Evaluacin de Crditos

Crditos Hipotecarios Tipos:

Crdito Hipotecario Tradicional El Crdito Hipotecario Tradicional financia la compra de bienes inmuebles destinados a vivienda; es decir, casas o departamentos en la ciudad, campo o playa, y terrenos en zonas urbanas. Mercado Objetivo Personas naturales, entre 20 y 71 aos edad*, que evidencien ingresos estables, de manera que puedan hacer frente al pago de las cuotas mensuales y que tengan la necesidad de adquirir una vivienda. (*)No exceder los 76 aos al vencimiento del crdito (la edad mxima de 76 aos slo aplica si el saldo al cumplir 71 aos es menor o igual US$75,000.) Plazos Entre 4 y 25 aos Cuotas Anuales Posibilidad de pagar 12 o 14 cuotas anuales (solo para dependientes. Cuotas dobles en julio y diciembre) Periodo de Gracia Puede solicitar entre 1 y 6 meses de periodo de gracia al inicio del crdito. Este periodo de gracia es aplicado tanto a financiamiento de bienes futuros como bienes terminados. Durante este periodo el cliente no tendr la obligacin de pagar sus cuotas; de esta manera el cliente podr destinar esos recursos para equipar y decorar su casa u otros gastos. Pre-pagos Se pueden realizar pre-pagos en cualquier momento. Seguro de Desgravamen Asegura la cancelacin de la deuda pendiente en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del titular del crdito (y/o de su cnyuge en caso de contratacin de seguro de desgravamen mancomunado) Seguro de Inmueble Protege contra daos materiales del inmueble por imprevistos (como incendios, sismos, rotura de tuberas, etc.). El seguro cubre slo el valor de edificacin del inmueble; es decir, no cubre el valor del terreno. Actualmente el valor de la prima se calcula sobre el valor de reconstruccin.

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Crdito Hipotecario para el Pequeo y Mediano Empresario En este tipo de crdito el BCP ofrece a todos sus clientes PYME un producto diseado para financiar la compra de bienes inmuebles destinados a vivienda; es decir, casas o departamentos ubicados en zonas residenciales o zonas residenciales / comerciales. El bien inmueble constituye la garanta del prstamo hipotecario. El Crdito Hipotecario para el Pequeo y Mediano Empresario no financia la compra / remodelacin / ampliacin de casas de playa / campo o local comercial. En este producto aplica la ampliacin de vivienda. Mercado Objetivo Personas naturales, entre 20 y 71 aos edad*, que evidencien ingresos estables, de manera que puedan hacer frente al pago de las cuotas mensuales y que tengan la necesidad de adquirir una vivienda. (*) No exceder los 76 aos al vencimiento del crdito (la edad mxima de 76 aos slo aplica si el saldo al cumplir 71 aos es menor o igual US$75,000.) IMPORTANTE: En todos los casos, los clientes debern acreditar que estn inscritos en SUNAT Plazos Entre 4 y 15 aos Cuotas Anuales Solo 12 cuotas anuales Periodo de Gracia Puede solicitar hasta 2 meses de periodo de gracia al inicio del crdito Durante este periodo el cliente no tendr la obligacin de pagar sus cuotas; de esta manera el cliente podr destinar esos recursos para equipar y decorar su casa u otros gastos. Crdito Hipotecario con Ahorro Local Se debe a que gran cantidad de peruanos se encuentran subempleados o realizan actividades lcitas que no pueden ser sustentadas formalmente; el BCP ve la oportunidad de mantener el liderazgo en productos inmobiliarios con la oferta de esta nueva modalidad. Para acceder al crdito, el cliente deber acreditar ingresos no sustentables y capacidad de pago mediante depsitos mensuales por el valor del monto de la cuota del crdito en la cuenta Ahorro Hipotecario. Mercado Objetivo Personas naturales, entre 20 y 71 aos edad*, que puedan sustentar ingresos parcialmente o no tengan como sustentarlos. Si sustenta ingresos, debe ganar como mnimo S/. 1400

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Crdito Hipotecario Adis Alquileres Esta modalidad de Crdito Hipotecario financia la compra de bienes inmuebles destinados a vivienda; Dirigido a inquilinos que deseen comprar su propia vivienda, pagando una cuota igual que su alquiler mensual. Beneficios y Caractersticas Beneficios: Tasas fijas por todo el plazo del crdito. Menos requisitos: slo necesitas demostrar tus ltimos pagos y contrato de alquiler. Flexibilidad para hacer tus pagos sin costo alguno: prepagos, cambios de fecha de pago. Comodidad para hacer tus futuros pagos mensuales: Banca por internet, Agente BCP, Red de oficinas ms grande del pas. Caractersticas del crdito hipotecario Adis Alquileres: Financiamiento desde S/. 32,000 hasta S/. 210,000. Plazo ms conveniente desde 4 hasta los 25 aos. Financiamiento hasta el 80% del valor de la vivienda (*) Aplica compra de vivienda culminadas y que estn listas para ser habitadas. Crdito en moneda nacional Nuevo Crdito Mivivienda El Nuevo Crdito Mivivienda es un programa a nivel nacional creado por el gobierno con el fin de permitir el acceso a la vivienda propia a miles de familias peruanas. Este programa incluye la oferta brindada por el antiguo Crdito Proyecto Mi Hogar. Cabe recordar que con el antiguo Crdito Proyecto Mi Hogar se financiaba viviendas cuyo valor era mayor a 14 UIT y hasta 25 UIT; ahora si tu cliente desea adquirir una vivienda que se encuentre entre estos valores debes solicitar el Nuevo Crdito Mivivienda que financia la compra de viviendas terminadas, en construccin o en proyecto, que sean de primera venta y cuyo costo total sea mayor a 14 UIT y hasta 50 UIT El Banco de Crdito BCP comparte la iniciativa del Fondo Mivivienda y por ende brinda todo su apoyo a travs del otorgamiento de Crditos Hipotecarios, haciendo realidad el sueo de la casa propia de un segmento de la poblacin que hasta el momento se encontraba desatendido. Mercado Objetivo Personas naturales, entre 20 y 65 aos edad*, interesadas en ser propietarias de una vivienda cuyo valor no sea menor que 14 UIT ni mayor que 50 UIT (*) No deben exceder los 75 aos al vencimiento del crdito.

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UIT 2013: S/.3, 700 Caractersticas Financiamiento Prstamos en moneda nacional, desde S/. 33,300 y hasta por el 90% del valor del inmueble*, con un tope mximo de financiamiento de S/. 166,500 Plazos Entre 10 y 20 aos Cuotas Anuales Posibilidad de pagar 12 o 14 cuotas anuales (solo para dependientes. Cuotas dobles en julio y diciembre) Periodo de Gracia Puede solicitar entre 1 y 6 meses de periodo de gracia al inicio del crdito. Este periodo de gracia solo aplica para el financiamiento de bienes futuros. Durante este periodo el cliente no tendr la obligacin de pagar sus cuotas; de esta manera el cliente podr destinar esos recursos para equipar y decorar su casa u otros gastos. Crdito Techo Propio Es un programa a nivel nacional creado por el gobierno con el fin de permitir el acceso a la vivienda propia a miles de familias peruanas. Este programa representa una ambiciosa visin de desarrollo social con grandes repercusiones en el progreso del pas. El Banco de Crdito BCP comparte esta importante iniciativa y brinda todo su apoyo a travs del otorgamiento de Crditos Hipotecarios, haciendo realidad el sueo de la casa propia de un segmento de la poblacin que hasta el momento se encontraba desatendido. Mercado Objetivo Personas naturales, entre 20 y 65 aos edad*, interesadas en ser propietarias de una vivienda cuyo valor no sea menor que 8.7 UIT ni mayor que 14 UIT Techo Propio va dirigido a Grupos Familiares que tienen las siguientes caractersticas: Carecen de recursos econmicos suficientes para adquirir, construir en sitio propio o mejorar una vivienda nica. No cuentan con vivienda ni terreno para vivienda, dentro del territorio nacional. Perciben un ingreso mensual menor al estipulado por el reglamento operativo. Nunca han recibido el apoyo del Estado para adquirir o construir vivienda. Caractersticas Financiamiento Crdito Hipotecario Pgina 4

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Prstamos en moneda nacional, desde S/.10,000 y hasta por el 60% del valor del inmueble. El monto mximo de financiamiento es de S/ 30,660 Plazos Entre 10 y 20 aos Cuotas Anuales Posibilidad de pagar 12 14 cuotas anuales (Cuotas dobles en julio y diciembre) Periodo de Gracia Hasta 6 meses (slo en el caso de Bienes Futuros) Crdito Hipotecario para Ampliacin de Vivienda Si tu cliente quiere hacer cualquier mejora, ampliacin o remodelacin de su vivienda*; ahora puede hacerlo a travs del Crdito Hipotecario para Ampliacin de Vivienda del BCP! (*) Se entiende por vivienda al lugar de residencia permanente del cliente. El Crdito Hipotecario para Ampliacin de Vivienda no financia la remodelacin / ampliacin de casas de playa / campo o local comercial. El crdito hipotecario para Ampliacin de Vivienda debe ser usado para obras de infraestructura de la vivienda: piscina, cocina, piso, luminaria, pintura, 2do piso, jardines, agua y desage, instalaciones elctricas y sanitarias. No aplica artculos para decoracin, por ejemplo: muebles, cuadros, electrodomsticos, etc. Mercado Objetivo Personas naturales, entre 20 y 71 aos edad*, que evidencien ingresos estables, de manera que puedan hacer frente al pago de las cuotas mensuales y que tengan la necesidad de adquirir una vivienda. Plazos Entre 4 y 10 aos Cuotas Anuales Posibilidad de pagar 12 o 14 cuotas anuales (solo para dependientes. Cuotas dobles en julio y diciembre) Periodo de Gracia Puede solicitar entre 1 y 6 meses de periodo de gracia al inicio del crdito. Este periodo de gracia es aplicado tanto a financiamiento de bienes futuros como bienes terminados. Durante este periodo el cliente no tendr la obligacin de pagar sus cuotas; de esta manera el cliente podr destinar esos recursos para equipar y decorar su casa u otros gastos.

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Crdito hipotecario para compra de vivienda bien terminado o bien futuro. El Banco de la Nacin, previa calificacin crediticia, otorga Crditos Hipotecarios para financiar la compra de viviendas a trabajadores del Sector Pblico contratados a Plazo Indeterminado (nombrados) y Pensionistas del Sector Pblico, que cuenten con una edad mnima de 21 aos y mxima de 64 aos y 6 meses de edad que por motivo de sus ingresos por remuneracin o pensin posean Cuentas de Ahorros en el Banco de la Nacin. Beneficios para el usuario Las modalidades de Financiamiento para compra de vivienda son los siguientes: Compra de vivienda Bien Terminado: Financia la compra de viviendas nuevas o con uso, que se encuentren debidamente inscritas en los Registros Pblicos y saneadas que no cuenten con gravmenes (hipotecas, anotaciones de demandas, embargos etc.), las mismas que puedan ser constituidas en primera y preferente hipoteca como garanta del crdito hipotecario otorgado. Compra de vivienda Bien Futuro: Financia la compra de viviendas que an no se encuentran inscritas en los Registros Pblicos, debido a que se encuentren en proyecto de construccin (en edificacin, planos, maqueta, etc.). Traslado de deuda hipotecaria: Permite al cliente trasladar al Banco de la Nacin, la deuda hipotecaria que posee en otra entidad financiera, aprovechando las tasas de inters competitivas que ofrece el Banco de la Nacin. Tasas de inters y plazos del crdito conforme al tarifario vigente Caractersticas Para acceder a un Crdito Hipotecario para Compra de Vivienda Bien Terminado o Bien Futuro o Traslado de deuda, el cliente debe ser trabajador del Sector Pblico con contrato a Plazo Indeterminado (nombrado) con un ao mnimo de antigedad laboral o Pensionista del Sector Pblico. Los clientes y, de ser el caso, su cnyuge o conviviente que soliciten el Crdito Hipotecario, no debern tener una clasificacin de CPP, Deficiente, Dudoso o Prdida, por la Central de Riesgo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Los clientes podrn acceder al crdito desde los 21 aos hasta los 64 aos y 6 meses de edad y podrn permanecer en el crdito hasta un da antes de cumplir 80 aos. Los clientes debern percibir desde S/. 800.00 como ingreso mnimo mensual neto individual o conyugal. Se pueden considerar otros ingresos demostrables del cliente y cnyuge o conviviente. El Titular no debe registrar deudas con ms de cuatro (04) entidades en el Sistema Financiero, incluido el Banco de la Nacin. Moneda: El Crdito Hipotecario del Banco de la Nacin se otorga en Nuevos Soles (Moneda Nacional). Monto de crdito: El monto de financiamiento es desde S/. 15,000.00 hasta S/. 250,000.00 Plazo: Los plazos para cancelar el crdito hipotecario para compra de vivienda son de 05, 10, 15, 20 y 25 aos. Porcentaje de financiamiento: Se financia hasta el 85% del valor de venta de inmueble o del valor comercial de tasacin (el que resulte menor). Periodo de gracia: A solicitud del Cliente se otorgar Periodo de Gracia de hasta 180 das; mientras dure el Periodo de Gracia se capitalizaran intereses, se entender nica y exclusivamente como la Crdito Hipotecario Pgina 6

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prrroga del(los) plazo(s) de pago, suspendindose durante su vigencia el pago de las cuotas del Cronograma destinados a la amortizacin de capital y de los intereses. Concluido el Periodo de Gracia, el cliente pagar al Banco los intereses devengados durante dicho periodo los cuales sern capitalizados mensualmente, y se incluiran en las cuotas mensuales establecidas en el cronograma de pagos. El Periodo de Gracia que otorgue el Banco no implica bajo ningn supuesto condonacin ni reduccin de la deuda. Pago de cuotas: La frecuencia de pago de la cuota es mensual de acuerdo al cronograma de pagos, no tendr que hacer colas, debido a que estas se debitarn de la cuenta de ahorros del cliente en el Banco de la Nacin en la cual abonan sus haberes o pensin. Adicionalmente, el cliente tiene la opcin de pagar cuotas dobles en los meses de julio y/o diciembre (previa evaluacin y calificacin). Sin penalidades: El cliente podr cancelar anticipadamente el importe del crdito o realizar pre-pagos sin penalidades, reprogramando el saldo el cual se refleja en la emisin de un nuevo cronograma de pagos. Con esta operacin el cliente elegir si desea disminuir el monto de la cuota o el plazo del crdito luego de realizar un pre-pago. Evaluacin de ingresos: El cliente, trabajador o pensionista del sector pblico puede sumar a su ingreso principal por remuneracin o pensin, otras rentas y/o ingresos demostrables con la finalidad de incrementar su capacidad de endeudamiento y de pago en calidad de titular del crdito; asimismo, se calificarn los ingresos demostrables del cnyuge o conviviente siempre que sean sustentados formalmente de acuerdo al tipo de renta que perciba (1ra., 3ra., 4ta. y/o 5ta. categora), con lo cual se ampliara la capacidad de endeudamiento y pago. Financiamiento de gastos: A solicitud del cliente y previa evaluacin, el Banco de la Nacin financiar va reembolso al cliente, los gastos de Trmite del Crdito Hipotecario (tasacin, derechos notariales y registrales). No obstante, el cliente debe cancelar los gastos sealados con sus propios recursos y una vez desembolsado el crdito, se le reembolsarn dichos gastos mediante abono en su cuenta. El monto mximo de financiamiento de gastos ser hasta de la Unidad Impositiva Tributaria (UIT). Preguntas Frecuentes:

Se necesita presentar un Garante o Aval para solicitar el Crdito Hipotecario para compra de vivienda? NO, la garanta es el mismo inmueble que se compra, sobre el cual el cliente otorga primera y preferente Hipoteca a favor del Banco de la Nacin. Sin embargo, en caso el cnyuge participe de sus ingresos y tenga cuenta de ahorros en el Banco de la Nacin, se realizar la cobranza de la cuota mensual en caso no se encuentre fondos en la cuenta de ahorros del titular. Tiene que ser nueva o recin construida la vivienda que se desea comprar con el Crdito Hipotecario? NO necesariamente, el Banco de la Nacin le permite financiar la adquisicin de viviendas que sean de primera venta o de segundo uso, siendo requisito indispensable que se encuentre inscrita en los Registros Pblicos sin cargas ni gravmenes. Puedo comprar un Inmueble que se encuentre en Proyecto de Construccin (Bien Futuro)? SI, el Banco de la Nacin le permite financiar la adquisicin de Inmuebles en Proyecto de Construccin (Bien Futuro), es decir que an no cuenten con la partida inscrita en Registros Pblicos, en ese caso se solicitar a la Empresa Inmobiliaria una Carta Fianza a favor del Banco de la Nacin. Pgina 7

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Qu porcentaje del valor del inmueble tengo que pagar como Cuota Inicial con recursos propios? El Banco de la Nacin otorga para compra de vivienda hasta el 85% del valor de venta del inmueble o del valor de Tasacin (el que resulte menor), es decir que el cliente tendr que pagar una cuota inicial como mnimo del 15% del valor del inmueble al vendedor con recursos propios. Cunto se debe percibir por ingresos para poder solicitar un Crdito Hipotecario? El ingreso mnimo neto mensual requerido es desde S/. 800.00 Nuevos Soles (conyugal si fuera el caso), en caso el/los solicitantes perciban otras rentas, estas debern sustentarse mediante documentacin formal de acuerdo a la categora de la misma. Hay Penalidades por pre-pagos? NO hay penalidad alguna por pre-pagos parciales ni por cancelaciones anticipadas del total saldo del crdito. Qu pasa si no mantengo vigente mi seguro? El Cliente autoriza al Banco a que puede optar por contratar, prorrogar, renovar y/o mantener vigente la pliza solo requerimiento del Banco. De no hacerlo, el Banco podr proceder a cargar en cualquiera de las cuentas que Usted mantenga o pueda mantener en el Banco el monto correspondiente a tales pagos ms los intereses aplicables. Dar por vencido el Plazo del Prstamo y exigir el pago inmediato del ntegro de las Cuotas y de las dems obligaciones garantizadas por la Hipoteca. En caso que el Cliente no cumpla con efectuar el referido pago, el Banco podr proceder a la ejecucin de la Hipoteca.

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