los fines pertinentes. En caso de que se determine la responsabilidad o negligencia del emisor, le sern aplicables las sanciones previstas en la presente Ley.
El artculo 62 especifica la prohibicin de informar datos, por ello:
El emisor de tarjetas de crdito, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, debe respetar el derecho constitucional a la informacin sobre los datos del tarjetahabiente, y tiene prohibido informar los antecedentes financieros personales de los tarjetahabientes titulares, suplementarios o extensiones de las tarjetas de crdito a cualquier empresa o Institucin exceptuando al mismo tarjetahabiente, a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), al Banco Central de Venezuela (BCV) y dems entes autorizados por ley. Salvo que el tarjetahabiente de su autorizacin por escrito la cual podr ser revocable. En caso de incumplimiento el ente supervisor bancario sancionar con multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado, sin menoscabo de la aplicacin de medidas e instrucciones que el mencionado organismo, en atencin a sus atribuciones y competencias, imponga para corregir la situacin infringida.
Esta ley regula en gran parte la utilizacin de los medios electrnicos de pago y todo lo relacionado a ello. En su contenido define las partes intervinientes en una transaccin comercial, sus derechos y obligaciones, la seguridad de los medios de pago as como las garantas de los mismos, adems de las sanciones correspondientes en caso de infringir alguno de los artculos contenidos en la presente norma.
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Ley sobre mensajes de datos y firmas electrnicas (2001)
La ley fue publicada en fecha 21 de febrero de 2001 en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, numero 37.148. La Ley sobre mensajes de datos y firmas electrnicas (2001), en su Artculo 1 establece que la ley:
Tiene por objeto otorgar y reconocer eficacia y valor jurdico a la Firma Electrnica, al Mensaje de Datos y a toda informacin inteligible en formato electrnico, independientemente de su soporte material, atribuible a personas naturales o jurdicas, pblicas o privadas, as como regular todo lo relativo a los Proveedores de Servicios de Certificacin y los Certificados Electrnicos. Esta ley como seala el anterior Artculo tiene por objeto reconocer la eficacia y el valor jurdico a la Firma Electrnica, al Mensaje de Datos y a toda informacin en formato electrnico, as como atribuirle responsabilidad a las personas (naturales o jurdicas), y a los Proveedores de Servicios de Certificacin y a los Certificados Electrnicos, si les correspondiera.
El Artculo 2 comprende los siguientes conceptos:
-Persona: Todo sujeto jurdicamente hbil, bien sea natural, jurdica, pblica, privada, nacional o extranjera, susceptible de adquirir derechos y contraer obligaciones.
-Mensajes de datos: Toda informacin inteligible en formato electrnico o similar que pueda ser almacenada o intercambiada por cualquier medio. -Emisor: Persona que origina un Mensaje de Datos por s mismo, o a travs de terceros autorizados.
-Firma Electrnica: Informacin creada o utilizada por el Signatario, asociada al Mensaje de Datos, que permite atribuirle su autora bajo el contexto en el cual ha sido empleado.
-Signatario: Es la persona titular de una Firma Electrnica o Certificado Electrnico.
-Destinatario: Persona a quien va dirigido el Mensaje de Datos.
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-Proveedor de Servicios de Certificacin: Persona dedicada a proporcionar Certificados Electrnicos y dems actividades previstas en este Decreto-Ley.
-Acreditacin: es el titulo que otorga la Superintendencia de servicios de Certificacin Electrnica a los Proveedores de Servicios de Certificacin para proporcionar certificados electrnicos, una vez cumplidos los requisitos y condiciones establecidos en este Decreto-Ley.
-Certificado Electrnico: Mensaje de Datos proporcionado por un Proveedor de Servicios de Certificacin que le atribuye certeza y validez a la Firma Electrnica.
-Sistema de Informacin: Aquel utilizado para generar, procesar o archivar de cualquier forma Mensajes de Datos.
-Usuario: Toda persona que utilice un sistema de informacin. El reglamento del presente Decreto-Ley podr adaptar las definiciones antes sealadas a los desarrollos tecnolgicos que se produzcan en el futuro. As mismo, podr establecer otras definiciones que fueren necesarias para la eficaz aplicacin de este Decreto-Ley.
El Capitulo II, de los mensajes de datos, establece en el Artculo 4 la eficacia probatoria:
Los Mensajes de Datos tendrn la misma eficacia probatoria que la ley otorga a los documentos escritos, sin perjuicio de lo establecido en la primera parte del artculo 6 de este Decreto-Ley. Su promocin, control, contradiccin y evacuacin como medio de prueba, se realizar conforme a lo previsto para las pruebas libres en el Cdigo de Procedimiento Civil. La informacin contenida en un Mensaje de Datos, reproducida en formato impreso, tendr la misma eficacia probatoria atribuida en la ley a las copias o reproducciones fotostticas.
Un punto muy importante es el sometimiento a la Constitucin y a la ley, por ello en el Artculo 5 indica que los Mensajes de Datos estarn sometidos a las disposiciones constitucionales y legales que garantizan los derechos a la privacidad de las comunicaciones y de acceso a la informacin personal.
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Respecto a la Integridad de los Mensajes de Datos, el Artculo 7 denota que:
Cuando la ley requiera que la informacin sea presentada o conservada en su forma original, ese requisito quedar satisfecho con relacin a un Mensaje de Datos si se ha conservado su integridad y cuando la informacin contenida en dicho Mensaje de Datos est disponible. A tales efectos, se considerar que un Mensaje de Datos permanece ntegro, si se mantiene inalterable desde que se gener, salvo algn cambio de forma propio del proceso de comunicacin, archivo o presentacin.
El Capitulo IV, de las firmas electrnicas seala en el Artculo 16 la validez y eficacia de la firma electrnica cumpliendo los siguientes requisitos:
La Firma Electrnica que permita vincular al Signatario con el Mensaje de Datos y atribuir la autora de ste, tendr la misma validez y eficacia probatoria que la ley otorga a la firma autgrafa. A tal efecto, salvo que las partes dispongan otra cosa, la Firma Electrnica deber llenar los siguientes aspectos:
1. Garantizar que los datos utilizados para su generacin puedan producirse slo una vez, y asegurar, razonablemente, su confidencialidad. 2. Ofrecer seguridad suficiente de que no pueda ser falsificada con la tecnologa existente en cada momento. 3. No alterar la integridad del Mensaje de Datos.
A los efectos de este artculo, la Firma Electrnica podr formar parte integrante del Mensaje de Datos, o estar inequvocamente asociada a ste, enviarse o no en un mismo acto. En caso de que no cumpla estos requisitos el Artculo 17 dispone que igual pueda constituir un elemento de conviccin valorable conforme a las reglas de la sana crtica. Para garantizar la veracidad del mensaje cumpliendo con el Artculo 18 La Firma Electrnica, debidamente certificada por un Proveedor de Servicios de Certificacin conforme a lo establecido en este Decreto-Ley, se considerar que cumple con los requisitos sealados en el artculo 16.
Respecto a los Certificados electrnicos, el Capitulo VII de esta ley, en su Artculo 38 especifica la garanta de la autora de la firma electrnica, sealando: 91
El Certificado Electrnico garantiza la autora de la Firma Electrnica que certifica as como la integridad del Mensaje de Datos. El Certificado Electrnico no confiere la autenticidad o fe pblica que conforme a la ley otorguen los funcionarios pblicos a los actos, documentos y certificaciones que con tal carcter suscriban.
El Artculo 39, relativo a la vigencia del certificado electrnico seala El Proveedor de Servicios de Certificacin y el Signatario, de mutuo acuerdo, determinarn la vigencia del Certificado Electrnico.
Finalmente el Artculo 40 indica:
La cancelacin de un Certificado Electrnico proceder cuando el Signatario as lo solicite a su Proveedor de Servicios de Certificacin. Dicha cancelacin no exime al Signatario de las obligaciones contradas durante la vigencia del Certificado, conforme a lo previsto en este Decreto- Ley. El Signatario estar obligado a solicitar la cancelacin del Certificado Electrnico cuando tenga conocimiento del uso indebido de su Firma Electrnica. Si el Signatario en conocimiento de tal situacin no solicita dicha cancelacin, ser responsable por los daos y perjuicios sufridos por terceros de buena fe como consecuencia del uso indebido de la Firma Electrnica certificada mediante el correspondiente Certificado Electrnico.
Ley para la defensa de las personas en el acceso a los bienes y servicios (2009)
La ley fue aprobada el 27 de mayo de 2008 a travs del Decreto N 6.092 y publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela 5.889 el 31 de julio del 2008, sufri una reforma el 24 de abril de 2009 publicada en la Gaceta Oficial N 39.165. Esta ley deroga a la Ley de Proteccin al Consumidor y al Usuario, que fue promulgada en Gaceta Oficial numero 37.930 de fecha cuatro de mayo del ao 2.004 siendo resultado de la discusin parlamentaria y ciudadana que en aquel entonces se planteo con el objeto de adaptarla a las nuevas circunstancias que se requeran. 92
De acuerdo a la exposicin de motivos de esta ley:
Lo que hoy se propone, tiene como fundamento esencial los profundos cambios histricos, que en lo social, en lo econmico, en lo poltico y en lo cultural, se desarrollan de manera dinmica y progresiva en el pas y en atencin a que los derechos de las personas en el acceso a los bienes y servicios estn considerados como un derecho humano en la Constitucin de la Republica Bolivariana de Venezuela de 1999, razn por la cual se hizo imperioso luego de un complejo y largo periodo de discusin multidisciplinario, esta propuesta de reforma. Se busca responder de manera gil y expedita a los derechos de las consumidoras, los consumidores, las usuarias y los usuarios, modificndose e incorporndose disposiciones sustanciales y simplificndose los procedimientos administrativos existentes, los de la oralidad como medio de subsanacin procedimental, rompindose de tal manera con la rigidez y el convencionalismo, dogmatismo legal tradicional del procedimiento actual. Se amplia el mbito de su competencia, incluyndose como sujetos de la Ley a toda persona natural o jurdica que intervienen en la cadena de distribucin, produccin, y consumo, tales como importadoras y importadores, productoras y productores, fabricantes, distribuidores y comercializadores, hacindolos responsables directa y solidariamente cuando sus conductas o actos afecten o vulneren los derechos de las personas.
La Ley tiene por objeto regular los derechos e intereses individuales o colectivos que tiene relacin con el acceso de las personas a bienes y servicios en general. Se establecen sanciones administrativas, civiles y penales por la comisin de ilcitos y delitos tipificados en dicha Ley.
En el Capitulo V, de La Proteccin en el Comercio electrnico, seala la ley desde el Artculo 30 al 39 bsicamente que sta es aplicable a las transacciones comerciales electrnicas. Asimismo proporciona un concepto de lo que debe entenderse como comercio electrnico en su artculo 30:
A los fines de este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, se entender como comercio electrnico, cualquier forma de negocio, transaccin comercial o intercambio de informacin con fines comerciales, bancarios, seguros o cualquier otra relacionada, que sea 93
ejecutada a travs del uso de tecnologas de informacin y comunicacin de cualquier naturaleza. Los alcances del presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, son aplicables al comercio electrnico entre la proveedora o proveedor y las personas, sin prejuicio de las leyes especiales.
Respecto a los deberes del proveedor el Artculo 31 seala:
Los proveedores de bienes y servicios dedicados al comercio electrnico debern prestar la debida atencin a los intereses de las personas y actuar de acuerdo con prcticas equitativas de comercio y la publicidad. Los proveedores no debern hacer ninguna declaracin, incurrir en alguna omisin o comprometerse en alguna prctica que resulte falsa, engaosa, fraudulenta y discriminatoria. Las proveedoras o proveedores dedicados al comercio electrnico debern llevar y conservar un completo y preciso registro de las transacciones que realicen por un periodo de cinco (5) aos. Los deberes comprendidos en este artculo sern de estricto cumplimiento, sin menoscabo a las obligaciones que determine otra normativa legal.
A su vez el Artculo 32 dispone:
Las proveedoras o proveedores asociados al comercio electrnico que difundan informacin de los bienes y servicios que provean, debern presentar la informacin en idioma oficial, de manera veraz, clara, precisa y accesible, a fin de evitar ambigedad o confusin a la consumidora o al consumidor y a la usuario o usuario, para que este pueda tener la posibilidad de expresar su consentimiento en la adquisicin del bien o servicio ofrecido.
Con relacin a los Mensajes no solicitados, el Artculo 33 indica que Cuando la persona haya indicado que no desea recibir mensajes comerciales electrnicos, el proveedor del servicio debe suspenderlos en un lapso no mayor de veinticuatro (24) horas, de lo contrario se le podr aplicar las medidas correctivas dispuestas en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley.
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El Artculo 34 expone:
Las proveedoras y proveedores debern adoptar especial cuidado en la publicidad dirigida a los nios, ancianos, enfermos de gravedad y otras personas que no estn en capacidad de entender plenamente la informacin que se les est presentando, adems Cuando una proveedora o un proveedor publicite su pertenencia a algn esquema relevante de autorregulacin, asociacin de empresarios, organismo de solucin de controversias o conflictos, o algn rgano de certificacin, el proveedor deber suministrar a la persona la informacin adecuada y suficiente para hacer contacto con ellos, as como un procedimiento sencillo para verificar dicha membreca y tener acceso a los principales estatutos y prcticas del rgano de certificacin o afiliacin correspondiente.
Respecto a la privacidad y confidencialidad en las negociaciones electrnicas el Artculo 36 se refiere a:
La proveedora o el proveedor debern garantizar a las personas la privacidad y la confidencialidad de los datos e informacin implicada en las transacciones realizadas, de forma tal que la informacin intercambiada no sea accesible para terceros no autorizados. Sin menoscabo de la privacidad y confidencialidad aqu establecida, la autoridad competente, podr solicitar en el ejercicio de sus funciones, la informacin que considere necesaria y practicar las investigaciones correspondientes. La negativa al cumplimiento de lo establecido en este artculo ser sancionado de conformidad con lo previsto en la presente ley.
Los artculos 32, 33 y 36 de este dispositivo sealan que los proveedores deben presentar la informacin sobre los bienes o servicios en idioma oficial, de manera veraz, clara, precisa y accesible y debern suspender los mensajes comerciales electrnicos en un lapso no mayor de veinticuatro (24) horas desde la notificacin por parte del usuario. Adems seala que los proveedores debern garantizar la privacidad y confidencialidad de sus datos aunque podrn solicitar a los usuarios la divulgacin de esa informacin con su consentimiento. Sin embargo, se 95
agrega la potestad para el Instituto para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios (INDEPABIS) de solicitar la informacin que considere necesaria.
En el mbito del comercio electrnico el proveedor debe otorgar al consumidor la posibilidad de que pueda escoger, entre la informacin suministrada aquella que no podr ser revelada, esta regulacin esta contenida en el Artculo 37.
El artculo 38 dispone:
A las personas se les deber proporcionar mecanismos fciles y seguros de pago, as como informacin acerca del nivel de seguridad de los mismos, indicando suficientemente las limitaciones al riesgo originado por el uso de sistemas de pago no autorizados o fraudulentos, as como medidas de reembolso o corresponsabilidad entre el proveedor y el emisor de tarjetas de dbito, crdito o cualquier otro medio vlido de pago. Los pagos por concepto de compras efectuadas a travs de comercio electrnico sern reconocidos por parte de la proveedora o proveedor mediante facturas que se enviarn a la persona que compr, para su debido control por el mismo medio de la venta de manera inmediata. Las proveedoras o proveedores estarn obligados a mantener un registro electrnico con su respaldo de seguridad respectivo, por un lapso de cinco (5) aos o en su defecto durante el tiempo que establezcan las leyes respectivas, una vez realizada la compra.
Este artculo contiene la confiabilidad del pago realizado a travs de medios electrnicos. El cual puede ser realizado por medio de cualquiera de los mecanismos de pago mencionados anteriormente: tarjetas de crdito, tarjetas monederos, dinero electrnico, etc. Lo relevante de este artculo es la responsabilidad de los prestadores de servicios en la distribucin de la informacin respecto a estos, su seguridad y cualquier otra medida o garanta importante que el usuario deba conocer como interviniente en la relacin comercial. Adems seala la emisin de la factura correspondiente a la compra de un producto, siendo este un medio probatorio de gran valor. Se agrega tambin la obligacin de los proveedores de mantener un registro electrnico con respaldo de seguridad por un perodo de cinco (5) aos. 96
Cdigo orgnico Tributario (2001)
La ley fue publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, numero 37.305 en fecha 17 de octubre de 2001. Esta ley en su Artculo 1 seala que Las disposiciones de este Cdigo Orgnico son aplicables a los tributos nacionales y a las relaciones jurdicas derivadas de ellos.
Por ello el Artculo 125 especfica:
La Administracin Tributaria podr utilizar medios electrnicos o magnticos para recibir, notificar e intercambiar documentos, declaraciones, pagos o actos administrativos y en general cualquier informacin. A tal efecto, se tendr como vlida en los procesos administrativos, contenciosos o ejecutivos, la certificacin que de tales documentos, declaraciones, pagos o actos administrativos, realice la Administracin Tributaria, siempre que demuestre que la recepcin, notificacin o intercambio de los mismos se ha efectuado a travs de medios electrnicos o magnticos.
Este artculo evidencia la utilizacin de medios electrnicos o magnticos en materia tributaria para realizar la declaracin y pago de tributos a travs de Internet.
Ley Orgnica de la Administracin Pblica (2001)
Publicada la presente ley en Gaceta Oficial N 37.305 de fecha 17 de octubre de 2001. En los artculos 12 y 148 recoge:
Los rganos y entes de la Administracin Pblica debern utilizar las nuevas tecnologas tales como los medios electrnicos, informticos y telemticos, para su organizacin, funcionamiento y relacin con las personas. Cada rgano y ente de la Administracin Pblica deber establecer y mantener una pgina en la Internet, que contendr, entre otra informacin que se considere relevante, los datos correspondientes a su misin, organizacin, procedimientos, normativa que lo regula, servicios 97
que presta, documentos de inters para las personas, as como un mecanismo de comunicacin electrnica con dichos rganos y entes disponibles para todas las personas va Internet. Tambin establece que Los rganos y entes de la Administracin Pblica podrn incorporar tecnologas y emplear cualquier medio electrnico, informtico, ptico o telemtico para el cumplimiento de sus fines. Los documentos reproducidos por los citados medios gozarn de la misma validez y eficacia del documento original, siempre que se cumplan los requisitos exigidos por ley y se garantice la autenticidad, integridad e inalterabilidad de la informacin.
Ley Especial sobre Delitos Informticos (2001)
Publicada en Gaceta Oficial N 37.313 del 30 de octubre de 2001. Tiene por objeto la proteccin integral de los sistemas que utilicen tecnologas de informacin, as como la prevencin y sancin de los delitos cometidos contra tales sistemas, a cualquiera de sus componentes o los cometidos mediante el uso de dichas tecnologas, en los trminos previstos en dicha ley. Esta ley tipifica los delitos y establece penas con sus circunstancias agravantes y atenuantes y tambin penas accesorias, para los delitos tipificados.
El artculo 2 contiene las siguientes denominaciones:
-Tarjeta Inteligente: rtulo, cdula o carnet que se utiliza como instrumento de identificacin; de acceso a un sistema; de pago o de crdito, y que contiene data, informacin o ambas, de uso restringido sobre el usuario autorizado para portarla.
-Mensaje de Datos: cualquier pensamiento, idea, imagen, audio, data o informacin, expresados en un lenguaje conocido que puede ser explcito o secreto (encriptado), preparados dentro de un formato adecuado para ser transmitido por un sistema de comunicaciones.
Respecto al manejo fraudulento de tarjetas inteligentes o instrumentos anlogos el Artculo 16 dispone:
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Toda persona que por cualquier medio, cree, capture, grabe, copie, altere, duplique o elimine la data o informacin contenidas en una tarjeta inteligente o en cualquier instrumento destinado a los mismos fines; o la persona que, mediante cualquier uso indebido de tecnologas de informacin, cree, capture, duplique o altere la data o informacin en un sistema, con el objeto de incorporar usuarios, cuentas, registros o consumos inexistentes o modifique la cuanta de stos, ser penada con prisin de cinco a diez aos y multa de quinientas a mil unidades tributarias. En la misma pena incurrir quien, sin haber tomado parte en los hechos anteriores, adquiera, comercialice, posea, distribuya, venda o realice cualquier tipo de intermediacin de tarjetas inteligentes o instrumentos destinados al mismo fin, o de la data o informacin contenidas en ellos o en un sistema.
A su vez el Artculo 17 respecto a la apropiacin de tarjetas inteligentes o instrumentos anlogos fija:
Quien se apropie de una tarjeta inteligente o instrumento destinado a los mismos fines, que se haya perdido, extraviado o que haya sido entregado por equivocacin, con el fin de retenerlo, usarlo, venderlo o transferirlo a una persona distinta del usuario autorizado o entidad emisora, ser penado con prisin de uno a cinco aos y multa de diez a cincuenta unidades tributarias. La misma pena se impondr a quien adquiera o reciba la tarjeta o instrumento a que se refiere el presente artculo.
El Artculo 20 contiene la violacin de la privacidad de la data o informacin de carcter personal, por ello expresa:
Toda persona que intencionalmente se apodere, utilice, modifique o elimine por cualquier medio, sin el consentimiento de su dueo, la data o informacin personales de otro o sobre las cuales tenga inters legtimo, que estn incorporadas en un computador o sistema que utilice tecnologas de informacin, ser penada con prisin de dos a seis aos y multa de doscientas a seiscientas unidades tributarias. La pena se incrementar de un tercio a la mitad si como consecuencia de los hechos anteriores resultare un perjuicio para el titular de la data o informacin o para un tercero.
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Asimismo el Artculo 21 resalta la violacin de la privacidad de las comunicaciones y dispone:
Toda persona que mediante el uso de tecnologas de informacin, acceda, capture, intercepte, interfiera, reproduzca, modifique, desve o elimine cualquier mensaje de datos o seal de transmisin o comunicacin ajena, ser sancionada con prisin de dos a seis aos y multa de doscientas a seiscientas unidades tributarias.
Finalmente el Artculo 22, respecto a la revelacin indebida de data o informacin de carcter personal seala:
Quien revele, difunda o ceda, en todo o en parte, los hechos descubiertos, las imgenes, el audio o, en general, la data o informacin obtenidas por alguno de los medios indicados en los artculos 20 y 21, ser sancionado con prisin de dos a seis aos y multa de doscientas a seiscientas unidades tributarias. Si la revelacin, difusin o cesin se hubieren realizado con un fin de lucro, o si resultare algn perjuicio para otro, la pena se aumentar de un tercio a la mitad.
Ley Orgnica de Telecomunicaciones (2000)
La Ley fue publicada en Gaceta Oficial N 36.970 de la Repblica Bolivariana de Venezuela, en fecha 12 de junio de 2000.
La importancia de este instrumento radica en el establecimiento de la expansin del sector de las telecomunicaciones en el pas y a su vez sentar las bases del desarrollo e inversin en la infraestructura que actualmente existen. En materia de tecnologas de informacin y comunicacin se destacan ciertos puntos de esta ley. Por ejemplo, el impulso a la investigacin, desarrollo y transferencia de tecnologa. La utilizacin de nuevos servicios y Redes con el propsito de garantizar el acceso igualitario a las personas. Por ultimo, para garantizar el cumplimento de esta Ley se requiere que los distintos operadores realicen la homologacin y certificacin de 100
equipos, as como el uso de la tecnologa adecuada, a fin de lograr el acceso universal a la comunicacin.
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ESQUEMA DE LA NORMATIVA LEGAL RELEVANTE EN LA PRESENTE INVESTIGACIN
Constitucin Nacional de Repblica Bolivariana de Venezuela (1999). Artculo 108, 110 y 114.
Ley de tarjetas de crdito, debito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico (2008). Artculo 1, 2, 4, 7, 8, 21, 22, 26, 45, 50 y 62.
Ley sobre Mensajes de Datos y Firmas Electrnicas (2001). Artculo 1, 2, 4, 5, 6, 7, 15, 16, 17, 18, 38, 39 y 40.
Ley para la defensa de las personas en el acceso a los bienes y servicios (2008). Artculo 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37 y 38.
Ley Especial sobre Delitos Informticos (2001). Artculo 2, 16, 17, 20, 21 y 22.
Cdigo Civil de Venezuela (1982). Artculo 1133, 1137, 1141, 1155, 1157 y 1649.
Cdigo de Comercio (1955). Artculo 201, 213, 211, 215, 219, 225, 249 y 252.
Cdigo Orgnico Tributario (2001). Artculo 1 y 125.
Ley Orgnica de la Administracin Pblica (2001). Artculo 12 y 148.
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CONCLUSIONES
El comercio electrnico ha significado toda una revolucin en el mbito mercantil, debido a las diversas oportunidades que ofrece. Se puede entender esta clase de comercio como cualquier forma de negocio realizada a travs de medios electrnicos. El uso del comercio electrnico reduce los costos e incrementa el desarrollo exitoso de las sociedades. As comerciar a travs de la Red resulta ventajoso para que las pequeas, medianas y grandes empresas amplen el mercado de venta de sus productos y/o servicios, incrementando as su rentabilidad.
Esta nueva forma de comerciar, se apoya en los medios electrnicos de pago considerados tiles y eficaces para cumplir con la obligacin contrada. Es decir, el pago. Se puede entender a los medios electrnicos como mecanismos desarrollados modernamente por el ser humano apoyado en la tecnologa (principalmente mediante la utilizacin de computadoras, satlites, aparatos electrnicos y otros dispositivos), que permiten realizar transacciones de dinero (pago o cobros) de manera rpida, eficaz y segura. Anteriormente las transacciones bancarias se realizaban a travs de cartas, luego por medio del telegrama, posteriormente se inventa el fax, el telfono y por ltimo los computadores, inventos que cambiaron el medio por el cual se efectuaban. Las transferencias dejan se der estrictamente personales y pasan a ser totalmente electrnicas. No existe interaccin con otras personas, a excepcin del inicio de una relacin bancaria por parte del usuario. Las transacciones electrnicas se han perfeccionado de tal manera que han creado nuevos medios de pago.
De esta manera, el cajero automtico, uno de los medios electrnicos ms utilizados, consiste en que a travs de la apertura de una cuenta en una entidad bancaria y el uso de una tarjeta plstica se puede retirar dinero y pagar en tiendas 103
productos y/o servicios. Asimismo, las tarjetas bancarias, sean de crdito o de dbito cumplen con la funcin de pagar los bienes y/o servicios adquiridos, es decir, extinguir la obligacin. Nuevas maneras de pagar como el dinero digital o el monedero electrnico constituyen una variacin a la forma de pago. Esto se debe a que el mismo es transformado en bits equivalentes a dinero real. Otras modalidades de pago como Paypal, Egold y Stormpay surgen como opciones implementadas por tiendas virtuales para facilitar an ms el pago de los productos y/o servicios adquiridos, y en ciertos casos la transferencia electrnica de fondos. En el caso particular de Egold, permite transformar dinero real en gramos de oro virtual. De esta manera el pago de sumas de dinero varia de su forma tradicional, ampliando el rango de consumidores e incorporando los productos en el mercado internacional. Otra variacin importante es el pago a travs de telefona mvil o celulares, mtodo que comienza a ser efectivo para pagos pequeos. Aunque con el desarrollo de la tecnologa de la informacin y las plataformas de las compaas telefnicas puede llegar a implementarse para pagos mayores, facilitando de gran manera el cumplimiento del pago. El objetivo de los medios electrnicos de pago es facilitar la transferencia de valores monetarios entre las partes intervinientes en el contrato electrnico. Por otra parte, la seguridad ha constituido un punto relevante dentro del comercio electrnico, debido a que al realizar transferencias bancarias entran en juego datos confidenciales del usuario. Datos que pueden ser utilizados para cometer fraudes. Por esta razn los sistemas de seguridad son necesarios para comerciar de manera segura y confiada por parte del usuario. Existen protocolos de seguridad basados en sistemas criptogrficos que cumplen la funcin de proteger y resguardar los datos confidenciales. Se trata del protocolo Secure Socket Layer (SSL) y el protocolo Secure Electronic Transaction (SET). El protocolo SSL es un protocolo que al igual que el protocolo SET permite la autenticacin y confidencialidad de la informacin. Utiliza la criptografa cifrando letras y/o palabras que son enviadas en el mensaje y subsiguientemente son descifradas por el receptor, as pues cada uno de los 104
usuarios tiene un codificador y un decodificador. El cdigo cifrado que se genera es nico para cada sistema. Este mtodo de seguridad es actualmente el mejor. En cada conexin que se hace el servidor enva una clave diferente, por ello lo hace casi impenetrable. Por otro lado, el protocolo SET al igual que el protocolo anterior garantiza la integridad, confidencialidad y autenticidad de los mensajes, ya que utiliza una clave pblica, funciones numricas de resumen y certificados digitales que permiten verificar la validez de la identidad del titular de la tarjeta y del proveedor. SET es la manera ms segura si se quiere realizar compras en la Red. Usa criptografa y la emisin de certificados digitales donde la informacin enviada esta totalmente protegida.
Adems de estos protocolos existe otra manera de garantizar la seguridad en las transacciones electrnicas, tal es el caso de la firma electrnica. La firma electrnica consiste en un conjunto de datos matemticos traducidos a una clave privada (utilizada para cifrar el mensaje) y una clave pblica (utilizada para descifrar el mensaje) que permiten identificar al emisor del mensaje y relacionarlo con el contenido de este. Es decir, determinar con precisin el autor del mensaje, para que en caso de atribuir responsabilidades se conozca las partes intervinientes. En Venezuela, para que una persona entindase natural o jurdica pueda obtener una firma electrnica, es necesario que contrate este servicio con una empresa certificadora de firmas digitales. La cual debe contar con la aprobacin de la Superintendencia de Servicios de Certificacin Electrnica (SUSCERTE). Este ente facilita las transacciones electrnicas ya que ofrece confianza a los usuarios de que al utilizar este tipo de comercio no van a ser estafados o engaados.
De lo sealado anteriormente se evidencia las ventajas que genera la utilizacin del comercio electrnico y los medios electrnicos de pago. Pero no todo siempre es bueno, tambin existen desventajas al utilizarlo tal como posibilidad de fraude al suministrar datos confidenciales, suplantacin de identidad, desconocimiento de las responsabilidades contradas, en fin una serie de actos que 105
pueden generar una gran molestia a los usuarios. Por esta razn, se ha regulado esta materia creando legislacin especial para este tipo de situaciones. Como es el caso de la Ley de tarjetas de crdito, debito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico (2008), la cual regula los medios electrnicos de pago, su utilizacin, las responsabilidades de las partes intervinientes y todo lo relacionado con ellos. Asimismo la Ley sobre Mensajes de Datos y Firmas Electrnicas (2001), complementa la ley sealada anteriormente ya que otorga validez y eficacia a los mensajes de datos enviados a travs de cualquier medio electrnico. Esto se debe a que todos los pasos o acciones que se realizan para comprar o vender bienes y/o servicios en la Red son mensajes de datos. Tambin regula el aspecto de la seguridad a travs de la firma electrnica. Por ltimo, en caso de delitos contra cualquier usuario en Internet existe la Ley Especial sobre Delitos Informticos (2001) la cual tipifica y sanciona las situaciones que infrinjan la relacin sana que debe mantenerse entre los usuarios de Internet.
Finalmente, comerciar a travs de Internet es cmodo, fcil y hasta divertido, porque se puede visitar muchas tiendas, ver miles de productos y comprar lo deseado sin salir de la comodidad de la casa. Aunado a esta comodidad se encuentran los medios electrnicos de pago que respaldados por los sistemas de seguridad resultan medios idneos para cumplir con el pago de la obligacin contrada en un contrato electrnico. As pues, comerciar de manera segura resulta una idea muy atractiva tanto para comerciantes como para usuarios.
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