8 lies de educao financeira que meus leitores me ensinaram

So lies de educao financeira que nos ensinam diversos aspectos da nossa relao com o dinheiro, e que podem perfeitamente te ajudar tambm a ter uma vida melhor. 1. Renato C: tornar-se rico criar degraus de sustentabilidade para as suas conquistas. O leitor Renato C, que participa h anos do blog, sempre com excelentes comentrios, nos ensina como acumular patrimnio sem deixar de acumular bons momentos na vida. O segredo procurar o equilbrio que mais se ajuste ao seu estilo de vida, aliado realizao de objetivos claros e bem demarcados. A meta? Fazer sobrar dinheiro para que voc tenha uma certa liberdade de gastos. Confira: Perceba que a frugalidade diz: quanto menos de dinheiro voc precisar, melhor. O que o nosso mundo diz : quanto mais dinheiro, melhor. Existe uma dinmica a. Acredito que cada um deva buscar um equilbrio que sirva para si. Ultimamente, eu tenho gostado da seguinte frmula: 1) economizar at alcanar um determinado montante de dinheiro, isto , um patrimnio (seja ele 200 mil ou 2 milhes, vai de cada um). 2) A partir disto: a) no mexer no patrimnio e deix-lo investido, crescendo ; b) manter os custos fixos baixos sempre ; c) gastar de modo mais vontade o que voc ganhar a partir de ento, economizando pouco (5% a 15% do seu salrio). Voc j ter um mini-patrimnio formado, crescente, e ter dinheiro para gastar com coisas realmente extraordinrias (no fixas), como viagens, experincias, diverso etc. O importante fazer sobrar dinheiro para que voc tenha uma certa liberdade de gastos. O que venho observando tambm o seguinte: o prazer de se gastar dinheiro ou adquirir um bem deve estar diretamente vinculado ao custo que aquilo teve para ti . Por exemplo, se eu ganho 1 salrio mnimo e compro um amendoim de R$ 0,50 para tomar com uma cerveja de R$ 1,50, pouco irei me preocupar com este gasto e estar tudo fantstico. Agora, e se eu ganho este mesmo salrio e aprecio o melhor amendoim do mundo, acompanhado da melhor cerveja do mundo, ao custo de R$ 70? Ser um custo muito alto para minha realidade, devo at ficar mal humorado depois por estar fazendo isto, no ser uma boa experincia para mim, ainda que da melhor qualidade. Se tornar rico criar degraus de sustentabilidade para as suas conquistas. Abraos, Renato C. O depoimento do Renato nos ensina a importncia de cultivar, nas nossas aes dirias, o valor da disciplina como ingrediente fundamental para que possamos levar uma vida que seja congruente entre os dois plos da equao do planejamento financeiro de longo prazo: alimentar com consistncia um futuro melhor, mas sem deixar de aproveitar o momento presente, dentro das nossas possibilidades financeiras. 2. Jnatas: a frugalidade nada tem haver com pobreza, mas sim com o bom uso e racional dos objetos. No mesmo dia em que publiquei o post acima mencionado, o amigo e tambm blogueiro Jnatas publicou

um excelente texto no Efetividade, intitulado Valor de mercado, liquidez e frugalidade, que, dentre outros aspectos, ressalta a importncia de se viver uma vida de essncia, e no uma vida de aparncia: O mundo vive uma crise de status. Todos querem mostrar possuir o que na verdade no possuem. Ter uma bela casa e um carro no lhe deixa mais felizes. A felicidade proporcionada pela compra destes bens momentnea. O que faz realmente as pessoas felizes so coisas simples: um passeio, um lanche, um boa conversa. Ostentar objetos que parecem seus, mas que na verdade so do banco, pois foram financiados em prestaes a perder de vista, lhe apresentar aos vizinhos e falsos amigos como algum importante, mas no fundo voc sabe que a verdade no esta. Buscar a simplicidade, uma vida frugal, sendo feliz pelo SER e no pelo TER o caminho da verdadeira alegria e felicidade duradoura. Agora no confunda as coisas. De maneira nenhuma quero dizer que voc no deve ter caso e carro. Apenas digo que voc precisa os ter e no eles ter a voc. Voc viver na corda bamba financeira durante todo o ms para pagar o financiamento de um carro de luxo bobagem, status desnecessrio. Voc ter uma casa enorme que pouco desfruta burrice. A frugalidade nada tem haver com pobreza, mas sim com o bom uso e racional dos objetos. Um dos reflexos de nossa sociedade consumista a criao de uma gerao de pessoas alienadas. Outro dia, conversando com um cara na Internet, ele disse que s seria feliz se viajasse com a famlia para Miami (ou Orlando, no me recordo bem). Pior: ele disse que tinha pena dessas pessoas que s pensam e acumular riqueza para o futuro. Tal tipo de pensamento, alm de ser estpido, pois faz crer que somente feliz quem vai para tal ou qual destino, completamente equivocado em termos de educao financeira, pois faz uma anlise preconceituosa de pessoas que buscam garantir um futuro melhor, como se essas s vivessem para o amanh, quando o que ocorre justamente o contrrio, ou seja, so as pessoas que se preocupam o amanh as que justamente mais conseguem aproveitar o presente sem prejudicar o futuro. 3. Camila: eu no preciso disso para ser feliz. O depoimento da leitora Camila sensacional, pois mostra que ns no precisamos de luxos desnecessrios para sermos felizes. Temos que agir racionalmente na hora das compras, principalmente nas compras de alto valor, como automveis e imveis, no deixando que emoes momentneas interfiram, de modo negativo, no nosso processo decisrio. Eis o comentrio dela: Outro dia eu estava fazendo umas pesquisas para trocar de carro e eu quase (quase) comprei um carro bem mais caro do que o que estava planejando inicialmente. Da parei, penseieu preciso deste carro? Por que quero este carro e no o modelo mais simples que estava no plano inicial? Da a ficha caiu no mundo das aparncias que a gente vive, se no vivermos alertas, cientes do que realmente importante para ns, MUITO fcil cair nesta armadilha do consumo, do aparecer, do ter etc. E voc, caro leitor? Ser que voc precisa mesmo de um relgio de luxo, roupa de marca ou viagem de luxo para ser feliz? Ser que um modelo mais simples de roupa, uma viagem mais simples, enfim, coisas mais simples, j no atenderiam aos seus objetivos? Afinal, quem que botou na sua cabea que voc s ser feliz se viver e ostentar acima de suas posses? Pra qu ficar pagando de rico se voc no (e provavelmente nunca ser, se continuar vivendo de aparncia) rico? Voc quer ser lembrado pelo que voc tinha ou pelo que voc era? Bom, voc j deve imaginar a resposta que um filho da mdia ir dizer: ah, mas voc s pensa em ser rico, em acumular grana, fica a se privando do presente bl bl bl, bl bl bl. Bem, eu poderia dizer milhares de coisas para responder a tal pergunta (alis, um tanto quanto ingnua), mas eu fico com o depoimento do Renato C, mencionado acima, como a melhor forma de resposta. Ademais, como eu j cansei de dizer aqui no blog, o dinheiro apenas uma das formas possveis de acumular riqueza, a qual tem mltiplas dimenses, e se voc no acumular, ao longo de sua vida, capital

fsico, capital emocional, e capital intelectual, de nada adiantar ter acumulado capital financeiro. Para mim, particularmente, a riqueza tem mais a ver com o acmulo de valores reais, do que com o acmulo de valores em reais, como eu j disse em outra oportunidade. 4. Murilo: economize 50% ou mais de seu salrio. No consegue? Pois ento eu vou lhe mostrar como! praxe ouvir por a que voc deve economizar pelo menos 10% do que ganha. Porm, para mim, isso apenas o ponto de partida. O ideal por volta de 30%. Mas h leitores que vo alm e demonstram que possvel ir ainda mais longe, economizando at 50% do salrio, ou melhor, da renda lquida ativa anual. Em um depoimento inspirador, o leitor Murilo mostra o caminho das pedras: Sou um pouco mais radical. Acho que economizar 10% do salrio lquido no vai levar ningum a nenhum lugar. Tem que ser mais de 30%. O ideal sendo por volta de 50%. Mas como? Ora ganhando mais!!! No tem como ou no quer sair da zona de conforto? Ento meu amigo/amiga, tem que se adaptar a viver com menos. Corte despesas com suprfluos, mas no tenha uma vida de privaes ou de misria. Para chegar a este patamar de 50%, vai economizando de modo gradual ano a ano. Mas no se esquea de aproveitar a vida. Todos podem conseguir!! E em seguida complementa: Ser que uma famlia de 4 pessoas no conseguiria fazer um bico para ganhar 110 reais no final do ms? Se economizassem estes 110 reais, alcanariam a fcil meta de 10% do salrio mensal. O que falta coragem, inteligncia, boa vontade, pois muito mais fcil torrar esta grana em parcelas de carnes para comprarem TVs de LED de 42 polegadas. Ser que no serviria uma de 32 polegadas?? Puxa, tenho um salrio razovel, consigo economizar 50% da renda liquida ANUAL (pois economizo o mximo o 13 salrio e 1/3 das frias) e ainda tenho uma TV antiga de tubo de 21 polegadas. Se me serve muito bem, pra qu troc-la? Depois reclamam do governo E eu adiciono, a esse excelente depoimento, dizendo que muitas famlias de classe mdia esto fazendo a mesma coisa, torrando, a ttulo meramente exemplificativo, de R$ 300 a R$ 500 em tarifas bancrias/tarifas areas s pra bancar viagens em cabines de avio de luxo. Utilizando o mesmo raciocnio do Murilo: ser que uma viagem mais simples no atenderia aos mesmos objetivos de chegar ao destino? Afinal, voc t jogando dinheiro no lixo por uma necessidade prpria ou pra imitar pessoas (que voc nem conhece direito), as quais esto acima de seu nvel de renda? Ou voc s t torrando essa grana toda pra impressionar pessoas desconhecidas na Internet, se gabando por coisas que no tero utilidade alguma sequer pra voc? 5. Pedro: educao financeira independe da faixa de renda e sim adequar o quanto voc ganha sua realidade. O leitor Cyber postou um questionamento interessante: Economizar recebendo de salrio 5k, 7k ou 10k fcil, tenta aplicar essa teoria para uma famlia composta de pai, me e 2 filhos, recebendo em mdia R$ 1.000/ms. Acho que educao financeira tem que pensar nesse tipo de famlia tambm. Ao qual o leitor Pedro respondeu com muita propriedade: Cyber Battery, sem dvida o desafio muito maior, mas educao financeira independe da faixa de renda e sim adequar o quanto voc ganha sua realidade independente de quanto seja. Para uma famlia como voc citou, que seja guardar 50 reais por ms e ter 600 poupado no fim do ano e comprar uma TV de 20 usada, melhor do que entrar em um financiamento e dividir aquela TV de 40 sonhada em 24 prestaes. A questo principal aqui que temos uma cultura completamente direcionada para consumo e nada voltada para a poupana , independente da classe social. O fundamental que aos poucos essa mentalidade seja mudada e para isso esses blogs so fundamentais (destaquei).

E a prova cabal de que a nossa cultura do tipo consumista a quantidade absurda de pessoas que se revolta e te ofende quando voc comea a tocar em temas como frugalidade, evitar o desperdcio, investimentos de longo prazo etc. etc. etc. Muitas vezes, a falta de educao financeira a ponta do iceberg da falta de educao para a vida mesmo 6. Longe do Limite: a necessidade faz o hbito. O leitor e tambm blogueiro Longe do Limite conta sua experincia trabalhando em instituies financeiras, e d uma dica importante: muitas vezes a necessidade quem faz o hbito. Confira: Por j ter trabalhado em instituio financeira te adianto que exatamente quem ganha pouco que tem o costume de guardar um pouquinho no final do ms. Vou alm: quem ganha um pouco mais acaba deixando de economizar por no acreditar que guardar mseros 100 reais todo ms v fazer alguma diferena no longo prazo. O problema que quem no tem o costume de guardar 100 reais no vai conseguir guardar 1.000, ou ento 1 milho quando tiver a chance. No estou defendendo o que estas pessoas fazem, s quis lembrar que a necessidade que faz o hbito: quem no pode se socorrer nos bancos s tem a opo de economizar; para quem tem uma boa renda, atalhos nunca faltaro. Abrao! (destaquei). Isso me fez lembrar o que ocorre com a maioria das pessoas, principalmente as de classe mdia e algumas at de classe alta: quando recebem um aumento de salrio, a primeira coisa que fazem aumentar o padro de vida. Tudo errado, porque, no final das contas, agindo dessa forma elas nunca iro conseguir economizar dinheiro e construir patrimnio, como, alis, j mencionamos nesse artigo: Seus gastos constroem riqueza para voc ou para os outros?. Alis, por isso que muitas pessoas que tm uma renda alta (salrios de R$ 15 mil pra cima) no conseguem, ao final de uma vida, acumular patrimnio: porque torram tudo com consumo. Podem at ser inteligentes para ganhar bons salrios, mas so, desculpem-me os mais sensveis, autnticos burros na hora de gerenciar suas finanas pessoais. Outro dia mesmo, eu perguntei a um advogado porque ele, apesar de ter uma renda superior a R$ 20 mil, gastava R$ 95 em tarifas de pacote de servios mensais de uma assim denominada conta VIP de um determinado banco, e ele disse que era por causa dos servios que esse mesmo banco oferecia. P, mas que servicinho caro que esse banco oferece, hein? Ser que o caf que esse banco oferece mais gostoso que o caf dos outros?.rs Porque servios de investimentos j sabemos todos que todas as melhores opes se situam fora da rede bancria, e, convenhamos, gastar mais de mil reais anuais (R$ 1.140, para ser mais preciso) s para manter uma conta bancria no uma atitude muito inteligente, ainda mais considerando que esse mesmo banco oferece a possibilidade de ter uma conta de servios essenciais. A no ser, claro, que o cafezinho dessa conta VIP seja banhado a ouro (mas a j uma outra histria..rsrs). Voc certamente tambm conhece algum que, mesmo ganhando bons salrios, desperdia o dinheiro do trabalho com essas pequenas-grandes futilidades. aquela coisa: no basta ver um aumento de salrio que o sujeito j trata de torrar logo esse aumento, por meio de um aumento do padro de consumo. Triste essa realidade 7. Guru da Grana: estabelea metas. E trabalhe para conquist-las. O leitor, e tambm blogueiro, Guru da Grana, nos relembra o valor de ter objetivos na vida, a fim de que prazeres momentneos de curto prazo no prejudiquem nossa caminhada rumo ao amanh: como um professor meu sempre dizia: O segredo saber onde se quer chegar. Caso contrrio, nunca estaremos satisfeitos. Anotar em um caderno, bloco de notas ou no computador os objetivos para daqui a 5, 10, 20 e 30 anos pode ser um comeo e um exerccio mental para adotar esta prtica, j que podemos sempre revisar, relembrar e refletir a partir daquele ponto

inicial, sem deixar nossa mente praticar os seus truques com a gente. Sobre esse tema, alis, escrevi um artigo no blog tempos atrs, Estabelea recompensas para as metas de curto, mdio e longo prazos que conquistar! 8. Rosana: se voc no valorizar aquilo que voc j tem, tudo o que voc comprar nunca ser o suficiente. A amiga e tambm blogueira Rosana, destacou um ponto fundamental da educao financeira: o ponto de valorizarmos aquilo que j possumos. Do contrrio, entraremos fcil fcil no jogo do hiper-consumo, que um evidente jogo de soma zero, j que as pessoas que entram nesse jogo acabam se tornando fantoches, verdadeiras marionetes, das empresas, consumindo sem pensar, gastando sem raciocinar, ainda que isso tenha um custo muito alto para seu bolso e para suas prprias vidas. Confira: Em relao TV, por exemplo: se ela est me servindo bem, para que mudar? Chegar um dia que isso acontecer, mas qual o motivo de antecipar essa compra, que no momento desnecessria? A mdia hbil o suficiente para manipular nossos hbitos de consumo sem que percebamos isso. Para que ter uma tv velha se possvel ter uma nova, mesmo que parcelada em 24 vezes no carto sem juros? Eu prefiro fazer a pergunta ao contrrio: para que ter uma tv nova se a velha ainda est boa e funcionando bem? Realmente preciso de uma tv nova? Se sim, para que? E por qu? E isso vale para todas as coisas. Concluso Conhecimento modifica comportamento. Se voc quiser ter uma vida melhor, mais equilibrada, e mais saudvel, sob todos os aspectos possveis, necessrio incorporar em sua mentalidade as oito lies deixadas por nossos leitores no ltimo post (e que viraram um post prprio nesse artigo), e fazer com que essa mentalidade se transforme em aes prticas no seu dia-a-dia. como andar de bicicleta: no basta entender. Tem que praticar. Sei que blogs que incentivam o consumo responsvel, a frugalidade e a educao financeira so absoluta minoria na blogosfera brasileira, ainda mais numa sociedade como a nossa, carente de educao financeira at entre as classes mais abastadas (as quais, em tese, so as que mais acessam contedos como esse). Da a importncia de compartilhar com os leitores a experincia de outros leitores, a fim de provar que sim, possvel usar o dinheiro com sabedoria. Ademais, todos ganhamos com essa troca de conhecimentos. Agradeo aos leitores Renato C, Jnatas, Camila, Murilo, Pedro, Longe do Limite, Guru da Grana e Rosana pelas preciosas lies de educao financeira e de vida que proporcionaram no ltimo post, ao mesmo tempo que os parabenizo pelo excelente grau de educao financeira que possuem! Essas preciosas lies nos mostram que possvel, sim, viver uma vida equilibrada entre consumo e investimento, entre gasto e poupana, entre aspectos financeiros de nossa vida e aspectos no financeiros. Educao financeira: ajude a espalhar essa ideia!