TTULOS DE CRDITO

A nota promissria, o cheque, a letra de cmbio, a duplicata so documentos chamados ttulo de crdito. Ttulo de Crdito o documento necessrio para o exerccio do direito, liberal autnomo, nele mencionado. (Cesare Vi ante!" Re ui!ito! b"!ico! do ttulo de crdito# Documento #ece!!"rio $ o ttulo se exteriori$a por meio de um documento. A exibi%o desse documento nece!!"ria para o exerccio do direito de crdito nele mencionado. Literalidade $ o ttulo literal, isto , obedece ao que est ri&orosamente e!crito no documento. 'essa maneira, o conte(do do direito que o ttulo con)ere a seu portador limita*se ao que nele esti er )ormalmente escrito. %utonomia $ o ttulo documento aut+nomo, isto , independente de outras obri&a%,es. Cada ttulo ale por si mesmo. &. CL%SSI'IC%()O DOS TTULOS DE CRDITO -s ttulos de crdito podem ser classi)icados se&undo di ersos critrios. Ve.amos dois critrios principais, que se re)erem / estrutura )ormal e ao modo de circula%o dos ttulos. 0.1" 23456465A 7-58A9 Analisando*se de ordem de *a+amento ou *rome!!a de *a+amento. a" -5'28 '2 :A;A82<4<os ttulos que cont=m ordem de *a+amento a obri&a%o de er ser cumprida por terceiros. 2xemplo desses ttulos# cheque, letra de cmbio, duplicata mercantil. <a ordem de pa&amento podemos identi)icar a presen%a de tr,! *er!ona+en! cambi"rio!. Ve.amos quem so esses persona&ens no caso do cheque# Emitente $ a pessoa que assina o cheque, dando, assim, a ordem de pa&amento. -bser e que no cheque em escrito# >pa&ue por este cheque a quantia de...? 4emos, ento, uma ordem ao banco que poderia ser tradu$ida nos se&uintes termos# banco, pa&ue por este cheque a quantia de... Sacado $ o banco, ou se.a, a pessoa .urdica que de e cumprir a ordem de pa&amento expressa no cheque. @ o banco que ser retirado (sacado" o alor escrito no ttulo de crdito. Tomador ou bene-ici"rio . a pessoa que se bene)icia da ordem de pa&amento. @ quem recebe o alor expresso no cheque. b/ 0RO1ESS% DE 0%2%1E#TO <os ttulos que cont=m *rome!!a de *a+amento a obri&a%o de er ser cumprida pelo prprio emitente e no por terceiros. 2xemplo desse ttulo# a nota promissria. -bser e e

que na nota promissria no em escrito pa&ue, mas *a+arei3 o pessoa do sin&ular do )uturo do indicati o (eu pa&arei". <a promessa de pa&amento *er!ona+en! cambi"rio!3 podemos identi)icar a

erbo est na primeira de, apenas, doi!

presen%a

O Emitente $ a pessoa que emite a promessa de pa&amento em nome prprio, isto , na primeira pessoa do sin&ular (eu pa&arei". O emitente o de4edor da obri+a56o. O 7ene-ici"rio $ a pessoa que se bene)icia da promessa de pa&amento. @ o credor do ttulo. 8. 1ODO DE CIRCUL%()O Analisando*se o modo como circulam os ttulos de crditos pode*se di idi*los em# ttulo ao portador e ttulo nominati o. a/ Ttulo ao *ortador $ o que se circula com muita )acilidade, trans)erindo*se de pessoa para pessoa pela simples entre&a do ttulo. <o consta nesse ttulo o nome da pessoa bene)iciada. :or isso, o seu portador. A 9ei A.B01, de 10CBDCEB, proibiu os chamados >ttulos ao portador? que, embora circulem no comrcio, s podem ser sacados ou depositados se )orem nominati os. b/ Ttulo nominati4o . aquele cu.o nome do bene)icirio consta no re&istro do emitente. 4rata*se, portanto, do ttulo emitido em nome de *e!!oa determinada. 2xemplo desse ttulo# cheque nominal. 9. %TOS C%17I:RIOS Sa ue $ o ato cambirio que tem por ob.eti o a cria%o de um ttulo de crdito. 3aque sin+nimo de emisso. %ceite $ o ato cambirio pelo qual o sacado (ex# banco" reconhece a alidade somente no caso de pa&amento. - aceite, tambm chamado 4i!ta, utili$ado somente no caso de ordem de pa&amento a pra$o. Endo!!o $ o ato cambirio que tem por ob.eti o trans)erir o direito do documentado pelo ttulo de crdito de um credor para outro. - endosso pode ser em branco ou preto. 2ndosso em branco aquele em que o endossante (pessoa que d o endosso" no identi)ica a pessoa do endossatrio (pessoa que recebe o endosso". - endosso em branco consiste na assinatura do endossante, )a$endo com que o ttulo nominal passe a circular como se )osse ttulo ao *ortador. 2sse endosso de e ser con)erido na parte de trs do ttulo. 2ndosso em *reto aquele em que o endossante pode ser con)erido na )rente ()ace ou an erso" ou atrs (dorso ou erso" do ttulo. 0RI#CI0%IS TTULOS DE CRDITO 3o quatro os ttulos de crdito que se destacam pela sua ampla utili$a%o comercial# a letra de cmbio, a nota promissria, o cheque e a duplicata. Vamos conhecer suas caractersticas. ;/ LETR% DE C<17IO A letra de cmbio uma ordem de pa&amento, / ista ou a pra$o. Como toda ordem de pa&amento, nela encontramos tr=s persona&ens cambirios#

Emitente ou !acador $ pessoa que emite o ttulo, determinando que certa quantia se.a pa&a de uma pessoa para outra. Sacado $ pessoa que recebe a ordem e de e cumpri*la, ou se.a, de e e)etuar o pa&amento. Tomador ou bene-ici"rio $ pessoa que se bene)icia da ordem de pa&amento. 2n)im, o bene)icirio o credor da quantia ordenada na letra de cmbio. 2mbora a letra de cmbio crie tr=s di)erentes persona&ens cambirios (emitente, sacado e tomador", a lei permite que uma (nica pessoa, simultaneamente ocupe o papel de mais de um persona&em. 'esse modo, o emitente >Al orada? pode, por exemplo, ser, ao mesmo tempo, o tomador. -u ento, emitente e sacado. RE=UISITOS LE2%IS A letra de cmbio documento -ormal, de endo, por isso, obedecer a di ersos re ui!ito! pre istos em lei. 2sses requisitos so# a denomina%o letra de cmbio escrita no texto do documentoF a quantia que de e ser pa&aF o nome do !acado, isto , a *e!!oa ue de4e *a+arF o nome do tomador, isto , a *e!!oa a uem o ttulo de4e !er *a+oF a data e o local onde a letra sacadaF a assinatura do sacador, isto , a pessoa que emite o ttulo. &/ #OT% 0RO1ISS>RI% A nota promissria uma *rome!!a de *a+amento pela qual o emitente se compromete diretamente com o bene)icirio a pa&ar*lhe a quantia nela determinada. A nota promissria di)erente da letra de cmbio )undamentalmente no se&uinte aspecto# a nota *romi!!?ria *rome!!a de *a+amento en uanto a letra de c@mbio ordem de *a+amento. 3endo promessa de pa&amento, a nota promissria en ol e apenas dois persona&ens cambirios# Emitente $ a pessoa que emite a nota promissria, na qualidade de de edor do ttulo. emitente tambm chamado de !ub!critor ou !acador. 7ene-ici"rio $ a pessoa que se bene)icia da nota promissria, na qualidade de credor do ttulo. RE=UISITOS LE2%IS A nota promissria documento -ormal, de endo, por essa ra$o, obedecer a di ersos re ui!ito! estabelecidos pela lei. 2sses requisitos so# a denomina%o nota promissria escrita no texto do documentoF a promessa pura e simples de pa&ar determinada quantiaF a data do encimentoF o nome do bene)icirio ou / ordem de quem de e ser pa&a (ou se admite nota promissria ao portador"F o local do pa&amentoF a data e o local em que a nota promissria )oi emitidaF a assinatura e a identi)ica%o do emitente ou subscritor.

8/ CAE=UE - cheque uma ordem de pa&amento, / ista, que pode ter como bene)icirio terceiros ou o prprio emitente. Como toda ordem de pa&amento, tambm encontramos no cheque tr=s persona&ens cambirios# Sacador $ a pessoa que emite, passa ou saca o cheque. Sacado $ o banco que recebe o cheque tendo o de er de pa&*lo com base nos )undos / disposi%o do sacador. Tomador $ a pessoa em cu.o bene)cio o cheque emitido. - tomador pode ser terceiro ou o prprio sacador. CAE=UES 0>S.D%T%DO - cheque, de acordo com a lei, essencialmente ordem de *a+amento B 4i!ta. Assim, os cheques com data )utura ao dia real da emisso n6o t,m 4alidade Curdica. A data )utura no considerada, e o cheque sempre pa& el / ista, na data da sua apresenta%o. TI0OS DE CAE=UES 2xistem dois tipos de cheques cDe ue nominal. uanto ao modo de circula56o# cDe ue ao *ortador e

- cDe ue ao *ortador o que n6o indica expressamente o nome do bene)icirio. 'e e conter a expresso ao portador ou manter em branco o lu&ar que seria destinado ao nome do bene)icirio. - cDe ue nominal o que indica eE*re!!amente o nome do bene)icirio para que o banco, no momento da apresenta%o do cheque, possa con)eri*lo. - cheque nominal pode ser# #ominal B ordem $ o que pode ser transmitido por endosso em branco. - bene)icirio do cheque assina, no erso, autori$ando seu pa&amento pelo banco. #ominal n6o B ordem $ o que no se transmite por endosso. 'essa maneira, o cheque nominal que apresenta a expresso >no / ordem? s pode ser pa&o / prpria pessoa do bene)icirio. 2xemplo# o cheque de restitui%o do Gmposto de 5enda emitido pela 3ecretaria da 5eceita 7ederal. O cheque no ttulo de aceitao obrigatria. De acordo com a atual legislao, ningum obrigado a receber cheques contra a sua vontade. - Cdi&o de 'e)esa do Consumidor, em seu arti&o HE, inciso GI, estabelece como ser edado, por prtica abusi a, recusar a enda de bens ou a presta%o de ser i%os, diretamente a quem se disponha a adquiri*los mediante pronto pa&amento, ressal ados os casos de intermedia%o re&ulados em leis especiais. RE=UISITOS LE2%IS DO CAE=UE - cheque tambm um documento -ormal de endo ter requisitos essenciais de acordo com a lei. 2sses requisitos so# * a denomina%o cheque escrita no texto do documentoF * a ordem pura e simples de pa&ar determinada quantiaF * o nome do !acado, isto , o nome do bancoF

* a a!!inatura do !acador, isto , da pessoa que emite o chequeF * o local e a data em que o cheque emitido. CAE=UE CRUF%DO, CAE=UE GIS%DO E CAE=UE %D1I#ISTR%TIGO 2ntre as di ersas espcies de cheque destacam*se o cheque cru$ado, o cheque isado e o cheque administrati o. CDe ue cruHado $ o atra essado por duas linhas paralelas na )ace do ttulo. 2ssas linhas podem ser lan%adas pelo emitente ou pelo portador do cheque. O cruHamento do cDe ue re!trin+e a !ua circula56o, pois o ttulo s poder ser pa&o a um banco. Assim, quando uma pessoa recebe cheque cru$ado, de er deposita*lo em sua conta bancria, para que o ttulo se.a >compensado? pelo ser i%o bancrio. CDe ue 4i!ado $ aquele no qual o banco de e colocar seu > isto?, certi)icando que existem )undos dispon eis na conta do emitente. Ao 4i!ar o cheque, o banco imediatamente debita da conta do emitente o alor mencionado nesse ttulo. A importncia debitada )ica / disposi%o dos portadores do respecti o cheque. O cDe ue 4i!ado *elo banco re*re!enta uma uantia *ara o *ortador de ue o cDe ue tem -undo!. CDe ue admini!trati4o $ o emitido pelo prprio banco contra uma de suas a&=ncias bancrias. Assim, emitente e sacado constituem, no cheque administrati o, a mesma pessoa. 9/ DU0LIC%T% A du*licata o ttulo de crdito com base em obri&a%o pro eniente de compra e enda comercial ou presta%o de certos ser i%os. Ve.amos um exemplo de uma mercadoria, com pra$o no in)erior a HB dias, o endedor de er emitir a respecti a -atura ou nota )iscal*)atura para apresenta*la ao comprador. <o momento da emisso da )atura, ou aps a enda, o comerciante poder emitir uma du*licata que, sendo assinada pelo comprador, ser ir como documento de compro a%o da d ida. RE=UISITOS LE2%IS A duplicata, sendo ttulo -ormal, apresenta os se&uintes requisitos pre istos em lei# a denomina%o duplicata, a data de sua emisso e o n(mero de ordemF o n(mero da )atura ou da nota*)iscal )atura (<7*)atura"F a data do encimento ou da declara%o de ser duplicata / istaF o nome e o domiclio do endedor e do comprador, que de e tambm ser identi)icadoF a importncia a ser pa&a, em al&arismos e por extensoF o local de pa&amentoF a clusula / ordemF a declara%o do reconhecimento de sua exatido e da obri&a%o de pa&*la, a ser assinada pelo comprador, como aceite cambialF a assinatura do emitente, tambm sendo permitida a rubrica mecnica. DO CO#TR%TO CO1O TTULO DE CRDITO 4odo o contrato em que possui alor a ser pa&o que possui duas testemunhas tem carter de ttulo executi o extra.udicial, possuindo o mesmo alor que um cheque, uma nota promissria, letra de cambio ou duplicata. 2xemplos# con-i!!6o de d4ida, contrato de com*ra e 4endaF (4234286<JA3"

DO 0ROTESTO DOS TTULOS DE CRDITO A lei E.DE0CEK em seu arti&o 1L de)ine protesto como sendo o ato )ormal e solene pelo qual se pro a a inadimpl=ncia e o descumprimento de obri&a%o ori&inada em ttulos e outros documentos de d ida. - protesto um ato .urdico, que em caso de protesto cambirio, constitui a pro a da )alta de pa&amento de um ttulo de crdito. :ara a e)eti a%o do protesto de em ser cumpridas duas )ases# a" o apontamento do ttulo para protesto, momento em que ocorre a noti)ica%o do de edor a )im de e)etuar o pa&amento do ttulo no pra$o especi)icadoF b" a la ratura do protesto no cartrio de protestos, que se concreti$a em decorr=ncia do no pa&amento do ttulo por parte do de edor dentro do pra$o estabelecido na noti)ica%o do apontamento. 5essaltamos que com o protesto, o de edor tido como inadimplente e enquanto no hou er o cancelamento deste re&istro ne&ati o so)rer restri%,es em rela%o a crditos e outras circunstncias a)ins. -s ser i%os concernentes ao protesto, &arantidores da autenticidade, publicidade, se&uran%a e e)iccia dos atos .urdicos, esto re&ulados pela 9ei E.DE0CEK. - protesto um ato .urdico praticado pelo credor .unto ao cartrio espec)ico e pode ser moti ado no somente pela )alta de pa&amento do ttulo. -s moti os que ense.am um protesto so# a" 7alta de aceiteF b" 7alta de data do aceiteF c" 7alta de pa&amento. - protesto dito obri&atrio ou protesto necessrio quanto tem por )inalidade res&uardar o direito de re&resso do endossatrio contra os demais coobri&ados na cadeia de rela%,es cambirias. M o protesto )acultati o tambm conhecido como protesto probatrio, )a$ o papel de noti)ica%o, ha.a ista que constitui )aculdade do credor, cu.o ob.eti o principal a constitui%o do de edor em mora, alm de interromper prescri%o. Arti&os de lei relacionados# 'o Cdi&o Ci il# %rt. 8IJ. - inadimplemento da obri&a%o, positi a e lquida, no seu termo, constitui de pleno direito em mora o de edor. 0ar"+ra-o Knico. <o ha endo termo, a mora se constitui mediante interpela%o .udicial ou extra.udicial. %rt. &L&. A interrup%o da prescri%o, que somente poder ocorrer uma e$, dar*se*# I * por despacho do .ui$, mesmo incompetente, que ordenar a cita%o, se o interessado a promo er no pra$o e na )orma da lei processualF II * por protesto, nas condi%,es do inciso antecedenteF III * por protesto cambialF IG * pela apresenta%o do 4tulo de crdito em .u$o de in entrio ou em concurso de credoresF

G * por qualquer ato .udicial que constitua em mora o de edorF GI * por qualquer ato inequ oco, ainda que extra.udicial, que importe reconhecimento do direito pelo de edor. 'o Cdi&o de :rocesso Ci il# %rt. MM8 * - o)icial intimar do protesto o de edor, por carta re&istrada ou entre&ando*lhe em mos o a iso. 0ar"+ra-o Knico . 7ar*se*, toda ia, por edital, a intima%o# I * se o de edor no )or encontrado na comarcaF II * quando se tratar de pessoa desconhecida ou incerta. %rt. MM9 * 3e o o)icial opuser d( idas ou di)iculdades / tomada do protesto ou / entre&a do respecti o instrumento, poder a parte reclamar ao .ui$. -u ido o o)icial, o .ui$ pro)erir senten%a, que ser transcrita no instrumento. SUST%()O E C%#CEL%1E#TO DE 0ROTESTO A susta%o (interrup%o ou suspenso" do protesto pode ser )eita mediante procedimento .udicial espec)ico atra s de medida liminar obtida em a%o cautelar destinada a impedir a e)eti a%o do protesto. 2ste tipo de a%o uma preparatria para a a%o principal ordinria de anula%o de ttulo e normalmente intentada para e itar protestos inde idos que enha pre.udicar in.ustamente uma pessoa que est sendo acusada de inadimplemento de uma obri&a%o. - cancelamento do protesto constitui um ato a ser praticado aps a la ratura e)eti a do protesto, ob.eti ando desconstituir a mcula deixada pelo ato. - cancelamento pode ser pela ia administrati a, hiptese em que o interessado requer .unto ao cartrio que procedeu ao protesto, mediante apresenta%o do ori&inal do ttulo de crdito de idamente pa&o. 4ambm pode se d o cancelamento, mesmo sem o pa&amento do ttulo, nos casos em que a cobran%a inde ida, o ttulo tem al&um cio ou emitido de )orma irre&ular ou ile&al. <esta hiptese, o interessado de e in&ressar com uma a%o .udicial ob.eti ando o cancelamento de protesto. CO7R%#(% E ENECU()O OUDICI%L A cobran%a de ttulos de crdito se d de )orma administrati a, quando o de edor no cumpre o pa&amento no encimento e procurado pelo credor, seu representante ou procurador para a quita%o de sua d ida. Contudo, quando no atende ao chamamento administrati o e no pa&a o dbito, o credor poder a.ui$ar a%o de cobran%a, em que )ar a execu%o do de edor com base no ttulo de crdito. -s ttulos de crditos constituem ttulos executi os extra.udiciais. <o necessria a propositura de uma a%o .udicial para pro ar a exist=ncia da d ida. - ttulo de idamente protestado . su)iciente para o credor in&ressar com a%o de execu%o .udicial isando a cobran%a do principal, mais .uros, honorrios ad ocatcios e demais despesas decorrentes do inadimplemento. C>DI2O DE 0ROCESSO CIGIL 'e acordo com o Cdi&o de :rocesso Ci il so ttulos executi os extra.udiciais#

Art. NAN. S6o ttulo! eEecuti4o! eEtraCudiciai!# G * a letra de cmbio, a nota promissria, a duplicata, a deb=nture e o chequeF G * a escritura p(blica ou outro documento p(blico, assinado pelo de edorF o documento particular assinado pelo de edor e por duas testemunhasF o instrumento de transa%o re)erendado pelo 8inistrio :(blico, pela 'e)ensoria :(blica ou pelos ad o&ados dos transatoresF GGG * os contratos de hipoteca, de penhor, de anticrese e de cau%o, bem como de se&uro de ida e de acidentes pessoais de que resulte morte ou incapacidadeF GV * o crdito decorrente de )oro, laud=mio, alu&uel ou renda de im el, bem como encar&o de condomnio desde que compro ado por contrato escritoF V * o crdito de ser enturio de .usti%a, de perito, de intrprete, ou de tradutor, quando a custa, emolumentos ou honorrios )orem apro ados por deciso .udicialF VG * a certido de d ida ati a da 7a$enda :(blica da 6nio, 2stado, 'istrito 7ederal, 4erritrio e 8unicpio, correspondente aos crditos inscritos na )orma da leiF VGG * todos os demais ttulos, a que, por disposi%o expressa, a lei atribuir )or%a executi a. O 1L. A propositura de qualquer a%o relati a ao dbito constante do ttulo executi o no inibe o credor de promo er*lhe a execu%o. O 0L. <o dependem de homolo&a%o pelo 3upremo 4ribunal 7ederal, para serem executados, os ttulos executi os extra.udiciais, oriundos de pas estran&eiro. - ttulo, para ter e)iccia executi a, h de satis)a$er aos requisitos de )orma%o exi&idos pela lei do lu&ar de sua celebra%o e indicar o Prasil como o lu&ar de cumprimento da obri&a%o. Art. NAQ. A execu%o para cobran%a de crdito )undar*se* sempre em ttulo lquido, certo e exi& el. -bser a*se que o no adimplemento das obri&a%,es inseridas nos ttulos de crdito constitudos le&almente, ense.a ao credor a possibilidade .urdica de coa&ir o de edor atra s do poder .udicirio, sem a necessidade de questionamentos pr ios quanto ao seu direito. D%S RES0O#S%7ILID%DES 0ELO 0ROTESTO I#DEGIDO - crdito um bem .urdico que )a$ parte do patrim+nio econ+mico e moral das pessoas )sicas e .urdicas, sendo que o abalo de tal credibilidade tra$ rios transtornos /s pessoas, no que di$ respeito / honorabilidade e / ima&em, pois ocorrendo tal )ato, os conceitos dessas pessoas so demasiadamente pre.udicados. - crdito como uma )oto&ra)ia que descre e a personalidade e a idoneidade das pessoas, e em conseqR=ncia do conte(do que se encontra em tal )oto&ra)ia as pessoas sero bem ou mal recebidas nos di ersos relacionamentos da ida em sociedade. M se pensou que o abalo de crdito, desde que demonstrado atra s de )atos concretos, &eraria apenas o dano material, por ter seus e)eitos re)letidos na ordem econ+mica do lesadoS 2ntretanto, atualmente est reconhecido que o abalo de crdito &era tambm o dano moral, quando tal abalo molesta o conceito honrado da pessoa, colocando em d( ida a sua idoneidade e seu crdito. @ poss el existir, ao lado do abalo de crdito, tradu$ido na diminui%o ou supresso dos pro eitos patrimoniais que tra$em a boa reputa%o e a considera%o dos que com ele esto em contato, o dano moral, tradu$ido na rea%o psquica, no des&osto experimentado pelo pro)issional, mais )reqRentemente o comerciante, a menos que se trate de pessoa absolutamente insens el aos rumores que resultam no abalo de crdito e / medida que importam exame, tomadas pelos interessados.

Veri)ica*se, assim, que a reputa%o pessoal, que inte&ra um direito personalssimo como atributo do ser humano, merece prote%o do nosso ordenamento .urdico, e na ocorr=ncia de les,es sobre o conceitoCcrdito de cada particular de e ocorrer a repara%o de todos os danos oriundos do ato ilcito.