DIEZ PASOS PARA ELABORAR UN PRESUPUESTO FAMILIAR

Llega a fin de mes con las justas o, simplemente, no llega. Nunca puede ahorrar, menos invertir. Aqu algunos consejos para que deje de esperar fin de mes y planifique mejor su presupuesto familiar.
1.

Recopile los estados de cuenta de tarjetas de crdito, recibos de todo lo que compra, incluyendo el del supermercado, y cualquier otra cosa que adquiera con efectivo, cheque o tarjeta de dbito. Tome papel y lpiz para enumerar todos los gastos en que incurre regularmente y circunstancialmente al mes. Sea lo bastante riguroso, porque de ello depender que llegue a fin de mes sin mayores angustias econmicas Empiece por anotar los gastos fijos como pagos que vencen en una fecha especfica o que se hacen regularmente, tales como: alquiler o hipoteca, deudas con los bancos, prstamos personales, seguros, pagos de pensiones del colegio, impuestos, etc. Contine con los gastos variables, como pasajes de transporte pblico, gasolina, reparaciones del vehculo, almuerzos, paseos, servicios de electricidad, agua, celular, telfono, tarjetas de crdito, necesidades personales (peluquera, artculos de aseo), medicinas, entre otros. Una vez que tenga claramente definidos sus gastos, empiece a detallar sus ingresos familiares regulares, no los extras. Si no tiene un monto exacto, efecte un estimado, pero en un escenario pesimista. Si maneja medianamente el excel, lleve toda esta informacin a una hoja de clculo y determine la magnitud de su dficit (ingresos menos gastos). Si le es muy complicado, aydese de una calculadora sencilla. Ya conoce el tamao del problema, ahora detecte donde se origina. Defina cules son sus gastos prioritarios, los que no puede dejar de realizar y los que si puede postergar o suprimir. Fjese una meta de ahorro o equilibrio. Para ello apunte los gastos que no efectuar o los que reducir. Por ejemplo, el siguiente mes, voy tres veces al cine y no cuatro.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

Si a pesar de reducir gastos, estos siguen siendo mayores a sus ingresos, vea la opcin de refinanciar sus deudas. Evite endeudarse con un banco para pagar la deuda que tiene en otra institucin financiera. Menos an retire dinero en efectivo de su tarjeta de crdito, salvo que se trate realmente de un caso de vida o muerte. disciplina es clave de un presupuesto equilibrado, por lo que revise cada semana cmo va en el cumplimiento de su presupuesto. A fin del mes evale el resultado y repita el ejercicio, incorporando los gastos que no consider inicialmente.

10. La

PRESUPUESTO FAMILIAR
Un presupuesto familiar, simplemente es un plan de ingresos, gastos y ahorros que es conveniente realizar con la finalidad de planificar el mejor uso del dinero. Debe incluir todos los ingresos de los integrantes del grupo familiar y todos los gastos, distribuidos por cada mes. Muchas personas se preguntan a lo largo de su vida, en qu gasto mi dinero? Cunto gasto mensualmente? Por qu no me alcanza? Si ese es su caso, lo conveniente es que elabore un presupuesto familiar, que le ayudar a conocer en que lo gasta, si se est excediendo, como administrarse mejor y, eventualmente, ahorrar. Las ventajas de hacer un presupuesto familiar son muchas: Le permitir un mayor control de ingresos y gastos, de all que se convierte en un instrumento til para evitar gastos superfluos, al mismo tiempo, le permite a la familia, conocer cuanto necesita para cubrir sus necesidades y como repartir los ingresos para poder cumplir con sus obligaciones. Cmo hacerlo? Es sencillo, slo requiere conocer sus ingresos mensuales, lo que debe pagar y cules son los gastos de la familia. Haga una lista, colocando el monto de los ingresos y el da en que le pagan y anote, todos los pagos que realiza en el mes discriminando el da y el monto. En el caso de pago de intereses, bien de tarjetas de crdito o de cualquier crdito, tiene que conocer con exactitud la ltima fecha de pago para no incurrir en intereses de mora, recuerde que pagar tarde le va a costar intereses adicionales y daa su historial crediticio. Los gastos deben discriminarse entre aquellos que conoce el monto con exactitud, ejemplo pago de alquiler, colegio, cuota de prstamo y por otra parte, los de monto variable , por ejemplo ,mercado, servicios, etc. Aparte de estos gastos fijos, existen otros de tipo recurrente, por lo que debe destinar en cada mes, una determinada cantidad para hacerle frente. Ese dinero, debe ser colocado a la vista, para poder disponer de esos fondos cuando se requieran. Con una buena planificacin, trate de que los gastos no recurrentes, no coincidan en un mismo mes. Ejemplos de esos otros gastos, son los que deben destinarse al cuidado personal, vestido y calzado, reparaciones del vehculo, recreacin, sin olvidar que siempre se pueden presentar imprevistos. Por ejemplo, una cosa es la decisin de pintar el vehculo o la casa ya que usted puede planificar la fecha y otra es una reparacin urgente al vehculo o la casa o una enfermedad. Por ello, es importante contar con el ahorro, con un pequeo fondo para emergencias o tambin con una tarjeta de crdito con cupo disponible que usted puede usar en esos momentos imprevistos. Una ayuda para el que se inicia en las labores del presupuesto familiar es llevar un control o lista donde apunte todo lo que gasta en un da. Ese tipo de ejercicio le ayudar a formular concienzudamente su presupuesto e ir evaluando si est gastando ms de lo que puede.

Una regla que debe cumplir para que el presupuesto funcione, es la de que los gastos que nunca deben superar a los ingresos. Si ello ocurre en forma permanente, tendr graves problemas. La idea del presupuesto es que sirva de ayuda para poder administrar en forma eficiente los gastos mensuales y llegar al fin de mes con un saldo positivo. Si al elaborar y evaluar el presupuesto concluye que los gastos superan a los ingresos, debe buscar una solucin, o incrementa los ingresos o reduce los gastos. Si bien a todos nos gustara incrementar los ingresos, es una variable que muchas veces no depende de nosotros, por lo que es ms realista pensar en reducir gastos. Siempre existe la posibilidad de poder reducir sus gastos , por ejemplo, utilizar el telfono en forma racional, llevar comida de su casa al trabajo o universidad, ahorrar energa, buscar ofertas a la hora de comprar, comparar precios en varios establecimientos , en fin, para que el presupuesto funcione se requiere disciplina y organizacin. Otro aspecto importante que no debe olvidar es la necesidad de destinar parte de sus ingresos al ahorro, pues ste tiene la importancia de poder ayudar a hacerle frente a cualquier imprevisto, y a la vez, poder cancelar plizas de seguro, pago de impuesto, que son gastos anuales. Recuerde que al hacer el presupuesto mensual, debe tomar en cuenta esos pagos anuales, los cuales se convierten en una carga en un determinado mes del ao. El presupuesto, lo ayudar a un mejor manejo de sus deudas, recuerde, que no debe endeudarse dems, lleve un control de stas, no adquiera ms obligaciones de las que pueda pagar. Una medida es que el pago de capital e intereses, en ningn caso exceda del 30% del ingreso del grupo familiar. Antes de endeudarse y luego de contrada una obligacin, revise las tasas de inters, comisiones y condiciones de pago. Existe mucha dispersin en las diversas ofertas de los bancos, tome la que ms le conviene, deje de ser un cliente cautivo. Si bien, generalmente la escogencia de un banco es la cercana a su casa o trabajo, factores como la atencin y las condiciones deben ser tomadas en cuenta. Lleve un estricto control de sus deudas, conozca las fechas de vencimiento y haga un presupuesto familiar que le permita atender sus obligaciones. No pagar a tiempo, causa intereses moratorios (ms elevados) y ocasiona un problema de referencias para futuros crditos.

Cmo hacer un presupuesto familiar Cmo hacer un presupuesto familiar

Un presupuesto familiar es un documento en donde proyectamos futuros ingresos dinerarios (por ejemplo, ingresos que obtendremos a travs de nuestro empleo o negocios), y futuros egresos dinerarios (por ejemplo, los gastos implicados en cubrir necesidades familiares o en el pago de deudas contradas). El principal objetivo de elaborar un presupuesto familiar, es tener un mayor control de nuestros egresos, procurando siempre que la diferencia entre los ingresos y egresos, sea la mayor posible. Veamos a continuacin cules son los objetivos o razones de elaborar un presupuesto familiar:

conocer nuestro nivel de ahorro (ingresos menos egresos) y, de ese modo, saber si estamos logrando un nivel de ahorro adecuado, o es necesario reducir algunos gastos, o buscar nuevas fuentes de ingresos (por ejemplo, nuevos negocios o inversiones). identificar las partidas donde se concentra el mayor porcentaje de egresos y, de ese modo, analizar si es posible reducir los gastos en dicha partida. conocer nuestro nivel de endeudamiento (egresos como consecuencia del pago de deudas) y, de ese modo, saber si debemos limitar el uso de deudas o, en todo caso, si es posible adquirir nuevas.

Veamos ahora un modelo de la estructura bsica de un presupuesto familiar:

enero INGRESOS Sueldo Negocios Inversiones

febrero

marzo

Pensiones TOTAL INGRESOS

EGRESOS Cuota o arrendamiento Alimentos Agua Luz Gas Telfono Cable Internet Colegio / universidad Transporte Vestimenta Cuidado personal Recreacin Cuota automvil Combustible automvil Mantenimiento automvil Tarjetas de crdito Prstamos / crditos Gastos varios

TOTAL EGRESOS SALDO (Ingresos Egresos)

Conclusiones

a este presupuesto bsico le agregaremos o quitaremos algunas partidas de acuerdo a otros ingresos o egresos que tengamos. la diferencia entre los ingresos y egresos de cada mes (saldo), vendra a ser el ahorro que hemos logrado en el mes. este saldo o ahorro mensual, debemos procurar que siempre sea positivo (que los ingresos sean siempre mayores que los egresos), y debemos procurar siempre que sea el mayor posible, lo recomendable es que represente un mnimo del 10% del total de los ingresos. este saldo o ahorro mensual nos servir para ir construyendo nuestros ahorros totales, los cuales usaremos para cualquier emergencia o eventualidad, invertir en nuevos negocios o inversiones, o para darnos algunos gustos que mejoren nuestra calidad de vida. para lograr el mayor saldo o ahorro mensual posible, debemos identificar las partidas que mayores gastos representen y procurar reducir los gastos en ella o, de ser posible, sacarlas de nuestro presupuesto. otra forma de lograr el mayor saldo o ahorro mensual posible, es buscando nuevas fuentes de ingresos, por ejemplo, nuevos negocios o nuevas inversiones. a nuestro saldo o ahorro mensual, podemos sumarle el saldo que tenamos acumulado para, de ese modo, conocer cul es el ahorro total que tenemos. una vez conocido nuestros ahorros totales, lo analizaremos, y veremos la posibilidad de crear nuevos negocios, adquirir nuevas inversiones, o darnos algunos merecidos lujos que mejoren nuestra calidad de vida.

INICIE EL 2013 CON UN PRESUPUESTO FAMILIAR

Planear los gastos de la familia le ayudar a tener mejores finanzas, con lo que podr cumplir sus metas. Terminaron las fiestas decembrinas y con ello tambin finaliz el tiempo de regalos, de comidas, de convivios y de gastos. Ya revis qu resultado dej a su bolsillo esta temporada? Si no lo ha hecho, tal vez sea tiempo de hacer un presupuesto familiar y estar en nmeros negros todo el 2013. Para Uriel Galicia Negrete, director del programa de Educacin Financiera de BBVA Bancomer, el presupuesto familiar es la base de las finanzas personales. Con un presupuesto familiar se puede saber cul es la diferencia entre gastos fijos, los variables, cul es el nivel adecuado de endeudamiento, cmo prepararse para el retiro, qu debe conocer desde que comenzamos la actividad econmica, coment. Segn una encuesta de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), 92% de las personas tiene ms gastos que ingresos. El mismo estudio revel que slo uno de cada 10 encuestados lleva siempre un registro puntual de sus ingresos y sus gastos, mientras que 67% no lleva tal registro o lo hace slo algunas veces. Para Joan Lanzagorta, experto en finanzas personales, tratar de seguir un presupuesto familiar es casi tan difcil como intentar una dieta: casi imposibles de seguir al pie de la letra. El manejo de nuestro dinero, como el de nuestra alimentacin, es un hbito: una conducta muy arraigada en el subconsciente, que llevamos a cabo de forma automtica, asegur.

Para identificar los beneficios de tener un presupuesto familiar, usted puede determinar sus sueos, metas y objetivos para los cuales quiera tener finanzas sanas en su familia. Los expertos coincidieron en que elaborar un presupuesto personal con sus ingresos netos disponibles (despus de impuestos), sus gastos fijos (renta, telfono, luz) y las variables (alimentacin, transporte, ropa, diversiones, seguros) lo ayudar a ver con claridad la situacin financiera personal y a identificar un patrn de gasto. Seguramente, en algunos rubros se gasta demasiado y es importante trabajar poco a poco en reducir esos excesos, aadi Lanzagorta. Puntos bsicos a seguir 1. Para facilitar no slo la creacin de un presupuesto, sino el ahorro en general, se recomienda los siguientes puntos. 2. Abrir una cuenta exclusiva para ahorrar. 3. Visualizar constantemente las metas que se haya trazado. 4. Elaborar un presupuesto personal escribiendo sus ingresos netos disponibles, sus gastos fijos y las variables. 5. Llevar en la cartera la menor cantidad de efectivo para evitar gastos impulsivos o por antojo. 6. Tener una alcanca y depositar todo el cambio que haya sobrado en el da. 7. De vez en cuando, saque un billete de 20 pesos de la cartera y gurdelo en un sobre especial para ello; se sorprender con los resultados a fin de ao. 8. Lleve un estricto control de sus retiros en cajeros automticos. 9. Si tiene deudas, asigne la mayor cantidad posible para pagarlas. 10. Si en su trabajo ofrecen como prestacin algn plan de ahorro, inscrbase en l y trate de destinarle la mayor cantidad posible.