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Procon Assembleia
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Marcelo Rodrigo Barbosa Coordenador do Procon Assembleia-MG
Mesa da Assembleia
Deputado Dinis Pinheiro Presidente Deputado Jos Henrique 1-Vice-Presidente Deputado Hely Tarqnio 2-Vice-Presidente Deputado Adelmo Carneiro Leo 3-Vice-Presidente Deputado Dilzon Melo 1-Secretrio Deputado Neider Moreira 2-Secretrio Deputado Alencar da Silveira Jr. 3-Secretrio
Secretaria
Eduardo Vieira Moreira Diretor-Geral Jos Geraldo de Oliveira Prado Secretrio-Geral da Mesa
Apresentao
Manter uma vida financeira equilibrada, sem abusos nem desperdcios, essencial para a tranquilidade e a felicidade de uma famlia. Entretanto, vivemos numa poca marcada pelo consumismo excessivo, de forma que alcanar o equilbrio financeiro tarefa cada vez mais desafiadora. Por isso, todo cidado que deseja manter as contas em dia deve realizar um Planejamento Financeiro. O Planejamento Financeiro nada mais do que uma forma de definir objetivos, prioridades atuais e futuras, adequando o padro de vida e os gastos renda. A fim de concretiz-lo, fundamental a elaborao de um oramento domstico, atravs de uma planilha, na qual so identificados gastos, hbitos de consumo, necessidades e possibilidades financeiras de um indivduo ou de uma famlia. Nesta cartilha, o Procon Assembleia-MG pretende mostrar que, com medidas simples de planejamento e organizao, o consumidor consciente consegue equilibrar seu oramento domstico e melhorar sua qualidade de vida, por meio da educao financeira.
Oramento domstico
Para que serve o oramento? Ao fazer o oramento domstico, podemos estimar a diferena entre receita (o dinheiro que entra) e despesa (o dinheiro que sai) de um determinado ms, prevendo se o dinheiro vai sobrar ou faltar. Com essas informaes possvel adotar medidas de economia que garantam o equilbrio financeiro. Como fazer um oramento? 1 Passo: calcule sua renda Defina o valor lquido de suas receitas, ou seja, o que voc ganha, menos os descontos. Importante lembrar que os limites do cheque especial e do carto de crdito no fazem parte das receitas. 2 Passo: analise os gastos Liste todos os gastos previstos para o ms atual (o ms anterior servir de referncia), organizando-os em grupos (transporte, alimentao, educao, lazer, financiamentos, etc. ) e some todos esses gastos. Assim voc ter uma ideia de quanto gastar no ms atual. Subtraia do valor de sua receita (salrio, etc.) o valor de todos os seus gastos. Se o resultado for positivo, significa que o que voc ganhou vai dar para pagar todas as despesas do ms.
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Agora, se o resultado for negativo, ou seja, se o que voc ganhou no for suficiente para pagar todas as despesas, o sinal amarelo deve ser acionado e voc ter de tomar medidas de enxugamento, isto , cortar algum hbito de consumo. Se o resultado for muito negativo, ou seja, se voc tiver que usar cheque especial, carto de crdito ou emprstimo para sobreviver no ms: CUIDADO! O sinal j vermelho, voc est endividado, ou seja, tem de agir o quanto antes para sair dessa situao. importante lembrar que existem dois tipos de despesas: despesas fixas: aquelas que se repetem todo ms, tais como contas de gua, luz, telefone, colgio, etc. despesas eventuais: aquelas que no acontecem todos os meses, como impostos, cartes de crdito, seguro, etc.
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3 Passo: equilibrando o oramento Depois de organizar todas essas informaes, rena toda a sua famlia e discuta abertamente a situao, para que todos juntos possam buscar formas de economizar e acabar com as dvidas.
Para ajudar nessa rdua tarefa, vo a algumas dicas de economia do Procon Assembleia: Energia Eltrica Apague a luz ao sair da sala ou quarto. Utilize lmpadas fluorescentes. Geladeira: evite o abrefecha da porta e verifique o sistema de vedao. Ferro de passar, chuveiro, mquinas e motores: otimize o tempo de uso.
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gua Instale vlvulas mais econmicas nos vasos sanitrios. Ao ensaboar a roupa, ao escovar os dentes ou ao tomar banho, abra a torneira s quando necessrio. Evite torneiras pingando. Economize, ao regar jardins. Conserte vazamentos. Evite lavar a calada e o carro.
Telefone Fale apenas o necessrio, v direto ao assunto. Confira suas contas. Utilize horrios com tarifa menor. Fique atento a vantagens e promoes. Escolha um plano que atenda s suas necessidades.
Gs Cuidado com vazamentos. Esquente e ferva s o necessrio. Ao cozinhar, tampe as panelas para aproveitar o calor. Panela grande em trempe maior e panela pequena em trempe menor. Regule e limpe os bicos do fogo.
Alimentos Pesquise e compare preos antes de comprar. Compre frutas e legumes da estao. Calcule a quantidade exata, ao cozinhar. Aproveite as sobras, invente e reutilize. Prefira alimentos saudveis, evite guloseimas.
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Superendividamento
Se voc est gastando mais do que ganha, se est contraindo emprstimos para pagar suas dvidas, se est usando muito o seu cheque especial ou se no est conseguindo pagar todas as suas contas, voc pode estar endividado ou superendividado. O superendividado aquele que no est conseguindo pagar suas dvidas vencidas e vincendas (aquelas que ainda iro vencer). Para resolver esse problema, necessrio detalhar o oramento domstico para detectar a situao oramentria negativa, ou seja, perceber que est gastando mais do ganha. Aps encarar o problema, voc deve AGIR, diminuindo alguns consumos. Se isso ainda no for suficiente, elimine-os, seguindo uma ordem de prioridade discutida com a famlia. Por fim, no deixe de NEGOCIAR o pagamento das suas dvidas com os credores. O superendividamento tem de ser diagnosticado e tratado, pois uma doena financeira que certamente prejudicar sua sade fsica e mental.
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Faa emprstimos somente em ltimo caso. Se os fizer, priorize a quitao de todas as suas dvidas, antes de gastar com novas compras. Esse raciocnio vale tambm para o 13 salrio.
Somente assuma compromissos financeiros aps estudar o seu oramento domstico, para ter a certeza de poder honr-los. Caso tenha alguma dificuldade para honrar o compromisso no vencimento, negocie com o seu credor outra forma de pagamento para a dvida vincenda. Abandone a onda do consumismo. Se voc for um consumidor compulsivo (oneomanaco), procure se tratar. Saia de casa com apenas uma folha de cheque ou com o dinheiro contado e compre apenas o que for necessrio.
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Para quem est endividado, cortar os suprfluos imprescindvel. Renegociar dvidas ou vender bens so solues para quem continua endividado mesmo aps todos os cortes e tentativas de economia. Procure no comprometer mais do que 30% do seu salrio com as dvidas ou emprstimos. Deixe uma reserva entre 10% e 20% do seu salrio para poupana e gastos extras, como viagens, conserto de carro, reformas, doenas na famlia, desemprego, etc.
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Dicas importantes
1 Leia atentamente o contrato e tire suas dvidas antes de assinar. Se precisar, leve antes o contrato ao Procon para ser analisado. 2 Nas faturas de gua e luz, fique atento aos marcadores de consumo e data de leitura. Esses dados so importantes para o consumidor acompanhar e monitorar o seu consumo. 3 No faa emprstimo de dinheiro por telefone. O risco de no haver o cumprimento do que foi combinado grande. 4 No fornea seus dados pessoais e bancrios por telefone. Esses dados podem ser usados por algum para fazer compras e contratar servios em seu nome. 5 Se perder os seus documentos, faa uma ocorrncia policial e informe ao SPC e ao Serasa. 6 Antes de comprar um eletrodomstico, consulte os dados sobre o consumo de energia do produto. Voc poder economizar mais. 7 Antes de fazer um emprstimo, consulte o Procon sobre as condies que so oferecidas pelo fornecedor: taxa de juros mensais, tarifas cobradas, forma de pagamento, etc. 8 O consumidor tem direito a informaes claras e precisas sobre os juros mensais e anuais, tarifas, encargos contratuais e multas de um contrato de emprstimo ou financiamento.
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9 Faa sempre uma planilha do seu oramento. Com ela, voc poder monitorar o seu oramento, evitando gastar mais do que ganha, alm de fazer um planejamento da despesa ms a ms. 10 Superendividamento faz mal sade. Evite ficar endividado. 11 S pode ter carto de crdito ou carto de loja quem tiver dinheiro para pagar a fatura de forma integral. O pagamento de valor menor (mnimo ou menor que o integral) s aumenta o endividamento. 12 O carto de crdito s pode ser adquirido por quem sabe us-lo, por quem faz o planejamento do oramento, por quem no compulsivo e por quem sabe dos riscos do pagamento mnimo e do atraso no pagamento da fatura. 13 Cheque especial: melhor no usar. Os juros so altos e o consumidor perde o controle do valor devido. 14 Emprstimo de dinheiro: s em ltimo caso. Tente primeiro enxugar ou eliminar alguns hbitos de consumo. 15 O superendividado precisa ter conscincia de que est com um problema econmico e agir: elimine gastos e negocie as dvidas. 16 Comprar vista: o ideal. Nas compras a prazo, quanto mais longas as parcelas, maiores os juros.
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Sede Santo Agostinho Rua Martim de Carvalho, 94 Trreo Santo Agostinho Belo Horizonte MG 30190-090 Tel.: (31) 2108-5500 Fax: (31) 2108-3456 Horrio: das 8 s 18 horas
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