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Luiz Antonio de Carvalho

Sistema Financeiro Nacional

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Art. 192,CF/88 O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do Pas e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compem, abrangendo as cooperativas de crdito, ser regulado por leis complementares que disporo, inclusive, sobre a participao do capital estrangeiro nas instituies que o integram.
2

OBJETIVO
Agentes SUPERAVITRIOS

Instituio Financeira Agentes DEFICITRIOS

PREVIC

INTERMEDIAO FINANCEIRA
3 4

ESTRUTURA NORMATIVA
rgo mximo

ORGANOGRAMA

CMN

Regulamenta todo o SFN Meta inflacionria

BC
Instituies financeiras Proteger correntista e poupador

CVM
Cias abertas Proteger pequeno investidor

Susep
Seguro e previdncia ABERTA Proteger pequeno segurado

PREVIC

PREVIC
Previdncia FECHADA
Proteger associado

ESTRUTURA DE INTERMEDIAO
5 6

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rgo normativo - MXIMO

CMN
rgo normativo especficos/auxiliares

ORGANOGRAMA

CNPC
rgos supervisores

CNSP PREVIC SUSEP

BACEN

CVM

PREVIC

SISTEMA OPERATIVO
9 10

1. Instituies Financeiras Captadoras de Depsitos Vista 2. Demais Instituies Financeiras

ESTRUTURA OPERACIONAL

Grandes Grupos

3. Outros intermedirios ou Auxiliares Financeiros 4. Entidades Ligadas aos Sistemas de Previdncia e Seguros 5. Administrao de Recursos de Terceiros 6. Sistemas de Liquidao e Custdia

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1- CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA

1. Bancos Mltiplos com Carteira Comercial
Conta Corrente
EFEITO MULTIPLICADOR DA MOEDA

OBJETIVO
Agentes SUPERAVITRIOS

2. Bancos Comerciais 3. Caixas Econmicas 4. Cooperativas de Crdito 5. Bancos Comerciais Cooperativos

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Instituio Financeira Agentes DEFICITRIOS

INTERMEDIAO FINANCEIRA
14

2- DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS

1. Bancos Mltiplos sem Carteira Comercial 2. Bancos de Investimento 3. Bancos de Desenvolvimento 4. Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento 5. Sociedades de Crdito Imobilirio 6. Companhias Hipotecrias 7. Associaes de Poupana e Emprstimo 8. Agncias de Fomento 9. Sociedades de Crdito
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3- Outros intermedirios ou Auxiliares Financeiros

1. Bolsas de Mercadorias e de Futuros 2. Bolsas de Valores 3. Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios 4. Sociedades Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios 5. Sociedades de Arrendamento Mercantil 6. Sociedades Corretoras de Cmbio 7. Representaes de Instituies Financeiras Estrangeiras 8. Agentes Autnomos de Investimento

Propsitos

diversos

Aes

4- ENTIDADES LIGADAS AOS SISTEMAS DE PREVIDNCIA E SEGUROS 1. Entidades Fechadas de Previdncia Privada 2. Entidades Abertas de Previdncia Privada 3. Sociedades Seguradoras 4. Sociedades de Capitalizao 5. Sociedades Administradoras de SeguroSade

5- ADMINISTRAO DE RECURSOS DE TERCEIROS

1. Fundos Mtuos 2. Clubes de Investimentos 3. Carteiras de Investidores Estrangeiros 4. Administradoras de Consrcio

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6- SISTEMAS DE LIQUIDAO E CUSTDIA

ALTERAO RECENTE!!!!

1. Sistema Especial de Liquidao e de Custdia SELIC 2. Central de Custdia e de Liquidao Financeira de Ttulos CETIP 3. Caixas de Liquidao e Custdia

As atribuies da SPC foram transferidas para a Previc.

20

19

Presidncia da Repblica
Casa Civil
Subchefia para Assuntos Jurdicos

TOP
Art. 1o Fica criada a Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar - PREVIC, autarquia de natureza especial, dotada de autonomia administrativa e financeira e patrimnio prprio, vinculada ao Ministrio da Previdncia Social, com sede e foro no Distrito Federal e atuao em todo o territrio nacional. Pargrafo nico. A Previc atuar como entidade de fiscalizao e de superviso das atividades das entidades fechadas de previdncia complementar e de execuo das polticas para o regime de previdncia complementar operado pelas entidades fechadas de previdncia complementar, observadas as disposies constitucionais e legais aplicveis.
22

LEI N 12.154, DE 23 DE DEZEMBRO DE 2009

Cria a Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar - PREVIC e dispe sobre o seu pessoal; inclui a Cmara de Recursos da Previdncia Complementar na estrutura bsica do Ministrio da Previdncia Social; altera disposies referentes a auditores-fiscais da Receita Federal do Brasil; altera as Leis nos 11.457, de 16 de maro de 2007, e 10.683, de 28 de maio de 2003; e d outras providncias.
21

TOP
COMENTRIO A Lei 12.154 e no seu artigo. 55. diz: "As competncias atribudas Secretaria de Previdncia Complementar do Ministrio da Previdncia Social, por meio de ato do Conselho de Gesto da Previdncia Complementar, do Conselho Monetrio Nacional e de decretos, ficam automaticamente transferidas para a Previc, ressalvadas as disposies em contrrio desta Lei."
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http://www.bcb.gov.br/pre/composicao/s pc.asp

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ORGANOGRAMA

PREVIC

PREVIC

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ESTRUTURA NORMATIVA
rgo mximo

CMN

Regulamenta todo o SFN Meta inflacionria

BC
Instituies financeiras Proteger correntista e poupador

CVM
Cias abertas Proteger pequeno investidor

Susep
Seguro e previdncia ABERTA

SPC PREVIC
Previdncia FECHADA

Proteger pequeno segurado

Proteger associado

CNPC

PREVIC
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ESTRUTURA DE INTERMEDIAO
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Bancos Comerciais Bancos Mltiplos com Carteira Comercial Instituies Financeiras Monetrias (Bancrias) Cooperativas de Crdito Bancos Comerciais Cooperativos Caixas Econmicas Bancos Mltiplos sem Carteira Comercial Bancos de Investimento Bancos de Desenvolvimento Agncias de Fomento Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento Instituies Financeiras NoMonetrias (No-Bancrias) Sociedades de Crdito ao Microempreendedor Companhias Hipotecrias Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo Associaes de Poupana e Emprstimo (SBPE)
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Instituies Administradoras de Recursos

Sociedades de Investimento Fundos de Investimento Clubes de Investimento

Instituies No-Financeiras, mas participante do Mercado Financeiro

Sociedades de Fomento Mercantil Sociedades Administradoras de Cartes de Crdito Administradoras de Fundos de Investimento Consrcios

Instituies Ligadas aos Sistemas de Previdncia e de Seguros

Entidades Abertas de Previdncia Complementar Entidades Fechadas de Previdncia Complementar Sociedades Seguradoras Sociedades de Capitalizao Sociedades Administradoras de Seguro Sade

Bancos Mltiplos com Carteira Imobiliria Sociedades de Crdito Imobilirio Associaes de Poupana e Emprstimos

Instituies e Sistemas de Liquidao e Custdia

SELIC CETIP CBLC COMPE

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(BB/CESGRANRIO/2010) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) constitudo por todas as instituies financeiras pblicas ou privadas existentes no pas e seu rgo normativo mximo o(a) (A) Banco Central do Brasil. (B) Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. (C) Conselho Monetrio Nacional. (D) Ministrio da Fazenda. (E) Caixa Econmica Federal.

(BB/FCC/2011) O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composio, como entidade supervisora, (A) a Caixa Econmica Federal. (B) o Banco Central do Brasil.

(C) o Banco da Amaznia.

(D) o Banco do Nordeste. (E) o Banco do Brasil.

C
02

01

31

32

(BB/FCC/2011) O Sistema Financeiro Nacional integrado por (A) Ministrios da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto. (B) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetrio Nacional. (C) rgos normativos, entidades supervisoras e operadores. (D) Receita Federal do Brasil e Comisso de Valores Mobilirios. (E) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministrio da Fazenda.

(BASA/CESPE/2012) No Brasil, as instituies financeiras pblicas so consideradas auxiliares da execuo da poltica de crdito do governo federal.

C
04

03

Correta
34

33

(CAIXA/CESGRANRIO/2012) Na composio do sistema financeiro, as principais instituies esto constitudas sob a forma de banco mltiplo, que oferece ampla gama de servios bancrios. Uma das funes bsicas dos bancos comerciais a (A) atuao centrada nos mercados de cmbio, nos ttulos pblicos e privados, nos valores mobilirios e nas mercadorias e futuros. (B) concesso de crdito aos cooperados, quase sempre produtores rurais. (C) concesso de financiamento de longo prazo para a realizao de investimentos em todos os segmentos da economia nacional, com baixas taxas de juros. (D) captao de depsitos vista e de depsitos de poupana. (E) captao dos depsitos do Fundo de Garantia por Tempo de Servio (FGTS). 05

(CAIXA/CESGRANRIO/2012) Qual a Companhia de Capital Aberto, instituda pelo Conselho Monetrio Nacional, que atua como integradora do mercado financeiro, oferecendo servios de registro, de central depositria, de negociao e liquidao de ativos e ttulos? (A) BNDES (B) Banco Central do Brasil (C) Selic (D) Cetip (E) Caixa Econmica Federal

06

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(CAIXA/CESGRANRIO/2012) O Sistema Financeiro Nacional composto por diversas entidades, dentre as quais os rgos normativos, os operadores e as entidades supervisoras. A entidade responsvel pela fiscalizao das instituies financeiras e pela autorizao do seu funcionamento o (A) Banco Central do Brasil (B) Conselho Monetrio Nacional (C) Fundo Monetrio Internacional (D) Conselho Nacional de Seguros Privados (E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES)
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07

38

BANCO CENTRAL DO BRASIL

O Banco Central do Brasil, criado pela Lei 4.595, de 31.12.1964, uma autarquia federal, vinculada ao Ministrio da Fazenda, que tem por misso assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro slido e eficiente.

BANCO CENTRAL DO BRASIL

Entre as principais atribuies do Banco Central destacam-se a conduo das polticas monetria, cambial, de crdito e de relaes financeiras com o exterior; a regulao e a superviso do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e a administrao do sistema de pagamentos e do meio circulante. O Banco Central do Brasil atua tambm como Secretaria-Executiva do Conselho Monetrio Nacional (CMN) e torna pblicas as Resolues do CMN.
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CMN (BANESTES/2012) ___________________, institudo(a) pela Lei n 4.595/1964, o rgo responsvel por expedir diretrizes gerais para o bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional. CMN Integram o(a) _______________________: o Ministro da Fazenda (Presidente), o Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e o Presidente do Banco Central do Brasil. _______________________________, autarquia CVM federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, responsvel por regulamentar, desenvolver, controlar e fiscalizar o mercado de valores mobilirios do pas. 08
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(BANESTES/2012) _______________________, BACEN autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda o principal executor das orientaes do Conselho Monetrio Nacional e responsvel por garantir o poder de compra da moeda nacional.
Assinale a alternativa que completa correta e sequencialmente as afirmativas anteriores. (A) Conselho Monetrio Nacional / Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional / Comisso de Valores Mobilirios / Banco Central do Brasil (B) Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional / Conselho Monetrio Nacional / Comisso de Valores Mobilirios / Banco Central do Brasil (C) Conselho Monetrio Nacional / Comisso de Valores Mobilirios / Banco Central do Brasil / Conselho Monetrio Nacional (D) Comisso de Valores Mobilirios / Banco Central do Brasil / Conselho Monetrio Nacional / Conselho Monetrio Nacional (E) Conselho Monetrio Nacional / Conselho Monetrio Nacional / Comisso de Valores Mobilirios / Banco Central do Brasil

08

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(BANESTES/2012) A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar, EXCETO: (A) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. (B) Efetuar o controle dos capitais estrangeiros. (C) Regular o valor interno da moeda. (D) Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa. (E) Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros.

(BASA/CESPE/2012) O SFN tem como objetivo a intermediao de recursos entre os agentes econmicos (pessoas, empresas e governo). Compem esse sistema instituies, rgos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatizao, a superviso e a operacionalizao. Com referncia a esse assunto, julgue os itens seguintes. Segundo a lei pertinente, quando ocorrer grave desequilbrio no balano de pagamentos, o CMN determinar o monoplio das operaes de cmbio ao BACEN.

09

43

10

ERRADA
44

(BASA/CESPE/2012) O CMN autarquia supervisora mxima do SFN e tem por finalidade formular a poltica da moeda e do crdito, com o objetivo de estabilizar a moeda e o desenvolvimento econmico e social do pas.

(BASA/CESPE/2012) A Caixa Econmica Federal e as cooperativas de crdito integram o Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo e o Sistema Financeiro da Habitao.

11

ERRADA
45

12

ERRADA
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Bancos Comerciais Bancos Mltiplos com Carteira Comercial Instituies Financeiras Monetrias (Bancrias) Cooperativas de Crdito Bancos Comerciais Cooperativos Caixas Econmicas Bancos Mltiplos sem Carteira Comercial Bancos de Investimento Bancos de Desenvolvimento Agncias de Fomento Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento Instituies Financeiras NoMonetrias (No-Bancrias) Sociedades de Crdito ao Microempreendedor Companhias Hipotecrias Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo Associaes de Poupana e Emprstimo (SBPE)
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(BASA/CESPE/2012) No Brasil, as instituies financeiras pblicas so consideradas auxiliares da execuo da poltica de crdito do governo federal.

Bancos Mltiplos com Carteira Imobiliria Sociedades de Crdito Imobilirio Associaes de Poupana e Emprstimos

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CORRETA
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(BB/FCC/2011) Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de (A) depsito prvio de garantias em dinheiro ou representado por ttulos pbicos. (B) decreto do Poder Executivo. (C) autorizao autnoma do Banco Central do Brasil. (D) deciso do ministro da Fazenda. (E) formalizao de tratado tributrio entre os pases.

Art. 10. 2, Lei 4.595/64 - Observado o disposto no pargrafo anterior, as instituies financeiras estrangeiras dependem de autorizao do Poder Executivo, mediante decreto, para que possam funcionar no Pas (Vetado)

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(BASA/CESPE/2012) As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especializao das instituies. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue os itens que se seguem. O banco de desenvolvimento (cujo controle de um estado) e o banco comercial cooperativado (cujo controle de cooperativas de crdito) devem ser constitudos sob a forma de sociedade annima de capital fechado.

(BASA/CESPE/2012) Tanto as sociedades de crdito, financiamento e investimento (conhecidas por financeiras) quanto os bancos de investimento so instituies financeiras privadas constitudas sob a forma de sociedade annima. Basta a denominao social para diferenci-las.

12

ERRADA
55

13

CORRETA
56

(BASA/CESPE/2012) Tanto os bancos comerciais quanto as sociedades de crdito imobilirio devem ser constitudos sob a forma de sociedade annima.

(BASA/CESPE/2012) Ao Conselho de Recursos do SFN compete julgar, em segunda e ltima instncia, os recursos contra decises da CVM relativas a penalidades por infraes legislao de capitais estrangeiros e de crdito industrial.

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CORRETA
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Errada
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