Pasos para realizar una Planeacin Financiera Personal Eficaz Realizar un autodiagnstico sobre tus recursos y tus finanzas

personales para poder tomar decisiones adecuadas para satisfacer tus necesidades y deseos as como tus metas econmicas con el fin de mejorar tu bienestar personal y familiar. 1. Auto diagnstico

Cul es tu patrimonio? El patrimonio es la suma de todos los bienes, restando todas las deudas. Los bienes son los productos a travs de los cuales satisfacemos nuestras necesidades, por ejemplo: las tortillas que comes, la ropa que usas y las herramientas de trabajo. Veamos un ejemplo de cmo se conforma el patrimonio. Bienes Cuarto que construy para vivir $10,000 4 vacas $3,000 cada una $12,000 10 pollos $50 cada uno $500 Refrigerador $500 Cama matrimonial $100 Estufa $300 Ahorros $500 Total 1 $23,900 Deudas Prstamo que le hizo Don Aurelio para comprar las vacas $5,000 Deuda en la tienda del pueblo $250 Prstamo que le hizo Orlando, su primo $1,000 Total 2 $6,250 Como tu patrimonio es la suma de tus bienes menos tus deudas. Bienes (Total 1) $23,900 Deudas (Total 2) $6,250 Patrimonio $17,650 2. Planeacin Financiera

Qu es la planeacin financiera? Herramienta que te ayudar a alcanzar tus metas econmicas a travs del mximo aprovechamiento de tus recursos. Los pasos para lograrlo son los siguientes: a. Establecer metas

Qu metas quiero alcanzar? Cunto tiempo me voy a tardar en lograrlo? Qu recursos necesito? Cmo lo puedo lograr?

Planear es el principio que te lleva al logro de tus metas y objetivos en el menor tiempo posible. Presupuesto Un presupuesto es hacer un clculo de ingresos y gastos. Esto ayuda a planear para el futuro a partir de nuestras entradas de dinero (ingresos) y salidas de dinero (gastos). Realizar una lista donde especifiques tus ingresos y desgloses tus gastos te ayudar a tomar decisiones para mejorar tus finanzas. Ingresos o entradas de efectivo: son todos los flujos de efectivo que recibes. Por ejemplo: el sueldo, intereses de una cuenta de ahorro, ingresos extras por algn trabajo o servicio, etc. Gastos o salidas de efectivo: son todos los gastos que realizas. Por ejemplo: la renta de la casa, el pago de la luz y agua, la comida, el pasaje del camin, etc. Un formato muy sencillo y que puedes elaborar semanal, quincenal o mensualmente y pegarlo en el refrigerador sera el siguiente:

3. Herramientas que puedo utilizar para lograr mis metas Ahorro El ahorro es un elemento clave de las finanzas personales que te ayudar a alcanzar tus metas y a mejorar tu calidad vida. Ahorrar significa GUARDAR una parte de tu dinero. Cuando ahorras tu dinero es porque tienes la idea de utilizarlo en un futuro para adquirir algo mejor o estar preparado para situaciones imprevistas como una enfermedad. Cuando nos referimos a la palabra ahorrar, generalmente pensamos en dinero, sin embargo, se puede ahorrar cualquier recurso. Ejemplo: Si caminas trayectos cortos en lugar de utilizar el auto o el transporte pblico, puedes ahorrar el importe de la gasolina o del pasaje. Si cocinas para varios das, aprovechas mejor los ingredientes y ahorras tiempo y esfuerzo. Cuando el ahorro que realizas no es con recursos monetarios, se llama ahorro en especie y se refiere al ahorro en el consumo de bienes y servicios como la luz, el gas, el agua, la ropa, etc. Como puedes darte cuenta, ahorrar es una forma de vida que te permite aprovechar tus recursos, contribuye a tu bienestar y al de tu comunidad. Crdito Las personas debemos decidir la forma en que obtendremos el dinero para cualquier proyecto o compra que queramos realizar y para lo cual no contamos con los recursos en ese momento, como comprar un terreno, una casa, un vehculo, adquirir maquinaria y equipo para un negocio o bien, para construir una casa. Las opciones que tenemos para esto son: comprarlo con dinero propio, pedir dinero prestado o recurrir a la mezcla de las dos anteriores (una parte con dinero propio y la otra con dinero prestado). A este dinero que pedimos prestado le llamamos crdito. As, un crdito es el dinero que nos prestan y que tendremos que devolver con intereses segn los plazos acordados. Para poder obtener un crdito es necesario demostrar que tenemos los suficientes ingresos (entradas de dinero) para pagar lo que nos estn prestando. Podemos solicitar un crdito para comprar: Un vehculo Un terreno Una casa O para: Iniciar un negocio Construir una casa Por ejemplo: Si Orlando desea comprar un coche para poder manejar su propio taxi y no cuenta con el dinero suficiente para adquirirlo, podra pedir un crdito. As, l pondra una parte de su dinero y el resto lo ira pagando cada mes. Es muy importante que Orlando, antes de pedir dinero prestado, est bien informado de cmo, cundo y cunto tendr que pagar y as poder hacer un anlisis de su capacidad de pago. Inversin Inversin es el proceso por medio del cual destinas recursos monetarios para comprar algn bien o servicio que te va a proporcionar beneficios o ganancias en el futuro. Al invertir podrs alcanzar tus metas y mejorar tu bienestar. La inversin no slo se refiere a recursos econmicos, tambin puedes invertir en tu persona. Con el siguiente ejemplo te quedar ms claro.

Cuando se hace referencia a la educacin en realidad, se est hablando de una inversin. Al comprar los tiles escolares para que tus hijos vayan a la escuela, ests invirtiendo, ya que con este material podrn realizar sus tareas y preparase para que en un futuro puedan obtener un buen empleo o iniciar su propio negocio. Veamos otro ejemplo de inversin para que nos quede ms claro el concepto. Enrique es un jardinero y ha decidido comprar una podadora elctrica para agilizar su trabajo, ofrecer un mejor servicio a sus clientes y atender un mayor nmero de jardines al da. Enrique est invirtiendo en una mejor herramienta de trabajo que le permitir ganar ms dinero. En resumen, una inversin se refiere a los recursos que dedicas a hacer crecer tu patrimonio a travs del tiempo y as, alcanzar tus metas financieras. A la ganancia que obtienes al invertir se le llama rendimiento. Es fundamental tener en cuenta que al invertir se toma una decisin que tiene que ver con un riesgo, las diferentes inversiones tienen diferentes niveles de riesgo. Riesgo es la probabilidad que tienes de perder o ganar dinero en una inversin. Por eso es muy importante informarse y analizar las diferentes opciones que existen para invertir antes de tomar una decisin. Existen muchas opciones en las que puedes invertir tu dinero: la compra de una casa o un negocio familiar. Recuerda que tambin puedes invertir en tu persona. Este tema se abordar ms a fondo en el mdulo de Inversiones. Seguros Son los instrumentos financieros que protegen tu patrimonio y a tu familia de alguna prdida especfica o accidente. Al estar protegido, los seguros te dan la posibilidad de no desbalancear tu economa si existe alguna contingencia. Existen diferentes tipos de seguros: Seguro de gastos mdicos: en caso de alguna enfermedad o accidente. Seguro de vida: en caso de muerte o fallecimiento. Seguro para el retiro: al momento de jubilarse. Seguro para automvil: en caso de choque o robo de auto. Seguro popular: garantiza servicios de salud a las personas que no estn inscritas en el IMSS o ISSSTE. Ms adelante veremos en qu consisten estos seguros, cmo comprarlos, sus ventajas y desventajas.