CARTILHA SOBRE EDUCAO FINANCEIRA

CARTILHA SOBRE EDUCAO FINANCEIRA

AQUI VOC ENCONTRAR ALGUMAS DICAS CURIOSIDADES, PODER

TIRAR ALGUMAS DVIDAS E APRENDER UM POUCO A COMO SE ORGANIZAR!

AUSNCIA DE EDUCAO FINANCEIRA

CURSO DE CINCIAS CONTBEIS

FACULDADE PADRE ANCHIETA DE VRZEA PAULISTA

Seus pais conversavam sobre dinheiro????? Provavelmente no...pois eles tambm no tiveram... Uma criana que no tem educao financeira uma criana sem limites... Ensinaram voc a poupar???? Poupar mesmo... para o futuro... no mexer. Pais endividados...filhos endividados... Crculo vicioso da pobreza... Crianas vem, crianas fazem. As crianas aprendem mais observando, do que propriamente falando o que certo e errado. TRS PERGUNTAS QUE TODOS DEVEM FAZER PARA SI MESMOS ANTES DE GASTAR DINHEIRO 1. A despesa realmente necessria? Ou ser possvel conseguir o mesmo efeito pessoal sem usar dinheiro ou gastar menos? 2. A despesa contribui ou impede a minha riqueza / felicidade? 3. Esta uma compra planejada ou de impulso? Estou me sentindo pressionado para comprar algo que no tenho certeza de que preciso? O QUE DEVEMOS EVITAR Emprstimos (isso vir um vcio); Financiamentos;

ALUNOS: ANDR, ANDRESSA, JANAINA, MAURCIO E TERESA.

2010.

Tomar muito cuidado com o carto de crdito (possui juros altos se pago em atraso); Tomar muito cuidado com o limite de cheque especial. O salrio sempre deve ser maior que os gastos. Caso fique desempregado no adianta ficar se lamentando, culpando a crise, tem que ser empreendedor, criativo, no culpar o governo, criar alternativas de aposentadoria, previdncia privada... APRENDENDO A POUPAR Poupana (reserva) no precisa ser necessariamente poupana, pode ser renda fixa, CBD... No importa o valor, o importante poupar, podemos comear com um valor menor como R$ 20,00 e ir aumentando conforme nos programamos. Devemos analisar em longo prazo uma aplicao em 5 anos, 10 anos como ficaria, que rendimentos teriam se fizssemos... Devemos poupar sempre, afinal trabalhamos o ms inteiro e ficar zerado, gastar tudo que ganhamos no se pode. Devemos analisar quanto poupar: 10%, 15%, 20%, 30%. Tem que ser todo ms, isso um fator muito importante. COMO ELABORAR CONTROLE FINANCEIRO Tem que ser simples e objetivo; 1 sugesto: Podem ser num caderninho pequeno (de bolso) onde anotamos todos os gastos mensalmente, inclusive os valores que achamos insignificantes como balas, po, figurinhas...;

2 sugesto: Planilha no final da cartilha Devemos incluir nos gastos mensais um valor para a poupana; Aps isso devemos analisar nossos gastos do ms, analisando bem onde estamos gastando, se for com bobagens precisamos rever e colocar limites no que gastamos e controlar OS 5 PASSOS PARA FAZER UM ORAMENTO 1. Registre todas as rendas mensais; 2. Registre todas as despesas mensais; 3. Calcule o total da renda mensal e das despesas mensais; 4. Planeje a renda e as despesas do prximo ms; 5. Compare a renda e as despesas. OS 6 PASSOS PARA DIMINUIR CUSTOS 1. Determinar suas metas pessoais longo prazo (razo para guardar dinheiro); 2. Criar um oramento; 3. Determinar quais despesas so as necessidades e quais so as suprfluas; 4. Decidir quais despesas/consumos sero reduzidos ou eliminados; 5. Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir despesas especficas; 6. Acompanhar o seu progresso rumo s metas de longo prazo. OS 6 PASSOS PARA ELIMINAR DVIDAS 1. Pague fielmente o dzimo; 2. Prepare um oramento;

3. Liste as dvidas; 4. Priorize as dvidas; 5. Faa metas e pague as dvidas mais altas primeiro; 6. Crie um excedente gastando menos / ganhando mais. OS 4 PASSOS PARA ECONOMIZAR DINHEIRO 1. Determine seu motivo; 2. Decida quanto voc vai economizar; 3. Faa metas de curto e de longo prazo; 4. Faa um planejamento de poupana. ESTRATGIAS PARA SEU DINHEIRO RENDER MAIS Estratgia 1: Planejar o consumo (pensar antes de comprar) Estratgia 2: Fazer compras inteligentes Estratgia 3: Poupar para comprar evitando pagar juros COMO OBTER EQUILBRIO FINANCEIRO Faa um controle financeiro sabendo dizer no s pessoas que procuram para realizar emprstimos, provavelmente j esto com os seus nomes sujos. Priorize gastos; Elimine gastos desnecessrios; Aprenda a poupar; Aprenda a doar; No se compare aos outros; No seja alvo fcil de mdia;

Defina suas metas e objetivos concretos: viagens, reforma da casa...; Saiba a diferena entre querer e precisar; Traar metas de curto prazo: casamento, viagem, filhos, carro novo; E o principal de todos mudar de atitude, pois o DINHEIRO NO MANDA EM MIM, MUDAR UM POUCO DE CADA VEZ! PERGUNTAS E RESPOSTAS O que oramento? Um oramento o mtodo escrito de avaliar sua renda e despesas. Um oramento detalha formas especficas de renda e despesas. Porque usar um oramento? Verificando as rendas e as despesas a pessoa pode entender com preciso onde ela est gastando e pode assim planejar gastos e ganhos adequadamente. Como um oramento pode ajudar? Conhecimento! Um oramento pode ajudar voc a entender melhor seus gastos habituais. O que significa diminuir custos? Diminuir custos reduzir despesas. Ao reduzir as despesas o indivduo retm mais renda, que pode ser utilizada para eliminar

dvidas e pagar a educao, o servio missionrio, ou outros itens essenciais de alto valor. Como se pode diminuir custos? Reduzindo a quantidade ou frequncia de compras ou reduzindo o preo que se paga por algo. Como reduzir as despesas poder ajudar voc? Visto que cada real que voc guarda hoje aumentar a sua segurana financeira e prover um futuro melhor, limitar corretamente as despesas a chave para o bem-estar financeiro. O que dvida? Dvida o dinheiro que devemos a outros, por termos pedido emprestado (emprstimos) ou por ter comprado coisas prazo ou em prestaes, com uma promessa de que reembolsaremos o dinheiro depois. Como uma pessoa entra em dvida? Normalmente entramos em dvida quando gastamos mais dinheiro do que ganhamos ou compramos algo sem pagar imediatamente por isto. Se gastamos mais do que ganhamos, contramos uma dvida. Se ganhamos mais do que gastamos, temos uma poupana. Como um oramento pode lhe ajudar a eliminar dvidas? Atravs do oramento da renda e das despesas ns podemos enxergar formas de reduzir despesas e aumentar a renda.

Podemos usar o excesso da renda para pagar as dvidas excedentes. Como a eliminao de dvidas ir me ajudar? Quando pagamos integralmente nossas dvidas e vivemos dentro de nosso oramento, podemos comear a economizar para o futuro, enquanto nos preparamos para emergncias e despesas futuras (misso, casa, educao, aposentadoria). Por qu devemos economizar? Para preparar-nos para o inesperado: perda do emprego; problemas de sade; emergncias familiares; desastres naturais; outros. Alm de nos preparar para o inesperado, devemos planejar e economizar para as grandes despesas do futuro. Quando economizamos um pouco hoje, podemos evitar o acmulo de dvidas e ter reservas para as despesas de amanh. Curso de Finanas Pessoais Quais so algumas algumas das futuras despesas para as quais podemos, desde j, comear a economizar? Casa prpria; faculdade/universidade; caravana ao templo; casamento; misso; aposentadoria. Por que economizar? Comprar a casa prpria; educao / faculdade; caravana ao templo; misso; aposentadoria; fundo de reserva ou de emergncia.

Por que economizar difcil? Economizar exige disciplina. Para muitas pessoas, difcil resistir ao impulso de gastar o dinheiro que no tm. ainda mais difcil resistir a no gastar o dinheiro que tem guardado. Para adquirir a disciplina necessria para economizar, faa metas de curto e de longo prazo para estabelecer bons hbitos. Exercitando a disciplina de economizar, tornar-se- um hbito e parte de seu carter.

SOBRE CARTO DE CREDITO

Compre j e pague depois: voc pode usar seu carto de crdito como dinheiro vivo, para posteriormente reembolsar a administradora, atravs de uma fatura nica. Convenincia e segurana de pagamento: voc no precisa carregar um talo de cheques volumoso nem grandes quantias em dinheiro quando sair para fazer compras. Grande aceitao comercial: comercial os cartes de crdito so mais aceitos do que os cheques - mesmo quando voc viaja - e permitem fazer compras pela Internet ou telefone. Tipos de cartes de crdito Os cartes Gold e Platinum so o top de linha dos cartes de crdito. Em geral, os bancos emissores exigem que os portadores desses cartes atendam a padres elevados de renda e crdito. A anuidade, nesses casos, pode ser mais alta que as dos demais cartes, mas, em troca, eles oferecem outros benefcios, como limites de crdito mais alto, seguro-viagem e assistncia mdica e jurdica no exterior. Os encantos de um carto premium podem ser atraentes. Porm, antes de contratar, avalie cuidadosamente se voc vai mesmo precisar destes benefcios. Cartes de crdito X Cartes de dbito Escolher entre usar seu carto de dbito ou seu carto de crdito no uma deciso sem importncia. Um carto de crdito uma ferramenta do tipo "compre j, pague depois" e um carto de dbito uma ferramenta do tipo "compre j, pague j". Ambos os cartes tm funes importantes em seu plano de controle financeiro.

INTRODUO Algumas administradoras de cartes cobram uma anuidade, que o valor que voc deve pagar para ter um carto ou para renov-lo. Alguns bancos cobram ainda taxas para aprovar uma solicitao de carto adicional, por atraso de pagamento, por saques emergenciais, por ultrapassar seu limite de crdito ou para manter um carto inativo. Leia cuidadosamente seu contrato quando solicitar o carto, e confira mensalmente seu extrato para que voc conhea todos os termos e condies. As vantagens dos cartes de crdito

Um carto de dbito tem ligao com sua conta corrente. Quando voc usa um carto de dbito, o dinheiro subtrado da sua conta. Por outro lado, um carto de crdito um emprstimo garantido que uma instituio financeira d a voc. Usar um carto de crdito significa que voc pretende reembolsar o valor em uma data prdefinida - e geralmente sem juros, caso voc efetue o pagamento de uma s vez. Como ler uma fatura de carto de crdito Quando voc receber a fatura do seu carto de crdito no final do ms, dever estud-la cuidadosamente para garantir que est correta. Lembre-se das seguintes dicas: Verifique se o pagamento que voc fez no ms anterior foi recebido e corretamente indicado no extrato. Analise as compras detalhadas na fatura e veja se os valores de seus recibos esto corretos. No caso de pagamento rotativo observe o pagamento mnimo e verifique qual a sua taxa de juros e como ela foi calculada. No deixe de ver se o total da compra est correto e se todos os crditos que voc tem em sua conta foram considerados no clculo total do valor devido. Analise a ilustrao abaixo, para ter um melhor entendimento sobre todos os campos indicados em seu extrato de carto de crdito.

Taxas associadas a um carto de crdito Algumas administradoras de cartes cobram uma anuidade, que o valor que voc deve pagar para ter um carto ou para renov-lo. Alguns bancos cobram ainda taxas para aprovar uma solicitao de carto adicional, por atraso de pagamento, por saques emergenciais, por ultrapassar seu limite de crdito ou para manter um carto inativo. Leia cuidadosamente seu contrato quando solicitar o carto, e confira mensalmente seu extrato para que voc conhea todos os termos e condies. Formas de pagamento

costumam permitir o parcelamento da compra em vrios meses, cobrando ou no juros. Antes de comprar, apure as condies oferecidas pela loja. As parcelas sero indicadas no seu recibo do carto e na sua fatura mensal. Nesse caso, o seu limite de crdito estar considerando o valor total da sua compra. Crdito rotativo S vale para os cartes de crdito e para compras feitas em moeda nacional. Significa fazer a compra vista, pagar uma parte do valor no vencimento da fatura seguinte e depois negociar automaticamente a dvida com a administradora do carto, mediante o pagamento de juros pr-definidos. Quem quem no mercado de cartes de crdito?

Existem formas diferentes de pagar seus gastos realizados com cartes automticos: muitos consumidores preferem pagar a fatura de seus cartes de crdito integralmente todo ms; outros optam por transportar um saldo e h tambm os que preferem gastar apenas o que est em sua conta corrente, usando um carto de dbito. Analise suas opes e determine a que melhor atende s suas necessidades. Existem trs formas bsicas de pagamento, que voc define na hora da compra: Pagamento integral No carto de crdito, o pagamento integral feito na data do vencimento, compreendendo o valor total da fatura. No h cobrana de juros neste caso. Pagamento parcelado Na hora da compra com um carto de crdito, o vendedor especifica que o pagamento ser feito em um determinado nmero de vezes, em intervalos de um ms, a partir daquela data. Cartes de crdito

Quando se fala em cartes de crdito, bastante comum a confuso entre alguns termos: emissoras e administradoras, por exemplo, so vistas como instituies com a mesma funo, quando, na verdade, os papis so bastante distintos. Tendo por base a Abecs - Associao Brasileira das Empresas de cartes de Crdito e Servios, procuraremos aqui mostrar a voc essa distino, listando abaixo um pequeno glossrio com os termos mais utilizados neste segmento. Veja s: Portadores de carto - o portador titular aquele que contrata o carto de crdito e o possui para adquirir bens e/ou servios em estabelecimentos credenciados. Pode ainda indicar pessoas para fazerem uso de cartes adicionais, porm como seus dependentes. Emissores - so as pessoas jurdicas responsveis pela emisso do carto e pelo relacionamento com o portador parar qualquer questo decorrente da posse, uso e pagamento das despesas do carto. Aqui

preciso muito cuidado, pois os cartes de crdito podem ser emitidos por instituies financeiras e administradoras. No entanto, h diferena entre elas, veja por qu: as instituies financeiras emitem e administram os cartes (funes de crdito e/ou dbito) com rede prpria ou de terceiros e concedem financiamento aos portadores. j as administradoras so pessoas jurdicas no financeiras que emitem ou administram cartes prprios e/ou de terceiros, mas no financiam diretamente os portadores. As administradoras representam os portadores perante as instituies financeiras para obteno de financiamento, repassando aos mesmos os respectivos encargos de financiamento. Credenciadoras - podem receber o nome tambm de adquirentes. So as empresas que credenciam estabelecimentos para aceitao dos cartes como meios eletrnicos de pagamento na aquisio de bens e/ou servios. Credenciados - so os estabelecimentos mencionados acima. Voc poder identific-los no dia a dia por normalmente serem identificados com as marcas das dos cartes de crdito e dbito. Redes (ou Bandeiras) - pessoas jurdicas que oferecem a organizao, estrutura e normas operacionais necessrias ao funcionamento do sistema de carto. A rede licencia o uso de sua logomarca para cada um dos emissores e credenciadoras. Viabiliza a liquidao dos eventos financeiros decorrentes do uso dos cartes e a expanso da rede de estabelecimentos credenciados no Brasil e no exterior. Processadoras - tanta tecnologia exige controle e organizao, certo? Pois so as processadoras que prestam servios operacionais relacionados administrao de cartes e respectivas transaes, como

emisso da fatura, processamento das transaes e atendimento aos portadores e estabelecimentos. Mais fcil de entender agora o funcionamento deste sistema? muito importante ter essa compreenso, para que possa utilizar seu carto de crdito de forma mais consciente, sabendo exatamente a quem recorrer quando precisar. Pense nisso! Cartes de crdito: possibilidades de uso vo alm das compras parceladas O dinheiro de plstico entrou definitivamente na rotina de pagamentos do brasileiro. As compras parceladas pelo carto de crdito, muitas vezes sem juros, facilitando um plano para o pagamento das contas, podem ser consideradas aliadas do oramento, se utilizadas de forma consciente, j que auxiliam o consumidor a organizar suas contas. No entanto, alm dos parcelamentos, existem diversas outras facilidades de uso do carto de crdito, que tambm podem ajud-lo em seu planejamento financeiro. Programao de gastos Entre os maiores benefcios do plstico est a programao de gastos, j que possvel comprar hoje, com status de vista, e pagar no ms seguinte, por exemplo, de acordo como vencimento da fatura. Essa uma importante facilidade, que permite ao usurio programar suas contas e vencimentos de acordo com a entrada de seus rendimentos.

Educao financeira financeira Outra funo importante do carto de crdito pode estar no auxlio educao financeira, principalmente de adolescentes e jovens que esto comeando a lidar com o dinheiro. O plstico pode ser um timo substituto da mesada. Com cartes chamados de pr-pagos, os pais deixam disposio dos filhos uma quantia que eles considerem necessria para os gastos semanais, ou mensais, deles. Assim, cabe aos filhos saber utilizar, de forma consciente, o meio de pagamento, para que o dinheiro no acabe no fim de ms. uma tima maneira de inserir os conceitos de planejamento financeiro na vida dos adolescentes. Como analisar e pagar a fatura do carto de crdito? Cada vez mais presente da vida do consumidor no Brasil e no mundo, o carto de crdito, quando bem utilizado, pode ser um grande aliado do planejamento financeiro. Programar o pagamento de contas, parcelar sem juros etc. so alguns dos benefcios do plstico. No entanto, para fazer do carto uma ferramenta de auxlio ao oramento, importante saber analisar a fatura e pag-la, sempre, sem atrasos e em sua totalidade. A fatura Assim como voc analisa sua conta de gua, luz ou telefone, importante ficar de olho na fatura do carto de crdito, entendendo seus gastos, programando seu pagamento etc. Ao receber a fatura, importante ficar atento a alguns dados:

Valor total da fatura - se condiz com suas compras Valor em dlar - se condiz com suas compras no Compras parceladas para programar futuros

exterior

pagamentos Pagamento anterior - se foi debitado corretamente Analisar com cuidado esses dados facilita o planejamento e evita que dbitos equivocados prejudiquem suas contas. O limite Alm disso, analisar corretamente a fatura (principalmente com relao s compras parceladas) permite que voc saiba, com maior certeza, o valor disponvel em seu limite de crdito. O que acontece que, por desinformao, muitos consumidores consideram o limite do carto como renovvel mensalmente, ou seja, se voc pagar a fatura hoje, automaticamente ter o seu limite totalmente disponvel amanh. O que no verdade. O limite do carto de crdito leva em conta, tambm, suas compras parceladas. Por exemplo: se voc tem R$ 2 mil de limite em seu carto e comprou, em cinco vezes, uma geladeira no valor total de R$ 1 mil, significa que pode gastar no carto somente mais R$ 1 mil. Supondo que voc no gaste mais nada no carto nos prximos cinco meses, seu limite total s ser restabelecido ao final do pagamento da ltima parcela. Ou seja, no ato da compra, o seu limite disponvel cair para R$ 1.000,00 e, ms a ms, aps o pagamento da parcela de R$ 200, ir voltando ao montante inicial.

 importante saber utilizar corretamente o limite para no ter uma compra recusada, por exemplo, em uma emergncia, por ter ultrapassado o valor. O pagamento Planejar-se para pagar suas contas em dia essencial, e com o carto de crdito no diferente. Alm de no incorrer em multas e juros, com o pagamento em dia possvel continuar o seu planejamento financeiro. Alm disso, evite pagar apenas o mnimo do carto. Apesar de ser uma soluo para perodos mais difceis, ao pagar o mnimo h a incidncia de encargos financeiros, o que pode deixar a conta ainda mais pesada nos prximos meses. Lembre-se: uso o crdito de forma consciente! Como gerenciar as finanas tendo mais de um carto? Pela comodidade e facilidade do uso, alm da segurana de no ter que carregar dinheiro em espcie na carteira, os cartes de crdito caram no gosto do consumidor e j esto entre os meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros, tanto em lojas fsicas como na internet. De acordo com dados recentes da Abecs (Associao Brasileira das Empresas de Cartes de Crdito e Servios), 142,200 milhes de cartes de crdito estavam em circulao no Pas em abril deste ano, crescimento de quase 5% sobre dezembro de 2009. Quando usado de forma consciente, o plstico pode ser um importante instrumento de planejamento financeiro, seja para centralizar o pagamento das contas, determinar datas ideais de

vencimentos etc. E quem tem mais de um carto de crdito, como faz para gerenciar as contas?

Planejamento
Ao possuir mais de um carto, possvel planejar as compras com diferentes datas de vencimento de fatura. No entanto, necessrio ter muita organizao para no se perder nas contas, exceder limites etc. A opo indicada somente para consumidores com este perfil. Uma maneira de organizar criar planilhas separadas para anotar as despesas com cada um dos plsticos e controlar gastos e limites. Como instrumento para planejar as contas, a dica que cada um dos cartes tenha datas diferentes de vencimento, para que as contas no se concentrem em um nico perodo. Para aqueles que recebem mais de uma vez por ms, por exemplo, seja com salrio e adiantamento, salrio e benefcio de penso ou aposentadoria, ou ainda salrio e renda de aluguel, estipule os vencimentos de acordo com as entradas na conta corrente, para garantir o pagamento das faturas sem comprometer o oramento. Nesta linha, fique atento s melhores datas para a compra e divida as aquisies entre os cartes existentes, levando em conta o limite de cada um. Cuidado, no entanto, para no comprometer uma parcela muito grande do oramento com os gastos no carto de crdito, pois existem outras despesas que devem ser honradas. Assim, se especialistas aconselham no comprometer mais do que 30% da renda com dvidas no carto, se voc possui mais de um plstico, no significa que pode comprometer 30% do salrio com cada um deles. Fique atento: o limite

 total - somando os gastos com todos os cartes, procure no ultrapassar esse percentual.

Mais dicas
Confira outras dicas para gerenciar as contas com mais de um carto de crdito: 1. Fique atento ao vencimento das faturas Como as datas so diferentes, ateno redobrada para evitar as multas por atraso e os juros cobrados sobre o saldo do carto. 2. Fique de olho no detalhamento das faturas Confira a fatura detalhada de cada um dos plsticos e verifique se todos os gastos listados na conta foram realmente realizados. Caso perceba qualquer inconsistncia, entre em contato com a administradora e conteste o dbito. 3. Use o plstico de forma consciente Com o planejamento das compras, o pagamento da fatura em dia e em sua totalidade, os cartes podem ser aliados do oramento, possibilitando o planejamento do pagamento, a possibilidade de parcelar sem juros, sem falar na praticidade e segurana de no precisar andar com dinheiro vivo no bolso. Taxas carto crdito Alguns bancos podero cobram uma anuidade para que o cliente tenha acesso ao carto de credito ou para realizar a renovao do mesmo. Esta anuidade varia de banco para banco, consoante o tipo de carto.

Os bancos podem cobram taxas no caso de existirem atrasos nos pagamentos, levantamentos de emergncia, ultrapassar o limite de credito ou mesmo para manter um carto inativo. Confira com o seu banco, quais as condies a que o seu carto de credito est sujeito. TESTE O teste abaixo avalia a forma como voc lida com seu dinheiro e se voc est no caminho certo para fazer seu capital crescer. Saber analisar como esto o seu oramento mensal, os seus investimentos e o seu patrimnio. Ter objetivos definidos caracterstica de quem tem um alto quociente financeiro, de quem sabe lidar com suas finanas, afirma Glria Pereira. Respondendo ao teste abaixo e somando os pontos relativos a cada alternativa, voc ter um diagnstico da sua inteligncia financeira e do que fazer para melhor-la. Adaptado a partir de Neale Godfrey, "Money Doesn't Grow on Trees", Fireside/Simon & Schsuter, 1994. QUAL A SUA INTELIGNCIA FINANCEIRA? 1. Nos ltimos 5 anos, voc diria que seu patrimnio aumentou, diminuiu ou permaneceu na mesma? a) Meu patrimnio aumentou b) Meu patrimnio diminuiu c) Meu patrimnio ficou na mesma 2. Neste ano, o que voc acha que vai acontecer com o seu patrimnio?

a) Acho que meu patrimnio vai aumentar b) Acho que meu patrimnio vai diminuir c) Acho que meu patrimnio vai ficar na mesma 3. Considerando a poltica brasileira atual, voc acredita acredita que nos prximos 5 anos o seu patrimnio vai aumentar, diminuir ou ficar na mesma? a) Acredito que vai aumentar b) Acredito que vai diminuir c) Acredito que vai ficar na mesma 4. Diante do noticirio econmico, seja de TV, rdio, jornais, revistas, internet, voc: a) Fica irritado com as notcias b) No presta ateno ao noticirio econmico c) Informa-se, para estar atualizado e conversar d) ? Informa-se, para tomar decises pessoais 5. Neste ano, voc leu algum livro de finanas pessoais ou educao educao financeira? a) Nenhum livro, no me interesso b) Sei tudo, no preciso ler c) Li um livro d) Li dois livros ou mais 6. Voc costuma conversar sobre aplicaes financeiras e investimentos em famlia e/ou na roda de amigos? a) Converso com freqncia b) Raramente converso sobre finanas

c) Nunca conversei sobre esse tema em famlia ou com amigos 7. A maioria dos seus familiares e amigos do mesmo nvel socioeconmico que voc, de nvel inferior ao seu, ou superior ao seu? a) Superior b) Mesmo nvel c) Inferior 8. Antes de comear o ms, voc faz um planejamento financeiro que inclua uma previso dos seus gastos, das suas receitas e dos seus investimentos? a) Nunca fao planejamento financeiro antes de comear o ms b) Fao planejamento, mas anoto s os meus gastos c) Fao planejamento, anoto os meus gastos e guardo tudo o que sobra d) Fao planejamento dos gastos e aplicaes financeiras, para poder comprar o que quiser no futuro e) Fao planejamento dos gastos, aplicaes para comprar o que quiser no futuro e outros investimentos para o meu capital aumentar 9. Voc est satisfeito com suas receitas financeiras atuais (ganhos), incluindo todas as fontes? a) Muito satisfeito b) Satisfeito c) Mais ou menos satisfeito d) Insatisfeito e) Muito insatisfeito

10. Quantas fontes de receitas financeiras voc tem atualmente? a) Uma nica fonte (ex.: salrio, honorrios, penso, aposentadoria, mesada etc.) b) Duas ou mais fontes, todas provenientes diretamente do trabalho c) Duas ou mais fontes diversificadas (ex.: salrio e honorrios, comisses e receitas de investimentos, salrio e receita de aluguel etc.) d) Nenhuma fonte 11. Neste ano, quais investimentos voc fez? Indique todos os tipos realizados: a) Conservadores, como poupana e fundos de investimento de renda fixa b) Moderados, como fundos mistos de renda fixa e renda varivel c) Arrojados, como aes, fundos de aes, dlar, fundos cambiais d) Neste ano no fiz nenhum tipo de investimento 12. Voc faz investimento em algum tipo de negcio prprio? a) Sim b) No 13. Quais dos seguintes sonhos voc pretende realizar nos prximos dois anos? a) Automvel b) Imvel c) Negcio prprio (criao ou expanso) d) Viagem ao exterior e) ? Barco, veleiro ou iate f) Outros

g) No tenho nenhum sonho 14. Considerando Considerando apenas o dinheiro que voc tem investido, sem a entrada de novas receitas, por quanto tempo voc conseguiria viver com suas reservas? a) Nem 1 ms b) De 1 a 6 meses c) De 7 a 12 meses d) Mais de 1 ano e) Para o resto da vida 15. Quem voc costuma consultar consultar para decidir sobre aplicaes financeiras? Marque todas as opes utilizadas: a) Consultor financeiro independente b) Gerente da conta bancria c) Amigos e familiares d) Internet e publicaes especializadas e) Ningum 16. Voc se sente preparado preparado para usar cartes de crdito e cheques prpr-datados sem perder o controle das suas finanas? a) Uso cartes de crdito e pr-datados sem problemas, como facilidade de pagamentos b) Acho que minhas dvidas so conseqncia das facilidades de crdito: cartes e cheques c) No uso cheques e cartes de crdito; pago tudo vista d) Destru todos os meus cartes de crdito e tales de cheques 17. Como o seu relacionamento com as suas dvidas?

a) Minhas dvidas fazem parte do meu planejamento financeiro; portanto, terei como pag-las quando vencerem b) No tenho dvidas; compro somente vista c) Sinto que minhas dvidas esto crescendo e isso comea a me preocupar d) No durmo direito por causa das minhas dvidas 18. No seu planejamento do oramento mensal, mensal, voc reserva uma quantia para fazer doaes para alguma instituio cientfica, educacional, artstica, ambiental, de caridade, ou outra? a) Sim b) No 19. No seu planejamento do oramento mensal, voc reserva uma parte para pagar imposto de renda? a) Sim b) No 20. Quando voc pensa no seu planejamento do oramento mensal, o que sente? a) Prazer b) Angstia, preocupao c) Irritao, fico nervoso d) No sinto nada 21. Voc acredita que seja possvel melhorar a forma como cuida das suas finanas? a) Sim, estou sempre procurando melhorar a maneira como lido com o dinheiro

b) Acho que no h o que melhorar c) No gosto de pensar no assunto GABARITO Veja abaixo a pontuao de cada resposta. Some o total e leia o seu diagnstico. 1. a) = 10 b) = 1 c) = 3 2. a) = 10 b) = 1 c) = 3 3. a) = 10 b) = 1 c) = 3 4. a) = 1 b) = 1 c) = 10 d) = 20 5. a) = 1 b) = 1 c) = 10 d) = 20 6. a) = 10 b) = 3 c) = 1 7. a) = 10 b) = 3 c) = 1 8. a) = 1 b) = 3 c) = 10 d) = 20 e) = 30 9. a) = 20 b) = 10 c) = 3 d) = 2 e) = 1 10. a) = 3 b) = 10 c) = 20 d) = 1 11. a) = 10 b) = 10 c) = 10 d) = 1 12. a) = 10 b) = 1 13. a) = 10 b) = 10 c) = 10 d) = 10 e) = 10 f) = 10 g) = 1 14. a) = 1 b) = 10 c) = 20 d) = 30 e) = 40 15. a) = 20 b) = 10 c) = 10 d) = 10 e) = 1 16. a) = 20 b) = 1 c) = 10 d) = 1 17. a) = 20 b) = 10 c) = 1 d) = 1 18. a) = 10 b) = 1 19. a) = 10 b) = 1 20. a) = 10 b) = 1 c) = 1 d) = 1 21. a) = 20 b) = 3 c) = 1 TOTAL DE PONTOS = __________

RESULTADOS: DIAGNSTICO DO SEU QUOCIENTE FINANCEIRO De 300 a 440 pontos. Parabns! Voc faz parte de uma seleta minoria que tem controle sobre a sua vida financeira, que gosta de se manter bem informado, se preocupa em ter uma reserva, em investir para realizar os seus sonhos e para que seu patrimnio cresa. De 200 a 299 pontos. Bom. Voc est no caminho, mas talvez no esteja completamente a par da sua situao financeira e ainda no tenha conseguido fazer um verdadeiro controle do seu oramento. Analise quais so as suas deficincias, veja onde a sua pontuao foi menor. Com algumas correes no percurso, seu capital pode comear a crescer ou crescer num ritmo maior do que o atual. De 100 a 199 pontos. H vrios aspectos a melhorar. Voc sabe que tem problemas, mas no sabe muito bem como resolv-los. Seria de grande utilidade voc se educar financeiramente, atravs de leituras especializadas e conversando com quem entende do assunto. hora de organizar melhor as suas finanas. Definir os seus objetivos o primeiro passo para alcan-los. Sempre tempo. Abaixo de 100 pontos. Ateno. Voc provavelmente tem srias dificuldades para lidar com dinheiro. No tem planejamento e vive correndo atrs do prejuzo, ganha para pagar contas ou o que pior para pagar dvidas. Ento, respire fundo e acredite que, se voc quiser, toda sua vida poder ser diferente. Tome as rdeas da

situao. Talvez seja hora de fazer mudanas radicais na forma como voc ganha e gasta o seu dinheiro. SITES PARA CONSULTAS www.equilibriofinanceiro.com.br http://www.funcef.com.br www.maisdinheiro.com.br www.terremoto.com.br www.financenter.com.br www.bovespa.com.br www.investshop.com.br www.labfin.com.br http://www.slideshare.net www.minhaseconomias.com.br www.controlefinanceiropessoal.com.br www.denisekern.wordpress.com/about/ www.ufmbb.org www.administradores.com.br