Conhecimentos Bancários - BB 2014

BANCO DO BRASIL ESCRITURRIO
CONHECIMENTOS BANCRIOS RESUMO Programa CESGRANRIO Escriturrio - por Hles Incio Ramos
CONHECIMENTOS BANCRIOS Estrutura do Sistema Financeiro Nacional 1

O Sistema Financeiro Nacional composto de instituies responsveis pela captao de recursos financeiros, pela distribuio e circulao de valores e pela regulao desse processo. Autoridades monetrias (CMN e BACEN) 1.1 CMN No lhe cabe funes executivas => CRIA REGRAS DE CARTER GERAL PARA O SFN. - Composio: Min da Fazenda, (presidente), Min Planejamento Oramento e Gesto e o Presidente do BACEN; - rgo supremo do SFN; - Responsvel pela fixao das diretrizes das polticas monetria, creditcia e cambial do Pas. - Competncias e Atribuies do CMN. 1 Regular o valor interno e Externo da Moeda e o equilbrio do balano de pagamentos; 2 Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; 3 Autorizar a emisso de papel-moeda; 4 Fixar diretrizes e normas de poltica cambial; 5 Regular a constituio, funcionamento e a fiscalizao de todas as instituies que operam no Pas; 6 Determinar as taxas do recolhimento compulsrio das instituies financeiras; 7 Estabelecer as normas a serem seguidas pelo BACEN nas transaes com Ttulos Pblicos; 8 Coordenar as polticas monetrias, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica interna e externa; Orientar a aplicao dos recursos das inst. financeiras, quer pblicas, quer privadas, tendo em vista propiciar, nas 9 diferentes regies do Pas, condies favorveis ao desenvolvimento harmnico da economia nacional; Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema 10 de pagamentos e de mobilizao de recursos; Estabelecer condies para que o BACEN emita moeda-papel de curso forado, nos termos e limites decorrentes 11 desta Lei, bem como as normas reguladoras do meio circulante; Aprovar os oramentos monetrios, preparados pelo BACEN, por meio dos quais se estimaro as necessidades 12 globais de moeda e crdito. 13 Disciplinar o crdito; 14 Assegurar taxas favorecidas para o crdito rural; 15 Quanto as instit. financeiras podem emprestar; 16 Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos pblicos; 17 Reciprocidade aos bancos estrangeiros;
POR FIM: O CMN no recebe, no pratica, no atua, no emite E NO EXECUTA NADA.

2 COPOM Comit de Poltica Monetria O Copom foi institudo em 20 de junho de 1996, como objetivo de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A criao do Comit buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio. NORMATIVO -Criao Em 1996 - Objetivo estabelecer diretrizes da poltica monetria e definir a taxa de juros; - Membros 8 os componentes,os membros (O Presidente do Banco Central e 7 diretores); - Diretoria colegiada 7 diretores + o presidente do BACEN; - Reunio 8 vezes ao ano tera / quarta; - Atas divulgadas at 6 dias teis; - Datas das reunies Em junho, do ano anterior s reunies, o BACEN, divulgar a tabela de datas das reunies do ano seguinte. - Vies Se for o caso, o Copom tambm pode definir o vis, que a prerrogativa dada ao presidente do Banco Central para alterar, na direo do vis, a meta para a Taxa Selic a qualquer momento entre as reunies ordinrias. Vis de Alta Pode aumentar a taxa, se for o caso; Vis de Baixa Pode abaixar a taxa, se for o caso; Vis Neutro No pode aumentar ou abaixar a taxa. Metas para inflao no atingidas, carta aberta do Presidente do BACEN ao Min. Fazenda. Votao no COPOM Votos transparentes, obrigado a divulgao do voto em aberto, quem votou em que;

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Banco Central do Brasil BACEN, BC ou BCB BB=> Presidente: Aldemir Bendine Presidente: Alexandre Antnio Tombini Principal rgo EXECUTIVO do SFN. Faz cumprir todas as determinaes do CMN. por meio do BACEN que o Governo intervm diretamente no SF. BANCO DOS BANCOS. Principais Atribuies do BACEN como rgo EXECUTOR. - Administrar o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e o meio circulante; - Autorizar e fiscalizar o funcionamento das instituies financeiras, punindo-as, se for o caso; - Controlar o fluxo de capitais estrangeiros; - Efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais; - Emitir papel-moeda; - Estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras; - Exercer a fiscalizao das instituies financeiras; - Exercer o controle do crdito; - Formular as polticas monetrias e cambial, de acordo com as diretrizes do Governo Federal (CMN); - Realizar operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras;- Receber os recolhimentos compulsrios dos bancos; - Regular e administrar o SFN; - Vigiar a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais Instrumentos de poltica monetria - Depsitos compulsrios - Redesconto - Open Marketing Comisso de Valores Mobilirios (Noes gerais). Entidade SUPERVISORA A CVM Comisso de Valores Mobilirios uma entidade autrquica em regime especial, vinculada ao Ministrio da Fazenda, com personalidade jurdica e patrimnio prprios, dotada de autoridade administrativa independente, ausncia de subordinao hierrquica, mandato fixo e estabilidade de seus dirigentes, e autonomia financeira e oramentria. Criada pela Lei 6.385, de 07/12/76, a CVM exerce atividade de fiscalizao e normatizao do mercado de valores mobilirios, de modo a assegurar o exerccio de prticas equitativas e coibir qualquer tipo de irregularidade. Ao mesmo tempo, elabora estudos e pesquisas dos quais obtm elementos necessrios definio de polticas e iniciativas capazes de promover o desenvolvimento do mercado. No exerccio de suas atribuies, a Comisso de Valores Mobilirios poder examinar registros contbeis, livros e documentos de pessoas e/ou empresas sujeitas sua fiscalizao, intim-las a prestar declaraes ou esclarecimentos sob pena de multa; requisitar informaes de rgos pblicos, outras autarquias e empresas pblicas; determinar s companhias abertas a republicao de demonstraes financeiras e dados diversos; apurar infrao mediante inquritos administrativos e aplicar penalidade Penalidades aplicadas pela CVM - Advertncia - Multa - Suspenso - Proibio temporria Misso da CVM Desenvolver, regular e fiscalizar o Mercado de Valores Mobilirios, como instrumento de captao de recursos para as empresas, protegendo o interesse dos investidores e assegurando ampla divulgao das informaes sobre os emissores e seus valores mobilirios. Caractersticas da CVM - Entidade Supervisora: - Estimular Tit Valores Mobilirios, no emitidos pelo SFN e TN: - Presidente e Diretores nomeados pelo Pres. Repblica FUNES DA CVM - assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balco; - proteger os titulares de valores mobilirios;

- evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulao no mercado; - assegurar o acesso do pblico a informaes sobre valores mobilirios negociados e sobre as companhias que os tenham emitido; - assegurar a observncia de prticas comerciais equitativas no mercado de valores mobilirios; - estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios; - promover a expanso e o funcionamento eficiente e regular do mercado de aes; - estimular as aplicaes permanentes em aes do capital social das companhias abertas; - fiscalizar e inspecionar as companhias abertas dada prioridade s que no apresentem lucro em balano ou s que deixem de pagar o dividendo mnimo obrigatrio
Produtos Bancrios
5.1 Noes de cartes de crdito e dbito
Portador - PF ou PJ usuria do carto que tem um limite de crdito estabelecido pela administradora. Bandeira - instituio que autoriza o emissor a gerar cartes com sua marca; VISA, MASTERCARD, DINERS, ELO as bandeiras administram as marcas. Emissor - administradora vinculada a uma instituio financeira autorizada pela bandeira a emitir cartes de crdito com seu nome. NO INSTITUIO FINANCEIRA. Quando h o financiamento, a ADM repassa para uma Instituio Financeira. Na contratao o usurio d uma procurao para a adm vender o crdito. Acquirer - a instituio que afilia estabelecimentos ao sistema de carto da bandeira da qual associada. Tem a funo de gerenciar, pagar e dar manuteno aos estabelecimentos afiliados da bandeira. Estabelecimento - empresa que aceita os cartes; Inst. Financeira - bancos autorizados pelas bandeiras a emitir o carto. No Brasil, a emisso feita por meio de uma administradora de carto, constituda pelo banco. Gastos feitos - no exterior so em dlar e convertidos pela taxa do dlar turismo (flutuante) no pagamento da fatura. HAVER CORREO CASO OCORRA ATERAO DO DLAR ENTRE A EMISSO DA FATURA E O PAGAMENTO. Tipos de Carto - Private Label Uso privado, a loja faz um convnio com uma adm e cria o carto que s poderia ser usado na loja especfica. - Carto Afinidade o que traz um valor de afinidade, com o smbolo afinidade... - Co-Branded D vantagem para o usurio, tipo milhas (TAM), Ipiranga sorteia combustvel, leo etc.. - Cartes de dbito Dbitos direto na sua conta. - Cartes de Loja (Retailer Cards) Identifica o usurio como cliente de loja, farmcias, supermercados, usa pra identificao de que cliente. - Cartes co-valor Armazenado, no existe uso deste carto. - Armazenado (Charge Cards) Carto alimentao, vale refeio etc.. - Smart Card Carto inteligente, chip, com senha, e o carto com a tarja magntica
5.2 CDC Crdito Direto ao Consumidor CDC com intervenincia Emprstimos s empresas vendedoras; Repasse do emprstimo para compradores; Devedor para financeira: vendedora; CDC Direto

Quando o banco assume a carteira dos lojistas e fica com os riscos do crdito. Par o lojista timo, pois no tem nenhum risco. CDC Automtico Crdito concedido para clientes preferenciais. como um cheque especial parcelado, com taxas de juros prefixada ou flutuante, informada pelo banco e aceita pelo cliente. No tem garantia. 5.3 CRDITO RURAL
Recursos destinados ao financiamento agropecurio, com condies especiais definidas pela poltica governamental. A produo e comercializao de safras agrcolas, assim como em outros pases, desfrutam de subsdios no crdito. Beneficiados: produtores agrcolas, cooperativas e agroindstrias. Normatizao: A normatizao do crdito rural do BACEN, atravs do Manual de Crdito Rural. Banco do Brasil: Principal Executor da poltica agrcola do governo mediante do crdito rural: ORIGEM DOS RECURSOS Controlados a) os recursos obrigatrios (decorrentes da exigibilidade de depsito vista); b) os das Operaes Oficiais de Crdito sob superviso do Ministrio da Fazenda; c) os de qualquer fonte destinados ao crdito rural na forma da regulao aplicvel, quando sujeitos subveno da Unio, sob a forma de equalizao de encargos financeiros, inclusive os recursos administrados pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES); d) os oriundos da poupana rural, quando aplicados segundo as condies definidas para os recursos obrigatrios; e) os dos fundos constitucionais de financiamento regional; f) os do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcaf). No controlados: todos os demais. MODALIDADES DE FINANCIAMENTOS Investimento Para bens ou servios que iro beneficiar vrios perodos de produo (safras). So mquinas e implementos agrcolas, tratores, armazns e outros. Os recursos, em geral, so do BNDES, atravs do FINAME (Agncia Especial de Financiamento Industrial) e FAT (Fundo de Amparo ao Trabalhador). Financiveis Fixos Prazos: 12 anos So financiveis os seguintes investimentos fixos: a)construo, reforma ou ampliao de benfeitorias e instalaes permanentes; b)aquisio de mquinas e equipamentos de provvel durao til superior a 5 (cinco) anos; c) obras de irrigao, audagem, drenagem, proteo e recuperao do solo; d) desmatamento,destoca, florestamento e reflorestamento; e) formao de lavouras permanentes; f) formao ou recuperao de pastagens; g) eletrificao e telefonia rural. Financiveis semi-fixos Prazos: 6 anos a) aquisio de animais de pequeno, mdio e grande porte, para criao, recriao, engorda ou servio; b) instalaes, mquinas e equipamentos de provvel durao til no superior a 5 (cinco) anos; c) aquisio de veculos, tratores, colheitadeiras, implementos, embarcaes e aeronaves; d) aquisio de equipamentos empregados na medio de lavouras. Custeio So financiamentos Para preparao do solo, plantio e manuteno das lavouras at a colheita. Inclui aquisio de adubos, sementes, defensivos, etc. Os vencimentos dos emprstimos so coincidentes com as pocas de comercializao das safras. Prazos mximos para custeio (Estipula-se 90 dias aps a colheita) Agrcola: 2 anos Pecurio: 1 ano Beneficiamento ou industrializao: 2 anos

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Comercializao Os emprstimos para comercializao incluem as operaes de descontos e os emprstimos do governo federal. Nas operaes de desconto so negociadas as notas promissrias ou duplicatas rurais emitidas na comercializao de produtos agrcolas. Emprstimos do Governo Federal EGF so financiamentos para estocagem aguardando preo melhor de venda. Aquisies do Governo Federal AGF so compras realizadas pelo governo para garantir preos. Caderneta de Poupana Sistema Antigo At 3/5/2012 Vale o sistema antigo, de rendimentos da poupana. PF + Empresas sem fins lucrativos Atualizao: TR + 0,5% a. m. (ou TR + 6,17% ao ano) No remunera valores mantidos por menos de um ms; TR do dia do depsito; 20,00 mais de 6 meses: tarifa; 29,30,31 dia 1 do prximo ms clculo com ndice do dia 1 ms anterior; Depsito em cheque dia do depsito; Empresas com fins lucrativos TR + 1,5 ao trimestre. Crditos trimestrais. Imposto de Renda: 22,5% sobre rendimentos. Sistema Novo NOVA REGRA A partir de 4/5/2012 Taxa SELIC maior que 8,5% ao ano + TR 17% ao ano (0,5% ao ms); Taxa SELIC menor que 8,5% ao ano + TR 70% da SELIC Ttulos de Capitalizao Tipo de investimento que combina caractersticas de jogo e de poupana. Percentual para a poupana, outro para o sorteio e um terceiro pra cobrir despesas. PU Plano nico aplica uma vez e concorre durante um perodo PM Plano Mensal paga todo o ms, valor a ser investido todo o ms PP Plano Peridico quando o prazo de pagamento no bate como prazo de validade do plano, fica durante 36 meses, mais vc pagou s 24 meses. Continua a concorrer com a premiao durante 36 meses. Participantes Subscritor aquele que paga o ttulo Titular aquele que se beneficia do ttulo Carncia para resgate prazo que o investidor no pode resgatar o valor investido Carregamento a taxa de administrao Prmio quanto o investidor paga pelo ttulo Proviso matemtica a parcela da prestao que vai compor a poupana do investidor Perodos de Quantidade de pagamentos capitalizao Vigncia Durao do Plano
Planos at 12 meses as prestaes so fixas, mais de 12 meses pode ter reajustes.

5.6 Previdncia Privada

uma fonte de renda complementar previdncia pblica. Acumulao recursos que se transformaro em fonte de renda para uma aposentadoria no futuro. Taxa de carregamento Mensal Taxa que incide sobre todo o valor que se coloca no plano, mensalmente. Taxa de administrao Anual Taxa cobrada sobre todo o capital, acumulado, no plano, no final do ano. Portabilidade Mudana de administradora, deve ser de um plano para o mesmo plano Plano Aberto O segurado escolhe as condies, pode sacar a qualquer momento, incide IR e o tempo que desejar. Planos Fechados criado pelas empresas, para os seus funcionrios. PGBL Plano Gerador de Benefcio Livre I.R. no formulrio completo Deduo de 12% renda bruta contribuinte do INSS. No resgate ou recebimento de renda: I. R. sobre o valor total VGBL Vida Gerador de Benefcio Livre I.R. no formulrio simplificado ou isento. No resgate ou recebimento da renda: I. R. apenas sobre os rendimentos. PGBL Plano Gerador de Benefcio Livre I.R. no formulrio completo Deduo de 12% renda bruta contribuinte do INSS. No resgate ou recebimento de renda: I. R. sobre o valor total VGBL Vida Gerador de Benefcio Livre I.R. no formulrio simplificado ou isento. No resgate ou recebimento da renda: I. R. apenas sobre os rendimentos. TRIBUTAO No resgate: 15% na fonte. Na declarao anual efetuar reajuste; Progressiva: No recebimento da renda: I.R. de acordo com tabela vigente na poca. Apropriado para quem vai permanecer MENOR tempo. No resgate: I.R. na fonte de acordo com tabela. 35% reduzindo 5% a cada 2 anos, at 10% em 10 anos. Regressiva No recebimento da renda: alquota de acordo com o prazo mdio ponderado (PMP) da realizao dos aportes. Tipos de recebimento de renda Renda vitalcia: renda mensal e vitalcia a ser paga depois do perodo de contribuiocontratado. Renda vitalcia renda mensal e vitalcia a ser paga depois do perodo de contribuio contratado. com prazo Porm, durante um prazo determinado entre cinco e quinze anos a partir da mnimo aposentadoria, em caso de falecimento do cliente, a renda revertida aos beneficirios. garantido: renda mensal e vitalcia a ser paga depois do perodo de contribuio contratado. Em Renda vitalcia caso de falecimento do cliente, parte da renda (50%, 75% ou 100%) revertida para o reversvel beneficirio, de forma vitalcia. Renda renda mensal a ser paga temporariamente (de cinco a 35 anos), aps o prazo de temporria: contribuio. O benefcio cessa com o seu falecimento ou com o fim do prazo ontratado.

5.7 Seguros
Risco a possibilidade de ocorrncia do sinistro. Prmio quanto o segurado desembolsa para adquirir o direito cobertura do risco. Indenizao o valor que ser pago ao segurado (ou aos seus dependentes, no caso de seguro de vida com sinistro de morte) na ocorrncia do sinistro. Tipos de seguro Patrimnio Pessoa Responsabilidade Veculos Seguro de acordo com o valor, ano e tipo do veculo, perda total ou franquia. Vida Os beneficirios gozam do valor atribudo Acidentes Pessoais Caso de ocorrer um acidente pessoal, com o segurado. Viagem Usado durante uma viagem, inicia com a viagem e encerra-se como trmino da mesma. Sade Cobre internamentos, exames e medicamentos. Investimentos CDB / RDB Tanto o Certificado de Depsito Bancrio- CDB quanto o Recibo de Depsito Bancrio-RDB se caracterizam como os principais ttulos emitidos por Bancos Mltiplos, Comerciais, de Investimento e Caixas Econmicas, que tem por objetivo captar recursos dos investidores (pessoas fsicas e jurdicas no financeiras) atravs da rede de agncias. Uso pela IF: carteira de emprstimos; Principalmente para capital de giro e fixo; Depsitos a prazo: Pr-fixados, ps-fixados ou flutuante; Pr-fixados: rentabilidade s taxas de juros Ps-fixados: rentabilidade envolve indexador como: TR, TBF, TJLP..... Flutuante: CDI, SELIC. Caractersticas O CDB e o RDB tm mecanismos idnticos. O CDB pode ser escritural ou fsico. O RDB somente pode ser recibo. O CDB pode ser transferido e negociado no mercado secundrio. O RDB intransfervel, por isso no pode ser negociado. Prazos Mnimos no h; Pr-fixados TR/TJLP 1 ms; Ps-fixados TBF 2 meses; CDI/Taxa Mdia Selic: no h; Flutuantes ndice de Preos: 1 ano. (Circular Bacen 2.905) Impostos Tabela decrescente praticada pelo mercado. H incidncia sobre o valor dos rendimentos, IOF quando a aplicao for efetuada por prazo inferior a 30 dias. O Imposto de Renda incide sobre o rendimento bruto, no momento do resgate. As alquotas do IR so regressivas, de acordo com o tempo em que o valor ficar investido: at 6 meses, a alquota de 22,50%; Imposto de de 6 meses a 1 ano, a alquota de 20%; Renda de 1 a 2 anos, a alquota de 17,50%; acima de 2 anos, a alquota de 15%. CAPTAO

Instrumentos de captao de Bancos Comerciais, Bancos de Investimentos, Bancos de Desenvolvimento e Bancos Mltiplos As Cooperativas de Crdito e as Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento somente podem utilizar o RDB como instrumento de captao.
Noes do Mercado de capitais e de Cmbio. Mercado de Capitais

Sistema de distribuio de valores mobilirios que proporciona liquidez aos ttulos de emisso de empresas e viabiliza o processo de capitalizao. constitudo pelas bolsas, corretoras e outras instituies financeiras autorizadas. No mercado de capitais, os principais ttulos negociados so os representativos do capital de empresas as aes ou de emprstimos tomados, via mercado, por empresas debntures conversveis em aes, bnus de subscrio e comercial papers , que permitem a circulao de capital para custear o desenvolvimento econmico. O mercado de capitais abrange ainda as negociaes com direitos e recibos de subscrio de valores mobilirios, certificados de depsitos de aes e demais derivativos autorizados negociao
Bolsas de valores
o local onde so negociados ttulos e aes. Permitem a canalizao de recursos das poupanas para sua transformao em investimento. L operam as corretoras de valores. Principais atribuies Manter um local adequado realizao de transaes de compra e venda entre os participantes autorizados; Zelar pela segurana e liquidez do mercado de capitais Manter total transparncia das transaes efetuadas. Ativos privados de renda varivel Aes Ttulos de renda varivel, emitidos por sociedades annimas, que representam a menor frao do capital da empresa emissora. Podem ser escriturais ou representadas por cautelas ou certificados. O investidor de aes um co-proprietrio da sociedade annima da qual acionista, participando dos seus resultados. As aes so conversveis em dinheiro, a qualquer tempo, pela negociao em bolsa ou no mercado de balco. Aes ttulos nominativos negociveis que representam, para quem as possuem, uma frao do capital social de uma empresa (S/A). a menor frao do capital de uma empresa. Os principais retornos obtidos a partir de um investimento em aes so os ganhos por meio de dividendos e pela valorizao da ao. Tipos de Aes Ordinrias Proporcionam participao nos resultados da empresa e conferem ao acionista o direito de (ON) voto em assemblias gerais. Preferenci Garantem ao acionista a prioridade no recebimento de dividendos (algumas vezes em ais percentual mais elevado que o atribudo s aes ordinrias) e no reembolso de capital, (PN) em caso de dissoluo da sociedade. Ao que confere ao titular participao nos dividendos e no acervo, preferncia de aquisio de novas aes. De fruio Conserva o direito de voto. (ou gozo) de posse e propriedade dos fundadores da companhia. So aes amortizadas. Formas Cautelas ou certificados que apresentam o nome do acionista, cuja transferncia feita com a entrega da cautela e a averbao de termo, em livro prprio da sociedade emissora, identificando o novo acionista. Aes que no so representadas por cautelas ou certificados, funcionando como uma conta corrente na qual os valores so lanados a Escriturais dbito ou a crdito dos acionistas, no havendo movimentao fsica de documentos. Direitos e Proventos de uma ao. Nominativas

Rentabilidade BONIFICAES Advm do aumento de capital de uma sociedade, mediante a incorporao de reservas e lucros, quando so distribudas gratuitamente novas aes a seus acionistas, em nmero proporcional s j possudas varivel. Parte dela, composta de dividendos ou participao nos resultados e benefcios concedidos pela empresa, advm da posse da ao; outra parte advm do eventual ganho de capital na venda da ao. Dividendos A participao nos resultados de uma sociedade feita sob a forma de distribuio de dividendos em dinheiro, em percentual a ser definido pela empresa de acordo com os seus resultados referentes ao perodo correspondente ao direito. Quando uma empresa obtm lucro, em geral feito um rateio. que destina parte deste lucro para re-investimentos, parte para reservas e parte para pagamento de dividendos. Por lei, no mnimo 25% do lucro lquido do exerccio devem ser distribudos aos acionistas. No h esta deduo do IR. Juros sobre o capital prprio As empresas, na distribuio de resultados aos seus acionistas, podem optar por remuner-los por meio do pagamento de juros sobre o capital prprio, em vez de distribuir dividendos, desde que sejam atendidas determinadas condies estabelecidas em regulamentao especfica. Utilizado para remunerar os acionistas com os rendimentos obtidos sobre a parte dos lucros no distribudos e investidos pela empresa. H uma reduo de 15% na fonte, referente ao imposto de renda. A diferena em relao ao recebimento dos dividendos que no h esta deduo, pois j foi tributado na apurao do lucro lquido da empresa. Direito de subscrio o direito de aquisio de novo lote de aes pelos acionistas com preferncia na subscrio em quantidade proporcional s possudas, em contrapartida estratgia de aumento de capital da empresa. Venda de direitos de subscrio Como no obrigatrio o exerccio de preferncia na subscrio de novas aes, o acionista poder vender a terceiros, em bolsa, os direitos que detiver. Opes Sobre aes So direitos de compra ou de venda de um lote de aes, a um preo determinado (preo de exerccio), durante um prazo estabelecido (vencimento). Para se adquirir uma opo, paga-se ao vendedor um prmio. Os prmios das opes so negociados em bolsa. Sua forma escritural e sua negociao realizada em bolsa. A rentabilidade dada em funo da relao preo/prmio existente entre os momentos de compra e venda das opes Opes de compra So aquelas que garantem a seu titular o direito de comprar do lanador (o vendedor) um lote determinado de aes, ao preo de exerccio, a qualquer tempo, at a data de vencimento da opo Opes de venda So aquelas que garantem a seu titular o direito de vender ao lanador (vendedor da opo) um lote determinado de aes, ao preo de exerccio, na data de vencimento da opo. Como possvel ter diferentes posies, tanto titulares como lanadoras em opes de compra e/ou opes de venda, podem-se formar diversas estratgias neste mercado, segundo a maior ou menor propenso do investidor ao risco. Tanto o titular como o lanador de opes (de compra ou de venda) podem, a qualquer instante, sair do mercado pela realizao de uma operao de natureza oposta. Capital da empresa Aes ttulos nominativos negociveis que representam, para quem as possuem, uma frao do capital social de uma empresa (S/A). a menor frao do capital de uma empresa. As empresas negociam suas aes na Bolsa de Valores. Os principais retornos obtidos a partir de um investimento em aes so os ganhos por meio de dividendos e pela valorizao da ao.

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Emprstimos Debntures So valores mobilirios representativos de dvida de mdio e longo prazos que asseguram a seus detentores (debenturistas) direito de crdito contra a companhia emissora. Como a companhia paga pelos recursos obtidos na emisso? A possibilidade de a emissora determinar o fluxo de amortizaes e as formas de remunerao dos ttulos o principal atrativo das debntures. Essa flexibilidade permite que as parcelas de amortizao e as condies de remunerao se ajustem ao fluxo de caixa da companhia, ao projeto que a emisso est financiando se for o caso e s condies de mercado no momento da emisso. O que uma escritura de emisso? o documento em que esto descritas as condies sob as quais a debnture ser emitida, tais como direitos conferidos pelos ttulos, deveres da emissora, montante da emisso e quantidade de ttulos, datas de emisso e vencimento, condies de amortizao e remunerao, juros, prmio etc. Qual o prazo de resgate de uma debnture? As debntures so papis de mdio e longo prazo. A data de resgate de cada ttulo deve estar definida na escritura de emisso. A companhia pode, ainda, emitir ttulos sem vencimento, tambm conhecidos como debntures perptuas O que so debntures conversveis? So aquelas que podem ser trocadas por aes da companhia emissora. O que so debntures permutveis? So as que podem ser trocadas por aes que no as da empresa emissora das debntures, e sim que a empresa emissora detenha em tesouraria. Qual a diferena entre debnture nominativa e escritural? Nominativa Escritural Com garantia real Garantidas por bens integrantes do ativo da companhia emissora, ou de terceiros, sob a forma de hipoteca, penhor ou anticrese; Fidejussria com fiana e aval de terceiros; Com garantia flutuante Asseguram privilgio geral sobre o ativo da emissora, em caso de falncia. Os bens objeto da garantia flutuante no ficam vinculados emisso, o que possibilita emissora dispor desses bens sem a prvia autorizao dos ebenturistas; Quirografria ou sem preferncia No oferecem privilgio algum sobre o ativo da emissora, concorrendo em igualdade de condies com os demais credores quirografrios, em caso de falncia da companhia; Subordinada Na hiptese de liquidao da companhia, oferecem preferncia de pagamento to-somente sobre o crdito de seus acionistas. Com covenants Restries ou limites emissora. No , exatamente, uma garantia. um sistema de clusulas pelas quais se obrigam a emissora / controladores a fazer ou no fazer determinadas obrigaes. So regras de conduta, em sua maior parte, com a finalidade de assegurar o equilbrio econmico. Qual a diferena entre emisso pblica e privada? Pblica Privada A pblica direcionada ao pblico investidor em geral, feita por companhia aberta, sob registro na CVM. A privada voltada a um grupo restrito de investidores, no sendo necessrio o registro na Comisso. aquela cujo registro e controle das transferncias so realizados pela companhia emissora no Livro de Registro de Debntures Nominativas. A escritural, por sua vez, aquela cuja custdia e escriturao so feitas por instituio financeira autorizada pela CVM para prestar tais servios.

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Underwriting?
a operao de distribuio primria de debntures, ou seja, a primeira venda dos ttulos aps a sua emisso. Tal processo conduzido por instituio financeira contratada pela emissora, denominada coordenador lder, e pode contar com a participao de outrasinstituies intermedirias (pool de colocao). Onde so negociadas as debntures no mercado secundrio? Sistema Nacional de Debntures SND, administrado pela CETIP; Podem ser negociadas em sistemas eletrnicos (CETIPNET). Comercial papers Bnus de subscrio ambiente administrado por instituies auto reguladoras que propiciam sistemas informatizados e regras para a negociao de ttulos e valores mobilirios. Qualquer papel que vendido pela primeira vez. O dinheiro vai compor o capital da empresa. Quando as aes ou ttulos so transacionados, operaes de compra/venda, pela segunda vez. Neste caso o valor no vai par a empresa que lanou o ttulo. So aquelas que tm seus papis (ttulos de captao) negociados no mercado de balco u bolsa de valores, desde que registrados e autorizados pela CVM. Tambm conhecidas como COMPANHIAS ABERTAS. So aquelas cujos valores mobilirios (aes, debntures e comercial papers) so restritos a um grupo de investidores, e no podem ser negociados em bolsa de valores Enem em mercados de balco organizados. NO PRECISAM TER REGISTRO NA CVM. Tambm conhecidas como COMPANHIAS FECHADAS. Se desejar pode abrir o seu capital.
Noes do Mercado Cmbio.

Qualquer pessoa fsica ou jurdica pode comprar e vender moeda estrangeira desde que a outra parte na operao de cmbio seja agente autorizado pelo Banco Central a operar no mercado de cmbio (ou seu correspondente para tais operaes) e que seja observada a regulamentao em vigor, incluindo a necessidade de identificao em todas as operaes. (exceto as operaes at U$ 3,000.) Venda de moeda estrangeira Taxa de cmbio livre; -atravs de dbito em conta -cheque comprador ao vendedor, cruzado, nominativo, no endossvel. -TED (destino vendedor). Compra moeda estrangeira crdito conta vendedor; TED destino vendedor; cheque do comprador p/vendedor, endossvel. Exceo: compra ou venda at R$ 10.000,00. Cmbio manual em espcie, em dinheiro. Cmbio sacado quando envolve algum tipo de ttulo ordem de pagamento, letra de cmbio, cartas de crdito, etc (cambiais). nominativo, cruzado e no
Corretoras Corretoras so instituies financeiras credenciadas pelo Banco Central do Brasil, pela CVM e pela Bolsa, habilitadas a negociar valores mobilirios em prego. As corretoras podem ser definidas como intermedirias especializadas na execuo de ordens e operaes por conta prpria e determinadas por seus clientes, alm da prestao de uma srie de servios a investidores e empresas, tais como: - diretrizes para seleo de investimentos; - intermediao de operaes de cmbio; - assessoria a empresas na abertura de capital, emisso de debntures e debntures conversveis em aes, renovao do registro de capital etc
Sociedades corretoras Sociedades distribuidoras, Outras instituies financeiras autorizadas

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Garantias do Sistema Financeiro Nacional: Pessoais ou Fidejussrias: 7.1 Aval no aval basta o lanamento da assinatura do avalista no ttulo;
O aval autnomo; A responsabilidade sempre solidria; O aval dado para garantir ttulos de crdito; Basta a assinatura de um dos cnjuges; O aval s pode ser dado no prprio ttulo ou em folha anexa; O aval garante diretamente o ttulo; Outorga uxria; (cnjuge) no necessria a assinatura do cnjuge, mais pode haver problemas futuros. Em preto e em branco; Ao de regresso;
7.2 Fiana necessrio a formalizao da obrigao do fiador por escrito; um contrato acessrio;
Responsabilidade subsidiria, salvo estipulado em contrato; A fiana dada para garantir contrato; necessria a participao de ambos os cnjuges; A fiana pode ser dada em um documento separado garantia pessoal No limitada; Outorga uxria; (cnjuge) obrigatria a assinatura do cnjuge. Incapacidade ou insolvncia do fiador: pode pedir substituio; Benefcio de ordem ou de execuo; Fiana sem prazo determinado > exonerao (60 dias); Fiador pessoa jurdica;
Reais 7.3 Penhor

direito real de garantia sobre coisa mvel alheia cuja posse, no penhor comum, transferida ao credor, que fica com o direito de promover a sua venda judicial e preferir no pagamento a outros credores, caso a dvida no seja paga no vencimento. Penhor de mquinas e de produtos agrcolas devem ser averbadas no cartrio de registro de imveis. Art. 1.431 do C. Civil. -. Constitui-se o penhor pela transferncia efetiva da posse que, em garantia do dbito ao credor ou a quem o represente, faz o devedor, ou algum por ele, de uma coisa mvel, suscetvel de alienao. Pargrafo nico. No penhor rural, industrial, mercantil e de veculos, as coisas empenhadas continuam em poder do devedor, que as deve guardar e conservar. Penhor Comum jia para a CEF, em troca de um valor em espcie, a jia fica em poder da CEF Penhor Mercantil
7.4 Alienao Fiduciria

Cesso temporria de bens (mvel ou imvel); Infungvel e fungvel; Propriedade do credor e posse do devedor; Ao de busca e apreenso; Nula a clusula que o credor pode ficar com a coisa; Fiduciante: devedor Fiducirio: credor
7.5 Hipoteca
Direito real constitudo a favor do credor sobre imvel do devedor ou de terceiro, como garantia exclusiva do pagamento da dvida, sem, todavia, tir-lo da posse do dono. Cartrio de Registro de Imveis. Aeronaves e embarcaes.

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Bens mveis no imvel. Melhor garantia que o penhor. Bem de famlia impenhorvel. Objeto de hipoteca I os imveis e os acessrios dos imveis junto com eles; Nu-proprietrio a pessoa que detm o direito de dispor II o domnio direto do imvel rural (domnio direto), no podendo entretanto, diz respeito ao direito de dispor do imvel utiliz-lo ou usufru-lo, visto que este direito ficou reservado rural. ao usufruturio (domnio til). Usufruturio o titular do direito de usufruto de um bem III o domnio til imvel rural, atravs de cesso ou reserva de usufruto, diz respeito ao direito de utilizar ou usufruir possuindo, usando, administrando e percebendo seus do imvel rural. frutos, no podendo entretanto, dispor do imvel rural. IV as estradas de ferro; V os recursos naturais; VI os navios; VII as aeronaves. VIII o direito de uso especial para fins de moradia; IX o direito real de uso; X a propriedade superficiria (urbana). Concesso de direito real de uso o contrato pelo qual a Administrao transfere o uso remunerado ou gratuito de terreno pblico a particular, como direito real resolvel, para que dele se utilize em fins especficos de urbanizao, industrializao,edificao, cultivo ou qualquer outra explorao de interesse social. nula a clusula que probe ao proprietrio alienar imvel hipotecado. Pode convencionar-se que vencer o crdito hipotecrio, se o imvel for alienado. Constituio de nova hipoteca. Credor da segunda hipoteca no poder executar antes de vencida a primeira. No insolvente se pagar a primeira e no a segunda.
7.6 Fianas Bancrias

Garantia de uma instituio financeira a uma dvida contratada por cliente junto a terceiros. Entre suas Principais Finalidades esto: Obteno de emprstimos e financiamentos no Pas; Habilitao em concorrncia pblica; Locao; Garantia de execuo fiscal; Interposio de recursos fiscais originrios de Contribuies sociais e tributos federais; Adiantamento por encomenda de bens.

CONHECIMENTOS BANCRIOS RESUMO Programa CESGRANRIO Escriturrio - por Hles Incio Ramos 8
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Fundo Garantidor de Crdito (FGC). Agosto de 1995, atravs da Resoluo 2.197, de 31.08.1995, o Conselho Monetrio Nacional CMN, autoriza a "constituio de entidade privada, sem fins lucrativos, destinada a administrar mecanismos de proteo a titulares de crditos contra instituies financeiras".
O Fundo Garantidor de Crditos (FGC) uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra um mecanismo de proteo aos correntistas, poupadores e investidores, que permite recuperar os depsitos ou crditos mantidos em instituio financeira, em caso de interveno, de liquidao ou de falncia.
LIMITE: 250.000,00 (jan 2014) Criado para proteger os pequenos investidores. Em novembro de 1995, o Estatuto e Regulamento da nova entidade so aprovados. Cria-se, portanto, o Fundo Garantidor de Crditos FGC, associao civil sem fins lucrativos, com personalidade jurdica de direito privado, atravs da Resoluo 2.211, de 16.11.1995. Instituies Associadas ao FGC Caixa Econmica Federal instituies constitudas sob a forma de banco mltiplo banco comercial, banco de investimento banco de desenvolvimento, sociedades de crdito, financiamento e investimento sociedade de crdito imobilirio companhia hipotecria associao de poupana e emprstimo em funcionamento no Pas Condies para associar ao FGC I recebam depsitos vista, em contas de poupana ou depsitos a prazo; II realizem aceite em letras de cmbio; III captem recursos mediante a emisso e a colocao de letras imobilirias, de letras hipotecrias, de letras de crdito imobilirio ou de letras de crdito do agronegcio; e IV captem recursos por meio de operaes compromissadas tendo como objeto ttulos de emisso de empresa ligada. Contribuio Mensal dos associados ao FGC de 0,0125% (cento e vinte e cinco dcimo de milsimo por cento) do montante dos saldos das contas correspondentes s obrigaes objeto de garantia ordinria. So cobertos pela garantia depsitos vista ou sacveis mediante aviso prvio; depsitos de poupana; depsitos a prazo, com ou sem emisso de certificado; depsitos mantidos em contas no movimentveis por cheques, destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes prestao de servios de pagamento de salrios, vencimentos, aposentadorias, penses e similares; letras de cmbio; letras imobilirias; letras hipotecrias; letras de crdito imobilirio; letras de crdito do agronegcio; operaes compromissadas que tm como objeto ttulos emitidos aps 8 de maro de 2012 por empresa ligada ao SFN. No so cobertos FGC demais crditos, incluindo os depsitos, emprstimos ou quaisquer outros recursos captados ou levantados no exterior; as operaes relacionadas a programas de interesse governamental institudos por lei; os depsitos judiciais; fundos de investimentos TOTAL GARANTIDO O total de crditos de cada pessoa contra a mesma instituio associada, ou contra todas as instituies associadas do mesmo conglomerado financeiro, ser garantido at o valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais). o valor da garantia limitado a R$ 250.000,00 (duzentos e cinqenta mil reais), ou ao conta conjunta saldo da conta, quando inferior a esse limite, dividido pelo nmero de titulares,

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Garantia extraordinria 9
sendo o crdito do valor garantido feito de forma individual. (PELA CONTA). "Depsitos a Prazo com Garantia Especial do FGC (DPGE)" R$ 20.000.000,00 (Vinte milhes de reais)
Crime de lavagem de dinheiro: 9.1 Conceito Conjunto de operaes comerciais ou financeiras, que buscam a incorporao na economia de cada pas, de modo transitrio ou permanente, de recursos, bens e valores de origem ilcita e que se desenvolvem por meio de um processo dinmico constitudo, teoricamente, de trs fases independentes (colocao, ocultao e integrao) que, com frequncia, ocorrem simultaneamente. A Lei 9.613, de 3/3/1998, tipificou o crime de lavagem de dinheiro como aquele em que se oculta ou dissimula a natureza, a origem, a localizao, a disposio, a movimentao ou a propriedade de bens, direitos e valores provenientes, direta ou indiretamente, de determinados crimes antecedentes. Etapas Colocao
A primeira etapa do processo de lavagem de dinheiro. Com o objetivo de ocultar a origem do numerrio, o criminoso procura movimentar o dinheiro em pases com regras mais permissivas e naqueles que possuem um sistema financeiro liberal. A colocao se efetua por meio de depsitos, compra de instrumentos negociveis ou compra de bens. Para dificultar a identificao da procedncia do dinheiro, os criminosos aplicam tcnicas sofisticadas e cada vez mais dinmicas, tais como o fracionamento dos valores que transitam pelo sistema financeiro e a utilizao de estabelecimentos comerciais que usualmente trabalham com dinheiro em espcie. Ocultao Segunda etapa do processo de lavagem de dinheiro, consiste em dificultar o rastreamento contbil dos recursos ilcitos. O objetivo quebrar a cadeia de evidncias ante a possibilidade da realizao de investigaes sobre a origem do dinheiro. Os criminosos buscam movimentar o numerrio por meio eletrnico e transferem os ativos para contas annimas preferencialmente, em pases amparados por lei de sigilo bancrio ou realizam depsitos em contas-fantasmas. Integrao ltima etapa da lavagem de dinheiro, na qual os ativos so incorporados formalmente ao sistema econmico. As organizaes criminosas buscam investir em empreendimentos que facilitem suas atividades tais sociedades podem prestar servios umas s outras. Uma vez formada a cadeia, torna-se cada vez mais fcil legitimar o dinheiro ilegal.
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Preveno e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas alteraes, Circular Bacen n 3.461/2009 e suas alteraes Carta-Circular Bacen n 3.542/12 Autorregulao Bancria DOC
DOC DOC-C: DOC-D Transferncia Automtica de Crdito: Valores inferiores a 1.000,00 s podem ser transferidos via DOC. Limite Mximo 4.999,99 Transferncias at 21h59 Horrio de Braslia titulares diferentes mesma titularidade Transferncia Eletrnica Disponvel Limite mnimo 1.000,00 Transferncias at 17h Horrio de Braslia Titularidade diferente Titularidade igual
TED
TED TED C TED D

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Termo
DEFINIES.. Rpidas..
AO - uma frao do capital de uma empresa uma S/A, ou companhia. (exceto a companhia LTDA)
.(Numa S/A compra-se aes, numa LTDA compram-se cotas). a menor parcela do capital de uma empresa AES (INPLIT) OU (AGRUPAMENTO) - (NO ALTERA O CAPITAL)divide-se o nmero de aes por meio de um agrupamento. Exemplo: 10 aes de R$ 1,00 cada podem ser agrupadas em uma ao apenas, com o valor de R$ 10,00. Essa operao no altera o capital da empresa. AES (SPLIT) OU (DESDOBRAMENTO) - (NO ALTERA O CAPITAL) - multiplica-se o nmero das aes por meio de desdobramento proporcional. Exemplo: uma ao de R$ 10,00 pode ser desdobrada em 10 aes de R$ 1,00. Essa operao no modifica o capital da empresa, multiplicando apenas o nmero de aes existentes. AES DE FRUIO - hj s a Cnsul do Brasil, que tem este tipo de ao, fluir, gozar, normalmente pertence ao fundador da empresa, herdada pelos filhos, os filhos chamam em assemblia e propem a compra das aes, pagamento para o fundador, estas aes esto amortizadas, frudas. Etc..
AES ESCRITURAIS - so aes que no possuem existncia fsica, palpvel, cartular. Em outras palavras, elas no necessitam de um pedao de papel que traga impressas as suas caractersticas. Elas possuem existncia apenas virtual: esto registradas nos sistemas de computadores das Corretoras, das Bolsas e das Centrais de Liquidao e de Custdia. Nos dias de hoje, quase todas as aes so escriturais AES NOMINATIVAS - a ao nominativa traz expresso (ou identifica) o seu beneficirio AES ORDINRIA (ON) - Confere direito de voto aos seus acionistas. AO PREFERENCIAIS (PN) - aquelas que no do direito a voto, exceto se durante dois perodos de balano a
empresa no der lucro nenhum, neste caso as aes preferenciais podem requerer direito a voto. As Preferenciais tm direito prioritrio, no caso de falncia, os (PN) tem direito primeiro. D prioridade no recebimento de dividendos aos seus acionistas. No do direito a voto nas assemblias DIVIDENDO - Parte dos lucros distribuda aos acionistas. IPO - o lanamento inicial das aes de uma companhia que est abrindo o capital e passa a ser cotada na Bolsa. P/L - Relao entre o preo da ao e o lucro distribudo por meio de dividendos.
AO
TIPOS DE ORDEM DE COMPRA E VENDA Ordem a mercado: quando o investidor especifica corretora apenas a quantidade e as caractersticas dos ttulo que deseja comprar ou vender. Ordem administrada: quando o investidor especifica corretora apenas a quantidade e as caractersticas dos tt que deseja comprar ou vender, deixando para a corretora escolher o momento que quiser. Ordem limitada: quando o investido estabelece o preo mximo ou mnimo pelo qual ele quer comprar ou ven determinada ao. Ela somente ser executada por um preo igual ou menor do que o indicado. Ordem casada: quando o investidor determina uma ordem de compra de um ttulo e a uma venda de outro, condicionando sua efetivao ao fato de ambas poderem ser executadas. Ordem de financiamento: quando o investidor determina uma ordem de compra (ou venda) de um titulo em um de mercado e uma outra concomitante de venda (ou compra) de igual ttulo, no mesmo ou em outro mercado, co prazos de vencimentos distintos. VANTAGENS DAS AES - direito de compra de aes, antes do lanamento no mercado, se no interessar na
compra, pode vender os direitos de subscrio, na bolsa. VANTAGENS DAS AES DIVIDENDOS - parte do lucro que dividido aos acionistas, qq S/A no pode dividir menos de 25%, a menos eu esteja registrado na assemblia geral um percentual menor; outra parte do lucro vai para reservas. VANTAGENS DAS AES BONIFICAES - entregue aos acionista, proporcionalmente ao nmero de aes, grtis, etc.. VANTAGENS DAS AES-DEBTURES - SO Ttulos lanados no mercado para empresa que quer capitalizar, s pode ser emitido por S/A VANTAGENS DAS AES-DIREITO DE SUBSCRIO - direito de compra de aes, antes do lanamento no mercado, se no interessar na compra, pode vender os direitos de subscrio, na bolsa.
AO AO PORTADOR ACEITAO ACIDENTE ACIDENTE PESSOAL BANCO CENTRAL DO BRASIL
AES AO PORTADOR - Este tipo de ao no mais utilizado no Brasil. Atualmente, todas
as aes precisam mencionar o nome do beneficirio; ou seja, devem ser nominativas.

ACEITAO - Ato pelo qual o segurador aceita o seguro que lhe foi proposto. ACIDENTE - todo caso fortuito especialmente aquele do qual deriva um dano. ACIDENTE PESSOAL - toda leso corporal, quer seja mortal ou no, causada efetiva e diretamente, ou por meios
externos, violentos, sbitos e involuntrios. BANCO CENTRAL DO BRASIL - uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, sendo o rgo executivo central do SFN. Funciona como secretaria executiva do CMN, cabendo-lhe a responsabilidade de cumprir as disposies que regulam o funcionamento do SFN e as normas expedidas pelo Conselho. considerado o Banco dos Bancos. Suas funes so:

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Termo
DEFINIES.. Rpidas..
ATRIBUIES: - execuo da poltica monetria; - emisso de papel-moeda; - recebimento dos depsitos ordem ou voluntrios; - realizao das operaes de redesconto; - operaes de open market; - controle do crdito e da taxa de juros; - fiscalizao das instituies financeiras e a concesso da autorizao para o seu funcionamento; - administrao das reservas cambiais do pas.
O BANCO CENTRAL A SECRETARIA EXECUTIVA DOCMN E DA COMOC.

BANCO DO BRASIL BANCO VIRTUAL BANCO CENTRAL DO BRASIL - Presidente: Alexandre Antnio Tombini; BANCO DO BRASIL - Presidente: Aldemir Bendine; BANCO VIRTUAL - O Remote Banking executa, na realidade, operaes de banco virtual, facilitando a vida dos
clientes e redzindo custos operacionais. Todas as operaes so efetuadas via computador e, com o advento da Internet, este servio bancrio tornou-se mais rpido, eficiente e seguro. O BACEN, probe um banco 100% virtual, preciso que haja isntalaes fsicas. BANCOS COMERCIAIS - So instituies financeiras pblicas ou privadas que tm como objetivo principal proporcional suprimento de recursos necessrios para financiar, a curto e mdio prazo, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral. Suas principais atribuies: - receber depsitos; - efetuar emprstimos: - manter ttulos federais, estaduais e municipais; - manter encaixes voluntrios no BACEN com o intuito de atender s operaes de redesconto e o servio de compensao de cheques. BANCOS COMERCIAIS COOPERATIVOS - Tipo cooperativas, a finalidade das cooperativas em geral realizar operaes apenas com os seus associados. No Banco Cooperativo a vantagem para o sistema, entre outras, que o produtor rural o gerador e o controlador do fluxo do dinheiro, ao mesmo tempo que mantm esses recursos. O dinheiro fica na regio onde gerado, para reaplicao. BANCOS DE DESENVOLVIMENTO - so instituies financeiras controladas pelos governos ESTADUAIS, e tm o objetivo de proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessrios ao financiamento, a mdio e a longo prazo, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econmico e social do respectivo Estado. BANCOS ESPECIAIS - Instituies especiais No subsistema normativo, h algumas com caractersticas diferenciadas. So chamados de instituies especiais BB, BNDES e CEF por exercerem atribuies de interesse do Governo Federal e ao mesmo tempo, pertencerem ao subsistema operativo BANCOS MLTIPLOS - bancos que podem operar simultaneamente com a autorizao do BACEN, carteiras de banco comercial, de investimento, de crdito imobilirio, de crdito, financiamento e investimento, arrendamento mercantil (leasing) e de desenvolvimento, constituindo-se em uma s instituio financeira de carteiras mltiplas, com personalidade jurdica prpria.
BANCOS COMERCIAIS
BANCOS COMERCIAIS COOPERATIVOS BANCOS DE DESENVOLVIMENTO BANCOS ESPECIAIS
BANCOS MLTIPLOS
BLUE CHIP BM&F BOA F BOLSA DE VALORES BNUS
BLUE CHIP - Ao de empresas grandes e tradicionais com grande procura no mercado BM&F - produtos negociados em NATURA ou Lotes: arroz, petrleo, minrio, milho etc.. BOA F - a convico ou persuao de ter agido dentro da lei, ou de estar por ela amparado. O contrato de seguro
de estrita boa f.
BOLSA DE VALORES - entidades Civis onde se negocia as aes de empresa de capital aberto BNUS - Termo que define o desconto a ser concedido ao segurado, na renovao de certos e determinados seguros,
por no ter reclamado indenizao ao segurador, durante o perodo de vigncia do seguro; direito intransfervel; desconto progressivo; reduo no prmio. MOEDA - O CMN, autoriza e emisso de nova remessa de papel moeda; O BACEN emite papel moeda e a magntica; A Casa da Moeda Fabrica o nosso papel moeda e moeda magntica; CADUCIDADE - o perecimento de uma direito pelo seu no exerccio em um certo intervalo de tempo marcado pela lei ou pela vontade das partes. CAIXAS ECONMICAS - so instituies assemelhadas aos bancos comerciais, podendo captar depsitos vista, realizar operaes ativas e efetuar prestao de servios. So insittuies destinadas a receber em deposito economias populares e reserva de capitais para moviment-las, incentivando os hbitos de poupana e procurando desenvolver e facilitar a circulao da riqueza. Empresa pblica.
CADA DA MOEDA CADUCIDADE
CAIXAS ECONMICAS CMBIO
CONTRATO DE CMBIO - o contrato de compra e venda de moedas estrangeiras. Em se tratando da venda de mercadorias para o exterior, o contrato de cmbio pode ser anterior ou posterior exportao.

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Termo
DEFINIES.. Rpidas..
Quando o Contrato de Cmbio anterior exportao (antes do embarque), poder ser celebrado o Adiantamento sobre Contrato de Cmbio ACC, caso em que o exportador recebe o pagamento antes do embarque da mercadoria. CONTRATOS DE CMBIO - o documento que formaliza a operao de cmbio. O cmbio poder ser fechado antes ou aps o embarque da mercadoria Na exportao, a liquidao do contrato se d mediante a entrega da moeda estrangeira ou do documento que a represente ao banco com o qual tenha sido celebrado o contrato de cmbio. Na importao, o pagamento deve ser processado em consonncia com os dados constantes na DI (Declarao de Importao) registrada no Siscomex ou na documentao da operao comercial, no caso de ainda no estar disponvel a DI. O contra valor em moeda nacional deve ser levado a dbito de conta titulada pelo comprador ou pago com cheque de sua emisso, nominativo ao agente autorizado vendedor, cruzado e no endossvel. Sujeitam-se a registro no Bacen, por meio do mdulo Registro de Operao Financeira (ROF) do Sisbacen, todas as importaes de mercadorias (inclusive arrendamento mercantil externo ("leasing"), arrendamento simples e aluguel de equipamentos), com prazo de pagamento superior a 360 (trezentos e sessenta) dias e as importaes de bens, sem cobertura cambial, destinados integralizao de capital da empresa. INSTITUIES AUTORIZADAS A OPERAR (MERCADO DE CMBIO - O Banco Central do Brasil distingue quatro tipos de instituies envolvidas no mercado de moedas estrangeiras. Esta distino feita conforme o tipo de autorizao dada pelo Bacen. Assim, tem-se quatro tipos de instituies diferentes, a saber: - Instituies habilitadas a operar no mercado de cmbio - Instituies habilitadas a intermediar operaes de cmbio - Agncias de turismo - Correspondentes em operaes de cmbio As autorizaes para a prtica de operaes no mercado de cmbio podem ser concedidas pelo Banco Central do Brasil a bancos mltiplos, bancos comerciais, caixas econmicas, bancos de investimento, bancos de desenvolvimento, bancos de cmbio, sociedades de crdito, financiamento e investimento, sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios, sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios e sociedades corretoras de cmbio - Bancos, exceto de desenvolvimento, e a Caixa Econmica Federal essas instituies podero realizar todas as operaes do mercado de cmbio - Agncias de turismo: as agncias de turismo podero efetuar a compra e venda de moeda estrangeira em espcie, cheques e cheques de viagem relativos a viagens internacionais. INSTITUIES AUTORIZADAS A OPERAR NO MERCADO DE CMBIO, PELO BACEN
- Bancos todas as operaes; - instituies financeiras no bancrias (corretoras de cmbio, corretoras e distribuidoras de ttulos e valores mobilirios, sociedades de crdito, financiamento e investimento): operaes determinadas pelo BACEN, inclusive cmbio manual; - agncias de turismo e meios de hospedagem de turismo: apenas cmbio manual, sendo que os hotis somente podem comprar moeda estrangeira de seus hspedes.
OPERAES BSICAS (CARACTERRSTICAS) - So, basicamente, a troca (converso) da moeda de um pas pela de outro. Compra: recebimento de moeda estrangeira contra entrega de moeda nacional; Venda: entrega de moeda estrangeira contra o recebimento de moeda nacional; Arbitragem: entrega de moeda estrangeira conta o recebimento de outra moeda estrangeira. Mercado Sacado: operaes por meio de movimentao (dbito ou crdito) nas contas de depsitos que os bancos mantm junto a seus correspondentes no exterior (depsitos, saques, letras de cmbio, cheques, valores mobilirios). - Em funo das caractersticas das operaes, elas se dividem, basicamente, em operaes comerciais e operaes financeiras, e no que concerne forma como as trocas so feitas, podem classificar em: Mercado de Cmbio Manual: operaes com moedas em espcie ou travellers checks (turistas).

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Termo
DEFINIES.. Rpidas..
Cmbio Primrio: operaes entre bancos e clientes no bancrios. Cmbio Interbancrio: operaes entre bancos. Cmbio Vista: operaes prontas (spot Exchange), para liquidao at dois dias teis aps o fechamento do contrato de cmbio. Cmbio a Termo: operaes futuras (forward Exchange), para liquidao acima de doi s dias teis. So realizadas para se evitar o risco cambial. OPERAES DE CMBIO - so definidas como a troca (converso) da moeda de um pas pela de outro. As operaes esto relacionadas ao estabelecimento operador e necessidade das converses. Basicamente, h cinco tipos de transaes em um mercado de cmbio: - entre instituies autorizadas e clientes; - entre instituies de um mesmo pas; - entre instituies de diferentes pases; - entre bancos e banco central do pas; - entre bancos centrais de diferentes pases; TAXA DE CMBIO - A Taxa de Cmbio o valor de determinada moeda representado por uma quantidade de outra. Ao relacionar, por exemplo, o dlar norte-americano ao real brasileiro, e considerar que cada dlar vale R$ 2,20 em determinado momento, diz-se que esta a Taxa de Cmbio real/dlar. As taxas de cmbio podem ser fixas ou flutuantes TAXA DE CMBIO FIXA - Uma medida legal e/ou poltica de determinado governo poder fixar o valor de uma moeda estrangeira. Houve pocas em que o governo brasileiro fixou o cmbio, dizendo quanto se deveria pagar por um dlar norte-americano. TAXA DE CMBIO FLUTUANTE - o valor do dlar (e de outras moedas estrangeiras) flutua, varia, conforme o embate entre as foras de oferta e de demanda pela moeda no mercado. Apesar disto, o Banco Central do Brasil costuma intervir para evitar quedas ou subidas excessivas. TAXAS DE CMBIO - o preo deuma moeda estrangeira medido em unidades ou fraes (centavos) da moeda nacional. A moeda mais negociada o dlar americano, fazendo com que a cotao mais comumente utilizada seja a dessa moeda.
CANCELAMENTO CAPITAL SEGURADO CARNCIA CARREGAMENTO DO PRMIO CERTIFICADO DE SEGURO CLASSE DO RISCO CLUSULA CLUSULA ADICIONAL
CANCELAMENTO - Baixa do seguro, no registro geral de aplice por falta de pagamento do prmio, anulao do
contrato ou pelo pagamento de indenizao pela perda total do bem segurado. CAPITAL SEGURADO - Termo utilizado pelo segurador pra definir o valor do seguro no Seguro de Vida e Acidentes Pessoais. CARNCIA - Perodo durante o qual a sociedade est isenta de qualquer responsabilidade indenizatria, pela morte do segurado. CARREGAMENTO DO PRMIO - Sobrecarga adicionada ao prmio puro para cobertura dos gastos de aquisio dos negcios, despesas de gesto da sociedade e remunerao do capital empregado.
CERTIFICADO DE SEGURO - Nos seguros em grupo, o documento expedido pela sociedade seguradora provando a
existncia do seguro para cada indivduo componente do grupo segurado. CLASSE DO RISCO - Expresso empregada para designar a situao do risco quando encarado sob determinado aspecto. CLUSULA - Disposio particular. Parte de um todo que o contrato. CLUSULA ADICIONAL - Clusula suplementar, adicionada ao contrato, estabelecendo condies suplementares. CMN - o rgo que cria regras, nunca fiscaliza, nunca executa o representante mximo. um conselho COMPOSIO DO CMN - Ministro da Fazenda(presidente), pelo Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e pelo Presidente do BACEN. (NUNCA SEUS REPRESENTANTES) MOEDA - O CMN, autoriza e emisso de nova remessa de papel moeda; O BACEN emite papel moeda e a magntica; A casa da moeda Fabrica o nosso papel moeda e moeda magntica; COAF - Conselho de Controle de Atividades Financeiras Contra Lavagem. Modo de pagamento empregado pelas sociedades seguradoras para remunerar o trabalho dos corretores de seguros.
CMN
COAF COMISSO

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Termo
COMISSO DE RESSEGURO
DEFINIES.. Rpidas..
Percentagem que o ressegurador paga ao segurador, pela cesso, total ou parcial, do seguro. So ttulos de curto prazo que as empresas por sociedades annimas (SA) emitem, visando captar recursos n mercado interno para financiar suas necessidades de capital de giro. uma alternativa s operaes de emprstimos bancrios convencionais, permitindo geralmente uma reduo nas taxas de juros pela eliminao da intermediao financeira bancria (spread). - A empresa emissora deve ter registro atualizado junto CVM; - Costumam ser negociado com descontos, sendo seu valor de face pago por ocasio do resgate; - Os ttulos podem ser adquiridos no mercado ou p or meio de fundos de investimento; - no esto sujeitos tabela de corretagem adotada pelos membros da Bolsa de Valores; - juros pagos aos aplicadores,, comisses e despesas diversas, taxas de registro na CVM, so estes os casos de emisso destes ttulos em geral. - as instituies financeiras, sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobilirios e sociedades de arrendamento mercantil (empresas e leasing), no podem emitir esses ttulos.
COMMERCIAL PAPERS
COMPOSIO DO CMN COMPROR FINANCE COMUNICAO DO SINISTRO OU AVISO DE SINISTRO CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS CONSRCIO CONTA CONJUNTA CONTA INVESTIMENTO CONTA PESSOA FSICA CONTA PESSOA JURDICA CONTA SALRIO CONTA SIMPLIFICADA
COMPOSIO DO CMN - Ministro da Fazenda(presidente), pelo Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e

pelo Presidente do BACEN. (NUNCA SEUS REPRESENTANTES)
Veja o ttulo: Finance COMPROR FINANCE COMUNICAO DO SINISTRO OU AVISO DE SINISTRO - Obrigao imposta ao segurado de comunicar a
ocorrncia do sinistro ao segurador, afim de que este possa acautelar seus interesses. responsvel, por fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados. Ministro da Fazenda (preside); Representantes: Ministrio da Justia, Ministrio da Previdncia Social, Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados, representante do BACEN e representante da Comisso de Valores Mobilirios. Para abrir a empresa Adm de Consrcios, no necessrio a autorizao do BACEN, para inaugurar, funcionar, criar um grupo precisa da autorizao do BACEN, neste caso envolve dinheiro de terceiros...NO GRUPO O BACEN PODE INTERVIR. SIMPLES(OS DOIS TM DE ASSINAR) OU SOLIDRIA(UM S ASSINA) Mais usada na quando tinha CPMF; mas continua vigorando este tipo de conta. PESSOAL S um titular movimenta. isenes, no tem cheque especial, no tem talonrio, s o salrio transita pela conta no pode ter depsitos, se tiver talonrio, no m ais conta salrio etc. pessoas menos favorecidas, baixa renda, invases, pessoas que no tm residncia (RG + CPF) + declarao de Residncia, limite mximo de depsito, abre-se a conta com o NIS, tem seis meses para regularizao. No pode passar de mil reais de movimentao. No tem talonrios, s carto ou cheque avulso.
CONTAS GARANTIDAS
Em linhas gerais, so contas especiais com limite para uso rotativo; mas, pode ser, tambm, uma conta independente da C/C do cliente. Assim como o Hot Money, a conta Garantida garante liquidez imediata; ou seja, prover os recursos necessrios para o empresrio resolver a sua dificuldade de caixa. No entanto, difere, em muitos aspectos, do Hot Money. Uma das diferenas o prazo. Enquanto o Hot Money funciona entre 1 e 10 dias (em geral), a Conta Garantida funciona como um limite rotativo e costuma estender o prazo para pagamento/cobertura at o ltimo dia til do ms.
atuam tanto no setor rural como no urbano, podem se originar de associao de funcionrios de uma mesma empresa ou grupo de empresas, de profissionais de determinado segmento, de empresrios ou mesmo adotar a livre admisso de associados em uma rea determinada de atuao, sob certas condies. Os lucros so repartidos entre os associados. Devem adotar, obrigatoriamente, em sua denominao social, a expresso COOPERATIVA, vedada a utilizao da palabra BANCO Comit de Poltica Monetria do Banco Central do Brasil, decide taxa SELIC, composto de 8 pessoas, Presi BACEN + 7 Diretores COPOM COMPOSIO - composto de 8 pessoas, Presi BACEN + 7 Diretores COPOM META SELIC - fixa periodicamente a meta para a Taxa SELIC para fins de Poltica Monetria. O COPOM quando fixa as taxas para um determinado perodo ele as fixa objetivando: ou reduo, ou aumento ou estabilidade quando se diz que a taxa foi fixada com VIS de Reduo, ou de Elevao ou sem VIS. INTERSTCIO - perodo entre uma reunio e outra do COPOM TABELA DE DATAS DAS REUNIES - reunio s teras e quartas, num total de 8 reunies anuais. Em JUN, o BACEN divulga a tabela das datas das reunies do ano seguinte. VIS DE ALTA - o Presidente do BACEN tem autoridade para subir a taxa SELIC, entre uma reunio e outra.
COOPERATIVAS DE CRDITO
COPOM

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Termo
DEFINIES.. Rpidas..
VIS DE BAIXA - o Presidente do BACEN, tem autoridade para baixar a taxa SELIC, entre uma reunio e outra. VIS NEUTRO - o presidente do BACEN, no pode subir nem abaixar, se houver um caos na economia o COPOM deve
ter uma reunio, extra. O VIS DE ALTA, BAIXA OU NEUTRO DETERMINADO NA REUNIO DO COPOM. servio de intermediao que o banco faz junto a empresas que precisem fazer fuses, aquisies, incorporaes etc. O banco faz a avaliao da empresa (patrimnio: quantitativo e qualitativo) e normalmente faz um projeto completo que pode englobar o eventual financiamento,a fuso, a aquisio. A+B A+B A A C A B&C A&B Fuso: CNPJ final diferente Incorporao: CNPJ final igual Ciso: CNPJ final diferente Falsa Ciso: CNPJ final igual
CORPORATE FINANCE o conjunto operaes complexas e consultorias especializadas na realizao de Fuso, Ciso, Aquisio e incorporao de empresas. Bancos de Investimento (ou mltiplos com carteira de investimento) 1-Fuso: unio de duas ou mais empresas 2-Ciso: fragmentao, dando incio formao de uma ou mais empresas. 3-Aquisio: compra de uma empresa por outra. 4-Incorporao: absoro de uma empresa por outra. 5-Leveraged Buyout: (LBO) assuno da empresa por um grupo de investidores. 6-Management Buyout: LBO em que os atuais administradores permanecem no comando. 7-Takeover Bid: a aquisio de uma empresa atravs do mercado de aes (controle acionrio). 8-Tender Offer: (oferta generosa). Oferta de compra com prmio sobre o valor de mercado. COSSEGURO - Diviso de um risco segurado entre vrios seguradores, ficando cada um deles responsvel direto por
uma quota-parte determinada do valor total do seguro.
COSSEGURO CRDITO ROTATIVO CUSTDIA CVM DAY TRADE
Trata-se de uma linha de crdito com limite rotativo utilizvel. Uma operao que d origem ao Crdito Rotativo pode exigir garantias. Neste tipo de crdito, os encargos so cobrados proporcionalmente utilizao.
Servio de guarda de ttulos Gerencia todos os ttulos que so negociados no mercado (Comisso de Valores Mobilirios) Operaes de compra e venda de aes realizadas em um nico dia por um mesmo investidor.
DEALERS DEALERS
As operaes de compra e de venda de moeda estrangeira pelo Banco Central do Brasil, no mercado interbancrio, sero realizadas pelo Departamento das Reservas Internacionais (DEPIN) exclusivamente com instituies credenciadas para esta finalidade ('dealers').. Os dealers so aquelas instituies financeiras Selecionadas entre as instituies aut orizadas a operar no mercado de cmbio. Os dealers iro vender ou comprar dlares do Banco Central do Brasil, quando o Bacen julgar necessrio e estiver manuseando a sua poltica cambial. Um exemplo da negociao de dlares entre o Bacen e os dealers a tentativa de estabilizar o valor do Dlar perante o Real: quando o valor do dlar ameaa entrar em queda brusca, o Banco Central entra no mercado comprando moeda, forando, dessa forma, a subida do dlar. Por outro lado, caso o dlar inicie uma subida descontrolada, o Bacen entra no mercado vendendo dlar. Esta negociao com moedas estrangeiras feita com os dealers, nicos autorizados. Para tornarem-se dealers, as instituies financeiras interessadas passam por avaliao de desempenho. Aps esta avaliao, at 14 instituies podero ser credenciadas. O credenciamento vlido por seis meses (junho a novembro; dezembro a maio). Os dealers so aquelas instituies financeiras Selecionadas entre as instituies autorizadas a operar no mercado de cmbio VANTAGENS DAS AES-DEBTURES - SO Ttulos lanados no mercado para empresa que quer capitalizar, s
pode ser emitido por S/A
DEBNTURES DENNCIA DEPOSITO COMPULSRIO
O capital de sociedades annimas dividido em aes, caso Ela no queira scios, ela emite DEBNTURES, que so ttulos para captao de capital para investimentos de mdio e longo prazo.
Base de processo administrativo para verificao de infraes cometidas pelas sociedades de seguros. % do dinheiro depositado, que os bancos tm de depositar no BACEN, no podem us-lo para nada, fica retido no

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Termo
BACEN
DEFINIES.. Rpidas..
Diz-se que h depreciao quando um bem, mvel ou imvel, sofre reduo em seu valor. DIVIDENDO - Parte dos lucros distribuda aos acionistas.
DEPSITOS VISTA DEPRECIAO DIVIDENDO
DOC
DOC-C DOC-D DOLO DUPLA INDENIZAO DURAO DO SEGURO EMPRESA DE CAPITAL ABERTO EMPRESA DE CAPITAL FECHADO ENCERRAMENTO DE CONTA ENDOSSO ENTIDADES ABERTAS DE PREVIDNCIA PRIVADA ENTIDADES FECHADAS DE PREVIDNCIA PRIVADA EVENTO EXTINO DO CONTRATO
DEFINIO - DOC e TED - Ambos DOC (documento de crdito) e a TED (transferncia eletrnica disponvel) so maneiras de realizar transferncias interbancrias, isso , transferncia envolvendo dois bancos distintos, elas se diferem no tempo de compensao e no valor em que podem ser emitidas. Para efetuar qualquer uma dessas transferncias necessrio que se informe o banco, agncia e conta, nome e principalmente o CPF do favorecido - mesmo que o favorecido seja o prprio emitente, doc tipo "D" - sem essas informaes no possvel realizar a transferncia. (ver Transferncia) DOC - Documento de Crdito: DOC Transferncia acontece NO DIA SEGUINTE; DOC - Transferncia at 21h59h, horrio de Braslia; DOC - Transferncia interbancria ou entre agncias e o limite mximo 4.999,99 DOC - Valores inferiores a 1.000,00 s podem ser transferidos via DOC. DOC-VEJA TRANSFERNCIA DOC-C - titulares diferentes, titularidade diferente, ou seja CPF do remetente diferente do CPF do favorecido; DOC-D - mesma titularidade, titularidade igual, ou seja CPF do remetente igual ao do CPF do favorecido; DOLO - uma falta intencional para ilidir uma obrigao. DUPLA INDENIZAO - Clusula adicional ao contrato de seguro de vida estipulando o pagamento em dobro do
capital segurado, se a morte do segurado ocorrer em consequncia de um acidente. DURAO DO SEGURO - Expresso usada para indicar o prazo de vigncia do seguro. EMPRESA DE CAPITAL ABERTO - tm aes venda, negociadas, no mercado, ao contrrio da de Capital Fechado (no pode ter negcios no mercado).
EMPRESA DE CAPITAL FECHADO - no pode ter negcios no mercado ENCERRAMENTO DE CONTA - comunicar ao banco, previamente, via carta, devolver cheques sob recibo, carto dbito, tantas folhas de cheques. ENDOSSO - Modo pelo qual o segurador formaliza qualquer alterao numa aplice de seguro. ENTIDADES ABERTAS DE PREVIDNCIA PRIVADA - So aquelas criadas para adeso do pblico em geral, como
o cado da FEDERALPREV, na qual qualquer cidado pode aderir ao plano, nas condies pactuadas.
ENTIDADES FECHADAS DE PREVIDNCIA PRIVADA - So aquelas criadas por um grupo de empregdos de uma
empresa, como, por exempol, a PREVI, FUNCEF, do BB e CEF.
EVENTO - Termo que define sinistro ou acontecimento previsto e cobertura ou no no contrato, que resulta em dano
para o segurado; ex. incndio, roubo etc. EXTINO DO CONTRATO - O contrato de seguro extingue-se normalmente na data do seu vencimento, fixada na aplice ou quando paga indenizao pelo seu todo pelo segurador.
FGC FUNDO GARANTIDOR DE CRDITO - A fim de por em prtica o objetivo de oferecer estabilidade ao Sistema financeiro Nacional (SFN) e completar a rede de proteo necessria para apoiar o aplicador, foi criado o Fundo Garantidor de Crdito. FGC FUNDO GARANTIDOR DE CRDITO - O Fundo Garantidor de Crdito uma associao civil sem fins lucrativos que visa proteo ao depositante at o limite de cobertura de R$ 250.000,00 por cada pessoa contra determinada instituio financeira ou conglomerado. Na prtica, em caso de quebra de um banco, por exemplo, o aplicador ter garantida a devoluo do seu dinheiro aplicado at o limite acima citado, e, obviamente, respeitando os valores depositados. No entanto, o FGC no cobre todos os tipos de aplicaes.
um fundo criado pelo governo, mas mantido pelos bancos, com a finalidade de funcionar como uma espcie de seguro bancrio para os investidores. Limite 250.000,.00 (jan de 2014)
FGC FUNDO GARANTIDOR DE CRDITO
No so cobertos pelo FGC: - Recursos captados no exterior - Depsitos judiciais So cobertos pelo FGC: - Depsitos vista - Depsitos de poupana

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Termo
DEFINIES.. Rpidas..
- Depsitos a prazo - Letras (de cmbio, imobilirias, hipotecrias...) Existe uma operao inversa ao Vendor, denominada Compror, que ocorre quando pequenas indstrias vendem para grandes lojas comerciais. Neste caso, em vez de o vendedor (indstria) ser o fiador do contrato, o prprio comprador que funciona como tal. Trata-se, na verdade, de um instrumento que
FINANCE COMPROR FINANCE
dilata o prazo de pagamento de compra sem envolver o vendedor (fornecedor). O ttulo a pagar funciona como lastro para o banco financiar o cliente que ir lhe pagar em data futura prcombinada, acrescido de juros e IOF, sem incidncia imediata da CPMF no emprstimo. Como o Vendor, este produto tambm exige um contrato-me definido as condies bsicas da operao que ser efetivada quando do envio ao banco dos contratos-filhos, com as planilhas dos dados dos pagamentos que sero financiados.
Fonte: http://www.youtube.com/watch?v=2j51ehjwj1Q
FINANCE VENDOR FINANCE
comprador o paga. Reduo da burocracia pela existncia de contratos pr-concebidos, reduzindo o prazo de liberao da Operao, quando do atendimento ao cliente.
Vendor Finance o financiamento das vendas de determinada empresa para um ou mais clientes especficos. No Vendor Finance, a empresa vende a prazo e recebe do banco vista. O banco financia o comprador. Traduz-se num reforo do caixa da empresa vendedora. Uma operao de Vendor Finance pode trazer alguns benefcios, a saber: Financiamento do comprador diretamente pelo banco, reduzindo os impostos pagos pela empresa vendedora. Competitividade da empresa vendedora, a qual poder exercer um preo menor no mercado, pois deixar de arcar com alguns impostos, tendo em vista que a operao de financiamento passa a ser celebrada entre o banco e o seu cliente. O vendedor contrata o crdito junto ao banco o
Fonte: http://www.youtube.com/watch?v=2j51ehjwj1Q
FUNDING
FUNDING - Recursos que o banco tem para determinado emprstimo.

Ex.: CDB -> para empresas; POUPANA -> Emp. Imobilirios.
FUNDOS MTUOS DE INVESTIMENTO
FUNDOS MTUOS DE INVESTIMENTO - a reunio dos recursos de um grupo de aplicadores, visando somar foras para buscar a melhor forma de rendimento para suas economias. Em um Fundo Mtuo de Investimento, cada aplicador adquire um nmero de cotas e participar proporcionalmente quantidade adquirida. Uma das maiores vantagens de um Fundo de Investimento o poder concentrado no montante de recursos do grupo, pois o aplicador, individualmente, no conseguiria a mesma capacidade de barganha

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Termo
DEFINIES.. Rpidas..
ALIENAO FIDUCIRIA - o contrato pelo qual o devedor, ou fiduciante, como garantia de uma dvida, pactua a
transferncia da propriedade fiduciria do bem ao credor, ou fiducirio, sob condio resolutiva expressa. AVAL - garantia de pagamento do ttulo de crdito, dada por um terceiro ou por um de seus signatrios. AVAL BENEFICIRIO - aquele em favor de quem o aval dado. AVALISTA OU DADOR DO AVAL - quem d a garantia. AVALIZADO - aquele cuja obrigao garantida. FIANA - garantia de que o credor ter o pagamento de um determinado valor, contrato ou algo afianado por um FIADOR. FIANA BANCRIA - um contrato por meio do qual o banco (fiador) garante o cumprimento da obrigao de seu cliente (o afianado), junto a um credor em favor do qual a obrigao deve ser cumprida. Sempre por escrito. HIPOTECA - o direito real de garantia, ou seja, a garantia recai sobre uma coisa, em regra, imvel; O devedor oferece um bem imvel (em regra), seu ou de terceiros. MERCANTIL - o contrato segundo o qual uma pessoa d a outra coisa mvel em segurana e garantia do cumprimento de obrigao comercial. Dador ou Devedor (quem deve, d o bem em penhor) o CREDOR (recebe o bem como penhor) HEDGER - A palavra "hedge" pode ser entendida como "proteo". Hedge uma operao que tem por finalidade proteger o valor de um ativo contra uma possvel reduo de seu valor numa data futura ou, ainda, assegurar o preo de uma dvida a ser paga no futuro. Esse ativo poder ser o dlar, uma commodity, um ttulo do governo ou uma ao. HOME/OFFICE BANKING - a ligao do computador do cliente com a central de computao do banco. Esse servio permite que o cliente, efetue todos os servios e diversas operaes com o banco, extratos, saldos, pagamentos, aplicaes e etc.. um servio seguro
Garantias do Sistema Financeiro Nacional
HEDGER
HOME/OFFICE BANKING
HOT MONEY
HOT MONEY - (dinheiro quente/vivo/na hora) um tipo de emprstimo tradicionalmente de curtssimo prazo. Geralmente obtido para pagamento entre 1 e 10 dias. Algumas caractersticas diferenciam o Hot Money de outros tipos de emprstimos: Existncia de contrato fixo: a fim de reduzir a burocracia (presente em outras linhas de emprstimos), o cliente celebra com o banco um contrato fixo, j prevendo a possibilidade de necessitar do dinheiro a qualquer momento. Liberao desburocratizada: pelo fato de j existir um acordo/contrato celebrado anteriormente, a liberao do emprstimo ser imediata. Nota Promissora assinada antecipadamente: em alguns casos, o contrato de Hot Money poder prever, em alguma de suas clusulas, a pr-existncia de nota promissora assinada, atestando o compromisso do pagamento da dvida. INSTRUMENTOS DA POLTICA MONETRIA
- Open Market produto mais eficiente; - Compulsrios; - Redesconto
INSTRUMENTOS DA POLTICA MONETRIA
INTERNET
HOME BANKING OU OFFICE BANKING - De maneira geral, toda e qualquer conexo eletrnica entre o banco e o domiclio do cliente (casa, escritrio, etc.). O Home Banking favorece a comunicao entre banco e cliente, no necessariamente via internet. Historicamente, a comunicao/troca de informaes podia ser feita por rdio, telefone, telex, fax, pager, etc., e, somente recentemente pelo computador INTERNET BANKING - o banco virtual quase que totalmente disponvel na Internet. Pode estar (ou no) inserido no conceito de Remote Banking. Em tese, o termo Internet Banking pode designar, por exemplo, um banco totalmente virtual! Em alguns pases j possvel encontrar este tipo de banco um banco sem agncias, sedes, ou atendimento pessoal. No Brasil, a Legislao ainda no permite a existncia de um banco totalmente virtual. No futuro, este tipo de banco representar a excelncia do termo Internet Banking. OFFICE BANKING - a ligao do computador do cliente com a central de computao do banco. Esse servio
permite que o cliente, efetue todos os servios e diversas operaes com o banco, extratos, saldos, pagamentos, aplicaes e etc.. um servio seguro REMOTE BANKING - o servio que o banco coloca disposio do cliente, fora das agncias por meio de terminais eletrnicos. Objetiva entre outras a reduo de custos e evitar fias nas agncias bancrias. Nos terminais tipo 24 horas, so feitas diversas transaes que antes eram feitas s nas agncias. IRB - uma sociedade de economia mista com controle acionrio da Unio, jurisdicionada ao Ministrio da Fazenda, como o objetivo de regular o cosseguro, o resseguro e a retrocesso, alm de promover o desenvolvimento das operaes de seguros no pis. O resseguro o seguro do seguro. Quando uma companhia assume um contrato de seguro superior sua capacidade financeira, ela necessita repassar esse risco, ou parte dele, a uma resseguradora. Nesse sentido, o resseguro uma
IRB

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Termo
JURISPRUDNCIA LEASING LEI DOS GRANDES NMEROS LETRA DE CMBIO LIMITE TCNICO LIQUIDAO LIQUIDEZ LLOYD'S DE LONDRES M F MERCADO A TERMO
DEFINIES.. Rpidas..
prtica comum, feita em todo o mundo, como forma de mitigar o risco, preservar a estabilidade das companhias seguradoras e garantir a liquidao do sinistro ao segurado JURISPRUDNCIA - Modo uniforme pelo qual os tribunais interpretam e aplicam determinadas leis. LEASING - o bem sai no nome da empresa que fez o arrendamento, um arrendamento. LEI DOS GRANDES NMEROS - Princpio geral das cincias de observao, segundo o qual a frequncia de determinados acontecimentos, observada em um grande nmero de casos anlogos, tende a se estabilizar cada vez mais, medida que aumenta o nmero de casos observados, aproximando-se dos valores previstos pela teoria das probabilidades.
LIMITE TCNICO - o valor bsico da reteno, que a companhia de seguros deve adotar em cada ramo ou
modalidade que operar, fixado pela cincia atuarial. LIQUIDAO - Entrega da ao e recebimento do dinheiro correspondente ou vice-versa. LIQUIDEZ - Maior ou menor facilidade de se negociar uma ao. LLOYD'S DE LONDRES - Clebre instituio inglesa, hoje, no mundo, centro principal do comrcio do seguro. M F - Agir de modo contrrio lei ou ao direito, fazendo-o propositadamente a m f, considerada e consubstanciada na legislao de quase todos os pases, assume, nos contratos de seguros, excepcional relevncia.
MERCADO A TERMO - No Mercado a Termo, o Ativo negociado para uma data futura a um determinado preo (preo a termo). um acordo particular entre comprador e vendedor (como no Mercado de Balco). Ex: cotao de uma taxa de cmbio para uma data futura. MERCADO DE BALCO - Negociao de valores mobilirios (principalmente aes), fora das Bolsas de Valores. No Mercado de Balco os negcios podem ser fechados diretamente entre as partes, sem a interferncia das Bolsas, embora possa haver a intermediao de alguma instituio financeira um banco, por exemplo. Uma das vantagens do Mercado de Balco o fato das regras do contrato serem de conhecimento exclusivo entre as partes. Este fato promove a adequao dos termos do contrato s particularidades de cada negociante. Isto diferencia o Mercado de Balco do mercado em Bolsas, onde as regras so de conhecimento pblico. No entanto, devido s particularidades dos contratos, as negociaes posteriores so dificultadas, levando as partes a manter suas posies at o final. MERCADO DE BALCO ORGANIZADO - O Mercado de Balco Organizado um segmento de negociao de ativos administrado pela BM&FBOVESPA, em que h a presena da entidade auto-reguladora exercendo a superviso dos negcios. Entretanto, os parmetros de negociao e as regras de listagem so menos exigentes do que os do Mercado de Bolsa. No Mercado de Balco Organizado, atuam como intermedirios no s as corretoras, mas tambm Distribuidoras de Valores e Bancos de Investimento. O mercado de balco organizado negociado dentro do sistema eletrnico Mega Bolsa. No h nenhum impedimento tcnico para que o sistema de negociao via Roteamento de Ordens do Mega Bolsa seja usado para negociar os papis do mercado de balco organizado. Mercado de Balco administrado e supervisionado pela Bolsa de Valores, embora fora do ambiente de prego. Neste tipo de Mercado de Balco, os intermedirios no precisam ser Corretoras de Valores. MERCADO DE CAPITAIS - onde se negociam ttulos emitidos por empresas privadas, aes, debntures etc.... MERCADO FUTURO - Representa, em verdade, uma evoluo do mercado a termo. Traduz-se na compra/venda a preos determinados para entrega futura. H duas principais caractersticas interessantes no Mercado Futuro (tambm conhecido como Mercado a Futuro): - Transaes com garantia da Bolsa - Representa maior segurana na liquidao MERCADO PRIMRIO - a oferta inicial de aes por parte de uma companhia que deseja abrir o seu capital e, consequentemente, negociar as suas aes em Bolsa de Valores. o momento mercadolgico no qual uma Sociedade Annima de Capital Fechado torna-se de capital aberto. A partir de ento ela passar a ser Fiscalizada pela Comisso de Valores Mobilirios (CVM). MERCADO SECUNDRIO - (o mais comum), negociam-se aes que j se encontravam em mos de terceiros. A negociao de aes no mercado feita a partir da ordem de compra ou de venda, por parte dos seus detentores. A partir da deciso desses acionistas, a Corretora de Valores Mobilirios (CTVM), ou a Distribuidora, acessam o sistema da Bolsa para propor/efetuar a negociao de compra e/ou de venda. Alguns termos so muito usados no mercado de aes e bastante cobrados em provas de concursos:
MERCADO DE BALCO
MERCADO DE BALCO ORGANIZADO
MERCADO DE CAPITAIS
MERCADO FUTURO
MERCADO PRIMRIO
MERCADO SECUNDRIO

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Termo
MOEDA
DEFINIES.. Rpidas..
MOEDA - O CMN, autoriza e emisso de nova remessa de papel moeda; O BACEN emite papel moeda e a magntica; A Casa da Moeda Fabrica o nosso papel moeda e moeda magntica; MORTE VOLUNTRIA - a que o segurado procura por sua livre vontade. De acordo com o art. 1440, pargrafo
nico do Cdigo Civil Brasileiro, so assim consideradas a morte recebida em duelo e o suicdio premeditado por pessoa em seu juzo. A legislao brasileira no admite o seguro de tais riscos. MUTUALISMO - Princpio fundamental, que constitui a base de toda operao de seguro. pela aplicao do princpio do mutualismo que as empresas de seguros conseguem repartir os riscos tomados, diminuindo, desse modo, os prejuzos que a realizao de tais riscos lhes poderia trazer. MTUO - Vrias pessoas associadas para, em comum, suportarem o prejuzo que a qualquer delas possa advir, em conseqncia do risco por todas corrido. NOTA PROMISSRIA - denominao nota promissria, soma do dinheiro a ser pago, pessoa a quem vai se pagar e assinaturas; OPEN MARKETING - o instrumento mais eficiente, mais efetivo
MORTE VOLUNTRIA
MUTUALISMO MTUO NOTA PROMISSRIA OPEN MARKETING
OPERAO COM OURO
ORDEM A MERCADO ORDEM ADMINISTRADA ORDEM CASADA ORDEM DE FINANCIAMENTO ORDEM LIMITADA
OPERAO COM OURO - O mercado de ouro representa um investimento de risco, pois suas cotaes oscilam diariamente, podendo valorizar-se (alta) ou desvalorizar-se (baixa), em razo da oferta e da procura e dos demais fatores que influenciam tal mercado. Os principais centros mundiais que negociam com ouro so: Londres, Zurique e Nova Iorque, com destaque para a Bolsa de Mercadorias de Nova Iorque, onde se opera no mercado futuro, havendo tambm um expressivo mercado de balco para o ouro fsico desta praa. ORDEM A MERCADO - neste tipo de ordem, o acionista recorre Corretora/Distribuidora determinando as quantidades e caractersticas dos ttulos que deseja comprar ou vender. ORDEM ADMINISTRADA - quando o investidor especifica corretora apenas a quantidade e as caractersticas dos
ttulos que deseja comprar ou vender, deixando para a corretora escolher o momento que quiser. ORDEM CASADA - quando o investidor determina uma ordem de compra de um ttulo e a uma venda de outro, condicionando sua efetivao ao fato de ambas poderem ser executadas. ORDEM DE FINANCIAMENTO - quando o investidor determina uma ordem de compra (ou venda) de um titulo em um tipo de mercado e uma outra concomitante de venda (ou compra) de igual ttulo, no mesmo ou em outro mercado, com prazos de vencimentos distintos.
OURO
P/L PENALIDADE PLURIANUAIS PRAZO CURTO PRESCRIO PRESIDENTES (JAN 2014)
ORDEM LIMITADA - neste tipo, o acionista apenas determina os preos mximos e mnimos, os quais sero os limites de operao da Corretora/Distribuidora. AS FUNDIDORAS CREDENCIADAS - locais oficiais onde o ouro fundido e transformado em barras/lingotes em tamanhos comercializveis. GARIMPOS - locais onde se explora/extrai o ouro. O LINGOTE-PADRO PRONTO PARA A CUSTDIA - o lingote (barra de ouro) de duzentos e cinquenta gramas. Lingote oficial exigido para transaes nas bolsas de Valores. OPERAES COM OURO - Os investidores podem adquirir ou vender ouro em Bolsas de Valores, desde que representados por uma Corretora de Valores. Tal negociao feita considerado o lingote-padro de 250 gramas. O mercado de ouro possui algumas expresses, as quais so explicadas abaixo: PCOS - so os Postos de Compra de Ouro oficialmente criados e instalados geralmente prximos aos garimpos. P/L - Relao entre o preo da ao e o lucro distribudo por meio de dividendos. PENALIDADE Sano prevista em lei, regulamento ou contrato para certo e determinados casos. O segurador est
sujeito aplicao de certas penalidades por descumprimento das obrigaes decorrentes dos contratos de seguros. PLURIANUAIS - So assim chamados os seguros contratados para vigorar por prazo superior a um ano. PRAZO CURTO - assim chamado o seguro feito por prazo inferior a um ano. Meio pelo qual, de acordo com o transcurso do tempo, se adquirem direitos e se extinguem obrigaes.
PRESIDENTE DO BANCO CENTRAL DO BRASIL - Presidente: Alexandre Antnio Tombini; PRESIDENTE DO BANCO DO BRASIL - Presidente: Aldemir Bendine; ENTIDADES ABERTAS DE PREVIDNCIA COMPLEMENTAR - So entidades constitudas unicamente sob a forma
de sociedades annimas e tm por objetivo instituir e opera planos de benefcios de carter previdencirio concedidos em forma de renda continuada ou pagamento nico, acessveis a quaisquer pessoas fsicas. ENTIDADES FECHADAS DE PREVIDNCIA COMPLEMENTAR - So organizaes sob a forma de fundao ou sociedades civis, sem fins lucrativos e somente so acessveis, aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas ou aos servidores da Unio, dos estados, do Distrito Federal e dos municpios. Essas entidades so comumente
PREVIDNCIA COMPLEMENTAR

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Termo
DEFINIES.. Rpidas..
denominadas de Fundos de Penso SPC - A Secretaria de Previdncia Complementar, um rgo do Ministrio da Previdncia Social, responsvel por fiscalizar as atividades das entidades fechadas de previdncia complementar (fundo de penso). PROBABILIDADES - Diz-se da possibilidade de realizao de um determinado evento. A probabilidade pode ser matemtica ou estatstica. REDESCONTO - emprstimo de Liquidez
PROBABILIDADES REDESCONTO
REMESSAS
RESSEGURADOR RESSEGURO RETROCESSO
REMESSAS - No campo das remessas de e para o exterior, a operao bancria mais comum o envio ou a recepo de ordens de pagamento. Como no Brasil apenas o Real pode circular enquanto moeda, os clientes bancrios que recebem ordens de pagamento do exterior em dlar ou em outras moedas devem vender essas moedas e receber o equivalente em Real. O prprio contrato de cmbio celebrado com os bancos , em verdade, um contrato de compra/venda de moeda estrangeira. Uma novidade nos ltimos meses a obrigao de uso do IBAN (International Bank Account Number). Trata-se de um nmero internacional de conta bancria, um nmero nico em todo o mundo, o que visa a facilitar as remessas entre os residentes da maioria dos pases do mundo. RESSEGURADOR - aquele que aceita, em resseguro, as cesses feitas pelo segurador direto. RESSEGURO - pela qual o segurador, com o fito de diminuir sua responsabilidade na aceitao de um risco
considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma parte da responsabilidade e do prmio recebido. RETROCESSO - Operao feita pelo ressegurador e que consiste na cesso de parte das responsabilidades por ele aceitas a outro, ou outros resseguradores. ACEITAO - Ato pelo qual o segurador aceita o seguro que lhe foi proposto. ACIDENTE - todo caso fortuito especialmente aquele do qual deriva um dano. ACIDENTE PESSOAL - toda leso corporal, quer seja mortal ou no, causada efetiva e diretamente, ou por meios externos, violentos, sbitos e involuntrios. ADESO - Termo utilizado para definir caractersticas do contrato de seguro; contrato de adeso; ato ou efeito de aderir. ADITIVO - Termo utilizado para definir instrumento do contrato de seguro utilizado para alterar a aplice sem contudo alterar a cobertura bsica nela contida, o mesmo que endosso. AGRAVAO Termo utilizado para definir ato do segurado em tornar o risco mais grave do que originalmente se apresenta no momento de contratao do seguro, podendo por isso perder o direito ao mesmo. APLICE - o instrumento do contrato de seguro. o ato escrito que constitui a prova normal desse contrato. BENEFICIRIO - Pessoa em cujo proveito se faz o seguro. BENEFCIO - Importncia que o segurador deve pagar na liquidao do contrato e que consiste em um capital ou uma renda. BILATERAL - assim tambm chamado o contrato de seguro, em que duas partes tomam, sobre si, obrigaes recprocas. BILHETE DE SEGURO - um documento jurdico, emitido pelo segurador ao segurado, que substitui a aplice de seguro, tendo mesmo valor jurdico da aplice e que dispensa o preenchimento da proposta de seguro. BNUS - Termo que define o desconto a ser concedido ao segurado, na renovao de certos e determinados seguros, por no ter reclamado indenizao ao segurador, durante o perodo de vigncia do seguro; direito intransfervel; desconto progressivo; reduo no prmio. CANCELAMENTO - Baixa do seguro, no registro geral de aplice por falta de pagamento do prmio, anulao do contrato ou pelo pagamento de indenizao pela perda total do bem segurado. CAPITAL SEGURADO - Termo utilizado pelo segurador pra definir o valor do seguro no Seguro de Vida e Acidentes Pessoais. CARNCIA - Perodo durante o qual a sociedade est isenta de qualquer responsabilidade indenizatria, pela morte do segurado. CERTIFICADO DE SEGURO - Nos seguros em grupo, o documento expedido pela sociedade seguradora provando a existncia do seguro para cada indivduo componente do grupo segurado. COMUNICAO DO SINISTRO OU AVISO DE SINISTRO - Obrigao imposta ao segurado de comunicar a ocorrncia do sinistro ao segurador, afim de que este possa acautelar seus interesses. CORRETOR DE SEGUROS - Termo que define pessoa fsica devidamente credenciada por meio de curso e exame de habilitao profissional, autorizada pelos rgos competentes a promover a intermediao de contrato de seguros e sua administrao. COSSEGURO - Diviso de um risco segurado entre vrios seguradores, ficando cada um deles responsvel direto por uma quota-parte determinada do valor total do seguro. Dano - Prejuzo sofrido pelo segurado e indenizvel de acordo com as condies da aplice. DUPLA INDENIZAO - Clusula adicional ao contrato de seguro de vida estipulando o pagamento em dobro do
SEGURO

28
Termo
DEFINIES.. Rpidas..
capital segurado, se a morte do segurado ocorrer em consequncia de um acidente. DURAO DO SEGURO - Expresso usada para indicar o prazo de vigncia do seguro. IRB - uma sociedade de economia mista com controle acionrio da Unio, jurisdicionada ao Ministrio da Fazenda, como o objetivo de regular o cosseguro, o resseguro e a retrocesso, alm de promover o desenvolvimento das operaes de seguros no pis. O resseguro o seguro do seguro. Quando uma companhia assume um contrato de seguro superior sua capacidade financeira, ela necessita repassar esse risco, ou parte dele, a uma resseguradora. Nesse sentido, o resseguro uma prtica comum, feita em todo o mundo, como forma de mitigar o risco, preservar a estabilidade das companhias seguradoras e garantir a liquidao do sinistro ao segurado LIQUIDAO DE SINISTROS - Expresso usada para indicar, nos seguros dos ramos elementares, o processo para apurao do dano havido em virtude da ocorrncia do sinistro, suscetvel de ser indenizado. NOTA DE SEGURO - um documento de cobrana que acompanha as aplices e endossos remetidos ao banco cobrador. PENALIDADE Sano prevista em lei, regulamento ou contrato para certo e determinados casos. O segurador est sujeito aplicao de certas penalidades por descumprimento das obrigaes decorrentes dos contratos de seguros. PERDA TOTAL - D-se a perda total do objeto segurado, quando o mesmo perece completamente ou quando se torna, de forma definitiva, imprprio ao fim a que era destinado. PLURIANUAIS - So assim chamados os seguros contratados para vigorar por prazo superior a um ano. PLURIANUAL - assim chamado o seguro para vigorar por vrios anos. PRAZO CURTO - assim chamado o seguro feito por prazo inferior a um ano. PRMIO - a soma em dinheiro, paga pelo segurado ao segurador, para que este assuma a responsabilidade de um determinado risco. PRMIO ADICIONAL - um prmio suplementar, cobrado em certos e determinados casos. PRMIO FRACIONADO - o prmio anual, dividido em parcelas para efeito de pagamento. PREPOSTO - Ttulo utilizado por pessoa fsica devidamente credenciada por Corretor de Seguros junto SUSEP, autorizada a promover intermediao de contratos de seguros em nome e sob responsabiblidade do primeiro; Preposto de Corretor. PRIVADOS - Um dos grandes grupos em que se divide inicialmente o seguro, em sua classificao geral. PROPOSTA - Frmula impressa, contendo um questionrio detalhado, que deve ser preenchida pelo segurado ao candidatar-se ao seguro. PRO-RATA - Diz-se do prmio do seguro, calculado na base dos dias do contrato. PULVERIZAO DO RISCO - Distribuio do seguro, por um grande nmero de seguradores, de modo a que o risco, assim disseminado, no venha a constituir, por maior que seja a sua importncia, perigo iminente para a estabilidade da carteira. REGISTRO GERAL DE APLICES - Livro onde so inscritas as aplices emitidas pelas sociedades seguradoras. RESERVA TCNICA - rmo utilizado para definir valores matematicamente calculados pelo segurador, com base nos prmios recebidos dos segurados, para garantia dos pagamentos eventuais dos riscos assumidos e no expirados; ex.: Reserva de Sinistros a Liquidar. RESSEGURADOR - aquele que aceita, em resseguro, as cesses feitas pelo segurador direto. RESSEGURO - pela qual o segurador, com o fito de diminuir sua responsabilidade na aceitao de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma parte da responsabilidade e do prmio recebido. RETROCESSO - Operao feita pelo ressegurador e que consiste na cesso de parte das responsabilidades por ele aceitas a outro, ou outros resseguradores. SEGURO - Denomina-se contrato de seguro aquele que estabelece para uma das partes, mediante recebimento de um prmio da outra parte, a obrigao de pagar a esta, ou pessoa por ela designada, determinada importncia, no caso da ocorrncia de uma evento futuro e incerto ou de data incerta, previsto no contrato. SEGURO EM GRUPO - o seguro feito coletivamente no seguro de vida e acidentes pessoais. um contrato global, ajustado por estipulante, empregador, clube, etc, em favor de muitas pessoas, o qual se reparte em tantos contratos distintos quantos so as pessoas seguradas. SEGURO FRANQUIA - Termo utilizado pelo segurador para definir valor calculado matematicamente e estabelecido no contrato de seguro, at o qual ele no se responsabiliza a indenizar o segurado em caso de sinistro. SEGURO INDENIZAO - Reparao do dano sofrido pelo segurado. SINISTRO - Termo utilizado para definir em qualquer ramo ou carteira de seguro, o acontecimento do evento previsto e coberto no contrato. SOCIAL - Seguro que tem por fim proteger as classes economicamente mais fracas contra certos e determinados riscos (doena, velhice, invalidez e acidentes do trabalho). VALOR DO SEGURO - Importncia dada ao objeto do seguro, para efeitos de indenizao e pagamento do prmio.

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Termo
SELIC
DEFINIES.. Rpidas..
TAXA SELIC - Juros indicados pelo COPOM, para os ttulos pblicos SISCOMEX - o Sistema computadorizado Integrado de Comrcio Exterior (inclusive com acesso p/ Sisbacen). Tal sistema faz o registro, controle e acompanhamento de operaes de compra, venda, remessa e recepo de valores em moeda estrangeira. um instrumento informatizado, por meio do qual exercido o controle governamental do comrcio exterior brasileiro. O Siscomex promove a integrao das atividades de todos os rgos gestores do comrcio exterior, inclusive o cmbio, permitindo o acompanhamento, orientao e controle das diversas etapas do processo exportador e importador.O Siscomex comeou a operar em 1993, para as exportaes e, em 1997, para as importaes. administrado pelos chamados rgos gestores, que so: a Secretaria de Comrcio ExteriorSECEX, a Receita Federal do Brasil RFB e BACEN SOC. CORRETORAS DE CMBIO - no tm obrigatoriedade de participar do negcio, fazem a intermediao entre a
empresa presa e o Banco
SISCOMEX
SOC. CORRETORAS DE CMBIO SOC. CORRETORAS DE TIT. E VAL. MOBILIRIOS SPREAD SUB-ROGAO SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS
SOC. CORRETORAS DE TIT. E VAL. MOBILIRIOS - eram cotistas da Bolsa de Valores. Poem formar fundos de
investimento, junto com os bancos de investimentos.
SPREAD - a diferena entre a taxa de compra (a menor) e a de venda (a maior) representa o ganho do banco com a
negociao da moeda e conhecido como SPREAD. SUB-ROGAO - A sub-rogao tem lugar no seguro quando, aps o sinistro e paga a indenizao pelo segurador, este substitui o segurado nos direitos e aes que o mesmo tem de demandar o terceiro responsvel pelo sinistro. SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP - uma autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, sendo responsvel pelo controle e fiscalizao do mercado de seguro, previdncia privada aberta e capitalizao. Suas funes, principais, so: - fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e operao das sociedades seguradoras, de capitalizao, entidades de previdncia privada aberta e resseguradores, na qualidade de executora da poltica planejada pelo CNSP.
SWAP
um contrato de troca de indexadores, que funciona como hedge (proteo), permitindo conseqentemente aos participantes do mercado se protegerem dos riscos inerentes aos ativos que operam. Tipos mais comuns: Swaps de taxas de juros: os contratos permitem a negociao de taxas de juros; Swaps de taxas de cmbio: Swaps de mercadorias: Swaps de aes OPERAES DE SWAP - um tipo de acordo que permite trocar fluxos de caixa (geralmente moedas) referindo-se a um perodo futuro. Em geral, o Swap tem uma finalidade: oferecer proteo contra eventuais perdas em outras operaes
Quadro que apresenta para um nmero determinado de indivduos, a probabilidade de morte ou de sobrevivncia, nas diversas idades. Relao das taxas correspondentes a cada classe de risco. de acordo com a taxa constante da tarifa que o segurador calcula o prmio relativo ao seguro que lhe proposto. TAXA SELIC - Juros indicados pelo COPOM, para os ttulos pblicos
TBUA DE MORTALIDADE TARIFA TAXA SELIC
TED
TED-C TED-D TTULOS DE CRDITO
DEFINIO - TED e DOC - Ambos DOC (documento de crdito) e a TED (transferncia eletrnica disponvel) so maneiras de realizar transferncias interbancrias, isso , transferncia envolvendo dois bancos distintos, elas se diferem no tempo de compensao e no valor em que podem ser emitidas. Para efetuar qualquer uma dessas transferncias necessrio que se informe o banco, agncia e conta, nome e principalmente o CPF do favorecido - mesmo que o favorecido seja o prprio emitente, doc tipo "D" - sem essas informaes no possvel realizar a transferncia. (ver Transferncia) TED Transferncia at 17 h, horrio de Braslia; TED Transferncia Eletrnica Disponvel TED Transferncia interbancria e o limite mnimo 1.000,00 TED - Transferncia NO MESMO DIA; TED-VEJA TRANSFERNCIA TED-C - Titularidade diferente, ou seja CPF do remetente diferente do CPF do favorecido; TED-D - Titularidade igual, ou seja CPF igual nos dois bancos; TTULOS DE CRDITO - data emisso, direitos dentro do escopo e assinatura do emitente. Nota promissria um

30
Termo
ttulo de Crdito; DOC - Documento de Crdito: DOC - Limite Mximo 4.999,99
DEFINIES.. Rpidas..
TRANSFERNCIA DOC
Transferncia DOC e TED
TRANSFERNCIA TED
UNDERWRITING
VENDOR FINANCE VCIO PRPRIO
DOC Transferncia acontece NO DIA SEGUINTE; DOC - Transferncias at 21h59 Horrio de Braslia DOC - Valores inferiores a 1.000,00 s podem ser transferidos via DOC. DOC-C - titulares diferentes, titularidade diferente, ou seja CPF do remetente diferente do CPF do favorecido; DOC-D - mesma titularidade, titularidade igual, ou seja CPF do remetente igual ao do CPF do favorecido; DOC e TED - Ambos DOC (documento de crdito) e a TED (transferncia eletrnica disponvel) so maneiras de realizar transferncias interbancrias, isso , transferncia envolvendo dois bancos distintos, elas se diferem no tempo de compensao e no valor em que podem ser emitidas. Para efetuar qualquer uma dessas transferncias necessrio que se informe o banco, agncia e conta, nome e principalmente o CPF do favorecido - mesmo que o favorecido seja o prprio emitente, doc tipo "D" - sem essas informaes no possvel realizar a transferncia. TED Transferncia acontece no MESMO DIA; TED Transferncia Eletrnica Disponvel a transferncia interbancria; at 17h Horrio de Braslia TED C- Titularidade diferente, ou seja CPF do remetente diferente do CPF do favorecido; TED D - Titularidade igual, ou seja CPF igual nos dois bancos; - o ato de intermediar a colocao e distribuio de valores mobilirios no mercado. Quando uma companhia decide ofertar um valor mobilirio no mercado (ao ou debnture, por exemplo), ela procura um banco de Investimento. Esta instituio ser a responsvel por ofertar esses papis, sempre em conformidade com as regras da Comisso de Valores Mobilirios (CVM). Haver, portanto, dois mercados distintos, a saber: - No mercado primrio: a empresa emite valores mobilirios. Estes devem ser ofertados pelo banco. A operao far parte da Abertura do Capital da empresa. - No mercado secundrio: o banco coloca no mercado valores mobilirios j existentes e de propriedades de outras Pessoas Fsicas e Jurdicas. Veja o ttulo: Finance VENDOR FINANCE
Diz-se de todo germe de destruio, inerente prpria qualidade do objeto segurado, que pode, espontaneamente, produzir sua deteriorao.

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