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xito
participacin del
mercado
Crecimiento de
cartera
Sctor
Componentes de los factores
crticos de xito
297,212
Participacin en el mercado (N
clientes MES)
0.12
1837,104
(17.5%)
2,453.0
millones
Crecimiento de cartera
(millones)
Cobertura
Geogrfica
Canales de
distribucin
Capital Humano
Nmero de departamentos
atendidos
Nmero de agencias[1]
Cajeros
Nmero de personal
Tasa activa a microempresa
(hasta 360 das)
Precios
Tasa pasiva por depsitos (de 181
a 360 das)
Visin de los Socios (progreso
Visin Empresarial
pas).
Gamma de Productos y Servicios
Gamma de Productos
(Nmero de productos
y Servicios
destacados)
Depsitos del
Depsitos del pblico(millones)
pblico
ROE
Desempeo
ROA
financiera
Utilidad neta(s/.)
Clasificacin de riesgo
0.01
63.80%
588.7
millones
0.01
0.10
22
95
350
2860
0.10
0.12
48.67%
0.12
3
7.47%
0.10
0.10
0.04
0.05
7
1,551.0
millones
38.90%
3.70%
85 millones
0.05
4 A(class)
Cartera atrasada/colocaciones
brutas
Gestin del riesgo
-19.30%
Clasificacin de
riesgo
Peso
Mibanco
Peso
Calificacin
Ponderado
1.99%
0.04
2.59%
161.50%
Riesgo Crdito
Normal (total)
CPP (total)
Deficiente (total)
Dudoso (total)
Perdidas (total)
0.04
94.05%
2.86%
1,08%
1.15%
0.86%
Alto avance
6.4 millones
0.021428571
[1] Los valores son referenciales, tanto Banco del Trabajo como Mibanco han realizado convenios c
JONSON
Banco de Crdito
Peso
Calificacin
Ponderado
Scotiabank
Peso
Calificacin
Ponderado
66,076
0.48
0.04
-4.30%
0.04
0.20
0.48
0.36
-3.30%
1689,773
1049,463
-16.10%
28,134.0
millones
-10%
14,498.3
millones
0.03
0.04
0.04
0.02
0.40
1,959
millones
0.48
0.03
0.04
158
485
4,356
3
3
26.67%
0.36
0.24
47.10%
4,167
millones
321
1,851
14,397
Calificacin
50,500
33.90%
0.02
0.30
1
1
0.36
33.52%
0.36
0.24
6.29%
3.92%
0.40
0.40
0.30
0.40
0.30
0.30
0.16
0.16
0.12
0.20
0.20
34,619.1
millones
37.60%
2.70%
1,334
millones
A+(eq)
0.20
1.14%
303.09%
0.15
593 millones
0.20
4 A(eq)
0.70%
0.12
16,044.0
millones
28.70%
2.90%
0.20
1.84%
0.16
3.74%
231.37%
0.08
0.16
3.26
96.11%
2.36%
0.59%
0.59%
0.35%
0.16
92.81%
3.23%
1.25%
1.22%
1.49%
3.29
Mibanco han realizado convenios con diversos bancos, para incrementar su atencin al pblico.
0.12
2.50
EFEDIFICAR
Banco del Trabajo
Peso
Ponderado
85,471
-5.60%
0.12
662,535
-6.30%
1,169.8
millones
0.01
13.33%
427
milllones
0.01
0.01
1
47
2,710
0.10
0.36
43.02%
0.12
0.20
0.30
1,007.6
millones
1.90%
0.20%
2.49
millones
B+(class)
0.08
0.05
0.15
5.34%
5.85%
162.11%
0.04
85.29%
4.67%
2.60%
4.56%
2.88%
0.08
1.63
Sector
Mibanco
Banco de Crdito
Factores Crticos Componentes de los factores
Resultado
Resultado
Peso Calif.
Peso Calif.
Peso
s
s
de xito
crticos de xito
Participacin en el mercado (N
297,212
66,076
clientes MES)
Participacin del
-19.30%
-4.30%
0.12 4
0.48 3
0.36
mercado
Participacin del mercado MES
1,837,104
1,689,773
(S/., %)
17.50%
16.10%
Cartera de crditos (Total MM de
2,453.00
28,134.00
Crecimiento de
S/.).
0.01 4
0.04 3
0.03
cartera
Crecimiento de cartera (MM)
63.80%
33.90%
Ingresos
financieros
Cobertura
Geogrfica
Canales de
distribucin
588.7 0.02
4,167 0.04
Nmero de departamentos
atendidos.
0.10
22 0.04
n.d. 0.04
0.10
Nmero de agencias/1
Cajeros.
Capital Humano
Nmero de personal.
Tasa activa a MES (hasta 360
das)
Precios
Tasa pasiva por depsitos (de 181
a 360 das)
Visin de los Socios (progreso
Visin Empresarial
pas).
Gamma de
Gamma de Productos y Servicios
Productos y
(Nmero de productos
Servicios
destacados)
Depsitos del
Depsitos del pblico(MM de S/.)
pblico
ROA
0.12
0.12
Clasificacin de riesgo
14,397 0.48
26.67%
0.36
0.36
6.29%
0.10
n.d. 0.40
n.d. 0.40
0.10
7 0.40
n.d. 0.30
0.04
1,551.00 0.16
34,619.10 0.16
38.90%
0.05
37.60%
3.70% 0.20
85
0.05
0.04
Normal (total)
CPP (total)
0.04
2.70% 0.20
1,334
A(class) 0.20
1.99%
Cobertura (provisiones/cartera
atrasada)
Riesgo Crdito
7.47%
Cartera atrasada/colocaciones
brutas
Cartera deteriorada (cartera
atrasada + crditos refinanciados
y restructurados)
2,860 0.48
321 0.40
1,851
48.67%
350
ROE
Desempeo
financiera
95 0.20
A+(eq) 0.20
0.70%
2.59% 0.12
1.14% 0.16
161.50%
303.09%
94.05%
96.11%
2.86%
2.36%
0.16
0.16
Riesgo Crdito
Deficiente (total)
0.04
1.08% 0.16
0.59% 0.16
Dudoso (total)
1.15%
0.59%
Perdidas (total)
0.86%
0.35%
3.26
3.29
Nota 1: Los valores son referenciales, tanto Banco del Trabajo como Mibanco han realizado convenios con diversos banco
Scotiabank
Calif.
Resultado
Resultado
Peso Calif.
Peso
s
s
50,500
-3.30%
0.24
1,049,463
10.00%
14,498.30
0.02
47.10%
85,471
-5.60%
0.12
662,535
6.30%
1,169.80
0.01
13.33%
1,959 0.03
427 0.01
n.d. 0.04
n.d. 0.01
158 0.30
485
3
47
4,356 0.36
33.52%
2
1 0.10
2,710 0.36
43.02%
0.24
3.92%
0.12
n.d.
n.d. 0.30
n.d. 0.20
n.d. 0.30
n.d. 0.30
16,044.00 0.12
1,007.60 0.08
28.70%
3
1.90%
2.90% 0.15
593
4
2.49
A(eq) 0.20
1.84%
0.20% 0.05
B+(class) 0.15
5.34%
3.74% 0.08
5.85% 0.04
231.37%
162.11%
92.81%
85.29%
3.23%
4.67%
0.12
0.08
1.25% 0.12
2.60% 0.08
1.22%
4.56%
1.49%
2.88%
2.50
1.63
Mibanco
Factorea crticos para el xito
Peso
Banco de Crdito
Scotiabank
0.12
Peso
Ponderado
0.48
Peso
Ponderado
0.36
Crecimiento de cartera
0.01
0.04
0.03
Ingresos financieros
0.01
0.02
0.04
Calificacin
Calificacin
Calificacin
2
Cobertura Geogrfica
0.10
0.04
0.04
Canales de distribucin
0.10
0.20
0.40
Capital Humano
0.12
0.48
0.48
Precios
0.12
0.36
0.36
Visin Empresarial
0.10
0.40
0.40
0.10
0.40
0.30
0.04
0.16
0.16
Desempeo financiera
0.05
0.20
0.20
Clasiificacion de riesgo
0.05
0.20
0.20
0.04
0.12
0.16
Riesgo Crdito
0.04
0.16
0.16
Total
1.00
3.26
3.29
EFEDIFICAR
Scotiabank
Peso
Ponderado
0.24
Peso
Ponderado
0.12
0.02
0.01
0.03
0.01
0.04
0.01
0.30
0.10
0.36
0.36
Calificacin
0.24
0.12
0.30
0.20
0.30
0.30
0.12
0.08
0.15
0.05
0.20
0.15
0.08
0.04
0.12
0.08
2.50
1.63
Mibanco
Facotres crticos para el xtio
Peso
Banco de Crdito
Calificacin
Peso
Ponderado
Calificacin
Peso
Ponderado
0.12
0.48
0.36
Crecimiento de cartera
0.01
0.04
0.03
Ingresos financieros
0.01
0.02
0.04
Cobertura Geogrfica
0.10
Canales de distribucin
0.10
0.04
0.20
0.04
0.40
Capital Humano
0.12
0.48
0.48
Precios
0.12
0.36
0.36
Visin Empresarial
Gamma de Productos y
Depsitos del pblico
0.10
0.10
0.04
4
4
4
0.40
0.40
0.16
4
3
4
0.40
0.30
0.16
Desempeo financiera
0.05
0.20
0.20
Clasificacin de riesgo
Gestin del riesgo
Riesgo Crdito
0.05
0.04
0.04
4
3
4
0.20
0.12
0.16
4
4
4
0.20
0.16
0.16
Total
1.00
3.26
3.29
TOTAL
0.021428571
6.52
52.00
6.58
EFEDIFICAR
Scotiabank
Calificacin
Peso
Ponderado
Calificacin
Peso
Ponderado
0.24
0.12
0.02
0.01
0.03
0.01
0.04
0.30
0.01
0.10
0.36
0.36
0.24
0.12
3
3
3
0.30
0.30
0.12
2
3
2
0.20
0.30
0.08
0.15
0.05
4
2
3
0.20
0.08
0.12
3
1
2
0.15
0.04
0.08
2.50
1.63
40.00
5.00
23.00
3.26
Mibanco
Banco de Crdito
Scotiabank
Banco del Trabajo
Peso
Peso
Peso
Peso
Peso Calif. Ponderad Calif. Ponderad Calif. Ponderad Calif. Ponderad
o
o
o
o
0.12
4
0.48
3
0.36
2
0.24
1
0.12
Crecimiento de cartera
0.01
0.04
0.03
0.02
0.01
Ingresos financieros
0.01
0.02
0.04
0.03
0.01
Cobertura Geogrfica
0.10
0.04
0.04
0.04
0.01
Canales de distribucin
0.10
0.20
0.40
0.30
0.10
Capital Humano
0.12
0.48
0.48
0.36
0.36
Precios
0.12
0.36
0.36
0.24
0.12
Visin Empresarial
Gamma de Productos y
Servicios
Depsitos del pblico
0.10
0.40
0.40
0.30
0.20
0.10
0.40
0.30
0.30
0.30
0.04
0.16
0.16
0.12
0.08
Desempeo financiera
0.05
0.20
0.20
0.15
0.05
Clasificacin de riesgo
0.05
0.20
0.20
0.20
0.15
0.04
0.12
0.16
0.08
0.04
Riesgo Crdito
0.04
0.16
0.16
0.12
0.08
Total
1.00
Mibanco
Pond
Comen
eraci
tario
n
3.26 Fuerte
Banco de Crdito
3.29 Fuerte
Scotiabank
Banco del Trabajo
2.50 Promedio
1.63 Normal
Competidor
3.26
3.29
2.50
1.63
TOTAL
0.021428571
6.52
52.00
6.58
40.00
5.00
23.00
3.26
EFEDIFICAR
Ao
1998:
2002:
2004:
2006:
2007:
2008:
2008:
Hecho
Primer banco privado especializado en Microfinanzas.
Primera IMF en emitir en el mercado de valores local.
Inicio de proceso para fortalecer y consolidar Mibanco, con mejoras continuas en eficiencia operativa y financiera.
Premiacin del BID a Mibanco como mejor IMF de Amrica Latina y El Caribe.
Estructuracin de un crdito sindicado internacional (US$40MM).
Sexto banco ms grande del Per (en colocaciones brutas).
Considerado como una de las 10 mejores Marcas Modernas de la premiacin Effie en el 2008.