DOCUMENTOS BANCARIOS

DEFINICIN.- Se llaman documentos bancarios a todos aquellos que intervienen en las operaciones realizadas en los Bancos y que generan la documentacin correspondiente, de acuerdo al servicio que prestan en sus diferentes reas, como por ejemplo:

AREA DE DESCUENTOS
Definicin.- Esta es el rea donde se realizan operaciones de descuentos de los documentos mercantiles negociables, que sustituyen al dinero en efectivo y por consecuencia son negociables como: a) La letra de Cambio b) El pagar a) La letra de Cambio: Es una orden de pago o escrita, es tambin un ttulo de crdito representativo en dinero. b) El pagare: Es un ttulo de crdito o ttulo valor que contiene una promesa de que pagara a una segunda persona, una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo.

AREA DE CUENTA CORRIENTE

Definicin.- La cuenta corriente bancaria es un contrato en virtud del cual un banco se obliga a cumplir con rdenes de pago de otra persona llamada Cuenta Correntista hasta el lmite de la cantidad de dinero que estuviere depositado en dicha cuenta o del crdito que se haya estipulado entra las partes (Banco y Cta. Correntista) quedando as en su movimiento bancario un saldo, en este caso negativo, llamado tambin sobre giro bancario a favor del Banco La cuenta corriente es un instrumento bsico en el negocio bancario pues permite a los bancos captar dinero del pblico, con lo que se obtiene fondos para prstamos y otras actividades; ofreciendo a los clientes la seguridad de la custodia de su dinero y un medio de pago gil y ampliamente aceptado. Los fondos depositados en Cta. Cte. Son de disponibilidad inmediata y en efectivo. En esta rea se generan diversos documentos como: 1.- Papeleta de depsito. 2.- Cheque. 3.- Nota de cargo. 4.- Nota de abono. 5.- Estado de Cta. Cte.

PAPELETA DE DEPSITO

Definicin.- Es un documento bancario que se utiliza para efectuar el deposito inicial al aperturar la cuenta corriente y posteriores depositados cada vez que el cuenta correntista (dueo de la cuenta corriente) tenga que hacer entregas ya sea en dinero (efectivo) o en cheques del mismo banco o de otros. Clases de depsitos.- El cuenta correntista puede realizar los siguientes tipos de depsitos o entregas: 1.- Deposito en efectivo. 2.- Depsitos en cheques a cargo del mismo banco. 3.- Depsitos en cheques a cargos de otros bancos. EJEMPLO: DEPOSITO EN EFECTIVO.- Este depsito se efecta cuando el cuenta correntista realiza operaciones comerciales y recibe como pago o por otros motivos dinero en efectivo. El Seor Luis Rodrguez Suarez con cuenta corriente N524161301, en el Banco de la Nacin- Huaral, ha recibido la suma de s/2500 Nuevos soles, Dicho importe lo va a depositar en su cta. Cte. NOTA: El deposito lo efecta el da 07- 10- 2013 El Sr. Luis Rodrguez Suarez con DNI 16152122

DEPSITO EN CHEQUES A CARGO DEL MISMO BANCO.- Esta depsito se efecta cuando en una transaccin comercial se recibe como pago uno o varios cheques del mismo banco en el cual tenemos nuestra cuenta corriente. El Sr. Luis Rodrguez Suarez con cuenta corriente N524161301 del Bco. de la nacin- Huaral, ha recibido en calidad de pago dos cheques del mismo banco: Del Sr. Juan Prez L. Banco de la Nacin Huaral ch/ N 034512 Cta. Cte. N524163523 por s/ 800.00 Del Sr. Manuel Lagos R. Banco de la Nacin- Huaral ch/ N 017141 cta. cte. N 017141 cta. Cte. N 524176432 por s/900.00 NOTA.- El depsito lo efecta el da 07-10-13 La seora Rosa Suarez Gonzales Con DNI 10571521

DEPOSITOS EN CHEQUES DE OTROS BANCOS.- Este depsito se efecta cuando en una transaccin comercial se ha recibido como pago un cheque de diferente Banco al nuestro y de otra localidad o plaza. El Sr. Luis Rodrguez Suarez con cuenta corriente N 524161301 del Banco de la nacin Huaral, ha recibido en calidad de pago: Ch/ N 018285 girado por el seor Carlos Len Rubio con cta. Cte. N 701233215 del banco de Crdito de Piura por s/ 1500.00 NOTA: El deposito lo efecta el da 07-10-13, el Sr Luis Leyva Osorio con DNI 03711115.