CONAVI Guia Vivienda Municipios

ndice de Contenidos
Presentacin ................................................................................................................................ 4 Comprar, construir, mejorar o rentar una vivienda .................................................................. 5 Comprar una vivienda comercial .................................................................................................... 7 Construir una vivienda .................................................................................................................. 8 Mejorar una vivienda ..................................................................................................................... 9 Rentar una vivienda ..................................................................................................................... 10 Escriturar .................................................................................................................................... 10 Alternativas Financieras ........................................................................................................... 12 Infonavit ..................................................................................................................................... 12 Condiciones crediticias ............................................................................................................... 12 Productos hipotecarios ............................................................................................................... 13 Productos adicionales ................................................................................................................ 17 Fovissste ................................................................................................................................... 17 Condiciones crediticias ............................................................................................................... 17 Productos hipotecarios ............................................................................................................... 18 Productos adicionales ................................................................................................................ 20 Banjercito .................................................................................................................................. 20 Condiciones crediticias ............................................................................................................... 20 Productos hipotecarios ............................................................................................................... 20 Productos adicionales ................................................................................................................ 23 ISSFAM ..................................................................................................................................... 23 Condiciones crediticias ............................................................................................................... 23 Productos hipotecarios ............................................................................................................... 23 Productos adicionales ................................................................................................................ 23 SHF ........................................................................................................................................... 23 Condiciones crediticias ............................................................................................................... 24 Productos hipotecarios ............................................................................................................... 24 Productos adicionales ................................................................................................................ 27 BANCA ...................................................................................................................................... 27 Condiciones crediticias ............................................................................................................... 27 Productos hipotecarios ............................................................................................................... 28 Productos adicionales ................................................................................................................ 29 Entidades Especializadas ............................................................................................................ 29 Condiciones crediticias ............................................................................................................... 29 Productos hipotecarios ............................................................................................................... 30 Productos adicionales ................................................................................................................ 30 Organizaciones Financieras Populares ......................................................................................... 31 Condiciones crediticias ............................................................................................................... 31 Productos hipotecarios ............................................................................................................... 32
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Advertencia: La informacin contenida en este sitio que ha sido recopilada por la Conavi, tiene un propsito de divulgacin y comparacin de las opciones que se ofrecen en el mercado, por lo que no representa compromisos ni tiene un carcter vinculatorio por parte de Conavi ni de los oferentes de los servicios o productos aqu mencionados. Pese a que los contenidos se revisan peridicamente para hacerlos lo ms confiables y veraces posibles, se recomienda a los usuarios que, en su caso, sean corroborados los requisitos o condiciones de la empresa o prestador de servicios que se hayan elegido.
Productos adicionales ................................................................................................................ Condiciones crediticias ............................................................................................................... Productos hipotecarios ............................................................................................................... Productos adicionales ................................................................................................................
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Autofinanciamiento para la vivienda ............................................................................................. 33
34 34 34 Apoyos de subsidio a travs de programas federales y locales ........................................... 36 Sedesol ..................................................................................................................................... 36 Fonhapo .................................................................................................................................... 36 Conavi ....................................................................................................................................... 37 Orevis ........................................................................................................................................ 38 Educacin Financiera ................................................................................................................ 40 Dentro del sector bancario y aseguradoras ................................................................................... 40 Dentro de instituciones pblicas ................................................................................................... 41 Herramientas Auxiliares ............................................................................................................ 43 Banxico ..................................................................................................................................... 43 Condusef ................................................................................................................................... 44
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PRESENTACIN
Los gobiernos municipales tienen responsabilidades muy importantes en materia de viviendas sociales como: planear el desarrollo municipal; crear y administrar reservas territoriales; autorizar y vigilar el uso del suelo; otorgar licencias y permisos de construccin y expedir los reglamentos y disposiciones que sean necesarios, adems de dotar mltiples servicios pblicos. Para la Comisin Nacional de Vivienda (Conavi), es prioritaria la coordinacin con estados y municipios para impulsar una Poltica Pblica de Vivienda Sustentable, orientada a que las viviendas nuevas y existentes, se integren en un entorno que permita el sano desarrollo de la poblacin, con mejores estndares de calidad de vida y hacer competitivas a las ciudades y regiones del pas. Por ello, Conavi elabor esta Gua para presentar material bsico de los programas y recursos de vivienda, cuyo conocimiento sea de utilidad para que los funcionarios municipales acompaen y orienten las soluciones habitacionales de sus pobladores.
COMPRAR, CONSTRUIR, MEJORAR O RENTAR UNA VIVIENDA

Comprar, construir o mejorar una vivienda, pueden ser acciones o procesos muy costosos, por lo que, antes de tomar cualquier decisin, es muy importante analizar la situacin personal y familiar tanto de ingresos y gastos, espacios requeridos, ubicacin de actividades, de transporte y cualquier otro aspecto que se relacione con la mejor planeacin de una solucin habitacional.
Compra de vivienda.
Hay viviendas nuevas o usadas, ya sea edificadas por empresas profesionales, o auto-producidas entre particulares. A ti como comprador slo te corresponde la decisin financiera de cmo pagar la casa. Algunos compran de contado, sin embargo la mayora de la gente solicita un crdito para comprar una vivienda. El siguiente paso es que revises y escojas una alternativa financiera a tu medida.
Construir una vivienda.

Si vas a construir tu hogar, asegrate de que el proyecto responda a todas
tus necesidades y realmente sea un espacio habitable de calidad. Asesrate con un Desarrollador Social de Vivienda acreditado, quien te asistir en temas tcnicos y gestionar para ti los procesos necesarios para tu vivienda. Conavi, junto con entidades de PSV organizada asistida, fomentan la acreditacin de Desarrolladores Sociales de Vivienda, stos desarrolladores sociales gestionan, realizan, asesoran y/o financian programas o acciones en forma organizada, planificada y permanente. Puedes consultar sta lista de Desarrolladores Sociales de Vivienda por estado.
Mejorar una vivienda.

En la mejora , se incluyen procesos de viviendas que requieran ser: ampliadas, reparadas, remodeladas, adaptadas, mantenidas, equipadas o alguna combinacin de las anteriores acciones. Tambin hay mejoramiento a travs de la escrituracin de viviendas que fortalece el patrimonio y certeza jurdica. Para conocer acerca de los crditos y apoyos para mejora, le sugerimos consultar el apartado de alternativas financieras.
Escriturar.
La escritura de una vivienda es el documento pblico, firmado y autorizado por un notario, quien da fe de su contenido y permite que sea inscrito en el Registro de la Propiedad. Tener las escrituras de tu casa te hace dueo legal de la misma, por lo que
es importante que estn a tu nombre, ya que adems de darte suguridad jurdica, ser ms sencillo transmitir tu vivienda en caso de fallecimiento a los herederos, o si quieres venderla, puedas hacerlo con mayor facilidad.
Rentar una vivienda.

A diferencia de las otras opciones, para rentar no hay programas de apoyo financiero, por lo que son operaciones realizadas entre particulares. Un aspecto importante al rentar una vivienda, es el contrato de arrendamiento, as podrs conocer las caractersticas de esta operacin y las obligaciones que se adquieren al rentar, te recomendamos consutlar este material creado por la SHF. Tambin tenemos disponible para ti una lista de la oferta de viviendas en renta y su localizacin, puedes consultarla en el Sistema Nacional de Informacin e Indicadores de Vivienda.
COMPRAR UNA VIVIENDA COMERCIAL

Vivienda comercial son aquellas casas construidas por empresas para su venta en el mercado. Por su precio, para comprar una casa en muchas ocasiones, se requiere solicitar un crdito ante algn organismo financiero. De tu situacin laboral dependen las alternativas de crdito con las que puedes contar.
Muchos trabajadores son derechohabientes de Infonavit, Fovissste o ISSFAM. Si no eres derechohabiente de alguno de estos organismos, pero tienes capacidad de pago, tus opciones de crdito son: Sociedad Hipotecaria Federal, bancos comerciales, y sociedades financieras privadas y sociedades financieras populares. Tambin hay opciones de cofinanciamiento, cuando se suman dos o ms crditos para comprar una vivienda, por ejemplo: de un organismo de vivienda y de un banco, o conyugales de Infonavit y Fovissste. Dependiendo de tus ingresos, puedes comprar una casa con apoyo de subsidio en conjunto con tu crdito. Al comprar una casa, debes considerar que vas a tener gastos adicionales que no puedes evitar, por ejemplo: el anticipo o enganche; comisiones; impuestos; y escrituracin registro de la deuda ante el Registro Pblico de la Propiedad gastos notariales.
CONSTRUIR UNA VIVIENDA

Son las viviendas que han sido construidas o mejoradas con la participacin de sus habitantes.
La produccin social puede ser individual, familiar, organizada y organizada con asistencia. La Comisin Nacional de Vivienda fomenta la Produccin Social Organizada Asistida, que te apoya con asesora calificada en aspectos tcnicos, financieros y de capacitacin. De esta forma se logran mejores resultados de calidad en las condiciones de tu vivienda, adems de disminuir costos. Conavi, junto con entidades de produccin social organizada asistida, impulsa la acreditacin de Desarrolladores Sociales de Vivienda, cuyo listado puede consultarse en: http://www.conavi.gob.mx/programas-estrategicos/produccion-social-vivienda/quiene s-la-hacen
MEJORAR UNA VIVIENDA

Mejorar tu vivienda se refiere a ampliar, reparar, remodelar, adaptar, mantener, equipar o la combinacin de las anteriores. Para mejorar tu casa, tus opciones de crdito varan de acuerdo a tu situacin econmica y laboral. Si eres derechohabiente puedes acudir a crdito del Infonavit, Fovissste o ISSFAM. Si trabajas por tu cuenta y tienes capacidad de pago, las alternativas de crdito para mejoras son las siguientes: Empresas proveedoras de insumos: como son las cementeras y las tiendas de materiales. Proveedores y casas de materiales de construccin. Sociedades Financieras Populares (Sofipos). Sofoles y Sofomes: financieros de objeto limitado y de objeto mltiple.
Cajas de Ahorro. Cajas Solidarias. Sociedades Cooperativas. Asociaciones civiles. Otras micro financieras, algunas con fondeo de la SHF. Si trabajas por tu cuenta pero no tienen capacidad de pago, algunas de tus opciones son: Fundaciones; Institutos Estatales de Vivienda; e Institutos Municipales de Vivienda. Si cumples con los requisitos para solicitar un subsidio para mejorar tu vivienda, ste puede provenir de organismos pblicos federales como: Secretara de Desarrollo Social, Fonhapo y Conavi. Algunos organismos estatales y municipales de vivienda apoyan con subsidio para el mejoramiento.
RENTAR UNA VIVIENDA

En el caso de rentar una vivienda, no existen programas de apoyo financiero, por lo que son operaciones realizadas entre particulares. Si requieres consultar la oferta de vivienda en renta en tu localidad acude a los diversos portales de oferta de vivienda:
ESCRITURAR
La escritura de una vivienda es el documento pblico, firmado y autorizado por un
notario, quien da fe de su contenido y permite que sea inscrito en el Registro de la Propiedad. Tener las escrituras de tu casa te hace dueo legal de la misma, por lo que es importante que estn a tu nombre, ya que adems de darte suguridad jurdica, ser ms sencillo transmitir tu vivienda en caso de fallecimiento a los herederos, o si quieres venderla, puedas hacerlo con mayor facilidad.
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ALTERNATIVAS FINANCIERAS
Opciones de crdito para comprar, construir o mejorar una vivienda: con garanta hipotecaria (compra), para construir tu vivienda, para mejorar tu casa.
INFONAVIT
Si tienes Infonavit, tu patrn hace aportaciones a tu nombre para que puedas solicitar un crdito para vivienda. Tu crdito es una prestacin por nica vez y se te otorga considerando lo siguiente: Capacidad econmica (edad-salario y ahorro voluntario); Equidad (subcuenta de vivienda) y Riesgo (bimestres cotizados continuos y antigedad en el empleo actual).
CONDICIONES CREDITICIAS
Trabajador con aportaciones en activo ante el Infonavit. Unidad del crdito: salario mnimo mensual del Distrito Federal (smmdf). Monto mximo de crdito del Instituto: 180 veces el smmdf. Los salarios mnimos vigentes para el Distrito Federal se pueden consultar en: www.conasami.gob.mx/t_sal_mini_prof.html Tasa de inters entre el 4 y el 10% anual segn tipo de crdito e ingreso.
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Saldo de la subcuenta de vivienda se adiciona al monto del crdito para incrementar la capacidad de compra. Actualizacin de saldos insolutos ligada al incremento al salario mnimo. Afectacin del ingreso no mayor al 25% del salario del trabajador. Amortizacin del crdito hasta en 30 aos (360 pagos efectivos). Durante la vigencia del crdito, se pueden solicitar 2 periodos de prrroga para suspender los pagos del crdito hasta por 24 meses, sin exceder 12 meses seguidos.
PRODUCTOS HIPOTECARIOS
Productos Infonavit Crdito Infonavit Cantidad que te otorga el Infonavit como crdito y le sumas el saldo de tu Subcuenta de vivienda, para que cuentes con mayor monto de capital. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Productos%20Infonavit/Credito%20Infonavit/ Crdito Infonavit + sta es tu casa Es la posibilidad que tienes para adquirir una vivienda con los recursos de un crdito que te puede otorgar el Infonavit sumndole los recursos del Subsidio federal que pudieras tener derecho. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Productos%20Infonavit/Subsidio%20Conavi/?WCM_PORTLET=PC_7_CGAH47L0 00PE902ND4JPCL06A1000000_WCM&WCM_GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/con nect/infonavit/contenidos_infonavit/seccion_trabajadores/sa_02_07_00/sa_02_07_0 4/02_07_04_01
Infonavit Total El instituto te brinda dos variantes de Infonavit Total, aprovechando tu mxima capacidad crediticia; integrando el Crdito Infonavit, el saldo de la Subcuenta de vivienda y el crdito de una entidad financiera http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Productos%20Infonavit/Credito%20Infonavit%20Total/?WCM_PORTLET=PC_7_K HG21G828OBRD02FALJRVC1KO3000000_WCM&WCM_GLOBAL_CONTEXT=/w ps/wcm/connect/infonavit/contenidos_infonavit/seccion_trabajadores/sa_02_07_00/s a_02_07_08/02_07_08_01+credito+infonavit+total Crdito Infonavit Fovissste Infonavit Fovissste es la cantidad que otorga el Infonavit como crdito, ms el saldo de tu Subcuenta de vivienda, sumados al crdito Fovissste de tu cnyuge, para adquirir una vivienda de mayor valor. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Productos%20Infonavit/Credito%20Infonavit%20-%20Fovissste/ Hipoteca verde Es un crdito que cuenta con un monto adicional para que puedas comprar una vivienda ecolgica y as obtener una mejor calidad de vida, adems de multiplicar ahorros en tu gasto familiar mensual. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Productos%20Infonavit/Hipoteca%20Verde/?WCM_PORTLET=PC_7_KHG21G82 8OBRD02FALJRVCHFE3000000_WCM&WCM_GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/co nnect/infonavit/contenidos_infonavit/seccion_trabajadores/sa_02_07_00/sa_02_07_ 03/02_07_03_01 Subsidios para calentadores solares Es un apoyo econmico que subsidia una parte del costo del calentador solar de la
vivienda que adquieras con crdito Hipoteca Verde. Con Techos Solares, ahorras y ayudas a proteger el medio ambiente para ti y generaciones futuras. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Productos%20Infonavit/ViviendasTechosSolares/ Productos Cofinavit Cofinavit La opcin Cofinavit, es el crdito otorgado por el Infonavit, conjuntamente con un banco o Sofol. Conoce los beneficios que ms se adapten a tus necesidades y situacin actual. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Productos%20Cofinavit/Cofinavit/?WCM_PORTLET=PC_7_CGAH47L000PE902N D4JPCL06A3000000_WCM&WCM_GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/infona vit/contenidos_infonavit/seccion_trabajadores/sa_02_07_00/sa_02_07_05/02_07_05 _01b Cofinavit AG Opcin de crdito para quienes ganan ms de $20,003.81 pesos mensuales http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Productos%20Cofinavit/Cofinavit/?WCM_PORTLET=PC_7_CGAH47L000PE902N D4JPCL06A3000000_WCM&WCM_GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/infona vit/contenidos_infonavit/seccion_trabajadores/sa_02_07_00/sa_02_07_05/02_07_05 _02 Cofinavit Ingresos adicionales Recibes ingresos adicionales? Este es un crdito otorgado por el Infonavit conjuntamente con un banco o Sofol, para trabajadores con un salario de hasta $7,274.10 (menos de 4 VSM) y que reciba ingresos adicionales.
http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Productos%20Cofinavit/Cofinavit%20Ingresos%20Adicionales/?WCM_PORTLET= PC_7_KHG21G828OBRD02FALJRVC14E4000000_WCM&WCM_GLOBAL_CONT EXT=/wps/wcm/connect/infonavit/contenidos_infonavit/seccion_trabajadores/sa_02_ 07_00/sa_02_07_06/02_07_06_01 Productos Apoyo Infonavit D... Quiero mi apoyo Infonavit Crdito otorgado por un banco o Sofol usando tus aportaciones subsecuentes, para amortizar tu crdito. El saldo de tu Subcuenta de vivienda queda como garanta de pago, en caso de prdida de empleo. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Producto%20Apoyo%20Infonavit/Apoyo%20Infonavit/ Crdito Seguro Es un programa de ahorro con entidades financieras participantes, que te ofrece la posibilidad de alcanzar la puntuacin mnima establecida para obtener tu crdito. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Programa%20de%20ahorro/CreditoSeguroInfonavit/ Renueva tu hogar Una opcin de financiamiento que el Infonavit pone a tu alcance para que realices mejoras en tu vivienda. Podrs pintarla, impermeabilizarla, cambiar los muebles de tu cocina o bao y cualquier mejora que necesite. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Producto%20no%20hipotecario/Renueva%20tu%20hogar/ Adhesin apoyo Infonavit
Si ya tienes un crdito, con Adhesin Apoyo Infonavit reduces el plazo de tu crdito hipotecario y pagas menos intereses. Es un crdito otorgado por un banco o Sofol usando tus aportaciones subsecuentes. http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/TRABAJADORES/opciones%20de%20credit o/Producto%20Apoyo%20Infonavit/Adhesi%C3%B3n%20Apoyo%20Infonavit/
PRODUCTOS ADICIONALES
Apoyo Infonavit Para derechohabientes con ingresos de ms de 10 vsmmdf, que contratan, o tenan contratado, crdito con un banco o sofol para adquirir una vivienda. No hay lmite de valor; la subcuenta de vivienda es garanta si se incumple en pagar por la prdida del empleo y las aportaciones patronales amortizan capital del saldo adeudado del crdito por lo que se paga antes de lo pactado.
FOVISSSTE
Si tienes derecho a Fovissste puedes acceder a los programas de este organismo usando tu subcuenta de vivienda.
Requisitos generales: Ser trabajador activo ante el Fovissste. Contar con un mnimo de bimestres cotizados.
Los crditos se otorgan por medio de sorteos, a excepcin de los cofinanciamientos en los que no hay sorteo para asignar el crdito. El crdito es una prestacin por nica vez durante la vida laboral. Presentar la cdula de la Clave nica de Registro de Poblacin (CURP). Tasa de inters entre el 4 y el 6% anual dependiendo del sueldo bsico del acreditado. El 4% aplica a menos de 2.5 vsmmdf; 5% entre 2.5 y 3.5 vsmmdf y el 6% para salarios superiores a 3.5 y menores a 10 vsmmdf. El saldo de la Subcuenta de Vivienda se emplea como primer pago del crdito. La actualizacin de saldos insolutos del crdito se liga al incremento del salario mnimo. Se pueden consultar en: www.conasami.gob.mx/t_sal_mini_prof.html Los pagos mensuales del crdito se calculan con una afectacin del ingreso no mayor al 30% del salario base del trabajador. Amortizacin del crdito hasta en 30 aos (360 pagos efectivos).
Crdito Tradicional Se otorgan a travs de Sorteo Anual, en el que pueden participar los trabajadores en activo, de base, confianza y eventuales al servicio de Entidades Pblicas del Estado y que aporten al Fondo. Te invitamos a que en estas seccin conozcas mas de estos crditos. http://www.fovissste.gob.mx/es/FOVISSSTE/Creditos_Tradicionales Crditos con subsidio Si tienes un ingreso individual menor a 2.6 veces el salario mnimo mensual, tienes
un crdito con subsidio. http://www.fovissste.gob.mx/es/FOVISSSTE/Creditos_Subsidio Crditos para pensionados Slo para la adquisicin de vivienda nueva o usada, para pensionados con edad entre 47 y 74 aos, por un monto mximo de $398,116.51 (218.9224 vsmmdf.) No estn sujetos a sorteo. Plazo de 20 aos y afectacin salarial mxima del 20% del total de la pensin. http://www.fovissste.gob.mx/es/FOVISSSTE/Creditos_Pensionados Crditos Conyugales Para nuestros derechohabientes que estn casados y su cnyuge cotiza al INFONVIT, el FOVISSSTE e INFONAVIT se unen para crear el Programa de Financiamiento para Adquisicin de Vivienda denominados Conyugal FOVISSSTE-INFONAVIT. http://www.fovissste.gob.mx/es/FOVISSSTE/Creditos_Conyugales Crdito Aliado2 plus Crdito Fovissste adquirido sin necesidad de sorteo, combinado con otro de alguna entidad financiera de acuerdo a su capacidad de pago. Puede ser utilizado para adquisicin de vivienda nueva o usada y redencin de pasivos. Puede llegar hasta hasta $218,321.19 (120.0538 SMMGVDF) ms una cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. http://www.fovissste.gob.mx/es/FOVISSSTE/Creditos_Aliados Crdito Respalda2 Crdito sin necesidad de sorteo, para quienes desean utilizar como pago inicial su saldo de la subcuenta Fovissste del SAR, potencindolo con un crdito en pesos por
parte de una Entidad Financiera, en pesos y con tasa de inters fija, para adquirir una vivienda nueva o usada. No hay tope para el valor de la vivienda. http://www.fovissste.gob.mx/es/FOVISSSTE/Creditos_Respaldados
BANJERCITO
Si eres militar, Banjercito te ofrece diversos tipos de crdito para vivienda.
Credi-Casa Para Generales, Jefes y Oficiales y su equivalente en la Armada en activo. Crdito para adquirir una vivienda nueva o usada, con crdito hasta por el 100% del valor de la misma, con plazo de 1 a 20 aos.
http://www.banjercito.com.mx/site/siteBanjer/Bicentenario/index.jsp?hd_ligaContenid o=Productos_credito/prestamos_hipotecarios/menu_prestamos_hipotecarios.html
Credi-Casa Liquidez
Para Generales y Capitn 2y su equivalente en la Armada en activo. Crdito simple con Garanta Hipotecaria, para quien necesita liquidez y cuenta con una vivienda para hipotecar.
Vivienda Fcil 1
Para personal militar en activo que ostente el grado de sargento 1, sargento 2 y cabo, as como sus equivalentes en la armada. Crdito mximo de de $300,000 para vivienda nueva o usada. Subsidio del Gobierno Federal en funcin al valor de la vivienda, con precio mximo hasta de $403,507.10.
Vivienda Fcil 2
Para personal militar en activo de clases tropa y su equivalente en la armada con antigedad entre 7 y 10 aos. Crdito mximo de $300,000 para vivienda nueva o
usada. Subsidio del Gobierno Federal en funcin al valor de la vivienda, con precio mximo hasta de $403,507.10.
Vivienda Fcil 3
Para personal militar y naval en situacin de retiro con ingresos mensuales de hasta 5 vsmv en el D.F. Crdito mximo de $300,000 para vivienda nueva o usada. Subsidio del Gobierno Federal en funcin al valor de la vivienda, con precio mximo hasta de $403,507.10.
Credi-Casa Retirados
Personal militar y naval en situacin de retiro, con grado de Generales Jefes u Oficiales y su equivalente en la Armada con ingresos mensuales superiores a 5 vsmmdf para la adquisicin de vivienda nueva o usada. Dependiendo del grado, pueden obtener crdito hasta por $974,000 y adquirir una vivienda con valor de hasta $1,079,000.
ISSFAM
Si eres militar derechohabiente del ISSFAM y tienes al menos 10 aos de depsitos al fondo, puedes solicitar recursos para adquirir, construir, mejorar, liberar tu hipoteca o pagar deudas hipotecarias. http://www.issfam.gob.mx/archivos/prestaciones/activo.htm
CONDICIONES CREDITICIAS PRODUCTOS HIPOTECARIOS

Los plazos de los crditos pueden ser hasta por 20 aos, con tasa de inters del 4% anual y el monto del crdito se calcula de acuerdo con el grado militar que tiene el solicitante. Pueden ser beneficiarios de un subsidio Federal los militares con un ingreso no mayor a 5 vsmmdf.
SHF
SHF es el banco de desarrollo de la vivienda del Gobierno Federal. Maneja productos de crdito, ahorro y garantas que no antienden directamente al pblico, sino a travs de intermediarios financieros como: Bancos, Sofoles,
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Sofomes y Entidades de ahorro y crdito popular.
Hay requisitos generales de la SHF y especficos de cada intermediario financiero pero, en general, cualquier persona puede ser beneficiaria de sus productos, sin importar su situacin laboral o ubicacin urbana o rural. Entre los requisitos generales de la SHF destacan los siguientes:
Ingreso mensual: puede ser individual, conyugal o con algn coacreditado. Monto de ingreso: al menos de 3 a 4 veces el importe del pago del crdito. Edad: entre 18 y 65 aos, con buen historial crediticio. Nacionalidad: mexicana. Extranjeros, contar con residencia FM3. Contar con Constancia nica de Registro Poblacional (CURP). Presentar comprobantes de domicilio e ingresos mensuales, o cumplir con un esquema de ahorro que permita demostrar su capacidad de pago. Unidad de medida en pesos. Monto mximo de crdito de entre 80 y 90% del valor de la vivienda. Enganche del 10 al 20% segn el valor de la vivienda. Tasa de inters segn el intermediario, que incluye: tasa de fondeo SHF; garantas; comisiones por cobranza y margen de intermediacin financiera. Afectacin salarial no mayor al 30% Plazos desde 6 meses para microcrditos. De 5 hasta 25 aos para hipotecarios.
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Fondeo CasaSHF mensualidades fijas Con este fondeo, intermediarios financieros dan crditos a la vivienda, tanto a asalariados como a no asalariados, en pesos, con plazos de 5 a 20 aos, en mensualidades fijas con un mximo de crdito que sea el menor entre 500,000 UDIs o el 90% del valor de la vivienda a comprar. Se otorga con respaldado de garanta hipotecaria, es decir, la vivienda queda como garanta del crdito. http://www.shf.gob.mx/programas/Paginas/FondeoCASASHFMensualidadesFijas.as px Fondeo CasaSHF Salarios Con este fondeo, intermediarios financieros dan crditos a la vivienda, tanto a asalariados, como no asalariados, en UDIS con mensualidades que se ajustan con las variaciones del salario mnimo del D.F. a lo largo del crdito. Plazos hasta 25 aos. Se otorga con respaldo de garanta hipotecaria. http://www.shf.gob.mx/programas/Paginas/FondeoCASASHFSalarios.aspx Pago de pasivos Permite renegociar y mejorar las condiciones actuales de un crdito, cambiando de intermediario financiero. http://www.shf.gob.mx/programas/Paginas/PagodePasivos.aspx Reestructura de UDIs pesos Permite a los acreditados al corriente en sus pagos de crdito en Unidades de Inversin (UDIs) reestructurar hacia un esquema de pesos en tasa fija, siempre y cuando sea en la misma institucin donde fue contratado el crdito. http://www.shf.gob.mx/programas/Paginas/ReestructuraUDIs-Pesos.aspx
Microfinanciamiento para vivienda Crdito para remodelar, ampliar o mejorar tu vivienda. http://www.shf.gob.mx/programas/Microfinanciamiento/Paginas/default.aspx Programa para Migrantes Participan Bansefi y el Instituto para Mexicanos en el Exterior, junto con Sofoles que fondea SHF, para que mexicanos que viven en el exterior sin importar su situacin migratoria y tengan un co-acreditado nacional, puedan comprar una vivienda nueva o usada en Mxico, con crdito en pesos, a plazos entre 5 y 25 aos. http://www.shf.gob.mx/programas/Paginas/Programaparamigrantes.aspx Cofinanciamiento SHF-Infonavit Crdito de Infonavit en conjunto con crdito de Sofol hipotecaria, para personas con ingresos entre 6 y 10 salarios mnimos, teniendo como beneficio una mayor capacidad de compra. http://www.shf.gob.mx/programas/Paginas/CofinanciamientoSHF-Infonavit.aspx Crdito SHF con Apoyo Infonavit Crdito de Sofol hipotecaria, en conjunto con crdito Infonavit, para personas con ingresos de ms de 10 salarios mnimos, usando la subcuenta de vivienda de Infonavit como garanta de pago, en caso de prdida del empleo. http://www.shf.gob.mx/programas/Paginas/CREDITOSHFconApoyoINFONAVIT.asp x Renta con opcin a compra Alternativas para aumentar las posibilidades de acceso a la vivienda de los grupos de poblacin con ingresos medios y bajos, que tienen dificultades para ahorrar para
el depsito inicial y para acceder a un crdito hipotecario tradicional. http://www.shf.gob.mx/programas/Paginas/RentaconOpcionaCompra.aspx
BANCA
Las condiciones y tasas de inters de los crditos hipotecarios, pueden variar de acuerdo a cada institucin bancaria. Para informacin ms detallada y conocer el listado de instituciones de banca mltiple, se sugiere consultar la pgina de la Asociacin de Bancos de Mxico www.abm.org.mx en el apartado Bancos Integrantes, o consultar el Catlogo del Sistema Financiero Mexicano de la SHCP, Categora 40: instituciones de banca mltiple, en: www.shcp.gob.mx/politicafinanciera/casfim/Paginas/default_old.asp
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Constancia de antigedad laboral mnima de 2 aos, puesto, sueldo y prestaciones. Recibos de nmina del ltimo trimestre, con ingreso mnimo de $6,500 mensuales. Para profesionistas independientes: Alta ante la SHCP y declaracin anual del ISR. Estados de cuentas financieras que demuestren el flujo de recursos del solicitante. Autorizacin para consulta de bur de crdito (antecedentes crediticios). Identificacin oficial y acta de nacimiento. Acta de matrimonio, en su caso. Llenar solicitud de crdito del banco. Edad a partir de 22 aos. A partir de los 50 aos, el plazo del crdito se debe ajustar para que la suma de la edad y el plazo del crdito no supere la cifra de 75. Copias de escrituras del inmueble que se va adquirir, con inscripcin en el RPP. Copias de los ltimos pagos de predial y de agua del inmueble a adquirir.
Para adquirir una vivienda: nueva o usada. Incluye cofinanciamientos con Infonavit y Fovissste, as como los crditos de bancos para el Programa Apoyo Infonavit. Para ampliacin o mejoras: diversas acciones en viviendas existentes. Para construccin: propietario del terreno con un proyecto completo de edificacin. Para redencin de pasivos. Tanto por mejores condiciones de pago o plazo respecto de deudas previas, como para reestructurar el crdito con el mismo banco.
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ENTIDADES ESPECIALIZADAS
Las Entidades Financieras Especializadas incluye a las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) y a las Sociedades Financieras de Objeto Mltiple (Sofomes). Entre sus modalidades se encuentran otorgamiento de crditos individuales para compra o mejora de vivienda nueva o usada. De igual manera, pueden participar cofinanciamientos con lnfonavit y Fovissste. Su pblico objetivo, son personas con dificultad para demostrar sus ingresos, as como aquellas sin acceso al Infonavit o Fovissste, o quienes ya ejercieron su derecho al crdito ante estos organismos. En general el nivel de ingreso de los acreditados de Sofoles y Sofomes est por arriba de los cinco salarios mnimos, por lo que se orientan a productos de vivienda popular, media y residencial. Para mayor informacin, puede consultar la pgina www.amfe.com.mx . Para conocer el listado de estas entidades, www.shcp.gob.mx/politicafinanciera/casfim/Paginas/default_old.asp en las secciones 67 y 68.
Financiamiento en pesos; mximo del 80% del valor de la vivienda, el 20% restante corresponde al enganche que debe aportar el comprador.
Plazo de pago del crdito: de 5 hasta 25 aos. Sin penalizacin por pagos anticipados. Valor de la vivienda variable de acuerdo a cada Sofol o Sofom. Tasa de inters fija. Costos Anuales Totales variables que deben compararse. Seguros obligatorios de vida para el acreditado y de daos al inmueble. Llenar solicitud de crdito. Tener entre 18 y 65 aos de edad. Un ao mnimo laborando en la empresa (economa formal) y presentar comprobantes de ingresos de los ltimos tres meses. Percibir ingresos mnimos de 3.33 veces la mensualidad a pagar. Acta de nacimiento. Identificacin oficial. Referencias particulares. Comprobante de domicilio actual. Estado de cuenta de instituciones financieras, declaraciones fiscales, recibos de pago de renta con requisitos fiscales, o carta descriptiva de la actividad que desempea, sobre todo para economa informal.
Sus modalidades de crdito incluyen prstamos puente para construir vivienda e individuales para compra o mejora de vivienda nueva o usada. En crditos individuales pueden participar en cofinanciamientos con lnfonavit y Fovissste.
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ORGANIZACIONES FINANCIERAS POPULARES

Son intermediarios financieros que incluyen a: Cajas de Ahorro, Sociedades Financieras Comunitarias, Cajas Solidarias, Sociedades Cooperativas, Cajas Populares, Sociedades Financieras Populares, Uniones de Crdito, Microbancos y Organismos de Integracin Financiera Rural. Su poblacin objetivo es la no asalariada. Los prstamos ms usuales que ofrecen en materia de vivienda, se orientan hacia la autoproduccin, mejoramiento, ampliacin, remodelacin o reparacin. Algunas de las cajas ms grandes ofrecen de igual manera, crditos hipotecarios. Algunas de ellas, se encuentran en el Catlogo del Sistema Financiero Mexicano, (CASFIM), en la pgina electrnica: http://www.shcp.gob.mx/POLITICAFINANCIERA/casfim_new/Paginas/casfim_te.asp x, en el apartado 29.
Su poblacin objetivo es la no asalariada. El historial de pago del cliente con la OFP y el tipo de obra a realizar, determinan los plazos y montos del prstamo. Para mejoras y autoproduccin, los recursos se entregan acorde al avance de obra. Algunas de las OFPs exigen que el proyecto se realice con asistencia tcnica. Tasas de inters variables. Dada la percepcin del riesgo y el tipo de
garanta, suelen ser tasas ms altas que las de crditos hipotecarios y ms similares a las de microempresas. La garanta de los prstamos es personal y, ocasionalmente, mediante coacreditado. Slo en casos de adquisicin de vivienda hay garanta hipotecaria. En algunas ocasiones y segn el tipo de OFP, operan garantas comunitarias o de corresponsabilidad compartida para la recuperacin. Para comprobar el nivel de ingreso se usan cuestionarios para conocer la actividad productiva y flujo de recursos personales y familiares. Para afiliacin y acceso al prstamo, algunas organizaciones exigen ahorro previo y cubrir cuotas de registro o incorporacin. Algunas de ellas, se encuentran en el Catlogo del Sistema Financiero Mexicano, (CASFIM), en la pgina electrnica: http://www.shcp.gob.mx/POLITICAFINANCIERA/casfim_new/Paginas/casfim _te.aspx, en el apartado 29.
Productos. Para la mayora de los municipios y pequeas localidades en Mxico, los nicos servicios financieros disponibles los proporcionan estas OFPs, con productos de ahorro y prstamo para diversos fines: productivos, consumo, pago de servicios, ahorro, inversin, tarjetas de crdito, recepcin de remesas o compra de automvil. En materia de vivienda, los prstamos ms usuales que ofrecen, se orientan hacia la autoproduccin, mejoramiento, ampliacin, remodelacin o reparacin. Algunas de las cajas ms grandes, ofrecen de igual manera, crditos hipotecarios.
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AUTOFINANCIAMIENTO PARA LA VIVIENDA

Este esquema funciona con la formacin de grupos de consumidores con el inters de comprar o mejorar una vivienda, para lo cual cada uno compromete a una aportacin mensual de dinero, que se deposita en un fideicomiso, a manera de parcialidad de los recursos estimados para adquirir o mejorar el inmueble. Para operar los grupos, las empresas de autofinanciamiento, se ocupan de lo siguiente: Organizar la inscripcin y tamao de cada grupo de consumidores; Firman un contrato de adhesin que establece: plazo, monto solicitado y compromisos de aportaciones de cada consumidor ante el fideicomiso; Contratan seguros de vida e incapacidad permanente para cada integrante y; Llevan a cabo eventos peridicos de asignacin de los recursos solicitados. Los procedimientos para asignar esos recursos, pueden ser: sorteo, antigedad, puntaje, subasta o adjudicacin mnima. Se establecen en el contrato de adhesin, que debe estar autorizado y registrado ante la Procuradura Federal del Consumidor (Profeco). Al igual que con cualquier otro de los esquemas financieros, es indispensable que los consumidores interesados soliciten la mayor cantidad posible de informacin, consulten los antecedentes de la empresa que les ofrece sus servicios y comparen las ventajas y desventajas entre las empresas de este tipo de opcin, as como entre otras alternativas. Para mayor informacin, puede consultar la pgina: http://www.condusef.gob.mx/index.php/otros-servicios-y-productos/643-autofinancia miento.html.
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Grupos para vivienda con un mximo de 600 consumidores. Generalmente grupos en fideicomisos cerrados, es decir un nmero fijo de integrantes que pueden ser sustituidos. El fideicomiso se extingue hasta cumplir con todos los consumidores; El plazo de las aportaciones podr ser hasta por 20 aos; No cuentan con respaldo financiero del gobierno federal ni de algn banco. Deben realizar estudios de viabilidad operativa y cumplimiento de sus compromisos. Para conservar la capacidad adquisitiva de las aportaciones, el contrato debe establecer la unidad de actualizacin: UDIS, salarios mnimos o valor de los Cetes. Adems de la aportacin mensual hay otros gastos como: inscripcin, cuota de administracin y seguros; En el contrato de adhesin debern establecerse los plazos mximos para la entrega del bien, una vez que el consumidor result adjudicado por cualquiera de los procedimientos.
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APOYOS DE SUBSIDIO A TRAVS DE PROGRAMAS FEDERALES Y LOCALES

Ante las condiciones de pobreza, marginacin y rezago de una parte significativa de la poblacin que, en nmero de municipios alcanza a ms de la mitad del pas, el gobierno federal ha impulsado diversos programas de subsidio.
SEDESOL
Programa de Desarrollo de Zonas Prioritarias Va dirigido a las zonas tanto urbanas como rurales, con mayor marginacin y pobreza. Puedes consultar el listado de estas zonas en el sitio: http://microrregiones.sedesol.gob.mx. Los tipos de apoyo, se orientan a dos reas bsicas: Infraestructura social y de servicios; y Mejoramiento de la vivienda, con la construccin o instalacin de: Pisos firmes Servicios sanitarios Fogones altos, estufas rsticas o similares Muros reforzados y techos http://www.sedesol.gob.mx/es/SEDESOL/Programa_para_el_Desarrollo_de_Zonas_ Prioritarias_PDZP
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FONHAPO
Tu casa Va dirigido a municipios y localidades urbanas, semiurbanas y rurales. Apoya para adquirir, construir o mejorar tu vivienda. Los principales criterios para asignar los subsidios son: familias en condicin de mayor pobreza, discapacidad del jefe(a) de familia, madres solteras, jefes de familia adultos mayores con 60 aos de edad o ms, hogares con presencia de nios de hasta 14 aos de edad, zonas declaradas de riesgo natural, zonas de Atencin Prioritaria Rurales, municipios con alto y muy alto ndice de rezago social y residentes en polgonos Habitat definidos por Sedesol. Para mayor informacin del Programa Tu casa puedes consultar la pgina electrnica : http://www.fonhapo.gob.mx/portal/info-programas/tu-casa.html Vivienda Rural Va dirigido a comunidades rurales e indgenas de alta o muy alta marginacin, con hasta 5,000 habitantes y ofrece tres alternativas: Edificacin de Unidad Bsica de Vivienda Rural; Ampliacin de vivienda; y Mejora de vivienda. Para participar en este programa puedes acudir a tu gobierno municipal, estatal o la delegacin de Sedesol en la capital de tu estado. http://www.fonhapo.gob.mx/portal/info-programas/vivienda-rural.html
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CONAVI
Esta es tu casa Conavi otorga apoyo econmico a personas de bajos ingresos a travs de un subsidio federal para que, en conjunto con un ahorro y un crdito puedas comprar, mejorar o construir tu vivienda o adquirir un lote con servicios. El crdito lo puedes obtener a travs de alguna de las entidades ejecutoras que tienen convenio con Conavi. La lista de estas entidades y mayor informacin de este programa las puedes consultar en: http://www.conavi.gob.mx/tu_casa_donde_2010.html
OREVIS
Orevis son organismos creados por los gobiernos estatales en cada entidad federativa, que se ocupan de acciones de vivienda. Recientemente ha trabajado con la Comisin Nacional de Vivienda, para buscar que Orevi sea ventanilla nica hacia los estados y de stos a los municipios. De este modo es como Conorevi aca como interlocutor directo con la Conavi para que se puedan proponer ajustes a la situacin local y necesidades municipales. Programas operativos: sta es tu casa (Conavi) Programa 2X1 y 1X1 (Conavi) Tu Casa y Vivienda Rural (Fonhapo) Modernizacin de Registros Pblicos de la Propiedad (Sedesol/Conavi/SHF) Acreditacin Desarrolladores Sociales de Vivienda locales (Conavi) Costos Indirectos (Conavi) Ventanilla nica de trmites de vivienda (Sistema SINTRAV Conavi) Desarrollos Urbanos Integrales Sustentables (DUIS: Multisectorial) Cdigo de Edificacin (Conavi) Gua de Redensificacin Habitacional en la Ciudad Interior (Conavi) Financiamiento distinto a subsidios
http://www.conorevi.org.mx
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EDUCACIN FINANCIERA
Antes de comprar una casa o pedir cualquier tipo de crdito, es importante que analices tu condicin financiera. Para apoyarte en esta tarea, existen materiales educativos que te orientan sobre el manejo de ingresos y gastos, as como en temas de ahorro, inversin y crdito.
DENTRO DEL SECTOR BANCARIO Y ASEGURADORAS
Asociacin de Bancos de Mxico (ABM) Durante los ltimos aos la ABM ha trabajado intensamente en el tema de la educacin financiera, teniendo como objetivos: que los usuarios de servicios financieros aprendan a comparar, informarse y tomar decisiones financieras adecuadas; desarrollar materiales de calidad; concientizar sobre la necesidad de generar ahorro, el manejo del crdito y la administracin adecuada de las finanzas personales; despertar el inters en la poblacin infantil y adolescente por los temas financieros; y generar alianzas interinstitucionales a fin de ayudar y promover la educacin financiera en Mxico. Aspectos generales en materia de crdito hipotecario, se pueden consultar en: http://www.abm.org.mx/educacion_financiera/hipotecario.htm Banamex Este banco ha desarrollado desde el 2004, un programa llamado "Saber Cuenta", con relacin a la educacin financiera. La seccin que ofrece datos especializados en materia de vivienda se encuentra en: http://www.banamex.com.mx/esp/grupo/saber_cuenta/Articulos/090000_Credito_hip otecario_0.html
BBVA Bancomer Dise el programa Adelante con tu futuro, el cual tiene como objetivo orientar en materia de crdito hipotecario. Informacin de este programa, se encuentra disponible en: http://www.adelantecontufuturo.com.mx En este sitio, se pueden consultar Talleres de Finanzas Personales y Tips los cuales cuentan con un Mdulo de Crdito Hipotecario.
DENTRO DE INSTITUCIONES PBLICAS

Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)
Cuenta con "Educacin Financiera en tu Empresa", cuyo objetivo es identificar las dudas y necesidades que los trabajadores e instituciones tienen sobre estos temas, con el fin de generar informacin oportuna y herramientas tiles para su atencin. http://www.condusef.gob.mx/index.php/prensa/1342-educacion-financiera-en-tu-emp resa Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) Ofrece un servicio gratuito de educacin financiera especializada en soluciones de vivienda y su financiamiento, denominado Asesor SHF. Tu consejero Patrimonial, que consta de 15 Manuales que pueden ser consultados en lnea en: http://www.shf.gob.mx/GUIAS/ASESOR/Paginas/default.aspx
Infonavit Este Instituto cre para sus derechohabientes, un apartado de Educacin y Cultura en el que pone a disposicin de todos, talleres en lnea y presenciales de induccin al Infonavit y a los crditos disponibles, as como materiales de orientacin a travs de revistas electrnicas, folletos y videos. En el mismo sitio se pueden vincular otros servicios en lnea y dos ndices muy importantes: el de Satisfaccin del Acreditado (ISA) con la opinin de habitantes de conjuntos habitacionales y; el de Calidad de la Vivienda (Icavi), enfocado hacia los materiales y equipamiento en la vivienda y el conjunto. Puede consultarse en: http://portal.infonavit.org.mx/wps/portal/Educacion%20y%20cultura/!ut/p/c5/04_SB8 K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3hnd0cPE3MfAwMLfwsLAyM_1wAXIxNvA_dAU30_j _zcVP2CbEdFABfWMig!/dl3/d3/L2dJQSEvUUt3QS9ZQnZ3LzZfS0hHMjFHODI4OEd BRTBJUUNCUFFHMTFHRDM!/ Banco de Mxico Tiene como finalidad proveer a la economa del pas de moneda nacional. Su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Tambin le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos. El Banco de Mxico considera indispensable promover la educacin en temas financieros y econmicos y para esto ha desarrollado material educativo que describe y explica didcticamente dichos temas, para mejorar su comprensin, adems que dicho conocimiento, apoya a entender qu es y qu hace el Banco de Mxico. Este material se encuentra disponible en: http://www.banxico.org.mx/material-educativo/Index.html
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HERRAMIENTAS AUXILIARES
El objetivo de presentar estas herramientas es ayudar en la toma de decisiones importantes y costosas para la economa de tu familia. Adems de las que ofrecen los bancos y sofoles, hay dos instituciones pblicas que han creado herramientas que permiten comparar los productos disponibles de crdito que son: Banco de Mxico (Banxico). Comisin Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef).
BANXICO
En el caso del Banxico, por su carcter de autoridad ante los bancos, las sofoles y sofomes, estos intermediarios financieros estn obligados a dar a conocer las condiciones y requisitos de sus crditos. Con esta informacin, Banxico dise una Calculadora de CAT para crditos hipotecarios. Pese a lo anterior, Banxico advierte que no son datos oficiales, sino que tienen un carcter informativo y sirven para dar una buena idea de la oferta de crditos disponibles para vivienda. La Calculadora de CAT, est organizada, en primera instancia, con cuadros generales que resumen las caractersticas y condiciones de todos los intermediarios en la Repblica, que cuentan con productos de crdito para: Adquisicin de vivienda nueva o usada Adquisicin de terreno para vivienda Remodelacin y / o ampliacin de vivienda Construccin de vivienda Liquidez (obtener recursos monetarios al hipotecar la vivienda) Sustitucin de pasivos, y
Compra de terreno y construccin.
http://www.banxico.org.mx/ccth11/ccth1.jsp
CONDUSEF
Se le denomina a este servicio como un Simulador de Crdito Hipotecario. Los datos para este Simulador, son obtenidos de forma directa de los portales y oferta de productos de cada banco, Sofol o sofom que ofrece crdito hipotecario. El Simulador ofrece las alternativas de crdito para quienes buscan adquirir, construir, remodelar o refinanciar una vivienda de tipo medio o residencial con esquemas de tasa fija. La informacin ofrecida permite comparar los esquemas y los costos de crditos, de forma que se pueda evaluar la mejor opcin disponible en cuanto al ingreso mensual, monto del enganche que se exige, costo del inmueble y plazo del crdito en aos. Se detallan los requisitos y formatos que cada intermediario tiene establecidos, as como el listado de documentacin legal, laboral y tcnica que debe entregarse segn el tipo de crdito. Las llaves de informacin que requiere el Simulador para comparar los datos son: Valor total del inmueble Cantidad disponible para el enganche Plazo en aos, y La institucin bancaria, Sofol o sofom con la que se pretende llevar a cabo la operacin.
A partir de estos cuatro datos, el Simulador entrega resultados de la tasa mensual del crdito y el CAT; el tipo y periodicidad de los pagos, por ejemplo slo pagos nicos al mes; las comisiones aplicables para contratar el crdito; el tipo y monto de los gastos iniciales por avalo, investigacin y notario; el monto de ingreso mensual a comprobar; los seguros que deben cubrirse y una tabla completa de amortizacin de todos los pagos durante el plazo del crdito. Este simulador, se encuentra disponible en la direccin electrnica: http://e-portalif.condusef.gob.mx/condusefhipotecario/datos.php
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Autofinanciamiento para la vivienda ............................................................................................. 33

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COMPRAR, CONSTRUIR, MEJORAR O RENTAR UNA VIVIENDA

Construir una vivienda.

Mejorar una vivienda.

Rentar una vivienda.

COMPRAR UNA VIVIENDA COMERCIAL

CONSTRUIR UNA VIVIENDA

MEJORAR UNA VIVIENDA

RENTAR UNA VIVIENDA

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CONDICIONES CREDITICIAS PRODUCTOS HIPOTECARIOS

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Sofomes y Entidades de ahorro y crdito popular.

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el depsito inicial y para acceder a un crdito hipotecario tradicional. http://www.shf.gob.mx/programas/Paginas/RentaconOpcionaCompra.aspx

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ORGANIZACIONES FINANCIERAS POPULARES

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AUTOFINANCIAMIENTO PARA LA VIVIENDA

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APOYOS DE SUBSIDIO A TRAVS DE PROGRAMAS FEDERALES Y LOCALES

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DENTRO DEL SECTOR BANCARIO Y ASEGURADORAS

DENTRO DE INSTITUCIONES PBLICAS

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Compra de terreno y construccin.

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