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esis: I.4o.A.419 A
Semanario Judicial
Novena
de la Federacin y su
poca
Gaceta
CUARTO TRIBUNAL
COLEGIADO EN MATERIA
Tomo XIX, Marzo
ADMINISTRATIVA DEL PRIMER de 2004
CIRCUITO
Pag. 1582
181926
1 de 1
Tesis
Aislada(Administrativa,Civil)
[TA]; 9a. poca; T.C.C.; S.J.F. y su Gaceta; Tomo XIX, Marzo de 2004; Pg.
1582
MERCADO DE VALORES. NO EXISTE SIMULACIN CUANDO UNA
PERSONA ORDENA LA VENTA DE ACCIONES A TRAVS DE UN
CONTRATO DE INTERMEDIACIN BURSTIL DEL QUE ES TITULAR Y
COMPRA LAS MISMAS ACCIONES MEDIANTE OTRO CONTRATO DE
LA MISMA NATURALEZA EN EL QUE ES COTITULAR, SI NO SE
DEMUESTRA QUE ESTAS OPERACIONES SE LLEVARON A CABO EN
FORMA APARENTE PARA ENCUBRIR UN HECHO REAL.
Conforme a los artculos 2180, 2181 y 2182 del Cdigo Civil Federal se
puede establecer que por simulacin debe entenderse la existencia de un
contrato aparente que en realidad es regido por otro, celebrado a la vez
en secreto por las partes; es decir, se da la simulacin cuando
conscientemente y de comn acuerdo las partes contratantes, con el fin de
engaar a terceros, dan la apariencia de un negocio jurdico que no existe
o es distinto de aquel que realmente se ha llevado a efecto. Es as que la
simulacin absoluta acontece cuando el acto nada tiene de real y no
produce efectos, en tanto que el acto simulado relativamente slo ser
nulo cuando la ley as lo declare. Ahora bien, si el quejoso solicit la venta
de
determinadas
acciones
con
base
en
un
contrato
de
intermediacin burstil del cual es titular y en la misma fecha solicit la
compra de las mismas acciones con base en otro contrato de igual
naturaleza del cual es cotitular, no existe la simulacin a que se refiere el
artculo96 de la Ley del Mercado de Valores (absoluta), si no hay elementos
para establecer que dichas operaciones se llevaron a cabo en forma
aparente con el fin de encubrir un hecho real. Es decir, no se acredita el
elemento subjetivo consistente en la verdadera voluntad de las partes y,
por tanto, no existe la simulacin.
(REFORMADO,
D.O.F.
1
DE
JUNIO
DE
2001)
ARTICULO 96.- Las casas de bolsa y especialistas burstiles debern observar lo
establecido en las leyes y disposiciones de carcter general expedidas por las
autoridades competentes, as como en las normas del reglamento interior de la bolsa
de que sean miembros, respecto a la ejecucin de las instrucciones que reciban de la
clientela inversionista, por lo que estarn obligadas a excusarse de darles
cumplimiento, sin causa de responsabilidad, cuando dichas instrucciones
contravengan tales ordenamientos, razn por la cual la clientela inversionista tendr
la obligacin de abstenerse de ordenar la concertacin de operaciones contrarias a
las disposiciones legales en vigor.
CDIGO CIVIL FEDERAL (DENOMINADO CDIGO CIVIL PARA EL DISTRITO FEDERAL EN MATERIA
COMN Y PARA TODA LA REPBLICA EN MATERIA FEDERAL HASTA EL 6 DE JUNIO DE 2000)close
SECRETO BANCARIO
Semanario
Judicial de
la
esis: I.2o.C.39 C
Novena poca
Federacin
y su
Gaceta
Tomo
SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO
XXX,
EN MATERIA CIVIL DEL PRIMER
Pag. 1723
Agosto de
CIRCUITO
2009
166559
5 de 19
Tesis Aislada(Civil)
[TA]; 9a. poca; T.C.C.; S.J.F. y su Gaceta; Tomo XXX, Agosto de 2009; Pg.
1723
SECRETO BANCARIO.
LA
INFORMACIN
QUE
SOLICITE
LA
AUTORIDAD JUDICIAL, NO EST SUJETA A LAS LIMITACIONES
PREVISTAS EN EL ARTCULO 117 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE
CRDITO.
El artculo 117 de la Ley de Instituciones de Crdito establece que las
instituciones de crdito no podrn dar noticias o informacin de los
depsitos, operaciones o servicios de sus clientes o usuarios, sino al
depositante, titular, beneficiario, a sus representantes legales o a quienes
tengan otorgado poder para disponer o intervenir en la cuenta; sin
embargo dicho precepto establece como excepcin a dicha prohibicin,
cuando la solicitud sea formulada por las autoridades administrativas
precisadas en las fracciones I a IX, en estos casos, la solicitud deber
cumplir con los siguientes requisitos: que est fundada, motivada, se
especifique la denominacin de la institucin, nmero de cuenta, nombre
del cuentahabiente o usuario y dems datos y elementos que permitan su
identificacin plena. Asimismo, de conformidad con el segundo prrafo del
precepto antes sealado, las instituciones de crdito tambin estarn
obligadas a dar las noticias o informacin de los depsitos, operaciones o
servicios, de sus clientes o usuarios, cuando lo solicite la autoridad judicial
en virtud de providencia dictada en juicio en el que el titular o beneficiario
sea parte o acusado. Por consiguiente, es claro que esos requisitos que el
citado artculo 117 establece en relacin con las citadas autoridades
administrativas, no son aplicables cuando la informacin solicitada a la
institucin de crdito la efecte la autoridad judicial porque, en este caso,
el segundo prrafo del citado artculo no establece limitacin alguna.
SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL PRIMER
CIRCUITO
Amparo en revisin 129/2009. Banco Santander (Mxico), S.A., Institucin
de Banca Mltiple, Grupo Financiero Santander, antes Banco Santander,
S.A., Institucin de Banca Mltiple, Grupo Financiero Santander. 24 de junio
de 2009. Unanimidad de votos. Ponente: Csar Augusto Figueroa Soto.
Secretaria: Lourdes Garca Nieto.
Semanario Judicial de
la Federacin y su
Novena poca
Gaceta
SEGUNDO TRIBUNAL
Tomo XXIX, Abril de Pag. 1941
COLEGIADO EN MATERIA CIVIL 2009
esis: III.2o.C.159 C
167412
de 19
Tesis
Aislada(Civil)
[TA]; 9a. poca; T.C.C.; S.J.F. y su Gaceta; Tomo XXIX, Abril de 2009; Pg.
1941
PRUEBA DOCUMENTAL DE INFORMES BANCARIOS. ES VIOLATORIA
DEL SECRETO BANCARIO PREVISTO EN EL ARTCULO 117 DE LA LEY
DE INSTITUCIONES DE CRDITO, CUANDO LA PERSONA MORAL
RESPECTO DE QUIEN SE SOLICITA, NO TIENE EL CARCTER DE
PARTE EN EL PROCEDIMIENTO.
En trminos de los artculos 46 y 117 de la Ley de Instituciones de Crdito,
la informacin y documentacin relativa al otorgamiento de prstamos o
crditos de las instituciones de tal naturaleza tendr carcter de
confidencial, por lo que, en ningn caso podrn dar noticias o informacin
de los depsitos, operaciones o servicios, incluyendo los previstos en la
fraccin XV del primer dispositivo legal, relativas a los fideicomisos, salvo
al depositante, deudor, titular, beneficiario, fideicomitente, fideicomisario,
comitente o mandante, a sus representantes legales o a quienes tengan
otorgado poder para disponer de la cuenta o para intervenir en la
operacin o servicio. Como excepcin a lo anterior, las instituciones de
crdito estn obligadas a proporcionar la informacin cuando: 1) Lo solicite
la autoridad judicial y, 2) Que dicha solicitud sea en razn de providencia
dictada en juicio en que el titular, o en su caso, el fideicomitente,
fideicomisario, fiduciario, comitente, comisionista, mandante o mandatario,
tenga el carcter de parte o acusado; para lo cual, la autoridad judicial
podr formular su solicitud directamente a la institucin de crdito o a
travs de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. De igual forma, dicha
informacin tambin ser proporcionada cuando sea solicitada por otro tipo
de autoridades, verbigracia, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico,
para el caso previsto por el artculo 115 de la Ley de Instituciones de
Crdito. En el anterior contexto, si en un juicio ordinario civil, el tercero
perjudicado demand a su causante el pago de daos y perjuicios sufridos
por la prdida de la posesin y propiedad de un inmueble adquirido de
buena fe, bajo el argumento de que, a raz del incumplimiento de pago del
crdito que una institucin bancaria otorg en favor de una persona moral,
se promovi juicio mercantil ejecutivo en contra de sta, en el que se
adjudic dicho inmueble a su causante y, merced a la sentencia que
concedi el amparo a uno de los demandados en el referido juicio ejecutivo
mercantil por falta de emplazamiento, se le priv de la posesin y
propiedad del aludido inmueble al tercero perjudicado, y en el aludido
procedimiento de origen, una vez denunciado el juicio a la institucin de
crdito, la autoridad jurisdiccional, proveyendo la peticin de la parte
actora, solicita informacin relativa a las operaciones de otorgamiento de
IX. Operar con valores en los trminos de las disposiciones de la presente Ley y de la Ley del Mercado
de Valores;
X. Promover la organizacin y transformacin de toda clase de empresas o sociedades mercantiles y
suscribir y conservar acciones o partes de inters en las mismas, en los trminos de esta Ley;
XI. Operar con documentos mercantiles por cuenta propia;
XII. Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata y divisas, incluyendo
reportos sobre estas ltimas;
XIII. Prestar servicio de cajas de seguridad;
XIV. Expedir cartas de crdito previa recepcin de su importe, hacer efectivos crditos y realizar pagos
por cuenta de clientes;
XV. Practicar las operaciones de fideicomiso a que se refiere la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito, y llevar a cabo mandatos y comisiones.
(ADICIONADO, D.O.F. 1 DE FEBRERO DE 2008)
Las instituciones de crdito podrn celebrar operaciones consigo mismas en el cumplimiento de
fideicomisos, mandatos o comisiones, cuando el Banco de Mxico lo autorice mediante disposiciones de
carcter general, en las que se establezcan requisitos, trminos y condiciones que promuevan que las
operaciones de referencia se realicen en congruencia con las condiciones de mercado al tiempo de su
celebracin, as como que se eviten conflictos de inters;
XVI. Recibir depsitos en administracin o custodia, o en garanta por cuenta de terceros, de ttulos o
valores y en general de documentos mercantiles;
XVII. Actuar como representante comn de los tenedores de ttulos de crdito;
XVIII. Hacer servicio de caja y tesorera relativo a ttulos de crdito, por cuenta de las emisoras;
XIX. Llevar la contabilidad y los libros de actas y de registro de sociedades y empresas;
XX. Desempear el cargo de albacea;
XXI. Desempear la sindicatura o encargarse de la liquidacin judicial o extrajudicial de negociaciones,
establecimientos, concursos o herencias;
XXII. Encargarse de hacer avalos que tendrn la misma fuerza probatoria que las leyes asignan a los
hechos por corredor pblico o perito;
XXIII. Adquirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para la realizacin de su objeto y
enajenarlos cuando corresponda, y (sic)
(ADICIONADA, D.O.F. 23 DE JULIO DE 1993)
XXIV. Celebrar contratos de arrendamiento financiero y adquirir los bienes que sean objeto de tales
contratos;
(REFORMADA, D.O.F. 1 DE FEBRERO DE 2008)
XXV. Realizar operaciones derivadas, sujetndose a las disposiciones tcnicas y operativas que expida
el Banco de Mxico, en las cuales se establezcan las caractersticas de dichas operaciones, tales como
tipos, plazos, contrapartes, subyacentes, garantas y formas de liquidacin;
(REFORMADA, D.O.F. 1 DE FEBRERO DE 2008)
XXVI. Efectuar operaciones de factoraje financiero;
(ADICIONADA, D.O.F. 1 DE FEBRERO DE 2008)
XXVI bis. Emitir y poner en circulacin cualquier medio de pago que determine el Banco de Mxico,
sujetndose a las disposiciones tcnicas y operativas que ste expida, en las cuales se establezcan
entre otras caractersticas, las relativas a su uso, monto y vigencia, a fin de propiciar el uso de diversos
medios de pago;
(ADICIONADA, D.O.F. 1 DE FEBRERO DE 2008)
XXVII. Intervenir en la contratacin de seguros para lo cual debern cumplir con lo establecido en la
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y en las disposiciones de carcter
general que de la misma emanen, y
(REFORMADA, D.O.F. 4 DE JUNIO DE 2001)
XXVIII. Las anlogas o conexas que autorice la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la
opinin del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
(REFORMADO, D.O.F. 1 DE FEBRERO DE 2008)
Las instituciones de banca mltiple nicamente podrn realizar aquellas operaciones previstas en las
fracciones anteriores que estn expresamente contempladas en sus estatutos sociales, previa
aprobacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en trminos de lo dispuesto por los artculos
9o. y 46 Bis de la presente Ley.
(ADICIONADO, D.O.F. 1 DE FEBRERO DE 2008)
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de
Mxico, dentro de la regulacin que deban emitir en el mbito de su competencia, debern considerar
las operaciones que las instituciones de banca mltiple estn autorizadas a realizar conforme a lo
previsto en los artculos 8o., 10 y 46 Bis de esta Ley, y diferenciar, cuando lo estimen procedente,
dicha regulacin en aspectos tales como la infraestructura con que debern contar y la informacin que
debern proporcionar, entre otros.
N. DE E. LAS REFORMAS, ADICIONES Y DEROGACIONES A LOS ARTICULOS 45-A, 45-B, 45-D, 45-I, 45K, 45-N, 49, 85 BIS, 103, 108, 115 Y 116 ENTRARAN EN VIGOR A LOS SIETE AOS DE LA PUBLICACION
DEL PRESENTE DECRETO, DE CONFORMIDAD CON SU ARTICULO QUINTO TRANSITORIO, D.O.F.18 DE
JULIO DE 2006.
(REFORMADO PRIMER PARRAFO, D.O.F. 17 DE MAYO DE 1999)
Artculo 115.- En los casos previstos en los artculos 111 al 114 de esta ley, se proceder a peticin de
la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, quien escuchar la opinin de la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores; tambin se proceder a peticin de la institucin de crdito de que se trate, o de
quien tenga inters jurdico.
Lo dispuesto en los artculos citados en este Captulo, no excluye la imposicin de las sanciones que
conforme a otras leyes fueren aplicables, por la comisin de otro u otros delitos.
(REFORMADO, D.O.F. 28 DE ENERO DE 2004)
Las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado, en trminos de las
disposiciones de carcter general que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, escuchando la
previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, estarn obligadas, en adicin a cumplir
con las dems obligaciones que les resulten aplicables, a:
(REFORMADA, D.O.F. 28 DE JUNIO DE 2007)
I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que
pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin de los
delitos previstos en los artculos 139 148 Bis del Cdigo Penal Federal o que pudieran ubicarse en los
supuestos del artculo 400 Bis del mismo Cdigo, y
II. Presentar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, por conducto de la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores, reportes sobre:
a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la fraccin
anterior, y
b. Todo acto, operacin o servicio, que realicen los miembros del consejo de administracin, directivos,
funcionarios, empleados y apoderados, que pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fraccin I
de este artculo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicacin de las
disposiciones sealadas.
(REFORMADO, D.O.F. 28 DE ENERO DE 2004)
Los reportes a que se refiere la fraccin II de este artculo, de conformidad con las disposiciones de
carcter general previstas en el mismo, se elaborarn y presentarn tomando en consideracin, cuando
menos, las modalidades que al efecto estn referidas en dichas disposiciones; las caractersticas que
deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo para ser reportados,
teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con
que se realicen, y las prcticas comerciales y bancarias que se observen en las plazas donde se
efecten; as como la periodicidad y los sistemas a travs de los cuales habr de transmitirse la
informacin.
(REFORMADO, D.O.F. 28 DE ENERO DE 2004)
Asimismo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en las citadas reglas generales emitir los
lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las instituciones de crdito y sociedades
financieras de objeto limitado debern observar respecto de:
a. El adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aqullas debern considerar los
antecedentes, condiciones especficas, actividad econmica o profesional y las plazas en que operen;
b. La informacin y documentacin que dichas instituciones y sociedades deban recabar para la
apertura de cuentas o celebracin de contratos relativos a las operaciones y servicios que ellas presten
y que acredite plenamente la identidad de sus clientes;
c. La forma en que las mismas instituciones y sociedades debern resguardar y garantizar la seguridad
de la informacin y documentacin relativas a la identificacin de sus clientes y usuarios o quienes lo
hayan sido, as como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente
artculo, y
d. Los trminos para proporcionar capacitacin al interior de las instituciones y sociedades sobre la
materia objeto de este artculo. Las disposiciones de carcter general a que se refiere el presente
artculo, sealarn los trminos para su debido cumplimiento.
Las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado debern conservar, por al
menos diez aos, la informacin y documentacin a que se refiere el inciso c) del prrafo anterior, sin
perjuicio de lo establecido en ste u otros ordenamientos aplicables.
(REFORMADO, D.O.F. 28 DE ENERO DE 2004)
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para requerir y recabar, por conducto de
la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a las instituciones de crdito y sociedades financieras de
objeto limitado, quienes estarn obligadas a entregar informacin y documentacin relacionada con los
actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo. La Secretara de Hacienda y Crdito
Pblico estar facultada para obtener informacin adicional de otras personas con el mismo fin y a
proporcionar informacin a las autoridades competentes.
(REFORMADO, D.O.F. 28 DE ENERO DE 2004)
El cumplimiento de las obligaciones sealadas en este artculo no implicar trasgresin alguna a lo
establecido en los artculos 117 y 118 de esta Ley.
(REFORMADO, D.O.F. 28 DE ENERO DE 2004)
Las disposiciones de carcter general a que se refiere este artculo debern ser observadas por las
instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado, as como por los miembros del
consejo de administracin, directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos, por lo cual,
tanto las entidades como las personas mencionadas sern responsables del estricto cumplimiento de
las obligaciones que mediante dichas disposiciones se establezcan.
(ADICIONADO, D.O.F. 28 DE ENERO DE 2004)
La violacin a las disposiciones a que se refiere este artculo ser sancionada por la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores conforme al procedimiento previsto en el artculo 110 de la presente Ley, con
multa de hasta 100,000 das de salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal.
(ADICIONADO, D.O.F. 28 DE ENERO DE 2004)
Las mencionadas multas podrn ser impuestas, tanto a las instituciones de crdito y sociedades
financieras de objeto limitado, as como a los miembros del consejo de administracin, directivos,
funcionarios, empleados y apoderados respectivos, y a las personas fsicas y morales que, en razn de
sus actos, ocasionen o intervengan para que dichas entidades financieras incurran en la irregularidad o
resulten responsables de la misma. Sin perjuicio de lo anterior, la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores, atendiendo a las circunstancias de cada caso, podr proceder conforme a lo previsto en el
artculo 25 de esta Ley.
(ADICIONADO, D.O.F. 28 DE ENERO DE 2004)
Los servidores pblicos de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y de la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores, las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado, sus
electorales de las entidades federativas solicitarn y obtendrn la informacin que resulte necesaria
tambin para el ejercicio de sus atribuciones legales a travs de la unidad primeramente mencionada.
Las autoridades mencionadas en las fracciones anteriores solicitarn las noticias o informacin a que
se refiere este artculo en el ejercicio de sus facultades y de conformidad con las disposiciones legales
que les resulten aplicables.
(REFORMADO, D.O.F. 1 DE JULIO DE 2008)
Las solicitudes a que se refiere el tercer prrafo de este artculo debern formularse con la debida
fundamentacin y motivacin, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Los
servidores pblicos y las instituciones sealados en las fracciones I y VII, y la unidad de fiscalizacin a
que se refiere la fraccin IX, podrn optar por solicitar a la autoridad judicial que expida la orden
correspondiente, a efecto de que la institucin de crdito entregue la informacin requerida, siempre
que dichos servidores o autoridades especifiquen la denominacin de la institucin, el nmero de
cuenta, el nombre del cuentahabiente o usuario y dems datos y elementos que permitan su
identificacin plena, de acuerdo con la operacin de que se trate.
Los empleados y funcionarios de las instituciones de crdito sern responsables, en los trminos de las
disposiciones aplicables, por violacin del secreto que se establece y las instituciones estarn
obligadas en caso de revelacin indebida del secreto, a reparar los daos y perjuicios que se causen.
Lo anterior, en forma alguna afecta la obligacin que tienen las instituciones de crdito de
proporcionar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, toda clase de informacin y documentos
que, en ejercicio de sus funciones de inspeccin y vigilancia, les solicite en relacin con las operaciones
que celebren y los servicios que presten, as como tampoco la obligacin de proporcionar la
informacin que les sea solicitada por el Banco de Mxico, el Instituto para la Proteccin al Ahorro
Bancario y la Comisin para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en los
trminos de las disposiciones legales aplicables.
Se entender que no existe violacin al secreto propio de las operaciones a que se refiere la fraccin
XV del artculo 46 de esta Ley, en los casos en que la Auditora Superior de la Federacin, con
fundamento en la ley que norma su gestin, requiera la informacin a que se refiere el presente
artculo.
Los documentos y los datos que proporcionen las instituciones de crdito como consecuencia de las
excepciones al primer prrafo del presente artculo, slo podrn ser utilizados en las actuaciones que
correspondan en trminos de ley y, respecto de aqullos, se deber observar la ms estricta
confidencialidad, an cuando el servidor pblico de que se trate se separe del servicio. Al servidor
pblico que indebidamente quebrante la reserva de las actuaciones, proporcione copia de las mismas o
de los documentos con ellas relacionados, o que de cualquier otra forma revele informacin en ellos
contenida, quedar sujeto a las responsabilidades administrativas, civiles o penales correspondientes.
Las instituciones de crdito debern dar contestacin a los requerimientos que la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores les formule en virtud de las peticiones de las autoridades indicadas en este
artculo, dentro de los plazos que la misma determine. La propia Comisin podr sancionar a las
instituciones de crdito que no cumplan con los plazos y condiciones que se establezca, de
conformidad con lo dispuesto por los artculos 108 al 110 de la presente Ley.
La Comisin emitir disposiciones de carcter general en las que establezca los requisitos que debern
reunir las solicitudes o requerimientos de informacin que formulen las autoridades a que se refieren
las fracciones I a IX de este artculo, a efecto de que las instituciones de crdito requeridas estn en
aptitud de identificar, localizar y aportar las noticias o informacin solicitadas.
Semanario Judicial de la
Federacin y su Gaceta
Novena
poca
169039
9 de 19
SEGUNDA SALA
Tesis Aislada(Constitucional,Civil)
[TA]; 9a. poca; 2a. Sala; S.J.F. y su Gaceta; Tomo XXVIII, Agosto de 2008;
Pg. 57
SECRETO FINANCIERO O BANCARIO. LOS ARTCULOS 2O., 5O. Y 20
DE LA LEY PARA REGULAR LAS SOCIEDADES DE INFORMACIN
CREDITICIA, AL PERMITIR LA APERTURA DE AQUL A LOS USUARIOS
O SOCIEDADES DE CRDITO, NO VIOLAN LA GARANTA DE
SEGURIDAD JURDICA.
Los preceptos citados no violan la garanta de seguridad jurdica que a
favor de los gobernados establece el artculo 16, primer prrafo,
constitucional, ya que slo permiten que el historial de crdito se
proporcione o comparta a los usuarios o sociedades de crdito cuando
media el consentimiento de los clientes o deudores. Esto es: a) si bien en
el secreto financiero o bancariocoinciden el inters del cliente, el de las
entidades financieras y el inters pblico de las autoridades competentes,
b) tambin lo es que estos dos ltimos delimitan al primero, pues obligan a
la comunicacin o divulgacin de los datos crediticios cuando concurra
causa que lo justifique, c) de aqu que tratndose de terceros ajenos, los
artculos 28, 29, 30, 38 y 52 de la Ley para Regular las Sociedades de
Informacin Crediticia establecen una salvedad que impide violentar la
garanta de seguridad jurdica relacionada con la inviolabilidad de la
persona, familia, posesiones o papeles de los gobernados, consistente en la
autorizacin expresa y autgrafa, tcita o mediante las formas dispuestas
en la ley, que deba otorgar el cliente o deudor para proporcionar o
compartir su historial crediticio a los usuarios o sociedades de crdito.
SEGUNDA SALA
Amparo en revisin 134/2008. Marco Antonio Prez Escalera. 30 de abril de
2008. Cinco votos. Ponente: Genaro David Gngora Pimentel. Secretario:
Rolando Javier Garca Martnez.
(REFORMADO
PRIMER
PARRAFO,
D.O.F.
1
DE
FEBRERO
DE
2008)
Artculo 2o.- Para los efectos de esta ley, se entender en singular o plural por:
(REFORMADA,
D.O.F.
1
DE
FEBRERO
DE
2008)
I. Base Primaria de Datos, aquella que se integra con informacin de cartera vencida que
proporcionen directamente los Usuarios a las Sociedades, en la forma y trminos en que
se reciba de aqullos. Para efectos de esta ley las Sociedades considerarn como cartera
vencida aquella definida como tal en las disposiciones aplicables a instituciones de
crdito
emitidas
por
la
Comisin.
La Base Primaria de Datos tambin se integrar con la informacin de operaciones
crediticias
fraudulentas.
(REFORMADA,
D.O.F.
1
DE
FEBRERO
DE
2008)
II. Cliente, cualquier persona fsica o moral que solicite o sobre la cual se solicite
informacin
a
una
Sociedad;
III.
Comisin,
la
Comisin
Nacional
Bancaria
de
Valores;
(REFORMADA,
D.O.F.
1
DE
FEBRERO
DE
2008)
IV. Empresa Comercial, la persona moral u organismo pblico distintos de las Entidades
Financieras, que realice operaciones de crdito relacionadas con la venta de sus
productos o prestacin de servicios, u otras de naturaleza anloga; los fideicomisos de
fomento econmico constituidos por los Estados de la Repblica y por el Distrito Federal,
as como la persona moral y el fideicomiso que adquieran o administren cartera crediticia.
Continuarn considerndose Empresa Comercial los fideicomisos mencionados, no
obstante
que
se
encuentren
en
proceso
de
extincin;
(REFORMADA,
D.O.F.
1
DE
FEBRERO
DE
2008)
V. Entidad Financiera, aqulla autorizada para operar en territorio nacional y que las leyes
reconozcan como tal, incluyendo a aquellas a que se refiere el artculo 7o. de la Ley para
Regular las Agrupaciones Financieras; la banca de desarrollo; los organismos pblicos
cuya actividad principal sea el otorgamiento de crditos; as como los fideicomisos de
fomento econmico constituidos por el Gobierno Federal; las uniones de crdito; las
sociedades de ahorro y prstamo, y las entidades de ahorro y crdito popular, con
excepcin de las Sofomes E.N.R.. (sic) Continuarn considerndose Entidades Financieras
las personas mencionadas, no obstante que se encuentren en proceso de disolucin,
liquidacin
o
extincin,
segn
corresponda.
(REFORMADA,
D.O.F.
1
DE
FEBRERO
DE
2008)
VI. Condusef, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
Servicios
Financieros;
(REFORMADA,
VII.
Profeco,
D.O.F.
la
1
DE
Procuradura
FEBRERO
Federal
DE
del
2008)
Consumidor;
(REFORMADA,
D.O.F.
1
DE
FEBRERO
DE
2008)
VIII. Reporte de Crdito, la informacin formulada documental o electrnicamente por una
Sociedad para ser proporcionada al Usuario que lo haya solicitado en trminos de esta
D.O.F.
1
la
Secretara
DE
de
FEBRERO
Hacienda
y
DE
Crdito
2008)
Pblico;
(REFORMADA,
D.O.F.
1
DE
FEBRERO
DE
2008)
XI. Secreto Financiero, al que se refieren los artculos 117 de la Ley de Instituciones de
Crdito, 192 de la Ley del Mercado de Valores, 55 de la Ley de Sociedades de Inversin y
34 de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, as como los anlogos contenidos en las dems
disposiciones
legales
aplicables;
(REFORMADA,
XII.
Sociedad,
D.O.F.
la
1
DE
sociedad
de
FEBRERO
DE
informacin
2008)
crediticia;
1 DE FEBRERO DE 2008)
objeto mltiple no regulada;
(REFORMADA [N.
XIV.
UDIS,
DE
E. ADICIONADA], D.O.F
las
unidades
DE
de
FEBRERO DE
inversin,
2008)
y
sis: 2a.
Semanario Judicial de la
LXIV/2008 Federacin y su Gaceta
SEGUNDA
Tomo XXVII, Mayo de 2008
SALA
Novena poca
169607
10 de 19
Pag. 234
Tesis Aislada(Constitucional,Civil)
[TA]; 9a. poca; 2a. Sala; S.J.F. y su Gaceta; Tomo XXVII, Mayo de 2008;
Pg. 234
SECRETO FINANCIERO O BANCARIO. ES PARTE DEL DERECHO A LA
VIDA PRIVADA DEL CLIENTE O DEUDOR Y, POR TANTO, EST
PROTEGIDO POR LA GARANTA DE SEGURIDAD JURDICA EN SU
VERTIENTE DE DERECHO A LA PRIVACIDAD O INTIMIDAD.
De los artculos 2o., 5o. y 20 de la Ley para Regular las Sociedades de
Informacin Crediticia, en relacin con el 117 de la Ley de Instituciones de
Crdito, se advierte que el secreto financiero o bancario guarda relacin
con la vida privada de los gobernados, en su condicin de clientes o
deudores de las entidades bancarias, por lo que si bien no est consagrado
como tal explcitamente en la Constitucin Poltica de los Estados Unidos
Mexicanos, al estar referido a la historia crediticia de aqullos, puede
considerarse como una extensin del derecho fundamental a la vida
privada de la persona, familia, domicilio, papeles o posesiones de los
gobernados, protegido por el artculo 16, primer prrafo, constitucional.
SEGUNDA SALA
Amparo en revisin 134/2008. Marco Antonio Prez Escalera. 30 de abril de
2008. Cinco votos. Ponente: Genaro David Gngora Pimentel. Secretario:
Rolando Javier Garca Martnez.
esis: I.3o.C.695 C
Semanario Judicial de la
Novena poca 168944
Federacin y su Gaceta
Pag. 1253
7 de 19
Tesis Aislada(Civil)
Semanario Judicial de la
Novena poca
Federacin y su Gaceta
Tomo XXVIII, Agosto de
SEGUNDA SALA
Pag. 57
2008
esis: 2a. LXX/2008
169040
8 de 19
Tesis Aislada(Constitucional,Civil)
[TA]; 9a. poca; 2a. Sala; S.J.F. y su Gaceta; Tomo XXVIII, Agosto de 2008;
Pg. 57
SECRETO FINANCIERO O BANCARIO. COMO DERECHO A LA
PRIVACIDAD EST PROTEGIDO POR EL ARTCULO 16 DE LA
CONSTITUCIN POLTICA DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS,
PERO CON LAS LIMITACIONES DERIVADAS DE LA NECESIDAD DE
SALVAGUARDAR OTROS BIENES O DERECHOS QUE LA MISMA
CONSTITUCIN ESTABLECE.
Las garantas individuales encuentran sus lmites en la Constitucin Poltica
de los Estados Unidos Mexicanos de modo directo y de manera indirecta o
mediata en la legislacin ordinaria, por la necesidad de preservar otros
derechos o bienes protegidos constitucionalmente. De acuerdo con ello, si
bien el secreto financiero o bancario est protegido por la garanta de
seguridad jurdica contenida en el artculo 16, primer prrafo, de la Carta
Magna, en su vertiente de derecho a la privacidad o intimidad, se
encuentra delimitado por la proteccin que debe darse a otros bienes o
derechos constitucionalmente resguardados, como es el de los bancos o
instituciones de crdito, de los usuarios o de las sociedades de informacin,
a tener conocimiento del historial crediticio de sus clientes o deudores a fin
de realizar las operaciones propias de su objeto.
SEGUNDA SALA
Amparo en revisin 134/2008. Marco Antonio Prez Escalera. 30 de abril de
2008. Cinco votos. Ponente: Genaro David Gngora Pimentel. Secretario:
Rolando Javier Garca Martnez.
177148
13 de 19
Tesis Aislada(Penal)
2005
[TA]; 9a. poca; 1a. Sala; S.J.F. y su Gaceta; Tomo XXII, Septiembre de
2005; Pg. 301
SECRETO BANCARIO. EL TIPO PREVISTO EN EL ARTCULO 112 BIS,
FRACCIN IV, DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO, NO SE
ACTUALIZA CUANDO EL SUJETO ACTIVO ACTA ANTE AUTORIDADES
JURISDICCIONALES EN EL EJERCICIO DEL DERECHO LEGTIMO DE SU
PROFESIN PARA HACER VALER LOS DERECHOS PATRIMONIALES
DE SU REPRESENTADO.
De la interpretacin del citado artculo se advierte que el tipo previsto en l
se conforma por los siguientes elementos: a) que la informacin sea usada
por cualquier persona; b) que ese uso sea indebido; c) que la informacin
se refiera a clientes u operaciones del sistema bancario, y d) que todo lo
anterior se lleve a cabo sin la autorizacin correspondiente. Es decir, para
que se colmen los elementos del aludido tipo penal debe acreditarse que el
uso de la informacin se hubiera hecho de manera indebida, razn por la
cual es necesario que se compruebe que el sujeto activo viola con su
conducta un deber jurdico establecido en el ordenamiento legal y que
como consecuencia lesion el bien jurdico protegido por la norma, pues
slo as puede considerarse que actu indebidamente, porque el delito se
refiere a personas que tengan un deber jurdico concreto impuesto por una
norma positiva que las obligue a guardar la confidencialidad de dicha
informacin. Sin embargo, cuando la conducta se realiza ante autoridades
jurisdiccionales en el ejercicio del derecho legtimo de un deber jurdico
profesional, para hacer valer los derechos patrimoniales de los que es
titular su representado en un juicio ejecutivo mercantil, no se viola el
mencionado deber jurdico y, por ende, no se actualiza el tipo penal
previsto en el artculo 112 Bis, fraccin IV, de la Ley de Instituciones de
Crdito.
PRIMERA SALA
Amparo en revisin 35/2005. 18 de mayo de 2005. Mayora de tres votos.
Disidentes: Juan N. Silva Meza y Jos Ramn Cosso Daz. Ponente: Olga
Snchez Cordero de Garca Villegas. Secretaria: Rosala Argumosa Lpez.
INSTITUCIONES DE CREDITO (LEY DE)close
(ADICIONADO,
D.O.F.
17
DE
MAYO
DE
1999)
Artculo 112 Bis.- Se sancionar con prisin de tres a nueve aos y de
treinta
mil
trescientos
mil
das
multa,
al
que:
188276
14 de 19
Tesis Aislada(Administrativa)
[TA]; 9a. poca; 2a. Sala; S.J.F. y su Gaceta; Tomo XIV, Diciembre de 2001;
Pg. 369
COMISIN NACIONAL PARA LA PROTECCIN Y DEFENSA DE LOS
USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS (CONDUSEF). SU FACULTAD
PARA REQUERIR INFORMACIN GENERAL E IMPERSONAL SOBRE
PRODUCTOS O SERVICIOS FINANCIEROS OFRECIDOS AL PBLICO
EN GENERAL, NO VULNERA EL SECRETO BANCARIO INSTITUIDO EN
EL ARTCULO 117 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO.
Semanario
Judicial de
la
esis: III.3o.C.59 K
Novena poca
Federacin
y su
Gaceta
Tomo XI,
TERCER TRIBUNAL COLEGIADO EN
Marzo de Pag. 1021
MATERIA CIVIL DEL TERCER CIRCUITO
2000
192170
19
16 de
Tesis
Aislada(Comn)
[TA]; 9a. poca; T.C.C.; S.J.F. y su Gaceta; Tomo XI, Marzo de 2000; Pg.
1021
PRUEBA DOCUMENTAL DE INFORMES. CUANDO SE ORDENA
REQUERIR A UNA INSTITUCIN BANCARIA POR LA REMISIN DE
COPIAS DE DOCUMENTOS QUE NO TIENEN QUE VER CON LA
MATERIA DE LA CONTROVERSIA, SE ACTUALIZA UNA VIOLACIN
PROCESAL IRREPARABLE Y, POR TANTO, RESULTA PROCEDENTE EL
AMPARO INDIRECTO.
El amparo indirecto procede contra actos verificados dentro de juicio que
causen un perjuicio de imposible reparacin de acuerdo con lo que al
efecto establecen los artculos 107, fraccin III, inciso b), de la
Constitucin y 114, fraccin IV, de la Ley de Amparo, entendindose por
tales aquellos que afecten directamente alguno de los derechos
fundamentales tutelados por la Carta Magna, es decir, los que no se
subsanen ni siquiera obteniendo un fallo favorable. La determinacin del
ad quem de desechar el recurso que se interpuso en contra de la decisin
Tesis: P./J.
87/2000
PLENO
Semanario
Judicial de la
Federacin y
su Gaceta
Tomo XII,
Agosto de
2000
Noven
a
191291
poca
Pag.
980
15 de 19
Jurisprudencia(Constitucio
nal)
Apndice
1917esis: 130
Septiembre
2011
Apndice
1917PLENO
Septiembre
2011
Novena
poca
1001371
Pag. 565
Jurisprudencia(Constitucio
nal)
19 de 19
las
declaraciones
de
pago
de
Noven
Semanario Judicial de la Federacin y
a
su Gaceta
poca
Pleno Tomo XII, Agosto de 2000, pgina 575
6598
1 de 1
Tesis Relacionadas:
191296. P./J. 82/2000 . CMARA DE DIPUTADOS. EL ARTCULO 17 DE LA LEY
ORGNICA DEL CONGRESO GENERAL DE LOS ESTADOS UNIDOS
MEXICANOS, VIGENTE A PARTIR DEL CUATRO DE SEPTIEMBRE DE MIL
NOVECIENTOS NOVENTA Y NUEVE EN CUANTO ESTABLECE REQUISITOS
RELATIVOS A LOS MIEMBROS DE LA MESA DIRECTIVA DE AQULLA, NO SON
APLICABLES A QUIENES SE ENCONTRABAN EN FUNCIONES EN EL MOMENTO
DE SU ENTRADA EN VIGOR.
191295. P./J. 83/2000 . CMARAS DE DIPUTADOS Y DE SENADORES. ESTN
LEGITIMADAS AISLADAMENTE PARA PLANTEAR LA DEFENSA DE LAS
ATRIBUCIONES QUE EL ARTCULO 73 DE LA CONSTITUCIN POLTICA DE LOS
ESTADOS UNIDOS MEXICANOS ESTABLECE A FAVOR DEL CONGRESO DE LA
UNIN.
191294. P./J. 84/2000 . LEGITIMACIN PASIVA EN CONTROVERSIAS
CONSTITUCIONALES. CARECEN DE ELLA LOS RGANOS SUBORDINADOS.
191293. P./J. 85/2000 . COMISIN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES.
FORMA PARTE DE LA ADMINISTRACIN PBLICA CENTRALIZADA, COMO UN
RGANO SUBORDINADO A LA PRESIDENCIA DE LA REPBLICA, POR
CONDUCTO DE LA SECRETARA DE HACIENDA Y CRDITO PBLICO.
191292. P./J. 86/2000 . DEUDA PBLICA. EL PODER LEGISLATIVO FEDERAL
POSEE LA ATRIBUCIN CONSTITUCIONAL PARA RECONOCERLA Y
MANDARLA PAGAR.
191291. P./J. 87/2000 . SECRETO FIDUCIARIO. CASO EN EL QUE NO ES
OPONIBLE A LAS FACULTADES CONSTITUCIONALES QUE POSEE LA CMARA
DE DIPUTADOS EN RELACIN A REVISIN DE CUENTA PBLICA Y
RECONOCIMIENTO DE DEUDA PBLICA.
CONTROVERSIA CONSTITUCIONAL 26/99. CMARA DE DIPUTADOS DEL
CONGRESO DE LA UNIN.
MINISTRA PONENTE: OLGA MARA DEL CARMEN SNCHEZ CORDERO DE
GARCA VILLEGAS.
SECRETARIO: PEDRO ALBERTO NAVA MALAGN
Mxico, Distrito Federal. Acuerdo del Tribunal Pleno de la Suprema Corte de Justicia
de la Nacin, correspondiente al da veinticuatro de agosto de dos mil.
VISTOS; Y RESULTANDO:
52691 de fecha dos de julio del ao en curso, suscrito por la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores, por conducto de los directores generales de Delitos y de lo
Contencioso; as como la resolucin de fecha seis de julio del ao en curso,
contenida en el oficio nmero 102-N. 186, emitida por la Secretara de Hacienda y
Crdito Pblico, por conducto de la Subsecretara de Hacienda y Crdito Pblico.
SEGUNDO. En la demanda se sealaron como antecedentes del caso los siguientes:
IV. Antecedentes que preceden a los actos reclamados. 1. Este rgano Legislativo
aprob el 'Programa para la Evaluacin Integral de las Operaciones del Fondo
Bancario de Proteccin al Ahorro en el Saneamiento de las Instituciones Financieras
de Mxico, 1995-1998', como parte de un esquema de auditoras practicadas por la
Contadura Mayor de Hacienda de la Cmara de Diputados sobre el Fobaproa.
Posteriormente, el da diez de noviembre de mil novecientos noventa y ocho, se
emitieron, por acuerdo con el Ejecutivo Federal, las 'Bases de Coordinacin que
establecen el Ejecutivo Federal y la Cmara de Diputados del Congreso de la Unin,
para definir el procedimiento de acceso a la informacin necesaria, relativa al
Programa de Evaluacin Integral de las Operaciones de Saneamiento de
Instituciones de Crdito Mexicanas', documentos de los cuales se acompaan copias
certificadas a la presente demanda como anexos nmeros tres y cuatro. 2. El da
diecinueve de enero del ao en curso, fue publicado en el Diario Oficial de la
Federacin el 'Decreto por el que se expide la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario,
se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de las Leyes del Banco de
Mxico, de las Instituciones de Crdito, del Mercado de Valores y para regular las
Agrupaciones Financieras', mismo que contiene los artculos transitorios quinto y
sptimo de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, que facultan a esta Cmara de
Diputados a continuar con las auditoras al Fondo de Proteccin al Ahorro Bancario y
concluirlas a ms tardar dentro del plazo de seis meses, por conducto de los
auditores que al efecto se autoricen, con el fin de deslindar responsabilidades y
sanear los recursos que recibira el Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario, el cual
est sujeto a las condiciones suspensiva y resolutoria de que se lleven a cabo dichas
auditoras. 3. Para tal efecto, esta Cmara de Diputados design como coordinador
de auditoras al C. Michael W. Mackey, y a su vez, contrat como despacho auditor
colaborador, entre otros, al despacho Galaz, Gmez Morfn, Chavero y Yamazaki,
S.C., asignndole las auditoras respectivas. 4. En los artculos transitorios quinto y
sptimo del decreto indicado con anterioridad, el Ejecutivo Federal directamente,
como por medio de sus rganos centralizados y derivados, qued obligado a
proporcionar la informacin necesaria a los auditores designados para ello e
indicados con anterioridad. Incluso, en fecha veinticinco de enero del ao en curso,
por medio del oficio nmero DGBA/011/99 suscrito por la Secretara de Hacienda y
siguiente:
V. Conceptos de invalidez constitucional. Antes de desarrollar el presente captulo, y
a fin de estar en condiciones legales para demostrar la inconstitucionalidad de los
actos de autoridad atacados y, como consecuencia, la invasin de esferas
constitucionales de competencia de parte de las autoridades demandadas en
perjuicio de esta Cmara de Diputados, conviene exponer histrica y jurdicamente
los antecedentes que preceden a los artculos transitorios quinto y sptimo del
decreto que expidi la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, publicado en el Diario
Oficial de la Federacin el da diecinueve de enero del ao en curso, as como a las
auditoras que este rgano Legislativo realizaba al Fondo Bancario de Proteccin al
Ahorro (Fobaproa), para conocer la interpretacin correcta que debe atribuirse a los
susodichos artculos transitorios, tal y como se aprecia a continuacin. Es indudable
la enorme trascendencia que para el pas tienen las operaciones llevadas a cabo por
el Fobaproa, y su repercusin para la sociedad mexicana, en virtud de que a travs
de dicho fondo el Gobierno Federal asumi la obligacin solidaria de varios miles de
millones de pesos; por lo tanto, en base al artculo 73, fraccin VIII de la Constitucin
Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, era competencia exclusiva del Congreso
de la Unin dar las bases sobre las cuales el Ejecutivo Federal puede celebrar
emprstitos sobre el crdito de la nacin, para aprobar esos mismos emprstitos,
reconocerlos y ordenar el pago de la deuda nacional. En este sentido, se hace
necesario sealar, en trminos muy generales, las razones jurdicas por las cuales se
considera que el rescate financiero origin una deuda pblica, y que por tanto debi,
en estricto sentido, solicitarse la aprobacin de la Cmara de Diputados para asumir
dicha responsabilidad. En efecto, el Fobaproa aplic Programas de Saneamiento y
Capitalizacin (compra de cartera) a favor de las instituciones bancarias, mediante la
suscripcin de pagars en moneda nacional, diferidos a un plazo de diez aos,
sujetndose a un inters variable y capitalizndose los intereses generados durante
los aos de 1995 y 1996, asumiendo el Gobierno Federal el carcter de obligado
solidario de los contratos respectivos y avalando los pagars en los que se
documentaron dichas obligaciones. La referida obligacin solidaria tcnicamente
constituy una deuda pblica directa, toda vez que se oblig solidariamente a pagar
diversas cantidades, y adicionalmente suscribi con el carcter de aval ttulos de
crdito pagaderos a un plazo de diez aos, en trminos de lo establecido en los
artculos 1o., 2o. y 9o. de la Ley General de Deuda Pblica. La asuncin de la deuda
pblica de referencia tuvo como finalidad el inters pblico de rescatar al sistema
financiero, y como fin ltimo proteger a los ahorradores, a travs de las operaciones
realizadas por el Fobaproa. No obstante lo anterior, y en principio, dicha deuda
pblica es nula de pleno derecho, en virtud de que fue contrada sin haberse obtenido
la previa autorizacin del Congreso de la Unin, para asumir esas obligaciones de
artculo quinto transitorio del decreto que cre a la Ley de Proteccin al Ahorro
Bancario, dispone que el Fondo Bancario de Proteccin al Ahorro subsistir para
administrar las operaciones del programa conocido como de Capitalizacin y Compra
de Cartera Vencida, a fin de que concluyan (es decir, que previamente haban sido
iniciadas) las auditoras ordenadas por la Cmara de Diputados; establecindose un
compromiso entre el Ejecutivo Federal y la Cmara de Diputados para que dichas
auditoras se celebren en seis meses. Posteriormente, en dicho precepto, se indican
las reglas generales y especiales que debern seguirse para el caso en que de las
auditoras resulten crditos ilegales o irregulares. Por su parte, el artculo transitorio
sptimo seala que el Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario asumir la titularidad
de las operaciones de saneamiento bancario, distintas de aquellas de capitalizacin
de compra de cartera que le corresponde nicamente al Fobaproa en su subsistencia
antes indicada, as como las correspondientes a las instituciones intervenidas por la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores, siempre y cuando se actualice la condicin
resolutoria consistente en que se lleven a cabo las auditoras ordenadas por la
Cmara de Diputados. Por ltimo, seala este artculo una regla especial para el caso
de que se encuentren irregularidades en operaciones de mutuo o prstamo otorgados
por las instituciones de crdito auditadas. Esto es, los artculos transitorios referidos
nicamente elevaron a nivel de ley las auditoras ordenadas por esta Cmara de
Diputados a los fondos del Fobaproa, dado que stas anteriormente se haban
iniciado por virtud de un acuerdo parlamentario; por lo que, al establecerse su
continuidad a partir de la vigencia de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario e
incluso su conclusin dentro del trmino de seis meses, el Ejecutivo Federal adquiri
el deber legal de coadyuvar al acopio de informacin y documentacin necesaria para
la celebracin de estas auditoras. Por lo que en este sentido, debemos estar,
tambin, a lo dispuesto en las 'Bases de Coordinacin que establecen el Ejecutivo
Federal y la Cmara de Diputados del Congreso de la Unin, para definir el
procedimiento de acceso a la informacin necesaria, relativa al Programa de
Evaluacin Integral de las Operaciones de Saneamiento de Instituciones de Crdito
Mexicanas', suscritos entre ambos niveles de gobierno. Al efecto, dichas bases
establecen, entre otros puntos, que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y la
Junta Directiva de la Comisin de Vigilancia de la Contadura Mayor de Hacienda de
la Cmara de Diputados sern las autoridades facultadas para solicitar y recibir
informacin relacionada con las auditoras; y que la informacin remitida ser de
estricta confidencialidad a fin de evitar daos a terceros, comprometindose el
Ejecutivo Federal a remitir la informacin que se encuentre en sus archivos pblicos
y, si se encuentra en archivos de las instituciones de crdito, los coordinadores de
auditoras gestionarn la peticin, y el 'Ejecutivo Federal apoyar todas las gestiones
necesarias a fin de ponerla a disposicin de la Cmara de Diputados'. Ms an, y en
apoyo a las anteriores disposiciones jurdicas y administrativas, la Secretara de
las facultades que le fueron conferidas en las leyes federales, como se desprende del
artculo 73, fraccin XXX; y el artculo 89, fraccin I, del mismo Ordenamiento
Fundamental, ordena al Ejecutivo Federal de manera directa como de sus rganos
derivados, a cumplir y ejecutar las leyes federales. Si los artculos transitorios quinto y
sptimo del decreto que cre la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, tienen el
carcter de ley federal y establecen los derechos y deberes sealados con
anterioridad, resulta obvio que tanto la Cmara de Diputados como el Ejecutivo
Federal tenan obligaciones que cumplir y respetar y el deber de permitir su
cumplimiento. En este sentido, es claro que los actos reclamados son completamente
inconstitucionales al violentar la norma federal secundaria que lo rige, afectando la
esfera constitucional de competencia de esta Cmara de Diputados, habida cuenta
de que formal y materialmente imposibilitaron a este rgano Legislativo para que
recibiera la informacin y documentacin necesaria para desahogar las auditoras
ordenadas en los artculos transitorios quinto y sptimo de la Ley de Proteccin al
Ahorro Bancario, dado que imposibilitan el acceso a los medios materiales necesarios
para ello. Esto es, la inconstitucionalidad de los actos cuya invalidez se reclama
deriva del incumplimiento al principio de legalidad derivado de los artculos
transitorios quinto y sptimo de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, dado que
dicho proceder afect directamente el ejercicio de las facultades legalmente
conferidas a favor de esta Cmara de Diputados, lo que indirectamente vulnera lo
dispuesto en los artculos 89, fraccin I, en relacin al 16 de la Norma Fundamental,
en virtud de que los actos de autoridad deben fundarse y motivarse de acuerdo a la
ley secundaria correspondiente. Argumentos que son materia del presente
procedimiento, atento al criterio obligatorio, derivado de lo establecido en el artculo
42 de la Ley Reglamentaria de las Fracciones I y II del Artculo 105 de la Constitucin
Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, contenido en la resolucin que en lo
conducente, se transcribe a continuacin: 'CONTROVERSIA CONSTITUCIONAL. ES
PROCEDENTE EL CONCEPTO DE INVALIDEZ POR VIOLACIONES INDIRECTAS
A LA CONSTITUCIN POLTICA DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS,
SIEMPRE QUE ESTN VINCULADAS DE MODO FUNDAMENTAL CON EL ACTO
O LA LEY RECLAMADOS. Resulta procedente el estudio del concepto de invalidez
invocado en una controversia constitucional, si en l se alega contravencin al
artculo 16 de la Constitucin Federal, en relacin con otras disposiciones, sean de la
Constitucin Local o de leyes secundarias, siempre que estn vinculadas de modo
fundamental con el acto o la ley reclamados, como sucede en el caso en el que se
invocan transgresiones a disposiciones ordinarias y de la Constitucin Local dentro
del proceso legislativo que culmin con el ordenamiento combatido que, de ser
fundadas, lo invalidaran. Lo anterior es acorde con la finalidad perseguida en el
artculo 105 de la Carta Magna, de someter a la decisin judicial el examen integral
de validez de los actos impugnados. Novena poca. Instancia: Pleno. Fuente:
de las auditoras practicadas, y no a la inversa, esto es, que las auditoras se generen
a partir de la existencia de las irregularidades, como claramente se aprecia de la
iniciativa de ley correspondiente que, en lo conducente a la letra dice: '... Mediante las
auditoras que la Cmara de Diputados est practicando al Fobaproa, identificar las
irregularidades y errores en el manejo del rescate, as como identificar a los
responsables y lograr que sean sancionados ...'. Iniciativa de ley de la Ley de
Proteccin al Ahorro Bancario. Diario de los Debates Ao II, No. 31, pg. 2962.
Noviembre 19, 1998. '... Si como consecuencia de las auditoras fueran detectadas
operaciones ilegales, ilcitas o fraudulentas o contrarias a los sanos usos y prcticas
bancarias, los bancos tendrn que cubrir el importe de dichas operaciones mediante
la disminucin de la garanta que para tal cartera se haya constituido como garante el
instituto.'. Iniciativa de ley de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. Diario de los
Debates Ao II, No. 31, pg. 2963. Noviembre 19, 1998. De lo que se desprende
claramente que es necesario para que previamente se cuente con la informacin y
documentacin necesaria para la auditora, a fin de reunir los elementos suficientes
para ser entregados al Instituto de Proteccin al Ahorro y que ste proceda conforme
a derecho. No es concebible la realizacin de las auditoras sin los elementos
suficientes para ello, dado que las funciones del instituto claramente se sujetan a las
condiciones suspensiva y resolutoria de la celebracin de las auditoras. 7. Por otro
lado, el Ejecutivo Federal al dar trmite a la queja promovida por esta Cmara Baja,
estaba facultado para revocar las resoluciones emitidas por la Secretara de
Hacienda y Crdito Pblico y la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y ordenar la
coadyuvancia en la remisin de la informacin, as como la remisin propia de los
documentos e informacin solicitada, en virtud de que el fin del referido recurso es
que el titular del Poder Ejecutivo de la Federacin, evite un conflicto de
constitucionalidad de intereses entre los Poderes de la Unin y restablezca el orden
legal y constitucional, sin llegar al trmite de la controversia constitucional, ordenando
la remisin de la documentacin solicitada. Razn por la cual, no resulta atendible su
argumento en el sentido de que es infundada la queja, al establecerse dicho recurso
en la Ley Orgnica del Congreso General de los Estados Unidos Mexicanos, en virtud
de que, en primer lugar, dicho recurso no se encuentra regulado en la referida ley,
sino en el artculo 89 del Reglamento para el Gobierno Interior del Congreso General
de los Estados Unidos Mexicanos y, en segundo lugar, porque se trata del
ordenamiento jurdico por virtud del cual se regula la estructura y funcionamiento
interno del Congreso de la Unin, respecto del cual el Ejecutivo Federal
constitucionalmente carece de derecho de veto, como lo seala el artculo 70 de la
Norma Fundamental. 8. Conviene hacer hincapi a este Tribunal Constitucional que
en el presente caso no se han consumado de manera irreparable los efectos de los
actos reclamados, no obstante que ha fenecido el plazo de los seis meses para que
tengan verificativo las auditoras ordenadas al Fobaproa, segn lo establecido en los
esis: I.9o.C.40 C
Semanario
Judicial de
la
Novena poca
Federacin
y su Gaceta
Tomo IV,
Septiembre Pag. 721
de 1996
[TA]; 9a. poca; T.C.C.; S.J.F. y su Gaceta; Tomo IV, Septiembre de 1996;
Pg. 721
SECRETO BANCARIO. SI LA INFORMACION LA SOLICITA LA
AUTORIDAD QUE CONOCE DEL PROCEDIMIENTO DE SUSPENSION DE
PAGOS, NO EXISTE VIOLACION AL.
La autoridad judicial que conoce del procedimiento de suspensin de
pagos, puede solicitar a las instituciones de crdito, informacin
2015
Tesis
Semanario Judicial de la
Federacin y su Gaceta
Novena poca
CUARTO TRIBUNAL
COLEGIADO EN MATERIA
Tomo VIII, Julio de 1998 Pag. 393
ADMINISTRATIVA DEL
PRIMER CIRCUITO
195946
17 de 19
Tesis
Aislada(Administrativa)
[TA]; 9a. poca; T.C.C.; S.J.F. y su Gaceta; Tomo VIII, Julio de 1998; Pg.
393
SECRETO BANCARIO O FIDUCIARIO. SUPUESTOS EN QUE NO SE DA
EL.
De una correcta interpretacin de los artculos 117 y 118 en relacin con el
46, fraccin XV, de la Ley de Instituciones de Crdito, se aprecia que, la
informacin sobre cualquier tipo de operacin efectuada en una institucin
de crdito, est restringida y nicamente puede ser solicitada por la
autoridad judicial en un juicio en el que el titular sea parte y slo para fines
fiscales, adems que constituye responsabilidad civil o penal para la
institucin que viole el secreto de las operaciones de fideicomiso a que se
refiere la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito y llevar a cabo
mandatos y comisiones, inclusive ante los tribunales en juicios, que no
sean entablados por el fideicomitente o fideicomisario, comitente o
mandante, contra la institucin o viceversa.
Semanario Judicial de la
Federacin y su Gaceta
CUARTO TRIBUNAL
COLEGIADO EN
MATERIA
Tomo VIII, Julio de 1998
ADMINISTRATIVA DEL
PRIMER CIRCUITO
Novena poca
195946
17 de 19
Pag. 393
Tesis
Aislada(Administrativa)
[TA]; 9a. poca; T.C.C.; S.J.F. y su Gaceta; Tomo VIII, Julio de 1998; Pg.
393
SECRETO BANCARIO O FIDUCIARIO. SUPUESTOS EN QUE NO SE DA
EL.
De una correcta interpretacin de los artculos 117 y 118 en relacin con el
46, fraccin XV, de la Ley de Instituciones de Crdito, se aprecia que, la
informacin sobre cualquier tipo de operacin efectuada en una institucin
de crdito, est restringida y nicamente puede ser solicitada por la
autoridad judicial en un juicio en el que el titular sea parte y slo para fines
fiscales, adems que constituye responsabilidad civil o penal para la
institucin que viole el secreto de las operaciones de fideicomiso a que se
refiere la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito y llevar a cabo
mandatos y comisiones, inclusive ante los tribunales en juicios, que no
sean entablados por el fideicomitente o fideicomisario, comitente o
mandante, contra la institucin o viceversa.
CUARTO TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA ADMINISTRATIVA DEL
PRIMER CIRCUITO
9(1) > Hacia un anlisis de la competencia oral de locutores de noticias: relacin quinsico-lingstic
2005