Relatrio Anual 2012

2. 6. 8. 10.

Principais Indicadores Mensagem do Presidente do Conselho de Administrao do Santander no Brasil Mensagem do Presidente Perfil Organizacional do Santander no Brasil

52. Informao Econmico-Financeira

Consolidada BRGAAP
RATINGS EVENTOS RECENTES RESULTADOS FINANCEIROS BALANO PATRIMONIAL

68. Desempenho dos Negcios 86. Ativos Intangveis

MARCA GESTO DE PESSOAS RELACIONAMENTOS TECNOLOGIA FORNECEDORES

DESTAQUES POR REAS DE NEGCIO

12. Santander no Mundo

PERFIL DO GRUPO RESULTADOS 2012

18. Estratgia e Gesto

SIMPLIFICAO DE PROCESSOS PRIORIDADES

92. Investimento Social e Cultural 100. Gesto Ambiental

GESTO DE EMISSES GUA, ENERGIA E RESDUOS MERCADO DE CARBONO

22. Governana Corporativa

COMITS POLTICAS DE TRANSPARNCIA ESTRUTURA ACIONRIA

34. Gesto de Riscos

ESTRUTURA FERRAMENTAS POLTICAS DE RISCO

104. Compromissos assumidos

com a sustentabilidade

106. Relatrio de Assegurao Limitada 108. PROCESSO DE ELABORAO

DESTE RELATRIO

50. Cenrio de Atuao

Ambiente macroeconmico

110. Declarao exame do nvel

de aplicao pela GRI

111.

ndice Remissivo GRI

As informaes que respondem aos indicadores de desempenho GRI (Global Reporting Initiative) esto marcadas no final do respectivo trecho.
Indicador GRI

Principais indicadores

Este Relatrio Anual consolida uma mudana adotada pelo Santander Brasil na forma de comunicar seus resultados financeiros ao mercado. Desde a oferta pblica de aes, realizada em 2009, at o fim de 2011, o Banco reportou seus resultados de acordo com o International Financial Reporting Standards (IFRS). Embora esse seja um critrio contbil global, vimos que a principal referncia nas publicaes de resultado dos bancos brasileiros continuou sendo o critrio local, o BR GAAP. Por essa razo, decidimos nos adaptar e atender solicitao da comunidade investidora. Desde o incio de 2012, temos estruturado a nossa comunicao com o mercado fazendo uso do critrio brasileiro. No entanto, continuamos publicando os resultados no padro IFRS. As demonstraes financeiras completas em BR GAAP referentes a 2012 esto disponveis no site www.santander.com.br/ri. Outra mudana a integrao a este captulo de informaes sociais e ambientais. A novidade reflete a importncia da sustentabilidade e do relacionamento com todos os stakeholders na estratgia e na gesto da nossa operao. O caderno de indicadores de sustentabilidade tambm se encontra disponvel em www.santander.com.br/ri.

Lucro Lquido Gerencial

(R$ milhes)

7.104

6.661

6.329

2010

2011

2012

-5,0%

Relatrio Anual 2012

Indicadores de RESULTADOS
Margem Financeira Bruta
(R$ milhes)

Receita de Prestao de Servios e Tarifas Bancrias

(R$ milhes)

Despesas Administrativas e de Pessoal(1)

(R$ milhes)

32.380 28.078 24.799 7.803

10.025 8.950 11.999 13.095

14.130

+15,3%
2010 2011 2012 2010 2011 2012

+12,0%
(1) 

2010

2011

2012

+7,9%

No considera amortizao e depreciao e considera PLR.

ndice de Eficincia

ROAE(2)

Investimento social e Cultural sobre o lucro lquido

45,7%

46,8%

44,3%

16,5% 14,3% 12,4% 1,9% 2,6%

4,2%

2010

2011

2012

-2,5 p.p.
(2) 

2010

2011

2012

- 2,0 p.p.
2010 2011 2012

+ 1,6 p.p

Lucro lquido sobre o patrimnio lquido mdio ajustado pelo gio.

Santander

Principais Indicadores

Indicadores de clientes
TOTAL DE CONTAS-CORRENTES
(Mil)

Ranking de Reclamaes Banco Central*

Posio do Santander, ms a ms
Santander 2011 Santander 2012

18.085

19.322

20.789
2 3

2 3

4 5 5 7 5 6 6 5 7 JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ 5

2010

2011

2012

+ 7,6%

JAN

FEV

MAR

ABR

MAI

*1 lugar representa banco com maior nmero de reclamaes por 100 mil clientes

Indicadores de crdito
EVOLUo da carteira de crdito
(R$ bilhes)

Distribuio da carteira de crdito

Dez/2012 Pequenas e

DESEMBOLSO DE FINANCIAMENTOS SOCIOAMBIENTAIS (PF+PJ)

(R$ milhes)

+ 7,6%
205,6 207,3 212,0

Mdias Empresas

Pessoa Fsica

2.270

197,1

199,3

17%

34%

1.218
Financiamento ao Consumo

834

17%

Dez/11

Mar/12

Jun/12

Set/12

Dez/12

Grandes Empresas

2010

2011

2012

+ 86,4%

32%

Indicadores ambientais e sociais

*EMISSES DE CO2
(t)
Escopo 1 Escopo 2 Escopo 3

MULHERES EM CARGOS DE LIDERANA

Mulheres Homens

Universidades Total de Bolsas concedidas

82.706

80.290

76.665

25,5%

17.930

8.121 14.021 5.542

2010

8.070 9.312
2011

22.861 15.790

3.586

2012

74,5%
2010 2011 2012

+120,8%

Escopo 1: gases refrigerantes, geradores e frota de veculos Escopo 2: compra de energia eltrica Escopo 3: v  iagens em aeronaves, resduos orgnicos em terceiros, papa-pilhas, consumo eltrico em terceiros e transporte de valores e fretados *Alterado em junho de 2013

Relatrio Anual 2012

ANLISE GERENCIAL(1) - BR GAAP RESULTADOS (R$ milhes) Margem Financeira Bruta Receita de Prestao de Servios e Tarifas Bancrias Resultado da Proviso para Crditos de Liquidao Duvidosa Despesas Gerais(2) Lucro Lquido Gerencial(3) Lucro Lquido Societrio BALANO PATRIMONIAL (R$ milhes) Ativo total Ttulos e valores mobilirios e Instrumentos Financeiros Derivativos Carteira de crdito Pessoa fsica Financiamento ao consumo Pequenas e mdias empresas Grandes empresas Carteira de crdito ampliada(4) Captao de clientes(5) Patrimnio lquido final(6) INDICADORES DE DESEMPENHO (%) Retorno sobre o patrimnio lquido mdio excluindo gio(6) - anualizado Retorno sobre o ativo total mdio excluindo gio(6) - anualizado ndice de Eficincia(7) ndice de Recorrncia(8) ndice de Basileia(9) INDICADORES DE QUALIDADE DA CARTEIRA (%) ndice de Inadimplncia (acima de 90 dias) ndice de Inadimplncia (acima de 60 dias) ndice de Cobertura (acima de 90 dias) OUTROS DADOS Fundos(10) (R$ milhes) N de Cartes de Crdito e Dbito (mil) Agncias PABs Caixas eletrnicos Total de Clientes (mil) Total de Contas Correntes(11) (mil) Funcionrios INDICADORES SOCIAIS E AMBIENTAIS Mulheres em cargos de liderana Financiamentos Socioambientais (PF+PJ) (R$ milhes) Total de Investimento Social e Cultural (R$ mil) Total de Bolsas concedidas *Emisses de CO2 (t)(12) Escopo 1 Escopo 2 Escopo 3
Exclui 100% da despesa de amortizao do gio e o efeito do hedge fiscal e considera a reclassificao de recuperao de crdito. (2) Despesa administrativa exclui 100% da despesa de amortizao do gio, referente aquisio do Banco Real. Despesa de pessoal inclui PLR. (3)  Lucro Lquido Gerencial corresponde ao lucro lquido societrio mais 100% da reverso da despesa de amortizao do gio, ocorrida no perodo. A despesa de amortizao do gio no 4T12 foi R$ 909 milhes, 3T12 R$ 909 milhes e 4T11 R$ 776 milhes. (4) Inclui outras operaes com risco de crdito (debntures, FDIC, CRI, notas promissrias, notas promissrias de colocao no exterior e ativos relacionados a atividades de adquirncia). (5) Inclui Poupana, Depsitos vista, Depsitos a prazo, Debntures, LCA e LCI e Letras Financeiras.
(1) (6)

2012 32.380 10.025 (13.223) (15.821) 6.329 2.692 447.353 76.832 211.959 71.287 36.806 36.487 67.379 227.392 199.193 52.932 12,4% 1,5% 44,3% 63,4% 20,8% 5,5% 6,6% 125,6% 134.935 48.362 2.407 1.381 17.793 27.315 20.789 53.992 25,5% 2.270 113.828 17.930 15.790 22.861 76.665

2011 28.078 8.950 (9.458) (14.430) 6.661 3.557 423.726 74.616 197.062 65.620 35.593 31.868 63.981 210.522 179.831 49.004 14,3% 1,7% 46,8% 62,0% 24,8% 4,5% 5,5% 136,8% 128.397 41.699 2.355 1.420 18.419 25.299 19.322 54.564 24,5% 1.218 94.217 8.121 8.070 9.312 80.290

Var. 2012x2011 15,3% 12,0% 39,8% 9,6% -5,0% -24,3% 5,6% 3,0% 7,6% 8,6% 3,4% 14,5% 5,3% 8,0% 10,8% 8,0% -2,0 p.p. -0,2 p.p. -2,5 p.p. 1,3 p.p. -4,0 p.p. 1,0 p.p. 1,1 p.p. -11,2 p.p. 5,1% 16,0% 52 (39) (626) 2.017 7,6% (572) -1,0 p.p 86,4% 20,8% 120,8% 95,7% 145,5% (4,5%)

Exclui 100% do saldo do gio (lquido de amortizao), que no 4T12 foi R$ 12.937, 3T12 R$ 13.847 milhes e 4T11 R$ 16.574 milhes. Eficincia: Despesas Gerais/(Margem Financeira Bruta + Receitas de Prestao de Servios e Tarifas Bancrias + Despesas Tributrias + Outras Receitas/Despesas Operacionais). (8) Recorrncia: (Receitas de Prestao de Servios e Tarifas Bancrias)/Despesas gerais. (9) ndice de Basileia, segundo critrio do Banco Central. Excluindo 100% do gio apurado  na aquisio do Banco Real, o ndice seria: 17,7% para Dez/12, 18,6% para Set/12 e 20,2% para Dez/11. (10) De acordo com o critrio da Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA). (11) Quantidade de contas de depsito vista, de acordo com o BACEN. (12) Ver explicaes na pgina 73 do Caderno de Indicadores de Sustentabilidade (www.santander.com.br/ri).
(7)

*Alterado em junho de 2013:  - Mudana do fator de emisso nos valores que envolvem energia eltrica e nas fontes mveis alugadas. - Valores de 2011 recalculados sob nova metodologia para melhorar a comparabilidade dos valores.

Santander

Mensagem do Presidente do conselho de Administrao

Temos uma governana consistente e um caminho claro a seguir, o que ser fundamental para responder s mudanas profundas pelas quais o Brasil continuar a passar nos prximos anos.

Fatos marcantes impactaram a economia brasileira em 2012, envolvendo toda a atividade empresarial. Notadamente o setor financeiro sentiu os reflexos da reduo da taxa de juros, depreciao do Real, crescimento modesto do PIB e desacelerao de investimentos. Alm desses fatores, o baixo desemprego, o fortalecimento do mercado consumidor, crescimento da renda real e maior abrangncia de ofertas de crdito tambm tiveram impacto relevante. O ambiente externo iniciou o ano com bastante volatilidade, especialmente na zona do euro, somente dando sinais mais positivos para encaminhamento de solues no final de 2012. Todos esses foram ingredientes que nos influenciaram e motivaram na busca incessante para atingir alto desempenho na execuo estratgica. Com efeito, a estratgia desenvolvida a partir da Misso do Banco Santander no Brasil, colocando foco ainda mais acentuado na viso do cliente, foi fundamental para atravessarmos 2012 com claro entendimento de que os ajustes deste ano daro solidez ainda maior a nosso crescimento no futuro.

Destaco os avanos significativos nos trs eixos que sustentam o desenvolvimento de longo prazo de uma empresa: governana, estratgia e execuo. No eixo de governana, Conselho e Diretoria se aproximaram ainda mais, alinhando objetivos em torno da Misso, do planejamento de longo prazo e no desempenho corrente. Todos os comits do Conselho de Administrao passaram a funcionar plenamente, incluindo o Comit de Riscos, essencial como instrumento de proteo patrimonial, e o Comit de Governana Corporativa e Sustentabilidade este ltimo, relevante mecanismo que reafirma a importncia do tema para a perenidade dos nossos negcios. Junto com os comits preexistentes, de Auditoria e de Remunerao e Nomeao, esses comits do suporte e ainda mais desenvoltura atuao de nosso Conselho de Administrao. Ainda neste ano, efetuamos a primeira autoavaliao do Conselho de Administrao com participao de todos os seus membros. O trabalho foi feito com apoio de

Relatrio Anual 2012

Tivemos avanos significativos nos trs eixos que sustentam o desenvolvimento de longo prazo de uma empresa: governana, estratgia e execuo.

consultoria independente. Seus resultados e recomendaes j se fazem sentir e tero efeitos positivos duradouros. A respeito da estratgia, reforamos a convico de que estamos no caminho certo, ao tornar nossos servios mais simples e melhorar a experincia do consumidor com o banco. Desse jeito, conquistamos mais de 1,4 milho de contas-correntes de novos clientes e avanamos no cumprimento da nossa Misso. importante notar que, apesar das rpidas transformaes pelas quais o Brasil tem passado, nossa estratgia tem sempre se mostrado convergente e comprometida com a agenda do Pas. Isso se nota de vrias maneiras, desde nossas contribuies para a bancarizao e incluso financeira, promovidas por meio da maior operao privada de microcrdito do Pas, at o investimento em energias renovveis, como parques elicos, ou o apoio robusto educao, materializado pelo Santander Universidades, o mais amplo programa corporativo de incentivo ao Ensino Superior presente no Brasil. Por fim, evolumos tambm no eixo da execuo, sobretudo ao investirmos nas pessoas. Foram R$108 milhes em treinamentos. O total investido representa 13% de crescimento comparado ao ano anterior.

Foi fcil perceber que uma execuo aprimorada, combinada ao nosso DNA para inovao, com sistemas robustos, processos mais simples e profissionais bem preparados, resultou em melhoria dos servios e na percepo por parte dos clientes conquista essencial para os negcios e para a realizao da nossa Misso. O cenrio para o futuro mais animador, com maior estabilidade e previsibilidade. Estou confiante de que temos uma governana consistente, uma estratgia consolidada e um caminho claro a seguir. Isso ser fundamental para acompanhar e responder s mudanas profundas que a sociedade brasileira requer e pelas quais o Brasil continuar a passar nos prximos anos. 1.1

Celso Clemente Giacometti Presidente do Conselho de Administrao So Paulo, abril de 2013.

Santander

Mensagem do Presidente

Em 2012, preparamos os alicerces que vo suportar o crescimento nos prximos anos.

Com sistemas mais robustos e uma oferta comercial de grande valor agregado, estamos prontos para avanar em 2013

O ano de 2012 foi especialmente desafiador para o setor bancrio no Brasil. A conjuntura econmica internacional e o profundo processo de transformao em curso no Sistema Financeiro Nacional, caracterizado pela forte reduo da taxa bsica de juros, colocaram investidores, poupadores, tomadores de crdito e bancos diante de uma nova realidade. Para o Santander Brasil, esse cenrio, embora complexo, uma oportunidade e um incentivo para aprimorar nossos processos e buscar, cada vez com mais determinao, o objetivo central de nossa nova Misso, que ter a preferncia do cliente por ser um banco simples e seguro, eficiente e rentvel. No primeiro ano da implantao da nova Misso, realizamos cerca de 1.300 implantaes de tecnologia, que tornaram diversos servios mais geis e eficientes.

Esse esforo se traduziu em benefcios muito claros para o cliente, que esto demonstrados ao longo do Relatrio. Alm de todas as entregas de 2012, outros projetos foram amadurecidos. O novo Centro de Processamento de Dados (CPD) do Banco, por exemplo, foi um dos principais vetores de investimento em tecnologia. Construdo em Campinas, a cerca de 100 quilmetros de So Paulo, um dos mais modernos do Pas colocando o Santander em novo e incomparvel patamar de sistemas. Hoje, oferecemos servios mais simples e geis e sistemas mais robustos. Assim, preparamos os alicerces que vo suportar o crescimento nos prximos anos. Crescimento, alis, que j comeou, com um salto na base de clientes. Somente em 2012, aumentamos em 1,4 milho o nmero de contas-correntes na nossa operao.

Relatrio Anual 2012

Fizemos todas essas melhorias e investimentos em infraestrutura sem perder o foco no dia a dia do negcio, o que nos permitiu alcanar resultados financeiros equilibrados dentro de um cenrio bastante exigente. Ao longo do ano, continuamos ampliando nossa atividade comercial, como mostra a evoluo de 14,5% nas receitas, e mantivemos uma base de capital privilegiada ilustrada pelo ndice de Basileia de 20,8%. Tambm mantivemos grande ateno sobre outro assunto de relevncia para o Banco: o desenvolvimento sustentvel. Construmos uma nova abordagem para esse tema, que est retratada em detalhes nas pginas a seguir, e estreitamos ainda mais o lao que existe entre negcios e sustentabilidade na nossa operao. Alm disso, participamos da Rio+20, evento mais importante em nvel mundial em termos de sustentabilidade, e na ocasio reafirmamos nosso compromisso com os princpios

do Pacto Global, da Organizao das Naes Unidas (ONU), ao publicar nossas metas socioambientais. Hoje, temos sistemas mais robustos e uma oferta comercial sustentvel e de grande valor agregado. Por isso, estamos confiantes e prontos para avanar em 2013 e cumprir a nossa Misso, de ser o banco da preferncia do cliente. 1.1

Marcial Angel Portela Alvarez Presidente So Paulo, abril de 2013.

Santander

Perfil Organizacional

Investindo forte no Brasil

ESTAMOS PRESENTES EM TODAS AS REGIES DO PAS, TEMOS UMA CARTEIRA DE 20,8 MILHES DE CONTAS-CORRENTES E CONTAMOS COM UMA ESTRUTURA DE 3.788 AGNCIAS E POSTOS DE ATENDIMENTO

Em atividade desde 1982, o Santander Brasil o terceiro maior banco privado do Pas. Ao final de 2012, possua ativos totais de R$ 447,4 bilhes e uma carteira de 20,8 milhes de contas-correntes. 2.1 2.8 Presente em todas as regies do Brasil, o Banco conta com uma infraestrutura robusta, composta por 2.407 agncias, 1.381 postos de atendimento e uma rede de cerca de 18 mil equipamentos de autoatendimento. Nosso foco est alocado nas operaes de varejo, mas somos um Banco universal, que atua tambm nos mercados de Atacado, Gesto de Recursos de Terceiros e Seguros. Para suportar uma operao to ampla, contamos com uma equipe forte, que ao final de dezembro contabilizava cerca de 54 mil funcionrios. 2.2 2.7 2.8 Maior conglomerado internacional financeiro no Pas, estamos presentes tambm no mercado de capitais.

Temos listadas aes ordinrias, aes preferenciais e units na BM&FBovespa sob os tickers SANB3, SANB4 e SANB11, respectivamente, e negociamos American Depositary Receipts (ADRs) na Bolsa de Nova York, sob o cdigo BSBR. Em 2012, o Santander Brasil foi pelo terceiro ano consecutivo a unidade com maior participao nos resultados1 globais do Grupo Santander, com 26%. Temos compromisso com a sustentabilidade e buscamos promover, cada vez mais, negcios inclusivos e ambientalmente responsveis. Orientamos nossas aes por meio de trs temas fundamentais para a agenda de desenvolvimento do Pas: Incluso social e financeira; Educao; e Negcios socioambientais. Nossa Misso ter a preferncia do cliente e ser um banco simples, eficiente, seguro e rentvel.
1

Resultado atribudo das reas operacionais.

10

Relatrio Anual 2012

Capacidade global
Com 155 anos de histria, o Grupo Santander o primeiro conglomerado financeiro na zona do euro e o primeiro banco da Amrica Latina em valor de mercado. Com presena significativa em dez mercados-chave da Europa e das Amricas, conta com cerca de 3 milhes de acionistas e atende a mais de 100 milhes de clientes, por meio de uma rede de 14.392 agncias, com mais de 185 mil funcionrios. Em 2012, em um ambiente de crise econmica, o Grupo Santander aumentou em 1,6% o resultado operacional antes de provises para crditos duvidosos, que alcanou 23,559 bilhes de euros. Isso o coloca entre os trs maiores bancos internacionais. O Grupo encerrou 2012 com um core capital de 10,33%, superando os mais rigorosos testes de solidez financeira exigidos pela Autoridade Bancria Europeia (EBA). Como reconhecimento do trabalho em 2012, a revista Euromoney elegeu o Santander como o Melhor Banco do Mundo pela 3 vez em sete anos. 2.10 A estrutura internacional do Grupo baseada em um modelo de subsidirias autnomas em capital e liquidez, com as caractersticas e a regulao dos mercados em que atuam, evitando o risco de contgio entre as suas unidades.

Santander

11

santander no mundo

RESULTADOS DO GRUPO SANTANDER

O GRUPO DIVULGOU LUCRO LQUIDO DE 2,2 BILHES DE EUROS EM 2012, APS FORTALECER SEU BALANO COM 18,8 BILHES DE EUROS EM PROVISES E DE REDUZIR SUA EXPOSIO AO MERCADO IMOBILIRIO NA ESPANHA.

Destaques de 2012 1.1

O Grupo Santander atuou em um ambiente econmico de crise nos mercados desenvolvidos, com uma recuperao tmida nos mercados emergentes e incerteza nos mercados de aes e dvida, particularmente na Europa. Nesse cenrio: O resultado operacional antes de provises para crditos duvidosos teve aumento de 1,6%, estabelecendo um novo recorde de 23,6 bilhes de euros. Foram destinados 18,8 bilhes de euros para provises (12,7 bilhes de euros como proviso para devedores duvidosos do Grupo e 6,1 bilhes de euros para a exposio ao mercado imobilirio na Espanha).

O Santander cumpriu 100% das reservas para a exposio ao mercado imobilirio, de acordo com as novas normas vigentes na Espanha. O Santander se mostrou um dos bancos mais eficientes do mundo. O ndice de core capital aumentou para 10,33% (de acordo com o critrio Basileia II) e mantm uma posio confortvel de liquidez.

Receitas recorrentes O modelo de negcio do Grupo Santander como banco comercial, aliado sua diversificao geogrfica, ajuda o banco a manter seu notvel crescimento na receita. A margem bruta teve aumento de 2,2%, potencializada pela receita comercial, como resultado de intermediao financeira, receita de comisses e de seguros.

12

Relatrio Anual 2012

Foco comercial

Eficincia financeira

As operaes de crdito tiveram queda na Espanha e em Portugal devido fraca demanda, parcialmente compensada pelo crescimento no Brasil, Mxico, Chile, Polnia e EUA e as operaes de crdito para as PMEs no Reino Unido. Os depsitos ficaram praticamente estveis, com destaque para 22 bilhes de euros captados na Espanha. Houve um aumento de 2,9% nos custos devido a investimentos em tecnologia e na rede de agncias na Amrica Latina e EUA. Em pases como Espanha e Reino Unido, os custos se mantiveram em tendncia de queda. O ndice de Eficincia do Grupo fechou 2012 em 46,1%, um dos melhores dentre os bancos internacionais. O bom desempenho da receita, aliado ao controle de custos, elevou o resultado operacional antes de provises para crditos duvidosos em 1,6%, atingindo 23,6 bilhes de euros. Provises e perdas 1.1 As provises para perdas com crdito feitas em 2012 totalizaram 12,7 bilhes de euros, resultado do crescimento dos emprstimos e da alta na inadimplncia em alguns pases, como Espanha, Brasil e Chile. O banco divulgou lucro lquido gerencial de 5,2 bilhes de euros, aps deduo da proviso para perdas com crdito, impostos e participao minoritria. Aps 1,1 bilho de euros em ganhos lquidos de capital durante o ano (principalmente devido venda de divises na Colmbia, alm da carteira de resseguros e seguro de vida na Espanha e em Portugal) e a deduo de 4,1 bilhes de euros em provises lquidas especiais para a exposio ao mercado imobilirio na Espanha, o lucro contbil foi de 2,2 bilhes de euros, uma queda de 59% no ano.

Marca

Prudncia em riscos Diversificao geogrfica e modelo de subsidirias

Solidez de balano Em 2012, o Grupo Santander aumentou substancialmente seu capital e cumpriu, antes do prazo, os novos requisitos do Banco Central Europeu. O ndice do core capital subiu 31 pontos-base, atingindo 10,33%, de acordo com os critrios da Basileia II. Durante o ano, as autoridades internacionais como o Fundo Monetrio Internacional (FMI) e os testes de estresse conduzidos por consultorias independentes confirmaram a solidez de balano do Banco Santander, mesmo sob um cenrio bastante adverso. O Grupo tem uma posio de liquidez confortvel, com uma razo entre carteira de crdito e depsitos de 113% (117% em 2011); apesar das tenses nos mercados de dvida da Europa, o Grupo manteve uma alta capacidade de emisso nos mercados, conforme mostrado pela dvida de mdio e longo prazo de 43 bilhes de euros e as securitizaes emitidas nos mercados em 2012. O ndice de inadimplncia aumentou para 4,5% e permaneceu abaixo da mdia do setor na maioria dos pases onde o Santander opera. O ndice de cobertura aumentou para 73%. A exposio ao mercado imobilirio na Espanha, lquido de provises, foi reduzida em 12,4 bilhes de euros em 2012, com a queda no crdito ao setor e a retomada de imveis.
Santander 13

SANTANDER NO MUNDO

Diversificao Geogrfica
2.5 2.8

O Grupo Santander possui diversificao geogrfica equilibrada entre mercados maduros e emergentes, que contriburam, respectivamente, com 45% e 55% do lucro de 2012. O Banco concentra-se em dez mercados-chave: Espanha, Alemanha, Polnia, Portugal, Reino Unido, Brasil, Mxico, Chile, Argentina e EUA. As reas globais tambm desenvolvem produtos a serem distribudos nas redes comerciais do Grupo e atendem a clientes de esfera global.

10%

Estados Unidos

12%
Sustentabilidade
Para o Grupo Santander, ser sustentvel significa: Integrar critrios ticos, sociais e ambientais ao negcio Ter uma governana corporativa forte Combinar viso de longo prazo a um ambiente de mudanas, aproveitando as oportunidades Manter relacionamentos estveis e duradouros com seus principais grupos de interesse, para entender suas expectativas e responder s suas necessidades Contribuir para o progresso social e econmico das comunidades onde desenvolve suas atividades Para conhecer iniciativas do Grupo Santander em outros pases, acesse www.santander.com.

Mxico

26%
Chile

Brasil

6% C
Demais pases da America Latina
Argentina

2%

4%

14

Relatrio Anual 2012

Mercados-chave Outros pases nos quais o Grupo Santander tem operaes de banco comercial: Peru, Porto Rico, Uruguai, Noruega, Sucia, Finlndia, Dinamarca, Holanda, Blgica, ustria, Sua e Itlia.

Demais pases da Europa

2%

13%
Alemanha

Reino Unido

Polnia

5% 4%

Portugal

1%

15%
Santander 15

Espanha

SANTANDER NO MUNDO

O Grupo Santander obteve lucro lquido de 2,2 bilhes de euros em 2012 e atribuiu 18,8 bilhes de euros para provises, fortalecendo sua solvncia e mantendo a remunerao de acionistas a 0,60 euros por ao pelo quarto ano consecutivo.
MARGEM BRUTA
(em milhes de euros)

Resultado operacional antes de provises para crditos duvidosos

(em milhes de euros)

40.586

42.754

43.675

22.682

23.195

23.559

2010

2011

2012

+2,2%

2010

2011

2012

+1,6%

LUCRO LQUIDO (5)

(em milhes de euros)

RETORNO TOTAL AOS ACIONISTAS

(em milhes de euros)

8.181 4.999 5.351 5.260

6.086

2.205

2010

2011

2012

-58,8%

2010

2011

2012

+15,7%

Eficincia
(%)

CORE CAPITAL (BIS II Criterion)

(%)

44,1

45,7

46,1 10,02 8,80

10,33

2010

2011

2012

+0,4 p.p.

2010

2011

2012

+0,31 p.p.

(5)

Antes do impacto de provises para o mercado imobilirio, ganhos lquidos de capital: 5,2 bilhes de euros (-25,2%).

16

Relatrio Anual 2012

RESULTADOS (em milhes de euros) 2.8 Ativo total Crdito a clientes (lquido) Depsitos de clientes Recursos de clientes administrados Fundos prprios (1) Total de fundos administrados Resultado de intermediao financeira Margem bruta Resultado operacional antes de provises para crditos duvidosos Resultado de operaes continuadas Lucro lquido INDICADORES DE DESEMPENHO (%) ndice de eficincia com amortizao ROE ROTE(2) ROA RoRWA Core capital (de acordo com Basileia II) Tier I ndice de Basileia (de acordo com Basileia II) ndice de crdito sobre depsitos (3) ndice de inadimplncia ndice de Cobertura AO E CAPITALIZAO Nmero de aes em circulao (milhes) (4) Cotao (euros) Capitalizao na bolsa (milhes de euros) Patrimnio lquido por ao (euros) (1) Preo da ao/patrimnio lquido por ao (vezes) PER (preo da ao/lucro lquido por ao) (vezes) Lucro lquido diludo por ao (euros) Dividendos por ao (euros) Retorno total aos acionistas (milhes de euros) OUTROS DADOS Nmero de acionistas Nmero de funcionrios Nmero de agncias INFORMAO SOBRE LUCROS Lucro lquido Lucro lquido por ao (euros) ROE ROTE ROA RoRWA PER (preo da ao/lucro lquido por ao) (vezes)

2012 1.269.628 720.483 626.639 968.987 80.821 1.387.769 30.147 43.675 23.559 6.148 2.205

2011 1.251.525 750.100 632.533 984.353 80.400 1.382.980 29.110 42.754 23.195 7.812 5.351

VAR. % 2012x2011 1,4 (3,9) (0,9) (1,6) 0,5 0,3 3,6 2,2 1,6 (21,3) (58,8)

2010 1.217.501 724.154 616.376 985.269 75.273 1.362.289 27.728 40.586 22.682 9.077 8.181

46,1 2,80 4,11 0,24 0,55 10,33 11,17 13,09 113 4,54 72,6

45,7 7,14 10,81 0,50 1,06 10,02 11,01 13,56 117 3,89 61,4

44,1 11,80 18,11 0,76 1,54 8,80 10,02 13,11 117 3,55 72,7

10.321 6,100 62.959 7,87 0,78 27,02 0,23 0,60 6.086

8.909 5,870 50.290 8,59 0,68 9,75 0,60 0,60 5.260

15,9 3,9 25,2

(62,5) 15,7

8.329 7,928 66.033 8,58 0,92 8,42 0,94 0,60 4.999

3.296.270 186.763 14.392

3.293.537 189.766 14.756

0,1 (1,6) (2,5)

3.202.324 175.042 14.082

5.251 0,54 6,66 9,80 0,48 1,08 11,34

7.021 0,79 9,37 14,18 0,63 1,35 7,43

(25,2) (31,9)

8.181 0,94 11,80 18,11 0,76 1,54 8,42

Em 2012, dividendo escriturado para maio de 2013 (estimativa). Retorno sobre capital tangvel. (3) Inclui nota promissria na Espanha. (4) Em 2011, incluem aes emitidas para atender a troca de aes preferenciais em dezembro de 2011.
(1) (2)

Santander

17

EStRAtGiA E GESto

Preferncia do cliente
Com a simplificao da nossa estrutura e uma plataforma tecnolgica robusta, passamos a oferecer servios mais geis e uma melhor experincia para o cliente 1.2 4.8

Um dos focos do Santander Brasil em 2012 foi agregar eficincia aos processos, de modo a tornar a experincia do cliente com o banco mais simples e gil. As aes foram coordenadas pelo nosso planejamento estratgico, o Santander 3.1 (veja box). Em 12 meses, fizemos cerca de 1.300 implantaes de tecnologia, melhoramos processos e aumentamos a autonomia da rede de atendimento. Esse trabalho massivo, com foco em eficincia, alcanou o cliente final de diversas maneiras e ajudou a melhorar os ndices de satisfao com o Banco. Entre outras melhorias, o tempo mdio que um cliente pessoa jurdica levava para concluir a abertura de conta corrente caiu de 4h40min para 40 minutos, reduo de 85,8%.

O mesmo ocorreu com a contratao de Convnios de Cobrana para pequenas e mdias empresas (PMEs), que era realizada, em mdia, em uma semana e passou a ser concluda no mesmo dia. Alm de ser o melhor banco em qualidade de servio, apoiado na fortaleza da nossa plataforma tecnolgica, temos como prioridades estratgicas outros trs pilares: fortalecer os negcios nos segmentos-chave, como as pequenas e mdias empresas, negcio adquirncia, cartes, crdito imobilirio e financiamento ao consumo, em especial financiamento de automveis; continuar construindo e fortalecendo a marca Santander; e conciliar crescimento com uma gesto prudente do risco.

18

Relatrio Anual 2012

GESTO INTEGRADA, EXECUO IMPECVEL

O Santander 3.1 envolveu mais de mil pessoas de todas as reas do Banco, com apoio da Presidncia e do Comit Executivo. Todas as reas trabalharam integradas para levar adiante, de forma impecvel, a prioridade estratgica do Santander. O engajamento da equipe foi total, com todas as reas alocando pessoas com dedicao exclusiva ao projeto. O maior desafio, diante de um projeto de tamanha envergadura, foi trabalhar mantendo o bom andamento do dia a dia do Banco e buscando a satisfao dos clientes. O projeto teve como vetores estratgicos a consolidao da base operacional do Santander, o aproveitamento do diferencial de ser um banco global, o reposicionamento estratgico em mercados de interesse com atitude de atacante, a melhoria do posicionamento estratgico, o relacionamento com clientes em demais mercados e a valorizao da marca. Investimos R$ 250,3 milhes em Tecnologia nesse projeto e outros R$ 61,3 milhes em gastos gerais e de pessoal. Mais de 322 projetos de tecnologia foram implantados, e o trabalho exigiu dedicao integral de 24 gerentes de projetos do banco. Conta Integrada, Atendimento Unificado em Empresas, melhorias nos fluxos em Negcios Imobilirios e Mobile Banking so alguns resultados tangveis das 13 frentes do Santander 3.1.

Nossa Misso
Em 2012, uma das nossas prioridades era disseminar a nova Misso a todo o corpo de funcionrios e incorpor-la nossa cultura. Definidas pelo Comit Executivo, 44 palavras expressam de forma clara e objetiva os valores que nos inspiram e orientam nosso dia a dia: Ter a preferncia dos nossos clientes por ser um banco simples e seguro, eficiente e rentvel, que busca constantemente melhorar a qualidade de tudo o que faz, com uma equipe que gosta de trabalhar junto para conquistar o reconhecimento e a confiana de todos. Para isso, ao longo do ano mais de 700 executivos passaram pelo workshop Misso em Ao, e 78% dos funcionrios do Banco participaram dos Dilogos da Misso (leia mais na pg. 87). Como resultado, na pesquisa Great Place to Work, a Misso Santander Brasil foi caracterizada como clara e inspiradora. A consolidao da misso na nossa cultura um objetivo permanente, que no se esgota em 2012.

Sustentabilidade integrada 1.2

No Grupo Santander, a sustentabilidade est integrada estratgia, s polticas e aos processos internos da instituio. Dessa forma, o tema ganha uma abordagem transversal, capaz de impactar todas as atividades do Banco. No Brasil, revisamos nosso posicionamento a fim de continuar avanando nesse sentido. Para isso, cruzamos a agenda do Pas com a nossa prpria agenda e dialogamos com stakeholders externos. Aps essas reflexes, elegemos, dentro dos temas prioritrios em nvel nacional, aqueles em que podemos contribuir de forma mais efetiva. Assim, passamos a estruturar nossas aes em torno de trs pilares: Incluso social e financeira, Educao e Negcios socioambientais. Embora j atuemos em cada uma dessas vertentes, temos a convico de que podemos desempenhar um papel ainda mais relevante e transformador. Nosso compromisso com a sustentabilidade tem sido um vetor de inovao para que os resultados financeiros advenham, cada vez mais, de negcios que promovam um desenvolvimento mais inclusivo e ambientalmente responsvel em nosso Pas.
Santander 19

EStRAtGiA E GESto

Viso Estratgica da Sustentabilidade

a sustentabilidade tem sido um vetor de inovao, criando oportunidades para que os resultados financeiros sejam consequncia, cada vez mais, de negcios que promovam melhorias sociais e ambientais. De forma sistmica, visamos gerar resultados que reflitam em ganhos positivos PARA o negcio e para toda a sociedade por meio de prticas de gesto e solues financeiras transformadoras. Para garantir os avanos no tema e obter as inovaes necessrias, temos uma equipe de sustentabilidade destacada e uma estrutura de governana slida, com a participao de executivos do Santander e especialistas externos. Nossa atuao tem como objetivo promover avanos a partir de trs grandes eixos: Incluso social e financeira, Educao e NEGCIOS SOCIOAMBIENTAIS, conforme o grfico a seguir.

GOVERNANA

Estrutura de deciso

Comit de Governana Corporativa e Sustentabilidade com reporte ao Conselho de Administrao Comit Executivo Comit de Sustentabilidade Frum Estratgico de Sustentabilidade membros externos Comit Consultivo do Fundo Ethical Comit Consultivo do Microcrdito

Participao em ndices de sustentabilidade

Compromissos assumidos

ndice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) BM&FBovespa ndice Carbono Eficiente (ICO2) BM&FBovespa e BNDES

Princpios do Equador IFC Princpios de Wolfsberg Wolfsberg Group Princpios de Investimento Responsvel (PRI) Unep FI & Global Compact Protocolo Verde Febraban Pacto Global ONU Programa GHG Protocol WRI e WBCSD Carbon Disclosure Project CDP Diretrizes OCDE Diretrizes OIT Declarao Internacional sobre Produo mais Limpa ONU Unep FI Pnuma e o setor financeiro Pacto Contra Explorao Sexual da Criana e Adolescente Associao Brasileira Terra dos Homens (ABTH), Secretaria de Direitos Humanos e Presidncia da Repblica Forest Footprint Disclosure Global Canopy Programme Metas do Milnio ONU Pacto Nacional pela Erradicao do Trabalho Escravo Instituto Ethos

Engajamento de funcionrios

Ser Lder Santander Sustentabilidade nos programas de liderana Netcursos Sustentabilidade, Negcios, Direitos Humanos, Diversidade e Educao Financeira Prmio Sustentabilidade e Inovao Insero transversal nos treinamentos Sustentabilidade pra Todo Lado 2012 Sustentabilidade no Programa de Gesto de Performance

20

Relatrio Anual 2012

de projetos

tos, Crit proc rios esso socio sea Prt bord a m ica bien agen de R tais s Pla e isco mP no r odu Soc C o t ioam Pla me os no rcia Apro bien Co l Co va Cr tal me it rpo o/Re rcia rio rate viso Cr l s R soc ede Cr itri ioa d os PJ mb ito ESG ien Pri Cr tai va na it sn do av rio Pr a o ss e n lia og M oc Cr a A o r tod ioa d am va de oC mb a lia ito a e om tiv ien Co Im o o erc tai s fi d ob m ial e sn n un E a ili Re mp nc as id de rio res eir ele ad o as s e pa oe Ob ra Fu nd op ra Pa oE era Su rc thi eir ste ca oc os nt l, om v do e c l M or ret es or m as o Se xo Di ve rsi da de
Asset&Capital Structuring Copromoo de energia renovvel

s po im is l a m os BA ess eM roc e P d o e a s d a i i e u bil to rad vv ssi no en s-g ce Re m p A s a i a a c a rgi ar ad an ne nu ap ,E Fin nti rm de o a o C f iro lid o Re ibi eG o ono a arb rej Acess uc al d t a d i E p oC V x a i a a ar C eB CDC ito p vel ra d nt d ultu c i Cr ste r u Ag oS C Gir tal AB bien veis ha n i cioam ent L t o s s e u e t ra dad os S finali rpo ojet Co Pr com IFC nais io a c h n e Lin conv utos Prod

na avaliao socioambientais Mantiq Critrios de projetos

Diversida

Empresa

de

tos e em Proje rticipao

ida Mulhe

Ethica

iment

Seguro V

Seguros

Novos M

s MDL

ercados

INCLUSO SOCIAL E FINANCEIRA

Fundo

Projeto

Invest

ume

M NEGCIOS SOCIOA

BIENTAIS

RESULTADOS PARA O NEGCIO E PARA TODOS

s e iss s ua cia em g n de e g o d a e e a nto du gi l ios me re ner d ita ve e ov pr de e e ov r en as o d a em e ap ar et m i rgi a d s) ne M nsu inc ee tem ia Co fic sis nc o d os) as) g d oe x. a um tiv a s Ec : (e A ram on str g ua va nto . c ini g chu pro me (ex dm as edi de ia: s a roc sor erg dio res s; P En pr ilha imp p em pa- rre) ex. ( o T . Pa el: il (ex m Pap Bras os: age ocol du ost es Prot Res comp iss HG G de e em d ses to emis Ges s io de da ntr isse timiza Inve e em cias o s agn o d nal da Redu eracio ca Op rios n Logsti funcio Amiga Carona isses
NEGCIOS
EDUCAO

ao de em Compens

GESTO SOCIOAMBIENTAL

de Floresta Santan

Certificaes

ISO 14001 Torre Santa nder, prdios administrativos e agnc ias LEED Torre Sa nta nd er Uso de m ateriais ce rtificado s Poltic m ad eira das as, pro agncias c e s e papel s os e in Huell a Am strum entos bie n Crit t a l Pe gada das rios soc Ecol Ag ncia ioambie gica Crit sA ntais Q r n i O a o s so Avali Sist cioa ao em mb de Q a in ien N u t e a t o li g a d rm rad is n ade a o a Ope d r d e ec Pol eg form racio est ole nal ae ta oa Po ticas con sel lt mb str et ie u i Po ica A n v a t al n od lt mb e ag a i Po ica d r e e nta de nc l S l ias Po tica e Aju iga lti de da r ca H P D o u d m lti e E ireito an c a i s n tr H ga An ia jam uma tic n o e o r n s ru to p da sP a
SOCIAL INCLUSO FINANCEIRA E

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NEGCIOS SOCIOAMBIENTAIS

Pa

Instr

EDUCAO

Santander

r/Homem

21

RESULTADOS PARA O NEGCIO E PARA TODOS

INCLUSO FINANCEIRA

INCLUSO SOCIAL

Santa nder Unive rsidad Unive es rsia Proje to E scola Prog Bras ram il P a de EB Bib Edu liot e ca ca B Mu o In rasi seu fant l ian de il Mu a Art seu USP eM Sa do ode nta Am r na nd an Bri M er h nc Cu AM an Es ltu do pa r a n l Sa o a nt R de ed an Pr e de t rP ica rt se ica m sd Su eE ste nt du ab ca ilid op ad e ara Su ste nt ab ilid ad e Pro fes so res
e Afroregga Criaticidades

s eiro ro arc zei s/p u e r t C n ila clie eV ara o op s m e Al ilha nta art do orie ec e xo s e a l p str ogo om ale s, j P lha C os es ani l d d p a a c id os, rtifi un de Ce V com eiros ira m c e e n c ias an na Fin s fi nc o ore Ag ta tad n n e i e r dito Ori eO cr cro al d i t r M Po der tan San alor de V idade igo ivers Am de D a idade m a r Divers Prog o A m e as ade Parceir Diversid Vision Virtual

Empreendedores Criativos

Integrare Diversidade

Talentos da Maturidade Diversidade

20 11 /20 12

Ativos intangveis

GovERnAnA coRPoRAtivA

Mais transparncia
O PRINCIPAL DESAFIO FOI IMPLEMENTAR TODOS OS COMITS QUE HAVIAM SIDO CRIADOS NO ANO ANTERIOR 4.1 4.7 4.9

O conceito de ser um banco simples tem permeado tambm a organizao das nossas estruturas internas. Em 2012, a rea de Governana buscou trilhar por esse caminho, com a diminuio e unio de reas, com vista simplificao e horizontalizao da estrutura, tornando-a mais gil. O maior desafio foi implementar todos os comits que haviam sido criados no ano anterior. Em 2012, todos os comits consultivos passaram a funcionar plenamente, incluindo o Comit de Governana Corporativa e Sustentabilidade e o Comit de Riscos, os quais, junto com os Comits de Auditoria e de Remunerao e Nomeao, permitem uma atuao mais efetiva e consistente do Conselho de Administrao, assegurando os princpios de transparncia, equidade, e responsabilidade corporativa.

Em outra frente, iniciamos um grande trabalho de simplificao de contratos. Mais de uma centena de minutas foram revistas, tornando os contratos mais claros, transparentes, enxutos e acessveis em termos de linguagem a todos os clientes. Outro programa com foco na simplificao de processos ocorreu em nossa rea de Compliance. Reduzimos a burocracia e o tempo de aprovao de novos produtos. O processo, que em muitos casos demorava 48 dias, passou a ser realizado em 26 dias, em mdia, uma reduo de 46%. Tambm tivemos avanos importantes na rea de Contencioso. Iniciamos um esforo para reduzir o estoque de aes judiciais. Comeamos pela rea Trabalhista, h pouco mais de um ano. Entre dezembro de 2011 e dezembro de 2012, reduzimos em 13% o estoque de aes trabalhistas. O trabalho contnuo e tambm est sendo desenvolvido nos processos judiciais da rea Cvel.

22

Relatrio Anual 2012

Governana da sustentabilidade 4.1

Nosso modelo de governana da sustentabilidade d suporte evoluo contnua do tema na Organizao. Em 2012, aprimoramos esse modelo, ao ampliar a participao de stakeholders externos e altos executivos do Banco nas estruturas que compem o modelo. Atualmente, o modelo de governana do Santander Brasil conta com uma diretoria de sustentabilidade e com quatro comits complementares entre si. Nesses fruns, temos a participao dos principais executivos da Organizao e de lideranas externas. So eles: Comit de Governana Corporativa e Sustentabilidade: Tem o papel de assessorar o Conselho de Administrao em temas relacionados s prticas de governana corporativa e sustentabilidade. Entre suas competncias, esto a anlise e proposio de melhorias nos processos crticos, verificando as prticas de governana corporativa, bem como a atuao da Companhia em sustentabilidade e eventuais aprimoramentos que possam ser cabveis em diretrizes da gesto ambiental e social, em relao aos diversos pblicos, como clientes, funcionrios, fornecedores, acionistas e sociedade em geral. composto por trs membros independentes. Em 2012, se reuniu quatro vezes, frequncia superior ao previsto em seu regimento (reunies ordinrias duas vezes ao ano). Comit Executivo: Composto pelo Diretor Presidente e pelos Vice-Presidentes da Organizao. As discusses sobre sustentabilidade tm uma pauta fixa trimestral visando garantir o alinhamento com as diretrizes estratgicas. Comit de Sustentabilidade: Composto por executivos das diversas reas do Banco. Tem a funo de discutir e definir as estratgias de sustentabilidade para a Organizao, garantir a implementao dos planos dentro dos prazos acordados e debater os principais temas relacionados sustentabilidade. Em vigor desde outubro de 2012, realizou trs reunies mensais. Frum Estratgico de Sustentabilidade: Complementa a governana de sustentabilidade do Banco ao proporcionar a oportunidade de coletar uma viso externa sobre a estratgia de sustentabilidade do Santander. Presidido pelo Diretor Presidente do Santander Brasil, composto por membros externos com alta representatividade no tema, alm de trs executivos do Banco. Fez seu primeiro encontro em 2012. A partir de 2013, passa a se reunir duas vezes ao ano. A Governana de Sustentabilidade reforada pelo Comit Global de Sustentabilidade em Madri, presidido pelo CEO do Grupo com a participao de todas as reas de negcio. A funo do Comit Global est distribuda em trs eixos: definir a estratgia de sustentabilidade aprovar, aplicar e gerenciar os aspectos estratgicos das polticas impulsionar aes de formao e sensibilizao no mbito socioambiental

Santander

23

GovERnAnA coRPoRAtivA

Comit de Riscos
O Comit de Riscos um rgo de assessoramento ao Conselho de Administrao para assuntos relacionados s polticas, diretrizes operacionais e metodologias de alocao de capital, gesto de riscos e limites de exposio. Suas atribuies so: revisar e acompanhar a implementao das polticas de gesto de riscos; propor e discutir procedimentos e sistemas de mensurao e gesto de riscos; validar e assegurar a efetividade dos limites de exposio aos diversos riscos, como de mercado, crdito, operacional, liquidez, entre outros; revisar as exposies dos principais clientes, atividades econmicas e reas geogrficas que apresentam maiores riscos Companhia.

PROGRAMA DE RECOMPRA
O Conselho de Administrao aprovou, em 24 de agosto de 2012, a renovao, por mais um ano, do Programa de Recompra de certificados de depsito de aes de emisso da Companhia, abrangendo a aquisio de at 57.006.302 units ou de American Depositary Receipts (ADRs) pelo Santander ou por sua agncia em Cayman. Esse total correspondia a aproximadamente 1,5% do capital social do Santander em 31 de julho de 2012. O Fato Relevante referente ao Programa de Recompra pode ser acessado em www.santander.com.br/ri

Processos e Prticas 2.6

O Santander reconhecido pelo mercado como uma empresa com processos e prticas gerais de governana corporativa bastante avanados. O Banco submete-se, voluntariamente, a um criterioso conjunto de regras e prticas de governana complementares legislao vigente. Entre as suas prticas, por exemplo, garante a extenso de 100% de tag along aos acionistas minoritrios; probe o acmulo de cargo de presidente do Conselho de Administrao e de diretor-presidente; e convoca sempre o Conselho de Administrao a manifestar-se em todos os casos de oferta pblica de aquisio de aes da Companhia. O Banco, que tambm segue as recomendaes do Cdigo das Melhores Prticas do Instituto Brasileiro de Governana Corporativa (IBGC), tem suas aes e units listadas no Nvel 2 de Governana Corporativa da Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros S.A. (BM&FBovespa). Negociadas tambm na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE), as units do Santander esto sujeitas regulamentao aplicvel nos Estados Unidos. Alm da superviso da Securities & Exchange Commission (SEC), submete-se aplicao da lei Sarbanes-Oxley (SOX), que visa garantir a criao de mecanismos de auditoria e segurana confiveis nas empresas. As units so certificados de depsitos de aes que contam, em sua composio, com 55 aes ordinrias e 50 aes preferenciais. Dessa forma, o Santander concede ao acionista um direito poltico o voto, caracterstico das aes ordinrias e uma vantagem econmica o dividendo diferenciado, 10% superior, conferido s aes preferenciais.

Desde 2012, as units do Santander integram o Ibovespa, o mais importante indicador do desempenho mdio das cotaes do mercado de aes brasileiro. Alm dele, tambm compem outras carteiras de ndices da BM&FBovespa, como a do ndice de Carbono Eficiente (ICO2) formado por companhias que adotam prticas transparentes sobre emisses de gases de efeito estufa (GEE) e a do ndice de Tag Along Diferenciado (Itag). Conhea os ndices que possuem o SANB11 (o ticker das units na BM&FBovespa) em seus portflios em www.santander.com.br. O Santander faz parte tambm da carteira do ndice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) da BM&FBovespa pelo terceiro ano consecutivo. O ISE reflete o retorno de uma carteira composta por aes de empresas com reconhecido comprometimento com a responsabilidade social e a sustentabilidade, e tem um papel importante no estmulo s boas prticas no meio empresarial brasileiro. A carteira, com vigncia de 7 de janeiro de 2013 a 3 de janeiro de 2014, rene 51 aes de 37 companhias e representa 16 setores, que somam R$ 1,0 trilho em valor de mercado, o equivalente a 44,81% do valor total das companhias com aes negociadas na BM&FBovespa

Estruturas de deciso
A gesto e a administrao do Santander so exercidas por um Conselho de Administrao e uma Diretoria Executiva. Alm desses dois rgos, o Conselho de Administrao assessorado pelos Comits de Auditoria, Remunerao e Nomeao, Governana Corporativa e Sustentabilidade e Risco. A Diretoria, por sua vez, conta com o apoio de seis comits no estatutrios que abrangem diversos assuntos (veja mais na pgina 29).

24

Relatrio Anual 2012

Conselho de Administrao 4.1 4.3 4.6 4.9 4.10

rgo de deliberao colegiada e responsvel pela orientao geral dos negcios do Santander no Brasil, o Conselho de Administrao constitudo por nove membros, dos quais quatro so independentes, nmero superior ao determinado pelo Regulamento do Nvel 2 de Governana Corporativa. Eles possuem mandato de dois anos e renem-se, ordinariamente, quatro vezes ao ano e, extraordinariamente, sempre que convocados pelo presidente do rgo. Em 2012, o Conselho passou a adotar a prtica de autoavaliao contando com a assessoria de uma empresa especializada. As datas de reunies do Conselho so divulgadas em calendrio anual, disposio dos acionistas nos sites do Banco, da CVM e da BM&FBovespa. Ao longo de 2012 foram realizadas 16 reunies. As deliberaes do Conselho so tomadas por maioria de votos dentre os membros presentes, e so documentadas em atas, lavradas no livro prprio, observadas as prescries legais. Os membros do Conselho tm como diretriz: promover a prosperidade da instituio no longo prazo; empenhar-se para que os princpios do Santander sejam respeitados, mantidos e difundidos ao quadro de funcionrios; manter sigilo sobre seus negcios e informaes ainda no divulgadas ao mercado, obtidas em razo do cargo; assegurar que seus subordinados e terceiros tambm mantenham a confidencialidade das informaes no divulgadas ao mercado; manter atualizadas e fazer cumprir as disposies do Cdigo de tica do Santander, de forma a garantir que os princpios que regem a atuao e o relacionamento de todos os funcionrios e administradores estejam presentes no dia a dia da Organizao. Alm disso, em caso de potencial conflito de interesse, os conselheiros devem manifestar-se sobre o conflito apresentado, bem como se ausentar das discusses sobre o tema e se abster de votar. Para saber mais sobre as atribuies e funcionamento do Conselho de Administrao do Santander, acesse os sites www.santander.com.br/ri ou www.santander.com.br/acionistas seo Governana Corporativa. Ali esto disponveis o Estatuto Social do Santander e o Regimento Interno do Conselho de Administrao, aprovados em reunio realizada em 23 de dezembro de 2009.

Em 31 de dezembro de 2012, a composio do Conselho de Administrao era a seguinte: 4.2 4.3

Nome 1. Celso Clemente Giacometti 2. Marcial Angel Portela Alvarez 3. Conrado Engel 4. Jos Antonio lvarez lvarez 5. Jos Manuel Tejn Borrajo 6. Jos de Paiva Ferreira 7. Marlia Artimonte Rocca 8.  Jos Roberto Mendona de Barros 9. Viviane Senna Lalli Cargo Presidente e conselheiro independente Vice-presidente Conselheiro Conselheiro Conselheiro Conselheiro Conselheira independente Conselheiro independente Conselheira independente

Santander

25

Da esquerda para a direita: Jos Antonio lvarez lvarez, Marlia Artimonte Rocca, Jos de Paiva Ferreira, Celso Clemente Giacometti, Viviane Senna Lalli, Marcial Angel Portela Alvarez, Conrado Engel, Jos Roberto Mendona de Barros e Jos Manuel Tejn Borrajo.

PRINCIPAIS ATRIBUIES DO CONSELHO DE ADMINISTRAO

Definio de polticas e estratgias O Conselho desempenha um papel fundamental na definio da estratgia de negcios do Santander. Nos termos da Lei e do Estatuto Social da organizao, tem como funo principal o estabelecimento da orientao geral dos negcios e operaes do Santander, que dever ser observada pela Diretoria Executiva na conduo de suas atividades. Aprovao das demonstraes financeiras e destinao do lucro lquido Nos termos da Lei e do Estatuto Social, compete ao Conselho aprovar e rever o oramento anual, o oramento de capital e o plano de negcios; manifestar-se sobre as demonstraes financeiras anuais, semestrais e trimestrais do Santander; propor a destinao do lucro lquido do exerccio e deliberar sobre a distribuio de dividendos e/ou juros sobre o capital prprio. Aprovao de operaes societrias O Conselho deve manifestar-se sobre operaes societrias envolvendo o Santander, assim como autorizar a alienao de bens mveis e imveis do ativo permanente, a constituio de nus reais e a prestao de garantias a obrigaes de terceiros, a aquisio ou a alienao de investimentos em participaes societrias com terceiros, em valores superiores a 5% do patrimnio lquido constante do ltimo balano aprovado pela Assembleia Geral Ordinria, bem como autorizar associaes societrias ou alianas estratgicas com terceiros. Alteraes na estrutura de capital e no estatuto social Compete ao Conselho propor o aumento ou reduo do capital social do Santander, emisso de bnus de subscrio, grupamento, bonificao ou desdobramento de aes, negociao de aes, para cancelamento ou permanncia em tesouraria, e alteraes no Estatuto Social. Eleio dos administradores e polticas de remunerao Cabe ao Conselho eleger e destituir os membros da Diretoria Executiva e determinar suas atribuies, assim como estabelecer sua remunerao, benefcios indiretos e demais incentivos, observado o limite global da remunerao aprovado pela Assembleia Geral, bem como estabelecer o valor da participao nos lucros dos diretores e funcionrios do Santander e de sociedades controladas pelo Santander. responsvel ainda por aprovar a outorga de opo de compra de aes a administradores, funcionrios ou pessoas que prestem servios ao Santander ou a sociedades controladas pelo Santander, observados os Planos de Opo aprovados pela Assembleia Geral. Comits de Assessoramento e Ouvidoria Compete ao Conselho nomear os membros dos Comits de Auditoria, Remunerao e Nomeao, Governana Corporativa e Sustentabilidade e Riscos da instituio, assim como o Ouvidor. Os membros do Conselho tm como diretriz promover o respeito aos princpios do Banco e a prosperidade da instituio no longo prazo.

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Relatrio Anual 2012

Comit de Auditoria
O Comit de Auditoria assessora o Conselho de Administrao no cumprimento de suas responsabilidades de superviso, analisando e assegurando a observncia, por parte do Banco, das leis e regulamentos aplicveis. O Comit tambm supervisiona a integridade das demonstraes financeiras e sistemas de controles internos, inclusive o processamento de informaes ou denncias confidenciais e annimas de funcionrios, acionistas, fornecedores, clientes e partes interessadas, no que diz respeito a fraudes, contabilidade questionvel ou questes de auditoria. Em 2012, o Comit se reuniu no mnimo uma vez ao ms, num total de 50 encontros. O Estatuto Social do Santander exige que seu Comit de Auditoria seja composto por trs a seis membros, eleitos pelos membros do Conselho de Administrao para mandato de um ano, podendo ser reeleitos por at quatro vezes consecutivas. Em 31 de dezembro de 2012, o rgo era composto por quatro membros independentes:
Nome Ren Luiz Grande Celso Clemente Giacometti Srgio Darcy da Silva Alves* Elidie Palma Bifano Cargo Coordenador e membro independente Membro independente Membro independente Membro independente

Entre as principais competncias, destacamos: elaborao da poltica de remunerao de administradores da Companhia, propondo ao Conselho de Administrao as diversas formas de remunerao fixa e varivel, alm de benefcios e programas especiais de recrutamento e desligamento; superviso da implementao e operacionalizao da poltica de remunerao de administradores da Companhia; reviso anual da poltica de remunerao de administradores da Companhia, recomendando ao Conselho de Administrao sua correo ou aprimoramento; proposio ao Conselho de Administrao do montante da remunerao global dos administradores a ser submetido Assembleia Geral, na forma do art. 152 da lei n 6.404, de 1976; avaliao de cenrios futuros, internos e externos, e de seus possveis impactos sobre a poltica de remunerao de administradores; anlise da poltica de remunerao de administradores da Companhia em relao s prticas de mercado, visando identificar discrepncias significativas em relao a empresas congneres, propondo os ajustes necessrios; superviso da compatibilidade da poltica de remunerao de administradores com a poltica de gesto de riscos, com as metas e situao financeira atual e esperada da companhia, bem como com a legislao aplicvel; elaborao anual, no prazo de 90 dias a contar de 31 de dezembro de cada ano, do Relatrio do Comit de Remunerao e Nomeao, com observncia das prescries legais e regulamentares aplicveis, relativamente data-base de 31 de dezembro de cada ano; identificao, anlise e proposio de candidatos para compor o Conselho de Administrao , Comit de Auditoria, Comit de Riscos, Comit de Remunerao e Nomeao, Comit de Governana e Sustentabilidade e os cargos de diretor presidente e diretores vice-presidentes. Os membros do comit so nomeados pelo Conselho de Administrao, entre pessoas que preencham as condies legais e regulamentares exigidas para o exerccio do cargo, sendo que um dos membros no poder ser administrador da Companhia e os demais podero ser membros ou no do Conselho de Administrao da Companhia, devendo ao menos dois membros ser independentes e ter mandato de dois anos, permitida a reconduo por at quatro vezes consecutivas. As reunies acontecem, ordinariamente, duas vezes por ano, mas podem ocorrer com maior frequncia, de acordo com a solicitao de seu coordenador. Em 31 de dezembro de 2012, sua composio era a seguinte:
Nome Celso Clemente Giacometti Viviane Senna Lalli Eduardo Gianini Cargo Coordenador e membro independente Membro independente Membro independente

*Deixou o Comit de Auditoria em 16 de maro de 2013.

Comit de Remunerao e Nomeao

A atribuio do Comit de Remunerao e Nomeao assessorar o Conselho de Administrao em assuntos relacionados eleio e remunerao de administradores, planos de sucesso e avaliao dos rgos da administrao. Em Assembleia Geral Extraordinria realizada em 7 de fevereiro de 2012 foi aprovada a alterao do Estatuto Social do Banco Santander a fim de instituir o Comit de Remunerao e Nomeao, que incorporou as competncias do Comit de Nomeao e Remunerao, j existente. Essa medida visou atender Resoluo do Conselho Monetrio Nacional nmero 3.921/2012, de 25 de janeiro de 2010, que determinava a incluso no Estatuto Social do Banco do nmero de integrantes, de critrios de nomeao, destituio e remunerao, tempo de mandato e atribuies do Comit de Remunerao.

Santander

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GovERnAnA coRPoRAtivA

Da esquerda para a direita, Jos Alberto Zamorano, Pedro Paulo Longuini, Pedro Coutinho, Igncio Dominguez-Adame, Oscar Herrero, Conrado Engel, Lilian Guimares, Marcial Portela, Marco Arajo, Flix Cardamone, Joo Consiglio e Carlos Galan.

Secretaria-Geral
A rea responsvel pelo assessoramento dos rgos de administrao do Banco e organizao do sistema de governana corporativa est sob responsabilidade de Marco Antonio Martins de Arajo Filho, vice-presidente executivo de Assuntos Corporativos. Suas competncias abrangem a legalidade formal e material na conduo das atividades do Conselho de Administrao e seus comits de assessoramento, o auxlio ao Presidente do Conselho de Administrao em suas atribuies, o zelo pelo cumprimento das legislaes aplicveis aos rgos da administrao, a garantia do fluxo de informaes em tempo hbil, o zelo pela observncia das boas prticas de governana corporativa e pela imagem reputacional do Banco e a produo e guarda dos documentos societrios. executivos, diretor de relaes com investidores, diretores executivos e diretores sem designao especfica. O presidente, os vice-presidentes executivos seniores e os vice-presidentes executivos fazem parte, ainda, do Comit Executivo, que decide sobre temas referentes s polticas que se aplicam administrao dos negcios, suporte operacional, recursos humanos e alocao de capital. O Comit Executivo tambm delibera sobre os principais projetos tecnolgicos, de infraestrutura e de servios. Em 31 de dezembro de 2012, faziam parte do Comit Executivo:
Nome 1. Marcial Angel Portela Alvarez 2. Conrado Engel 3. Carlos Alberto Lpez Galn 4. Igncio Dominguez-Adame Bozzano 5. Joo Guilherme Andrade So Consiglio 6. Lilian Maria Ferezim Guimares 7. Lus Felix Cardamone Neto 8. Marco Antonio Martins de Arajo Filho 9. Oscar Rodriguez Herrero 10. Pedro Carlos Arajo Coutinho 11. Pedro Paulo Longuini Cargo Presidente Vice-presidente executivo snior Vice-presidente executivo Vice-presidente executivo Vice-presidente executivo Vice-presidente executivo Vice-presidente executivo Vice-presidente executivo Vice-presidente executivo Vice-presidente executivo Vice-presidente executivo

Diretoria Executiva
Os diretores executivos so responsveis pela administrao e representao do Santander. De acordo com o Estatuto Social, a Diretoria deve ser composta por, no mnimo, dois e, no mximo, 75 membros, acionistas ou no, residentes no Brasil, eleitos e destituveis a qualquer tempo pelo Conselho de Administrao, com mandato unificado de dois anos, podendo ser reeleitos. Um dos membros ser obrigatoriamente designado como diretor-presidente, e os demais podero ser designados diretores vice-presidentes executivos seniores, diretores vice-presidentes

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Relatrio Anual 2012

COMITS DE APOIO 4.4

A Diretoria Executiva conta com o apoio de seis comits no estatutrios, que envolvem as diferentes reas do Santander. O intuito garantir que as decises da Diretoria atendam s diretrizes e aspiraes da organizao de maneira sistmica e transparente. Comit Financeiro Controla, avalia e aprova as polticas e diretrizes relacionadas gesto do capital e dos riscos estruturais do balano, o que inclui os riscos de liquidez, taxas de juros, cmbio e investimentos em renda varivel. Comit de Recursos Humanos Discute e aprova assuntos estratgicos de Recursos Humanos, para mdio e longo prazo, e aprova assuntos ligados cultura organizacional, considerando o futuro das pessoas da Companhia. Comit de Meios Acompanha e aprova as seguintes matrias: plano nico de sistemas e portflio de investimentos em tecnologia e aprovao de grandes projetos; indicadores de riscos operacionais; oramento de gastos (gerais e de pessoal) e investimentos; assuntos relativos a riscos operacionais; estrutura organizacional. Comit de Regulamentao e Normas Analisa as novas legislaes e normas definidas por reguladores e rgos autorreguladores, bem como polticas externas e internas relevantes e seus impactos sobre as atividades da Companhia. Comit de Negcios Analisa e delibera, dentre outros, os assuntos relacionados a Negcios e revisa periodicamente o posicionamento comercial e estratgico da Companhia. Comit de Qualidade Define as metas de satisfao de clientes, valida os indicadores e planos de qualidade, bem como avalia os indicadores do SAC e da Ouvidoria e os resultados de pesquisas de satisfao de clientes

Estrutura Acionria 2.3 2.6

A composio acionria do Santander em 31 de dezembro de 2012 era:
milhares, exceto porcentagens Acionistas Sterrebeeck B.V.(1) Grupo Empresarial Santander, S.L. (GES)(1) Santander Insurance Holding, S.L. (SH) (1) Aes em Tesouraria Funcionrios(2) Outros acionistas minoritrios Total
(1) (2)

ON 99.527.083 61.606.700 206.664 568.882 223.198 50.709.205 212.841.732

% 46,76% 28,94% 0,10% 0,27% 0,10% 23,82% 100,00%

PN 86.492.330 51.386.053 517.166 204.208 47.602.628 186.202.385

% 46,45% 27,60% 0,00% 0,28% 0,11% 25,56% 100,00%

Total % 46,62% 28,32% 0,05% 0,27% 0,11% 24,64% 100,00%

Empresas do Grupo Santander Espanha. Inclui membros da alta administrao.

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GovERnAnA coRPoRAtivA

Organograma Societrio Simplificado

Banco Santander S.A. (Espanha) 99,1% Santander Insurance Holding S.L. Grupo Empresarial Santander S.L. (Espanha) 28,32% 0,05% Banco Santander (Brasil) S.A. 25,02% 46,62% Sterrebeeck B.V. (Holanda) Exterior

99,99%

100%

Brasil

Outros acionistas

Base Acionria
A distribuio do capital social por tipo de acionista em 31 de dezembro de 2012 era a seguinte:
ON 1,26% 22,60% 0,33% 75,81% 100,00% PN 1,98% 23,54% 0,43% 74,05% 100,00% Total 1,60% 23,04% 0,38% 74,98% 100,00%

NOSSAS AES
O Santander fechou o ano de 2012 com um valor de mercado de R$ 57 bilhes* e uma rentabilidade total para o acionista de 4,7%, considerando a performance da ao mais o reinvestimento dos proventos pagos no perodo.
135,0% 130,0% 125,0% 120,0%

PF Institucional No Institucional* Santander Espanha** Total

*Aes em Tesouraria e Funcionrios. **Santander Espanha GES, Sterrebeeck e Santander Insurance Holding.

115,0% 110,0% Retorno total 104,7%

O Santander Brasil possui mais de 172 mil investidores Pessoa Fsica. O Banco adota uma poltica de distribuio de dividendos clara, de modo que atenda s expectativas dos acionistas. O total de dividendos e juros sobre capital prprio (JCP) declarados em 2012 somou R$ 2,670 bilhes. O valor total lquido de imposto recebido por classe de mil aes apresentado na tabela a seguir:
Dividendos + JCP lquido (R$ por milhares de aes/units). Ordinrias 6,4095 Preferenciais 7,0505 Units 705,0614

105,0% 100,0% 95,0% 90,0% dez-11 jan-12 fev-12 mar-12 abr-12 mai-12 jun-12 jul-12 ago-12 set-12

out-12 nov-12 dez-12

*Fonte: Bloomberg 28/12/12

Os pagamentos de dividendos e JCP resultaram nos seguintes rendimentos para as diferentes classes de ao (dividend yield):
Rendimento anualizado Ordinrias Preferenciais Units

4,30% 4,56% 4,45%

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Relatrio Anual 2012

Assembleias Gerais
Os acionistas do Santander reuniram-se em trs Assembleias Gerais em 2012. A seguir, esto as principais deliberaes tomadas: Assembleia Geral Extraordinria de 7 de fevereiro de 2012 Aprovar a proposta de outorga dos Planos de Diferimento de Bnus referentes a 2011, para administradores, empregados de nvel gerencial e outros funcionrios da Companhia e de sociedades sob seu controle; Aprovar a alterao do Estatuto Social da Companhia para atendimento Resoluo 3.921, de 25 de novembro de 2010, emitida pelo Conselho Monetrio Nacional, que determina a instituio de Comit de Remunerao. assembleia geral Ordinria e Extraordinria de 25 de abril de 2012 Aprovar as contas dos administradores e as Demonstraes Financeiras da Companhia, relativas ao exerccio social encerrado em 31 de dezembro de 2011; Deliberar sobre a destinao do Lucro Lquido do exerccio findo em 31 de dezembro de 2011 e a distribuio de dividendos; Fixar a remunerao global anual dos administradores e dos membros do Comit de Auditoria da Companhia; Alterar o prazo para pagamento de dividendos e/ou juros sobre capital prprio relativos especificamente ao exerccio social de 2012; Alterar o Estatuto Social da Companhia a fim de prever o Comit Executivo e descrio geral de suas competncias. Assembleia Geral Extraordinria de 31 de outubro de 2012 Eleger os Srs. Conrado Engel e Marlia Artimonte Rocca (esta na qualidade de membro independente) como novos membros do Conselho de Administrao da Companhia para mandato complementar at a Assembleia Geral Ordinria de 2013.

Atendimento a Acionistas e Investidores

O Santander tem um modelo diferenciado de atendimento a acionistas e investidores em todos os pases onde tem aes listadas em Bolsa. Pessoas fsicas e jurdicas no financeiras contam com a rea de Relaes com Acionistas; j investidores institucionais, analistas e profissionais de mercado so atendidos pela rea de Relaes com Investidores, tambm responsvel pela divulgao de informaes ao mercado financeiro. O objetivo desse modelo reforar o compromisso do Santander de estar prximo e acessvel para todos os pblicos com os quais se relaciona. E como empresa de capital aberto o compromisso ainda maior, para garantir equidade na comunicao. Esse modelo foi implementado no Brasil em 2010 e oferece canais exclusivos para cada pblico. A rea de Relaes com Acionistas oferece diversos canais exclusivos para os acionistas pessoas fsicas e jurdicas no financeiras. O mais importante o Portal do Acionista (www.santander.com.br/acionistas), no qual acionistas e outros interessados podem acessar as informaes do banco de forma simples e didtica, alm de conhecer sobre os servios especficos oferecidos para os acionistas do Banco, como a calculadora de dividendos. O contato tambm pode ser feito pelo e-mail acionistas@santander.com.br e pelo telefone 0800 286 8484 (em dias teis, das 9h s 19h). A rea tambm responsvel pela realizao das Reunies Pblicas na Associao dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais (Apimec) de vrios estados. Nossa estratgia nesses encontros apresentar, especialmente aos acionistas, informaes sobre os resultados de cada trimestre, nosso modelo e posicionamento no mercado, governana corporativa e as iniciativas de sustentabilidade que permeiam o nosso negcio. Por regulamento, as empresas de capital aberto devem fazer uma reunio pblica por ano. Em 2012, realizamos seis encontros pelo Pas em parceria com a Apimec, em cidades como So Paulo e Rio de Janeiro. Ainda realizamos em Braslia, Porto Alegre, Curitiba e Salvador encontros em parceria com a Expo Money, a maior feira de educao financeira da Amrica Latina. Para reforar nossa preocupao com a educao financeira fizemos palestras para universitrios e funcionrios para explicar como funciona uma empresa de capital aberto e o mercado de aes. Nesses eventos entregamos para todos os participantes o Guia Santander de Investimento em Aes, que traz, em linguagem clara, os principais conceitos do mercado de renda varivel. FS16

Santander

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GovERnAnA coRPoRAtivA

Em 2012 mais de 2.600 pessoas, entre acionistas e demais interessados, participaram dos eventos e iniciativas da rea de Relaes com Acionistas. A rea de Relaes com Investidores faz o atendimento personalizado a investidores institucionais, nacionais ou estrangeiros, e a analistas e profissionais do mercado. Ao manter um relacionamento prximo com esses pblicos, facilitamos o acesso amplo s informaes do banco e reforamos nossos vnculos de confiana. O principal canal para acessar esse contedo o site de Relaes com Investidores (www.santander.com.br/ri). Em 2012, o site foi reformulado para atender melhor as necessidades desse pblico, tornando-se muito mais simples e rpido. Nesse novo formato, os investidores dispem de ferramentas que facilitam a rpida identificao das informaes: um sistema de busca mais eficiente e o Top 5, que um espao na home principal no qual rapidamente se identificam as ltimas cinco atualizaes do site e tambm os cinco temas mais acessados pelo pblico em geral. Alm disso, o site conta com a possibilidade de personalizao da pgina, na qual o investidor pode gravar as sesses de maior interesse, a ferramenta RSS, que uma maneira simples e prtica de assinar todo o contedo do site, e tambm a verso mvel, que melhora o acesso por celulares e tablets. O site de Relaes com Investidores disponibiliza informaes peridicas divulgadas ao mercado e arquivadas nos rgos reguladores (CVM e SEC) e nas bolsas de valores (BM&FBOVESPA e NYSE), detalhes sobre estrutura acionria, ratings, indicadores de desempenho, histrico de dividendos, cotaes e outras informaes. Polticas de transparncia e de divulgao de informaes Todas as informaes sobre o Banco so divulgadas aos mercados de maneira transparente e com igualdade de tratamento. Dessa forma, tanto acionistas quanto investidores tm condies iguais para tomar suas decises de investimento de maneira adequada e segura. Para assegurar essa transparncia, o Banco mantm um conjunto de polticas que estabelecem as regras sobre o relacionamento com esses pblicos, os cuidados com a divulgao de informaes, o conflito de interesses e a transparncia. A divulgao de Atos e Fatos Relevantes e de Negociao de Valores Mobilirios obedece a uma rgida poltica interna do Banco. Ela se aplica a todos os colaboradores e administradores do Banco e de suas controladas. Os documentos disciplinam a forma de divulgao de atos e fatos relevantes, a manuteno do sigilo dessas informaes e o compromisso de negociao com valores mobilirios de emisso do Banco.

De acordo com a Instruo CVM 358, considera-se relevante qualquer deciso de acionista controlador, deliberao da Assembleia Geral ou dos rgos de administrao da Companhia, ou qualquer outro ato ou fato de carter poltico-administrativo, tcnico, negocial ou econmico-financeiro ocorrido ou relacionado aos seus negcios que possa influir de modo pondervel: na cotao dos valores mobilirios de emisso da Companhia ou a eles referenciados; na deciso dos investidores de comprar, vender ou manter valores mobilirios; na deciso dos investidores de exercer quaisquer direitos inerentes condio de titular de valores mobilirios emitidos pela Companhia ou a eles referenciados (Informaes Relevantes). As polticas de Negociao de Valores Mobilirios e de Divulgao de Ato ou Fato Relevante da Companhia tiveram suas revises aprovadas em reunio do Conselho de Administrao realizada em 23 de novembro de 2011, a fim de prever: criao de um Comit de Divulgao; previso de procedimento para divulgao de projees, contemplando informaes sobre o desempenho futuro (guidance) do Banco; incluso de fluxo para aplicao de penalidades em caso de descumprimento das polticas; incluso da regulamentao aplicvel que explicite a impossibilidade de administradores e acionistas controladores negociarem no mesmo dia em que a Companhia estiver negociando com valores mobilirios de sua prpria emisso; e incluso do prazo de 30 dias, aps a posse de administrador, para transferncia para a corretora do Santander de valores mobilirios que as pessoas vinculadas possuam junto a outras corretoras de valores mobilirios.

Poltica para a gesto de riscos 4.6

O Banco mantm a Poltica de Divulgao de Gesto de Riscos e Patrimnio Exigido desde maro de 2011, com o objetivo de fornecer informaes sobre processos, metodologias e controles implementados para a gesto dos riscos do conglomerado, capital regulatrio, patrimnio de referncia exigido e suficincia de capital. As gestes de riscos e de capital consideram as exigncias e nveis regulatrios e econmicos, e esto alinhadas s melhores prticas de mercado e s diretrizes globais do Grupo Santander. Assim, fazemos a gesto adequada do nosso capital e antecipamos futuras necessidades das vrias fases do ciclo de negcio, efetuando as projees de capital regulatrio e econmico, baseadas nas projees financeiras (Balano Patrimonial, Demonstraes do Resultado etc.) e em cenrios macroeconmicos estimados pela rea de pesquisa econmica.

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Relatrio Anual 2012

Poltica para transaes com partes relacionadas

Desde 2010, o Santander dispe tambm da Poltica para Transaes com Partes Relacionadas, visando estabelecer regras para assegurar que, todas as decises, especialmente aquelas envolvendo partes relacionadas e outras situaes com potencial conflito de interesses, sejam tomadas tendo em vista os interesses do Banco e de seus acionistas. Ela se aplica a todos os colaboradores e administradores do Banco e de suas controladas. Segundo a Poltica, so consideradas partes relacionadas s pessoas fsicas ou jurdicas com as quais o Banco tenha possibilidade de contratar em condies que no sejam as de independncia que caracterizam as transaes com terceiros alheios ao Banco. A poltica prev que todas as operaes com partes relacionadas, que envolvam valor igual ou superior a 1% do patrimnio lquido do Banco aprovado na ltima Assembleia Geral Ordinria, individualmente ou cumulativamente a cada perodo de 12 meses consecutivos, devem ser apreciadas pelo Comit de Auditoria e aprovadas pelo Conselho de Administrao do Santander. Em linha com as exigncias do Nvel 2 da BM&FBovespa, o Santander compromete-se a revisar a poltica periodicamente, a fim de assegurar a evoluo contnua das boas prticas que envolvem o tema. A norma tambm est alinhada Lei n 6.404/76, principalmente no que diz respeito ao dever do administrador em exigir que os interesses da companhia sempre se sobreponham aos interesses pessoais dos tomadores de deciso. Esses documentos esto disponveis na ntegra no site www.santander.com.br/ri.

O Cdigo de tica aborda conceitos referentes sustentabilidade e complementado pelas diversas polticas sobre o tema, pelos manuais globais de Preveno Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo e pela gesto de contratao de fornecedores. O documento estabelece ainda a no discriminao e a igualdade de oportunidades, o respeito pelas pessoas, a compatibilidade do trabalho com a vida pessoal, a preveno dos riscos ocupacionais, a proteo do bom ambiente de trabalho e os direitos coletivos. A gesto e a mitigao de riscos reputacionais, assim como a superviso e o monitoramento do cumprimento das regras que compem o Cdigo de tica, so responsabilidade da rea de Compliance. Ainda dispomos de diversos mecanismos para detectar possveis violaes ao documento. Os funcionrios devem conhec-lo e compartilh-lo, alm de estar conscientes de que qualquer descumprimento pode resultar em ao disciplinar. O Cdigo de tica est disponvel para consulta em www.santander.com.br/ri.

Cdigo de conduta nos mercados de valores

O cdigo de conduta especfico para o mercado de valores tambm deve ser seguido por administradores e funcionrios que trabalham direta ou indiretamente com os assuntos relacionados a esse cdigo. O documento contm as obrigaes gerais, as aes preventivas e corretivas para possveis casos de conflito de interesses, alm do procedimento para tratamento das informaes privilegiadas aquelas no divulgadas ao pblico por veculo de comunicao independente. O cdigo estende-se a pessoas fsicas e jurdicas que tenham ligao direta com funcionrios e administradores.

Cdigo de tica
O Cdigo de tica do Santander estabelece diretrizes para a atuao e o relacionamento dos administradores, funcionrios e estagirios das empresas integrantes da organizao, bem como as responsabilidades e a conduta de suas atividades, independentemente de nvel hierrquico. Orienta, ainda, a relao com clientes, fornecedores, rgos pblicos, parceiros e imprensa, norteados pelos princpios da confidencialidade, integridade e disponibilidade das informaes e polticas de Segurana da Informao.

Santander

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Gesto de riscos

Seletividade e manuteno de metas

A DESACELERAO DA ECONOMIA E O ENDIVIDAMENTO DAS FAMLIAS TROUXERAM GRANDES DESAFIOS PARA A REA DE RISCOS

O envolvimento da alta direo na tomada de deciso um dos nossos diferenciais de gesto de riscos. As discusses acontecem no Comit de Riscos, e as resolues so definidas de forma colegiada para garantir maior alinhamento. A independncia da equipe em relao rea de negcios contribui para que as decises sejam mais assertivas, reduzindo ainda mais o risco de crdito. Em 2012, a desacelerao da economia trouxe grandes desafios para a rea de riscos do Santander. Parte das famlias brasileiras enfrentou situao de endividamento e, por consequncia, maior comprometimento de renda. Esses fatores, combinados com a taxa de inflao (IPCA), que atingiu 5,84% no ano, dificultaram o pagamento em dia dos compromissos financeiros assumidos por esse pblico. As empresas viram sua lucratividade diminuir com a queda da atividade econmica ocasionada, entre outros, pela crise financeira na Europa, fraco desempenho das exportaes

e reduo da capacidade financeira em setores econmicos que tiveram elevao nos custos e no conseguiram repass-los em seus preos finais. Com isso, os ndices de inadimplncia aumentaram ao longo do ano em quase todos os setores, o que exigiu do Banco maior ateno na concesso de crdito. Nosso grande desafio foi permanecer mais seletivo. Nesse sentido, adotamos algumas medidas, como reforo dos times e das ferramentas de recuperao de crdito. Assim, pudemos ofertar solues aos nossos clientes para que cumprissem com suas obrigaes financeiras e mitigar o impacto do cenrio econmico. Adicionalmente, implementamos novos modelos de deciso para garantir que os novos clientes tivessem expectativa de inadimplncia menor. Seguindo essa linha, revimos os processos, proporcionando melhora na qualidade das informaes e simplificando processos.

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Relatrio Anual 2012

Princpios para uma gesto de riscos diferenciada

Independncia da funo de riscos em relao ao negcio; Envolvimento da alta direo nas tomadas de deciso; Consenso nas decises sobre operaes de crdito entre as reas de Riscos e as reas comerciais; Decises colegiadas, incluindo a rede de agncias, com o objetivo de estimular a diversidade de opinies e evitar a atribuio de decises individuais; Uso de ferramentas estatsticas de previso de inadimplncia como rating interno e credit scoring e behaviour scoring, RORAC (Rentabilidade Ajustada ao Risco), VaR (Value at Risk ou Valor em Risco), capital econmico, anlise de cenrios, entre outras;  Enfoque global, com o tratamento integrado dos fatores de risco nas unidades de negcio e a utilizao do conceito de capital econmico como mtrica homognea do risco assumido e para a avaliao da gesto; Manuteno do perfil previsvel com risco conservador (mdio/baixo) e baixa volatilidade em relao aos riscos de crdito e de mercado. Isso feito pela diversificao da carteira, limitando as concentraes em clientes, grupos, setores, produtos ou geografias; reduo do nvel de complexidade das operaes de mercado; anlise dos riscos socioambientais dos negcios e projetos financiados pelo Banco; e acompanhamento contnuo para a preveno da deteriorao das carteiras; Definio de Polticas e Procedimentos, que constituem o Marco Corporativo Bsico de Riscos, pelo qual se regulam as atividades e os processos de risco; Definio do apetite de riscos por parte da Alta Administrao.

Governana de riscos
A estrutura dos Comits de Riscos do Santander definida conforme os padres corporativos e suas principais atribuies so: aprovar propostas, operaes e limites de clientes e carteiras; garantir que a atuao do Santander seja consistente com o nvel de apetite a riscos previamente aprovado pelo Comit Executivo e Conselho de Administrao, e alinhada s polticas do Grupo; manter-se informado, avaliar e seguir quaisquer observaes e recomendaes que venham a ser periodicamente feitas pelas autoridades de superviso no cumprimento de suas funes; autorizar o uso das ferramentas de gesto e os modelos de riscos locais e conhecer o resultado de sua validao interna. A Vice-Presidncia Executiva de Riscos, que independente das reas comerciais e se reporta ao presidente do Santander no Brasil e ao diretor corporativo de Riscos do Grupo, divide-se em reas que se encaixam em dois tipos de enfoques: Metodologia e Controle, que adapta as polticas, as metodologias e os sistemas de controle de riscos; Riscos nos Negcios, centrada na gesto de riscos e definio de polticas de riscos para cada negcio do Santander no Brasil.

Santander

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Gesto de riscos

Poltica de riscos
O Banco opera de acordo com a cultura de risco do Grupo Santander, em linha com os objetivos de desempenho locais e globais, e segue as instrues do Conselho de Administrao, a regulamentao do Banco Central do Brasil e as boas prticas internacionais, visando proteger o capital e garantir a rentabilidade dos negcios. Em nossas operaes, estamos expostos, principalmente, aos seguintes riscos: Risco de crdito: exposio a perdas no caso de inadimplncia total ou parcial dos clientes ou das contrapartes no cumprimento de suas obrigaes financeiras com o Banco. O gerenciamento de risco de crdito busca definir estratgias, alm do estabelecimento de limites, abrangendo a anlise de exposies e tendncias, bem como a eficcia da poltica de crdito. O objetivo manter um perfil de riscos e uma adequada rentabilidade mnima, que compense o risco de inadimplncia estimado do cliente e da carteira, conforme definido pelo Comit Executivo. Risco de mercado: exposio a fatores de risco, como taxas de juros, taxas de cmbio, cotao de mercadorias, preos no mercado de aes e outros valores, em funo do tipo de produto, da exposio, do prazo, das condies do contrato e da volatilidade subjacente. Na administrao dos riscos de mercado so utilizadas prticas que incluem a medio e o acompanhamento da utilizao de limites previamente definidos em comits internos, do valor em risco das carteiras, das sensibilidades a oscilaes na taxa de juros, da exposio cambial, dos gaps de liquidez, entre outras. Isso permite o controle e acompanhamento dos riscos que podem afetar as posies das carteiras do Banco nos diversos mercados em que atua. Risco operacional: possibilidade de perdas decorrentes de falhas ou inadequao de pessoas, processos e sistemas ou de eventos externos. A gesto e o controle dos riscos operacionais buscam a eficcia do sistema de controles internos, a preveno e a reduo de eventos e perdas. Risco de compliance: exposio ao sofrer sanes por parte de rgos reguladores, sanes jurdicas, perdas financeiras materiais ou dano reputao do Banco como resultado do no cumprimento de leis, regulamentos, princpios e regras, normas e cdigos de conduta aplicveis a suas atividades. O gerenciamento de risco de compliance tem enfoque proativo ao risco de conformidade, com monitoria, educao e comunicao. Risco de reputao: exposio decorrente de opinio pblica negativa, independentemente de ela basear-se em fatos ou meramente na percepo do pblico. O gerenciamento de risco de reputao realizado por meio do envolvimento responsvel no negcio.

Risco de crdito
A gesto dos Riscos de Crdito tem entre as suas principais atribuies garantir que a atuao do Banco seja consistente com o nvel de apetite a riscos previamente aprovado pelo Comit Executivo e pelo Grupo Santander. Sua funo desenvolver polticas e estratgias para gerenciar o risco de crdito de acordo com o tipo de riscos e a estratgia definida pelo Comit Executivo.

Reunio do Comit de Riscos, realizado na Torre Santander

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Relatrio Anual 2012

Modelos de rating
Gesto individualizada: clientes do segmento de Atacado, instituies financeiras e determinadas empresas. A gesto executada por um analista de riscos definido, que prepara as anlises, encaminha ao Comit de Riscos e faz o acompanhamento da evoluo do cliente. Gesto estandarizada: pessoas fsicas e empresas no enquadradas como clientes individualizados. A gesto desses riscos baseia-se em modelos automatizados de tomada de decises e de avaliao do risco interno, complementados por aladas comerciais e equipes de analistas especializados para tratar excees.
carteira de crDITO A CLIENTES
(em milhes de reais)

Para medir a qualidade de crdito de um cliente ou de uma operao, o Santander tem modelos prprios de rating. Cada rating est relacionado probabilidade de inadimplncia ou no pagamento, determinada a partir da experincia do Banco. Os ratings so utilizados no processo de aprovao e acompanhamento do risco. A classificao das operaes de crdito em diferentes categorias feita de acordo com a anlise da situao econmico-financeira do cliente e outras informaes cadastrais atualizadas frequentemente, alm do cumprimento das obrigaes financeiras nos termos acordados. Novas modalidades de operao so submetidas avaliao de risco de crdito e verificao e adequao aos controles adotados pelo Banco. Assim, as classificaes atribudas aos clientes so revisadas periodicamente e incorporam a nova informao financeira disponvel e a experincia desenvolvida na relao bancria. A regularidade dessas novas avaliaes elevada para os clientes que alcanam certos nveis nos sistemas automticos de alerta e tambm para aqueles classificados como de acompanhamento especial. As ferramentas de rating tambm so revisadas para que as qualificaes por elas atribudas sejam progressivamente aperfeioadas.
escala mestre de ratings Standard Rating Interno & Poors 9,3 AAA

197.062 165.379

211.959

2010

2011

2012

Por Segmento FS6

Pequenas e Mdias Empresas (PMEs) 17%

Equivalncia com Moodys Aaa Aa1 Aa2 Aa3 A1 A2 A3 Baa1 Baa2 Baa3 Ba1 Ba2 Ba3 B1 B2 B3 Caa1 Ca

Pessoa Fsica 34%

9,2 9 8,6 8,1 7,7 7,3 6,7 6,1 5,6 5 4,4 3,9 3,3 2,7 2,2 1,6 1

AA+ AA AAA+ A ABBB+ BBB BBBBB+ BB BBB+ B BCCC CC

Financiamento ao Consumo 17% Grandes Empresas 32%

Participao na carteira de crdito a clientes 2.7

Pessoa Jurdica 51%

Pessoa Fsica 49%

Santander

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Gesto de riscos

Perdas e custo de crdito

As perdas relacionadas ao risco de crdito so estimadas todos os meses. Posteriormente, so comparadas aos valores estimados com as perdas efetivas do ms. Realizamos periodicamente anlises com o objetivo de monitorar e manter o controle sobre o risco de crdito. Para complementar a utilizao dos modelos de admisso e rating, o Santander utiliza outras medidas que apoiam a gesto prudente e eficaz do risco de crdito, com base na perda observada. O custo de crdito medido pela performance de indicadores como a variao da proviso para perdas de crdito, dos crditos inadimplentes em processo de recuperao e dos crditos lquidos baixados para prejuzo. Apresentamos relatrios sobre o gerenciamento de risco administrao para que verifique o alinhamento da gesto de risco com as nossas polticas e estratgia. Para avaliar a necessidade de reviso de polticas e limites determinados anteriormente so realizadas simulaes de situaes de risco. Todas as informaes sobre a estrutura e os procedimentos de gesto de risco so mantidas no Santander, disposio do Banco Central e demais reguladores. Alm disso, atendendo ao critrio de transparncia, as informaes sobre gerenciamento de riscos de crdito tambm so disponibilizadas ao pblico, trimestralmente, nas demonstraes financeiras. A seguir, a evoluo do total de despesa de PDD lquida de recuperaes de crditos baixados a prejuzo no critrio BR GAAP.

Ciclo do risco de crdito

O Santander possui uma viso global da carteira de crdito do Banco ao longo das vrias fases do ciclo de risco, com um nvel de detalhamento que permite avaliar a situao atual do risco e de eventuais movimentaes. Esse mapeamento acompanhado pelo Conselho de Administrao e pelo Comit Executivo do Banco, que estabelecem as polticas e os procedimentos de riscos, assim como os limites e as delegaes de aladas, alm de aprovarem e supervisionarem a atuao da rea. O processo de gesto de risco consiste na identificao, mensurao, anlise, controle, negociao e deciso sobre os riscos incorridos nas operaes do Banco. Esse ciclo possui trs fases distintas: i. Pr-venda: processos de planejamento, fixao de metas, apurao do apetite por risco do Banco Santander, aprovao de novos produtos, anlise de risco e processo de rating de crditos e definio de limites; ii. Venda: tomada de deciso para operaes pr-classificadas e especficas; iii. Ps-venda: contempla os processos de monitoramento, mensurao e controle, alm da gesto do processo de recuperao. Planejamento e limites de risco Processo que identifica o interesse do Banco mediante a avaliao de propostas de negcio e a posio de risco. definido no plano global de limites de riscos, um documento previamente acordado para a gesto integrada do balano e dos riscos inerentes. Os limites so baseados em duas estruturas bsicas: clientes e segmentos; e produtos. No caso dos riscos individualizados, o nvel mais bsico o cliente, para o qual so estabelecidos limites individuais (pr-classificao). Para os grandes grupos econmicos utilizado um modelo de pr-classificao em funo do capital econmico alocado. Para os demais grupos de empresas, utiliza-se um modelo de pr-classificao simplificado, em valores nominais mximos de crdito, por prazo. Para os riscos de clientes estandarizados, os limites das carteiras so planejados mediante programas de gesto de crdito (PGCs), documento previamente acordado pelas reas de negcios e riscos e aprovado pelo Comit Executivo. Esse documento contm os resultados esperados para o negcio em termos de risco e retorno, alm dos limites a que esto sujeitas a atividade e a gesto de riscos.

DESPESA Lquida
(Despesa com proviso para crditos de liquidao duvidosa, lquidas de recuperao de prejuzo, em R$ milhes)

13.223 9.458 7.775

2010

2011

2012

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Relatrio Anual 2012

Esse grupo de clientes possui um tratamento mais automatizado. O clculo e a aprovao dos limites esto baseados nos modelos de scoring e comportamentais. Anlise de risco A anlise de risco um pr-requisito de aprovao de emprstimo a clientes e consiste em examinar a capacidade do cliente em fazer frente aos seus compromissos contratuais com o Santander, o que inclui analisar a qualidade do crdito do cliente, suas operaes de risco, solvncia, a sustentabilidade de seus negcios e o retorno pretendido, tendo em vista o risco assumido. fs2 Essa anlise realizada em uma periodicidade preestabelecida ou a cada vez que surge um novo cliente ou uma nova operao. Alm disso, tambm analisado o rating sempre que o sistema de alerta acionado ou ocorre um evento que afeta a contraparte ou a operao. Tomada de deciso sobre operaes O processo de tomada de deciso sobre operaes tem o objetivo de analis-las e adotar resolues, levando em considerao o interesse por risco e quaisquer elementos da operao importantes para contrabalanar risco e retorno. Utilizamos, entre outras, a metodologia Rorac (Rentabilidade Ajustada ao Risco) para anlise e precificao no processo de tomada de deciso sobre operaes e negcios. Monitoramento e controle de risco Alm das funes exercidas pela Diviso de Auditoria Interna, a Vice-Presidncia Executiva de Riscos tem uma rea especfica de monitoramento dos riscos para controle da qualidade do crdito, formada por equipes com recursos e responsveis especficos. A rea baseia-se em um processo de observao permanente, que permite a deteco antecipada de incidentes que possam decorrer da evoluo do risco, das operaes, dos clientes e de seu ambiente, de forma que sejam tomadas aes preventivas. Essa rea de monitoramento especializada por segmento de clientes. Para isso, foi criado um sistema denominado firmas sob vigilncia especial (Feve), que diferencia quatro categorias baseadas no nvel de preocupao gerado pelas circunstncias observadas (extinguir, afianar, reduzir e acompanhar). A incluso de uma empresa no Sistema Feve no significa que ocorreu uma inadimplncia, mas que, nesse caso, aconselhvel um acompanhamento mais prximo, com o intuito de tomar medidas oportunas para correo e preveno, alocando um responsvel e definindo o prazo de implementao da ao.

Os clientes classificados no Feve so revisados semestralmente ou a cada trimestre, no caso de categorias mais graves. A classificao de uma empresa no Feve decorre do prprio monitoramento, da reviso realizada pela auditoria interna, da deciso do gerente responsvel pela empresa ou do acionamento do sistema de alerta automtico. O rating atribudo revisado pelo menos uma vez ao ano. Em relao a riscos de clientes com caractersticas similares, os indicadores-chave so monitorados com o objetivo de detectar variaes no desempenho da carteira de crdito, em relao s previses realizadas nos programas de gesto de crdito. A seguir, apresentamos o grfico com a evoluo histrica trimestral do ndice de inadimplncia em BRGAAP, que representa o percentual das operaes da carteira de crdito que esto com atraso superior a 90 dias. Esse ndice atingiu 5,5% em dezembro de 2012, o que proporcionou um acrscimo de 1,0 p.p. na comparao com o mesmo perodo de 2011.
ndice de Inadimplncia()
(Over 90, em %)

7,2 7,7 7,3 6,8 6,7

PF 7,8

Total 4,8 4,9 4,5 4,5 PJ 2,6 2,4 2,4 2,6 2,7 3,3 5,1 5,5

Dez/11
(1)

Mar/12

Jun/12

Set/12

Dez/12

Operaes vencidas h mais de 90 dias/carteira de crdito em BR GAAP

Controle de risco
Sua funo obter uma viso global da carteira de crdito do Banco ao longo das vrias fases do ciclo de crdito, com um nvel de detalhamento que permita a avaliao da situao atual do risco e de eventuais movimentaes. As mudanas na exposio do Banco ao risco de crdito so controladas de forma contnua e sistemtica. Os impactos dessas mudanas em certas situaes futuras, de natureza exgena, e os decorrentes de decises estratgicas so avaliados com o intuito de estabelecer medidas que devolvam o perfil e o valor da carteira de crdito aos parmetros estabelecidos pelo Comit Executivo.

Santander

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Gesto de riscos

Provises
O Banco Santander constitui proviso de acordo com a legislao vigente do Bacen, com as Resolues CMN 2.682/1999, 2.697/2000 e com a Carta Circular Bacen 2.899/2000, que classifica as operaes de crdito por rating e determina o percentual mnimo de proviso requerido (Nota 8.e). Os grficos a seguir indicam o ndice de cobertura de inadimplncia, que representa o valor provisionado em relao ao saldo de crditos inadimplentes.
cobertura (over 90 dias)
137,12% 136,77%

Nos casos de atrasos superiores a 60 dias, ou de valores mais expressivos, equipes internas especializadas na reestruturao e recuperao de crdito entram em contato direto com o inadimplente. Para atrasos maiores ou valores mais baixos, a tentativa de recuperao feita por meio de especialistas terceirizados em cobrana administrativa ou por meios judiciais. Em 2012, o resultado de recuperao de crdito baixado a prejuzo foi um dos mais robustos j obtidos pelo Santander, ainda que no tenha atingido o mesmo patamar de 2011, cujo volume foi extraordinrio. O recuo se deu, entre outras razes, pelo menor volume de carteira estoque em prejuzo. A seguir, grfico demonstra o montante recuperado em 2012 de crditos baixados a prejuzo:

125,57%

recuperao de crdito baixados a prejuzo

(R$ milhes)

2.064 1.769
2010 2011 2012

1.032

Recuperao de crdito
O cenrio econmico de 2012 exigiu do Santander especial ateno s ferramentas de recuperao de crdito, haja vista a dificuldade que empresas e indivduos enfrentaram para cumprir seus compromissos. Utilizamos diversos mecanismos para diminuir custos e aumentar as recuperaes. Entre essas ferramentas, est a pontuao comportamental para estudar o desempenho de cobrana de alguns grupos. Os clientes com probabilidade de efetuar o pagamento so classificados como de baixo risco. Os clientes com pouca probabilidade de efetuar o pagamento, por sua vez, so classificados como de alto risco, e passam a ser acompanhados de maneira mais prxima. Todos os clientes com valores em atraso ou crditos reescalonados possuem restries internas. A escolha dos canais de cobrana feita de acordo com a anlise que mostra a maior eficincia na recuperao. Assim que o cliente se torna inadimplente, a cobrana mais intensificada, com estratgias especficas e monitoramento interno mais prximo. Nessa fase, vrios canais so acionados na tentativa de recuperar o cliente. Entre eles, Centrais de Atendimento, envio de cartas de cobrana, rede de agncias e incluso do nome do inadimplente nos rgos de proteo ao crdito.
2010 2011 2012

Risco Socioambiental FS1 FS2

A concesso de crdito aos clientes Pessoa Jurdica com limites iguais ou superiores a R$ 1 milho, presentes em mercado de capitais, tambm est sujeita a um parecer da rea de risco socioambiental. A cada 12 meses ocorre uma reavaliao socioambiental do cliente, juntamente com a renovao da sua avaliao de crdito. Para anlise, financiamento ou advisory de novos projetos com valor igual ou superior a US$ 10 milhes, todos no segmento de Project Finance, o Santander aplica os critrios socioambientais dos Princpios do Equador. Sempre que identificamos alguma no conformidade socioambiental nas atividades de um cliente, trabalhamos de forma colaborativa para que ele resolva o problema e se ajuste s leis, acordos e contratos vigentes. Analisamos 2.101 empresas e operaes e mais 34 projetos de Project Finance e Crdito Imobilirio no ano de 2012. Com base nos nossos critrios socioambientais, negamos uma empresa e um empreendimento imobilirio.

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Relatrio Anual 2012

O superintendente de Risco Socioambiental (centro) Christopher Wells com equipe da Tecnisa, durante anlise do empreendimento Jardim das Perdizes

Parceria sustentvel
O Jardim das Perdizes um empreendimento da Tecnisa Construtora e Incorporadora e da PDG Incorporadora, financiado pelo Santander, que fica no bairro da Barra Funda, na regio oeste da capital paulista. Em 250 mil m, sero construdas aproximadamente 30 torres, alm de um parque de extensa rea verde. Esse um dos primeiros projetos desse tipo a receber a certificao Aqua (Alta Qualidade Ambiental) de construo sustentvel. A rea est sendo construda no terreno que durante anos esteve abandonado e serviu de depsito de entulhos. O histrico da regio, basicamente industrial, e do terreno levou a rea de Risco Socioambiental do Banco a analisar detalhadamente as caractersticas de solo, infiltrao de poluentes no lenol fretico, entre outras. O Santander vem induzindo o mercado financeiro a adotar cada vez mais uma avaliao criteriosa na concesso do crdito. Nossa parceria nos possibilita colocar em prtica as solues socioambientais pensadas, indo alm do exigido por lei. Acreditamos que, assim como o Banco, estamos levando ao mercado as melhores prticas ambientais, avalia Fbio Villa Bas, diretor executivo tcnico da Tecnisa.

Nossa experincia mostra que h uma frequente coincidncia entre problemas socioambientais e dificuldades financeiras. A no adequao aos critrios socioambientais pode resultar na reduo do fluxo de caixa, na perda de ativos e no risco de imagem da empresa. J a companhia que cuida do bem-estar de seus funcionrios e do ambiente em que atua costuma ter uma gesto mais responsvel e eficiente, com mais chances de honrar seus compromissos financeiros e gerar bons negcios. Fomos pioneiros no Brasil na aplicao do filtro de risco socioambiental na aceitao de novos clientes pessoa jurdica. Em 2012, a rea de Compliance repassou para anlise pela rea de risco socioambiental 15 casos de abertura e manuteno de relacionamento. Destes, a rea de risco socioambiental recomendou negar o relacionamento de sete casos. Tambm investimos no treinamento de 100 funcionrios, a maioria deles vindos da rea comercial do Atacado e de Riscos, para que possam identificar problemas e oportunidades socioambientais no relacionamento com os nossos clientes. Alm de minimizar o risco do negcio, a anlise socioambiental previne que o Banco seja corresponsabilizado por financiar atividades que colocam em risco a sade pblica e o meio ambiente.

Santander

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Gesto de riscos

Exemplos da atuao da rea de Risco socioambiental em 2012 Setor do cliente/projeto Tema tratado* Empresa do setor de ferro-gusa Denncias sobre a origem ilegal na Amaznia do carvo vegetal. Pessoa fsica no Centro-Oeste Empreendimento residencial em cidade grande Empreendimento residencial em cidade grande Empresa do setor alimentcio Envolvimento com desmatamento ilegal. Posto de combustvel desativado com solo contaminado. Contaminao do solo vindo de terreno vizinho. Alto nmero de acidentes de trabalho.

Empresa de energia Siderrgica integrada Usina de acar

Acidentes no trabalho. Problemas com o rgo ambiental. Jornada de trabalho inadequada em um fornecedor.

Encaminhamento Durante visita fbrica, a diretoria mostrou os controles sobre a origem do carvo. Continuamos trabalhando com a empresa. Recomendamos o encerramento do relacionamento. Trabalhamos com o cliente e consultoria ambiental para verificar que o solo contaminado foi removido e tratado corretamente. Criamos exigncias socioambientais para o financiamento. Cliente optou por financiar com outro Banco. Nosso especialista em sade e segurana, depois de uma visita, fez recomendaes para melhorias nesse tema. Empresa convidou nosso especialista em sade e segurana para dar palestras aos gestores. Durante visita usina, entendemos como a empresa est tentando sanar os problemas. Orientamos o cliente sobre como melhorar os controles dos fornecedores. Cliente criou cargo de gesto socioambiental.

* Os temas tratados podem ser para atender a prtica de risco socioambiental do Banco, o Protocolo Verde, os Princpios do Equador, o Pacto Nacional pela Erradicao do Trabalho Escravo ou a qualquer combinao desses compromissos.

Risco de mercado
O Santander est exposto a risco de mercado resultante, sobretudo, das seguintes atividades: negociao de instrumentos financeiros, o que envolve riscos de taxa de juros, cmbio, preo de aes e volatilidade; atividades de Banco comercial, o que envolve risco de taxa de juros, uma vez que as alteraes das taxas de juros afetam as receitas e despesas de juros e o comportamento do cliente; investimentos em ativos (incluindo subsidirias) cujos retornos ou contas esto denominados em outras moedas que no o real, o que envolve risco de taxa de cmbio; investimentos em subsidirias e outras companhias, os quais sujeitam o Banco a risco de preo de aes.

Estrutura de limites de riscos de mercado

A estrutura de limites de riscos de mercado representa a disposio ao risco do Comit Executivo e determinada pelas polticas de gesto com o objetivo de: identificar e definir as principais espcies de riscos incorridos de forma consistente com a estratgia de negcios; quantificar e relatar para os segmentos de negcios os nveis e perfis de risco adequados, em consonncia com a avaliao dos riscos pela alta administrao, a fim de evitar que os segmentos de negcio assumam riscos indesejados; proporcionar flexibilidade aos segmentos de negcio na definio oportuna e eficiente de posies de riscos sensveis s mudanas no mercado e s estratgias de negcios do Banco e sempre nos nveis de risco aceitveis para o Grupo Santander; definir a gama de produtos e ativos subjacentes pelos quais a Tesouraria pode operar, levando em conta modelos e sistemas de avaliao de risco do Banco.

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Relatrio Anual 2012

Ferramentas estatsticas para clculo e gesto do risco de mercado

Modelo VaR O Santander utiliza localmente diversos modelos matemticos e estatsticos, entre os quais os modelos VaR (Value at Risk), simulaes histricas e testes de estresse para mensurao, monitoramento e gesto do risco de mercado. O VaR, na forma como calculado pelo Banco, uma estimativa da perda mxima, em um dia, que o Banco sofreria em determinada carteira durante 99% do tempo, observadas certas premissas e limitaes discutidas adiante. Ao mesmo tempo, uma estimativa de perda que o Santander esperaria ultrapassar durante somente 1% do tempo, ou aproximadamente trs dias por ano. A metodologia-padro do Santander baseia-se na simulao histrica (520 dias). Para refletir a volatilidade recente do mercado no modelo, aplicado um fator de declnio exponencial, que atribui menor peso s observaes, conforme estejam mais distantes no tempo. Os limites ao VaR so utilizados para controle da exposio em cada uma das carteiras, sendo suas estimativas uma fonte de alerta para a alta administrao em relao s exposies existentes. Premissas e limitaes A metodologia do VaR do Santander deve ser interpretada luz das seguintes limitaes: o perodo de tempo de um dia pode no refletir integralmente o risco de mercado das posies que no possam ser liquidadas ou protegidas por hedge dentro de um dia; atualmente, o VaR apurado no fechamento dos negcios, e as posies mantidas para negociao podem mudar substancialmente durante o dia de negociao. Anlise de cenrios e medidas de calibrao Diante das limitaes da metodologia do VaR, alm da simulao histrica, o Santander utiliza testes de estresse para analisar o impacto de oscilaes de mercado extremas e adotar polticas e procedimentos na tentativa de proteger seu capital e os resultados operacionais dessas contingncias. Para calibrar o modelo VaR, o Banco utiliza o backtesting, que uma anlise comparativa entre as estimativas do VaR e o resultado lquido dirio (resultado terico gerado adotando-se a premissa da variao diria marcada a mercado da carteira e considerandose somente a oscilao das variveis de mercado). A finalidade desses testes verificar e mensurar a preciso dos modelos utilizados para calcular o VaR.

Gesto de balano
Risco de taxa de juros O Santander analisa a sensibilidade da margem de juros lquida e do valor de mercado do capital a alteraes das taxas de juros. Essa sensibilidade resulta de divergncias entre as datas de vencimento e as taxas de juros nas diversas contas do ativo e do passivo. No caso de produtos sem datas de vencimento contratuais expressas, utilizam-se certas hipteses de reprecificao ou modelos internos, com base no ambiente econmico (financeiro e comercial). As medidas utilizadas para controle do risco de taxa de juros so a anlise da diferena entre as taxas de juros, a sensibilidade da margem de juros lquida, a sensibilidade do valor patrimonial de mercado, o VaR do balano e a anlise de cenrios. Divergncia entre taxas de juros do ativo e do passivo A anlise da divergncia entre taxas de juros refere-se aos descompassos ou discrepncias entre as alteraes do valor dos itens do ativo, do passivo e fora de balano. A anlise da divergncia proporciona uma representao bsica da estrutura do balano e permite a deteco do risco de taxa de juros conforme a concentrao das datas de vencimento. tambm uma ferramenta til para a estimativa do impacto de futuras oscilaes das taxas de juros sobre a margem de juros lquida ou sobre o patrimnio. Sensibilidade da margem lquida de juros A sensibilidade da margem lquida de juros mede a alterao, em curto e mdio prazos, dos ganhos previstos ao longo de um perodo de 12 meses em resposta a uma mudana na curva de rendimento. calculada uma simulao da margem lquida de juros, tanto para um cenrio de mudana na curva de rendimento como para o cenrio atual, e a sensibilidade constitui a diferena entre as duas margens calculadas. Valor de mercado da sensibilidade do patrimnio A sensibilidade do patrimnio lquido mede o risco de juros implcito no patrimnio lquido ao longo de todo o tempo da operao, com base no efeito de uma alterao das taxas de juros sobre os valores atuais dos ativos e passivos financeiros. uma medida adicional da sensibilidade da margem lquida de juros. Valor em risco O VaR das atividades contabilizadas no balano e das carteiras de investimento calculado mediante o mesmo padro adotado para simulao das atividades mantidas para negociao, ou seja, uma simulao histrica, com intervalo de confiana de 99% e horizonte de tempo de um dia.

Santander

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Gesto de riscos

Anlise quantitativa das atividades de negociao

Anlise quantitativa do VaR dirio em 2012 O grfico a seguir mostra o desempenho do banco em relao ao risco referente s atividades mantidas para negociao nos mercados financeiros em 2012, medido pelo VaR dirio.
R$ Milhes 45.0 40.0 35.0 30.0 25.0 20.0 15.0 10.0 5.0 02-jan-12 16-jan-12 30-jan-12 13-fev-12 27-fev-12 09-abr-12 23-abr-12 07-mai-12 21-mai-12 04-jun-12 18-jun-12 02-jul-12 16-jul-12 30-jul-12 13-ago-12 27-ago-12 05-nov-12 19-nov-12 03-dez-12 17-dez-12 12-mar-12 26-mar-12 31-dez-12 10-set-12 24-set-12 08-out-12 22-out-12 0.0

Riscos Operacionais e Tecnolgicos e Gesto da Continuidade dos Negcios

O Santander implementou um modelo de gesto e controle de riscos operacionais e tecnolgicos que visa assegurar sua adoo pelos gestores no dia a dia, o alinhamento s orientaes globais da Organizao e o cumprimento aos requerimentos do Novo Acordo da Basileia (BIS II), s exigncias do Bacen, da CVM e da Susep. Alinhado s normas e regulaes nacionais e internacionais do sistema bancrio, o Santander reconhece como eventos de risco operacional aqueles decorrentes de falhas ou deficincias nos processos internos, pessoas e sistemas, ou aqueles decorrentes da exposio a eventos externos, os quais podem causar ou no perdas financeiras, afetar a continuidade dos negcios ou impactar negativamente os pblicos com os quais nos relacionamos. Durante 2012, buscamos aplicar e implementar melhorias para mitigar os eventos de Riscos Operacionais, por meio das seguintes atividades: Obteno do Mapa de Risco Residual e Avaliao do Ambiente de Controles Internos, gerando melhorias quanto eficincia e qualidade nos processos dirios. Aprimoramento dos testes de resposta a incidentes tecnolgicos durante 2012, alm do estabelecimento de Centro de Comando para Situaes de Crise, coordenado pela Superintendncia de Riscos Operacionais e Tecnolgicos e com atuao de equipe multidisciplinar, gerando sinergia nas aes e eficcia nos resultados. Implantaes de medidas de maior segurana nos Canais Transacionais, resultando no fortalecimento e tranquilidade aos usurios desses canais.

Durante 2012, o VaR oscilou em uma faixa de R$ 10 milhes a R$ 40 milhes. A oscilao demonstrada no grfico acima deveu-se basicamente a mudanas de posies da atividade de negociao ao longo do ano. O VaR manteve-se entre R$ 14,9 milhes e R$ 28,4 milhes em 66% dos dias de 2012. O VaR mdio para 2012 foi de R$ 21,7 milhes, valor muito semelhante ao de 2011. A tabela a seguir mostra o VaR dirio total do Santander em 31 de dezembro de 2011 e alguns valores para 2012.
Em 30 de dezembro (em milhes de reais)
2011 Mnimo Atividade de negociao 19,8 10,4 21,7 39,2 21,63 Mdio Mximo 2012 Encerramento

Reunio do Comit de Riscos realizada na Torre Santander

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Relatrio Anual 2012

Modelo de gesto Para cumprir seus desafios, o Santander desenvolveu e implementou um modelo que considera diferentes aspectos. Esse modelo contribui para a disseminao da cultura de riscos operacionais nos diversos nveis hierrquicos do Banco. Dessa forma, o tratamento preventivo desses eventos no Santander Brasil tornou-se um modelo de referncia no Grupo. A estrutura composta pelas seguintes reas: Diretoria de Riscos Operacionais (RO): compreende as reas de Segurana da Informao, Ocorrncias Especiais, Inteligncia e Preveno a Fraudes e Riscos Operacionais e Tecnolgicos (que engloba Continuidade de Negcios). Essas reas tm, entre suas responsabilidades, o compromisso de disseminar a cultura, definir as metodologias, normas, polticas, ferramentas, treinamentos e procedimentos, cabveis e exigveis, para uma gesto e controle eficazes e eficientes dos riscos operacionais. A Diretoria de Riscos Operacionais dispe de normas, metodologias e modelo interno fundamentados nas melhores prticas do mercado para identificao, avaliao, monitoramento, gesto e controles dos riscos operacionais.

rea de Segurana da Informao: responsvel pela definio e disseminao de polticas, padres e projetos de segurana, visando proteo dos ativos de informaes do Banco, baseada nas melhores prticas mundiais de Segurana da Informao e tambm na aderncia s definies do Grupo Santander. Direciona anlises de segurana e participa de projetos de tecnologia sob o escopo da segurana dos sistemas, define os modelos de controles de acesso e a implementao de controles para mitigar riscos de segurana nas reas de negcio. A rea realiza ainda programas de conscientizao de funcionrios e colaboradores do Grupo sobre quesitos de segurana da informao. rea de Ocorrncias Especiais: responsvel por atuar na preveno, deteco e apurao das fraudes internas e externas, tratar ocorrncias com desvios comportamentais e normativos, orientar gestores nos procedimentos, criar processos especficos para identificao das anormalidades e recomendar solues e propostas de melhorias nos controles internos. Tambm interage com outras reas na elaborao de alertas preventivos rede de agncias e s reas centralizadas, com o intuito de preparar os funcionrios para combater as fraudes e evitar prejuzos.

Santander

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Gesto de riscos

Ncleo de Inteligncia e Preveno a Fraudes: responsvel por prevenir, analisar e controlar as fraudes externas, reduzindo as perdas e aumentando a segurana dos canais de relacionamento. Realiza aes de monitoramento e reao, identificao de tendncias e novos ataques e criao e implementao da estratgia antifraude nos canais, propondo e facilitando o desenvolvimento de solues de preveno e combate a fraudes. rea de Riscos Operacionais e Tecnolgicos: responsvel por implementar as melhores prticas na gesto e controle dos Riscos Operacionais e Tecnolgicos e na Gesto de Continuidade dos Negcios. Contribui na identificao, avaliao, monitoramento e mitigao dos Riscos Operacionais; no fortalecimento do Ambiente de Controles Internos e Identificao de Melhorias; e na Continuidade das atividades, resultando na minimizao dos desvios quanto aos objetivos estratgicos do Banco.

permitem ou contribuem na implementao de polticas, normas, procedimentos e ferramentas para manuteno do fluxo de captura dos eventos de riscos, perdas operacionais e indicadores-chave de riscos operacionais para o Banco, consolidando-os em base nica. Dessa maneira, pode ser obtida a anlise dos riscos, identificao das suas principais causas e coordenao, junto aos gestores responsveis, da efetiva implementao dos planos de ao para mitigar e reduzir riscos e perdas operacionais. Adicionalmente, a unio dos enfoques gera sinergia e otimizao pela convergncia da administrao do risco operacional e tecnolgico e da continuidade dos negcios, com reflexos diretos na determinao do capital econmico e regulamentar.

Atuao da rea de Riscos Operacionais e Tecnolgicos

O Santander trabalha com abordagens centralizada e descentralizada na gesto dos Riscos Operacionais e possui dois enfoques: qualitativo e quantitativo. O enfoque qualitativo tem o objetivo de identificar e prevenir o risco operacional e definir o perfil de risco das reas, processos e produtos, buscando fortalecer o ambiente de controles internos e acompanhar os indicadores-chave de riscos operacionais (KRIs) qualitativos. O enfoque quantitativo est correlacionado com o enfoque qualitativo, ajudando a detectar, corrigir e atuar na preveno dos riscos operacionais e tambm a prover mecanismos para anlise e tomada de decises estratgicas ou operacionais. Ambos os enfoques visam prover metodologias e ferramentas para auxiliar os gestores na identificao e avaliao dos riscos e controles. Adicionalmente,

Principais ferramentas metodolgicas utilizadas

Matriz de Riscos Operacionais e Tecnolgicos: ferramenta customizada e utilizada na identificao e formalizao dos riscos operacionais, suas causas e os procedimentos de controles existentes em atividades e processos. Matriz Resumida de Riscos Operacionais e Tecnolgicos para Novos Produtos: ferramenta utilizada para identificar e formalizar os riscos operacionais e os controles internos existentes antes do lanamento de novos produtos e servios bancrios, bem como enderear condies e recomendaes. Questionrios de Autoavaliao (Genricos e Especficos): ferramenta adotada para identificar a percepo dos gestores quanto ao ambiente de controles em que atuam, do ponto de vista da gesto e controle dos riscos operacionais, permitindo definir a criticidade do ambiente de atuao.

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Relatrio Anual 2012

Base de Dados Interna Histrica dos Eventos de Perdas por Riscos Operacionais: contribui para definir as prioridades dos planos de ao para preveno e reduo dos riscos operacionais e das perdas por riscos operacionais. Elaborao e Acompanhamento de Previses e Limites de Perdas por Riscos Operacionais: processo que visa assegurar o comprometimento das reas em relao s previses e aos limites para perdas por riscos operacionais em cada exerccio, com acompanhamento e anlise peridicos das oscilaes observadas, antecipando a recomendao de planos de ao pela rea de Riscos Operacionais e Tecnolgicos, bem como para a correo dos desvios, quando necessrio. Anlise e Tratamento das Falhas e Ocorrncias Relevantes: processo desenvolvido e implantado para a oportuna captura das falhas e ocorrncias relevantes materializadas, visando tomada de aes corretivas e ao adequado tratamento preventivo, a fim de minimizar os impactos aos pblicos com que o Banco se relaciona. Identificao e Acompanhamento dos Planos de Ao para Mitigao dos Eventos de Riscos Operacionais e Ocorrncias Relevantes: processo implementado para controlar e acompanhar a entrega dos planos de ao identificados na captura das falhas e ocorrncias relevantes materializadas. Indicadores-Chave de Risco Operacional: ferramenta desenvolvida que permite identificar tendncias e desvios em bases relativas e absolutas, considerando variveis internas e externas de volumetria e, assim, construir um painel de indicadores-chave de risco operacional customizado s necessidades do Santander.

Frequncia e severidade das perdas por riscos operacionais

Distribuio percentual de frequncia e severidade das perdas por riscos operacionais capturadas no exerccio de 2012, segundo a Categoria de Evento de Perdas BIS-II.
perdas por riscos operacionais severidade 2012

61,8%

22,5% 13,3% 0,2% 1,2% 0,0% 0,0% 1,0%

II

III

IV

VI

VI

VIII

I. Fraude interna; II. Fraude externa; III. Inadequao de prticas trabalhista e de segurana do trabalho; IV. Inadequao de prticas com clientes, produtos e servios; V. Danos em ativos fsicos; VI. Interrupo das atividades da instituio; VII. Falhas em sistemas de tecnologia da informao; VIII. Falhas de execuo, de entrega, de processo e de gerenciamento das atividades e processos.

perdas por riscos operacionais FREQUNCIA 2012

81,3%

0,0%

9,9%

7,5%

0,3%

0,0%

0,2%

0,7%

II

III

IV

VI

VI

VIII

I. Fraude interna; II. Fraude externa; III. Inadequao de prticas trabalhista e de segurana do trabalho; IV. Inadequao de prticas com clientes, produtos e servios; V. Danos em ativos fsicos; VI. Interrupo das atividades da instituio; VII. Falhas em sistemas de tecnologia da informao; VIII. Falhas de execuo, de entrega, de processo e de gerenciamento das atividades e processos.

Santander

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Gesto de riscos

Gesto e controle dos Riscos tecnolgicos

Visa auxiliar os gestores a identificar e avaliar os riscos tecnolgicos e respectivos controles internos, especficos aos processos e s atividades relacionados tecnologia. Define metodologias e ferramentas para a gesto corporativa dos riscos tecnolgicos e coordenao de aes para preveno e reduo de frequncia e severidade dos eventos.

Abrangncia
A abrangncia da gesto e do controle dos Riscos Operacionais e Tecnolgicos, assim como a Gesto da Continuidade dos Negcios, ultrapassa a identificao de alocao e clculo do capital regulamentar. Tal controle obtm conquistas importantes para o Banco, entre elas: melhoria da eficincia operacional e da produtividade nas atividades e nos processos e otimizao na alocao do Capital Econmico e Regulamentar; adequao s regulamentaes existentes: Bacen, CVM, Susep e BIS-II, bem como novos requerimentos e acompanhamento do atendimento oportuno das solicitaes dos rgos reguladores; fortalecimento da reputao e melhora da relao risco x retorno para os pblicos com que o Banco se relaciona; adequao tempestiva aos novos requerimentos dos rgos reguladores; manuteno e preservao da qualidade e confiabilidade dos produtos e servios disponibilizados, bem como das partes relacionadas; identificao e endereamento oportuno das correes de vulnerabilidades identificadas em processos e realizao de testes de Continuidade de Negcios e Recuperao de Desastres; desenvolvimento e aplicao de treinamentos, por meio de cursos online e presenciais, visando disseminao da cultura de Riscos Operacionais, Tecnolgicos e GCN; difuso da cultura de gesto e controle de Riscos Operacionais, por meio de comunicao interna (intranet, material impresso e outros meios), com reforo no accountability.

Gesto e controle dos riscos de Continuidade dos Negcios

Tem o objetivo de coordenar e controlar a implantao, manuteno e atualizao da metodologia de Gesto de Continuidade dos Negcios (GCN) das reas. O objetivo principal avaliar a necessidade do desenvolvimento e implantao do Plano de Continuidade de Negcios, identificando procedimentos e infraestrutura alternativa para proteger pessoas, reputao, valores e compromissos com os pblicos relacionados. Tais planos so desenvolvidos com base na avaliao dos impactos que uma eventual interrupo de atividades decorrente de eventos extremos pode causar empresa. Anlise de Impacto nos Negcios (BIA): Etapa da metodologia de GCN para identificar os impactos e as necessidades de recuperao que, porventura, sejam geradas por qualquer evento extremo de risco operacional que implique interrupo das funes de negcios das reas da Organizao. Plano de Continuidade de Negcios (PCN): Guia da rea de negcios que documenta e formaliza as estratgias e os procedimentos de resposta s emergncias e retomada das funes vitais do Banco em local alternativo e nos prazos necessrios. Testes de Acionamento de Contingncia: anualmente, ou sempre que ocorrerem mudanas significativas no ambiente de negcios, so realizados testes do PCN, com o compromisso de controlar os resultados, visando aprimorar os procedimentos adotados s novas mudanas. Grupo de Resposta s Crises (GRC): grupo de atuao especfica para tratar crises de maior relevncia que afetem a Organizao, com o objetivo de proteger as pessoas, preservar a imagem, minimizar perdas de negcios e danos operacionais e promover a retomada da normalidade das operaes.

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Relatrio Anual 2012

Fator diferencial
A rea de Riscos Operacionais investe no desenvolvimento, treinamento e atualizao de seus profissionais para atuar diante das mudanas identificadas no ambiente de negcios e tambm disponibiliza treinamentos para os demais profissionais por meio de cursos na intranet e presenciais. Essas realizaes contribuem significativamente para o Santander atingir os objetivos estratgicos e operacionais de maneira consistente, com conhecimento quanto exposio aos riscos operacionais assumidos e ambiente controlado, mantendo o Banco em perfil de risco considerado baixo e assegurando o desenvolvimento sustentvel de suas operaes. Destacam-se: realizao anual da Semana de Preveno e Controle dos Riscos Operacionais e Tecnolgicos; manuteno do Programa de Integrao para Novos Funcionrios Uma s voz, com palestras e aulas expositivas que orientam sobre a responsabilidade e atuao na gesto dos riscos operacionais. treinamentos sobre os procedimentos necessrios para a avaliao do Ambiente de Controles Internos; treinamentos obrigatrios para todos os funcionrios do Santander, por meio de Netcursos, sobre Riscos Operacionais e Continuidade de Negcios; criao, divulgao e manuteno dos Manuais de Instrues, permitindo a disseminao corporativa para o comprometimento de todos; coordenao do processo anual de elaborao das previses de perdas por riscos operacionais, definio de planos de ao para a reduo dessas perdas e accountability; desenvolvimento de indicadores-chave de risco, com o objetivo de extrair anlises absolutas e relativas com base em volumetria e anlise do mercado; integrao com as demais reas do Banco, elegendo representantes para as mais relevantes, incluindo a de tecnologia.

Alocao de capital
Em funo da metodologia utilizada, so atendidas as exigncias da Resoluo 3.380, de 29/6/2006, do Conselho Monetrio Nacional, que rege a implementao de estrutura de gerenciamento de riscos operacionais nas instituies financeiras e, assim, tambm adota, desde 1 de julho de 2008, a Abordagem Padronizada Alternativa para o clculo da Parcela de Capital para Riscos Operacionais (Popr).
Capital regulatrio por linha de negcio CONSUMO LINHA DE NEGCIO LN1 Finanas corporativas 3,2% LN2 Negociao e vendas 0,0% LN3 Banco de varejo 17,3% LN4 Banco comercial 40,7% LN5 Pagamento e liquidao 18,1% LN6 Servio de agncia 12,5% LN7 Administrao de ativos 7,4% LN8 Corretagem de varejo 0,8% Total 100,0%

Perspectivas futuras
Como resultado da estrutura, metodologia e o Modelo de Gesto desenvolvido e adotado, comprovados pela implementao de um ambiente eficiente de controles internos e identificao da exposio aos riscos, espera-se o fortalecimento do Banco Santander, tanto no cenrio local quanto no internacional, e a consolidao dessa estratgia para mant-lo reconhecido como instituio de vanguarda no processo de gesto e controle dos Riscos Operacionais, Tecnolgicos e na Continuidade dos Negcios.

Santander

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cenrio de atuao

Ambiente macroeconmico
O baixo crescimento econmico persistiu ao longo de 2012, apesar do crescimento do emprego e da renda

Aps o fraco desempenho em 2011, a economia brasileira teve outro ano de desacelerao em 2012. O PIB cresceu 0,9% no ano, aps ter se expandido 2,7% no ano anterior. A perda adicional de ritmo veio por conta de redues continuadas nos investimentos, a despeito dos menores patamares de taxas de juros e da taxa de cmbio mais depreciada. Com isso, a demanda domstica se manteve em crescimento modesto, apesar do crescimento do emprego e da renda. Em termos de setores, a indstria continuou sendo o destaque negativo, com queda no ano; porm o setor de servios tambm mostrou fraco dinamismo. A inflao mostrou comportamentos distintos ao longo do ano. No primeiro semestre, a reverso dos preos de commodities, uma grande safra de cana-de-acar e a reduo do IPI para automveis contriburam para sustentar a trajetria de reduo dos preos. Porm, no segundo semestre, a demanda domstica voltou a pressionar o ndice de preos, revertendo o movimento da primeira metade do ano. A inflao ao consumidor (IPCA) acumulada em 12 meses fechou o ano em 5,8%, pouco abaixo do teto da meta de inflao

(4,5%, com tolerncia de dois pontos percentuais em torno desse valor). Os preos de servios e os de bens no durveis foram os principais determinantes para esse resultado, com aumentos de 8,7% e 8,5%, respectivamente, por conta dos custos crescentes de mo de obra e de alimentos. Os preos no atacado apresentaram alta ainda maior em razo da depreciao cambial ocorrida no ltimo trimestre do ano. A deteriorao do cenrio internacional e o declnio relativo da inflao e atividade refletiram nas medidas monetrias do Banco Central, que adotou postura de afrouxamento monetrio: a meta da taxa bsica de juros (Selic) foi reduzida de 11% a.a. para 7,25% a.a em outubro como forma de estimular a economia e a expanso do crdito. O estoque de crdito fornecido pelo sistema financeiro chegou a R$ 2,4 trilhes ao final de 2012 (53,5% do PIB), representando crescimento de 16% em 12 meses. A expanso do crdito imobilirio (38,2% em 12 meses) continua a superar as demais modalidades. Vale observar, no entanto, que sua representatividade baixa, equivalente a 6,9% do PIB.

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Relatrio Anual 2012

A inadimplncia passou por um perodo de alta durante o ano mas encerrou 2012 sinalizando queda, ao nvel de 3,7% apenas ligeiramente acima dos 3,6% registrados ao final de 2011. Mesmo com o cenrio externo desfavorvel, o Brasil manteve um resultado positivo na balana comercial em US$ 19,4 bilhes em 2012, porm abaixo do supervit de US$ 29,8 bilhes registrado em 2011. Ao longo do ano, houve pequena variao nos preos das commodities, em nvel mais baixo que em 2011, o que impediu a recuperao mais pronunciada das exportaes. A atividade domstica mais deprimida restringiu as importaes, que recuaram 4,5%, e tambm as despesas lquidas com servios e rendas, que mostraram retrao de US$ 85,3 bilhes para US$ 76,5 bilhes no ano. Como resultado, o dficit em conta-corrente acumulado em 12 meses ampliou-se ligeiramente, fechando 2012 em US$ 54,2 bilhes (2,4% do PIB). O investimento estrangeiro direto manteve-se forte durante todo o ano, apesar da desacelerao do crescimento mundial, e totalizou US$ 65,3 bilhes em 2012 mais do que compensando o dficit em conta-corrente. A turbulncia nos mercados internacionais parece ter afetado parcialmente outras fontes de financiamento externo como o investimento em carteira e algumas modalidades de emprstimos externos , mas isso se reverteu no ltimo trimestre de 2012 e o acesso ao crdito internacional continua suficiente para financiar as necessidades externas do Brasil. As reservas internacionais terminaram 2012 em US$ 378,6 bilhes, constituindo colcho confortvel contra a crise internacional. No entanto, a deteriorao do cenrio externo tem mantido o Real sob alguma presso. A taxa de cmbio encerrou o ano cotada a R$ 2,04/US$.

Com o peso da atividade fraca sobre receitas fiscais e maiores gastos a fim de estimular a economia, o supervit primrio em 2012 foi de 2,4% do PIB, abaixo da meta de 3,1% do PIB, mas ainda suficiente para estabilizar as contas pblicas. Considerando o pagamento de juros sobre a dvida pblica, a necessidade de financiamento do setor pblico atingiu 2,5% do PIB no mesmo perodo. O esforo fiscal, combinado com certo crescimento econmico e com o enfraquecimento da moeda (dado que o setor pblico atualmente credor lquido em moeda estrangeira), levou a dvida lquida do setor pblico para 35,1% do PIB no final de 2012, abaixo dos 36,5% registrados no final de 2011. A boa performance das contas fiscais refora a viso positiva sobre a economia brasileira, que tem sido capaz de suportar a turbulncia da crise internacional sem riscos substanciais de problemas fiscais ou de balano de pagamentos, ao mesmo tempo que preservou o crescimento econmico, mesmo que em ritmo um pouco mais leve.
NDICES ECONMICO-FINANCEIROS Risco pas (EMBI) Cmbio (R$/ US$ final) IPCA (em 12 meses) Taxa Selic - Meta (a.a.) CDI1 Ibovespa (em pontos/fechamento)
1

4T12 142 2,044 5,84% 7,25% 1,69% 60.952

4T11 223 1,876 6,50% 11,00% 2,67% 56.754

Taxa efetiva no trimestre

Santander

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informao econmico-financeira consolidada BR GAAP

CONSIDERAES
No incio de 2012, o Banco Santander passou a utilizar as informaes em BR GAAP para estruturar a sua comunicao ao mercado e atender, assim, a solicitao da comunidade investidora.

ANLISE GERENCIAL(1) - BR GAAP RESULTADOS (R$ milhes) Margem Financeira Bruta Receita de Prestao de Servios e Tarifas Bancrias Resultado da Proviso para Crditos de Liquidao Duvidosa Despesas Gerais(2) Lucro Lquido Gerencial(3) Lucro Lquido Societrio BALANO PATRIMONIAL (R$ milhes) Ativo total Ttulos e valores mobilirios e Instrumentos Financeiros Derivativos Carteira de crdito Pessoa fsica Financiamento ao consumo Pequenas e mdias empresas Grandes empresas Carteira de crdito ampliada(4) Captao de clientes(5) Patrimnio lquido final(6) INDICADORES DE DESEMPENHO (%) Retorno sobre o patrimnio lquido mdio excluindo gio(6) - anualizado Retorno sobre o ativo total mdio excluindo gio(6) - anualizado ndice de Eficincia(7) ndice de Recorrncia(8) ndice de Basileia(9) INDICADORES DE QUALIDADE DA CARTEIRA (%) ndice de Inadimplncia (acima de 90 dias) ndice de Inadimplncia (acima de 60 dias) ndice de Cobertura (acima de 90 dias) OUTROS DADOS Fundos(10) (R$ milhes) N de Cartes de Crdito e Dbito (mil) Agncias PABs Caixas eletrnicos Total de Clientes (mil) Total de Contas-Correntes(11) (mil) Funcionrios
Exclui 100% da despesa de amortizao do gio e o efeito do hedge fiscal e considera a reclassificao de recuperao de crdito, conforme pgina 67. (2) Despesa administrativa exclui 100% da despesa de amortizao do gio, referente aquisio do Banco Real. Despesa de pessoal inclui PLR. (3)  Lucro Lquido Gerencial corresponde ao lucro lquido societrio mais 100% da reverso da despesa de amortizao do gio, ocorrida no perodo. A despesa de amortizao do gio em 2012 foi R$ 3.637 milhes, e em 2011 R$ 3.103 milhes. (4) Inclui outras operaes com risco de crdito (debntures, FDIC, CRI, notas promissrias, notas promissrias de colocao no exterior e ativos relacionados a atividades de adquirncia). (5) Poupana, Depsitos vista, Depsitos a prazo, Debntures, LCA e LCI  e Letras Financeiras.
(1) (6)

2012 32.380 10.025 (13.223) (15.821) 6.329 2.692 447.353 76.832 211.959 71.287 36.806 36.487 67.379 227.392 199.193 52.932 12,4% 1,5% 44,3% 63,4% 20,8% 5,5% 6,6% 125,6% 134.935 48.362 2.407 1.381 17.793 27.315 20.789 53.992

2011 28.078 8.950 (9.458) (14.430) 6.661 3.557 423.726 74.616 197.062 65.620 35.593 31.868 63.981 210.522 179.831 49.004 14,3% 1,7% 46,8% 62,0% 24,8% 4,5% 5,5% 136,8% 128.397 41.699 2.355 1.420 18.419 25.299 19.322 54.564

Var. 2012x2011 15,3% 12,0% 39,8% 9,6% -5,0% -24,3% 5,6% 3,0% 7,6% 8,6% 3,4% 14,5% 5,3% 8,0% 10,8% 8,0% -2,0 p.p. -0,2 p.p. -2,5 p.p. 1,3 p.p. -4,0 p.p. 1,0 p.p. 1,1 p.p. -11,2 p.p. 5,1% 16,0% 52 (39) (626) 2.017 1.467 (572)

Exclui 100% do saldo do gio (lquido de amortizao), que em 2012 foi R$ 12.937, e em 2011 R$ 16.574 milhes. Eficincia: Despesas Gerais/(Margem Financeira Bruta + Receitas de Prestao de Servios e Tarifas Bancrias + Despesas Tributrias + Outras Receitas/Despesas Operacionais). (8) Recorrncia: (Receitas de Prestao de Servios e Tarifas Bancrias)/Despesas gerais. (9) ndice de Basileia, segundo critrio do Banco Central. Excluindo 100% do gio apurado  na aquisio do Banco Real, o ndice seria: 17,7% para Dez/12, e 20,2% para Dez/11. (10) De acordo com o critrio da Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA). (11) Quantidade de contas de depsito vista, de acordo com o BACEN.
(7)

Santander

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Informao econmico-financeira consolidada BR GAAP

ESTRATGIA
A estratgia do Santander segue apoiada nos seguintes objetivos: Ser o melhor banco em qualidade de servio, apoiado na eficincia operacional da plataforma tecnolgica; Melhorar o atendimento aos clientes, atravs da qualidade dos servios prestados e da infraestrutura; Intensificar o relacionamento com todos os segmentos de clientes, convertendo-se no primeiro banco dos clientes; Aumentar os negcios nos principais segmentos para o Banco, como PMEs, cartes emissor, negcio adquirente, crdito imobilirio, financiamento de veculos e seguros; Aproveitar todas as oportunidades de ofertar produtos e servios entre os diferentes segmentos; Continuar construindo e fortalecendo a marca Santander no Brasil, passando a figurar no TOP 3 de marcas financeiras; Manter a prudncia na gesto dos riscos. O Banco Santander Brasil compartilha das melhores prticas globais do Grupo Santander, diferenciando, assim, o seu modelo de negcio, cujas bases esto orientadas sobre 5 principais eixos: 1) Orientao ao cliente; 2) Marca global; 3) Eficincia de custo; 4) Gesto conservadora de risco; e 5) Solidez Patrimonial. Com um ndice de Basileia de 20,8%, o Banco Santander Brasil o banco mais capitalizado entre os grandes bancos de varejo, conta com nveis de liquidez e cobertura amplamente confortveis e possui independncia de funding e capital em relao a seu acionista controlador. Por essas e outras razes foi considerado pela revista Bloomberg Markets o 11 banco mais slido do mundo e o 1 entre os bancos brasileiros. Dentro da estratgia de tornar-se o melhor e mais eficiente banco universal no Brasil foram implementadas diversas melhorias, entre elas: Otimizao dos processos de anlise de crdito, gerando mais agilidade e autonomia na rede de atendimento; Simplificao de processos de documentao, aumentando a velocidade de resposta para o crdito imobilirio; Ampliao dos canais de acesso ao Santander Mvel. Todas essas aes esto em linha com a misso anunciada pelo Banco: Ter a preferncia dos nossos clientes por ser o banco simples e seguro, eficiente e rentvel, que busca constantemente melhorar a qualidade de tudo o que faz, com uma equipe que gosta de trabalhar junto para conquistar o reconhecimento e a confiana de todos. Alguns resultados j se mostraram positivos, por exemplo: o Banco Santander Brasil tem melhorado significativamente sua posio no ranking de reclamaes do Banco Central, saindo da 2 posio, em dezembro de 2011, para a 5 em dezembro de 2012. Outro fato que merece destaque o reconhecimento da atuao do Santander Brasil em sustentabilidade. A estratgia, baseada em trs pilares fundamentais: Incluso social e financeira, Educao e Negcios socioambientais, foi reconhecida pelo mercado. Em setembro, o Banco foi eleito como a empresa mais verde na categoria Instituio Financeira, e ficou entre as 20 empresas com as melhores prticas ambientais do Prmio poca Empresa Verde, promovido pela Editora Globo. E em outubro, o Santander Brasil foi eleito a empresa mais verde do mundo pela revista norte-americana Newsweek, na quarta edio do Green Rankings 2012: Global Companies.

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Relatrio Anual 2012

SUMRIO EXECUTIVO
O lucro lquido gerencial do Santander totalizou R$ 6.329 milhes em 2012, com queda de 5,0%, comparado com o acumulado de 2011. O patrimnio lquido em dezembro de 2012 totalizou R$ 52.932 milhes, excluindo R$ 12.937 milhes referentes ao gio da aquisio do Banco Real. O retorno sobre o patrimnio lquido mdio (ROAE) ajustado pelo gio atingiu 12,4% no acumulado de 2012, reduo de 2,0 p.p. em relao ao mesmo perodo de 2011. O ndice de eficincia atingiu 44,3% no acumulado de 2012, com melhora de 2,5 p.p. em doze meses, em razo do bom desempenho das receitas (margem financeira +15,3% e Receitas de Prestao de Servios +12,0%), bem como do controle das despesas gerais (+9,6%), no mesmo perodo. Indicadores de Solidez: o ndice de Basileia alcanou 20,8%, em dezembro de 2012, com reduo de 4,0 p.p. em doze meses. O ndice de cobertura (acima de 90 dias) atingiu 125,6% em dezembro de 2012. A carteira de crdito total somou R$ 211.959 milhes em dezembro de 2012, registrando crescimento de 7,6% em doze meses. fs6 O segmento de pessoa fsica totalizou R$ 71.287, com crescimento de 8,6% em doze meses. Os produtos de maior destaque foram crdito imobilirio (+26,6% ou R$ 2.481 milhes) e carto de crdito (+14,4% ou R$ 2.030 milhes). A carteira de Financiamento ao Consumo totalizou R$ 36.806 milhes em dezembro, registrando um crescimento de 3,4% em doze meses. A carteira de pequenas e mdias empresas totalizou R$ 36.487 milhes, no mesmo perodo, registrando alta de 14,5% em doze meses. O segmento de Grandes Empresas apresentou crescimento de 5,3% em doze meses. O total de captaes e fundos atingiu R$ 352.463 milhes em dezembro de 2012, com crescimento de 14,1% em relao ao mesmo perodo de 2011.

ANLISE GERENCIAL DOS RESULTADOS

A seguir apresentamos a anlise dos resultados gerenciais. A reconciliao entre o resultado contbil e o gerencial poder ser observada na pgina 67.
Var. 2012x2011 15,3% 39,8% 2,9% 12,0% 9,6% 7,8% 11,2% 6,1% n.a. 10,8% -4,4% -77,3% -7,5% -48,4% 56,3% -5,0%

DEMONSTRAO DE RESULTADO GERENCIAL(1) (R$ Milhes) Margem Financeira Bruta Proviso para Crditos de Liquidao Duvidosa Margem Financeira Lquida Receitas de Prestao de Servios e Tarifas Bancrias Despesas Gerais Despesas de Pessoal+PLR Outras Despesas Administrativas(2) Despesas Tributrias Resultados de Participaes em Coligadas e Controladas Outras Receitas/Despesas Operacionais(3) Resultado Operacional Resultado no operacional Resultado antes de Impostos Imposto de Renda e Contribuio Social Participaes dos Acionistas Minoritrios Lucro Lquido do Perodo
(1) (2)

2012 32.380 (13.223) 19.158 10.025 (15.821) (7.277) (8.544) (3.138) 1 (3.566) 6.659 70 6.729 (274) (126) 6.329

2011 28.078 (9.458) 18.619 8.950 (14.430) (6.748) (7.682) (2.959) 4 (3.219) 6.966 306 7.272 (531) (81) 6.661

Exclui 100% da despesa de amortizao do gio e o efeito do hedge fiscal e considera a reclassificao de recuperao de crdito, conforme pgina 67. Despesa administrativa exclui 100% da despesa de amortizao do gio, referente aquisio do Banco Real. (3) Inclui Receita Lquida de Prmios, Renda de Previdncia e Capitalizao.

(1) (2)

Lucro lquido Societrio + reverso de 100% da despesa de amortizao do gio; De acordo com o critrio ANBIMA.

Santander

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MARGEM FINANCEIRA
A margem financeira bruta, incluindo resultado de operaes financeiras, atingiu R$ 32.380 milhes em 2012, aumento de 15,3% em relao ao mesmo perodo do ano anterior. As receitas oriundas de crdito cresceram 15,6% em doze meses justificada, principalmente, pela expanso de R$ 26,0 bilhes do volume mdio da carteira. Cabe notar, tambm, que em 2012 o spread mdio da carteira ainda foi superior em 0,1 p.p. ao spread mdio da carteira no perodo equivalente de 2011. As receitas de depsitos apresentaram queda de 22,3% em doze meses. A queda em doze meses reflete, em parte, o impacto da reduo da taxa Selic no diferencial entre Selic e taxas pagas aos clientes. A linha de Outros, que inclui a margem com no clientes e resultado de operaes financeiras, apresentou crescimento de 21,6% em doze meses.

MARGEM FINANCEIRA BRUTA (R$ Milhes) Margem Financeira Bruta Crditos Volume mdio Spread (a.a.) Depsitos Volume mdio Spread (a.a.) Outros(1)
(1)

2012 32.380 24.805 202.632 12,2% 850 119.691 0,7% 6.726

2011 28.078 21.455 176.597 12,1% 1.094 117.029 0,9% 5.529

Var. 2012x2011 15,3% 15,6% 14,7% 0,09 p.p. -22,3% 2,3% -0,22 p.p. 21,6%

Inclui outras margens e Resultado de Operaes Financeiras.

RECEITAS DE PRESTAO DE SERVIOS E TARIFAS BANCRIAS

As receitas de prestao de servios e tarifas bancrias somaram R$ 10.025 milhes em 2012, alta de 12,0% em doze meses, impulsionadas, principalmente, por cartes de crdito. As comisses com cartes totalizaram R$ 3.004 milhes em 2012, crescimento de 38,3% em doze meses (ou R$ 831 milhes). A evoluo verificada reflete, principalmente, o aumento das transaes com cartes e maiores receitas com servios de adquirncia. J as comisses com servios de conta-corrente somaram R$ 1.612 milhes em 2012, crescimento de 7,2% em doze meses (ou R$ 109 milhes). As comisses com operaes de crdito totalizaram R$ 1.029 milhes, queda de 0,9% em doze meses. As comisses com servios de corretagem somaram R$ 416 milhes em 2012, queda de 12,7% em doze meses. Por fim, as comisses com servios de corretagem somaram R$ 416 milhes em 2012, queda de 12,7%.
RECEITAS DE PRESTAO DE SERVIOS E TARIFAS BANCRIAS (R$ Milhes) Cartes(1) Comisses de Seguros Servios de Conta-Corrente Receitas de Administrao de Fundos, Consrcios e Bens Operaes de Crdito Cobrana e Arrecadaes Servios de Corretagem, Custdia, Colocao de Ttulos Outras Total
(1)

2012 3.004 1.461 1.612 1.269 1.029 721 416 514 10.025

2011 2.173 1.403 1.503 1.280 1.038 633 476 443 8.950

Var. 2012x2011 38,3% 4,1% 7,2% -0,9% -0,9% 13,8% -12,7% 15,9% 12,0%

Inclui Servios de Adquirncia.

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Relatrio Anual 2012

DESPESAS GERAIS (ADMINISTRATIVAS + PESSOAL)

As despesas administrativas e de pessoal, excluindo depreciao e amortizao, somaram R$ 14.130 milhes em 2012, alta de 7,9% em doze meses (ou R$ 1.035 milhes). As despesas com pessoal, incluindo PLR, somaram R$ 7.277 milhes em 2012, registrando alta de 7,8% em doze meses (ou R$ 529 milhes). O aumento no ano reflete, principalmente, o incremento das despesas com salrios e benefcios, em razo do acordo coletivo anual. As despesas administrativas, excluindo depreciao e amortizao, totalizaram R$ 6.853 milhes em 2012, alta de 8,0% em doze meses (ou R$ 506 milhes). A evoluo no ano pode ser explicada pelo aumento nos gastos com servios tcnicos especializados e de terceiros, aluguis e processamento de dados, que juntos responderam por 66% do crescimento das despesas administrativas, no perodo. As despesas de depreciao e amortizao, que refletem os investimentos realizados na expanso dos negcios, totalizaram R$ 1.691 milhes em 2012, aumento de 26,7% em doze meses.
2010 2011

As despesas gerais, incluindo depreciao e amortizao, apresentam crescimento de 9,6% (ou R$ 1.391 milhes) em doze meses. O ndice de eficincia no acumulado de 2012 atingiu 44,3%, com melhora de 2,5p.p. em 12 meses.
ndice de Eficincia()
(em %)

45,7

46,8

44,3

2012

() Eficincia: Despesas Gerais/(Margem Financeira Bruta + Receitas de Prestao de Servios e Tarifas Bancrias + Despesas Tributrias + Outras Receitas/Despesas Operacionais)

ABERTURA DE DESPESAS (R$ Milhes) Servios tcnicos especializados e de terceiros Propaganda, promoes e publicidade Processamento de dados Comunicaes Aluguis Transporte e viagens Segurana e vigilncia Manuteno e conservao de bens Servios do Sistema Financeiro gua, Energia e Gs Material Outras Subtotal Depreciao e amortizao(1) Total Despesas Administrativas Remunerao(2) Encargos Benefcios Treinamento Outras Total Despesas com Pessoal DESPESAS ADMINISTRATIVAS + DESPESAS DE PESSOAL (exclui deprec./amortizao) TOTAL DESPESAS GERAIS
(1) (2)

2012 2.135 475 1.223 613 617 209 560 193 280 173 107 266 6.853 1.691 8.544 4.661 1.399 1.059 141 18 7.277

2011 1.935 428 1.159 613 546 198 522 182 238 162 122 242 6.348 1.334 7.682 4.390 1.283 942 116 16 6.748

Var. 2012x2011 10,3% 11,1% 5,5% 0,1% 13,1% 5,4% 7,4% 6,2% 17,7% 6,7% -12,6% 10,2% 8,0% 26,7% 11,2% 6,2% 9,0% 12,4% 21,6% 10,2% 7,8%

14.130 15.821

13.095 14.430

7,9% 9,6%

Exclui 100% da despesa de amortizao do gio, que em 2012 foi de R$ 3.367 milhes, em 2011 R$ 3.103 milhes. Inclui participao no Lucro.

Santander

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PROVISES DE CRDITO
O resultado de crditos de liquidao duvidosa totalizou em 2012 R$ 13.223 milhes, com alta de 39,8% em doze meses.
Var. 2012x2011 30,1% -14,3% 39,8%

RESULTADO DE CRDITOS DE LIQUIDAO DUVIDOSA (R$ Milhes) Despesa de proviso para crditos de liquidao duvidosa Receita de recuperao de crditos baixados como prejuzo Resultado de Crdito de Liquidao Duvidosa

2012 (14.991) 1.769 (13.223)

2011 (11.522) 2.064 (9.458)

OUTRAS RECEITAS E DESPESAS OPERACIONAIS

As outras receitas e despesas operacionais somaram R$ 3.566 milhes em 2012, com alta de 10,8% em doze meses. Cabe mencionar que a reduo observada nessa linha reflete os esforos e iniciativas do banco na normalizao das provises para contingncias, em especial as contingncias trabalhistas.
Var. 2012x2011 10,8% 53,5% -54,5% -39,8% n.a.

OUTRAS RECEITAS E DESPESAS OPERACIONAIS (R$ Milhes) Outras Receitas e Despesas Operacionais Despesa com comercializao de cartes Receita Lquida de Prmios, Renda de Previdncia e Cap. Provises para contingncias(1) Outras
(1)

2012 (3.566) (1.635) 308 (1.807) (432)

2011 (3.219) (1.065) 676 (3.003) 174

Inclui provises fiscais, cveis e trabalhista.

IMPOSTOS SOBRE A RENDA

O total de impostos atingiu R$ 274 milhes em 2012, reduo de 48,4% em doze meses.

BALANO PATRIMONIAL
Os ativos totais registraram saldo de R$ 447.353 milhes em 2012, alta de 5,6% em doze meses. O patrimnio lquido totalizou, no mesmo perodo, R$ 65.869 milhes. Excluindo o gio referente aquisio do Banco Real, o patrimnio lquido somou R$ 52.932 milhes.

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Relatrio Anual 2012

ATIVO (R$ Milhes) Ativo Circulante e Realizvel a Longo Prazo Disponibilidades Aplicaes Interfinanceiras de Liquidez Aplicaes no Mercado Aberto Aplicaes em Depsitos Interfinanceiros Aplicaes em Moedas Estrangeiras Ttulos e Valores Mobilirios e Instrumentos Financeiros Derivativos Carteira Prpria Vinculados a Compromissos de Recompra Vinculados ao Banco Central Vinculados Prestao de Garantias Outros Relaes Interfinanceiras Relaes Interdependncias Carteira de Crdito Carteira de Crdito (Proviso para Liquidao Duvidosa) Outros Crditos Outros Valores e Bens Permanente Investimentos Temporrios Imobilizado de Uso Intangvel gio na Aquisio de Sociedades Controladas Outros Ativos Intangveis (Amortizaes Acumuladas) Total do Ativo gio lquido de amortizao Ativo (excluindo o gio) PASSIVO (R$ Milhes) Passivo Circulante e Exigvel a Longo Prazo Depsitos Depsitos Vista Depsitos de Poupana Depsitos Interfinanceiros Depsitos a Prazo Captaes no Mercado Aberto Carteira Prpria Carteira de Terceiros Carteira de Livre Movimentao Recursos de Aceites e Emisso de Ttulos Recursos de Letras Imobilirias, Hipotecrias, de Crdito e Similares Obrigaes por Ttulos e Valores Mobilirios no Exterior Outras Relaes Interfinanceiras Relaes Interdependncias Obrigaes por Emprstimos Obrigaes por Repasses do Pas Instituies Oficiais Obrigaes por Repasses do Exterior Instrumentos Financeiros Derivativos Outras Obrigaes Resultados de Exerccios Futuros Participao dos Acionistas Minoritrios Patrimnio Lquido Total do Passivo Patrimnio Lquido (excluindo o gio)

2012 424.493 4.742 36.771 21.354 4.616 10.801 76.832 37.869 20.225 1.487 12.417 4.834 34.517 2 197.370 211.959 (14.589) 72.643 1.617 22.860 40 5.602 17.218 26.172 7.117 (16.072) 447.353 12.937 434.415 2012 380.420 126.545 13.457 26.857 3.392 82.839 72.529 56.655 7.344 8.530 56.294 39.742 15.298 1.253 19 2.002 16.001 9.385 41 5.205 92.401 222 841 65.869 447.353 52.932

2011 398.671 4.471 25.485 18.966 3.195 3.324 74.616 22.939 33.290 2.221 11.918 4.247 45.258 1 185.064 197.062 (11.998) 62.600 1.177 25.055 69 4.935 20.051 27.031 6.192 (13.172) 423.726 16.574 407.152 2011 357.389 121.798 13.537 23.293 2.870 82.097 78.036 62.756 7.368 7.912 39.933 30.450 8.697 787 8 2.013 14.822 10.222 1.077 4.683 84.799 207 551 65.579 423.726 49.004

Var. 2012x2011 6,5% 6,1% 44,3% 12,6% 44,5% 225,0% 3,0% 65,1% -39,2% -33,0% 4,2% 13,8% -23,7% n.a. 6,6% 7,6% 21,6% 16,0% 37,4% -8,8% -42,2% 13,5% -14,1% -3,2% 15,0% 22,0% 5,6% -21,9% 6,7% Var. 2012x2011 6,4% 3,9% -0,6% 15,3% 18,2% 0,9% -7,1% -9,7% -0,3% 7,8% 41,0% 30,5% 75,9% 59,3% 118,8% -0,5% 8,0% -8,2% -96,2% 11,1% 9,0% 7,1% 52,7% 0,4% 5,6% 8,0%

Santander

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TTULOS E VALORES MOBILIRIOS

O total de ttulos e valores mobilirios somou R$ 76.832 milhes em dezembro de 2012, crescimento de 3,0% em doze meses.
Var. 2012x2011 0,0% 11,6% 13,8% 3,0%

TTULOS E VALORES MOBILIRIOS (R$ Milhes) Ttulos Pblicos Ttulos Privados Instrumentos Financeiros Total

2012 56.573 15.428 4.831 76.832

2011 56.550 13.821 4.245 74.616

CARTEIRA DE CRDITO
A carteira de crdito total somou R$ 211.959 ao final de dezembro de 2012, com crescimento de 7,6% em doze meses. Em doze meses, a depreciao do Real diante do Dlar impactou a carteira de crdito em moeda estrangeira, que inclui tambm as operaes indexadas em Dlar, levando ao aumento dessa carteira. Desconsiderando o efeito da variao cambial, o crescimento da carteira total nesse perodo seria 6,5%. O saldo da carteira em moeda estrangeira, incluindo as operaes indexadas em Dlar, totalizou em 2012 R$ 23,2 bilhes, reduo de 9,0% em relao ao saldo de R$ 25,5 bilhes de 2011. Na anlise da carteira de crdito por segmento, observa-se que pequenas e mdias empresas o segmento que mais cresce em doze meses (+14,5%). Esse desempenho pode ser explicado, principalmente, pelo aumento da carteira de capital de giro e, tambm, pela contribuio do negcio de adquirncia, no sentido de proporcionar maior relacionamento e maior oferta de valor aos clientes do segmento de PMEs.

ABERTURA GERENCIAL DO CRDITO POR SEGMENTO (R$ Milhes) Pessoa fsica Financiamento ao consumo Pequenas e mdias empresas Grandes empresas Total da carteira Outras operaes com riscos de crdito(1) Total carteira ampliada Avais e fianas total Total carteira ampliada com avais e fianas
(1)

2012 71.287 36.806 36.487 67.379 211.959 15.433 227.392 28.572 255.964

2011 65.620 35.593 31.868 63.981 197.062 13.459 210.522 23.259 233.780

Var. 2012x2011 8,6% 3,4% 14,5% 5,3% 7,6% 14,7% 8,0% 22,8% 9,5%

Inclui debntures, FDIC, CRI, notas promissrias, notas promissrias de colocao no exterior e ativos relacionados s atividades de adquirncia.

CRDITO PESSOA FSICA

O crdito pessoa fsica totalizou em dezembro de 2012 R$ 71.287 milhes, alta de 8,6% (ou R$ 5.667 milhes) em doze meses. Em doze meses, os produtos de maior destaque foram crdito imobilirio e cartes, que juntos responderam por 79,6% do aumento da carteira pessoa fsica no perodo. A carteira de cartes totalizou R$ 16.174 milhes, alta de 14,4% em doze meses. O saldo do crdito imobilirio alcanou R$ 11.812 milhes em dezembro de 2012, alta de 26,6% em doze meses. O volume da carteira de consignado somou R$ 14.772 milhes, com reduo de 2,4% em doze meses. Excluindo o montante
Dez/11 Dez/12

da carteira adquirida, o volume de R$ 13.548 milhes, com crescimento de 10,6% em doze meses.
Pessoa Fsica
(R$ bilhes)

65,6

71,3

60

Relatrio Anual 2012

FINANCIAMENTO AO CONSUMO
A carteira de financiamento ao consumo totalizou R$ 36.806 milhes em dezembro de 2012, com alta de 3,4% (ou R$ 1.213 milhes) em doze meses. A carteira de financiamento ao consumo representada, em grande parte, por financiamento de veculos, distribudos principalmente atravs da nossa rede de correspondentes bancrios (financeira). Como mencionado no terceiro trimestre de 2012, o Santander tem atuado no aumento do volume de operaes de financiamento de veculos por meio da rede de agncias e no incremento das operaes com montadoras parceiras. Portanto, considerando a carteira de veculos total, que inclui as operaes realizadas por meio de correspondentes bancrios (financeira) e pela rede agncias, em dezembro de 2012 essa carteira alcanou R$ 32.765 milhes, crescimento de 6,9% em doze meses.
Financiamento ao Consumo
(R$ bilhes)

CRDITO PESSOA JURDICA

O crdito concedido pessoa jurdica, somou R$ 103.865 milhes em dezembro de 2012, com alta de 8,4% em doze meses. A carteira de crdito de grandes empresas somou R$ 67.379 milhes, com crescimento de 5,3% em doze meses. A evoluo dessa carteira, em doze meses, foi positivamente impactada pelo efeito da variao cambial. Excluindo esse efeito, o crescimento seria de 2,1%. O volume de crdito destinado ao segmento de pequenas e mdias empresas registrou R$ 36.487 milhes em dezembro de 2012, com alta de 14,5% em doze meses. Esse desempenho pode ser explicado, principalmente, pelo aumento da carteira de capital de giro e, tambm, pela contribuio do negcio de adquirncia, no sentido de proporcionar maior relacionamento e maior oferta de valor aos clientes do segmento de PMEs.
Pessoa Jurdica

35,6

36,8

(R$ bilhes)

95,8

103,9
Pequenas e mdias empresas

64,0

67,4

Grandes empresas

31,9 Dez/11 Dez/12

36,5

Dez/11

Dez/12

Santander

61

Informao econmico-financeira consolidada BR GAAP

CARTEIRA DE CRDITO PESSOA JURDICA E PESSOA FSICA POR PRODUTO

ABERTURA GERENCIAL DA CARTEIRA DE CRDITO POR PRODUTOS (R$ Milhes) Pessoa Fsica Leasing/Veculos(1) Carto de Crdito Consignado(2) Crdito Imobilirio Crdito Rural Crdito Pessoal/Outros Total Pessoa Fsica Financiamento ao consumo Pessoa Jurdica Leasing/Veculos Crdito Imobilirio Comrcio Exterior Repasses Crdito Rural Capital de Giro/Outros Total Pessoa Jurdica Carteira de Crdito Total Outras operaes com riscos de crdito(3) Carteira de Crdito Ampliada
(1) (2) (3)

2012 2.744 16.174 14.772 11.812 2.163 23.621 71.287 36.806

2011 2.277 14.144 15.142 9.331 2.492 22.234 65.620 35.593

Var. 2012x2011 20,5% 14,4% -2,4% 26,6% -13,2% 6,2% 8,6% 3,4%

3.508 7.789 15.948 7.811 2.221 66.588 103.865 211.959 15.433 227.392

3.029 6.280 17.749 9.070 1.909 57.812 95.848 197.062 13.459 210.522

15,8% 24,0% -10,1% -13,9% 16,4% 15,2% 8,4% 7,6% 14,7% 8,0%

Incluindo financiamento ao consumo, a carteira de veculos PF totalizou R$ 32.765 MM no 4T12 e R$ 30.637 MM no 4T11. Inclui compra de carteira de consignado. Excluindo a compra de carteira, o crescimento em doze meses seria 10,6%. Inclui debntures, FDIC, CRI, notas promissrias, notas promissrias de colocao no exterior e ativos relacionados a atividades de adquirncia.

PROVISO PARA DEVEDORES DUVIDOSOS/COBERTURA

O saldo das provises para crdito de liquidao duvidosa totalizou R$ 14.589 milhes em dezembro de 2012, crescimento de 21,6% em doze meses. O ndice de cobertura BR GAAP obtido por meio da diviso do saldo de proviso para crditos de liquidao duvidosa pelo saldo das operaes vencidas h mais de 90 dias.Em dezembro de 2012, o indicador atingiu 125,6%, mantendo-se em patamares confortveis.

Cobertura
(Over 90, em %)

136,8

134,5

137,7

136,4

125,6

Dez/11

Mar/12

Jun/12

Set/12

Dez/12

62

Relatrio Anual 2012

CARTEIRA DE RENEGOCIAO
As operaes de crdito renegociadas totalizaram R$ 10.992 milhes em dezembro de 2012, mostrando um crescimento de 42,3% diante dos R$ 7.725 milhes do mesmo perodo de 2011. Nessas operaes esto includos os contratos de crdito que foram prorrogados e/ou modificados para permitir o seu recebimento em condies acordadas com os clientes, inclusive as renegociaes de operaes baixadas a prejuzo no passado. As renegociaes estavam cobertas por provises em 51,2% em dezembro de 2012 e 50,8% em dezembro de 2011. Esses nveis so considerados adequados s caractersticas dessas operaes.
Var. 2012x2011 42,3% 43,6% 0,5 p.p.

CARTEIRA DE CRDITO - RENEGOCIAO (R$ Milhes) Crditos Renegociados Proviso para Crditos de Liquidao Duvidosa Cobertura

2012 10.992 (5.633) 51,2%

2011 7.725 (3.922) 50,8%

NDICE DE INADIMPLNCIA (ACIMA DE 90 DIAS)

O ndice de inadimplncia superior a 90 dias atingiu 5,5% do total da carteira de crdito, mostrando elevao de 1,0 p.p. em doze meses e 0,3 p.p. quando comparado a setembro de 2012. A inadimplncia Pessoa Fsica alcanou 7,8%, com aumento de 0,1 p.p. no trimestre, o que representa uma desacelerao no ritmo de crescimento da inadimplncia nesse segmento. Por outro lado, no segmento de Pessoa Jurdica, a inadimplncia mostrou elevao de 0,6 p.p. no trimestre, alcanando 3,3%. A acelerao no trimestre reflete os impactos do menor ritmo de crescimento econmico, alm da mudana no mix da carteira, com aumento da participao das PMEs.
ndice de Inadimplncia()
(Over 90, em %)

NDICE DE INADIMPLNCIA (ACIMA DE 60 DIAS)

O ndice de inadimplncia acima de 60 dias atingiu 6,6% no quarto trimestre de 2012, registrando alta de 1,1 p.p. em doze meses e 0,3 p.p. no trimestre. A inadimplncia pessoa fsica reduziu 0,1 p.p. no trimestre e a inadimplncia pessoa jurdica aumentou 0,6 p.p. no mesmo perodo. Por outro lado, verificamos que o ndice de inadimplncia total de 15 a 90 dias apresentou melhora de 0.1 p.p. no 4T12, registrando queda pelo terceiro trimestre consecutivo, alcanando 4,9% do total da carteira de crdito. Essa desacelerao reflete basicamente a reduo da inadimplncia pessoa fsica (15-90), que passou de 7,1% no 3T12 para 6,8% no 4T12. A inadimplncia pessoa jurdica (15-90) manteve-se estvel em 3,1% em relao ao trimestre anterior.
ndice de Inadimplncia(2)
(Over 60, em %)

7,2 7,7 7,3 6,8 6,7 4,8 4,9 4,5 4,5 2,6 2,4 2,4 2,6 2,7 5,1

P.F. 7,8

8,9 Total 5,5 9,0 8,4 8,4 6,1 5,7 3,4 6,0

9,4

9,3 P.F.

6,3

6,6 Total

P.J. 3,3

5,5

4,0

Dez/11
(1)

Mar/12

Jun/12

Set/12

Dez/12

2,9

3,2

3,2

3,4

P.J.

Operaes vencidas h mais de 90 dias/carteira de crdito em BR GAAP.

Dez/11
(2)

Mar/12

Jun/12

Set/12

Dez/12

Operaes vencidas h mais de 60 dias/carteira de crdito em BR GAAP.

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Informao econmico-financeira consolidada BR GAAP

CAPTAO
O total de captaes de clientes somou R$ 199.193 milhes em dezembro de 2012, com crescimento de 10,8% em doze meses. Destaque para o crescimento de Letras Financeiras (+28,9%), captaes com lastro em debntures, LCI e LCA (+22,8%) e poupana (+15,3%).
Var. 2012x2011 -0,6% 15,3% 0,9% 22,8% 28,9% 10,8%

CAPTAO (R$ Milhes) Depsitos vista Depsitos de poupana Depsitos a Prazo Debntures/LCI/LCA(1) Letras Financeiras Captao de Clientes
(1)

2012 13.457 26.857 82.839 49.548 26.493 199.193

2011 13.537 23.293 82.097 40.351 20.552 179.831

Operaes compromissadas com lastro em Debntures, Letras de Crdito Imobilirio e Letra de Crdito Agrcola.

RELAO ENTRE CRDITO E CAPTAO

O quadro abaixo mostra as origens dos recursos aplicados nas operaes de crdito. Alm dos depsitos de clientes, lquido dos compulsrios, necessrio adicionar as captaes de linhas externas, de linhas internas e de ttulos emitidos no mercado internacional. A relao entre a carteira de emprstimos e o funding total captado com clientes e instituies financeiras atingiu 97% em dezembro de 2012, apresentando melhora de 12 p.p. em relao ao ano anterior. A relao entre a carteira de emprstimos e a captao de clientes, por sua vez, melhorou na comparao em doze meses (passando de 110% para 106%) refletindo o fato de que as captaes de clientes crescem a um ritmo superior ao da carteira de crdito. O banco encontra-se em confortvel situao de liquidez, com fontes de captao estveis e adequada estrutura de funding.

CAPTAES VS. CRDITO (R$ Milhes) Captao de Clientes (A) (-) Depsitos Compulsrios Captaes Lquidas de Depsitos Compulsrios Obrigaes por Repasses - pas Dvida subordinada Captaes no Exterior Total Captaes (B) Fundos(1) Total de Captaes e Fundos Total Crdito Clientes (C) C / B (%) C / A (%)
(1)

2012 199.193 (34.310) 164.883 9.507 11.919 31.218 217.528 134.935 352.463 211.959 97% 106%

2011 179.831 (45.029) 134.802 10.222 10.908 24.595 180.527 128.397 308.924 197.062 109% 110%

Var. 2012x2011 10,8% -23,8% 22,3% -7,0% 9,3% 26,9% 20,5% 5,1% 14,1% 7,6%

De acordo com o critrio ANBIMA.

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Relatrio Anual 2012

NDICE DE Basileia
O ndice de Basileia alcanou 20,8% em dezembro de 2012, com reduo de 4,0 p.p. em relao ao mesmo perodo do ano anterior e reduo de 1,2 p.p. em relao a setembro de 2012. Em dezembro de 2012 o ndice de Basileia foi impactado pela parcela de risco de crdito ajustada e risco de mercado, que apresentaram crescimento de 4,5% e 29,8%, respectivamente. O crescimento da parcela de risco de crdito ajustada foi impactado pelo crescimento robusto de avais e fianas e outras operaes de crdito no trimestre. Por outro lado, aproximadamente 2/3 do aumento da parcela de risco de mercado so explicados pelo impacto da Circular n 3.568/11 do Banco Central do Brasil. De acordo com as regras de capital regulatrio no Brasil, esse indicador considera o valor do gio para o clculo do patrimnio de referncia. O ndice mnimo, pelas regras brasileiras, de 11%. Excluindo o gio apurado na aquisio do Banco Real, o ndice de Basileia atingiu 17,7% em dezembro de 2012, diante dos 20,2% em dezembro de 2011.
ndice de Basileia
(%)

24,8 2,3 20,8 1,5

Nvel I Nvel II

22,5 19,3

Dez/11

Dez/12

RECURSOS PRPRIOS e BIS (R$ Milhes) Patrimnio de Referncia Nvel I Ajustado Patrimnio de Referncia Nvel II Patrimnio de Referncia Nvel I e II Patrimnio de Referncia Exigido Parcela de Risco de Crdito Ajustada Parcelas de Risco de Mercado Parcela de Risco Operacional ndice de Basileia II Tier I (com gio) Tier II (com gio)
Valores calculados com base nas informaes consolidadas das instituies financeiras (conglomerado financeiro).

2012 65.213 5.070 70.283 37.131 32.410 2.951 1.770 20,8% 19,3% 1,5%

2011 64.760 6.642 71.402 31.702 28.761 1.219 1.721 24,8% 22,5% 2,3%

Var. 2012x2011 0,7% -23,7% -1,6% 17,1% 12,7% 142,0% 2,9% -4.0 p.p. -3.1 p.p. -0.8 p.p.

CARTES
Ao longo de 2012, o Santander consolidou o negcio de Adquirencia, que um forte diferencial para aquisio de clientes do segmento de pequenas e mdias empresas. Em 2012, o Banco fechou dois acordos comerciais, um com a Sodexo, lder mundial em servios para qualidade de vida, e outro com a Embratec, com foco prioritrio na sua diviso Ecofrotas, lder do segmento de abastecimento e manuteno de frotas. Com esses acordos, os POS (maquininhas) da Santander GetNet passaro a aceitar tambm, a partir de 2013, os cartes Sodexo, aumentando a participao nos segmentos de bares, restaurantes e supermercados. Alm disso, o Santander passar a comercializar a oferta de servios da Sodexo em benefcios e incentivos, principalmente dos servios de Refeio Pass, Alimentao Pass e Vale Transporte Pass. J da Ecofrotas, ser ofertado o servio de gesto de frota leve e pesada. Em dezembro 2012, alcanamos uma base de 416 mil estabelecimentos comerciais e participao de mercado de faturamento de 4,5%. Em 2012, mantivemos nosso foco nas alianas com a Vivo e com o Grupo Razen. Ambas as parcerias visam ao crescimento da nossa base de clientes por meio do lanamento de produtos que venham a oferecer vantagens exclusivas nas reas de atuao dessas duas empresas, associadas aos diferenciais dos cartes do Santander. Lanamos uma rede exclusiva de oportunidades para os clientes dos Cartes Santander, o Santander Esfera. Por meio dessa rede, os clientes tm acesso a promoes dirias e descontos especiais em parceiros selecionados. Estabelecemos tambm uma parceria com a rede de cinemas Cinpolis, onde os clientes que efetuam a compra do ingresso com nossos cartes pagam meia entrada. Seguimos atuando junto a nossos clientes correntistas com ofertas de produtos

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Informao econmico-financeira consolidada BR GAAP

diferenciadas, desenvolvidas para suas diferentes necessidades. Com isso seguimos com a expanso de nossa base de clientes, buscando a constante melhoria de sua satisfao. Implementamos o site SuperBnus Viagens, um portal que disponibiliza a troca de bnus por passagens, hospedagem, cruzeiros, pacotes de viagens e locao de veculos e ainda, caso o cliente no tenha bnus suficientes para a aquisio de sua escolha, pode pagar a diferena com seu carto Santander. Essa mais uma iniciativa focada em vincular os nossos clientes e, consequentemente, fazer dos cartes Santander a primeira opo de carto de crdito para o cliente. FATURAMENTO O faturamento total (de crdito e dbito) atingiu R$ 46,1 bilhes no quarto trimestre do ano, representando um incremento de 22,3% em doze meses. Em relao ao trimestre anterior, o crescimento foi de 12,4%. CARTEIRA DE CRDITO DE CARTES A carteira total de crdito de cartes apresentou no quarto Trimestre de 2012 incremento de 14,0% em relao a igual perodo do ano anterior e 9,8% em relao ao terceiro trimestre de 2012, atingindo o patamar de R$ 16,5 bilhes. importante mencionar que a carteira financiada inclui operaes com atraso superior a 60 dias e que, portanto, no rendem juros. BASE DE CARTES A base de cartes de crdito teve um crescimento de 1,2% em relao ao trimestre passado, atingindo 14,6 milhes de cartes. Em 12 meses o crescimento foi de 17,5%. Os cartes de dbito somaram 33,8 milhes no final do trimestre, com crescimento de 15,4% em um ano e de 2,7% no trimestre.

faturamento total
(R$ bilhes)

46,1 35,9 38,1 41,0

37,7

4T11

1T12

2T12

3T12

4T12

Composio da carteira de cartes

(R$ bilhes)

14,5

14,1

15,0

15,0

16,5
Financiado No financiado

10,2

9,5

10,1

10,1

11,9

4,3 Dez/11

4,7 Mar/12

4,9 Jun/12

4,9 Set/12

4,6 Dez/12

base de cartes
(R$ milhes)

41,7

43,5

45,2

47,3

48,4
Cartes de crdito Cartes de dbito

29,3

30,5

31,7

32,9

33,8

12,4 Dez/11

13,1 Dez/12

13,5 Jun/12

14,4 Set/12

14,6 Dez/12

AGNCIAS DE RATING
O Santander classificado por agncias internacionais de rating e as notas atribudas refletem diversos fatores, incluindo a qualidade de sua administrao, seu desempenho operacional e solidez financeira, alm de outros fatores relacionados ao setor financeiro e ao ambiente econmico no qual a Companhia est inserida. A tabela abaixo apresenta os ratings atribudos pelas principais agncias:
RATINGS Moeda Local AGNCIA DE RATING Fitch Ratings (perspectiva) Standard & Poors (perspectiva) Moodys (perspectiva) Longo Prazo BBB (negativo) BBB (estvel) Baa1 (estvel) Escala Global Moeda Estrangeira Longo Prazo BBB (negativo) BBB (estvel) Baa2 (positiva) Curto Prazo F2 A-2 Prime-2 Escala Nacional Nacional Longo Prazo AAA (bra) (negativo) brAAA (estvel) Aaa.br (estvel) Longo Prazo F1+ (bra) brA-1 Br-1

Curto Prazo F2 A-2 Prime-2

Ratings atribudos conforme relatrios publicados pelas agncias de rating: Fitch Ratings (20 de dezembro de 2012); Standard & Poors (18 de dezembro de 2012) e Moodys (27 de junho de 2012).

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Relatrio Anual 2012

RECONCILIAO ENTRE O RESULTADO CONTBIL E O RESULTADO GERENCIAL

Para melhor compreenso dos resultados em BR GAAP, apresentamos a reconciliao entre o resultado contbil e o resultado gerencial. Cumpre esclarecer que estes ajustes, com exceo da amortizao do gio referente aquisio do Banco Real, no tm efeito sobre o lucro lquido. Todas as informaes, indicadores e comentrios relativos Demonstrao de Resultados neste relatrio consideram o Resultado Gerencial, exceto quando citado.
DEMONSTRAO DE RESULTADO GERENCIAL (R$ Milhes) 2012 Contbil 32.563 (14.991) 17.572 10.025 (18.477) (6.296) (12.181) (3.028) 1 (3.566) 2.527 218 2.745 1.053 (980) (126) 2.692 Reclassificaes Hedge Recup. amort. Part. Fiscal(1) Crdito(2) do gio(3) no Lucro (1.437) 1.769 (1.769) (1.437) (3.637) (3.637) 110 980 980 2012 Gerencial 32.380 (13.223) 19.158 10.025 (15.821) (7.277) (8.544) (3.138) 1 (3.566) 6.659 70 6.729 (274) (126) 6.329

MARGEM FINANCEIRA BRUTA Proviso para Crditos de Liquidao Duvidosa MARGEM FINANCEIRA LQUIDA Receitas de Prest. de Servios e Tarifas Bancrias Despesas Gerais Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Despesas Tributrias Resultados de Part. em Coligadas e Controladas Outras Receitas/Despesas Operacionais RESULTADO OPERACIONAL RESULTADO NO OPERACIONAL RESULTADO ANTES IMPOSTOS IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIO SOCIAL PARTICIPAES NO LUCRO PARTICIPAES DOS ACIONISTAS MINORITRIOS LUCRO LQUIDO DO PERODO

Outros(4) (148) (148)

(1.327) (1.327) 1.327

(3.637) (3.637)

980 980 (980)

(148) -

(0)

(3.637)

DEMONSTRAO DE RESULTADO GERENCIAL (R$ Milhes) Reclassificaes 2011 Contbil MARGEM FINANCEIRA BRUTA Proviso para Crditos de Liquidao Duvidosa MARGEM FINANCEIRA LQUIDA Receitas de Prest. de Servios e Tarifas Bancrias Despesas Gerais Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Despesas Tributrias Resultados de Part. em Coligadas e Controladas Outras Receitas/Despesas Operacionais RESULTADO OPERACIONAL RESULTADO NO OPERACIONAL RESULTADO ANTES IMPOSTOS IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIO SOCIAL PARTICIPAES NO LUCRO PARTICIPAES DOS ACIONISTAS MINORITRIOS LUCRO LQUIDO DO PERODO
(1)

Hedge Fiscal(1)

28.496 (11.522) 16.973 8.950 (16.276) (5.490) (10.786) (2.836) 4 (3.868) 2.947 955 3.902 993 (1.257) (81) 3.557

Recup. amort. Part. Itens no Crdito(2) do gio(3) no Lucro recorrentes(5) (1.646) 2.064 (2.064) (1.646) (3.104) (3.104) 123 (649) (649) 649 1.257 1.257

2011 Gerencial 28.078 (9.458) 18.619 8.950 (14.430) (6.748) (7.682) (2.959) 4 (3.219) 6.966 306 7.272 (531) (81) 6.661

(1.524) (1.524) 1.524

(3.104) (3.104)

1.257 1.257 (1.257)

(0)

(3.104)

Hedge Fiscal: de acordo com as regras fiscais brasileiras, o ganho (perda) com a variao cambial dos investimentos em moeda estrangeira no tributvel (dedutvel). Esse tratamento fiscal leva a exposio cambial na linha de impostos. Uma posio de hedge de cmbio foi montada com o objetivo de tornar o Lucro Lquido protegido contra as variaes cambiais relacionadas com esta exposio cambial na linha de impostos. (2) Recuperao de Crdito: Reclassificada da linha de receita de operaes de crdito para provises de crdito. (3) Amortizao de gio: Reverso das despesas com amortizao de gio referente aquisio do Banco Real. (4) Outros: O Banco Santander registrou ganho de equivalncia patrimonial - R$ 148,5 milhes - referente empresa controlada que detm investimentos de natureza temporria (private equity) e negcios relacionados aos servios complementares aos servios bancrios. (5) Itens no recorrentes: A operao de venda da Santander Seguros S.A. (Santander Seguros) para Zurich Santander Insurance America, gerou um ganho de R$ 649 milhes. Este valor est registrado na linha de resultado no operacional. Adicionalmente, aumentamos as provises para contingncias em montante semelhante durante o perodo.

Santander

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Desempenho dos negcios

Oportunidades com grandes mudanas

Foco nos negcios-chave, no relacionamento com clientes e no cross sell

Os negcios do Santander Brasil so divididos em trs grandes segmentos Banco Comercial, Banco de Atacado e Gesto de Recursos de Terceiros e Seguros. 2.2 Em 2012, todas as reas de negcios buscaram oferecer servios mais simples para os clientes, intensificar o relacionamento e avanar no cross sell (oportunidades de ofertas entre diferentes segmentos). Dentro de um cenrio exigente, conquistamos resultados equilibrados, com aumento das receitas totais, controle de custos e patamar elevado nos indicadores de solidez.
1

Em 2012, as reas de Corporate e Empresas foram reunidas sob o nome de Corporate e passaram a atender empresas com faturamento acima de R$ 80 milhes por ano

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Relatrio Anual 2012

Negcios socioambientais
Promovemos uma srie de aes que ajudam nossos clientes a tornarem seus negcios mais sustentveis. FS7 FS8 Vrios setores: dentro da nossa base de clientes, mapeamos as pequenas e mdias empresas com potencial de gerar negcios que reduzam o consumo de gua e energia e a gerao de resduos. um universo formado por milhares de CNPJs, de diversos setores, que inclui bares, restaurantes, pequenos frigorficos e metalrgicas.  Novas oportunidades: os gerentes de relacionamento so capacitados e incentivados a identificar oportunidades de negcio em suas visitas aos clientes. Campanhas internas divulgam o capital de giro sustentvel para os funcionrios e incluem premiaes por desempenho.  Melhoria contnua: durante as visitas, o gerente usa uma abordagem para identificar se a empresa um grande consumidor de gua ou energia, por exemplo, e as possibilidades de financiar melhorias para o cliente.  Financiamento sustentvel: clientes investem em solues para gesto de resduos, gua, eficincia em energia, certificaes, entre outros. Negcio fechado: o gerente prope ao cliente o financiamento das solues mais modernas e econmicas, que reduzam o consumo e possam trazer benefcios financeiros, sociais e ambientais.  Benefcio para todos: com o tempo, a empresa ganha com a reduo do consumo de gua e energia ou destinao adequada de resduos; o Banco ganha com financiamentos que contribuem para estreitar seu relacionamento com os clientes; e a sociedade ganha com os benefcios ambientais.

Santander

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Desempenho dos negcios

Aberto para mudanas

O scio da construtora Lomy Engenharia, Lus Fernando Ramos ( esq.), e o gerente do Santander, Joo Dias Jnior ( dir.), observam parte dos materiais utilizados na reforma do hotel construdo pelo empresrio em Araatuba, interior de So Paulo. A viabilizao do empreendimento contou com o apoio do Santander. O Banco ofereceu a Ramos uma linha de crdito especial, baseada em critrios socioambientais, para modificar o empreendimento proposta aceita pela empresa. O prdio tem carpetes de material reciclado nos corredores, painis solares na cobertura e reaproveitamento de gua da chuva, entre outros aspectos sustentveis. Alterei o projeto para economizar energia, gua e materiais e tive acesso a uma linha de crdito especial, com juros abaixo da mdia de mercado, conta o empresrio. A operao faz parte dos financiamentos socioambientais do Santander, que auxiliam os clientes a avanarem em temas como eficincia energtica e tratamento de resduos.

Foto: Ferdinando Ramos/EDITORA GLOBO

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Relatrio Anual 2012

Varejo
Em 2012, as prioridades do Varejo foram garantir a qualidade dos servios, elevar a satisfao dos clientes, trabalhar a vinculao e aumentar a produtividade e a base de clientes. Para atingir esses objetivos, investimos mais de R$ 1 bilho nas agncias, que incluem treinamento, reformas, equipamentos e novas unidades de atendimento. Alm disso, disseminamos em 100% da rede o Programa de Atendimento A+, metodologia cujo objetivo aumentar a satisfao do cliente na sua experincia com o Banco. Essa iniciativa conta com ferramentas importantes, como o gerenciador de filas que nos permite fazer o monitoramento e controle da movimentao de clientes nas agncias. A rede comercial encerrou o ano com 3.788 agncias e Postos de Atendimento Bancrio (PABs) em todo o Brasil, alm de 17.793 equipamentos de autoatendimento (ATMs). Desde 2009, inauguramos mais de 300 novas agncias. Com base na fora da Rede Comercial, em 2012 aumentamos em 1,5 milho o nmero de contas-correntes na nossa operao. E, para intensificar o relacionamento, a equipe comercial realizou mais de 4 milhes de visitas em todo o Brasil, tanto aos clientes Pessoa Fsica quanto aos Pessoa Jurdica, por meio do Programa V200. O conjunto dessas aes nos levou a um novo patamar, porque consolidou o modelo comercial e o disseminou a todas as agncias da rede; melhorou a experincia do cliente com o Banco e, por consequncia, os nveis de satisfao; e nos recolocou na rota de forte crescimento da base de correntistas e de volume de operaes.

Crdito Pessoa Fsica

Em 2012, o segmento Pessoa Fsica registrou o segundo maior crescimento da carteira de crdito do Santander. Essa evoluo foi liderada por dois produtos em especial: Crdito Imobilirio e Carto, que responderam por 79,6% do crescimento da carteira pessoa fsica. O mix da carteira desse segmento j comea a refletir as transformaes pela qual est passando o Sistema Financeiro Nacional (SFN), que deve caminhar para um modelo em que
CARTEIRA DE CRDITO
Crdito pessoal/Outros - R$ 23,6 bilhes

as operaes de prazo mais longo, como o financiamento habitacional, devem ganhar espao em relao s operaes de curto prazo, voltadas ao consumo. Mostra disso que, em 2013, o volume do Crdito Imobilirio no sistema financeiro pode superar, pela primeira vez, o volume de Crdito Pessoal.

Pessoa Fsica - 34%

Carto de crdito - R$ 16,2 bilhes

Pequenas e mdias empresas 17%

Consignado - R$ 14,8 bilhes

Crdito imobilirio - R$ 11,8 bilhes Leasing/Veculos - R$ 2,7 bilhes Crdito rural - R$ 2,2 bilhes

Grandes empresas empresas 32%

Financiamento ao consumo 17%

Santander

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Desempenho dos negcios

Cartes
A rea de cartes de crdito manteve em 2012 o esforo para ampliar cada vez mais a base de clientes. Nesse sentido, as parcerias com a Vivo e o Grupo Razen, iniciadas no ano anterior, continuaram sendo importantes, na medida em que permitem o lanamento de produtos com vantagens exclusivas nas reas de atuao dessas duas empresas, associadas aos benefcios dos cartes Santander. Em 2012, tambm desenvolvemos aes para ajudar a vincular e elevar o nvel de satisfao e tornar os cartes Santander a primeira opo de pagamento dos clientes. Uma dessas iniciativas foi o lanamento do Santander Esfera, rede que garante aos clientes acesso dirio a promoes e descontos especiais em parceiros selecionados. Outro exemplo foi a parceria fechada com a rede de cinemas Cinpolis, com complexos em Ribeiro Preto (SP), Belm (PA), So Paulo (SP) e Salvador (BA). Por meio dela, clientes que utilizarem os cartes Santander para comprar ingressos da rede de cinemas pagam metade do preo da bilheteria. Ainda lanamos o portal SuperBnus Viagens, por meio do qual o cliente pode trocar seus bnus acumulados por passagens, hospedagens, cruzeiros, pacotes de viagens e locao de veculos. Caso no tenha bnus suficientes para adquirir os servios, o cliente pode pagar a diferena com seu carto Santander. Em 2012, o faturamento do segmento cresceu 22,3%.

Conta integrada
O Santander Conta Integrada a unio da conta-corrente com a maquininha de cartes Santander, que traz mais simplicidade e economia para os clientes. Entre os benefcios esto o desconto no aluguel da mquina que recebe as transaes das bandeiras Visa e MasterCard, taxas de antecipao diferenciadas e a iseno de tarifas de conta-corrente atreladas a volumes de faturamento , alm da possibilidade de crdito de at oito vezes o valor do faturamento mensal do carto. Outro benefcio para o cliente a possibilidade de contar com um equipamento de captura de transaes que pode ser conectado tanto na linha discada quanto na banda larga, o que d agilidade ao processo e libera a linha telefnica do estabelecimento, reduzindo o custo da conta de telefone. Desde o lanamento em 2010, foram credenciados mais de 416 mil estabelecimentos comerciais, o que representa 4,5% de participao no volume de faturamento no mercado de adquirncia.

adquirncia
O Santander tambm vem se consolidando cada vez mais em adquirncia, ampliando, assim, sua base de clientes no segmento de Pequenas e Mdias Empresas. Em 2012, fechou dois acordos comerciais. Um com a Sodexo, lder mundial em qualidade de vida, e outro com a Embratec, com foco na sua diviso Ecofrotas, lder em abastecimento e manuteno de frotas. Com os acordos, a partir de 2013 os terminais POS Santander GetNet passaro a aceitar os cartes Sodexo, aumentando a circulao nos segmentos bares, restaurantes e supermercados. Passaremos tambm a comercializar benefcios e incentivos da Sodexo, principalmente os servios Refeio Pass, Alimentao Pass e Vale Transporte Pass. O Banco ainda ir oferecer os servios de gesto de frota, leve e pesada, produto da Ecofrotas. Em 2012, tivemos um crescimento de faturamento de 135% em adquirncia, com uma participao de mercado de 4,5%, contra 2,6% de um ano antes.

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Relatrio Anual 2012

Crdito imobilirio
O ano de 2012 foi marcado pela execuo de diversas aes dentro do Projeto Santander 3.1, que esto contribuindo para simplificar e agilizar processos e desfazer o estigma de que financiamento de construo e de aquisio de imvel complicado e demorado. Ao longo do ano, expandimos a nossa equipe comercial e reforamos a presena de especialistas nas agncias, com a misso de proporcionar mais rapidez aos processos. Na mesma linha, implantamos o sistema de digitalizao de documentos nas prprias unidades, o que agiliza o processo de contratao, elimina o trnsito de papis entre as praas e acaba com o risco de extravio de documentos. Com relao oferta, em 2012 os Servios Imobilirios Santander Van Gogh passaram a oferecer taxas diferenciadas para a vinculao de cliente do crdito imobilirio. Quanto mais relacionamento, maiores os benefcios. Outra novidade foi o alongamento de prazos: as operaes imobilirias para Pessoa Fsica passaram a ter prazo mximo de 35 anos, contra os 30 anos que eram praticados anteriormente. Apoiado nessas implantaes, o Banco expandiu seus negcios. A carteira de Crdito Imobilirio atingiu R$ 19,6 bilhes, um salto de 26% sobre 2011. Em Pessoa Fsica, especificamente, o crescimento foi de 27%. O Santander tambm avanou no segmento Pessoa Jurdica e ganhou participao de mercado na produo, mesmo em um contexto de queda nos lanamentos de imveis em 2012. A carteira de crdito nesse segmento cresceu 24% e atingiu R$ 7,8 bilhes.

Webcasas renovado
Uma das principais ferramentas de Negcios Imobilirios do Banco em 2012, o Portal WebCasas teve em mdia mais de 900 mil acessos por ms e hospedou mais de 520 mil anncios de imveis em dezembro de 2012. O Webcasas passou por uma grande reformulao em 2012, ganhando melhor apelo visual e importante reforo tecnolgico garantindo novas funcionalidades ferramenta, que tambm ficou mais amigvel para os usurios. Tamanho sucesso nos resultados na comercializao de imveis desperta cada vez mais o interesse das corretoras de imveis pela ferramenta. A quantidade de imobilirias parceiras subiu 111% na comparao de dezembro de 2011 em relao ao mesmo ms de 2012. O anncio de imveis no portal grtis para corretoras e imobilirias, desde que gerem pelo menos um contrato por ms. Houve crescimento de 158% na quantidade de anncios de imveis em dezembro, comparado com o mesmo perodo de 2011.

Composio da carteira de Crdito Imobilirio

(PF e PJ)

Pessoa Jurdica 39,7%

Pessoa Fsica 60,3%

Santander

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Desempenho dos negcios

INFLUNCIA NA CADEIA DE VALOR

O Santander acredita e investe no compartilhamento do conhecimento sobre sustentabilidade. Estimulamos as boas prticas no mercado da construo civil, que hoje responsvel por mais de 35% dos resduos slidos gerados no mundo. Um bom exemplo o residencial Terra Mundi, criado pela construtora e incorporadora CRV, de Goinia (GO), que recebeu 89,14 pontos, maior nota j concedida pelo Obra Sustentvel, programa de sustentabilidade na construo civil do Santander. Sustentado em trs pilares Financiamento para a sustentabilidade, Engajamento do setor e Santander Obra Sustentvel , o programa contempla avaliaes da empresa, do projeto e da obra. A construtora recebe um feedback baseado nos resultados das vistorias tcnicas e ambientais. O empreendimento Terra Mundi passou por essas avaliaes. Com previso de entrega das chaves em 2014, as quatro torres de apartamentos foram pensadas para melhor aproveitar a incidncia de luz solar e vento. A energia solar ser usada nos chuveiros e a reciclagem da gua do banho ter como destino a limpeza de reas comuns e a rega de jardins. A construtora j firmou parcerias com cooperativas de reciclagem para o recolhimento de papel e plstico, o que, futuramente, pode gerar recursos para o condomnio. Alm disso, durante a construo os tijolos quebrados e sobras de cimento so triturados e transformados em blocos de concreto, que podem ser usados na prpria obra. No total, o projeto contempla 64 pontos dedicados sustentabilidade. Graas s iniciativas sustentveis do projeto, a taxa de condomnio ser em mdia 20% menor e a conta de luz de 30% a 50% mais barata. Esse empreendimento foi uma deciso estratgica: a sustentabilidade ainda ser um valor de mercado, avalia Claudio Carvalho, diretor geral da CRV. Os diferenciais tm atrado a ateno dos compradores, e 50% dos 480 apartamentos j haviam sido vendidos no final de 2012. Por conta disso, o modelo ser replicado em outros dois residenciais, estimulando o mercado local a adotar prticas mais sustentveis.
Divulgao CRV Construtora

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Relatrio Anual 2012

Financiamento ao consumo
A carteira de financiamento ao consumo encerrou 2012 com um total de R$ 36,8 bilhes, um crescimento de 3,4% sobre o ano anterior. O financiamento de veculos seguiu sendo o principal vetor de negcios e representou 89% do total da carteira. Alguns fatores contriburam para aprimorar os resultados da Santander Financiamentos: as parcerias, a distribuio de financiamentos via rede de agncias, a utilizao do site Webmotors como canal transacional e o aprimoramento dos processos. A respeito das parcerias, o Banco continuou se fortalecendo e estabeleceu um acordo com a Hyundai para financiar os carros produzidos na nova fbrica da montadora, em Piracicaba (SP). Alm disso, manteve parcerias realizadas anteriormente com os bancos PSA Finance Brasil, da Peugeot/Citroen, e o RCI Brasil, da Renault/Nissan. Com relao aos processos, o esforo para simplificar e agilizar os negcios nos trouxe posio de destaque no mercado quanto agilidade na operao, tanto na anlise do crdito quanto nos pagamentos. Isso nos ajuda a manter a liderana quando falamos de satisfao do cliente em relao aos principais concorrentes do mercado de financiamento de veculos. Mais eficiente, a Santander Financiamentos, junto a seus parceiros, encerrou 2012 como lder no mercado de veculos usados, ocupando posio de destaque no mercado de zero km e tambm a liderana em Outros Bens, que inclui mveis, o segmento nutico, entre outros.

O Atendimento Unificado se somou Conta Integrada (veja mais na pgina 76) para consolidar a oferta de valor do Santander Brasil como nica no mercado. Com esses avanos, Pequenas e Mdias Empresas foi o segmento que mais cresceu na nossa carteira de crdito: o volume atingiu R$ 36,5 bilhes, aumento de 14,5% no ano.

foi o crescimento da carteira de crdito de Pequenas e Mdias Empresas

14,5

Inovao: Atendimento Unificado

Em 2012, lanamos um novo modelo de atendimento que simplifica a vida de pequenos e mdios empresrios, pois passam a ter o mesmo gerente nas suas contas de pessoa fsica (PF) e pessoa jurdica (PJ). O Atendimento Unificado permite que o gerente conhea melhor o seu cliente e fornea apoio na gesto financeira do seu negcio e da sua vida pessoal. No modelo tradicional, as informaes ficam divididas entre o gerente PF e o gerente PJ, e ambos enxergam a realidade financeira do cliente de forma parcial. Com o modelo unificado, passamos a ter melhor gesto do risco e a oferecer maior acesso ao crdito com maior assertividade. Os clientes que possurem conta-corrente PF e PJ mais o servio de adquirncia (maquininha de captura e processamento de transaes via carto de crdito e dbito) tm reduo nos pacotes de servios da conta PJ e no aluguel da maquininha, alm de descontos nos pacotes de servios Van Gogh e Especial.

EMPRESAS
As Pequenas e Mdias empresas representam 20% do PIB e respondem por 66% do emprego no setor privado brasileiro. Por isso, so estratgicas para o Santander. Em 2012, reafirmamos nosso posicionamento prioritrio em relao a esse segmento, por meio de entregas inovadoras e com grande impacto para os clientes. A principal mudana foi a implantao do Atendimento Unificado, que rene em um mesmo gerente o atendimento Pessoa Fsica e Jurdica dos scios de empresas com faturamento anual de at R$ 1 milho (veja mais no box). Alm disso, fizemos implantaes relevantes no backoffice, que agilizaram os processos, por consequncia, e melhoraram a experincia do cliente com o Banco. Essas medidas trouxeram evolues tangveis, como a reduo de 4h40 para apenas 40 minutos no tempo mdio de abertura de conta-corrente, ou de uma semana para menos de um dia na contratao de Convnios de Cobrana.

Santander

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O empresrio Daniel Ramalho Rocha e a gerente Tamires Soares

DIFEREnaS NO ATENDIMENTO
Como tantos pequenos e mdios empresrios, Daniel Ramalho Rocha enfrenta os desafios de ser um empreendedor. As dificuldades so as mesmas da grande maioria, como mo de obra especializada, fluxo de caixa, base de clientes, entre outras. Dono da Nanos e Micros, especializada em manuteno de servidores de mdio e grande porte, localizada no bairro Ipiranga, em So Paulo, Daniel iniciou seu prprio negcio em 2001. Se eu podia ganhar dinheiro para os outros, porque no poderia faz-lo para mim? Foi assim que comecei, apostando na minha ideia, comenta o empresrio, que, depois de cursos de especializao na rea, descobriu um nicho de mercado em expanso. Mas, sem crdito, a situao fica um pouco mais complicada. a que entra a relao com o Santander. Cliente desde 2011, ele comenta que o bom relacionamento e a oferta de crdito orientada foram os diferenciais que o trouxeram para o Santander. um banco que te ajuda, acredita, d ateno e crdito, avalia o empresrio. A partir 2012, ele passou a contar com crdito a taxas mais competitivas, em um novo modelo de atendimento simplificado: o mesmo gerente nas suas contas de pessoa fsica (PF) e pessoa jurdica (PJ). Basta eu ligar para a minha gerente, que sabe quem sou, qual o meu negcio e sempre tem a soluo ideal para mim, comenta Daniel, sugerindo que o atendimento pode ser mais gil. uma ideia pioneira, leva tempo para se adaptar. Porm, ao que tudo indica, no terei problemas. Pelo contrrio, terei solues, finaliza.

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Relatrio Anual 2012

Governos & Instituies

A rea de Governos & Instituies atende dois segmentos: governos, abrangendo todas as entidades pblicas do Pas, e instituies do setor privado, com nfase na cadeia de servios da Sade. Em Governos, o Santander Brasil atuou em algumas relevantes emisses de debntures com base na Resoluo n 476 da CVM (esforos restritos de colocao). Destacamos as emisses para a Companhia de Desenvolvimento Econmico de Minas Gerais (Codemig), de R$ 700 milhes, a Minas Gerais Participaes S/A (MGI), de R$ 316 milhes, ambas controladas pelo governo do estado de Minas Gerais, e a de R$ 100 milhes para a Companhia Estadual de guas e Esgotos (CEDAE), do governo do estado do Rio de Janeiro. Construmos e, a cada ano, consolidamos ainda mais um relacionamento com estados, municpios e seus servidores, tendo tambm o Banco uma slida parceria junto s Foras Armadas. Com relao nossa atuao na cadeia de sade, queremos assumir a posio de liderana no Brasil, onde j temos participao importante nesse segmento. Aprofundando a especializao nessa rea, mantemos uma equipe comercial dedicada ao segmento, com atuao junto a operadoras de sade, hospitais filantrpicos e com fins lucrativos, Sistema Unimed e centros de diagnstico e laboratrios. Em parceria com a Fundao Instituto de Administrao (FIA), ligada Universidade de So Paulo (USP), desenvolvemos e aplicamos, pelo segundo ano consecutivo, treinamento customizado e especializado em sade. Esse posicionamento tem sido um diferencial na abordagem aos clientes, permitindo realizar grandes operaes, como a emisso exclusiva de R$ 200 milhes de debntures 476 para a Rede DOr, maior grupo de hospitais privados no Brasil. Levamos, ainda, outras solues aos nossos clientes, como servios de cash management, proteo cambial, gesto de recursos, financiamentos e Folha de Pagamento. Como proposta de valor, buscamos atender toda a cadeia, tendo o Banco uma presena destacada junto aos mdicos e profissionais da sade.

Folha de pagamento
As Folhas de Pagamento so uma ferramenta importante para a expanso da base de clientes. Ampliando nossos relacionamentos com os clientes, em 2012 avanamos bastante nesse sentido: foram mais de 200 grandes negcios de importantes parceiros dos segmentos de Atacado, Governos & Instituies e Universidades, o que acrescentou 351 mil novos clientes pessoas fsicas, que passaram a receber seus pagamentos em agncias do Santander em todo o Brasil. Os destaques ficaram para as folhas de pagamento de empresas como White Martins, Sesc-So Paulo, Camil, Unimed Porto Alegre, Intermdica, entre outras. Alm disso, o Banco renovou as parcerias com empresas, que representam quase 500 mil pessoas fsicas.

Agronegcios
A carteira de emprstimos do Santander do segmento de agronegcio fechou com 45 mil clientes e R$ 5,28 bilhes em operaes em 2012. O Banco financiou desde o custeio para o plantio at a comercializao, passando por emprstimos destinados operao, melhoria e ampliao da estrutura de produo at a estocagem da safra. Para dar mais agilidade s etapas de anlise, contratao e liberao de crdito para o setor agropecurio, contamos com 85 empresas especializadas, credenciadas em 2012. Sob coordenao do Banco, so responsveis por todo o processo de coleta, anlise e de entrega de documentos pertinentes s atividades dos produtores agropecurios nas regies de concentrao agrcola.

Santander

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Desempenho dos negcios

Everaldo Manoel da Silva em sua oficina de biclicletas e motos

O ciclo virtuoso
Ele faz a roda girar, literalmente. Everaldo Manoel da Silva cliente da Santander Microcrdito e dono de uma oficina de bicicletas e motocicletas no bairro de Bayeux, em Joo Pessoa, Paraba. Natural de Araagi, municpio prximo da capital paraibana, ele consertava bicicletas na varanda de casa da irm, em uma banca quase no meio da rua. Passou para uma garagem alugada, depois, partiu para o seu primeiro ponto comercial, onde at mesmo costumava dormir. Comeou emprestando R$ 1 mil para financiar a compra de material e o capital de giro. Todo mundo passa por momentos difceis, pensa em desistir. Ainda bem que a Santander Microcrdito me tirou de vrios sufocos, revela o mecnico. Hoje, seu Everaldo possui a casa prpria, o ponto da oficina, um bar tocado pelo irmo e montou um mercado, em um prdio prprio, para a mulher conduzir o negcio. Na pequena oficina trabalham tambm dois funcionrios, devidamente registrados em carteira. Um deles Daniel da Silva Lira, 26 anos, que comeou a trabalhar com seu Everaldo aos 16 anos de idade. Inspirado pelo mecnico, tambm deseja ter uma oficina. O meu sonho ter um negcio igualzinho ao dele, em outro lugar, mas seguindo os mesmos passos, diz.

Microcrdito FS7 FS13

A Santander Microcrdito foi criada em 2002, com o objetivo de beneficiar pequenos empreendedores que no tinham acesso s linhas de crdito convencionais e que precisavam de recursos e orientao para alavancar seu negcio. O Santander decidiu trabalhar com o modelo de microcrdito produtivo orientado, e no com o microcrdito de consumo, porque essa primeira modalidade d aos pequenos empreendedores de comunidades de menor renda a oportunidade de serem os protagonistas da transformao da sua realidade social. A combinao de crdito e orientao financeira ajuda o empreendedor a melhorar a performance do seu negcio e a transform-lo em um projeto sustentvel no longo prazo. Alm de contribuir com o prprio empreendedor, o microcrdito produtivo orientado cria um ciclo virtuoso que leva benefcios a todo o entorno do negcio. Em geral, cerca de 70% da renda gerada nesses empreendimentos circula dentro da comunidade. Em 2012, a operao comemorou dez anos de atividade, no seu melhor momento. Desde 2008, quando atingiu seu equilbrio operacional, no para de crescer e j o maior programa de microcrdito produtivo entre os bancos privados no Pas. Ao final do ltimo ano, possua 118 mil clientes, espalhados por dez estados, mais de 600 municpios e uma carteira de crdito de R$ 236,5 milhes, crescimento

de 27% em relao ao fechamento de 2011. Desde o incio da operao, j foram desembolsados mais de R$ 1,5 bilho em apoio a pequenos empreendedores. Atualmente, 90% da carteira de crdito est na regio Nordeste e 70% da base de clientes composta por mulheres. A adimplncia da operao no critrio de at 90 dias supera 98%.

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Relatrio Anual 2012

Santander Universidades
Acreditamos que o investimento no ensino superior a forma mais direta e eficaz de apostar no desenvolvimento dos pases em que estamos presentes. pelo Santander Universidades que exercemos essa crena, apoiando instituies de Ensino Superior, pblicas e privadas, alunos, professores, pesquisadores e funcionrios administrativos, por meio de parcerias em projetos acadmicos, programas de bolsas de estudo nacional e internacional, premiaes e produtos e servios bancrios. Nossa atividade global, com presena em 20 pases, por meio de 1.040 acordos. Possumos uma rede de convnios da qual dez das 13 melhores universidades do mundo e as 200 melhores ibero-americanas fazem parte. Entre 2011 e 2015, os investimentos previstos em nvel global somam R$ 1,4 bilho, dos quais R$ 255 milhes sero direcionados para apoio educao superior no Brasil. No Brasil, temos convnios com 435 instituies de Ensino Superior, 331 agncias universitrias e 2 milhes de clientes. Alm disso, temos 270 convnios firmados pela Rede Universia, apoio a mais de 1,5 mil projetos acadmicos e concesso de mais de 57 mil bolsas de estudos nacionais, internacionais e de educao distncia (de 2005 a 2015). Ao incentivar a pesquisa e a mobilidade de alunos e professores, contribumos para a internacionalizao da atividade acadmica, com a transferncia de conhecimento do campus para a sociedade.

Abrangncia global
Desde sua criao na Espanha, em 1996, o Santander Universidades j concedeu mais de 95 mil bolsas de estudos. Ao longo de 2012, consolidamos nossa plataforma de Programas de Mobilidade Internacional, que ganhou ainda mais corpo, contribuindo para que centenas de alunos e professores ampliassem sua formao acadmica em outros pases. Ao todo, dez programas levaram universitrios para estudar na Espanha, Estados Unidos, Inglaterra, China, entre outros lugares. Ao todo, os programas de mobilidade internacional do Santander Universidades Brasil j beneficiaram mais de 3.200 universitrios, mais de 300 professores e mais de 20 reitores. Um dos maiores destaques de 2012, os Prmios Santander Universidades completaram sua 8 edio com recorde de inscries (10.252 inscritos de 599 universidades) e cerimnia de encerramento com a presena de D. Emlio Botn, do ministro da Educao, de Alozio Mercadante, e de 220 reitores brasileiros e estrangeiros. A iniciativa consolidou-se como a maior premiao da academia brasileira. Outras iniciativas de grande relevncia e alto impacto de 2012 foram: Programa Amaznia 2020: destinado s universidades federais da regio norte do Brasil (em 2012 foram entregues bolsas de estudo internacionais, seminrios, cursos de educao distncia e um Espao Digital) Programa Rio Comunidades: voltado capacitao e profissionalizao de pessoas de comunidades do Rio de Janeiro onde o Grupo Cultural AfroReggae est presente. Em 2012, foram realizadas palestras de orientao financeira, seminrio e assessoria de empreendedorismo, cursos de educao distncia, bolsas de estudo internacionais e um Espao Digital, impactando diretamente quase 10 mil pessoas (leia mais no Caderno de Indicadores).
FS16

Santander

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Private Banking
A queda da taxa de juros reduziu a rentabilidade dos investimentos de renda fixa. Para recuperar essa rentabilidade, a rea de Private Banking realizou um trabalho para a diversificao dos investimentos dos clientes, migrando parte dos recursos para alternativas como fundos de investimento, bolsa e ttulos privados. O mercado de Private Banking continua crescendo no Brasil. Em dezembro de 2012, o Pas tinha R$ 527 bilhes de ativos sob gesto, com um crescimento de 21,4% em relao a dezembro de 2011, segundo dados da Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Em 2012, inauguramos dois escritrios Private, um em Campinas (SP) e outro em Porto Alegre (RS), totalizando seis escritrios, nos quais os clientes, alm de discutir seus investimentos, tambm podem realizar suas operaes bancrias com mais agilidade, conforto e segurana. Para 2013, esto previstos mais dois espaos: em Braslia (DF) e em Recife (PE). Tambm implantamos o Private Direto, um canal de atendimento telefnico exclusivo para os clientes desse segmento, com tempo mdio de espera inferior a 10 segundos, pelo qual o cliente pode consultar saldos e realizar transaes. Por razo da queda nas taxas de juros, ampliamos o nmero de eventos voltados economia, para trazer aos clientes perspectivas sobre o novo cenrio. Evolumos muito na satisfao dos nossos clientes. Segundo pesquisa realizada pelo Instituto Ipsos, a quantidade de clientes que considera o Santander o melhor Private Banking do mercado brasileiro dobrou em 2012.

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Relatrio Anual 2012

Gesto de Recursos de Terceiros e Seguros

Asset Management
Responsvel pela gesto de recursos de terceiros, a Santander Asset Management est presente em 12 pases Espanha, Brasil, Alemanha, Argentina, Chile, Mxico, Porto Rico, Portugal, Inglaterra, Luxemburgo, Polnia e Japo , com um patrimnio sob gesto de 141 bilhes de euros em ativos1. No Brasil, com o cenrio de taxas de juros mais baixas, a indstria de Fundos de Investimento passou a oferecer produtos diferenciados para possibilitar aos cotistas a oportunidade de melhores retornos. Nesse sentido, a Santander Asset Management iniciou em 2012 a oferta de fundos, como o Santander FIC FI Inflao Renda Fixa e o Santander FIC FI Pr Renda Fixa, inclusive no Varejo. Alm disso, iniciamos em janeiro de 2013 a oferta de um fundo imobilirio para investidores do Private Banking. Empregamos esforos na oferta de fundos de aes, que apresentaram uma performance bastante atrativa em 2012, possibilitando investimentos em um mercado ainda pouco explorado pelos brasileiros. Dentro da estratgia de oferecer produtos exclusivos aos clientes, a Santander Asset Management manteve o seu pioneirismo em fundos de capital protegido. A Santander Asset Management lder nesse mercado, com 40% de participao, de acordo com dados do sistema Quantum, de dezembro de 2012. Fizemos uma grande simplificao na grade de fundos para o Varejo, reduzindo a oferta em 35%. Essa estratgia, que faz parte do objetivo de ser o primeiro banco dos nossos clientes, foi uma forma de oferecer um servio mais prtico e simples aos investidores. Ao longo de 2013, esse trabalho ser estendido aos demais segmentos do Banco. Outra alterao foi que, em 2012, a Santander Asset Management passou a incorporar os critrios utilizados para a seleo de ativos que compem as carteiras de seus fundos de sustentabilidade nas tomadas de deciso de investimentos dos fundos tradicionais, trabalho que ser intensificado em 2013. Alm disso, institumos uma rea dedicada a atender investidores estrangeiros, confirmando o compromisso de nos estabelecer em diversos mercados e diversificar nossas receitas. Outro avano significativo em 2012 foi a criao de um veculo offshore, oferecendo a possibilidade de nossos fundos locais investirem no exterior, ampliando as oportunidades de diversificao para nossos clientes brasileiros. A Santander Asset Management faz a gesto de recursos de 699 fundos de investimentos, com 886 mil cotistas (dezembro de 2012). O bom desempenho nos negcios manteve a Asset com a classificao mxima AMP-1, atribuda pela agncia classificadora de riscos Standard & Poors (S&P). Em dezembro de 2012, pelo terceiro ano consecutivo, a S&P reconheceu a Asset pelas suas prticas operacionais e de controle muito fortes, processos de gerenciamento de investimento disciplinados e bons princpios fiducirios. A agncia Moodys tambm atribuiu sua classificao mxima de rating MQ1 de Qualidade de Gestor de Investimentos Santander Asset Management no Brasil. No Brasil, crescemos 5,1% em 2012, ocupando a posio de sexta maior administradora de recursos no ranking da Anbima1, com R$ 134,935 bilhes em ativos.
1

Dados de dezembro de 2012.

Seguros, Previdncia e Capitalizao

Em 2011, o Santander estabeleceu uma parceria internacional com a Zurich Seguros. As duas empresas criaram uma joint venture, a Zurich Santander, que ficou responsvel pelo desenvolvimento de produtos de Seguros e Previdncia. O Banco, por sua vez, passou a colocar todo o seu foco na distribuio e comercializao desse portflio. J no primeiro ano da parceria, desenvolvemos dois novos produtos: Seguro Proteo Cobertura Premiada para CP e Cheque Especial Protegido. Em 2012, as comisses totalizaram R$ 1,5 bilho, tendo como destaques os crescimentos dos Seguros Habitacional (24%), Residencial (16%) e Prestamistas (8%). Em Previdncia lanamos um novo produto, o Santander Prev Inflao, para clientes com perfil de investimento arrojado, dispostos a assumir riscos e interessados em manter o estilo de vida no momento da aposentadoria. Tambm desenvolvemos produtos exclusivos de previdncia para o segmento Private em 2012, que nos ajudaram a superar os R$ 500 milhes de captao lquida. Em Capitalizao, tivemos como destaque o produto Reserva Protegida, voltado para clientes Pessoa Jurdica, que teve um crescimento superior a 60% nas vendas em 2012. Nessa rea, destacaram-se as vendas novas de ttulos de pagamento nico, que cresceram 66%, e os ttulos de pagamentos mensais, com elevao de 29%.

Santander

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Desempenho dos negcios

Atacado
Em 2012, com a desacelerao da economia, o Santander manteve sua posio de mercado apoiando-se em sua fora local, aliada sua fora global. A sinergia entre as reas de Atacado contribuiu para a realizao de negcios complexos e bem estruturados, como as emisses para a Petrobras nos mercados de dlares, que totalizaram US$ 7 bilhes em 2012. O Santander tambm se destacou ao liderar emisses de empresas brasileiras em operaes de renda fixa, varivel e na rea de fuses e aquisies. O banco participou da coordenao de 18 emisses de bnus bancrios e corporativos no mercado internacional, tendo 6,9% de participao de mercado nesse tipo de transao.

Santander Global Banking & Markets (GB&M)

Em 2012, o Santander tambm participou da coordenao de 18 emisses de bnus bancrios e corporativos no mercado internacional, que somaram US$ 3,5 bilhes e nos levaram ao sexto lugar no ranking do setor entre os bancos que atuam no Brasil, alcanando uma participao de mercado de 6,9%. Para bnus corporativos, o banco ficou na quinta posio no ranking do setor, com US$ 2,7 bilhes e 9% de participao, conforme dados do Bond Radar. Uma das operaes destacadas do ano aconteceu em fevereiro, quando a Petrobras voltou a acessar o mercado de dlares, cerca de um ano aps sua ltima emisso nessa moeda. A petrolfera brasileira emitiu US$ 7 bilhes em um 4-Tranche Corporate Bond (New 3y/New 5y/Retap 2021/ Retap 2041), operao que gerou um livro da ordem de US$ 25 bilhes (um excesso de demanda de 3,6x) e teve o Santander atuando como bookrunner. Ainda, o Banco atuou em 15 operaes no mercado local, que levaram R$ 4,5 bilhes em captaes para as empresas. Nossa rea de Equity Capital Markets (ECM) participou como coordenador em diversas ofertas no Brasil nos ltimos anos. Em 2012, ocupamos a 4 colocao no ranking de emisses de aes na Amrica Latina. Na rea de fuses e aquisies, atuamos como consultor financeiro em diversas transaes importantes, incluindo a aquisio de 100% da Atento pela Bain Capital; a aquisio de 100% do Shopping Bonsucesso pela General Shopping Brasil S/A; a elaborao de laudo de avaliao para Oferta Pblica para cancelamento de registro de companhia aberta e sada do Novo Mercado da CCDI-Camargo Correa Desenvolvimento Imobilirio S.A.; a aquisio de 100% da Vitopel pela Vision Capital; a venda de 100% da UnicidUniversidade Cidade de So Paulo para a Universidade Cruzeiro do Sul e a assessoria ao Conselho de Administrao da Cimpor com relao oferta feita pela Intercement (Camargo Corra). A presena internacional do Santander, com plataformas de distribuio de produtos e servios em Madri, Londres e Nova York, outra vantagem competitiva nesse mercado. Empresas brasileiras que querem aproveitar oportunidades de negcios na Europa encontram no banco um meio seguro de ampliar seus mercados.

Corporate
Em 2012, a rea de Corporate, que atende empresas com faturamento anual superior a R$ 80 milhes, buscou estar mais prxima dos clientes, conhecendo melhor as estratgias e as necessidades para, assim, oferecer consultoria, servios e produtos adequados. Para isso, seguimos fortalecendo e capacitando nossa estrutura comercial, alm de reforar o apoio em produtos. Consolidamos um crescimento estvel de nossa carteira de ativos atravs das operaes de crdito, e agregamos valor estratgia de nossos clientes atravs de operaes estruturadas e solues de banco de investimento. Por meio dos produtos de derivativos, oferecemos proteo e solues que reduziram os efeitos da volatilidade dos vrios indexadores sobre as empresas. Tambm conseguimos nos posicionar com uma oferta diferenciada e de qualidade em Adquirncia e Cash Management, por meio de uma nova plataforma tecnolgica. O mercado brasileiro foi impactado em geral pelo crescimento da inadimplncia decorrente do menor crescimento da economia em relao s expectativas do final de 2011, e ns estivemos junto aos nossos clientes, apoiando-os para minimizar os impactos da queda da atividade econmica em sua liquidez imediata e viabilizando a continuidade dos investimentos e evoluo das companhias, mesmo em um cenrio um pouco menos favorvel.

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Equities
A rea de Equities responsvel pela execuo de ordens de compra e venda de aes para clientes Pessoa Fsica e investidores institucionais, principalmente gestores de fundos de aes da Amrica Latina, Estados Unidos, Europa e sia. A equipe toma deciso sobre os melhores negcios com base nos relatrios desenvolvidos por uma equipe de analistas e estrategistas de mercado. No segmento Pessoa Fsica, em um ano em que o mercado de aes enfrentou dificuldades, a rea obteve um desempenho significativo. Enquanto o ndice Bovespa subiu 7,4% ao longo do ano, a Carteira de Dividendos e a Carteira Private, ambas recomendadas pela rea de Equities aos clientes Pessoa Fsica, alcanaram um retorno de 12% e 15% no perodo, respectivamente. Duas estratgias de curto prazo no mercado de aes, voltadas ao mesmo segmento, permitiram a valorizao de 31% nas operaes de Long-Short e de 41% no Short Term Trader. Nossa estratgia de relacionamento nesse segmento continua apoiada pelas Salas de Aes, espaos dentro das agncias onde o cliente conta com profissionais dedicados exclusivamente ao mercado de aes para orient-lo no momento de investir. Pioneiro nesse tipo de servio, o Santander tem cerca de 100 espaos do gnero e hoje o banco com o maior nmero de salas de aes no Brasil.

Credit Markets
Em 2012, a receita de Credit Markets cresceu 18%, enquanto o volume de operaes avanou 60% em mdia. Em um contexto de queda acentuada da taxa Selic, que estimula as empresas a se financiarem no mercado de capitais, a rea de Debt Capital Markets esteve bastante ativa, com crescimento de 36% nas receitas. Nessa rea, realizamos a primeira operao no mercado brasileiro de debntures de infraestrutura com estmulo fiscal (de acordo com a Lei n 12.431, que reduz o Imposto de Renda sobre debntures voltadas a infraestrutura). O negcio ajudou a viabilizar a construo da Hidreltrica de Garibaldi, empreendimento de longo prazo localizado em Santa Catarina. A emisso alcanou R$ 100 milhes. Entre os destaques esto as emisses de US$ 7 bilhes em bnus da Petrobras, em quatro sries, que recebeu o prmio de melhor bnus quase soberano do ano pela revista LatinFinance. A agenda de Project Finance tambm esteve repleta em 2012, com o Santander competindo em quase todas as principais operaes. Assim, a quantidade de operaes mais que dobrou, passando de 18 para 38, ou mais de trs por ms com um crescimento de 6% nas receitas. A rea assessora projetos em diversas frentes. De arena de futebol a barcaas para transporte de minrio de ferro por hidrovias, e de alcooldutos a projetos de mobilidade urbana, alm de projetos no setor de energia, que representam um tero da carteira de Project Finance. Em Asset & Capital Structuring (ACS), crescemos 54% em 2012. Essa diviso responsvel, entre outras atividades, por fazer investimentos proprietrios em projetos de energia renovvel. O Santander Brasil o nico banco a atuar dessa forma em parques elicos no Pas, vantagem competitiva que trouxe de sua experincia de investimento e assessoramento no setor na Europa (veja mais no box a seguir).

Enquanto o ndice Bovespa subiu 7,4% ao longo do ano, a Carteira de Dividendos e a Carteira Private, ambas recomendadas pela rea de Equities aos clientes Pessoa Fsica, alcanaram um retorno de 12% e 15% no perodo, respectivamente.

Santander

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Desempenho dos negcios

Divulgao Suzlon

INVESTINDO FORTE EM ENERGIAS RENOVVEIS

O Santander Brasil se posicionou nos ltimos anos como o banco mais ativo em energia renovvel no Pas. Alm de participar de operaes como assessor e estruturador financeiro, a nica instituio financeira a fazer investimentos proprietrios nesse setor. Por meio da rea de Asset & Capital Structuring (ACS), que tem uma equipe exclusivamente dedicada ao tema, o Santander Brasil se torna scio e cogestor de projetos de energias renovveis. Dessa forma, ajuda a viabilizar o empreendimento e encontra uma oportunidade de rentabilizar o capital investido ao vender sua participao mais adiante. Essa atividade teve incio em 2008, com a participao no parque elico de Cassino (RS), baseada na experincia que o Grupo Santander j acumulava em operaes similares na Europa. Em 2012, o Banco chegou a ter participao em dez parques elicos, no Rio Grande do Sul, Cear e Rio Grande do Norte. Quando prontos, somaro capacidade instalada de 223 MW.

Parque elico, na regio Nordeste, que recebeu investimento do Santander

Global Transaction Banking (GTB)

A rea de Global Transaction Banking responde pelo relacionamento com o cliente no dia a dia em operaes como trade finance, emprstimos, cash management e custdia. Em 2012, num contexto de menor liquidez em moeda estrangeira, funding a preos mais elevados e restries para Pr-Pagamento de Exportao (PPE), buscamos alternativas competitivas e reforamos nossa atuao no assessoramento aos clientes. Implementamos uma parceria com o Korean Finance Corporation (KoFC) e a Agncia de Crdito Exportao da Coreia (Ksure) para viabilizar o financiamento de longo prazo, com forte vnculo com a economia coreana. Como consequncia da qualidade dos servios, fomos escolhidos, pela quinta vez consecutiva, o Melhor International Trade Bank do Brasil em 2012, segundo a revista Trade Finance Magazine (Euromoney), na avaliao de nossos clientes. Em Emprstimos, reforamos nossa atuao em financiar o desenvolvimento e a cadeia produtiva de nossos clientes, com a estruturao de uma equipe de BNDES e aumento de nossa carteira de crdito em 102% aos mais de 5 mil fornecedores de nossos clientes. Com relao atividade de Cash Management, as receitas transacionais do Banco aumentaram cerca de 12% em 2012, e os produtos dessa rea reforaram fortemente a estratgia de cross-sell e representaram uma oferta de servios para todos os segmentos, desde grandes grupos at pequenas e mdias empresas. J no segmento de Custdia, aumentamos em 20% os ativos de terceiros sob custdia, fruto da maior exposio da equipe ao mercado e da consolidao da marca Santander junto a investidores institucionais. Ressalta-se nossa forte penetrao junto aos fundos de private equity internacionais, em razo da conquista de mandatos relevantes ao longo do ltimo trimestre de 2012.

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Relatrio Anual 2012

Rates
A rea de Rates, responsvel pelas operaes de cmbio, depsitos e derivativos, diversificou bastante sua atuao durante 2012. Ao longo do ano, buscou novas solues para os clientes, focando no cross-sell com as reas de GB&M e com os demais segmentos do Banco. Em parceria com a rea de GTB, fechamos R$ 11,4 bilhes de ativos locais em indexadores como IPCA, IGPM, TJLP e USD, trocando o funding de CDI para o indexador final do ativo. J com o varejo PJ, ofertamos o SuperGiro Premium Plus, um produto inovador que oferece iseno de pagamento de at trs parcelas, sem similares na concorrncia. Em 2012, viabilizamos operaes inditas no mercado local junto rea de Credit Markets. Entre elas, destacamos a primeira emisso de debntures em TJLP, com volume de R$ 185 milhes, com prazo de dois anos. Essa operao permitiu ao cliente aumentar a exposio a indicadores financeiros de baixa volatilidade e reduzir a exposio em CDI no longo prazo. Tambm fechamos um volume total de R$ 1,4 bilho em fluxos de swap de TJLP com prazos de at dez anos. Nos produtos de captao, conseguimos trazer um total de R$ 10 bilhes de liquidez para o Santander Brasil e US$ 2,7 bilhes para a agncia Cayman. Esses montantes foram captados junto a clientes corporativos e institucionais de GB&M. Tambm realizamos uma colocao de bnus privada indexada inflao do Chile, junto a seguradoras e fundos de penso chilenos, no volume equivalente a US$ 43 milhes. Distribumos a investidores asiticos US$ 25 milhes, a primeira emisso do Santander Brasil indexada na moeda chinesa (Chinese Renminbi - CNH). No mercado local de cmbio, avanamos uma posio no ranking divulgado pelo Banco Central, terminando o ano em quinto lugar, com um volume negociado de US$ 116,5 bilhes. Levando em considerao o nmero de operaes realizadas, avanamos para a quarta posio, com um total de 660 mil operaes em 2012. Tambm ao longo do ano passado realizamos treinamentos sobre o produto nas regionais e demos andamento ao projeto de expanso da distribuio de cmbio nos segmentos Corporate e Varejo.

Equity Investments
A rea responsvel pela realizao de investimentos de private equity, com 100% dos recursos provenientes do Santander, em empresas com forte potencial de crescimento e gesto de alta qualidade que integram ou tm potencial para integrar sua base de clientes. O principal objetivo da rea a identificao, a anlise e a estruturao de oportunidades de investimentos, visando obter retornos atrativos e ofertar uma alternativa de suporte financeiro e estratgico aos atuais e potenciais clientes do Santander. Desde a criao em 2008, a rea j analisou mais de 180 oportunidades de investimento em diversos setores e realizou investimentos que totalizam R$ 1,1 bilho. Em 2012, a rea firmou investimentos no montante total de R$ 261 milhes e gerou recebimentos para o Banco no valor de R$ 139 milhes, provenientes principalmente de dividendos e resultados de vendas de ativos. Dentre as operaes concludas em 2012, destacam-se: investimento adicional de R$ 250 milhes na segunda emisso de cotas do FIP Sondas, fundo controlador da Sete Brasil Participaes S.A., empresa criada para deter e fretar sondas de explorao do pr-sal para a Petrobras e que, em 2012, conquistou 21 novos contratos de fretamento junto estatal do petrleo; investimento adicional de R$ 10,9 milhes no aumento de capital da Renova Energia S.A., com o objetivo de manter nossa participao societria; venda de 100% das cotas snior detidas pelo Santander de emisso do FIDC Crdito Corporativo Brasil, fundo de crdito para empresas privadas; Oferta Pblica de Aes da Transmissora Aliana de Energia S.A. (Taesa) no montante de R$ 1,7 bilho, gerando valorizao relevante do investimento.

Vale destacar ainda a alocao de recursos para investir em projetos inovadores e voltados sustentabilidade, reforando o compromisso do Banco em apoiar o empreendedorismo e o desenvolvimento sustentvel. Nessa linha, em 2012 o Santander adquiriu uma participao acionria minoritria na ODC Ambievo, empresa cujos negcios abrangem o desenvolvimento de solues sustentveis para limpeza de solos e desengraxe industrial.

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ativos intangveis

Estamos nos mobilizando para fazer um banco para suas ideias

Para um banco global como o Santander, marca um smbolo importante, que nos identifica de maneira nica em qualquer lugar do mundo. Mas, mais do que isso, um ativo estratgico que sintetiza a experincia do cliente com o banco todos os dias. Na busca de ser o banco simples e de preferncia do cliente, objetivos explcitos em nossa Misso, lanada em 2012, a marca tambm nos orienta na criao de processos, polticas e prticas que proporcionem um relacionamento diferente e melhor com os pblicos com que atuamos. Foco no cliente A simplicidade, a agilidade no atendimento e a melhoria nos canais de comunicao para ganhar a preferncia do cliente estiveram presentes na nossa comunicao em 2012. Tambm foram importantes para reforar o compromisso do Santander com o Brasil e com os brasileiros. Colocamos no ar a campanha Santander. Investindo forte no Brasil, que reafirmou nossas fortalezas de solidez e liderana. No incio de 2013, o cliente continua a ser o fio condutor das nossas campanhas. Entendemos que as empresas tm de ouvir mais do que falar e se reinventar para merecer a preferncia dos consumidores. nesse contexto que cresce o empoderamento do cliente dentro do Banco. Por isso, estamos conectados com suas necessidades para oferecer produtos e servios cada vez mais adequados ao que precisam.

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Relatrio Anual 2012

Gesto de pessoas O processo de construo e conscientizao da nova Misso depende, prioritariamente, do envolvimento dos cerca de 54 mil profissionais que compem o Santander Brasil. Para isso, inicialmente mobilizamos os 900 principais lderes da Organizao que participaram de workshops para refletir sobre os significados de cada conceito contido na Misso e as possibilidades de sua disseminao e prtica no dia a dia. Na sequncia, mais de 78% dos funcionrios e estagirios vivenciaram o Dilogo da Misso, encontro presencial em que se aprofundaram sobre o tema e falaram sobre as atitudes necessrias para construirmos o banco que queremos ser. A partir da nova Misso, desenvolvemos nosso Posicionamento como Empregador, em que deixamos claro para nossos funcionrios, estagirios e potenciais candidatos o que temos a oferecer e que, consequentemente, torna nica a experincia de trabalhar no Santander. Estamos falando de uma srie de produtos, servios e interaes que favorecem o crescimento profissional e pessoal dos nossos profissionais, em um ambiente desafiador, multicultural, colaborativo e que estimula novas ideias. Os pilares que compem nosso Posicionamento como Empregador so: Oportunidade de Carreira e Reconhecimento Valorizao das Pessoas Desenvolvimento contnuo de Gestores Incentivo Inovao Ambiente Participativo e Colaborativo Fazer parte de uma Empresa de prestgio

Destacamos a seguir algumas iniciativas que apoiam esses pilares: Desenvolvimento: continuamos a incentivar o crescimento das pessoas e apoiamos sua qualificao ao longo da carreira. Em 2012, investimos R$ 108 milhes em treinamento, um crescimento de 13% comparado ao ano anterior. Desenvolvemos ainda novos contedos para capacitao nas reas de Private, Corporate e GB&M, que, somados aos j existentes, ampliam a viso dos funcionrios em relao s possibilidades de desenvolvimento de carreira nas reas comerciais. Gesto e Liderana: por meio do programa Ser Gestor, que teve a participao de mais de 990 profissionais em 2012, oferecemos a coordenadores, supervisores e gerentes do Banco um currculo voltado ao desenvolvimento de competncias na gesto de pessoas, em seus diferentes momentos de carreira. Mais de 500 profissionais participaram do Ser Lder Santander, programa de desenvolvimento que prepara lderes para inspirar e engajar as equipes, buscando atingir os objetivos de negcios e garantir a coerncia entre os contedos estratgicos da Organizao e a prtica. Criado em 2009, o programa inclui coaching individual, assessment e seminrios interativos. Mobilidade Interna: em 2012, promovemos cerca de 110 workshops de carreira, que contaram com a participao de 2.478 pessoas discutindo questes de autodesenvolvimento, carreira e mobilidade. Engajamento: entre junho e setembro de 2012, mais de 13 mil funcionrios e estagirios participaram do Sustentabilidade para Todo Lado, desafio que testava o conhecimento e o desempenho em sustentabilidade
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Santander

ATIVOS INTANGVEIS

de cada colaborador, individualmente, e da sua respectiva regional da rede de atendimento. Diversidade: buscamos constantemente promover a incluso social de grupos historicamente excludos e inserimos o tema nos programas de integrao de novos profissionais, cursos e treinamentos para gestores e funcionrios. Elegemos cinco principais temas para focarmos na Organizao: diversidade de gnero, racial, sexual, etria e pessoas com deficincia. Atualmente, temos, por exemplo, mais de 2.600 funcionrios com deficincia fsica, auditiva, visual ou intelectual no banco, que so apoiados para se desenvolverem em condies iguais s dos demais profissionais. Em setembro de 2012, superamos nossa cota legal em 41 profissionais e fechamos o ano com 119 pessoas acima da meta (leia mais detalhes sobre essas e outras iniciativas no Caderno de Indicadores). A vivncia da Misso, a disseminao do nosso Posicionamento como Empregador e as demais aes de engajamento realizadas impactaram os resultados da Pesquisa de Clima e Engajamento de 2012, que teve um crescimento de 8 p. p. em relao a 2011. O estudo apontou, por exemplo, que 73% da Organizao conhece os pilares do nosso Posicionamento como Empregador e que 81% das pessoas recomendam o Santander como um bom empregador, uma evoluo de 4 p. p. em comparao ao ano anterior.

Mais qualidade e agilidade para nossos clientes A busca por simplificar os processos do Banco no se resume s medidas tomadas nas reas de negcio. Em 2012, realizamos uma srie de implantaes nos canais de atendimento com o objetivo de agilizar a soluo de demandas e aprimorar o nosso relacionamento com o cliente. Uma das iniciativas com essa finalidade foi reduzir o prazo de resposta a manifestaes recebidas pela Ouvidoria, que caiu de dez para cinco dias teis, perodo mais curto do que o estabelecido por lei, de 15 dias. J no SAC, o tempo de resposta de um dia, em mdia, sendo que cerca de 50% dos casos so resolvidos no mesmo dia. O prazo legal de cinco dias. Com a mesma finalidade, fizemos melhorias no tratamento de demandas recebidas pelo Procon. Aprimoramos nosso sistema eletrnico, que permitiu maior controle das reclamaes e agilidade na resoluo das respostas, e implementamos o ProconFone, sistema de atendimento telefnico para clientes que recorrem a essa instituio, reduzindo o tempo de resoluo das manifestaes de seis para 2,6 dias. Desenvolvemos ainda melhorias na URA (Unidade de Resposta Audvel) e no Sistema de Registro de Manifestaes, com o objetivo de agilizar o atendimento e aprimorar a gesto no acompanhamento das manifestaes de clientes, garantindo mais qualidade no atendimento.

Os mais de 2.681 funcionrios com algum tipo de deficincia fsica so apoiados para se Desenvolverem profissionalmente

Lilian Guimares, vice-presidente de RH, no workshop Misso em Ao

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Relatrio Anual 2012

Mais interao nas redes sociais O ano de 2012 foi marcado tambm por um reforo de nossa presena nas redes sociais, alcanando a marca de mais de 500 mil fs no Facebook e 48 mil seguidores no Twitter. Acreditamos que esse mais um importante canal de relacionamento com nossos clientes e prospects, no qual estabelecemos um dilogo sobre assuntos de interesse comum, aumentando o engajamento e envolvimento com a Marca. Alm disso, uma ferramenta poderosa de atendimento ao consumidor. Assim, ampliamos nossa presena com a criao de dois novos canais no Facebook: um direcionado a universitrios, que hoje conta com mais de 260 mil fs; e outro com foco em parcerias que geram benefcios diretos aos nossos clientes, o Santander Esfera (cerca de 60 mil fs), unindo em um ecossistema descontos e vantagens para os que possuem o Carto Santander e para quem o aceita em seu estabelecimento (leia mais no Caderno de Indicadores). Em 2012, 32 mil usurios enviaram cerca de 82 mil perguntas*; 79% vieram da Fan Page Santander Brasil e 20% do Santander Responde. No total, houve cerca de 600 mil visualizaes, somando mais de 226 mil visitas (mdia de 18 mil/ms). O Santander Responde foi utilizado por 53% dos usurios como um dos canais de atendimento, e 21% das dvidas tiveram resposta imediata.
* Consideramos como perguntas todas as interaes com a FanPage Santander Brasil e Esfera.

Compartilhamento de prticas O Santander se relaciona com diversos pblicos para tratar do tema da sustentabilidade. Pelo Espao de Prticas em Sustentabilidade, compartilhamos experincias na insero da sustentabilidade nos negcios, com o objetivo de facilitar a gesto das empresas e acelerar o desenvolvimento da sustentabilidade no Pas. O programa engloba tanto aes online quanto presenciais desde 2007. Em 2012, o Prticas teve mais de 1,1 milho de acessos. Desde 2003, realizamos os Encontros de Sustentabilidade, que fazem parte do Prticas, com o objetivo de promover a reflexo e o debate sobre o tema entre especialistas, funcionrios, clientes, fornecedores, instituies parceiras e a sociedade. Com o intuito de aquecer as discusses sobre o tema no ano da Rio+20, promovemos em maro um encontro com Fritjof Capra, uma das principais referncias em pensamento sistmico e ecolgico. O evento debateu sobre o desafio do crescimento qualitativo para organizaes e seus lderes e o potencial brasileiro para liderar esse movimento. Cerca de 660 pessoas compareceram ao Centro de Convenes Sul Amrica no Rio de Janeiro e 2.272 pessoas acompanharam o encontro pela internet. Promovemos tambm o Santander Prticas de Educao para Sustentabilidade para reconhecer, premiar e disseminar casos prticos de professores universitrios dos cursos de graduao de Administrao e Economia que inseriram sustentabilidade no plano de ensino do currculo obrigatrio do primeiro semestre de 2012. Tivemos mais de 250 inscritos e, destes, 41 propostas e 32 casos prticos, que esto disponveis no portal da iniciativa: www.santander.com.br/praticasdeeducacao. Os autores dos trs melhores projetos ganharam uma bolsa para estudar empreendedorismo na Babson College, nos Estados Unidos. A iniciativa tambm promoveu discusses online e presenciais sobre educao e sustentabilidade. A premiao da iniciativa foi marcada com um evento aberto ao pblico e transmitido a todo Pas, que contou com a abertura da ex-ministra do Meio Ambiente Marina Silva e com a apresentao dos seis finalistas, que expuseram para o pblico sua experincia. Em 2012, estivemos presentes na Conferncia das Naes Unidas para o Desenvolvimento Sustentvel. Em junho, participamos da Rio+20, por meio do patrocnio de fruns e projetos, como o nibus movido a hidrognio, e por apresentaes de nossos executivos, incluindo o presidente Marcial Portela, em seminrios e debates. Durante o evento, divulgamos metas relacionadas sustentabilidade no Relatrio do Pacto Global, da Organizao das Naes Unidas (ONU).

Respostas rpidas
Redes sociais Facebook Twitter Total**
** Soma dos dados das redes sociais.

Nmero de contatos 40.449 48.257 88.706

Santander

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ATIVOS INTANGVEIS

Novo Centro de Processamento de Dados do Santander

Tecnologia de ponta
Tecnologia uma importante ferramenta de apoio para todos os nossos processos na direo de ser o banco simples e de preferncia de nossos clientes. Com inaugurao prevista para 2013, o Centro de Processamento de Dados (CPD), localizado em Campinas, So Paulo, nos coloca em um novo patamar de tecnologia e nos d suporte para o crescimento futuro. Instalado em uma rea de 660 mil m2, o CPD o primeiro na Amrica Latina a atingir as exigncias de disponibilidade mxima, o que confere o nvel Tier IV na escala internacional, que vai de 1 a 4. No mundo todo, s outros seis Data Centers j atingiram esse nvel de certificao tanto para a fase de construo quanto de operao. Tambm realizamos uma grande operao de substituio e de atualizao de ATMs. Em 2012, foram introduzidos cerca de 3,5 mil novosequipamentos e, aproximadamente, outros 500 passaram por atualizao. O novo parque incorpora eficincia e economia de energia, o que garante mais disponibilidade aos clientes. Atualizamos, ainda, a tecnologia interna, principalmente em nossas agncias. Terminais de caixa, desktops, laptops foram substitudos por equipamentos mais eficientes e produtivos em termos de tecnologia e de economia. Essa operao levou em conta mais de 4 mil equipamentos.

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Relatrio Anual 2012

O valor das parcerias Queremos construir vnculos de qualidade e fortalecer as parcerias com nossos fornecedores, incorporando princpios e prticas sustentveis em nosso dia a dia. Essa relao pautada pelo Pacto Global, da Organizao das Naes Unidas (ONU), que tem como objetivo mobilizar a comunidade empresarial internacional para a adoo de valores fundamentais e mundialmente aceitos em relao aos temas de direitos humanos, relaes de trabalho, meio ambiente e combate corrupo. O primeiro passo para se tornar um fornecedor do Banco a homologao, na qual as empresas interessadas so avaliadas nos aspectos tcnicos, administrativos, financeiros, legais, socioambientais e de governana. Desde 2010, os fornecedores que prestam servio de alto impacto, como tecnologia, segurana, logstica e call center, passam por uma outra etapa de qualificao, por meio do ndice de Qualificao de Fornecedores (IQF). O IQF um sistema de pontuao elaborado em anlises de documentos, visitas tcnicas e relatrios. Em 2012, 156 empresas responderam o IQF. HR2 Para evitar o risco de ocorrncia de incidentes relativos a Direitos Humanos, os contratos de prestao de servios e fornecimentos de bens possuem uma clusula sobre as responsabilidades socioambientais, pelas quais o fornecedor se compromete a evitar qualquer forma de discriminao, a respeitar o meio ambiente, a colaborar na preveno do trabalho escravo e infantil e a evitar o assdio moral e sexual, entre outros. HR6 HR7 Santander Mvel Em 2012, o mbile banking Santander Mvel continuou ganhando popularidade entre nossos clientes. Lanado em 2011 para pessoa fsica j ultrapassou os 421 mil usurios. Em 2012, foram realizados mais de 37 milhes de acessos por meio de dispositivos mveis, com mais de 2 milhes de transaes efetivadas pelo servio, disponvel para plataformas Apple e Blackberry e aparelhos com sistema operacional Android. As transaes mais populares feitas nessa modalidade so consultas a saldos, extratos e fatura de carto, alm de recarga de celulares. Gradativamente, os clientes comeam a utilizar a ferramenta para outras operaes, como pagamentos, transferncias, aplicaes e emprstimos. No final do ano, passamos a oferecer o Mobile Banking PJ para os clientes pessoa jurdica. Trata-se de um novo canal de relacionamento, que permitir total mobilidade e comodidade para o empresrio acessar os servios de saldo, extrato e autorizaes. Caso sejam observadas inconformidades em relao a essa clusula na execuo de qualquer prestao de servios, atuamos imediatamente para solucion-las. Durante a construo do Centro de Processamento de Dados (CPD) de Campinas, por exemplo, tivemos problemas pontuais com dois fornecedores e agimos rapidamente para fazer as adequaes necessrias. Um dos desafios para 2013, que j est endereado, o aprimoramento da governana da nossa cadeia de valor, em especial dos fornecedores.

Em 2012, foram realizados mais de 37 milhes de acessos por meio de dispositivos mveis

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Investimento Social e Cultural

Aes estruturadas e permanentes

Apoiamos projetos que promovam e gerem legado para as comunidades no longo prazo, independenteMENTE da nossa participao.

A poltica de investimento social e cultural do Santander Brasil busca promover aes inclusivas, que contem com a participao dos nossos stakeholders sejam eles funcionrios, estagirios, fornecedores, clientes, o governo ou a sociedade. Nossa atuao est em linha com o novo posicionamento de sustentabilidade, e por isso, no mbito de investimento social, tem um forte direcionamento a temas como educao e empreendedorismo. Na rea de investimento cultural, apoiamos projetos que promovam e gerem legado para as comunidades no longo prazo. Fomentamos a cultura com viso contempornea e olhar global, sempre valorizando o que produzido localmente. Desse modo, promovemos a produo de conhecimento e a disseminao de experincias artsticas, de forma educativa, para estimular a criatividade e a reflexo das pessoas.

foi o valor destinado a investimento social e cultural em 2012

1 13,8 milhes

R$

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Investimento social SO1

Nosso investimento social realizado de forma planejada, monitorada e sistemtica, a fim de promover mudanas que garantam o acesso aos direitos cidadania e a uma vida digna para todos. Ao longo dos anos, desenvolvemos iniciativas que contribuem para a incluso social e econmica da populao brasileira nos temas de educao, empreendedorismo & gerao de renda, e garantia de direitos, tanto da criana e do adolescente quanto do idoso. Por meio de aes estruturadas e permanentes, procuramos fortalecer polticas pblicas, estimular o dilogo e o trabalho junto s comunidades. Buscamos ainda avanar nos resultados e aprimorar nossa atuao por meio da troca de conhecimentos e competncias, alm do monitoramento e da avaliao dos resultados. Durante a Rio+20, em 2012, duas de nossas iniciativas, o Projeto Escola Brasil e o Amigo de Valor, foram includas no conjunto de metas assumidas junto ao Pacto Global, da Organizao das Naes Unidas, ONU. Ambas foram superadas, com resultados acima do esperado. (leia os compromissos na pgina 104).

Mais educao
O Projeto Escola Brasil, o PEB, o nosso programa de voluntariado, que busca contribuir para a melhoria da escola pblica de Educao Bsica no Pas, por meio da participao voluntria de funcionrios do Santander, que atuam em parceria com dirigentes e demais membros da comunidade escolar. O projeto oferece capacitao e ferramentas para que os voluntrios ajudem a comunidade escolar a identificar as potencialidades e fragilidades da escola e a elaborar e executar um plano de ao que promova a melhoria contnua da sua qualidade. Em 2012, ampliamos o nmero de grupos de voluntrios do PEB para 313, crescimento de cerca de 37% em relao ao ano anterior, o que significa a superao da meta de 15% estabelecida para o Pacto Global. Passamos a ter a participao de 3.030 voluntrios, um aumento de 61%, atuando em parceria com 221 escolas em todo Brasil. Temos Programas de Formao Continuada de Educadores que, de 2006 a 2012, a partir de 10 iniciativas oferecidas em parceria com o PEB, formou cerca de 1.800 educadores, entre eles representantes de Secretarias de Educao dos municpios participantes dos Programas e diretores, vice-diretores, coordenadores pedaggicos e professores das escolas parceiras e da rede pblica local. Nossa inteno contribuir para a criao de uma rede de formao continuada em cadeia, que envolva desde os gestores pblicos at os professores das redes municipais e estaduais. Entre 2011 e 2012, desenvolvemos os programas Alm das Letras e Alm dos Nmeros, voltados aos tcnicos das Secretarias de Educao de municpios parceiros; e o Progesto Online, uma iniciativa do Conselho Nacional de Secretrios de

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Educao (Consed) para a formao de lideranas escolares. Com um investimento de cerca de R$ 585 mil, em 2012, os trs programas atenderam 25 redes municipais, formando 42 tcnicos de Secretarias de Educao, 377 educadores diretamente e 6.405 indiretamente que, juntos, atuam em cerca de 461 escolas pblicas, sendo 30 parceiras do PEB. J o Programa de Educao Infantil do Santander visa aprimorar a qualidade da educao oferecida a crianas de 0 a 5 anos de idade nas unidades de creche e pr-escola construdas com recursos do Proinfncia, o Programa Nacional de Reestruturao e Aquisio de Equipamentos para a Rede Escolar Pblica de Educao Infantil, do Governo Federal. A iniciativa fornece apoio tecnopedaggico s equipes das secretarias de Educao de 19 cidades da Bahia. so5

Criado em 2011, em cooperao com o Ministrio da Educao (MEC), essa a primeira parceria estabelecida no mbito do Proinfncia com uma empresa privada. Com durao prevista de trs anos, a iniciativa, ainda piloto, fortalece e qualifica a ampliao do atendimento em educao infantil no Brasil. SO5 Em 2012, o programa atendeu 51 formadores das Secretarias Municipais de Educao e de Gesto para a Sade, 125 unidades educacionais, 125 diretores, 97 coordenadores pedaggicos, 747 professores e 1.052 pessoas da equipe de apoio. Alm disso, desenvolveu o projeto Tece e Acontece, no qual cerca de 140 conselheiros municipais foram capacitados para atuar de forma mais efetiva no campo da educao infantil.

SELF-SERVICE NO SERTO
Os alunos da Escola Alan Kardec, do municpio de Irar, na Bahia, passaram por uma experincia diferente em 2012. A escola foi uma das participantes do Programa de Educao Infantil do Santander, que teve como desafio implementar um sistema self-service em seus refeitrios que, ao mesmo tempo, expressasse a identidade e a cultura da infncia. As crianas podem escolher o que desejam comer e colocar no prato a quantidade relativa sua fome, de maneira independente. Essa nova abordagem tambm traz benefcios indiretos para as crianas, que passam a aprender mais sobre si mesmas, a se cuidar e a agir com autonomia, importantes elementos da educao infantil. Outro ganho obtido foi a diminuio do desperdcio de alimentos. Antes, a concepo que a gente tinha de criana era de um adulto em miniatura, que s obedecia. Hoje formamos as crianas para que questionem, faam suas prprias escolhas (a exemplo do self-service e dos cantinhos de brincar) e no futuro sejam pessoas atuantes na sociedade, comenta Regilda Cerqueira dos Santos Batista, integrante da Secretaria Municipal de Educao de Irar, formadora do Programa de Educao Infantil Santander.

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Universia
Maior rede ibero-americana de colaborao universitria, a Universia est presente em 23 pases da Amrica Latina e da Pennsula Ibrica, com 1.242 universidades conveniadas no mundo, sendo 270 apenas no Brasil. Desenvolvida para criar novas oportunidades e promover a cooperao entre universidades, a Universia hoje representa 15,3 milhes de estudantes e professores universitrios. H dez anos, o Portal Universia Brasil (http://www.universia. com.br/) dedica-se divulgao e promoo de contedo relevante para o meio acadmico e universitrio. As aes do portal esto divididas em quatro eixos estratgicos, definidos para o perodo 2011-2013: Emprego, Colaborao, Conhecimento e Futuro. Em 2012, os maiores marcos do eixo Emprego foram a retomada do processo de recrutamento e seleo de estagirios do Santander e o Projeto Accenture Campus Challenge, simulador que integrou o processo de recrutamento e seleo de estagirios e contribuiu para o aumento da empregabilidade e crescimento profissional dos alunos de graduao. Destacamos tambm a Feira Virtual Programa de Estgios e Trainees, que teve mais de 9 mil currculos cadastrados, com mais de 47 mil pginas visitadas e uma mdia de 1.200 usurios nicos por dia. No tema Colaborao, foram desenvolvidos importantes projetos, como o apoio ao Concurso Cultural Santander Prticas de Educao para Sustentabilidade, que incentivou, disseminou e reconheceu casos de insero do tema no cotidiano das disciplinas obrigatrias dos cursos de Administrao e Economia. Em sua primeira edio, o concurso recebeu 257 inscries. Destas, 41 propostas e 32 casos prticos esto disponveis no portal da iniciativa (www.santander.com.br/praticasdeeducacao). Os autores dos trs melhores projetos ganharam uma bolsa para estudar empreendedorismo na Babson College, nos Estados Unidos. A iniciativa tambm promoveu discusses online e presenciais sobre educao e sustentabilidade. A premiao da iniciativa foi marcada com um evento aberto ao pblico e transmitido a todo Pas, que contou com a abertura

da ex-ministra do Meio Ambiente Marina Silva e com a apresentao dos seis finalistas, que expuseram para o pblico sua experincia. Tambm demos continuidade ao Frum Universia pela Inovao, que, em sua segunda edio, reuniu autoridades de Instituies de Ensino Superior pblicas e privadas e rgos governamentais. O objetivo foi debater a criao de um frum permanente para ampliar e inserir a formao e pesquisa nos processos de inovao nessas instituies. No eixo Conhecimento, avanamos consideravelmente nos estudos para o desenvolvimento de algoritmo gentico para aplicao nos simuladores de recrutamento, seleo e capacitao. Por fim, no eixo Futuro, apoiamos o FotoUniversia, concurso de fotografia para o meio acadmico, com a participao de 2.158 inscritos, que teve como premiao uma viagem de intercmbio para estudar ingls nos Estados Unidos, Canad ou Inglaterra (leia mais no Caderno de Indicadores).

Da infncia terceira idade EC8

O tema de garantia de direitos tratado no Programa Amigo de Valor e na categoria Programas Exemplares do Concurso Talentos da Maturidade. H mais de dez anos, o Amigo de Valor vem contribuindo para o fortalecimento dos Conselhos dos Direitos da Criana e do Adolescente, ao facilitar o direcionamento de parte do IR devido por pessoas e empresas aos Fundos Municipais dos Direitos da Criana e do Adolescente e oferecer capacitao especializada aos representantes desses rgos. Com isso, buscamos contribuir para a melhoria do atendimento de crianas e adolescentes que moram em municpios brasileiros com indicadores sociais crticos. Nos ltimos 11 anos, arrecadamos mais de R$ 63 milhes, beneficiando diretamente mais de 40 mil crianas e adolescentes, por meio do apoio de 430 iniciativas sociais em 139 municpios. Em 2012, tivemos recorde tanto na participao de pessoas e empresas como no volume de recursos direcionados. Engajamos 34.174 funcionrios e estagirios, crescimento de 15% em relao ao ano anterior, com R$ 4,9 milhes arrecadados. Tivemos ainda um aumento de 58% no

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nmero de clientes participantes, num total de 5.637, arrecadando 73% a mais do que em 2011, cerca de R$ 1,7 milho. As empresas do Grupo Santander direcionaram 14% a mais de recursos sobre o montante de 2011, somando R$ 4,2 milhes. No total, R$ 10,8 milhes foram destinados para iniciativas de defesa de direitos de crianas e adolescentes em 47 municpios, com os quais estamos trabalhando desde 2011. As iniciativas beneficiadas tero como prioridade o combate a diversas violncias, entre elas abuso e explorao sexual, alcoolismo e abandono. J a categoria Programas Exemplares, que faz parte do Concurso Talentos da Maturidade, apoia projetos inovadores, que tenham por objetivo a implementao, o desenvolvimento e a disseminao de polticas ou programas para a promoo do envelhecimento ativo, melhorando a qualidade de vida das pessoas idosas. Em 2012, apoiamos nove projetos, beneficiando mais de 7.000 pessoas.

Oportunidades em empreendedorismo e gerao de renda

Promovemos, em parceria com a ONG Aliana Empreendedora, o Programa Parceiras em Ao, que ajuda a fortalecer microempreendimentos formados por mulheres que vivem em regies de baixa renda. Alm de recursos financeiros, o programa oferece capacitao para que os grupos produtivos aprimorem seus processos de produo e gesto, possibilitando o desenvolvimento das mulheres envolvidas e de suas famlias. Em 2012, foram apoiados 13 grupos produtivos, beneficiando diretamente 144 pessoas. O Prmio Santander Universidade Solidria, que faz parte dos Prmios Santander Universidades (leia mais no box a seguir), tambm tem como foco o apoio ao empreendedorismo em comunidades de baixa renda no entorno das universidades. A iniciativa apoia projetos de extenso universitria que visem o desenvolvimento sustentvel dessas comunidades com nfase em gerao de renda, elaborados e executados por universidades, com a participao de professores, estudantes e a comunidade local. Em 2012, apoiamos 16 projetos, que tiveram a participao de 252 alunos e 73 professores, beneficiando 2.385 pessoas. EC8 Um bom exemplo o projeto Mulheres de Palha, da Universidade Federal do Cear, voltado ao empreendedorismo social para artess da palha de carnaba, ligadas Associao dos Artesos de Juazeiro do Norte. Ao longo de 2012, foram realizadas oficinas de empreendedorismo social, que estimulavam a viso de negcios atrelada ao desenvolvimento do grupo e do seu entorno. Um dos primeiros resultados do projeto o aumento de 65% da renda das artess.

aes efetivas HR6

Em Xinguara, no Par, o trabalho infantil uma das principais violaes de direitos sofridas por crianas e adolescentes. Com o apoio do Programa Amigo de Valor, o municpio criou, em 2012, o Programa de Abordagem Social, cujo objetivo erradicar essa prtica. Somente no primeiro ano de atividade, os 140 casos identificados passaram a ser acompanhados pelo programa. Uma das aes desenvolvidas foi a conscientizao da populao sobre os riscos causados pelo trabalho infantil, por meio de palestras e cartilhas. Os resultados j comearam a aparecer: quase 100% das crianas e adolescentes que trabalhavam em feiras da cidade agora esto desenvolvendo atividades socioeducativas e esportivas.

PRMIOS SANTANDER UNIVERSIDADES

Os Prmios Santander Universidades tm o objetivo de estimular o empreendedorismo, a pesquisa cientfica, a extenso universitria e a busca pela excelncia das universidades, por meio do reconhecimento de projetos inovadores de alunos, professores, pesquisadores e instituies de ensino. Todos os inscritos so beneficiados por um curso online de empreendedorismo, desenvolvido com exclusividade pela Babson College, dos Estados Unidos. A iniciativa composta por quatro premiaes: Prmio Santander de Empreendedorismo, Prmio Santander de Cincia e Inovao, Prmio Santander Universidade Solidria e Prmio Guia do Estudante Destaques do Ano. Em 2012, os prmios contemplaram 21 projetos de todo Brasil, com um total de mais de R$ 1 milho em prmios e bolsas de estudos. Tivemos 10.252 inscries de aproximadamente 600 instituies de educao superior do Pas, aumento recorde de 67%.

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Relatrio Anual 2012

UM LUGAR PARA FICAR

Depois de uma experincia mal-sucedida com a locao de uma casa para passar uma temporada, em 2011, em Cabo Frio, no Rio de Janeiro, o carioca Leonardo Silva da Conceio, 30 anos, teve uma ideia empreendedora. Criou o LugarPraFicar, cujo objetivo formar comunidades de anfitries e hspedes, por meio de um portal para reserva de hospedagem domiciliar por temporada. A ideia simples, pois a pessoa que tem algum espao ocioso em casa, ou qualquer outro lugar, cadastra-se no site e pode conseguir um hspede e, consequentemente, uma complementao da renda, diz o estudante de Tecnologia da Informao, da PUC-Rio. Todos os cadastrados, sejam hspedes ou anfitries, podem ser avaliados pelos membros da comunidade, criando uma espcie de ranking dos bons negociadores. Elaborado em parceria com a esposa, Monique Rodrigues do Esprito Santo, a proposta atende queles que no desejam permanecer em seu destino como um turista annimo, e sim como um morador temporrio daquela localidade. A previso que o site esteja funcionando a pleno vapor no segundo semestre. Criar um sistema de reservas online no novidade. O diferencial do projeto est no fato de que as moradias escolhidas para receber os hspedes sero localizadas em comunidades pacificadas do Rio de Janeiro, preferencialmente de fcil acesso e com vista privilegiada. O projeto rendeu a Leonardo o primeiro lugar na categoria Jovem Empreendedor Comunitrio, do Prmio Santander Universidades. Alm de receber R$ 50 mil, o estudante ganhou um curso de empreendedorismo de duas semanas na Babson College, nos Estados Unidos, e uma licena para usar o software Smartmoney, de gerenciamento de capital para start-ups.

Santander

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Investimento Social e Cultural

Investimento cultural
Em 2012, ampliamos as iniciativas voltadas s comunidades de baixa renda e mantivemos os investimentos em projetos que valorizam a cultura brasileira. Usando a linguagem das artes visuais e da msica, demos continuidade ao programa de apoio arte contempornea e promovemos diversas aes em nossas unidades do Santander Cultural em Porto Alegre e Recife. Entre elas, destacamos as exposies de artes visuais Miguel do Rio Branco, Zona Trrida e Rio So Francisco Navegado, por Ronaldo Fraga. Mantivemos ainda a programao tradicional de msica, como o Programa Ouvindo e Fazendo Msica, e de cinema. O projeto Contemporneo, cujo objetivo a projeo de novos artistas da cena contempornea, foi implementado no Rio Grande do Sul e em Pernambuco. A exposio interativa em comemorao ao centenrio de Jorge Amado foi um dos destaques de 2012, que reuniu manuscritos, fotos e objetos do escritor e outros elementos que formam um panorama da sua imagem. A figura do prprio escritor quem conduzia o pblico pelos corredores dos espaos, como o Museu da Lngua Portuguesa, em So Paulo, e o Museu de Arte Moderna de Salvador, na Bahia. Os visitantes tambm interagiram com sons e imagens, muitas delas acessadas pelo tato, que apresentaram aspectos da obra do autor. Em 2012, estabelecemos tambm uma importante parceria com a Fundao Orquestra Sinfnica Brasileira (FOSB) em duas aes: patrocnio ao Projeto Aquarius, com o jornal O Globo, e apoio ao do Centro de Educao Musical Brasileiro, brao educacional da FOSB, em Unidades de Polcia Pacificadora da cidade do Rio de Janeiro. O primeiro prev a apresentao da Orquestra Sinfnica Brasileira, em parceria com o AfroReggae (AfroLata), no Morro do Alemo para cerca de 5 mil pessoas. O segundo consiste em cursos de formao continuada em educao musical para professores da rede municipal de ensino e semanas

Foto: Ccero Rodrigues

Apresentao da Orquestra Sinfnica Brasileira no Complexo do Alemo (Projeto Aquarius)

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Relatrio Anual 2012

de aperfeioamento tcnico instrumental. Esses projetos buscam fomentar o ensino da msica em sala de aula, com professores e monitores atuantes em projetos socioeducacionais. Esse projeto ganha maior dimenso a partir da obrigatoriedade de incluir a msica na grade curricular da educao bsica, determinada pela Lei n 11.769, de agosto de 2008. O limite de adaptao por parte das escolas brasileiras encerrou-se em 2012. Por parte do Acervo Cultural, publicamos o livro Convivendo com Arte Coleo Santander Brasil, que apresenta nossa coleo e destaca os diferenciais do programa Convivendo com Arte, desenvolvido desde 2009. A iniciativa integra as obras de arte pertencentes ao acervo do Banco ao dia a dia dos funcionrios e colaboradores do Santander, propiciando um ambiente de trabalho motivador e convidativo. Alm disso, o programa realiza exposies que levam aos espaos corporativos do Banco o que

de mais novo acontece na arte brasileira e, assim, promove o desenvolvimento do setor criativo, apostando nos talentos de hoje e do futuro. Outros dois espaos esto sendo apoiados desde sua concepo: o Museu Pel e o Memorial Congonhas. O museu reunir mais de 1.500 peas, que se dividem entre objetos pessoais, fotos, filmes e trofus do Rei Pel, em Santos, So Paulo. Em Congonhas, Minas Gerais, o Memorial ser um espao destinado valorizao, compreenso e preservao, por meio de uma exposio de referncia e de um centro de estudos e pesquisa sobre o barroco e sobre a arte e a conservao de monumentos em pedra (leia mais no Caderno de Indicadores).

Economia Criativa
Acreditamos no valor e no poder de uma ideia. Dessa forma, escolhemos apoiar aes que fomentem a Economia Criativa, baseada no conhecimento, nas ideias e na criatividade, aliados ao desenvolvimento sustentvel. Entendemos que Economia Criativa pode ser definida como processos que envolvam criao, produo e distribuio de produtos e servios, usando o conhecimento, a criatividade e o capital intelectual como principais recursos produtivos, trazendo uma nova proposta para o valor dos produtos e servios, nos mais diversos segmentos. Apoiamos, ainda, o Projeto Criaticidades, que tem a misso de investigar como a Economia Criativa pode contribuir para o desenvolvimento socioeconmico das cidades brasileiras. A iniciativa composta, inicialmente, por cinco programas de TV e um site que apresentam a histria e o conceito da Economia Criativa, baseados emcasese em entrevistas com especialistas brasileiros e estrangeiros. O material traz exemplos prticos e bem-sucedidos de municpios que conseguiram bons resultados depois de buscarem novas alternativas de desenvolvimento econmico, como Paulnia, em So Paulo, com seu polo cinematogrfico, e Paraty, no Rio de Janeiro, como polo turstico literrio.

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Gesto ambiental

adotamos um modelo que possui CINCO dimenses: inventrio, reduo, compensao, negcios de carbono e articulao e transparncia.

Em um cenrio de aquecimento global e mudanas climticas, um dos principais desafios das grandes corporaes fazer uma gesto ambiental adequada de suas atividades, e assim contribuir com a promoo da economia de baixo carbono. No Santander Brasil, o desafio abordado de duas maneiras. Alm de fazer a gesto interna, o Banco busca induzir seus clientes, o mercado e a sociedade, de maneira geral, a adotar boas prticas ambientais. Isso feito principalmente por meio de negcios sustentveis, que viabilizam avanos em temas como eficincia energtica, uso de gua e tratamento de resduos. Nossa governana climtica possui cinco dimenses: inventrio, reduo, compensao, negcios de carbono e articulao e transparncia. Dessa forma, garantimos uma gesto completa de nossas atividades na dimenso ambiental. EC2

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Gesto de emisses
Para avaliar e gerenciar com mais eficincia nosso desempenho, fazemos, desde 2006, o inventrio completo de nossas emisses por meio do Greenhouse Gas Protocol Brasil (GHG Protocol Brasil), programa gerido pela Fundao Getulio Vargas (FGV) e do qual somos membros fundadores. A FGV responsvel por analisar e publicar os inventrios de grandes empresas, bem como realizar a verificao das informaes e emisses reportadas. O inventrio importante para mapear os acertos e as oportunidades de melhoria; orientar o nosso planejamento; e identificar se atingimos os resultados esperados. Esse instrumento, portanto, tem sido importante para perseguirmos a nossa meta, que acompanha o compromisso pblico assumido pelo Grupo Santander em 2011, de diminuir as emisses totais de Gases de Efeito Estufa em 7,5% at 2013. Conhecer a fundo o perfil das nossas emisses nos permite tambm fazer a compensao de carbono de forma mais precisa. Desde 2009, executamos essa tarefa por meio do programa Floresta Santander, projeto de reflorestamento em reas degradadas. Nos ltimos quatro anos, j compensamos 68.950 toneladas de CO2 e reconstrumos 216 hectares de reas degradas.
EN18 EN26

Em 2013, o Banco ter duas novidades importantes em relao s compensaes. Uma delas ser a realizao dessa demanda por meio da compra de crditos de carbono. Com o apoio de uma consultoria especializada, vamos identificar projetos de bom desempenho socioambiental dos quais possamos adquirir esses ativos. Em outra frente, apresentaremos um sistema que estimular os funcionrios a compensarem suas emisses no aquelas realizadas no papel de colaboradores, mas em suas vidas pessoais. Forneceremos uma plataforma na qual todos podero calcular e compensar o seu impacto ambiental, por meio da compra de crditos de carbono.

Santander

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GESTO AMBIENTAL

gua, resduos e energia EN26

O Santander tambm se apoia em diferentes ferramentas para monitorar e aperfeioar sua performance com relao eficincia no uso de recursos naturais, como gua, energia e no tratamento de resduos. Na nossa rede de agncias, por exemplo, essa gesto feita com base no sistema de Avaliao de Qualidade Operacional (AQO), que monitora 74 indicadores, inclusive de consumo de gua e energia. J nos prdios administrativos, fazemos uso do Sistema de Gesto Ambiental certificado ISO14001, que monitora e influencia vrios planos de redues. Entre as unidades certificadas esto Torre Santander e CASA 1, em So Paulo, Savassi, em Belo Horizonte, e Rio Branco n 70, no Rio de Janeiro. Alm de acompanhar esses indicadores, adotamos uma srie de prticas de ecoeficincia que ajudam a melhorar nossa performance. Desenvolvemos, por exemplo, um manual de construo sustentvel, que orienta todas as nossas reformas e construes. Essa publicao indica o uso de produtos ambientalmente adequados e recomenda solues para a reduo do consumo de gua e energia, alm de tcnicas de engenharia e arquitetura que priorizam o aproveitamento de luz natural. Entre as solues adotadas esto aproveitamento de gua da chuva, telhado com isolamento trmico e acionamento de ar-condicionado automatizado. No ano passado, estendemos esses critrios e prticas a mais unidades do Banco. No entanto, os indicadores das agncias foram impactados pelo crescimento da rede comercial e a construo do novo Centro de Processamento de Dados do Santander. O consumo de gua atingiu 1.173.175 m, com aumento de 9,8%, e o de energia 255.318.692 KW/h , 13% a mais do que em 2011. EN4 EN8 Nos prdios administrativos, o destaque ficou por conta da implantao do processo de compostagem na Torre Santander. Essa tecnologia reduziu em 77% (de 62 toneladas para 14 toneladas) o descarte de resduos orgnicos provenientes dos restaurantes. EN22

Sala de controle da Torre Santander, que monitora os indicadores de ecoeficincia da sede do Banco

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Relatrio Anual 2012

UMA PARCERIA PARA ESTIMULAR O MERCADO DE CARBONO

O Santander Brasil e a BM&FBovespa firmaram em 2012 uma parceria que nasce com uma importante misso: estimular o desenvolvimento de um mercado de crditos de carbono. Para isso, as duas partes vo estudar em conjunto a criao de novos produtos referenciados em crditos de carbono para negociao em bolsa, como contratos derivativos e produtos vista. Alm disso, vo avaliar conjuntamente o desenvolvimento de produtos direcionados aos mercados brasileiro e internacional, desenvolver estudos conjuntos para analisar a viabilidade econmica e sugerir medidas regulatrias necessrias ao lanamento desses produtos. O mercado de crdito de carbono surgiu mundialmente na dcada de 1990 como um mecanismo para gerenciar e reduzir as emisses de gases de efeito estufa. O desenvolvimento desse negcio remete mais especificamente a 1997, quando dezenas de pases assinaram o Protocolo de Quioto, que estabeleceu que no perodo de 2008 a 2012 os pases desenvolvidos deveriam reduzir em 5,2% as suas emisses de gases em relao ao patamar observado em 1990. Dentro desse contexto, as empresas que gerassem emisses abaixo da sua meta ganhariam a possibilidade de vender essa diferena (o crdito de carbono) a outros participantes que estejam em situao oposta por conveno, uma tonelada de dixido de carbono (CO2) corresponde a um crdito de carbono. Ao longo dos ltimos 15 anos, o mercado de carbono evoluiu, especialmente na Europa. O Brasil participa ativamente desse mercado por meio do empreendimento de projetos de tecnologia limpa. Em um cenrio de avanos na legislao ambiental brasileira, comeam a surgir novas oportunidades de mercado relativas ao carbono e tambm a outros ativos ambientais, cujo desenvolvimento e evoluo o Santander vem acompanhando de perto.

Santander

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Compromissos assumidos com a sustentabilidade

1.2

Metas e compromissos

Tema/Eixo

Meta 2012

Status

O Santander, durante sua participao na Rio+20, em 2012, assumiu compromissos junto ao Pacto Global, iniciativa da Organizao das Naes Unidas (ONU). Os compromissos esto distribudos nas reas de educao, engajamento, incluso social e negcios socioambientais. Apresentamos no quadro ao lado as aes implementadas em 2012 e novos compromissos para 2013.

Incluso social e financeira

Aumentar em 10% o nmero de funcionrios e 30% o nmero de clientes participantes do Programa Amigo de Valor.

Microcrdito.

No tinha meta divulgada em 2012

1,650 milho de acessos aos contedos online de sustentabilidade. Aumentar em 15% o nmero de grupos de voluntrios do Projeto Escola Brasil (PEB). Educao Conceder 878 bolsas de estudos no exterior para estudantes universitrios brasileiros. Conceder 109 bolsas de estudo no exterior para mestres, doutorandos e ps-doutorandos. Conceder 100 bolsas de estudo para a China para estudantes e professores brasileiros.

Aumentar em 50% os participantes do Programa Construo Sustentvel.

Negcios socioambientais

Reduzir 7,5% das emisses de GEEs e de consumo de energia at 2013 referncia 2010, emisso de 102.268,55 t. Reduzir 7,5% o consumo de energia at 2013 referncia 2010, consumo de 281.262.605 kWh. Aumentar de 2,45 milhes de kWh para 3,86 milhes kWh de compra de energia renovvel e migrar dois prdios e 24 agncias para o novo modelo at o fim de 2014.

META ATINGIDA META EM ANDAMENTO META NO ATINGIDA

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Relatrio Anual 2012

Resultado

Meta 2013
Selecionar 50 novos municpios brasileiros por meio de seus Conselhos Municipais dos Diretos da Criana e do Adolescente que queiram realizar o diagnstico da situao da criana e do adolescente. Esses municpios contaro com repasse de recurso financeiro e capacitao especializada no Estatuto da Criana e do Adolescente para qualificao e fortalecimento da atuao dos conselhos e, portanto, a efetiva execuo da defesa dos direitos da criana e do adolescente.

O Programa Amigo de Valor atingiu um aumento de 15% na participao de funcionrios (34.174 pessoas) e 10% na arrecadao (R$ 4,9 milhes) em relao a 2011. A participao de clientes tambm teve crescimento significativo, sendo 58% maior, somando 5.637 participantes, com um total arrecadado de R$ 1,7 milho, 73% maiorem relao a 2011.

No tinha meta divulgada em 2012.

Desembolsar R$ 490 milhes e alcanar 120 mil clientes ativos nas operaes de Microcrdito.

Os contedos online de sustentabilidade atingiram 1,673 milho de acessos. O nmero de grupos de voluntrios do PEB aumentou 37%, totalizando 313 grupos. 816 bolsas de estudos concedidas no exterior para estudantes brasileiros, por meio dos programas Ibero Graduao (460), Bolsas Luso (159), Top UK (33), Top Babson (10), Frmula Santander (64) e Top Espanha (90). 73 bolsas de estudo concedidas para mestres, doutorandos e ps-doutorandos, por meio do Programa de Bolsas Ibero-Americano. 101 bolsas de estudo concedidas.

Mobilizar 20% do quadro de funcionrios e estagirios ativos no Sustentabilidade pra Todo Lado (base RH setembro/2012). Aumentar em 40% o nmero de voluntrios no Projeto Escola Brasil. Conceder 1.135 bolsas de estudo no exterior para professores e estudantes universitrios por meio dos Programas Top Espanha (180 bolsas), Top China (100 bolsas), Top UK (20 bolsas), Top Luso (160 bolsas), Top Babson (15 bolsas), Frmula Santander (90 bolsas), Ibero Graduao (500 bolsas) e Ibero Americana Jovem Pesquisa (70 bolsas).

10 novas obras se inscreveram no programa em 2012. O objetivo do Programa Construo Sustentvel promover as boas prticas no setor. Em 2012, focamos em empresas com prticas de sustentabilidade visando melhorar a promoo do nosso produto. Concedemos a maior nota do Programa Obra Sustentvel para a empresa CRV Carvalho de Goinia, que gerou publicidade positiva tanto para o programa quanto para o cliente. Alm disso, premiamos quatro obras, sendo trs incorporadores que obtiveram nota superior a 70% e receberam o reconhecimento da placa do Programa Obra Sustentvel. Em 2013, manteremos a estratgia de reconhecer as boas prticas nos diversos segmentos de Pessoa Jurdica do crdito imobilirio do Programa Construo Sustentvel.

As metas referentes a gerao de emisses, consumo de energia e compra de energia renovvel encontram-se em processo de reviso.

Processo de reviso e re-definio de metas.

Santander

105

RELATRIO DE ASSEGURAO LIMITADA

106

Relatrio Anual 2012

Santander

107

PROCESSO DE ELABORAO DESTE relatrio

3.1 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.10 3.13 4.13 4.14 4.15 4.16 4.17

O Relatrio Anual (RA) do Santander apresenta o desempenho do Banco nos aspectos econmico, social e ambiental em 2012. O RA est de acordo com as diretrizes da Associao Brasileira das Companhias Abertas (Abrasca) e da Global Reporting Initiative (GRI). Para levantar as informaes desta publicao, entrevistamos os principais executivos do Banco. Seguimos a matriz de materialidade definida em 2011, a partir dos painis realizados com nossos stakeholders internos e externos, que reuniram clientes pessoa fsica e jurdica, fornecedores, acionistas, investidores, funcionrios, especialistas em sustentabilidade e representantes de ONGs, bem como outras entidades da sociedade civil. O processo de materialidade levou-nos matriz que expressa os temas mais relevantes para o Banco, na opinio dos diversos pblicos consultados, que devem ser trabalhados para que haja melhoria na gesto. Os principais temas so: Cliente (satisfao e orientao financeira), Risco socioambiental (corresponsabilidade na concesso do crdito), Sociedade (Educao), Pblico interno (Diversidade), Produtos e Servios socioambientais (negcios sustentveis). Para cada um desses temas foram associados indicadores. A atividade envolveu o cruzamento de informaes dos seguintes protocolos: GRI, ndice de Sustentabilidade Empresarial (ISE/BM&FBovespa), Protocolo Verde (Febraban) e Carbon Disclosure Project (CDP), dos quais o Banco participa. Esse cruzamento contemplou o mapeamento de mais de 700 informaes, agrupadas em quatro dimenses: Negcios, Governana, Stakeholders e Gesto Ambiental.

Em 2012, realizamos reunies com as diversas reas para identificar os avanos nos indicadores e anlise de benchmark. Esse trabalho nos permitiu definir os indicadores de sustentabilidade que esto disponveis no Caderno de Indicadores de Sustentabilidade deste relatrio (www.santander.com.br/ri), orientando, assim, a comunicao de informaes que sejam comparveis e que demonstrem evoluo ao longo do tempo. Alm dos temas identificados no processo de materialidade, este caderno tambm inclui indicadores sobre fornecedores, pois entendemos a importncia de gerenciar nossa cadeia de suprimentos considerando questes sociais, ambientais e ticas. A rea de Finanas coleta as informaes por meio de uma ferramenta prpria para o processo de relato, na qual os dados e evidncias so depositados para verificao da auditoria. Tambm utilizamos os sistemas de informaes corporativos para a verificao dos dados. Em continuidade ao processo de engajamento com stakeholders, estabelecemos o Frum Estratgico de Sustentabilidade como uma das estruturas em nosso modelo de Governana. As avaliaes realizadas nesse frum so consideradas nas diferentes instncias de Governana. O Frum formado por especialistas externos com o objetivo de discutir e avaliar como as questes de sustentabilidade do Banco e do Pas esto sendo conduzidas pelo Santander e quais avanos devemos promover. Em 2012, realizamos a primeira reunio e a agenda para 2013 prev dois encontros (entenda sobre a constituio do Frum na pgina 23).

108

Relatrio Anual 2012

Utilizamos as diretrizes GRI G3.1 e o suplemento setorial da GRI para o setor financeiro e consideramos que a publicao atende ao nvel de aplicao A+ da GRI. Aqui esto apresentadas tambm as iniciativas relacionadas aos Princpios do Pacto Global, do qual o Banco signatrio desde 2007. Dessa forma, reafirmamos nosso compromisso em apoiar e difundir os princpios do Pacto. As informaes e os resultados divulgados nesta publicao abrangem as empresas que, at 31 de dezembro de 2012, pertenciam ao Grupo Santander Brasil. Os dados quantitativos referem-se ao perodo entre 1 de janeiro e 31 de dezembro, mas informaes relevantes posteriores tambm foram abordadas. A Deloitte Touche Tohmatsu Auditores Independentes revisou os procedimentos utilizados pela Administrao do Santander para obteno e compilao das informaes e preparao dos indicadores GRI em sua verso G3.1, e o relatrio de assegurao limitada dos auditores independentes pode ser encontrado na pgina 106. importante ressaltar que os indicadores que no esto no foco deste relatrio continuam sendo monitorados e podem ser encontrados em www.santander.com.br/sustentabilidade. Para esclarecer dvidas ou enviar sugestes, entre em contato com relacoes.institucionais@santander.com.br.

Convergncia de temas Eixo Interno x Eixo Externo

3,0

Sociedade (externa)

2,0

1,0

1,0

2,3

3,0

Empresa (interna) Clientes Risco socioambiental Sociedade Pblico interno Transparncia e prestao de contas Estrutura de governaa corporativa Produtos e servios socioambientais

Santander

109

DECLARAO EXAME DO NVEL DE APLICAO PELA GRI

110

Relatrio Anual 2012

ndice reMissivo gri

o relatrio anual do santander atende aos reQuisitos Para o nvel a+ de aPlicao gri. 3.12
*Relatrio anual/indicadores de sustentabilidade ise = ndice de sustentabilidade empresarial cdP = carbon disclosure Project

GrI

Indicador

reportado

razo para omisso

ra/Indicadores*

Pgina

GrI

Indicador
Reformulaes de informaes fornecidas em relatrios anteriores Mudanas significativas de escopo, limite ou mtodos de medio aplicados no relatrio Tabela que identifica a localizao das informaes no relatrio

reportado Completo

razo para omisso

ra/Indicadores* 108, 109 / 2, 3

Pgina

PerFIL 1. Estratgia e Anlise

1.1 1.2
Mensagem do Presidente Descrio dos principais impactos, riscos e oportunidades

3.10
Completo Completo
6, 7, 8, 9, 12, 13 / 18, 19, 104, 105 / -

3.11

Completo

Se necessrio, esto descritas no prprio indicador

2. Perfil Organizacional
2.1 2.2 2.3 2.4 2.5
Nome da organizao Principais marcas, produtos e/ou servios Estrutura operacional da organizao Localizao da sede da organizao Pases em que a organizao opera e em que suas principais operaes esto localizadas Tipo e natureza jurdica da propriedade Mercados atendidos Porte da organizao Principais mudanas durante o perodo coberto pelo relatrio Prmios recebidos no perodo coberto pelo relatrio

3.12
Completo Completo Completo Completo Completo
10 / 10, 68 / -

Completo

111 / 74

3.13

29 So Paulo, SP 14, 15 / -

Poltica e prtica atuais Completo relativas busca de verificao externa para o relatrio

108, 109 / 2, 3

4. Governana, Compromissos e Engajamento

4.1
Estrutura de governana da organizao, incluindo comits do alto rgo de governana Presidncia do mais alto rgo de governana Membros independentes ou no executivos do mais alto rgo de governana Mecanismos para que acionistas e empregados faam recomendaes Relao entre remunerao e o desempenho da organizao (incluindo social e ambiental) Processos para assegurar que conflitos de interesse sejam evitados Qualificaes dos membros do mais alto rgo de governana Declaraes de misso e valores, cdigos de conduta e princpios internos relevantes Responsabilidades pela implementao das polticas econmicas, ambientais e sociais Processos para a autoavaliao do desempenho do mais alto rgo de governana Explicao de se e como a organizao aplica o princpio da precauo

Completo

22, 23, 25 / -

4.2
Completo Completo Completo Completo Completo
29 / -

Completo Completo

25 / -

2.6 2.7 2.8 2.9 2.10

4.3
10, 37 / 3, 5, 10, 14 / No houve mudana significativa 54 / 65

25 / -

4.4

Completo

29 / -

4.5

Completo

- / 64

3. Parmetros para o Relatrio

3.1
Perodo coberto pelo relatrio para as informaes apresentadas Data do relatrio anterior mais recente Ciclo de emisso de relatrios Dados para contato em caso de perguntas relativas ao relatrio ou seu contedo

Completo

108, 109 / 2, 3

4.6

Completo

25, 33 / 62, 64

3.2 3.3 3.4

Completo Completo Completo

2012 108, 109 / 2, 3 108, 109 / 2, 3

4.7 4.8

Completo Completo

22 / -

18 / -

3.5 3.6 3.7

Processo para Completo definio do contedo do relatrio Limite do relatrio Declarao sobre quaisquer limitaes especficas quanto ao escopo ou ao limite do relatrio Base para a elaborao do relatrio Tcnicas de medio de dados e as bases de clculos

108, 109 / 2, 3

4.9

Completo

22, 25 / -

Completo Completo

108, 109 / 2, 3 108, 109 / 2, 3

4.10

Completo

25 / -

3.8 3.9

Completo Completo

108, 109 / 2, 3

4.11

Completo

- / 50

Se necessrio, esto descritas no prprio indicador

74

relatrio anual 2012

Santander

111

NDICE REMESSIVO GRI

*Relatrio anual/indicadores de sustentabilidade ise = ndice de sustentabilidade empresarial cdP = carbon disclosure Project

GrI

Indicador
Cartas, princpios ou outras iniciativas desenvolvidas externamente Participao em associaes e/ou organismos nacionais/ internacionais Relao de grupos de stakeholders engajados pela organizao Base para a identificao e seleo de stakeholders com os quais se engajar

reportado Completo

razo para omisso

ra/Indicadores* 21, 108 / 4, 47,65

Pgina

GrI / Indicador

reportado

razo para omisso

ra/Indicadores*

Pgina

4.12

en
Materiais Completo Completo Completo No Completo No No Completo No No material No material No material 102 / 72 No material 102 / 72

Site**
102 / 69 Site** 102 / Site**

4.13

Completo

21, 108 / 4, 47,65

Energia gua Biodiversidade

4.14

Completo

108, 109 / 2, 3

Emisses, efluentes e resduos Produtos e servios

4.15

Completo

Os stakeholders considerados no engajamento foram identificados e definidos pela equipe do Santander com base no relacionamento, proximidade e possibilidade de serem afetados pelas atividades da empresa. Aps esse processo de identificao, todos estes pblicos foram convidados a participar do processo de materialidade. O processo de materialidade est detalhado nas pgs 108, 109 / 2, 3 108, 109 / 2, 3

Conformidade Transporte Geral

La
Emprego Relaes entre trabalho e a governana Sade e segurana no trabalho Treinamento e educao Diversidade e igualdade de oportunidades Completo No Completo Completo Completo No material - / 23 87 / 19 87 / 15, 16 , 17 87 / 13, 14

Hr
Processos de compra No discriminao Liberdade de associao Trabalho infantil Trabalho forado/escravo Prticas de segurana Direitos indgenas Completo Completo No Completo Completo Completo No No material No material 91 / 46 91 / 46 - / 46 91 / 44 - / 17

4.16 4.17

Abordagens para o engajamento dos stakeholders Principais temas e preocupaes levantados por meio do engajamento dos stakeholders

Completo Completo

108, 109 / 2, 3 Os principais temas levantados foram: clientes, risco socioambiental, sociedade, pblico interno, transparncia e prestao de contas, estrutura de governana corporativa e produtos e servios socioambientais. As respostas a estes temas esto presentes no relatrio anual, caderno de indicadores e no site no banco.

so
Comunidade Corrupo Polticas pblicas Concorrncia desleal Conformidade Completo Completo Completo No No No material No material 93 / 25 - / 70 94 / 47

Pr
Sade e segurana do cliente Rotulagem de produtos e servios Comunicao e marketing Privacidade do cliente Completo Completo Completo Completo Completo 86 / 9 -/9 88 / 6 86 / 9 33 / 71

aBordaGens de Gesto
GrI / Indicador reportado
Completo Completo Completo

Compliance

razo para omisso

ra/Indicadores*

Pgina

Fs
Carteira de produtos Auditorias Polticas para o bom desenvolvimento e venda de produtos e servios financeiros Participao ativa Completo Completo Completo 68 / 55 - / 54 - / 55

ec
Desempenho econmico Presena no mercado Impactos econmicos indiretos 54, 55 / - / 44, 45 93, 98 / 25, 31

Completo

81 / 58

**www.santander.com.br/sustentabilidade

Santander

75

112

Relatrio Anual 2012

ndice Remissivo gRi

*Relatrio anual/indicadores de sustentabilidade ise = ndice de sustentabilidade empresarial cdP = carbon disclosure Project

tema

GrI

Indicador

reportado

razo para omisso

Protocolo verde

Ise

cdP

Pacto Global

ra/Indicadores*

Pgina

asPecto: deseMPenHo econMIco

Sociedade

EC1

Valor econmico direto gerado e distribudo

Completo

- / 31, 32 e Pgina 21 das DFs. O valor econmico retido R$5.327.519 mil. O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas 100 / 61, 68, 69

Gesto de Riscos e Oportunidades corporativos

EC2

Implicaes financeiras e outros riscos e oportunidades em funo de mudanas climticas

Completo

ECO 7.

2.1; 5.1; 6.1

Pblico Interno Sociedade

EC3 EC4

Cobertura das obrigaes do plano de penso de benefcio Ajuda financeira significativa recebida do governo

No Completo

No material

- / 31

asPecto: Presena no Mercado

Pblico Interno

EC5 EC6

Variao da proporo do salrio No mais baixo por gnero comparado ao salrio mnimo local Polticas, prticas e proporo de gastos com fornecedores locais Completo

No material

Fornecedores

PII - 4.; PII - 4.1

SOC 42.

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas - / 44, 45

Pblico Interno

EC7 EC8

Contratao local de funcionrios

No

No material

asPecto: IMPactos econMIcos IndIretos

Sociedade Impacto de investimentos em infraestrutura oferecidos para benefcio pblico Completo 95, 96 / 25, 31, 36. No so realizados estudos de avaliao de impacto

Sociedade

EC9

Descrio de impactos, econmicos indiretos significativos

No

No material

asPecto: MaterIaIs
Consumo de Insumos para Operaes

EN1

Materiais usados por peso ou volume

Completo

PIII - 6.

AMB-IF 15.1

O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas no site**

Consumo de Insumos para Operaes

EN2

Percentual dos materiais usados provenientes de reciclagem

No

No material

asPecto: enerGIa
Consumo de Insumos para Operaes

EN3

Consumo de energia direta discriminado por fonte de energia primria

Completo

PIII - 6.

AMB-IF 15.1

12.2

O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas no site** O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas na pgina 102 / e no site** O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas no site**

Consumo de Insumos para Operaes

EN4

Consumo de energia indireta Completo discriminado por fonte primria

PIII - 6.

AMB-IF 15.1

12.2

8e9

Consumo de Insumos para Operaes

EN5

Energia economizada devido a melhorias em conservao e eficincia

Parcial

No material

PIII - 6.

AMB-IF 15.; AMB-IF 15.1

Consumo de Insumos para Operaes Consumo de Insumos para Operaes

EN6 EN7

Iniciativas para fornecer produtos e servios com baixo consumo de energia Iniciativas para reduzir o consumo de energia indireta e as redues obtidas

No

No material

PIII - 6.; PIII - 9. PIII - 6.; PIII - 9.

AMB-IF 15.; AMB-IF 15.1 AMB-IF 15.; AMB-IF 15.1

Parcial

No material

O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas no site**

**www.santander.com.br/sustentabilidade

76

relatrio anual 2012

Santander

113

NDICE REMESSIVO GRI

*Relatrio anual/indicadores de sustentabilidade ise = ndice de sustentabilidade empresarial cdP = carbon disclosure Project

tema

GrI

Indicador

reportado

razo para omisso

Protocolo verde

Ise

cdP

Pacto Global

ra/Indicadores*

Pgina

asPecto: Gua
Consumo de Insumos para Operaes

EN8

Total de gua retirada por fonte

Completo

PIII - 6.

AMB-IF 15.1

8e9

O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas na pgina 102 / e no site**. Toda a gua consumida pelo banco proveniente de Concessionria Pblica de Abastecimento

Impacto de Outras Operaes do Banco no Meio Ambiente Consumo de Insumos para Operaes

EN9

Fontes hdricas significativamente afetadas por retirada de gua gua reciclada e reutilizada

No

No material

EN10 Percentual e volume total de

No

No material

asPecto: BIodIversIdade
Impacto de Outras Operaes do Banco no Meio Ambiente Impacto de Outras Operaes do Banco no Meio Ambiente Impacto de Outras Operaes do Banco no Meio Ambiente Impacto de Outras Operaes do Banco no Meio Ambiente Impacto de Outras Operaes do Banco no Meio Ambiente

EN11 Localizao e tamanho

da rea possuda

No No

No material No material

EN12 Impactos significativos na EN13 Hbitats protegidos

ou restaurados

biodiversidade de atividades, produtos, e servios

No No No

No material No material No material

EN14 Estratgias para gesto de

impactos na biodiversidade Vermelha da IUCN e outras listas de conservao

EN15 Nmero de espcies na Lista

asPecto: eMIsses, eFLuentes e resduos

Mudanas Climticas

EN16 Total de emisses diretas

e indiretas de gases de efeito estufa

Completo

CLI 9.

7.1; 8.2; 8.8a

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas 4, 5 / 73 O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas 4, 5 / 73 O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas 101 / 73 O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas na pgina - / 73

Mudanas Climticas

EN17 Outras emisses indiretas

relevantes de gases de efeito estufa

Completo

CLI 9.

8.8a; 15.1; 15.3

Mudanas Climticas

EN18 Iniciativas para reduzir as

emisses de gases de efeito estufa e as redues obtidas

Completo

PIII - 8.

CLI 11.

3.1

7, 8 e 9

Mudanas Climticas

EN19 Emisses de substncias

destruidoras da camada de oznio

Completo

7.3

Mudanas Climticas Resduos Resduos

EN20 NOx, SOx e outras emisses

atmosfricas significativas

No No Completo

No material No material

PIII - 7.

AMB-IF 15.; AMB-IF 15.1

8 O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas no site**

EN21 Descarte total de gua, EN22 Peso total de resduos,

por tipo e mtodos de disposio

por qualidade e destinao

Resduos Resduos

EN23 Nmero e volume total de

considerados perigosos

derramamentos significativos

No

No material

O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas no site**

EN24 Peso de resduos transportados Completo

Resduos

EN25 Descrio de proteo e ndice

de biodiversidade de corpos dgua e hbitats

No

No material

**www.santander.com.br/sustentabilidade

114

Relatrio Anual 2012

Santander

77

ndice Remissivo gRi

*Relatrio anual/indicadores de sustentabilidade ise = ndice de sustentabilidade empresarial cdP = carbon disclosure Project

tema

GrI

Indicador

reportado

razo para omisso

Protocolo verde

Ise

cdP

Pacto Global

ra/Indicadores*

Pgina

asPecto: Produtos e servIos

Impacto de Outras Operaes do Banco no Meio Ambiente

EN26 Iniciativas para mitigar

os impactos ambientais de produtos e servios

Parcial

No material

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas 101, 102 / -

Consumo de Insumos para Operaes

EN27 Percentual de produtos

e embalagens recuperados, por categoria de produto

No

No material

asPecto: conForMIdade
Cumprimento Legal

EN28 Valor de multas e nmero

total de sanes resultantes da no conformidade com leis ambientais

No

No material

asPecto: transPorte
Impacto de Outras Operaes do Banco no Meio Ambiente

EN29 Impactos ambientais referentes Completo

a transporte de produtos e de trabalhadores

O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas no site**

asPecto: GeraL
Mudanas Climticas, Resduos

EN30 Total de investimentos e gastos No

em proteo ambiental

No material

asPecto: eMPreGo
Pblico Interno

LA1

Total de trabalhadores por tipo Parcial de emprego, contrato de trabalho e regio, dividido por gnero.

No material

O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas - / 13, 14, 16 - / 19

Pblico Interno

LA2

Nmero total e taxa de contratao Completo de novos empregados, e de rotatividade de empregados por faixa etria, gnero e regio. Comparao entre benefcios a empregados de tempo integral e temporrios e taxas de reteno aps licena-maternidade/ paternidade, por gnero No No material

Pblico Interno

LA3

Pblico Interno

LA15 Retorno ao trabalho

Parcial

Taxa de reteno: Dado no monitorado

- / 24

asPecto: reLaes entre traBaLHo e a Governana

Pblico Interno

LA4 LA5

Percentual de empregados abrangidos por acordo de negociao coletiva Descrio de notificaes (prazos e procedimentos)

No

No material

Pblico Interno

No

No material

asPecto: sade e seGurana no traBaLHo

Pblico Interno

LA6 LA7

Percentual dos empregados representados em comits formais de segurana e sade Taxas de leses, doenas ocupacionais, dias perdidos, absentesmo e bitos relacionados ao trabalho, por regio e por gnero Programas de educao, preveno e controle de risco Temas relativos a segurana e sade cobertos por acordos formais com sindicatos

Completo

- / 24

Pblico Interno

Parcial

Dado no monitorado por regio

- / 23

Pblico Interno Pblico Interno

LA8 LA9

Completo Completo

1 -

- / 22, 23, 24 - / 24

asPecto: treInaMento e educao

Pblico Interno

LA10 Mdia de horas de treinamento

por ano, por empregado por gnero e discriminadas por categoria funcional.

Completo

PIV - 6.

- / 19, 20, 21, 22

Pblico Interno

LA11 Programas para gesto de

competncias e aprendizagem contnua e aposentadoria

Completo

SOC 6.

- / 19, 20, 21, 22 O Banco no possui programas voltados aposentadoria. - / 22

Pblico Interno

LA12 Percentual de empregados que

recebem regularmente anlises de desempenho e de desenvolvimento de carreira, por gnero

Parcial

**www.santander.com.br/sustentabilidade

78

relatrio anual 2012

Santander

115

NDICE REMESSIVO GRI

*Relatrio anual/indicadores de sustentabilidade ise = ndice de sustentabilidade empresarial cdP = carbon disclosure Project

tema

GrI

Indicador

reportado

razo para omisso

Protocolo verde

Ise

cdP

Pacto Global

ra/Indicadores*

Pgina

asPecto: dIversIdade e IGuaLdade de oPortunIdades

Pblico Interno

LA13 Composio da alta direo

e dos conselhos e proporo por grupos e gneros

Parcial

Dado no monitorado por faixa etria

SOC 6.; SOC 9.; SOC 24. a SOC 28.; SOC 30.; SOC 31.; SOC 35.; SOC 36.; SOC 40.; SOC 45.; SOC 45.1; -

1e3

- / 13, 14, 15, 16

Pblico Interno

LA14 Proporo de salrio-base

entre homens e mulheres, por localidade e categoria funcional

Parcial

Dado no monitorado por localidade

1, 2 e 3

102 / 22

asPecto: Processo de coMPra

Fornecedores

HR1

Percentual e nmero total de investimentos significativos e contratos que incluam clusulas referentes a direitos humanos ou que foram submetidos a avaliaes referentes a direitos humanos Percentual de empresas contratadas submetidas a avaliaes referentes a direitos humanos

Completo

- / 52

Fornecedores

HR2

Completo

PIII - 4.; PIII - 4.1; PIII 4.2

SOC 16.; SOC 16.1; SOC 41.; SOC 42.

1, 2, 3 e 4

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas 91 /46 - / 21

Pblico Interno

HR3

Polticas para a avaliao e tratamento do desempenho nos direitos humanos

Completo

PIV - 6.

asPecto: no dIscrIMInao
Clientes, Fornecedores, Pblico Interno

HR4

Nmero total de casos de discriminao e as medidas corretivas tomadas

Completo

SOC 9.; SOC 16.1

1, 2 e 3

- / 17, 44

asPecto: LIBerdade de assocIao

Pblico Interno

HR5

Poltica de liberdade de associao e o grau da sua aplicao

No

No material

asPecto: traBaLHo InFantIL

Fornecedores

HR6

Medidas tomadas para contribuir para a abolio do trabalho infantil

Completo

SOC 16.1; SOC 42.

1, 2 e 3

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas 91, 96 / 46

asPecto: traBaLHo Forado/escravo

Fornecedores

HR7

Medidas tomadas para contribuir para a erradicao do trabalho forado

Completo

SOC 16.1; SOC 42.

1, 2 e 3

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas 91 / 46

asPecto: PrtIcas de seGurana

Fornecedores, Pblico Interno

HR8

Polticas de treinamentos relativos a aspectos de direitos humanos para seguranas

Completo

- / 46

asPecto: dIreItos IndGenas

Sociedade

HR9

Nmero total de casos de violao de direitos dos povos indgenas e medidas tomadas

No

No material

asPecto: avaLIao
Fornecedores

HR10 Percentual e nmero total

de operaes que tenham sido analisadas quanto aos riscos relacionados a direitos humanos e/ou os impactos desses riscos

Parcial

Dado no monitorado

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas na pgina - / 46

asPecto: reMedIao
Fornecedores

HR11 Nmero de reclamaes

relacionadas com os direitos humanos arquivadas, encaminhadas e resolvidas atravs de mecanismos formais de reclamao

Parcial

Dado no monitorado

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas nas pginas - / 17, 46

asPecto: coMunIdades LocaIs

Sociedade

SO1

Percentual de operaes Completo com programas implementados nas comunidades locais de avaliao de impacto, desenvolvimento e engajamento

SOC 14.; SOC 14.1

10

93 / 27, 29, 30, 31

116

Relatrio Anual 2012

Santander

79

ndice Remissivo gRi

*Relatrio anual/indicadores de sustentabilidade ise = ndice de sustentabilidade empresarial cdP = carbon disclosure Project

tema

GrI

Indicador

reportado

razo para omisso

Protocolo verde
-

Ise

cdP

Pacto Global
10

ra/Indicadores* 93 / 27, 28, 29, 30, 31

Pgina

Sociedade

SO1 SO9

Programas e prticas para avaliar e gerir os impactos das operaes nas comunidades Operaes com impactos negativos significativos potencias ou reais sobre as comunidades locais e mitigao implementadas nas operaes com significativo potencial ou impactos negativos reais sobre as comunidades locais

Completo

SOC 14.; SOC 14.1 SOC 14.; SOC 14.1

Sociedade

No

No material

10

Sociedade

SO10 Medidas de preveno

No

No material

SOC 14.; SOC 14.1

10

asPecto: corruPo
Combate ao Suborno e Corrupo

SO2

Unidades submetidas a avaliaes de riscos relacionados corrupo

Parcial

No material

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas na pgina - / 70 - / 21

Combate ao Suborno e Corrupo Combate ao Suborno e Corrupo

SO3 SO4

Percentual de empregados treinados nas polticas e procedimentos anticorrupo Medidas tomadas em resposta a casos de corrupo

Completo

10

Parcial

No material

10

O indicador considerado no material, mas o banco preferiu continuar prestando contas na pgina - / 70

asPecto: PoLtIcas PBLIcas

Governo

SO5

Posies quanto a polticas pblicas e participao na elaborao de polticas pblicas e lobbies Polticas de contribuies financeiras para partidos polticos, polticos ou instituies Nmero de aes judiciais por concorrncia desleal

Completo

2.3

10

94 / 47

Governo

SO6

Completo

SOC 3.

- / 47

Cumprimento Legal

SO7

No

No material

asPecto: conForMIdade
Cumprimento Legal

SO8

Descrio de multas significativas e nmero total de sanes no-monetrias

No

No material

asPecto: sade e seGurana do cLIente

Clientes

PR1

Poltica para preservar a sade e segurana do consumidor durante o uso do produto

Parcial

Itens no respondidos so considerados no materiais No material

- / 9, 10

Compromissos e premiaes assumidos com sustentabilidade, Cumprimento Legal

PR2

No conformidades relacionadas aos impactos causados por produtos e servios

No

asPecto: rotuLaGeM de Produtos e servIos

Clientes

PR3

Tipo de informao sobre produtos e servios exigida por procedimentos de rotulagem

Parcial

Itens no respondidos so considerados no materiais

PI - 8.; PIV - 15.

-/9

Compromissos e premiaes assumidos com sustentabilidade, Cumprimento Legal

PR4

No conformidades relacionadas rotulagem de produtos e servios

Completo

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas na pgina - / 71 - / 6, 7, 8, 9, 55

Clientes

PR5

Prticas relacionadas satisfao do cliente, incluindo resultados de pesquisas

Completo

PI - 5.; PI - 5.1; PI - 8.;

SOC 18. - SOC 20.; SOC 43.; SOC 44.

asPecto: coMunIcao e MaRkETing

Compromissos e premiaes assumidos com sustentabilidade, Cumprimento Legal

PR6

Programas de adeso a leis, normas e cdigos voluntrios

Completo

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas na pgina - / 71 O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas na pgina - / 71 - / 10

Compromissos e premiaes assumidos com sustentabilidade, Cumprimento Legal

PR7

Casos de no conformidades relacionados comunicao de produtos e servios

Completo

Clientes

PR8

Reclamaes comprovadas relativas violao de privacidade de clientes

Parcial

Parte dos dados no monitorados

SOC 4.; SOC 17.

80

relatrio anual 2012

Santander

117

NDICE REMESSIVO GRI

*Relatrio anual/indicadores de sustentabilidade ise = ndice de sustentabilidade empresarial cdP = carbon disclosure Project

tema

GrI

Indicador

reportado

razo para omisso

Protocolo verde

Ise

cdP

Pacto Global

ra/Indicadores*

Pgina

asPecto: COMPLianCE
Cumprimento Legal

PR9

Multas por no conformidade no fornecimento de produtos e servios

Completo

SOC 48.

O indicador considerado no material, porm o banco preferiu continuar prestando contas na pgina - / 71

asPecto: carteIra de Produtos

Risco Socioambiental, Dilogo e Engajamento de Stakeholders Risco Socioambiental

FS1 FS2

Polticas com componentes ambientais e sociais especficos aplicadas s linhas de negcios Procedimentos para avaliao e classificao de riscos ambientais e sociais nas linhas de negcios

Completo

PII - 1.; PII - 11.; PIV - 5. PII - 10.; PII - 11.; PIV - 5.

AMB-IF 2.; AMB-IF 8. AMB-IF 8.; AMB-IF 9.; AMB-IF 17. -

40 / 49, 52, 53

Completo

40 / 49, 50, 52, 53

Risco Socioambiental

FS3

Processos para o monitoramento Completo da implantao por parte do cliente do cumprimento de exigncias ambientais e sociais includas em contratos ou transaes Processo(s) para melhorar a competncia do pessoal na implantao das polticas e procedimentos ambientais e sociais aplicados nas linhas de negcios Interaes com clientes/ investidas/parceiros comerciais em relao a riscos e oportunidades ambientais e sociais Porcentagem da carteira de linhas de negcios por regio especfica, por porte (ex.: micro/pequena e mdia/grande) e por setor Valor monetrio dos produtos e servios criados para proporcionar um benefcio social especfico para cada linha de negcios, divididos por finalidade Valor monetrio dos produtos e servios criados para proporcionar um benefcio ambiental especfico para cada linha de negcios, divididos por finalidade Completo

- / 50, 54

Pblico Interno

FS4

AMB-IF 1.3

- / 21

Clientes, Fornecedores, Dilogo e Engajamento de Stakeholders

FS5

Completo

PI - 9.; PIII - 4.2

AMB-IF 14.1

- / 12, 20, 41, 42, 43, 60, 64

Produtos e Servios Socioambientais

FS6

Parcial

Percentual no monitorado

37, 55 / -

Produtos e Servios Socioambientais

FS7

Parcial

Percentual no monitorado

PI - 1.1

AMB-IF 14.1

69, 78 / 56, 57, 60

Produtos e Servios Socioambientais

FS8

Parcial

Percentual no monitorado

PI - 1.1

AMB-IF 14.1

69 / 57, 60

asPecto: audItorIa
Risco Socioambiental

FS9

Abrangncia e frequncia das auditorias para avaliar a implementao de polticas ambientais e sociais, e procedimentos de avaliao de riscos

Completo

- / 50, 54

asPecto: PartIcIPao atIva

Dilogo e Engajamento de Stakeholders

FS10 Percentual e nmero

de empresas na carteira da instituio com as quais a organizao interagiu em questes ambientais ou sociais triagem ambiental ou social, positiva e negativa a questes ambientais ou sociais para participaes nas quais a organizao declarante tem direito a aes com voto ou aconselhamento na votao

Parcial

Percentual no monitorado

- / 12

Risco Socioambiental

FS11 Percentual de ativos sujeitos FS12 Poltica(s) de voto aplicada(s)

Parcial

Percentual no monitorado

PII - 17.

AMB-IF 3.; AMB-IF 6. -

- / 58, 59

Compromissos e premiaes relacionados com sustentabilidade

Completo

- / 60

asPecto: coMunIdade
Produtos e Servios Socioambientais

FS13 Pontos de acesso em reas

pouco populosas ou em desvantagem econmica por tipo

Completo

SOC 13.

78 / 30, 56

Clientes

FS14 Iniciativas para melhorar o

acesso aos servios financeiros de pessoas com deficincias

Completo

SOC 22.

- / 15

asPecto: rotuLaGeM de Produtos e servIos

Produtos e Servios Socioambientais Clientes

FS15 Polticas para o bom

desenvolvimento e venda de produtos e servios financeiros a educao financeira por tipo de beneficirio

Completo

PI - 1.

AMB-IF 1.; AMB-IF 14. AMB-IF 14.1; SOC 21.

- / 55, 61

FS16 Iniciativas para melhorar

Completo

PI - 9.

31, 79 / 11, 21

118

Relatrio Anual 2012

Santander

81

Informaes corporativas
Atendimento a acionistas
acionistas@santander.com.br

Fale com a gente

 Se voc precisa de informaes ou quer fazer solicitaes ou consultas sobre sua conta e/ou produtos, ligue para a Central de Atendimento Santander:

4004 3535 (Capitais e Regies Metropolitanas) 0800 702 3535 (Demais Localidades) 
24 horas por dia, 7 dias por semana. (Atende tambm deficientes auditivos e de fala)  Se voc tem reclamaes, elogios ou precisa fazer cancelamentos, tambm pode dialogar conosco ligando para o Servio de Apoio ao Consumidor SAC:

0800 762 7777

24 horas por dia, 7 dias por semana. (Atende tambm deficientes auditivos e de fala)  Se voc no ficar satisfeito com a soluo apresentada pelo Banco, ligue para a Ouvidoria:

0800 726 0322 

De segunda a sexta-feira, das 9h s 18h, exceto feriados. (Atende tambm deficientes auditivos e de fala)

Busque, pergunte e interaja conosco pelas redes sociais: Twitter: @santander_br http://facebook.com/santanderbrasil Acesse www.santander.com.br

Santander

119

Crditos
Expediente Coordenao geral
Santander

Texto
Report Sustentabilidade

Projeto grfico
fmcom

Infogrfico
Alexandre Schadeck Pgina: 21

Fotos
Capa: Retratos de funcionrios e clientes do Santander Fotos: 1  , 2 e 4 - Bruno Calls 3 - Gustavo Larcerda Demais fotos: Pisco Del Gaiso Pisco Del Gaiso Pginas: 2  - 3 | 10 - 11 | 18 - 19 | 22 - 23 | 34 - 35 | 36 | 41 | 44 | 50 - 51 | 52 | 68 - 69 | 72 | 76 | 78 | 79 | 80 | 86 - 87 | 90 | 91 | 92 - 93 | 94 | 97 | 100 - 101 | 102 - 103 | 108 - 109 J. R. Duran Pginas: 7 | 9 | 26 | 28 Ferdinando Ramos/Editora Globo Pgina: 70 Divulgao CRV Construtora Pgina: 74 Divulgao Suzlon Pgina: 84 Divulgao Pgina: 88 Ccero Rodrigues Pgina: 98

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120

Relatrio Anual 2012