T Depaho

DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES
-ltima comunicacin incorporada: A 5461-
Texto ordenado al 19/07/2013
B.C.R.A.
TEXTO ORDENADO DE LAS NORMAS SOBRE DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES - ndice -
Seccin 1. Caja de ahorros. 1.1. Entidades intervinientes. 1.2. Titulares. 1.3. Identificacin y situacin fiscal del titular. 1.4. Apertura y funcionamiento de cuentas. Recaudos. 1.5. Monedas. 1.6. Depsitos y otros crditos. 1.7. Extraccin de fondos. 1.8. Retribucin. 1.9. Convenios para formular dbitos. 1.10. Reversin dbitos automticos. 1.11. Resumen de cuenta. 1.12. Cierre de cuentas. 1.13. Garanta de los depsitos. 1.14. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos. 1.15. Entrega del texto de las normas. Seccin 2. Cuenta sueldo/de la seguridad social. 2.1. Apertura. 2.2. Titulares. 2.3. Movimiento de fondos. 2.4. Tarjeta de dbito. 2.5. Resumen de cuenta. 2.6. Comisiones. 2.7. Retribucin. Versin: 5a. COMUNICACIN A 5231 Vigencia: 20/10/2011 Pgina 1
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TEXTO ORDENADO DE LAS NORMAS SOBRE DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES - ndice 2.8. Cierre de cuentas. 2.9. Entrega de las normas al titular, beneficiario, apoderado o representante legal. 2.10. Certificados de supervivencia y poderes/facultades para el cobro de prestaciones de la seguridad social. 2.11. Guarda de documentacin. 2.12. Servicios adicionales. 2.13. Otras disposiciones.
Seccin 3. Cuenta bsica. 3.1. Entidades intervinientes. 3.2. Titulares. 3.3. Identificacin y situacin fiscal del titular. 3.4. Apertura y recaudos. 3.5. Moneda. 3.6. Seguridad informtica. 3.7. Depsitos y otros crditos. 3.8. Extraccin de fondos. 3.9. Movimientos sin cargo. 3.10. Retribucin. 3.11. Convenios para formular dbitos. 3.12. Reversin de dbitos directos. 3.13. Resumen de cuenta. 3.14. Cierre de las cuentas. 3.15. Garanta de los depsitos. 3.16. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos. Vigencia: 24/02/2012
Versin: 12a.
COMUNICACIN A 5284
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TEXTO ORDENADO DE LAS NORMAS SOBRE DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES - ndice 3.17. Entrega del texto de las normas. 3.18. Tarjeta de dbito. 3.19. Otras disposiciones.
Seccin 4. Cuenta gratuita universal. 4.1. Entidades intervinientes. 4.2. Titulares. 4.3. Identificacin y situacin fiscal del titular. 4.4. Apertura y recaudos. 4.5. Moneda. 4.6. Seguridad informtica. 4.7. Depsitos y otros crditos. 4.8. Extraccin de fondos. 4.9. Movimientos sin cargo. 4.10. Retribucin. 4.11. Convenios para formular dbitos. 4.12. Reversin de dbitos automticos. 4.13. Resumen de cuenta. 4.14. Cierre de las cuentas. 4.15. Garanta de los depsitos. 4.16. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos. 4.17. Entrega del texto de las normas. 4.18. Tarjeta de dbito. 4.19. Otras disposiciones. 4.20. Publicidad. 4.21. Disposicin transitoria. Versin: 6a.
Comunicacin C 57622
COMUNICACIN A 5164
Vigencia: 29/12/2010
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TEXTO ORDENADO DE LAS NORMAS SOBRE DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES -ndice-
Seccin 5. Especiales. 5.1. Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin. 5.2. Para crculos cerrados. 5.3. Usuras pupilares. 5.4. Corriente. 5.5. Cuentas a la vista especiales en moneda extranjera. 5.6. Especial para garantas de operaciones de futuros y opciones. 5.7. Caja de ahorros para el pago de planes o programas de ayuda social. 5.8. Cuentas a la vista para uso judicial. Seccin 6. Disposiciones generales. 6.1. Identificacin. 6.2. Situacin fiscal. 6.3. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos. 6.4. Garanta de los depsitos. 6.5. Tasas de inters. 6.6. Devolucin de depsitos. 6.7. Saldos inmovilizados. 6.8. Actos discriminatorios. 6.9. Cierre obligatorio de la cuenta. 6.10. Manual de procedimientos. 6.11. Servicio de transferencias en pesos. Cargos y/o comisiones. 6.12. Modelos de carteles informativos. Seccin 7. Disposiciones transitorias. Tabla de correlaciones. Versin: 4a. COMUNICACIN A 5231 Vigencia: 20/10/2011 Pgina 4
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 1. Caja de ahorros.
1.1. Entidades intervinientes. 1.1.1. Bancos comerciales de primer grado. 1.1.2. Compaas financieras. 1.1.3. Cajas de crdito. 1.1.4. Sociedades de ahorro y prstamo para la vivienda u otros inmuebles. 1.2. Titulares. Personas fsicas hbiles para contratar o para disponer libremente del producido de su trabajo lcito. 1.3. Identificacin y situacin fiscal del titular. Se verificar sobre la base de los documentos que debern exhibir los titulares, con ajuste a lo previsto en los puntos 6.1. y 6.2. de la Seccin 6. Adems, como mnimo, se exigirn los siguientes datos: 1.3.1. Nombres y apellidos completos. 1.3.2. Lugar y fecha de nacimiento. 1.3.3. Domicilio. 1.3.4. Profesin, oficio, industria, comercio, etctera. 1.3.5. Estado civil. 1.4. Apertura y funcionamiento de cuentas. Recaudos. En el caso que el cliente opte por la apertura de una caja de ahorros, deber agregarse a los antecedentes de la apertura, la pertinente const ancia del ofrecimiento expreso de la Cuenta bsica a que se refiere la Seccin 3. y de la decisin del solicitante de no haber aceptado esa clase de cuenta.
Versin: 10a.
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Se debern extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas con documentos apcrifos o que no se correspondan con sus presentantes. A tal fin, entre otras previsiones, se deber consultar si los documentos presentados se encuentran cuestionados, de acuerdo con la informacin obrante en el Registro Nacional de Documentos de Identidad Cuestionados, ingresando a la pgina de la Direccin Nacional de Proteccin de Datos Personales www.jus.gob.ar/datos-personales/documentos-cuestionados.aspx. En esa materia, se recomienda, en caso de no contar con suficientes referencias o seguridades sobre el nuevo cliente, impartir instrucciones para que previo a dar curso al depsito de cheques se tengan en cuenta aspectos tales como la antigedad de la cuenta, su movimiento, permanencia de las imposiciones y todo otro recaudo que la prctica haga aconsejable, sin llegar a perjudicar los legtimos intereses de los clientes que actan honestamente. Las entidades debern prestar atencin al funcionamiento de las cuentas con el propsito de evitar que puedan ser utilizadas en relacin con el desarrollo de actividades ilcitas. Debern adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el movimiento que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades declaradas por los clientes. 1.5. Monedas. 1.5.1. Pesos. 1.5.2. Dlares estadounidenses. 1.5.3. Otras monedas. A solicitud de las entidades, el Banco Central de la Repblica Argentina podr autorizar la captacin de depsitos en otras monedas. 1.6. Depsitos y otros crditos. 1.6.1. Depsitos por ventanilla en las condiciones que se convengan. Las boletas que se empleen debern contener, como mnimo, los siguientes datos: 1.6.1.1. Denominacin de la entidad financiera. 1.6.1.2. Nombres y apellidos y nmero de cuenta. 1.6.1.3. Importe depositado. 1.6.1.4. Lugar y fecha. 1.6.1.5. Cuando se trate de depsitos de cheques u rdenes de pago oficial nominativas, la denominacin de la entidad girada y el importe de cada uno de los documentos depositados. Vigencia: 24/01/2013
Versin: 11a.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 1. Caja de ahorros. En los casos de cheques librados al portador o a favor de una persona determinada -que posean o no la clusula no a la orde n- y que se an entregados por su beneficiario a un tercero para la gestin de cobro mediante su presentacin en ventanilla o a travs de su d epsito en cuenta para su compensacin electrnica, se deber consignar al dorso la firma y aclaracin del mandante u ordenante de la gestin y su nmero de identificacin personal -segn las normas sobre Documentos de i dentificacin en vigencia- en los casos de personas fsicas o CUIT o CDI en los caso s de personas jurdicas, independientemente de la existencia o no de l documento que instrumenta el mandato. Adicionalmente, se insertar alguna de las siguient es expresiones: en procuracin, valor al cobro o para su gestin de cobro, como manifestacin d e los efectos de ese endoso. La obligacin de consignar el nmero de identif icacin personal o CUIT o CDI, segn corresponda y la leyenda mencionada anteriormente recae, in distintamente, en el mandante u ordenante y el mandatario o gestor 1.6.1.6. Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de seguridad. Podrn emplearse medios alternativ os tales como la tarjeta magntica o identifica cin por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones, extendiendo la pertinente constancia del depsito expedida mecnicamente.
1.6.2. Depsitos en cajeros automticos. Se emitir la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin. Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la genuinidad de las operaciones. 1.6.3. Transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "internet", etc. Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen de cuenta (punto 1.11.). Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la genuinidad de las operaciones. 1.6.4. Intereses capitalizados y otros crditos. 1.7. Extraccin de fondos. 1.7.1. Por ventanilla, en las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan las caractersticas propias de un recibo. Podrn emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magntica o ide ntificacin por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones, extendiendo la pertinente constancia de la transaccin.
Versin: 7a.
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1.7.2. A travs de caje ros automticos y oper aciones realizadas a tra vs de terminales en puntos de venta. Se emitir la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin. Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la genuinidad de las operaciones. 1.7.3. Transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "internet", etc. Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen peridico (punto 1.11.). Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la genuinidad de las operaciones. 1.7.4. Dbitos internos, automticos para el pago de impuestos y se rvicios, comisiones y otros conceptos, en las condiciones convenidas. 1.7.5. Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor. 1.8. Retribucin. 1.8.1. Intereses. Las tasas aplicables se determinarn libremente entre las partes. Los intereses se liquidarn por perodos vencidos no inferiores a 30 das y se acreditarn en la cuenta en las fechas que se convengan. En su caso, corresponder especificar los saldos mnimos requeridos para liquidar intereses. 1.8.2. Otras modalidades. Podrn pactarse otras formas de retribucin adicionales a la tasa de inters o en su reemplazo, aspectos que debern especificarse claramente y de manera legible en el contrato. 1.9. Convenios para formular dbitos. Como requisito previo a la apertura de una cuenta, deber obtenerse la conformidad expresa de los titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos, en la medida que sean convenidos. 1.9.1. Operaciones propias de la entidad (pago de prstamos, alquiler de cajas de seguridad, etc.).
Versin: 5a.
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1.9.2. Operaciones de servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados directamente con el banco o a travs de dichos terceros (dbitos automticos o directos) para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. cuando se encuentre asegurado el conocimiento por el cliente con una antelacin mnima de 5 das hbiles respecto de la fecha fijada para el dbito que el titular haya contratado. En caso de que el cliente formalice su adhesin al servicio de dbito automtico a travs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., a fin de efectuar los dbitos ser suficiente la comunicacin que la empresa o ente enve a la entidad notificando la adhesin, cuya constancia podr quedar en poder de la empresa o ente. El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito automtico a travs de la entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. en la medida en que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos sealados precedentemente. Igual opcin cabr para manifestar la desafectacin o baja de un servicio de este sistema. La adhesin a este mecanismo de dbito automtico estar condicionada a la posibilidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en el punto 1.10. 1.9.3. Comisiones pactadas libremente al momento de la apertura o posteriormente, por los servicios que preste la entidad. Debern detallarse las comisiones y gastos, con mencin de importes y porcentajes, as como las fechas y/o periodicidad de esos dbitos, incluyendo, entre otros, los correspondientes a: - Apertura de cuenta. - Mantenimiento de cuenta. - Emisin y envo de resmenes de cuenta o de dbitos automticos. - Operaciones por ventanilla o con cajeros automticos de la entidad. - Liquidacin de valores presentados al cobro o de cheques excluidos del rgimen de cmaras compensadoras. - Depsitos o extracciones en casas distintas de aquellas en las cuales estn radicadas las cuentas. - Rechazo de cheques de terceros. - Provisin de boletas de depsitos.
Versin: 6a.
COMUNICACIN A 5461
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 1. Caja de ahorros. - Emisin y entrega de tarjetas de dbito o para uso en cajeros automticos. Las entidades no podrn cobrar cargos ni comisiones por los reemplazos de tarjetas de dbito que se realicen en cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin y control de los riesgos relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin y recursos asociados para la entidades financieras. - Dbitos automticos. - Uso de cajeros automticos de otras entidades o redes del pas o del exterior. - Depsitos de terceros (cobranzas). - Depsitos fuera de hora. - Certificacin de firmas. - Saldos inmovilizados.
1.9.4. Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones o gastos cuyo dbito hubiere sido aceptado debern ser comunicadas al titular y obtener su consentimiento, con por lo menos 5 das hbiles de anterioridad a su aplicacin. Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones podrn aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos, contados desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envo o puesta a disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la notificacin fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das. En caso de cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos importes podrn ser aplicados sin necesidad de aguardar el transcurso de los citados plazos. Los fondos debitados por comisiones o gastos sin el previo conocimiento de los clientes o a pesar de su oposicin, conforme a lo establecido precedentemente, debern ser reintegrados a los titulares dentro de los 5 das hbiles siguientes a la fecha en que aqul presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente, corresponder reconocer el importe de los gastos realizados para la obtencin del reintegro y los intereses compensatorios pertinentes hasta el lmite equivalente al 100% de los dbitos observados. 1.10. Reversin de dbitos automticos. En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la adhesin a sistemas de dbito automtico para el pago de impuestos, facturas de servicios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. deber incluirse una clusula que prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensin de un dbito hasta el da hbil anterior -inclusive- a la fecha de vencimiento y la alternativa de revertir dbitos por el total de cada operacin, ante una instruccin expresa del cliente, dentro de los 30 das corridos contados desde la fecha del dbito. La devolucin ser efectuada dentro de las 72 horas hbiles siguientes a la fecha en que la entidad reciba la instruccin del cliente, siempre que la empresa originante del dbito y solo en los casos en que el importe de la reversin solicitada supere los $ 750.-, no se oponga a la reversin por haberse hecho efectiva la diferencia de facturacin en forma directa.
Versin: 5a.
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Cuando se trate de liquidaciones de tarjetas de crdito de sistemas abiertos, en reemplazo del aludido procedimiento de reversin, las entidades debe rn tener instrumentados mecanismos que permitan a los usu arios gestionar a travs de ellas la reversin de cu pones incluidos en las liquidaciones y el reintegro de los importes p ertinentes que hayan sido debitados. 1.11. Resumen de cuenta. Como mnimo cuatrimestralmente y dentro de los 10 das corridos desde la fecha de cierre establecida, las entidades debern enviar al titular un resumen indicando el tipo de la cuenta de que se trata conforme las modalidades de ca ptacin habilitadas por el Banco Central, con el detalle de cada uno de los movi mientos que se efecten en la misma -dbitos y c rditos-, cualesquiera sean sus conceptos, identificando los distintos tipos de transaccin mediante un cdigo especfico que cada entidad instrumente a tal efecto y los saldos registrados en el perodo que comprende. Tambin se debern identificar en el correspondiente extracto las operaciones realizadas por cuenta propia o por cue nta de terceros, en la medida que se trate de depsitos de cheques por importes superiores a $ 1 .000 y que as se encuentren identificados por el correspondie nte endoso, mediante el procedimie nto nico que cada entidad opte por aplicar a tal fin. Adicionalmente, en el resumen se har constar la clave bancaria uniforme (CBU) para que el cliente pueda formular su adhesin a servicios de dbito directo, el pla zo de compensacin vigente para la operatoria de depsito de cheques y otros documentos compensables y, en el lugar que determine la entidad, el importe total debitado en el perodo en concept o de Impuesto a las transacciones financieras y el nmero de clave de identificacin tributaria (CUIT, CUIL o CDI) de l os titulares de la cuenta, segn los registros d e la depositaria. Ser obligacin consignar los datos de h asta tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho nmero, adems, se indicar la cantidad total. De corresponder las entidades informarn los siguientes datos mnimos: 1.11.1. Cuando se produzcan dbitos correspondientes al servicio de dbito automtico: - Denominacin de la empresa prest adora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., al cual se destinaron los fondos debitados. - Identificacin del cliente en la empresa o en te (apellido y nombre o cdigo o cuenta, etc.). - Concepto de la operacin causante del dbito (mes, bimestre, cuota, etc.). - Importe debitado. - Fecha de dbito.
Versin: 10a.
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1.11.2. Cuando se efecten transferencias: i) Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia: - Informacin discrecional a criterio de la empresa o individuo originante. - Importe transferido. - Fecha de la transferencia. ii) Si la cuenta es del receptor de la transferencia: - Nombre de la persona o empresa originante. - Nmero de CUIT, CUIL o DNI del originante. - Referencia unvoca de la transferencia. Cuando se trate de transferencias originadas por la Administracin Nacional de la Seguridad Social, que respondan al concepto asignaciones familiares, deber consignarse en los resmenes de cuenta (o en los comprobantes de movimientos que se emitan a travs de cajeros automticos) de los respectivos beneficiarios, la leyenda ANSES SUAF/ UVHI. - Importe total transferido. - Fecha de la transferencia. Se presumir conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de los 60 das corridos de vencido el respectivo perodo no se encuentra en poder de la entidad la formulacin de un reclamo. 1.12. Cierre de las cuentas. 1.12.1. Por decisin del titular. Mediante presentacin en la entidad y el retiro total del saldo (capital e intereses). La entidad proporcionar constancia del respectivo cierre. 1.12.2. Por decisin de la entidad. Proceder cuando a juicio de la entidad financiera el cliente no haya dado cumplimiento a las condiciones operativas detalladas en el manual de procedimientos del punto 6.10. de la Seccin 6. 1.12.2.1. Procedimiento general. Se comunicar a los titulares por correo mediante pieza certificada, otorgndose un plazo no inferior a 30 das corridos antes de proceder al cierre de la cuenta y traslado de los fondos a saldos inmovilizados.
Versin: 10a.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 1. Caja de ahorros. Adems, en la comunica cin, se har referencia a la c omisin a aplicar sobre esos importes y a la fecha de vigencia. 1.12.2.2. Excepcin. En los casos de cuentas que registren saldos inferiores a 50 veces el valor de la pieza postal den ominada carta cert ificada plus (servicio bsico de hasta 150 grs.) del Correo Argentino, se podr formular un aviso efectuado mediante una publicacin de carcter general, por una vez, en dos rganos periodsticos de circulacin en las localidades en las que se hall an ubicadas las casas de la entidad respectiva. Dicha publicacin, que contendr los datos c onsignados en e l punto 1.12.2.1., podr ser hecha por cada entidad interviniente, por un conjunto de entidades o por las asociaciones que las agrupan, con expresa mencin de las entidades que aplicarn la disposicin.
1.13. Garanta de los depsitos. Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de seguro de garanta de los depsitos. La incorporacin de las leyendas que correspondan se formular con ajuste a lo establecido en el punto 6.4. de la Seccin 6. 1.14. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos. En el momento de la ap ertura de una cuenta que implique la entrega de tarjetas p ara operar con los cajeros automticos, corresponder notificar al titular acerca de las recomendaciones y precauciones que de ben tomar p ara su utilizacin, en los trminos contenidos en el punto 6.3. de la Seccin 6. 1.15. Entrega del texto de las normas. Se entregar al depositante, contra recibo firmado, el texto completo de las normas vigentes a la fecha de apertura de la cuenta. Las modificaciones a dicho texto se pondrn en conocimiento del titular, en la primera oportunidad en que concurra a las oficinas de la entidad para cualquier trmite u operacin vinculados con su cuenta, mediante notificacin fehaciente o a tra vs de su inclusin en el re sumen de cuenta.
Versin: 9a.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 2. Cuenta sueldo/de la seguridad social.
2.1. Apertura. Las entidades habilitadas que posean cajeros automticos debern abrir estas cuentas a solicitud de los empleadores alcanzados por la obligacin de abonar las remuneraciones a su personal mediante la acreditacin en cuenta conforme a lo dispuesto por el Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social, en el marco de lo establecido por el artculo 124 del Rgimen de Contrato de Trabajo (texto segn la Ley 26.590). Adems, estas cuentas se utilizarn para: a) abonar las remuneraciones que correspondan a trabajadores pblicos y privados no alcanzados por dicho rgimen legal, conforme a lo previsto por el artculo 1 de la Ley 26.704. b) el pago de haberes o prestaciones de la seguridad social que integran el Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA) y de aquellas comprendidas en el Sistema de Pensiones No Contributivas, segn lo dispuesto por el artculo 2 de la ltima ley sealada. c) el pago de remuneraciones, haberes o prestaciones de la seguridad social de jurisdicciones provinciales y la Ciudad Autnoma de Buenos Aries que adhieran a los trminos de la Ley 26.704. 2.2. Titulares. 2.2.1. La cuenta sueldo estar nominada en pesos y a nombre de cada trabajador dependiente de los empleadores comprendidos, de acuerdo con la informacin que estos suministren y que contendr, como mnimo, apellido(s) y nombre(s), cdigo nico de identificacin laboral (CUIL) y domicilio de cada trabajador. El trabajador que se encuentre alcanzado por el artculo 124 del Rgimen de Contrato de Trabajo podr designar a su cnyuge o conviviente o a un familiar directo como cotitular de la cuenta, a fin de realizar los movimientos de fondos que se encuentren admitidos y dems operaciones que autorice el titular. 2.2.2. La cuenta de la seguridad social estar nominada en pesos y se abrir en la casa, sucursal o dependencia de la entidad financiera pagadora en la que el beneficiario perciba cualquiera de los haberes o prestaciones mencionadas en el inciso b) del punto 2.1., segn las siguientes alternativas: 2.2.2.1. A nombre y a la orden del beneficiario. 2.2.2.2. A nombre del beneficiario y a la orden del beneficiario y del apoderado designado para el cobro de haberes ante el ente administrador de los pagos que corresponda, tal como la ANSES, si lo hubiere, en forma indistinta. 2.2.2.3. A nombre del beneficiario y a la orden del representante legal (tutor, curador, etc.) designado para el cobro de haberes ante el ente administrador de los pagos que corresponda, tal como la ANSES. Versin: 7a. COMUNICACIN A 5284 Vigencia: 24/02/2012 Pgina 1
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 2. Cuenta sueldo/de la seguridad social. A tal fin, se tendr en cuenta la informacin que suministre el administrador de los pagos que deber contener, como mnimo, apellido(s) y nombre(s) completos, el nmero de CUIT o CUIL y el nmero de documento nacional de identidad, libreta de enrolamiento o libreta cvica del beneficiario y la misma informacin del apoderado o representante legal, en caso de corresponder. En los casos en que un beneficiario perciba ms de un haber o prestacin de la seguridad social -de acuerdo con los conceptos incluidos en el acpite b) del punto 2.1.- en una misma entidad financiera pagadora, sta proceder a la apertura de una sola cuenta para la acreditacin de todos los beneficios.
Una vez acreditados los fondos en la cuenta sueldo o de la seguridad social, los trabajadores, beneficiarios, apoderados y/o representantes legales podrn optar por transferir sus haberes a otras cuentas (corrientes o de ahorro) que expresamente indiquen y que hayan abierto por decisin propia, cualquiera sea la entidad, las que se regirn por las normas establecidas para las mencionadas cuentas. 2.3. Movimiento de fondos. 2.3.1. Se admitir la acreditacin de las remuneraciones normales y habituales y otros conceptos derivados de la relacin laboral, incluyendo los importes correspondientes a las asignaciones familiares, las prestaciones de la seguridad social y las prestaciones dinerarias por incapacidad derivadas de la Ley 24.557 (Ley de Riesgos del Trabajo). Asimismo, se admitir la acreditacin de importes correspondientes a reintegros fiscales, promocionales, comerciales o provenientes de prestaciones de salud, como as tambin de prstamos personales pagaderos mediante retencin de haberes o dbito en la cuenta. 2.3.2. Las extracciones de fondos en el pas, a opcin del trabajador, beneficiario, apoderado y/o representante legal, se efectuarn segn cualquiera de las siguientes alternativas: 2.3.2.1. Mediante todos los cajeros automticos habilitados en el pas por cualquier entidad financiera, sin lmites de importe (salvo los que expresamente se convengan por razones de seguridad y/o resulten de restricciones operativas del equipo) ni de cantidad de extracciones, ni distincin alguna entre clientes y no clientes. A los efectos de permitir la extraccin total del saldo de la cuenta por esta va, las entidades financieras pagadoras podrn prever, sin costo alguno para el trabajador o beneficiario, el redondeo hacia arriba de la suma a pagar, anticipando los fondos por hasta $ 49,99 de acuerdo con la disponibilidad de numerario en los cajeros automticos, descontando del prximo haber acreditado el importe efectivamente adelantado. 2.3.2.2. De efectivo por ventanilla de la entidad financiera depositaria, sin lmites de importe ni de cantidad de extracciones cuando se realicen en la casa de radicacin de la cuenta, y en las restantes casas de la entidad segn las restricciones operativas que pudieran ser establecidas por sta. Versin: 8a. COMUNICACIN A 5284 Vigencia: 24/02/2012 Pgina 2
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 2. Cuenta sueldo/de la seguridad social. 2.3.2.3. Por compras efectuadas con la tarjeta de dbito. 2.3.2.4. Pago de impuestos, servicios y otros conceptos por canales electrnicos (cajero automtico, banca por Internet -home banking-, etc.) o mediante el sistema de dbito automtico, sin lmite de adhesiones. 2.3.2.5. Transferencias efectuadas a travs de medios electrnicos -ej.: cajero automtico o banca por Internet (home banking)-.
Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- en estas cuentas no podrn generar saldo deudor. 2.4. Tarjeta de dbito. Deber proveerse -sin cargo- de una tarjeta magntica que les permita operar con los cajeros automticos y realizar las dems operaciones previstas en el punto 2.3.2., al titular de la cuenta sueldo y al cotitular. Cuando se trate de una cuenta de la seguridad social, se proveer de una tarjeta magntica al beneficiario y a su apoderado -de corresponder-, no siendo pertinente su entrega al beneficiario cuando se haya designado un representante legal, en cuyo caso la entrega proceder a este ltimo. Los reemplazos originados por las causales desmagnetizacin, deterioro (en este ltimo caso hasta uno por ao) y/o el cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin y control de los riesgos relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin y recursos asociados para la entidades financieras no debern tener costo. 2.5. Resumen de cuenta. Se emitir, sin cargo, un resumen semestral con el detalle de los movimientos registrados en la cuenta, que se enviar al domicilio del titular salvo opcin en contrario que este ltimo formule expresamente. El sistema de cajeros automticos de la entidad financiera depositaria deber proveer -sin cargo- un taln en el que figuren el saldo y los ltimos diez movimientos operados, y copia de los certificados de liquidacin de las prestaciones de la seguridad social acreditadas en la cuenta en los ltimos dos meses, en los casos en que la ANSES u otro ente administrador de los pagos lo requieran. Adicionalmente, todos los cajeros automticos habilitados en el pas por cualquier entidad financiera debern informar -a travs de sus respectivas pantallas- la fecha correspondiente al prximo pago de la prestacin de la seguridad social, cuando la ANSES u otro ente administrador de los pagos proporcionen esa informacin. Cuando se reciban acreditaciones que respondan al concepto asignaciones familiares, deber consignarse en los resmenes de cuenta (o en los comprobantes de movimientos que se emitan a travs de cajeros automticos) de los respectivos beneficiarios, la leyenda ANSES SUAF/UVHI, cuando ste sea el agente pagador. Vigencia: 19/07/2013
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En el caso de las acreditaciones de las prestaciones de la seguridad social que integran el SIPA, cuyos pagos administre la ANSES, deber consignarse, en los resmenes de cuenta (o en los comprobantes de movimientos que se emitan a travs de cajeros automticos) de los respectivos beneficiarios, la leyenda ANSES SIPA.
2.6. Comisiones. Conforme a las leyes mencionadas en el punto 2.1., las entidades no podrn cobrar cargos ni comisiones por la apertura de las cuentas, su mantenimiento, movimientos de fondos y consulta de saldos -aun los que se verifiquen por el uso de cajeros automticos de distintas entidades y/o redes del pas-, siempre que la utilizacin de las cuentas se ajuste a las condiciones establecidas en el punto 2.3. y hasta el monto de las acreditaciones derivadas de la relacin laboral, de la prestacin de la seguridad social y dems conceptos previstos en el punto 2.3.1., acumulando los importes no retirados sin lmite de tiempo. En caso de que, por haberse convenido, se efecten acreditaciones distintas de las mencionadas en el punto 2.3.1. que coexistan con saldos provenientes de la relacin laboral o de la prestacin de la seguridad social, corresponder que las extracciones que se realicen afecten en primer trmino los importes de esa relacin. El dbito y la transferencia de los haberes a las cuentas que indiquen los trabajadores, beneficiarios, apoderados y/o representantes legales segn lo previsto en el ltimo prrafo del punto 2.2. no deber implicar cargo alguno para ellos. Respecto de las restantes transferencias se observarn las normas generales que resulten aplicables.
2.7. Retribucin. Las entidades podrn convenir libremente con las partes el pago de intereses sobre los saldos que registren las cuentas, pudiendo pactarse su liquidacin cuando los saldos superen determinado importe.
2.8. Cierre de cuentas. El cierre de las cuentas deber ser comunicado por el empleador con motivo del cese de la relacin laboral con el trabajador. Se har efectivo luego de transcurridos 60 das corridos, contados desde la fecha de la ltima acreditacin de fondos o de la comunicacin -la que sea posterior-, siendo aplicable en ese lapso lo establecido en el punto 2.6. Cuando se trate del pago de prestaciones de la seguridad social, el cierre de cuentas operar de acuerdo con el procedimiento que el respectivo ente administrador de los pagos convenga con las entidades financieras depositarias. En todos los casos, los fondos remanentes que existieran luego de realizado el cierre sern transferidos a saldos inmovilizados, de acuerdo con el procedimiento establecido con carcter general para el tratamiento de dichos saldos. Versin: 3a. COMUNICACIN A 5459 Vigencia: 18/07/2013 Pgina 4
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2.9. Entrega de las normas al titular, beneficiario, apoderado o representante legal. Se entregar al titular, a travs de sus empleadores, el texto con las condiciones que regulan el funcionamiento de estas cuentas, debiendo la entidad conservar la constancia de su recepcin por parte del interesado que podr formalizarse en un listado preparado a tal fin. En el caso de que se trate de cuentas de la seguridad social, se entregarn al beneficiario o, en caso de corresponder, a su apoderado o representante legal las condiciones de su funcionamiento y conservar la constancia de esa entrega, la que podr formalizarse mediante un listado preparado a tal fin. 2.10. Certificados de supervivencia y poderes/facultades para el cobro de prestaciones de la seguridad social. El control de supervivencia de los beneficiarios se efectuar de acuerdo con el procedimiento y plazos que el ente administrador de los pagos que corresponda establezca a ese efecto. En los casos en que acte algn apoderado o representante legal ser requisito que cuente con poder o facultades suficientes, de acuerdo con las condiciones y los alcances que establezca la reglamentacin del ente administrador de los pagos para cada situacin en particular. 2.11. Guarda de documentacin. La documentacin vinculada a las acreditaciones de sueldos en estas cuentas deber conservarse de forma que facilite el cumplimiento del control y supervisin conforme a las normas legales aplicables. En cuanto a la documentacin de apertura y depsitos de las prestaciones de la seguridad social, se deber conservar copia del documento de identidad del beneficiario y, en caso de corresponder, de su apoderado o representante legal, la informacin que provea el ente administrador de los pagos para la apertura y acreditacin de los haberes de la seguridad social, constancia de la entrega de las normas y de las tarjetas de dbito, etc. de forma que facilite el cumplimiento del control y supervisin. 2.12. Servicios adicionales. La incorporacin a estas cuentas de servicios financieros adicionales, no derivados de su naturaleza laboral o de la seguridad social ni otros ya previstos en el punto 2.3.1. de la presente Seccin, deber ser requerida fehacientemente por el trabajador o beneficiario a la entidad financiera interviniente, quedando dichos servicios claramente establecidos como anexo al texto a que se refiere el punto 2.9. Dicha incorporacin y su mantenimiento no podrn ser exigidos como condicin para poder hacer uso de este tipo de cuenta. En caso de que se prevea la percepcin de comisiones o cargos por estos servicios adicionales, stas podrn efectuarse slo en funcin de la efectiva utilizacin del servicio por parte del titular y debern constar en el citado anexo.
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2.13. Otras disposiciones. En cuanto no se enc uentre previsto y en la medida en que no se o pongan a las presentes normas, sern de aplicacin las disposiciones establecidas para lo s depsitos en caja de ahorros. En lo referente a los aspectos operativos sobre los pagos previsionales del SIPA, ser de aplicacin lo previsto por las normas sobre Pago de ben eficios de la seguridad social por cuenta de la Administracin Nacional de la Seguridad Social (ANSES).
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 3. Cuenta bsica.
3.1. Entidades intervinientes. 3.1.1. Bancos comerciales de primer grado. 3.1.2. Compaas financieras. 3.1.3. Cajas de crdito cooperativas. 3.1.4. Sociedades de ahorro y prstamo para la vivienda u otros inmuebles. Las entidades que opten por ofrecer la prestacin del servicio de estas cuentas, de bern comunicarlo con 15 das corridos de anticipacin mediante nota, firmada por el representante legal, dirigida a la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias. 3.2. Titulares. Personas fsicas hbiles para contratar o para disponer libr emente del producido d e su trabajo lcito. 3.3. Identificacin y situacin fiscal del titular. Se verificar sobre la b ase de los documentos que debern exhibir los titulares, con ajuste a lo previsto en los puntos 6.1. y 6.2. de la Seccin 6. Adems, como mnimo, se exigirn los siguientes datos: 3.3.1. Nombres y apellidos completos. 3.3.2. Lugar y fecha de nacimiento. 3.3.3. Domicilio. 3.3.4. Profesin, oficio, industria, comercio, etctera. 3.3.5. Estado civil. 3.4. Apertura y recaudos. La existencia de estas cuentas deber ser informada a los nuevos clientes, cuando se solicite la apertura de una caja de ahorros y ello no se vincule al otorgamiento de asistencia financiera.
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En el caso que el cliente opte por la apertura de una caja de ahorros, el ofrecimiento previsto en el prrafo anterior deber acreditarse agregando a los antecedentes de la apertura, la pertinente constancia del ofrecimiento expreso de la cuenta bsica y de la decisin del solicitante de haber optado por la primera. El ofrecimiento de la cuenta bsica no podr estar condicionado a la adquisicin de otros productos. Se debern extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas con documentos apcrifos o que no se correspondan con sus presentantes. A tal fin, entre otras previsiones, se deber consultar si los documentos presentados se encuentran cuestionados, de acuerdo con la informacin obrante en el Registro Nacional de Documentos de Identidad Cuestionados, ingresando a la pgina de la Direccin Nacional de Proteccin de Datos Personales www.jus.gob.ar/datos-personales/documentos-cuestionados.aspx. Las entidades debern prestar atencin al funcionamiento de las cuentas con el propsito de evitar que puedan ser utilizadas en relacin con el desarrollo de actividades ilcitas. Debern adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el movimiento que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades declaradas por los clientes. Se recomienda, en caso de no contar con suficientes referencias o seguridades sobre el nuevo cliente, impartir instrucciones para que previo a dar curso al depsito de cheques se tengan en cuenta aspectos tales como la antigedad de la cuenta, su movimiento, permanencia de las imposiciones y todo otro recaudo que la prctica haga aconsejable, sin llegar a perjudicar los legtimos intereses de los clientes que actan honestamente. 3.5. Moneda. Pesos. 3.6. Seguridad informtica. Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la autenticidad de las operaciones. 3.7. Depsitos y otros crditos. 3.7.1. Depsitos por ventanilla en las condiciones que se convengan. Las boletas que se empleen debern contener, como mnimo, los siguientes datos: 3.7.1.1. Denominacin de la entidad financiera. 3.7.1.2. Nombres y apellidos y nmero de cuenta.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 3. Cuenta bsica. 3.7.1.3. Importe depositado. 3.7.1.4. Lugar y fecha. 3.7.1.5. Cuando se trate de depsitos de cheques u rdenes de pago oficial nominat ivas, la denominacin de la entidad girada y el importe de cada uno de los documentos depositados. En los casos de cheques librados al portador o a favor de una persona determinada -que posean o no la clusula n o a la orden- y que s ean entregados por su beneficiario a un tercer o para la g estin de cobro mediante su presentacin en ventanilla o a travs de su depsito en cuenta para su compensacin el ectrnica, se deber consignar al dorso la firma y aclaracin del mandante u ordenante de la gestin y su nmero de identificacin personal -segn las normas sobre Documentos de identificacin en vigencia- en los casos de personas fsica s o CUIT o CDI en los casos de personas jurdicas, independientemente de la existencia o no del documento que instrumenta el mandato. Adicionalmente, se insertar alguna de las siguientes expresiones: en procuracin, valor al cobro o para su gestin de cobro, como manifestacin de los efectos de ese endoso. La obligacin de consignar el nmero de identificacin personal o CUIT o CDI, segn corresponda y la le yenda mencionada anteriormente re cae, indistintamente, en el mandante u ordenante y el mandatario o gestor. 3.7.1.6. Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de seguridad. Podrn emplearse medios alternat ivos tales como la tarjeta magntica o identificacin por clave personal que gara nticen la autenticidad de las operaciones, extendiendo la pertinente constancia del depsito expedida mecnicamente.
3.7.2. Depsitos en cajeros automticos y en terminales de autoservicio dentro del territorio nacional. Se emitir la constancia con los datos esenciales de la operacin. 3.7.3. Transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "internet", etc. Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen de cuenta (punto 3.13.). 3.7.4. Intereses capitalizados y otros crditos. 3.8. Extraccin de fondos. 3.8.1. Por ventanilla: en las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan las caractersticas propias de un recibo.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 3. Cuenta bsica. Podrn emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identificacin por clave personal que garanticen la autenticidad de las operaciones, extendiendo la pertinente constancia de la transaccin.
3.8.2. A travs de caje ros automticos y oper aciones realizadas por intermedio de terminales en puntos de venta dentro del territorio nacional. Se emitir la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin. 3.8.3. Transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "internet", etc. Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen peridico (punto 3.13.). 3.8.4. Dbitos internos, automticos para el pago de impuestos y servicios, comisio nes y otros conceptos, en las condiciones convenidas. 3.8.5. Por compras en comercios adheridos, efectuadas con tarjeta de dbito. Se emitir la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin. 3.8.6. Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor. 3.9. Movimientos sin cargo. 3.9.1. Sern sin cargo las siguientes operaciones: - las que se canalicen a travs de a lguno de los cajeros aut omticos del pas que corresponda a la misma entidad financiera emisora de la tarje ta de dbito que se entregue para operar con la cuenta, - los dbitos por compras en comercios, - los dbitos por transferencias elect rnicas ordenados a travs de banca por Internet (home banking) y cualquier otro medio electrnico habilitado por la entidad, y - los dbitos directos. 3.9.2. Sern sin cargo para el cliente, por mes calendario: - dos operaciones por ventanilla en la sucursal en que se halle radicada la cuenta, - tres operaciones que se efecten por cajeros automticos de otras entidades financieras del pas que pertenezcan a la misma red en la que opera la entidad, y - una operacin en cajeros automticos del pas que pertenezcan a otra red.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 3. Cuenta bsica. Corresponder considerar, en todo s los caso s, las pr imeras operaciones efectuadas, que se originen por alguno de los conceptos que se indican seguidamente: - dbitos y crditos, cua lquiera sea su tipo (sin perjuicio de que la entidad podr cobrar por el servicio de gestin de trasferencias interbancarias), - consultas de saldo, y - consultas de movimientos.
3.10. Retribucin. La tasa de inters aplicable se determinar libremente entre las partes. Los intereses se liquidarn por perodos mensuales vencid os y se acreditarn en la cuenta en las fechas que se convengan. No podrn pactarse incentivos o estmulos adicionales a la tasa de inters. 3.11. Convenios para formular dbitos. En la medida que sean convenidos, deber acreditarse la conformidad previa y expresa de los titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos: 3.11.1. Operaciones propias de la entidad (pago de prstamos, alquiler de cajas de seguridad, etc.). 3.11.2. Operaciones de servicios d e cobranza por cuenta de terceros, concertados directamente con la entidad o a travs de dichos terce ros (dbitos automticos o directo s) para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de cr dito, etc. cuando se encuentre aseg urado el conocimiento por el cliente con una antelacin mnima de 5 d as hbiles respecto de la fecha fijada para el dbito que el titular haya contratado. En caso de que el client e formalice su adhesin al servicio de dbito directo a travs de la empresa prestado ra de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. , a fin de efectuar los dbitos ser suficiente la comunicacin que la empresa o ente enve a la entidad notificando la adhesin, cuya constancia podr quedar en poder de la empresa o ente. El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito directo a travs de la entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. en la medida en qu e, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos sealados precedentemente. Igual opcin cabr para manifestar la desafectacin o baja de un servicio de este sistema. La adhesin a este mecanismo de d bito directo estar condicionada a la posibilidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en el punto 3.12. 3.11.3. Comisiones.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 3. Cuenta bsica. Se pactarn libremente al momento de la apertura o posteriormente, las siguiente s comisiones: 3.11.3.1. Mantenimiento de cuenta. 3.11.3.2. Por movimientos en cantidad adicional a lo previsto en el punto 3.9. 3.11.3.3. Por otros conceptos tales como: servicio de gestin de transferencias, de rechazo de cheques de terceros, de certificacin de firmas, etc. Debern detallarse las comisiones, con mencin de sus importes, que debern ser nicos, uniformes para toda la clientela y para todo tipo de movimiento de que se trate, as como las fechas y/o periodicidad de esos dbitos.
3.11.4. Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones cuyo dbito hubiere sido aceptado debern ser comunicadas al titular y obtener su consentimiento, con por lo menos 5 das hbiles de anterioridad a su aplicacin. Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones podrn aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos, con tados desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envo o la puesta a disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la notificacin fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das. En caso de cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos importes po drn ser aplicados sin n ecesidad de aguardar el transcurso de los citados plazos. Los fondos debitados por comisiones sin el previo conocimiento de lo s clientes o a pesar de su o posicin, conforme a lo establecido precedentemente, debern ser reintegrados a lo s titulares dentro de los 5 das hbiles sigu ientes a la fe cha en que a qul presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente, corresponder reconocer el importe de los ga stos realizados para la obtencin del reintegro y los intereses compensatorios pertinentes hasta el lmite equivalente al 100% de los dbitos observados. 3.12. Reversin de dbitos directos. En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la adhesin a sistemas de dbito directo para el pago de impues tos, facturas de servicios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. deber incluirse una clusula que preve a la posibilidad de q ue el client e ordene la suspensin de un db ito hasta e l da hbil a nterior inclusive- a la fecha de vencimiento y la alterna tiva de reve rtir dbitos por el total de cada operacin, ante una instruccin expresa del cli ente, dentro de los 30 das corridos contados desde la fe cha del db ito. La devo lucin ser efectuada dentro de las 72 horas h biles siguientes a la fecha en que la entidad reciba la instruccin del cliente. En los casos en que el importe de la reversin solicitada supere los $ 7 50.-, siempre que la empresa originante del dbito no se oponga a la reversin p or haberse hecho efectiva la diferencia de facturacin en forma directa, corresponder su devolucin. Cuando se trate de liquidaciones d e tarjetas de crdito de sistemas abiertos, en reemplazo del aludido de reversin, las entida des debern tener instr umentados mecanismos que permitan a los usuarios gestionar a travs de ellas la reversin de cupones incluidos e n las liquidaciones y el reintegro de los importes pertinentes que hayan sido debitados. Versin: 8a. COMUNICACIN A 5127 Vigencia: 24/09/2010 Pgina 6
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3.13. Resumen de cuenta. No resulta obligatoria la emisin peridica de resmenes con el detalle de los movimientos registrados en las cuentas. En su reemplazo, el sistema de caj eros automticos de la entidad deber prever l a provisin sin cargo para el client e de un taln en el que figuren el saldo y los ltimos 10 movimientos operados. Cuando se hubiere registrado la ad hesin al pago de impuestos, servicios y otros conceptos mediante dbito directo, se emitir sin cargo par a el cliente como mnimo un resumen cuatrimestral de los pagos efectuados qu e se pondr a disposicin del titular en las oficinas de la sucursal de apertura de la cuenta. En el resumen se har constar el tipo de cuent a de que se trata -confo rme las modalidades de captacin habilitadas por el Banco Central-, la clave bancaria uniforme (CBU) para que el cliente pueda formular su adhesin a servicios de dbito directo y, en el lugar que determine la entidad, el importe tot al debitado en el perodo en concepto de Impu esto a las transacciones financieras y el nmero de clave de identif icacin tributaria (CUIT, CUIL o CDI) de los titulares de la cuenta, segn los registros de la depositaria. Ser obligacin consignar los datos de hasta tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho nmero, adems, se indicar la cantidad total. De corresponder las entidades informarn los siguientes datos mnimos: 3.13.1. Cuando se produzcan dbitos correspondientes al servicio de dbito directo: - Denominacin de la empresa prestadora de servicios, org anismo recaudador de impuestos, etc., al cual se destinaron los fondos debitados. - Identificacin del cliente en la empresa o ente (apellido y nombre o c digo o cuenta, etc.). - Concepto de la operacin causante del dbito (mes, bimestre, cuota, etc.). - Importe debitado. - Fecha de dbito. 3.13.2. Cuando se efecten transferencias: 3.13.2.1. Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia: - Informacin discrecional a criterio de la empresa o individuo originante. - Importe transferido. - Fecha de la transferencia.
Versin: 8a.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 3. Cuenta bsica. 3.13.2.2. Si la cuenta es del receptor de la transferencia: - Nombre de la persona o empresa originante. - Nmero de CUIT, CUIL o DNI del originante. - Referencia unvoca de la transferencia. Cuando se trate de transferencias originadas por la Administracin Nacional de la Seguridad Social, que respondan al concepto asignaciones familiares, deber consignarse en los resmenes de cuenta (o en los comprobantes de movimientos que se emitan a travs de cajeros automticos) de los respectivos beneficiarios, la leyenda ANSES SUAF/ UVHI. - Importe total transferido. - Fecha de la transferencia.
Se presumir conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro de los 60 das corridos de vencido el respectivo perodo no se encuentra en poder de la entidad la formulacin de un reclamo. 3.14. Cierre de las cuentas. 3.14.1. Por decisin del titular. El titular podr, mediante presentacin en la entidad, efectuar el retiro total del saldo (capital e intereses) y cerrar su cuenta. La entidad proporcionar constancia del respectivo cierre, sin cargo para el cliente. 3.14.2. Por decisin de la entidad. Proceder cuando a juicio de la entidad financiera el cliente no haya dado cumplimiento de las condiciones operativas detalladas en el manual de procedimientos del punto 6.10. de la Seccin 6. 3.14.2.1. Procedimiento general. Se comunicar a los titulares por correo mediante pieza certificada, otorgndose un plazo no inferior a 30 das corridos antes de proceder al cierre de la cuenta y traslado de los fondos a saldos inmovilizados. Adems, en la comunicacin, se har referencia a la comisin a aplicar sobre esos importes y a la fecha de vigencia. 3.14.2.2. Excepcin. En los casos de cuentas que registren saldos inferiores a 50 veces el valor de la carta certificada plus (servicio bsico de hasta 150 grs.) del Correo Argentino, se podr formular un aviso efectuado mediante una publicacin de carcter general, por una vez, en dos rganos periodsticos de circulacin en las localidades en las que se hallan ubicadas las casas de la entidad respectiva. Versin: 7a.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 3. Cuenta bsica. Dicha publicacin, que contendr los datos consignados en el punto 3.14.2.1., podr ser hecha por cada entidad interviniente, por un conjunto de entidades o por las asociaciones que las agrupan, con expresa mencin de las entidades que aplicarn la disposicin.
3.15. Garanta de los depsitos. Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de seguro de garanta de los depsitos. La incorporacin de las leyendas que correspondan se formular con ajuste a lo establecido en el punto 6.4. de la Seccin 6. 3.16. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos. En el momento de la apertura de una cuenta que implique la entrega de tarjetas para operar con los cajeros automticos, corresponder notificar al titular acerca de las recomendaciones y precauciones que deben tomar para su utilizacin, en los trminos contenidos en el punto 6.3. de la Seccin 6. 3.17. Entrega del texto de las normas. Se entregar al depositante, contra recibo firmado, el texto completo de las normas vigentes a la fecha de apertura de la cuenta. Las modificaciones a dicho texto se pondrn en conocimiento del titular, en la primera oportunidad en que concurra a las oficinas de la entidad para cualquier trmite u operacin vinculados con su cuenta, mediante notificacin fehaciente o a travs de su inclusin en el resumen de cuenta. 3.18. Tarjeta de dbito. A solicitud del titular de la cuenta, debern proveerse de una tarjeta magntica a cada titular que permita operar en los cajeros automticos y realizar las dems operaciones previstas, siendo sin cargo dos tarjetas magnticas. Los reemplazos originados por las causales desmagnetizacin y/o el cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin y control de los riesgos relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin y recursos asociados para la entidades financieras no debern tener costo para el cliente. 3.19. Otras disposiciones. No se admitir la utilizacin de esta cuenta para operaciones no previstas especficamente en estas normas, como as tampoco la renuncia a prestaciones expresamente contempladas en ellas.
Versin: 6a.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 4. Cuenta gratuita universal.
4.1. Entidades intervinientes. 4.1.1. Bancos comerciales de primer grado. 4.1.2. Compaas financieras. 4.1.3. Cajas de crdito cooperativas. 4.1.4. Sociedades de ahorro y prstamo para la vivienda u otros inmuebles. Dichas entidades, en la medida en que tengan instalados al menos diez cajeros automticos al 1.10.10 o alcancen ese nmero posteriormente, debern abrir estas cuentas a solicitud de quienes as lo requieran. 4.2. Titulares. Personas fsicas hbiles para contratar o para disponer libremente del producido de su trabajo lcito, que no sean titulares de cuentas corrientes, cajas de ahorros, cuentas sueldos, cuentas bsicas o cuentas gratuitas universales, en la misma entidad ni en otras del sistema y a las cuales no les resulte de aplicacin el perodo de carencia a que se refiere el ltimo prrafo del punto 4.14.3. (cierre de la cuenta por superar el saldo admitido). A esos efectos debern suscribir una declaracin jurada. 4.3. Identificacin del titular. Se verificar sobre la base de los documentos que debern exhibir los titulares, con ajuste a lo previsto en los puntos 6.1.1. y 6.1.2. de la Seccin 6. En el caso de extranjeros que acrediten por lo menos un ao de residencia permanente o temporaria en el pas, segn surja de la documentacin o certificacin emitida por la Direccin Nacional de Migraciones, y sin D.N.I., se requerir el documento identificatorio del pas de origen y constancia de D.N.I. en trmite expedida por el Registro Nacional de las Personas. Adems, se exigirn los siguientes datos: 4.3.1. Nombres y apellidos completos. 4.3.2. Lugar y fecha de nacimiento. 4.3.3. Nacionalidad. 4.3.4. Domicilio. 4.3.5. Profesin, oficio, industria, comercio, etctera. 4.3.6. Estado civil.
Versin: 7a.
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4.4. Apertura y recaudos. Estas cuentas sern abiertas con la sola presentacin del documento de identidad, sin perjuicio de extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas con documentos apcrifos o que no se correspondan con sus presentantes. A tal fin, entre otras previsiones, se deber consultar si los documentos presentados se encuentran cuestionados, de acuerdo con la informacin obrante en el Registro Nacional de Documentos de Identidad Cuestionados, ingresando a la pgina de la Direccin Nacional de Proteccin de Datos Personales www.jus.gob.ar/datos-personales/documentos-cuestionados.aspx. Las entidades debern prestar atencin al funcionamiento de las cuentas con el propsito de evitar que puedan ser utilizadas en relacin con el desarrollo de actividades ilcitas. Se recomienda impartir instrucciones para que previo a dar curso al depsito de cheques se tengan en cuenta aspectos tales como la antigedad de la cuenta, su movimiento, permanencia de las imposiciones y todo otro recaudo que la prctica haga aconsejable, sin llegar a perjudicar los legtimos intereses de los clientes que actan honestamente. 4.5. Moneda. Pesos. 4.6. Seguridad informtica. Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la autenticidad de las operaciones. 4.7. Depsitos y otros crditos. 4.7.1. Depsitos por ventanilla en las condiciones que se convengan. Las boletas que se empleen debern contener, como mnimo, los siguientes datos: 4.7.1.1. Denominacin de la entidad financiera. 4.7.1.2. Nombres y apellidos y nmero de cuenta. 4.7.1.3. Importe depositado. 4.7.1.4. Lugar y fecha. 4.7.1.5. Cuando se trate de depsitos de cheques u rdenes de pago oficial nominativas, la denominacin de la entidad girada y el importe de cada uno de los documentos depositados. 4.7.1.6. Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de seguridad. Podrn emplearse medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identificacin por clave personal que garanticen la autenticidad de las operaciones, extendiendo la pertinente constancia del depsito expedida mecnicamente.
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4.7.2. Depsitos en cajeros automticos y en terminales de autoservicio dentro del territorio na cional. Se emitir la constancia con los datos esenciales de la operacin. 4.7.3. Transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "internet", etc. Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen de cuenta (punto 4.13.). 4.7.4. Intereses capitalizados y otros crditos. El total de a creditaciones -cualquiera sea el co ncepto- por mes calendario no podr superar $ 10.000.El saldo de la cuenta, medido en promedio mvil de saldos diarios de los ltimos tres meses calendario, no deber exceder $ 10.0 00, siendo aplicable lo previsto en el punto 4.1 4.3. en caso de que sea superado. 4.8. Extraccin de fondos. 4.8.1. Por ventanilla: en las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan las caractersticas propias de un recibo. Podrn emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identificacin por clave personal que garanticen la autenticidad de las operaciones, extendiendo la pertinente constancia de la transaccin. 4.8.2. A travs de caje ros automticos y oper aciones realizadas por intermedio de terminales en puntos de venta dentro del territorio nacional. Se emitir la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin. 4.8.3. Transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "internet", etc. Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen de cuenta (punto 4.13.). 4.8.4. Dbitos internos, automticos para el pago de impuestos y servicios, comisio nes y otros conceptos, en las condiciones convenidas. 4.8.5. Por compras en comercios adheridos, efectuadas con tarjeta de dbito. Se emitir la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin. 4.8.6. Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor.
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4.9. Movimientos sin cargo. Sern sin cargo las siguientes operaciones: - las que se canalicen a travs de alguno de los cajeros automticos del pas que corresponda a la misma entidad financiera emisora de la tarjeta de dbito que se entregue para operar con la cuenta, - los dbitos por compras en comercios, y - los dbitos automticos de servicios. Respecto de las transf erencias se observarn las normas generales que resulte n aplicables. Sin embargo, en caso de que sea ordenada a travs de cajeros auto mticos pertenecientes a otra entidad financiera, la operacin podr estar sujeta a cargos por uso de tales equipos. 4.10. Retribucin. Los saldos de estas cuentas sern remunerados a la tasa de inters que se convenga. Los intereses se liquidarn por perodos mensuales vencidos y se acreditarn en la cuenta en las fechas que se convengan. Podrn pactarse otras formas de retribucin a dicionales a la tasa de inters o en su reemplazo, aspectos que debern especificarse claramente y de manera legible en el contrato. 4.11. Convenios para formular dbitos. En la medida que sean convenidos, deber acreditarse la conformidad previa y expresa de los titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos: 4.11.1. Operaciones propias de la entidad. 4.11.2. Operaciones de servicios d e cobranza por cuenta de terceros, concertados directamente con la entidad o a travs de dichos terceros (dbitos automticos) para el pago de impuestos, tasas, co ntribuciones y aportes, facturas de servicios p blicos o privados, resmenes de tarjetas de cr dito, etc. cuando se encuentre asegurado el conocimiento por el cliente con una ante lacin mnima de 5 das hbile s respecto de la fecha fijada para el dbito que el titular haya contratado.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 4. Cuenta gratuita universal. En caso de que el cliente formalice su adhesin al servicio de dbito automtico a travs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. , a fin de efectuar los d bitos ser suficiente la comunicacin que la empresa o e nte enve a la entidad notificando la ad hesin, cuya constancia podr quedar en poder de la empresa o ente. El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito automtico a travs de l a entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa prestad ora de servicios, organismo recaudador de impuest os, etc. en la medida en que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos sealados precedentemente. Igua l opcin cabr para manifestar la desafectacin o baja de un servicio de este sistema. La adhesin a este mecanismo de dbito automtico estar condicionada a la posibilidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en el punto 4.12.
4.11.3. Comisiones. 4.11.3.1. Mantenimiento de cuenta: sin cargo. 4.11.3.2. Por las operaciones no pr evistas en el punto 4.9 .: debern detallarse la s comisiones, con mencin de sus importes as como las fechas y/o peri odicidad de esos dbitos. 4.11.4. Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones cuyo dbito hubiere sido aceptado debern ser comunicadas al titular y obtener su consentimiento, con por lo menos 5 das hbiles de anterioridad a su aplicacin. Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones podrn aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos, contados desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envo o la puest a a disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la notificacin fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das. En caso d e cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos importes podrn ser aplicados sin necesidad de aguardar el transcurso de los citados plazos. Los fondos debitados por comisiones sin e l previo conocimiento de los clie ntes o a pesar de su oposicin, conforme a lo establecido precedentemente, debern ser reintegrados a los titulares dentro de los 5 das hbiles siguientes a la fecha en que aqul presente su reclamo ante la entidad . Adicionalmente, corresponder reconocer el im porte de los gastos realizados para la obtencin del reintegro y los intereses compensatorios pertinentes hasta el lmite equivalente al 100% de los dbitos observados.
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4.12. Reversin de dbitos automticos. En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la adhesin a sistemas de dbito automtico para el pago de impuestos, facturas de servicios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. deber incluirse una clusula que prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensin de un dbito hasta el da hbil anterior inclusive- a la fecha de vencimiento y la alte rnativa de re vertir dbitos por el total de cada operacin, ante una instruccin expresa del cliente, dentro de los 30 das corridos contados desde la fe cha del db ito. La devolucin ser efectuada dentro de las 72 horas h biles siguientes a la fecha en que la entidad reciba la instruccin del cliente. En los casos en que el importe de la reversin solicitada supere los $ 7 50.-, siempre que la empresa originante del dbito no se oponga a la reversin por haberse hecho efectiva la diferencia de facturacin en forma directa, corresponder su devolucin. Cuando se trate de liquidaciones d e tarjetas de crdito de sistemas abiertos, en reemplazo del aludido procedimiento de reversin, las entidades debe rn tener instrumentados mecanismos que permitan a los usuario s gestionar a travs de ellas la reversin de cu pones incluidos en las liquidaciones y el rein tegro de los importes pertinentes q ue hayan sido debitados. 4.13. Resumen de cuenta. No resulta obligatorio el envo peridico de res menes con el detalle de los movimientos registrados en las cuentas. En su reemplazo, el sistema de caj eros automticos de la entidad deber prever l a provisin sin cargo para el client e de un taln en el que figuren el saldo y los ltimos 20 movimientos operados. Se emitir sin cargo para el cliente, en caso de que ste haya hecho uso del servicio de dbito automtico, y como mnimo, un re sumen semestral de movimientos y pagos de impuestos, servicios y otros conceptos, que se pondr a disposicin del titular en cualquiera de las sucursales de la entidad financiera. En el resumen se har constar el tipo de cuent a de que se trata -confo rme las modalidades de captacin habilitadas por el Banco Central-, la clave bancaria uniforme (CBU) para que el cliente pueda formular su adhesin a servicios de dbito automtico y, en el lugar que determine la entidad, el importe total debitado en el perodo en concepto de Impuesto a las transacciones financieras y el nmero de clave de identificacin tributaria (CUIT, CUIL o CDI) de los titulares de la cuenta, segn los registros de la depositaria. Ser obligacin consignar los datos de hasta tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho nmero, adems, se indicar la cantidad total.
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De corresponder las entidades informarn los siguientes datos mnimos: 4.13.1. Cuando se produzcan dbitos correspondientes al servicio de dbito automtico: - Denominacin de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., al cual se destinaron los fondos debitados. - Identificacin del cliente en la empresa o ente (apellido y nombre o cdigo o cuenta, etc.). - Concepto de la operacin causante del dbito (mes, bimestre, cuota, etc.). - Importe debitado. - Fecha de dbito. 4.13.2. Cuando se efecten transferencias: 4.13.2.1. Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia: - Informacin discrecional a criterio de la empresa o individuo originante. - Importe transferido. - Fecha de la transferencia. 4.13.2.2. Si la cuenta es del receptor de la transferencia: - Nombre de la persona o empresa originante. - Nmero de CUIT, CUIL o DNI del originante. - Referencia unvoca de la transfere ncia. Cuando se trate d e transferencias originadas por la Administracin Na cional de la Seguridad Social, que re spondan al concepto asignaciones f amiliares, deber consignarse en los resmenes de cuenta (o en los co mprobantes de movimientos que se emitan a travs de cajeros automticos) de los respectivos beneficiario s, la leyenda ANSES SUAF/ UVHI. - Importe total transferido. - Fecha de la transferencia. Se presumir conformidad con el movimiento registrado en la entidad si dentro d e los 60 das corridos de vencid o el respect ivo perodo no se encu entra en po der de la e ntidad la formulacin de un reclamo. 4.14. Cierre de las cuentas. Versin: 6a.
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4.14.1. Por decisin del titular. El titular podr, mediante presentacin en la en tidad, efectuar el retiro t otal del saldo (capital e intereses) y cerrar su cuenta. La entidad proporcionar constancia del respectivo cierre, sin cargo para el cliente. 4.14.2. Por decisin de la entidad. Proceder cuando a ju icio de la entidad financiera el client e no haya dado cumplimiento de las condicio nes operativas detalladas en el manual de procedimientos del punto 6.10. de la Seccin 6. o en caso de qu e la cuenta no registre saldo o movimientos por ms de un ao. 4.14.2.1. Procedimiento general. Se comunicar a los tit ulares por correo mediante pieza certificada, o torgndose un plazo no inferior a 30 d as corridos antes de proceder al cierre de la cuenta y traslado de los fondos a saldos inmovilizados. Adems, en la comunicacin, se ha r referencia a la comisin a aplicar sobre esos importes y a la fecha de vigencia. 4.14.2.2. Excepcin. En los casos de cuentas que registren saldos inferiores a 50 veces el valor de la carta certificada plus (servicio bsico de hasta 150 grs.) del Correo Argentino, se podr formular un aviso efectuad o mediante una publicacin de carcter general, por una vez, en dos rgan os periodsticos de circulacin en las localidades en las que se hallan ubicadas las casas de la entidad respectiva. Dicha publicacin, que contendr los dato s consignados en el p unto 4.14.2.1., podr ser he cha por ca da entidad in terviniente, por un conjunto de entidades o por las asociaciones que las agrupan, con expresa mencin de las entidades que aplicarn la disposicin. 4.14.3. Por superar el saldo admitido. En el momento en que se determine que se ha excedido el tope establecido en el ltimo prrafo del punto 4.7., la entidad proced er al inmediato cierre de la cuent a, transfiriendo los fondos a saldos in movilizados. Ello se comunicar al titular por correo mediante pieza certificada en los trminos establecidos en el punto 4.14.2.1. Los titulares comprendidos slo podrn solicitar la apertura de una nueva cuenta gratuita universal luego de transcurridos 6 meses, contados desde el cierre. 4.15. Garanta de los depsitos. Se especificar la situacin de la cu enta frente al sistema de seguro de garanta de los depsitos. La incorporacin de las leyendas q ue correspondan se formular con ajuste a lo establecido en el punto 6.4. de la Seccin 6. Vigencia: 29/12/2010
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4.16. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos. En el momento de la apertura de una cuenta que implique la entrega de tarjetas para operar con los cajeros automticos, corresponder notificar al titular acerca de las recomendaciones y precauciones que deben tomar para su utilizacin, en los trminos contenidos en el punto 6.3. de la Seccin 6. 4.17. Entrega del texto de las normas. Se entregar al titular, contra recibo firmado, el texto completo de las normas vigentes a la fecha de apertura de la cuenta. Se resaltarn especialmente, los lmites establecidos en el punto 4.7. y la disposicin del punto 4.14.3. Las modificaciones a dicho texto se pondrn en conocimiento del titular, en la primera oportunidad en que concurra a las oficinas de la entidad para cualquier trmite u operacin vinculados con su cuenta, mediante notificacin fehaciente o a travs de su inclusin en el resumen de cuenta. 4.18. Tarjeta de dbito. A solicitud del titular de la cuenta, deber proveerse de una tarjeta magntica a cada titular que permita operar en los cajeros automticos y realizar las dems operaciones previstas, siendo sin cargo dos tarjetas magnticas. Los reemplazos originados por las causales desmagnetizacin y/o el cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin y control de los riesgos relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin y recursos asociados para la entidades financieras no debern tener costo para el cliente.
4.19. Otras disposiciones. No se admitir la renuncia del cliente a prestaciones especficamente contempladas en estas normas.
4.20. Publicidad. Las entidades financieras alcanzadas por el punto 4.1. debern exhibir en la sede de todas sus casas, en los lugares de acceso a los locales y donde se efecten trmites de apertura de cuentas, carteles informativos -que no debern ser inferiores a 29,8 cm de base por 42 cm de altura- sobre las caractersticas bsicas de la cuenta gratuita universal, cuyo modelo se encuentra en el punto 6.12.1. de la Seccin 6.
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A efectos de contar con los carteles en las dimensiones establecidas debern ingresar al sitio exclusivo https://www3.bcra.gov.ar.
4.21. Disposicin transitoria. Hasta el 31.3.11, se admitir que en el taln en el que figuren el saldo y los movimientos, contenga al menos los ltimos 10 operados. Posteriormente, ser de aplicacin lo previsto en el punto 4.13.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales.
5.1. Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin. 5.1.1. Entidades intervinientes. Los bancos comerciales de primer grado abrirn con carcter obligatorio cuentas especiales de depsitos denominadas "Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin - Ley 2 2.250", a solicitud de las personas obligadas a realizar los aportes a dicho fondo. 5.1.2. Titulares. Cada cuenta se abrir a nombre d el trabajador para el cual el respectivo emplea dor efecta los depsitos a requerimi ento de ste y sin condicionamien to alguno, an cuando no posea la correspondiente Credencial de Registro Laboral. Deber consig nar nicamente y dejar constancia de su cdigo nico de identificacin laboral (CUIL). Estas cuentas no generarn comisiones ni gastos de ninguna ndole para el beneficiario. 5.1.3. Moneda. Pesos. 5.1.4. Retribucin. Los saldos que registren estas cuentas devengarn intereses calculados en funcin de la tasa diaria equivalente a la tasa de inters efectiva mensual promedio ponderada de los depsitos en caja de ahorros y a plazo fijo, en pesos, correspondiente al segundo da hbil anterior a cada da, segn la encuesta que realiza el Banco Central de la Repblica Argentina. 5.1.5. Depsitos. 5.1.5.1. No se determinarn importes mnimos ni mximos. 5.1.5.2. Podrn efectuarse en efectivo, transferencias, en cheques o giros librados sobre las mismas casas pagadoras de dichos documentos y que a su vez sean receptoras de los fondos. No se aceptarn valores a cargo de otras entidades. 5.1.5.3. Se utilizarn: i) Boletas especiales de depsito, conforme al modelo q ue se in serta en el punto 5.1.10., que proveern los bancos. Se integrarn 4 ejemplares con los siguientes destinos:
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. - Elemento 1: para el banco, como comprobante de pago. - Elemento 2: para el empleador, como comprobante de depsito. - Elemento 3: para ser entregado por el empleador al trabajador. - Elemento 4: para ser enviado por el empleador directamente al Instituto de Estadsticas y Registro de la Industria de la Construccin. Esta documentacin se integrar a mquina o a mano con letra tipo imprenta, con tinta o bolgrafo, no debindose utilizar carbnico. ii) Planillas de depsito, por triplicado, cuyos ejemplares tendrn los si-guientes destinos: - Original: para el banco como comprobante de caja. - Duplicado: para el empleador, como comprobante de depsito. - Triplicado: para ser e nviado por el empleador directamente al Instit uto de Estadsticas y Registro de la Industria de la Construccin. En este caso, se acompaar adems una boleta para cada trabajador, que contendr los datos indicados en el modelo que consta en el punto 5.1.10. y que, intervenida por el banco, deber ser entregada por el empleador al correspondiente trabajador. Esta documentacin se integrar a mquina o a mano con letra tipo imprenta. 5.1.5.4. No se a ceptarn los dep sitos en cuyas correspondientes hayan consignado todos los datos requeridos. frmulas no se
5.1.6. Retiros y transferencias. 5.1.6.1. Solo podrn re alizarse por el saldo total de la cuenta (capital e intereses devengados hasta el da anterior al del movimiento de fondos). 5.1.6.2. Para el retiro de los fondos se ut ilizarn instrumentos que renan las caractersticas propias de un recibo, qued ando por lo tanto prohibido el uso de cheques, vales, rdenes de pago u otros documentos distintos de aquel. 5.1.6.3. Se admitir la transferencia de los fondos a una cuenta especial de igual carcter que se haya habilitado en otr o banco a nombre del mismo trabajador. Tales transferencias solo se realiza rn a solicit ud del empleador que efectu los depsitos, mientras se mantenga el vnculo laboral.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. 5.1.6.4. Dentro de las 48 horas de producido el cese de la relacin laboral corresponder que el e mpleador solicite la transferencia de los fondos a una cuenta especial abierta a nombre del trabajado r en la plaza donde tuvo ejecuci n el pertinente contrato laboral o, de no ser posible, en la plaza bancaria ms cercana.
5.1.7. Credencial de Registro Laboral y Hoja Mvil complementaria y accesoria. 5.1.7.1. Los trmites relacionados con la expedicin de la Credencial sern efectuados por los obligados ante el Instituto de Estadsticas y Registro de la Industria de la Construccin. 5.1.7.2. El empleador -debidamente inscripto en el Instituto de Estadsticas y Registro de la Indu stria de la Construccin- imprimir por tripli cado la Hoja M vil del Fondo de Cese Laboral contenid a en la cit ada Credencial, la cual ser complementaria y accesoria de aquella. 5.1.7.3. En caso de extravo o sustraccin de la Hoja Mvil del Fondo de Cese Laboral, se deber comunicar tal circunstancia sin demora al banco. 5.1.7.4. A la presentacin de la citada Hoja Mvil al banco por parte del empleador (sus sucesores, o el sndico o liquidador), con motivo de la cesacin del vnculo laboral, se registrar en forma inmediata el saldo de la cuenta a esa fecha (capital e intereses) y se devolver en el acto al presentante. 5.1.7.5. La presentacin de la Hoja Mvil del Fondo de Cese Laboral ser necesaria para dar curso a retiros o transferencias de fondos, en cuyo caso debern efectuarse en la referida Hoja Mvil las correspondientes registraciones. 5.1.7.6. Las anotaciones en la Hoja Mvil se efectuarn cuando se hallen consignados todos los datos exigidos correspondientes al empleador y al trabajador. 5.1.8. Registro. 5.1.8.1. Se llevar un registro de las cuentas abiertas, en e l que constarn como mnimo las identidades del trabajador y del empleador, el tipo y nmero d e documento del p rimero y el nmero de i nscripcin en el Institut o de Estadsticas y Registro de la Industria de la Construccin del segundo. 5.1.8.2. El banco asignar un nmero a cada cuenta especial. 5.1.9. Otras disposiciones. 5.1.9.1. Al abrirse la cuenta, el ba nco entregar al empleador, contra recibo firmado, dos ejemplares del texto completo y actualizado de las presentes normas, uno de los cuales deber, a su vez, entregarlo al trabajador.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. 5.1.9.2. Los empleadores quedan obligados a avisar inme diatamente a los bancos sus cambios de domicilio, como tambin los de lo s correspondientes trabajadores, a medida que lleguen a su conocimiento. 5.1.9.3. Por lo menos una vez por ao, los bancos remitirn al Instituto de Estadsticas y Registro de la Industria de la Construccin un listado de las cuentas que no hayan tenido movimient o durante 2 4 meses, con indica cin del nombre y documento del trabajador, nombre y nmero de inscripcin de l empleador, saldo a la fecha de la informacin y fecha del ltimo movimiento. 5.1.9.4. Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de se guro de garanta de los depsitos conforme a lo establecido en el punto 6.4. de la Seccin 6.
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5.1.10. Modelo de boleta de depsito. CUENTA N................. BANCO:...................................................................................................................... ............. NOTA DE CREDITO para la cuenta especial: "FONDO DE CESE LABORAL PARA LOS TRABAJADORES DE LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCIN - LEY 22.250" de:............................................................................................................................................ Apellido y nombres Domicilio:................................................................................................................................. Calle N Localidad:............................................................................Provincia:..................................... Tipo y N de documento:.......................................................................................................... APORTE CORRESPONDIENTE AL MES DE.............................................DE ................... EFECTIVO......................................................................................... Cheque N...........................................................a cargo de la casa Giro TOTAL $ Son pesos................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. Apellido y nombres o razn social del empleador/depositante:................................................ .................................................................................................................................................. Domicilio:.................................................................................................................................. Calle N Localidad:................................................................... Provincia:.............................................. N de inscripcin en el I.E.R.I.C.:............................................................................................. ......................................................,.....................de..........................................de .................. ............................................... Firma del depositante (1) RECIBIDO POR EL BANCO Sello Firma del cajero
Ejemplar para (2). Integrar con claridad todos los rubros a mquina o a mano con letra tipo imprenta con tinta o bolgrafo. No se utilizarn carbnicos. (1) Se indicar el nmero de ejemplar. (2) Se consignar el destinatario del ejemplar.
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5.2. Para crculos cerrados. 5.2.1. Entidades intervinientes. Las entidades financieras podrn a brir "cuentas especiales para crcu los cerrados" a las entidades autorizadas por la Inspeccin General de Justicia para operar con planes de ahorro, en forma individual para cada uno de los grupos que administren. 5.2.2. Titulares. Cada cuenta se abr ir a nombre de los suscriptores que grupo. 5.2.3. Plazo. Cada imposicin deber permanecer por un perodo no inferior a 14 das. En consecuencia no se admitirn extracciones antes de transcurrido ese lapso. 5.2.4. Inters. 5.2.4.1. Tasa. La que contractualmente se conve nga, que no podr ser i nferior a la tasa vigente para depsitos e n caja de ahorros ni su perior a la ofrecida el da de la imposicin por depsitos a plazo fijo de 30 das. 5.2.4.2. Capitalizacin. Segn se convenga, siempre que la duracin de los per odos no su pere el mes. Los in tereses correspondientes a los saldos sujetos al requisito de permanencia mnima solo p odrn ser capitalizados luego de tr anscurrido el pertinente lapso. Para el retir o de los int ereses capitalizados no regir la d isposicin del punto 5.2.3. 5.2.5. Extraccin de fondos. Con ajuste a lo dispuesto en el punto 5.2.3. se admitirn hasta 4 extracciones por t odo concepto, por mes calendario, sin lmite de i mporte. Se admitir una extraccin adicional para posibilitar el cierre de la cuenta, a condicin de que cada uno de los depsitos efectuados haya permanecido 14 das como mnimo. formen el correspondie nte
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5.2.6. Resumen de cuenta. Las entidades financieras depositarias enviarn a la sociedad administradora, dentro de los 8 da s corridos d espus de f inalizado cada mes calendario, un resumen de la cuenta con el detalle de las imposiciones, extracciones y saldos registrados en el perodo que comprende, pidindole su conformidad por escrito. Si la administradora no recibe el resumen dentro de ese plazo, deber reclamarlo ntro de los 15 das corridos siguientes. de-
Se presumir conformidad con el movimiento re gistrado en la entidad si dentro de los 30 das corridos de vencido el resp ectivo perodo no se formula objecin o no se reclama la entrega del resumen por no haberlo recibido. En ningn caso el trmino ser infe rior a 10 das corridos a contar de la entrega del resumen por parte de la entidad financiera. 5.2.7. Cierre. Operar una vez concluida la ltima rendicin ante los suscriptores, qu edando los saldos a la vista -sin devengar interese s- en las condiciones generales, con aviso a la entidad administradora al ltimo domicilio registrado. 5.2.8. Otras disposiciones. Sern de aplicacin la s disposiciones establecidas para los depsitos en caja de ahorros en los puntos 1.5., 1.9.3., 1.9.4. y 1.13. de la Seccin 1. 5.3. Usuras pupilares. Se aplicarn las norma s establecidas para los depsitos en caja de ahorros en los punto 1.2., 1.3. (slo identificacin), 1.5. a 1.8., 1.11. y 1.13. a 1.15. de la Seccin 1. La tasa de inters se aplicar sobre el total del depsito sin limitacin alguna. s
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5.4. Corriente. 5.4.1. Entidades intervinientes. Todas las entidades financieras podrn abrir Cuentas corrientes espe ciales para personas jurdicas, con ajuste a la presente reglamentacin. 5.4.2. Identificacin y situacin fiscal del titular. Como mnimo se exigirn los siguientes datos: 5.4.2.1. Denominacin o razn social. 5.4.2.2. Domicilios real y legal. 5.4.2.3. Fotocopia del contrato o estatuto social. 5.4.2.4. Fecha y nmero de inscripcin en el pertinente registro oficial. 5.4.2.5. Nmina de autoridades y de los repr esentantes autorizados para utiliza r la cuenta, respecto de los cuales debern cumplimentarse los requisitos establecidos para las personas fsicas (punto 1.3. de la Seccin 1.). 5.4.3. Apertura y funcionamiento. Recaudos. Se debern extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas a person as inexistentes debido a la presentacin de documentacin no autntica. Las entidades prestarn atencin al funcionamiento de las cuentas con el propsito de evitar que puedan ser utilizadas en relacin con el desarrollo de actividades ilcitas. Debern adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el movimiento que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades declaradas por los clientes. 5.4.4. Monedas. 5.4.4.1. Pesos. 5.4.4.2. Dlares estadounidenses. 5.4.4.3. Otras monedas. A solicitud de las entidades, el Banco Central de la Repblica Argentina podr autorizar la captacin de depsitos en otras monedas.
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5.4.5. Depsitos y otros crditos. 5.4.5.1. Depsitos por ventanilla o cajeros automticos Cuando se empleen boletas, stas debern contener, como mnimo, lo s siguientes datos: i) Denominacin de la entidad financiera. ii) Razn social del titular y nmero de cuenta. iii) Importe depositado. iv) Lugar y fecha. v) Cuando se trate de d epsitos de cheques u rdenes de pago oficial nominativas, la denominacin de la entidad girada y el importe de cada uno de los documentos depositados. En los casos de cheques librados al portador o a favor de una persona determinada -que posean o no la clusula no a la orden- y que sean entr egados por su beneficiario a un tercero para la gestin de cobro me diante su presentacin en ventanilla o a tr avs de su depsito en cuenta para su compensaci n electrnica, se deber consignar al dorso la firma y aclaracin del mandante u ordenante de la gestin y su nmero de ident ificacin personal -segn las normas sobre Documentos de ide ntificacin en vigencia- en los casos de personas fsicas o CUIT o CDI en los caso s de personas jurdicas, independientemente de la existencia o no del documento que instrumenta el mandato. Adicionalmente, se insertar alguna de las siguientes expresiones: en procuracin, valor al cobro o para su gestin de cobro, como manifestacin de los efectos de ese endoso. La obligacin de consignar el nmero de identificacin personal o CUIT o CDI, segn corresponda y la leyenda mencionada anteriormente recae, in distintamente, en el mandante u ordenante y el mandatario o gestor. vi) Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escri turas mecanizadas de seguridad. Podrn emplearse medios alternativos tales co mo la tarjeta magntica o identificacin por clave personal que garanticen la g enuinidad de las operaciones, extendiendo la pertinente constancia del depsito expedida mecnicamente. Respecto de la realizacin de operaciones mediante cajer os automticos las entidades debern tener implementados mecanismos de seg uridad informtica que garanticen la genuinidad de las operaciones y prevern la emisin de la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin. 5.4.5.2. A travs de tra nsferencias -inclusive electrnicas-, de rdene s telefnicas, por "Internet", etc.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen de cue 5.4.10.). nta (punto
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la genuinidad de las operaciones. 5.4.5.3. Otros crditos, incluyendo -entre ellos- los originado s en el otorgamiento de prstamos y en la recaudacin de cobranzas. 5.4.6. Dbitos. 5.4.6.1. Por ventanilla, e n las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan las caractersticas propias de un recibo. Podrn emplearse otro s medios alternativos t ales como la tarjeta m agntica o identificacin por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones, extendiendo la pertinente constancia de la transaccin. Podrn contemplarse los dbitos po r la venta d e cheques de mostrador y cheques de pago financiero emitidos por la entidad y de cheques cancelatorios. 5.4.6.2. Transferencias, cualquiera sea su forma -personal, electrnica, telefnica, va "Internet", etc.-, las que de bern ser ordenadas por alguna de las personas fsicas incluidas en la nmina a que se refiere el punto 5.4.2.5. Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la ge nuinidad de las operaciones realiza das en forma no personal. 5.4.6.3. Dbitos internos, automticos para el pago de impuestos y servicios, comisiones y otros conceptos, en las condiciones convenidas. 5.4.6.4. Extracciones a travs de cajeros automticos y operaciones realizadas a travs de terminales en puntos de venta. Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la genuinidad de stas. 5.4.6.5. Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor. 5.4.7. Retribucin. No podrn reconocerse intereses sobre los saldos de depsitos en estas cuentas.
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5.4.8. Convenios para formular dbitos. Como requisito previo a la apertura de una cuenta, deber obtenerse la conformidad expresa de los titulares para que se debiten los importes por los siguientes conceptos, en la medida que sean convenidos. 5.4.8.1. Operaciones propias de la entidad (pago de prstamos, alquiler de cajas de seguridad, etc.). 5.4.8.2. Operaciones de servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados directamente con el banco o a travs de dichos terceros (dbitos automticos o directos) para el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc., cuando se encuentre asegurado el conocimiento por el cliente con una antelacin mnima de 5 das hbiles respecto de la fecha fijada para el dbito que el cuentacorrentista haya contratado. En caso de que el cliente formalice su adhesin al servicio de dbito automtico a travs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., a fin de efectuar los dbitos ser suficiente la comunicacin que la empresa o ente enve a la entidad notificando la adhesin, cuya constancia podr quedar en poder de la empresa o ente. El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito automtico a travs de la entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. en la medida en que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos sealados precedentemente. Igual opcin cabr para manifestar la desafectacin o baja de un servicio de este sistema. La adhesin a este mecanismo de dbito automtico estar condicionada a la posibilidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en el punto 5.4.9. 5.4.8.3. Comisiones pactadas libremente al momento de la apertura o posteriormente, por los servicios que preste la entidad. Debern detallarse las comisiones y gastos, con mencin de importes y porcentajes, as como las fechas y/o periodicidad de esos dbitos, incluyendo, entre otros, los correspondientes a: - Apertura de cuenta. - Mantenimiento de cuenta. - Emisin y envo de resmenes de cuenta o de dbitos automticos. - Operaciones por ventanilla o con cajeros automticos de la entidad. - Liquidacin de valores presentados al cobro o de cheques excluidos del rgimen de cmaras compensadoras. Versin: 2a. COMUNICACIN A 5461 Vigencia: 19/07/2013 Pgina 11
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. - Depsitos o extracciones en casas distintas de aquellas en las cuales estn radicadas las cuentas. - Rechazo de cheques de terceros. - Provisin de boletas de depsitos. - Emisin y entrega de tarjetas de dbito o para uso en cajeros automticos. Las entidades no podrn cobrar cargos ni comisiones por los reemplazos de tarjetas de dbito que se realicen en cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin y control de los riesgos relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin y recursos asociados para la entidades financieras. - Dbitos automticos. - Uso de cajeros automticos de otras entidades o redes del pas o del exterior. - Depsitos de terceros (cobranzas). - Depsitos fuera de hora. - Certificacin de firmas. - Saldos inmovilizados. 5.4.8.4. Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones o gastos cuyo dbito hubiere sido aceptado debern ser comunicadas al titular y obtener su consentimiento, con por lo menos 5 das hbiles de anterioridad a su aplicacin. Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones podrn aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos, contados desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el envo o puesta a disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la notificacin fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das. En caso de cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos importes podrn ser aplicados sin necesidad de aguardar el transcurso de los citados plazos. Los fondos debitados por comisiones o gastos sin el previo conocimiento de los clientes o a pesar de su oposicin, conforme a lo establecido precedentemente, debern ser reintegrados a los titulares dentro de los 5 das hbiles siguientes a la fecha en que aqul presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente, corresponder reconocer el importe de los gastos realizados para la obtencin del reintegro y los intereses compensatorios pertinentes hasta el lmite equivalente al 100% de los dbitos observados.
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5.4.9. Reversin de dbitos automticos. En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la adhesin a sistemas de dbito automtico para el pago de impuestos, facturas de servicios pblicos o privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. deber incluirse una clusula que prevea la posibilidad de que el cliente ordene la suspensin de un dbito hasta el da hbil anterior -inclusive- a la fecha de vencimiento y la alternativa de revertir dbitos por el total de cada operacin, ante una instruccin expresa del cliente, dentro de los 30 das corridos contados desde la fecha del dbito. La devolucin ser efectuada dentro de las 72 horas hbiles siguientes a la fecha en que la entidad reciba la instruccin del cliente, siempre que la empresa originante del dbito y solo en los casos en que el importe de la reversin solicitada supere los $ 750.-, no se oponga a la reversin por haberse hecho efectiva la diferencia de facturacin en forma directa. Cuando se trate de liquidaciones de tarjetas de crdito de sistemas abiertos, en reemplazo del aludido procedimiento de reversin, las entidades debern tener instrumentados mecanismos que permitan a los usuarios gestionar a travs de ellas la reversin de cupones incluidos en las liquidaciones y el reintegro de los importes pertinentes que hayan sido debitados. 5.4.10. Resumen de cuenta. Como mnimo cuatrimestralmente y dentro de los 10 das corridos desde la fecha de cierre establecida, las entidades debern enviar al titular un resumen, indicando el tipo de cuenta de que se trata conforme las modalidades de captacin habilitadas por el Banco Central, con el detalle de los dbitos y crditos -cualesquiera sean sus conceptos- y los saldos registrados en el perodo que comprende. En el resumen se har constar la clave bancaria uniforme (CBU) para que el cliente pueda formular su adhesin a servicios de dbito automtico y, en el lugar que determine la entidad, el importe total debitado en el perodo en concepto de Impuesto a las transacciones financieras y el nmero de clave de identificacin tributaria (CUIT, CUIL o CDI) de los titulares de la cuenta, segn los registros de la depositaria. Ser obligacin consignar los datos de hasta tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho nmero, adems, se indicar la cantidad total. De corresponder las entidades informarn los siguientes datos mnimos: 5.4.10.1. Cuando se produzcan dbitos correspondientes al servicio de dbito automtico: - Denominacin de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., al cual se destinaron los fondos debitados. - Identificacin del cliente en la empresa o ente (apellido y nombre o cdigo o cuenta, etc.). - Concepto de la operacin causante del dbito (mes, bimestre, cuota, etc.). - Importe debitado.
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- Fecha de dbito.
5.4.10.2. Cuando se efecten transferencias: i) Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia: Informacin discrecional a cr iterio de la empr esa o individuo originante. Importe transferido. Fecha de la transferencia.
ii) Si la cuenta es del receptor de la transferencia: Nombre de la persona o empresa originante. Nmero de CUIT, CUIL o DNI del originante. Referencia unvoca de la transferencia. Importe total transferido. Fecha de la transferencia.
Se presumir conformidad con el movimiento re gistrado en la entidad si dentro de los 60 das corridos de vencido el resp ectivo perodo no se encuentra en poder de la entidad la formulacin de un reclamo. 5.4.11. Cierre de las cuentas. 5.4.11.1. Por decisin del titular. Previa comunicacin a la entidad depositaria, en los tiempos y formas convenidos. 5.4.11.2. Por decisin de la entidad. Previa comunicacin a los titulare s por corre o -mediante pieza certif icadaotorgndose un plazo no inferior a 30 das corridos antes d e proceder al cierre de la cuenta y traslado de los fondos a saldos inmovilizados. Adems, en la comunicacin, se har referencia a la comisin a aplicar sobre esos importes al vencimiento del citado plazo. 5.4.12. Garanta de los depsitos. Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de seguro de garanta de los depsitos. La incorporacin de las leyendas que correspo ndan se formular con ajuste a lo e stablecido en el punto 6.4. de la Seccin 6.
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5.4.13. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos. En el momento de la apertura de una cuenta que implique la entrega de tarjetas para operar con los cajeros automticos, corresponder notificar al titular acerca de las recomendaciones y precauciones que deben tomar para su utilizacin, en los trminos contenidos en el punto 6.3. de la Seccin 6. 5.4.14. Constancia de entrega de informacin al cliente. Las entidades debern mantener archivada la constancia de que el cliente ha sido notificado de que el texto de estas normas reglamentarias y sus eventuales actualizaciones se encuentran a su disposicin en la entidad, indicando tambin que ellas podrn ser consultadas a travs de "Internet" en la direccin www.bcra.gov.ar, aspecto que se consignar adems en los resmenes de cuenta a que se refiere el punto 5.4.10. 5.5. Cuentas a la vista especiales en moneda extranjera. 5.5.1. Entidades intervinientes. Las entidades bancarias podrn abrir Cuentas a la vista especiales en moneda extranjera, con ajuste a la presente reglamentacin. 5.5.2. Titulares. Organismos o entes oficiales a cargo de la ejecucin de convenios de prstamo o donacin suscriptos con organismos multilaterales de crdito para el financiamiento de proyectos de inversin. 5.5.3. Identificacin y situacin fiscal del titular. 5.5.3.1. Personas fsicas. Se aplicarn las disposiciones vigentes para la apertura de cuentas en caja de ahorros. 5.5.3.2. Personas jurdicas. Se aplicarn las disposiciones vigentes para la apertura de cuentas corrientes especiales para personas jurdicas. 5.5.4. Moneda. Dlar estadounidense u otras monedas extranjeras. 5.5.5. Depsitos. Se admitirn solamente en la moneda en que se encuentra abierta la cuenta para la canalizacin de los respectivos desembolsos.
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5.5.6. Dbitos. En las condiciones que se convengan, mediante documentos que ren an las caractersticas propias de un recibo. El retiro de fondos en efectivo solo podr efectuarse por ventanilla. 5.5.7. Retribucin. Las tasas aplicables se determinarn entre las partes. Los intereses se liquidarn por perodos vencido s no inferiores a 30 da s y se acred itarn en la cuenta en las fechas que se convengan. En su caso, corresponder especificar los saldos mnimos requeridos para liquidar intereses. 5.5.8. Comisiones. Se pactarn libremente al momento de la apertura o posteriormente. 5.5.9. Otras disposiciones. En materia de acreditacin de fondos, resmenes, cierre d e cuentas y garanta de los depsitos ser de aplicacin un temp eramento similar al establecido en los puntos 5.4.5. y 5.4.10. al 5.4.12. 5.6. Especial para garantas de operaciones de futuros y opciones. 5.6.1. Entidades intervinientes. Las entidades financieras podrn abrir "Cuentas especiales para garantas de operaciones de futuros y opciones", con ajuste a la presente reglamentacin. 5.6.2. Titulares. Mercados autorregulados sujetos al control d e la Comisin Nacional de Valores. Podr n mantenerse estas cuentas a la vista en las ent idades financieras para el depsito de las garantas requeridas en las operaciones de futuros y opciones que se cursen en dichos mercados. 5.6.3. Identificacin y situacin fiscal del titular. Como mnimo se exigirn los siguientes datos: 5.6.3.1. Denominacin o razn social. 5.6.3.2. Domicilios real y legal.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. 5.6.3.3. Fotocopia del contrato o estatuto social. 5.6.3.4. Fecha y nmero de inscripcin en el pertinente registro oficial. 5.6.3.5. Nmina de autoridades y de los representantes aut orizados para utilizar la cuenta, respecto de los cuales debern cumplimentarse los requisitos establecidos para las personas fsicas (punto 1.3. de la Seccin 1.).
5.6.4. Moneda. Dlares estadounidenses. 5.6.5. Depsitos. Se admitirn solamente por la acreditacin de los importes en dlares estadounide nses que correspondan a la constitucin de las garantas requeridas por los mercados autorregulados con motivo de la concertacin y mante nimiento de contratos d e futuros y opciones. A tales efectos, se admitir la realizacin de operaciones de cambio en el mercado nico y libre de cambios, a travs d e la entidad financiera en que est radicada la cuenta especial mediante dbito de cuentas a la vista en pesos. Dichas operaciones podrn ser efectuadas por cada uno d e los opera dores o en forma global por el respectivo mercado por el importe neto que surja de los compromisos de los operadores. 5.6.6. Dbitos. Se admitirn solamente para la liquidacin de las garantas constituidas por los operadores al vencimiento o ca ncelacin de las operaciones, las que sern convertidas a pesos mediante la correspondiente operacin de cambio en el mercado nico y libre d e cambios, empleando el procedimiento previsto en el punto 5.6.5. 5.6.7. Compensaciones. Si en un determinado da hubiera liberacin de mrgenes de garanta por vencimientos o cancelacin de contratos y a su vez debieran re ponerse o constituirse nuevas garantas, podrn compensarse las operaciones y de corresponder, liquidarse el remanente. 5.6.8. Otras disposiciones. En materia de comisiones, los importes corresp ondientes debern debitarse de las cuentas en pesos que el respectivo mercado autorregulado posea en la entidad financiera. Respecto a las disposiciones referid as a los resmenes, cierre de cuentas y garanta de los depsitos ser de aplicacin un temperamento similar al establecido en los p untos 5.4.10. a 5.4.12. Asimismo, podrn realizarse transferencias de fondos entre las cuentas especiales habilitadas conforme la presente reglamentacin.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. Respecto a las disposiciones referidas a los resmenes, cierre de cuentas y garanta de los depsitos ser de aplicacin un temperamento similar al establecido en los puntos 5.4.10. a 5.4.12.
5.7. Caja de ahorros para el pago de planes o programas de ayuda social. 5.7.1. Apertura. Las entidades financieras abrirn estas cuentas a solicitud de la Administracin Nacional de la Seguridad Social (ANSES) o del ente administrador de los pagos que corresponda, a nombre de los titulares que informen esos organismos y -de corresponder- a la orden de un apoderado o representante legal (tutor, curador, etc.), suministrando como mnimo en todos los casos: apellido(s) y nombre(s) completos y documento nacional de identidad. Tambin se utilizar esta cuenta para la acreditacin de prestaciones de ayuda social a cargo de las jurisdicciones provinciales y la Ciudad Autnoma de Buenos Aries que adhieran a los trminos de la Ley 26.704. 5.7.2. Identificacin de los titulares. Se verificar mediante la presentacin del documento nacional de identidad de los titulares, con ajuste a lo previsto en el artculo 14 ter -inciso b- de la Ley 24.714 y modificatorios. 5.7.3. Depsitos. Slo se admitir la acreditacin de los beneficios correspondientes a la asignacin universal por hijo para proteccin social (Decreto N 1602/09), a las asignaciones familiares (artculo 7 del Decreto N 614/13) -cuando la/el beneficiaria/o no cuente con una cuenta sueldo/de la seguridad social abierta- o a planes o programas de ayuda social implementados por el Gobierno Nacional y otras jurisdicciones (artculos 3 y 4 de la Ley 26.704), reintegros fiscales, promociones de la entidad financiera y otros conceptos derivados del mismo beneficio o pago, en pesos. 5.7.4. Movimientos sin cargo. Como mnimo, las siguientes operaciones: - Apertura y mantenimiento de cuenta. - Extracciones de fondos mediante todos los cajeros automticos habilitados en el pas por cualquier entidad financiera, sin lmites de importe (salvo los que expresamente se convengan por razones de seguridad y/o resulten de restricciones operativas del equipo) ni de cantidad de extracciones, ni distincin alguna entre clientes y no clientes. A los efectos de permitir la extraccin total del saldo de la cuenta por esta va, las entidades financieras pagadoras podrn prever, sin costo alguno para el beneficiario, el redondeo hacia arriba de la suma a pagar, anticipando los fondos por hasta $ 49,99 de acuerdo con la disponibilidad de numerario en los cajeros automticos, descontando del prximo haber acreditado el importe efectivamente adelantado.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. Adicionalmente, todos los cajeros automticos habilitados en el pas por cualquier entidad financiera debern informar, a travs de sus respectivas pantallas, la fecha correspondiente al prximo pago de la asignacin universal por hijo para proteccin social, de acuerdo con la informacin que proporcione la ANSES. - Extracciones de efectivo por ventanilla de la entidad depositaria, sin lmites de importe ni de cantidad de extracciones cuando se realicen en la casa de radicacin de la cuenta, y en las restantes casas de la entidad segn las restricciones operativas que pudieran ser establecidas por sta. - Compras y/o retiros de efectivo en comercios adheridos, efectuados con la tarjeta de dbito. Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor.
5.7.5. Tarjeta de dbito. Deber proveerse -sin cargo- al titular de la cuenta y a su apoderado -de corresponderde una tarjeta magntica que les permitir operar con los cajeros automticos y realizar las dems operaciones previstas en el punto 5.7.4., no siendo pertinente su entrega al titular cuando se haya designado un representante legal, en cuyo caso la entrega proceder a este ltimo. Los reemplazos originados por las causales desmagnetizacin y/o el cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin y control de los riesgos relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin y recursos asociados para la entidades financieras no debern tener costo para el cliente. 5.7.6. Resumen de cuenta. No resulta obligatoria la emisin peridica de resmenes con el detalle de los movimientos registrados en las cuentas. En su reemplazo el sistema de cajeros automticos del banco depositario deber prever la provisin de un taln en el que figuren el saldo y los ltimos diez movimientos operados. Ello, sin perjuicio de que el beneficiario podr solicitar personalmente el resumen de cuenta en la correspondiente sucursal. Las acreditaciones correspondientes al concepto asignacin universal por hijo para proteccin social debern consignarse, en los resmenes de cuenta (o en los comprobantes de movimientos que se emitan a travs de cajeros automticos) de los respectivos beneficiarios, con la leyenda ANSES SUAF/UVHI. 5.7.7. Cierre de cuenta. El cierre de cuentas operar de acuerdo con el procedimiento que la ANSES o el respectivo ente administrador de los pagos determine. Vigencia: 19/07/2013
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. Si luego de realizado ese procedimiento existieran fondos remanentes, sern transferidos a saldos inmovilizados, de acuerdo con lo establecido con carcter general para el tratamiento de dichos saldos.
5.7.8. Entrega de las normas a los titulares. Las entidades financieras debern entregar a los titulares el texto completo de los puntos 5.7.2. a 5.7.8. de esta reglamentacin junto con las condiciones vinculadas a la tarjeta de dbito, en oportunidad de la entrega de esta ltima, debiendo el banco depositario conservar la constancia de su puesta a disposicin por parte del interesado que podr formalizarse en un listado preparado a tal fin. 5.7.9. Guarda de la documentacin. La documentacin vinculada con la apertura y depsito de asignaciones en estas cuentas (copia del documento nacional de identidad del titular, listados provistos por el respectivo ente administrador de los pagos -tal como la ANSES- para la apertura y acreditacin de los beneficios, constancia de la entrega de las normas y la tarjeta previstas en el punto 5.7.8.) deber conservarse de forma que facilite el cumplimiento del control y supervisin de la autoridad de aplicacin dispuesta por el Decreto N 1602/09 o -en su caso- la norma legal que lo estipule. 5.8. Cuentas a la vista para uso judicial. Estas disposiciones sern de aplicacin en la medida en que no se opongan con las emitidas por los poderes pblicos de las distintas jurisdicciones. 5.8.1. Apertura. Las entidades financieras que capten depsitos a nombre de causas judiciales abrirn estas cuentas a la orden de cada juzgado y como perteneciente a la causa judicial que se informe en cada caso, debiendo registrar los siguientes datos: - Cartula del expediente judicial que surja de la presentacin del oficio, edicto, cdula o mandamiento, o en su defecto mediante la presentacin de la boleta de depsito debidamente autorizada por el juzgado interviniente. - En la medida en que estn disponibles: nombre completo, denominacin o razn social de cada actor y demandado, domicilio, documento de identificacin conforme a lo previsto en las normas sobre Documentos de identificacin en vigencia o fecha y nmero de inscripcin en el pertinente registro oficial -en caso de tratarse de personas jurdicas- y clave de identificacin fiscal. - Identificacin del juzgado interviniente y, de corresponder, usuarios autorizados a cargo del movimiento de la cuenta. Cuando estas cuentas estn denominadas en pesos o dlares estadounidenses, se les asignar clave bancaria uniforme, informacin que debern poner a disposicin del juzgado y de las personas que la soliciten a los fines de realizar las transferencias sealadas en el punto 5.8.3.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. Las entidades no podrn cobrar cargos n i comisiones por la apertura de cuentas, su mantenimiento, movimientos de fon dos y emisi n y envo de res menes de c uenta, siempre que la utilizacin de la s cuentas se ajuste a las condiciones establecidas en la presente Seccin.
5.8.2. Monedas. 5.8.2.1. Pesos. 5.8.2.2. Dlares estadounidenses. 5.8.2.3. Otras monedas. A solicitud de las entidades, el Banco Central de la Repblica Argentina podr autorizar la captacin de depsitos en otras monedas. 5.8.3. Depsitos y otras acreditaciones. La acreditacin de los importes correspondientes a las causas judiciales ordenadas por los juzgados intervinientes se realizar mediante transferencias electrnicas desde cuentas a la vista abiertas en entidades financieras o a travs de cualquier otro medio de pago distinto del efectivo, cuando se trate de importes superiores a $ 30.000 y, preferentemente por esos medios, cuando se trate de depsitos menores o iguales a dicho importe. Cualquiera sea el medio y monto de la acreditacin, ser sin costo para el originante y/o el depositante. En los casos de cuentas en moneda extranjera, se utilizarn medios electrnicos de pago, cuando stos se encuentren implementados por la entidad financiera interviniente en la operacin. Tambin se admitirn crditos por cobro de depsitos e inversiones a plazo constituidos por el juzgado y/o por otras operaciones realizadas por este ltimo. 5.8.4. Pagos y otros dbitos. Los pagos a los beneficiario/s designado/s en los respectivos autos se re alizarn mediante transferencia electrnica a cuentas a nombre de aqullos cuando se trate de importes superiores a $ 30.000 y, preferentemente por ese medio, para sumas iguales o inferiores a dicho importe con destino a las cuentas abiertas a nombre del/os beneficiario/s designado/s en los respectivos autos, sin perjuicio de lo dispuesto en el punto 5.8. en relacin con la observancia de las disposiciones emitidas por los poderes pblicos de las distintas jurisdicciones. A aquel efecto, cada beneficiario deber informar al juzgado los datos de identificacin de la cuent a y su clave bancaria uniforme (CBU) en la cual se considerar cancelado su crdito al momento del depsito. En los casos de cuentas en moneda extranjera, se utilizarn medios electrnicos de pago, cuando stos se encuentren implementados por la entidad financiera interviniente en la operacin.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. Las rdenes de pago judicial se integrarn, autorizarn y remitirn a las entidades financieras pagadoras preferentemente de manera electrnica, a travs del sistema a que se refiere el punto 5.8.7., en la medida en que los juzgados no utilicen otros mecanismos para tales requerimientos. En caso de que sean varios los beneficiarios, se efectuarn tantas transferencias como personas beneficiarias, en las proporciones que indique el juzgado. Tambin se admitirn los dbitos para constitucin de depsitos e inversiones a plazo y otros destinos, de acuerdo con las disposiciones legales vigentes o segn ordene el juzgado. Los movimientos de estas cuentas -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor. Cuando los beneficiarios de los pagos judiciales no dispongan de una cuenta a la vista, las entidades financieras depositarias de las cuentas judiciales debern ofrecerles la apertura de una caja de ahorros y la emisin de una tarjeta de dbito (ambas sin costo, por al menos un ao -salvo que se trate de pagos peridicos, en cuyo caso deber mantenerse esa condicin de gratuidad-, en la medida en que se utilicen exclusivamente para recibir la transferencia del juzgado y realizar la extraccin de estos fondos) conforme a lo previsto por la Seccin 1. de estas normas. A tal fin, debern optimizar los procesos para efectuar la apertura de esa caja de ahorros y la emisin y entrega de la tarjeta de dbito al beneficiario titular en el menor tiempo posible.
5.8.5. Resumen de cuenta. Como mnimo cuatrimestralmente, se deber prever la puesta a disposicin de los resmenes con el detalle de los movimientos registrados en las cuentas, durante el perodo que abarque dicho resumen, para su consulta a tra vs del sis tema a que se refiere el punto 5.8.7., sin perjuicio de su remisin impresa al juzgado ante s olicitud expresa en tal sentido. 5.8.6. Retribucin. Se podr reconocer el pago de intereses sobre los saldos que registren las cuentas. 5.8.7. Sistema informtico de acceso remoto a las cuentas a la vista para uso judicial desde los juzgados intervinientes. Las entidades financieras debern implementar y poner a disposicin de los juzgados un sistema informtico de acceso remoto a las cuentas con niveles adecuados de seguridad, que le permita a las autoridades judiciales (usuarios autorizados), gestionar consultas (de saldos, movimientos, clave bancaria uniforme, etc.) y pagos. En cuanto a los usuarios autorizados, este sistema informtico deber contar con un esquema de perfi les de usuarios, que permita una adecuada desagregacin de funcionalidades por cada uno de estos perfiles, asegurando de esta manera un control por oposicin en la generacin de estas transacciones.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 5. Especiales. En cuanto a los usuarios autorizados, este sistema informtico deber contar con un esquema de perfiles de usuarios, que permita una adecuada desagregacin de funcionalidades por cada uno de estos perfiles, asegurando de esta manera un control por oposicin en la generacin de estas transacciones. Las entidades financieras debern mantener actualizado el listado de usuarios judiciales debidamente identificados, a los fines del acceso a dicho sistema informtico.
5.8.8. Cierre de cuentas. El cierre de las cuentas deber ser comunicado por el juzgado. 5.8.9. Entrega de las normas. Se pondr a disposicin de las autoridades judiciales el texto con las condiciones que regulan el funcionamiento de estas cuentas. 5.8.10. Guarda de documentacin. La documentacin vinculada a los movimientos en estas cuentas deber conservarse de forma que facilite el cumplimiento del control y supervisin conforme las normas legales aplicables.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 6. Disposiciones generales.
6.1. Identificacin. En el momento de la apertura de la cuenta las personas fsicas titulares o a cuya orden se registre una cuenta, representantes legales de personas jurdicas, etc. utilizarn alguno de los documentos que se indican a continuacin: 6.1.1. Argentinos. i) Documento Nacional de Identidad. ii) Libreta de Enrolamiento. iii) Libreta Cvica. 6.1.2. Extranjeros radicados a partir del 1.1.1970. Documento Nacional de Identidad - Extranjeros. 6.1.3. Extranjeros ingresados al pas con carcter permanente o temporario, con plazo de permanencia mayor de tres meses y an no radicados. i) Pasaporte de pases limtrofes. ii) Cdula de identidad otorgada por autoridad competente de lo s respectivos pases limtrofes. 6.1.4. Extranjeros con menos de tres meses de permanencia en el pas. i) Permiso de ingreso a la Repblica, otorgado por la Direccin Nacional de Migraciones o por funcionario consular argentino. ii) Pasaporte -visado por autoridad consular ar gentina, salvo que convenios suscriptos por la Repblica lo eximan de ello-. iii) Tarjeta individual, expedida por la Direccin Nacional de Migraciones. iv) Cdula de identidad o cualquier otro documento identificatorio otorgado por autoridad competente de los respectivos pases limtrofes. 6.1.5. Extranjeros que sean funcion arios internacionales y representantes y funcionarios diplomticos. Documentos de identificacin correspondientes otorgados por el Ministerio de Relaciones Exteriores, Comercio Internacional y Culto.
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6.1.6. Otros. Segn lo previsto en las normas sobre "Documentos de identificacin en vigencia". 6.2. Situacin fiscal. Las personas jurdicas o fsicas titulares o a cuya orden se registre una cuenta, representantes legales, etc. informarn su situacin ante la Administracin Federal de Ingresos Pblico s (AFIP) proporcionando el elemento que corresponda, segn se indica a continuacin: 6.2.1. Clave nica de identificacin tributaria (CUIT). 6.2.2. Cdigo nico de identificacin laboral (CUIL). 6.2.3. Clave de identificacin (CDI). Las entida des depositarias gestionarn el cumplimiento de la presente exigencia mediante el proceso que a tales efectos genere la Administracin Federal de Ingresos Pblicos. 6.3. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos. 6.3.1. Las entidades financieras que proporcionen tarjetas magnticas para ser utilizadas en la realizacin de operaciones con cajeros automticos debern alertar y recomendar a los usuarios acerca de las precauciones que deben tomar para asegurar su correct o empleo. La notificacin de esas recomendaciones deber efectuarse al momento de la apertura de la cuenta que implique la entrega de una tarjeta para ser utilizada en los cajeros automticos, sin perjuicio de la conveniencia de e fectuar peridicamente posteriores recordatorios. Asimismo, corresponder colocar -en forma visible en los lugares donde se encuentren los cajeros automticos- carteles con las precauciones que deben adoptar los usuarios del sistema. 6.3.2. A continuacin se enumeran las recomendaciones y r ecaudos que, como mnimo, debern comunicarse a los usuarios: 6.3.2.1. Solicitar al per sonal del b anco toda la informacin que estimen necesaria acerca del uso de los cajeros automticos al momento de acceder por primera vez al servicio o ante cualquier duda que se les presente posteriormente.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 6. Disposiciones generales. 6.3.2.2. Cambiar el cdigo de identificacin o d e acceso o clave o contrasea personal ("password", "PIN") asignada por la entidad, por uno que el usuario seleccione, el que no deber ser su direccin personal ni su fecha de nacimiento u otro nmero que pueda obtenerse fcilmente de documentos que se guarden en el mismo lugar que su tarjeta. 6.3.2.3. No divulgar el nmero de clave personal ni escrib irlo en la tarjeta magntica provista o en un papel que se guarde con ella, ya que dicho cdigo es la llave de ingreso al sistema y por ende a sus cuentas. 6.3.2.4. No digitar la clave personal en presencia de personas ajenas, aun cuando pretendan ayudarlo, ni facilitar la tarjeta magntica a terceros, ya que ella es de uso personal. 6.3.2.5. Guardar la tarjeta magntica en un lu gar seguro y verificar peridicamente su existencia. 6.3.2.6. No utilizar los cajeros automticos cuando se encuentren mensajes o situaciones de operacin anormales. 6.3.2.7. Al realizar una operacin de depsito, asegurarse de introducir el sobre que contenga el efectivo o cheques conjuntamente con el primer compro bante emitido por el cajero du rante el proceso de esa transaccin, en la ranura especfica para esa funcin, y retirar el comprobante que la mquina entregue al finalizar la operacin, el que le servir para un eventual reclamo posterior. 6.3.2.8. No olvidar retirar la tarjeta magntica al finalizar las operaciones. 6.3.2.9. Si el cajero le retiene la ta rjeta o no e mite el comprobante co rrespondiente, comunicar de inmediato esa situacin al banco con el que se opera y al banco administrador del cajero automtico. 6.3.2.10. En caso de prdida o robo de su tarjeta, denuncia r de inmedi ato esta situacin al banco que la otorg. 6.3.2.11. En caso de extracciones cuando ex istieren diferencias entre el comprobante emitido por el cajero y el importe e fectivamente retirado, comunicar esa circunstancia a los bancos en el que se efectu lo operacin y administrador del sistema, a efectos de solucionar el problema.
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6.4. Garanta de los depsitos. 6.4.1. Leyenda. En todos los documentos representativos de las operaciones pasivas (boletas de depsito, comprobantes emitidos por cajeros automticos, resmenes de cuenta, etc.) deber constar, en forma visible e impresa al frente o al dorso de ellos la siguiente leyenda: Los depsitos en pesos y en moneda extranjera cuentan con la garanta de $ 120.000. En las operaciones a nombre de dos o ms personas, la garanta se prorratear entre sus titulares. En ningn caso, el total de garanta por persona podr exceder de $ 120.000, cualquiera sea el nmero de cuentas y/o depsitos. Ley 24.485, Decreto 540/95 y Com. A 2337 y sus modificatorios y complementarios. Se encuentran excluidos los captados a tasas superiores a la de referencia y los que hayan contado con incentivos o retribuciones especiales diferentes de la tasa de inters. En caso de que se presente alguna de las situaciones citadas en ltimo lugar o se trate de depsito de ttulos valores, corresponder colocar en forma visible en el frente de los documentos la siguiente leyenda: Depsito sin garanta Esta ltima exigencia no regir cuando las operaciones se efecten a travs de cajeros automticos pertenecientes a redes que posibiliten la interconexin operativa de las entidades financieras. 6.4.2. Informacin al cliente. Las entidades debern mantener a disposicin de su clientela los textos completos y actualizados de la Ley 24.485, del Decreto 540/95 (texto actualizado) y de las normas sobre Sistema de seguro de garanta de los depsitos. 6.4.3. Publicidad. 6.4.3.1. En recintos de las entidades financieras. En las pizarras en las que se informen las tasas ofrecidas a la clientela deber transcribirse en forma visible los alcances de la garanta (tipo de operacin, su condicin de comprendida o no en el rgimen, porcentaje y monto garantizados, excepciones, etc.). 6.4.3.2. En otros medios. En la publicidad que realicen las entidades financieras, relacionada con los depsitos que capten, deber consignarse la existencia de una garanta limitada para su devolucin o su inexistencia, segn el caso.
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6.5. Tasas de inters. 6.5.1. Formas de concertacin. Las tasas d e inters se concertarn libremente entre las entidades financieras y lo s clientes, de acuerdo con las normas que rijan para cada tipo de operacin. 6.5.2. Base y modalidades de liquidacin. Se liquidarn sobre los capitales impuestos desde la fecha de recepcin de los fondos hasta el da anterior al del vencimiento o del r etiro o el d a de cierre del perodo de clculo, segn sea el caso y se capitalizarn o abonarn en forma vencida, de acuerdo con las condiciones pactadas. 6.5.3. Divisor fijo. 365 das. 6.5.4. Expresin. Las tasas de inters de bern expresarse en forma homognea y transparente den tro del mercado financiero con la finalid ad de que el pblico inversor disponga de elementos comparables para su evaluacin. 6.5.5. Exposicin en los documentos. En todas las operaciones, cualquiera sea su in strumentacin, corresponde que en los contratos, recibos, u otros documentos de relacin con los clientes, donde se expliciten tasas o importes de intereses, se deje expresa constancia de los siguientes aspectos. 6.5.5.1. Tasa de inters anual contr actualmente pactada, e n tanto por ciento con dos decimales. 6.5.5.2. Tasa de inters efectiva an ual equivalente al clculo de los intereses en forma vencida, en tanto por ciento con dos decimales. 6.5.5.3. Carcter fijo o variable de la tasa de inters, con indicacin en este ltimo caso de los parmetros que se emplearn para su determinacin y periodicidad del cambio.
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6.5.6. Clculo de la tasa de inters efectiva anual. En las operaciones en las cuales, segn el contrato, los inte reses se calculan en forma vencida para liquidacio nes peridicas o ntegr a y determi nados proporcionalmente a partir de una tasa anual, se utilizar la siguiente frmula: i={[(1 + i * m/df * 100) ** df/m]-1}*100 s donde i: tasa de inters anual efectiva, equivalente al clculo d e los intereses en forma vencida sobre saldos, en tanto por ciento, con dos decimales. i : tasa de inters anual contractualmente aplicada, en tanto por ciento. s m: cantidad de das correspondie nte a cada uno de los subperodos de liquidacin de intereses cuando se los cobre en forma peridica, o de la operacin cuando se los cobre en una sola oportunidad. Cuando dichos subperodos sean en das fijos por lapsos mensuales, bimestrales, etc., se consideran a estos ef ectos como de 30 das, 60 das, etc., respectivamente. df: 365. 6.5.7. Publicidad. 6.5.7.1. En recintos de las entidades financieras. Las entidades debern exponer en pizarras colocadas en los locale s de atencin al pblico informacin sobre la s tasas de inters, en tanto por ciento con dos decimales, de las d istintas modalidades de inversin q ue ofrezcan a su s clientes, por operaciones en pesos, en moneda extranjera o en ttu los valores, con el siguiente detalle: i) Tasa de inters nominal anual. ii) Tasa de inters efectiva anual. 6.5.7.2. En otros medios o lugares. En las publicidades o publicaciones realizadas a travs de cualquier medio grfico (peridicos, revistas, carteleras en la va pblica, etc.), de las distintas alternativas de inversin ofrecidas, las entidades debern exponer en forma legible y destacada la siguiente informacin:
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 6. Disposiciones generales. i) Tasa de inters nominal anual. ii) Tasa de inters efectiva anual.
6.6. Devolucin de depsitos. Las cuentas especiales, en virtud de las faculta des conferidas por los a rtculos 2185, inciso 4), del Cdigo Civil y 579 del Cdigo de Comercio, estn sujetas a las siguientes condiciones, a las que quedan sometidos sin derecho a reclamo alguno los interesados. 6.6.1. Cuentas a orden recproca o indistinta. La entidad entregar el depsito total o parcialmente a cualquiera de los titulares, aun en los casos de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de los dems, siempre que no medie orden judicial en contrario. 6.6.2. Cuentas a orden conjunta o colectiva. La entidad entregar el depsito slo mediante comprobante firmado p or todos los titulares y, en caso de falle cimiento o incapacidad de algunos de ellos, se requerir orden judicial para disponer del depsito. 6.6.3. Cuentas a nombre de una o ms personas y a la orden de otra. 6.6.3.1. Las entidades entregarn, en todos casos, el depsito a la persona a cuya orden est la cuenta, salvo lo previsto en el punto 6.6.3.2. 6.6.3.2. Si sobreviniera el fallecimiento o la incapacidad de la persona a cuya orden est la cuenta, el depsito se entregar a su t itular o bien a la persona a la cual corresponda la administ racin de sus biene s conforme a lo estable cido en el Cdigo Civil. De ocurrir el fallecimiento del titular de la cuenta, los fondos depositados quedarn a disposicin de quienes resulten ser sus causahabientes. 6.7. Saldos inmovilizados. 6.7.1. Transferencia. Con carcter general, los fondos radicados en cuentas de depsitos se transferirn a "Saldos Inmovilizados" en el momento de cierre de las cuentas.
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6.7.2. Aviso a los titulares. Se admitir la aplicacin de comisiones sobre los saldos inmovilizados, nicamente en la medida que las entidades lo comuniquen previamente a los titulares, haciendo referencia a su importe -el que no podr superar, por mes calendario, el valor de la pieza postal carta certificada plus (servicio bsico de hasta 150 grs.) del Correo Argentinoy a la fecha de vigencia que no podr ser inferior a 30 das corridos desde la comunicacin. Las comunicaciones se cursarn por correo mediante la sealada pieza postal certificada. 6.8. Actos discriminatorios. Las entidades debern adoptar los recaudos necesarios a efectos de evitar que se produzcan actos discriminatorios respecto de su clientela, para lo cual debern observar las disposiciones de las normas sobre Proteccin de los usuarios de servicios financieros. 6.9. Cierre obligatorio de la cuenta. Deber procederse al cierre de la cuenta en caso de no haber registrado movimientos -depsitos o extracciones realizados por el/los titulares- o no registrar saldo, en ambos casos por 180 das corridos. Slo se admitir el cobro de comisiones, por cualquier concepto, hasta la concurrencia del saldo de la cuenta, no pudindose, bajo ninguna circunstancia, devengar ni generar saldos deudores derivados de tal situacin. El cierre de la cuenta deber ser comunicado con anticipacin a sus titulares por nota remitida por pieza postal certificada o, en su caso, mediante resumen o extracto correspondiente a este producto o a otros productos que tenga el cliente en la entidad. En el aviso a cursar deber otorgarse un plazo no inferior a 30 das corridos para que el cliente opte por mantener la cuenta, antes de proceder a su cierre. Estas disposiciones sern aplicables a las operaciones contempladas en la presente reglamentacin, excepto que tengan un tratamiento especfico para proceder a su cierre o su apertura haya sido ordenada por la Justicia. 6.10. Manual de procedimientos. Las entidades financieras explicitarn en un manual de procedimientos, que deber estar a disposicin de la clientela, las condiciones que observarn para la apertura, funcionamiento y cierre de las cuentas de caja de ahorros, cuenta bsica, cuenta gratuita universal y de la cuenta corriente especial para personas jurdicas, las que debern basarse en criterios objetivos, no pudiendo fijar pautas preferenciales para personas o empresas vinculadas, en cuyo aspecto se tendrn en cuenta las definiciones adoptadas por el Banco Central de la Repblica Argentina.
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Dicho manual deber ser remitido para conocimiento del Directorio, o autoridad equivalente, y del Comit de Auditora de la entidad, circunstancia que deber constar en las respectivas actas. Este procedimiento se observar ante modificaciones y/o adecuaciones del mismo. 6.11. Servicio de transferencias. Cargos y/o comisiones. Las entidades financieras debern ajustar su esquema de cobro de estos conceptos a lo dispuesto a continuacin. Ello, sin perjuicio de los servicios adicionales que ofrezcan para facilitar la carga masiva de dichas transacciones en los sistemas que se ofrezcan a los clientes (y en tanto no se cobren por importes que tengan relacin con los montos transferidos) y de los conceptos que deban trasladar a los clientes por tributos, retenciones, etc., segn las normas legales que resulten aplicables. 6.11.1. Los cargos y/o comisiones que apliquen las entidades financieras -que posean medios electrnicos tales como cajeros automticos y/o banca por Internet (home banking)- por el servicio de transferencias entre cuentas de depsito denominadas en pesos estarn sujetos a los siguientes lmites mximos: 6.11.1.1. Por transferencias efectuadas a travs de medios electrnicos -ej. cajero automtico, banca por Internet (home banking) y terminales de autoservicio-: sern sin cargo las transferencias por hasta $ 10.000 diarios, no correspondiendo el cargo por parte de la entidad financiera de ningn concepto administrativo, operativo o de cualquier otra ndole. Este importe debe ser asignado en forma automtica sin necesidad de requerimiento expreso del cliente, salvo que ste, por propia decisin, solicite explcitamente operar con un tope diario menor. Por el excedente de ese importe, las entidades podrn cobrar cargos y/o comisiones por hasta el 50% de la comisin mxima segn la escala que se establece seguidamente para las transferencias realizadas por ventanilla. 6.11.1.2. Por transferencias realizadas en ventanilla: Monto de la transferencia Hasta $ 50.000 Mayores a $ 50.000 y hasta $ 100.000 Mayores a $ 100.000 Comisin mxima $5 $ 10 $ 300
Adems, no corresponder el cobro de comisiones interbancarias sin perjuicio de que se podrn mantener en vigencia las comisiones que se cobran entre entidades y a la clientela por cobertura geogrfica -en los valores vigentes al 23.9.10-, en aquellos casos en que as se encuentre previsto.
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6.11.2. Transferencias con destino a cuentas a la vista para uso judicial. Las transferencias de fondos con destino a estas cuentas debern ser sin cargos ni comisiones para el originante. A tal efecto, la entidad financiera receptora de la transferencia deber verificar que la cuenta destinataria de los fondos corresponda a una cuenta a la vista para uso judicial. De no verificarse tal correspondencia, deber proceder a la devolucin de la transaccin, de acuerdo con lo dispuesto por la normativa aplicable en esa materia. 6.11.3. Publicidad. Las entidades financieras -que posean medios electrnicos tales como cajeros automticos y/o banca por Internet (home banking)- debern exhibir en la sede de todas sus casas, en los lugares de acceso a los locales y donde se efecten trmites de apertura de cuentas, carteles informativos -que no debern ser inferiores a 29,8 cm de base por 42 cm de altura- de los costos a aplicar sobre las transferencias entre cuentas en pesos, cuyo modelo se encuentra en el punto 6.12.2. de la Seccin 6. A efectos de contar con los carteles en las dimensiones establecidas debern ingresar al sitio exclusivo https://www3.bcra.gov.ar.
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Vigencia: 1/09/2011
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6.12. Modelos de carteles informativos. 6.12.1. Sobre cuenta gratuita universal:
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6.12.2. Sobre costo de las transferencias entre cuentas en pesos.
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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Seccin 7. Disposiciones transitorias.
7.1. Libreta de Aportes al Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin. La Libreta de Aportes (art. 13 de la Ley 22.250) en su formato tradicional, en poder de los empleadores o de los trabajadores, continuar vigente y circular simultneamente con la Hoja Mvil del Fondo de Cese Laboral complementaria y accesoria de la Credencial de Registro Laboral a que se refiere el punto 5.1.7. de la Seccin 5. hasta tanto ocurra su total reemplazo, como consecuencia de haberse completado todas las hojas disponibles en dicha libreta, de que se produzca su extravo u opere su caducidad el 13.03.14. En los citados casos, as como cuando el trabajador carezca de libreta o en toda relacin laboral conformada desde el 1.04.11 bajo el rgimen de la Ley 22.250, se observarn las disposiciones previstas en el citado punto 5.1.7. de la Seccin 5. Mientras que no opere dicha caducidad, continuar vigente el siguiente procedimiento: 7.1.1. En caso de extravo o sustraccin de la Libreta de Aportes, se deber comunicar tal circunstancia sin demora al banco y al Instituto de Estadsticas y Registro de la Industria de la Construccin y gestionar ante dicho ente la Credencial de Registro Laboral mencionada en el punto 5.1.7. de la Seccin 5. 7.1.2. A la presentacin de la libreta al banco por parte del empleador (sus sucesores, o el sndico o liquidador), con motivo de la cesacin del vnculo laboral, se registrar en forma inmediata el saldo de la cuenta a esa fecha (capital e intereses) y se devolver la libreta en el acto al presentante. 7.1.3. La presentacin de la libreta ser necesaria para dar curso a retiros o transferencias de fondos, en cuyo caso debern efectuarse en ella las correspondientes registraciones. 7.1.4. Las anotaciones en la libreta se efectuarn cuando se hallen consignados todos los datos exigidos correspondientes al empleador y al trabajador.
7.2. Suplemento Excepcional - Damnificados por Inundaciones. Las acreditaciones en cuentas a la vista que respondan al concepto Suplemento Excepcional Damnificados por Inundaciones -en cumplimiento de lo previsto por el Decreto N 390/13- debern identificarse en los resmenes de cuenta (o en los comprobantes de movimientos que emitan a travs de cajeros automticos) de los respectivos beneficiarios, mediante la leyenda EF - SUP.EXCEPCIONAL durante la vigencia de tales prestaciones.
Versin: 4a.
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ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN EL TEXTO ORDENADO DE LAS NORMAS SOBRE DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES Com. A1199 A1820 A1199 A1823 A1199 A1823 A1199 A1823 A1653 A1820 1 2 3 4 5 NORMA DE ORIGEN Anexo Cap. Sec. Punto I 2. I 2.1. I I I I I 1. I I I 2. 2.1. 2. 2.1. 2. 2.1. 2.1.3.1. 2.2. 1.3.1. 5.7. 5.7. 1.1.1.1. 1.1.1.2. 2. 2.3. 2.3. 2.1.3.2.3. 2.5. 2.1.3.2.3. 2.1.3.2.3. 2.1.3.3. 2.1.3.2.2. 2.1.1.1. 2.4. 2.1.1.1. 2.4. 1. 1. 2.1.3.2.2. 3.3. 1. 2 1 1 1 5 S/Com. A 3323. 1 2 2 2 S/Com. A 2061 (pto. 3.). Prr OBSERVACIONES S/Com. A1823 (pto. 2), 2192 (pto 1.), 2241 (Cap. I - Seccin 1.) y 4368.
TEXTO ORDENADO Sec. Punto Prr 1. 1.1.1. 1.1.2. 1.1.3. 1.1.4. 1.2. 1.3. 1.4.
1.5.1. 1.5.2. 1.5.3. 1.6. 1.7.1. 1.7.2. 1.7.3. 1.7.4. 1.7.5. 1.8.1.
A 3042 A 4809 A 1199 A 1199 A 2814 A 2814 A 1199 A 1820 I A 1820 I A 3042 A 1653 A 1820 I A 3042 A 1653 A 1653 A 3042 A 1653 A 3042 A 3042 A 1653 A 3042 A 1653 A 1820 I A 1653 A 1820 I A 3042 A 2468 A 2468 A 1653 A 2508 nico A 2621 A 2508 nico
S/Com. A 2061 (pto. 3.), 3247 (pto.1.), 4358 y 5035. S/Com. A 3247 (pto. 1.). S/Com. A 4809 y 5387.
1. 1.
1 2 1 2 3 1 2 3 1 2
I I I I I I I
S/Com. A 3247, 4936, 4971 (pto. 16.) y 5000.
1.8.2. 1.9. 1.9.1. 1.9.2.
1 2 3
DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN OBSERVACIONES Sec. Punto Prr. Com. Anexo Cap. Sec. Punto Prr. 1. 4 A 3042 1.9.3. A 2468 1. 1 S/Com. A 5461. 1.9.4. 1 A 2468 1. 4 5 2 A 2468 1. A 2468 6 3 1. 2 A 2468 1. 5 1. 6 A 2468 3 A 2468 1. 5 2 1. 6 A 2468 3 1.10. 1 A 2621 3. 2 A 2508 nico 3 1.11. 1 A 3042 S/Com. A 4809, 4971 (pto. 16.) y 5022. 2 A 3042 S/Com. A 3323, 4809, 5000 y 5022. 1.11.1. A 2621 2. 1.11.2. A 3014 3. 3.7.1.6. S/Com. A 4022 y 5161. 1.11. ltimo A 3042 1.12.1. A 3042 1.12.2. A 3042 S/Com. A 4809. 1.12.2.1. A 1199 I 5.2.2. 1 2 A 1653 I 2.1.3.4. 1.12.2.2. A 1199 I 5.2.2. 3 S/Com. A 4809. 1.13. A 1199 I 6.3. S/Com. A 2807 (pto. 6.). A 1820 I 2.6. 1.14. A 2530 1.15. A 1653 I 2.1.3.5. 2. 2.1. A 2590 I 4.4.1. S/Com. A 5091 y 5231. 1 A 2590 I 4.4.2. S/Com. A 5091 y 5231. 2.2.1. 2 A 2956 S/Com. A 5091 y 5231. 2.2.2. A 5231 S/Com. A 5284. 2.2. ltimo A 5091 S/Com. A 5231 y 5284. A 2590 I 4.4.3. S/Com. A 4047, 5091, 2.3. 5231 y 5284. A 2596 S/Com. A 5091, 5231, 2.4. A 2590 I 4.4.4. 5284 y 5461. S/Com. A 5091, 5161, 2.5. A 2590 I 4.4.5. 5231, 5416 y 5459. S/Com. A 4809, 5091, 2.6. A 2590 I 4.4.6. 5231 y 5284. 2.7. A 2590 I 4.4.7. S/Com. A 5091. 2.8. A 2590 I 4.4.8. S/Com. A 5091 y 5231. A 2956 I 4.4.9. S/Com. A 5091, 5231 y 2.9. 5284. A 2590 2.10. A 5231 S/Com. A 5284. S/Com. A 5091, 5231 y 2.11. A 2590 I 4.4.10. 5284. 2.12. A 2590 I 4.4.11. S/Com. A 5091 y 5231. 1 A 2590 I 4.4.12. S/Com. A 5091 y 5231. 2.13. 2 A 5231
DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN OBSERVACIONES Sec. Punto Prr. Com. Anexo Cap. Sec. Punto Prr. 3. 3.1. A 4809 1. 3.2. A 4809 1. S/Com. A 5035. 1. 3.3. A 4809 1. S/Com. A 5387. 3.4. A 4809 1. 3.5. A 4809 3.6. A 4809 1. A 4809 1. S/Com. A 4936, 4971 3.7. (pto. 17.) y 5000. 3.8. A 4809 1. 3.9. A 4809 1. 3.10. A 4809 1. 3.11. A 4809 1. 3.12. A 4809 1. 3.13. A 4809 1. S/Com. A 5161. 3.14. A 4809 1. 3.15. A 4809 1. 3.16. A 4809 1. 3.17. A 4809 1. 3.18. A 4809 1. S/Com. A 5461. 3.19. A 4809 1. 4. 4.1. A 5127 4.2. A 5127 4.3. A 5127 4.4. A 5127 S/Com. A 5387. 4.5. A 5127 4.6. A 5127 4.7. A 5127 4.8. A 5127 4.9. A 5127 4.10. A 5127 4.11. A 5127 4.12. A 5127 4.13. A 5127 S/Com. A 5161. 4.14. A 5127 S/Com. A 5164. 4.15. A 5127 4.16. A 5127 4.17. A 5127 4.18. A 5127 S/Com. A 5461. 4.19. A 5127 4.20. A 5137 S/Com. A 5164. A 5127 4.21. 5. S/Com. A 4532 y B A 1199 I 4.2.1. 9516. 5.1.1. B 6360 S/Com. A 3042 y B 1 A 1199 I 4.2.2. 5.1.2. 9516. 2 A 3042 A 1199 5.1.3. I 4.2.
DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN OBSERVACIONES Sec. Punto Pr. Com. Anexo Cap. Sec. Punto Pr. 5. S/Com. A 1877 (pto. 5.1.4. A 1199 I 4.2.3. 3.). 5.1.5.1. A 1199 I 4.2.4.1. 5.1.5.2. A 1199 I 4.2.4.2. 5.1.5.3. A 1199 I 4.2.4.3. 5.1.6.1. A 1199 I 4.2.5.1. 5.1.6.2. A 1199 I 4.2.5.2. 5.1.6.3. A 1199 I 4.2.5.3. 5.1.6.4. A 1199 I 4.2.5.4. 5.1.7. A 1199 I 4.2.6. S/Com. B 9516. 5.1.7.1. A 1199 I 4.2.6.1. S/Com. B 9516. 5.1.7.2. B 9516 5.1.7.3. A 1199 I 4.2.6.2. S/Com. B 9516. 5.1.7.4. A 1199 I 4.2.6.4. S/Com. B 9516. 5.1.7.5. A 1199 I 4.2.6.3. S/Com. B 9516. 5.1.7.6. A 1199 I 4.2.6.5. S/Com. B 9516. 5.1.8.1. A 1199 I 4.2.7.1. 5.1.8.2. A 1199 I 4.2.7.2. 5.1.9.1. A 1199 I 4.2.8.1. 5.1.9.2. A 1199 I 4.2.8.2. 5.1.9.3. A 1199 I 4.2.8.3. 5.1.9.4. A 3042 5.1.10. A 1199 I 4.2.9. S/Com. B 9516. 5.2.1. A 1247 4.3.1. 5.2.2. A 1247 4.3.2. 5.2.3. A 1247 4.3.3. 5.2.4.1. A 1247 4.3.4.1. S/Com. A 3042. 5.2.4.2. A 1247 4.3.4.2. 5.2.5. A 1247 4.3.5. 5.2.6. A 1247 4.3.6. 5.2.7. A 1247 4.3.7. 5.2.8. A 1247 4.3.8. 5.3. A 1199 I 4.1. 5.4. A 3250 1. 5.4.1. A 3250 1. 5.4.2. A 3250 1. 5.4.3. A 3250 1. 5.4.4. A 3250 1. 5.4.5. A 3250 1. S/Com. A 4936, 4971 (pto. 18.) y 5000. 5.4.6. A 3250 1. 5.4.7. A 3250 1. S/Com. A 5068. 5.4.8. A 3250 1. S/Com. A 5461. 5.4.9. A 3250 1. 5.4.10. A 3250 1. S/Com. A 3014 (pto. 3.7.1.), 3323 y 4809. 5.4.11. A 3250 1. 5.4.12. A 3250 1. 5.4.13. A 3250 1.
DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN OBSERVACIONES Sec. Punto Prr. Com. Anexo Cap. Sec. Punto Prr. 5. 5.4.14. A 3250 1. 5.5. A 3583 1. S/Com. A 3827 (pto. 3.). 5.6. A 3566 1. S/Com. A 4602 (ptos. 1 y 2.). 5.7. A 5007 S/Com. A 5161, 5204, 5231, 5284, 5450, 5459 y 5461. 5.8. A 5147 5.8.1. A 5147 5.8.2. A 5147 5.8.3. A 5147 S/Com. A 5212. 5.8.4. A 5147 S/Com. A 5212 y 5461. 5.8.5. A 5147 5.8.6. A 5147 5.8.7. A 5147 5.8.8. A 5147 5.8.9. A 5147 5.8.10. A 5147 6. 6.1. A 3042 6.1.1. A 2885 1. 6.1.2. A 2885 2. 2.2. 6.1.3. A 2885 2. 2.3. 6.1.4. A 2885 2. 2.4. 6.1.5. A 2885 2. 2.5. y 2.6. 6.1.6. A 3042 6.2. A 1891 S/Com. A 1922, 3323 y 4875. 6.3.1. 1 A 2530 1 2 A 2530 3 y 4 3 A 2530 5 6.3.2. A 2530 2 S/Com. A 2807 (pto. 6 6.4.1. A 1199 I 6.3. A 1820 I 2.6. -1 y 2 -), 3270 y 5170. 6.4.2. A 2807 6. 3 6.4.3.1. A 2807 6. 5 6.4.3.2. A 2807 6. 4 6.5.1. A 1199 I 5.3.1. 6.5.2. A 1199 I 5.3.2. 6.5.3. A 1199 I 5.3.3. 6.5.4. A 3042 6.5.5. A 1199 I 5.3.4. 6.5.6. A 1199 I 5.3.4.1. y 5.3.4.3. 6.5.7. A 627 1. 6.6. A 1199 I 5.1. 6.6.1. A 1199 I 5.1.1. A 1199 6.6.2. I 5.1.2.
DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN OBSERVACIONES Sec. Punto Prr. Com. Anexo Cap. Sec. Punto Prr. 6. 6.6.3. A 1199 I 5.1.3. 6.7.1. A 1199 I 5.2.1. S/Com. A 3042. 6.7.2. A 1199 I 5.2.2. S/Com. A 3042 y 4809. 6.8. B 6572 S/Com. A 5388. 6.9. A 4809 6. 6.10. A 4809 7. S/Com. A 5164. 6.11. 1 A 5212 A 5127 3. S/Com. B 9961 y A 6.11.1. 5164 y 5212. 6.11.2. A 5212 6.11.3. A 5137 S/Com. A 5164. 6.12. A 5137 S/Com. A 5164. 7. 7.1. A 1199 I 4.2.6. S/Com. B 9516 y 10025 y A 5410. 7.2. B 10567
Comunicaciones que componen el historial de la norma

ltimas modificaciones: 12/04/13: B 10567 19/04/13: A 5416 24/06/13: A 5450 18/07/13: A 5459 19/07/13: A 5461 ltimas versiones de la norma - Actualizacin hasta: 05/06/08 20/11/08 06/04/09 27/04/09 13/08/09 28/10/09 19/11/09 02/12/09 21/12/09 21/01/10 18/04/10 23/06/10 23/09/10 22/11/10 22/12/10 28/12/10 10/01/11 14/02/11 13/06/11 31/07/11 17/10/11 23/02/12 23/01/13 21/03/13 11/04/13 18/04/13 23/06/13 17/07/13 18/07/13
Texto base: Comunicacin "A" 3042 Depsitos de ahorro, pago d e remuneraciones y especiales. Texto ordenado. Comunicaciones que dieron origen y/o actualizaron esta norma: "A" 627: Publicidad de las tasas de inters en las operaciones activas y pasivas. "A" 1199: Circulares Operaciones Pasivas - OPASI 2. "A" 1247: Cuentas especiales para crculos cerrados. "A" 1653: Depsitos a plazo fijo y en caja de ahorro especial y "aceptaciones". "A" 1820: Rgimen de captacin y aplicacin de recursos en moneda extranjera. "A" 1823: Rgimen de captacin y aplicacin de recursos en moneda extranjera. "A" 1877: Supresin de la clusula de correccin monetaria. "A" 1891: Apertura de cuentas de depsitos. Normas para la identificacin de sus titulares. "A" 1922: Apertura d e cuentas de depsito. Normas para la identificacin (Comunicacin "A" 1891). de sus titu lares
"A" 2061: Plazos mnimos de las operaciones pasivas. Transacciones admitidas con ttulos valores privados. "A" 2192: Derogacin de las categoras establecidas para operar en moneda extranjera, "A" 2241: Circular CREACI ON, FUNCIONAMIENTO Y EXPANSION DE ENTIDADES FINANCIERAS. CREFI -2. "A" 2468: Comisiones y gastos por la ap ertura y funcionamiento de cuentas de depsito. Normas modificatorias. "A" 2508: Dbitos automticos. Reversin de operaciones. Normas complementarias. Texto actualizado. "A" 2530: Recomendaciones a los usuarios de cajeros automticos. "A" 2590: Cuentas especiales para la acreditacin de remuneraciones. "A" 2621: Cuentas corriente banca ria, de caja de ahorros y especiales para la acreditacin de remuneraciones. Dbitos automticos. Modificaciones. "A" 2807: Sistema de Seguro de Garanta de los Depsitos. Texto ordenado. "A" 2814: Normas sobre prevencin del lavado de dinero y otras actividades ilcitas. "A" 2885: Documentos de identificacin en vigencia. Texto ordenado. "A" 2956: Sistema Nacional de Pagos. Transferencia de clientes o terceros. "A" 3042: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales. Texto ordenado.
"A" 3247: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales. Modificacin. "A" 3250: Depsitos de ahorro, pago de re muneraciones y especiales. Incorporacin de la cuenta corriente especial para personas jurdicas. "A" 3270: Normas so bre "Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales", "Depsitos e inversiones a plazo" y "Aplicacin del sistem a de seguro de garanta de los depsitos". Adecuacin de textos ordenados. "A" 3323: "Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria" y normas sobre "Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales", "Depsitos e inversiones a pl azo" y "Operaciones con Fondos Com unes de Inversin". Adecuacin de requisitos informativos. "A" 3336: Depsitos de ahorro, p ago de remuneraciones, caja de ahorros previsional y especiales. Cuentas de "Caja de ahorros previsional" (Decreto 895/01). "A" 3566: Apertura de cuentas a la vista en dlares estadounidenses para los mercados autorregulados sujetos al control de la Comisin Nacional de Valores, destinadas a la operatoria de futuros y opciones. "A" 3583: Apertura de "Cuentas a la vista especiales en moneda extranjera". "A" 3682: Nuevas cuentas corrientes, caja s de ahorros y otras cuentas a l a vista (De creto 905/02, art. 26). Su implementacin. "A" 3689: Depsitos de ahorro, p ago de remuneraciones, caja de ahorros previsional y especiales. Texto ordenado. "A" 3827: Eliminacin de las restricciones a los importes que pueden extraers e del las cuentas a la vista. (Res. M.E. 668/02). A 4022: Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria y Depsitos de ahorro, pag o de remuneraciones, caja de ahorros previsional y especiales. Transferencias electrnicas. Informacin al cliente. A 4047: Circular OPASI 2 - 3 47. Depsitos de ahorro, pago d e remuneraciones, caja de ahorros previsional y especiales. Resolucin (ANSES) N 641/03. A 4232: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales. Derogacin del rgimen de las cuentas de Caja de ahorros previsional (Decreto 895/01). A 4358: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales. Apertura de cuentas de caja de ahorros para mayores de 18 aos y menores de 21 aos. A 4368: Capitales mnimos de las entidades financieras. Adecuacin de la e xigencia bsica en funcin de la jurisdiccin de ubicacin de la entidad. Clases de bancos comerciales. Modificacin. A 4532: Efectivo mnimo. Depsitos de ahorro, pago d e remuneraciones y especiales. Modificaciones. A 4602: Mantenimiento de la Cuenta especial para garantas de futuros y opciones en mas de un a entidad. Cuentas a la vista es peciales en moneda e xtranjera. Adecuacin de las normas sobre Efectivo mnimo. A 4809: I mplementacin de la Cuenta bsica. Dep sitos de a horro, pago de remu neraciones y especiales. Depsitos e inversiones a plazo. Efectivo mnimo. Cajas de crdito cooperativas (Ley 26.173). Modificacin.
A 4875: Depsitos e inversiones a plazo. Adecuacin de datos en certificados de depsitos a plazo fijo. Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales y Operaciones con fondos comunes de inversin: modificaciones. A 4936: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales", "Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria" y "Cuentas a la vista abiertas en las cajas de crdito cooperativas". Modificacin de las normas aplicables. A 4971: "Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria", "Cuentas a la vista abiertas en las cajas de crdito cooperativas", "Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales" y "Prevencin del lavado de dinero y de otras actividades ilcitas". Modificacin de las normas aplicables. A 5000: Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Depsitos de ahorro y especiales. Cuentas a la vista abiertas en las cajas de crdito cooperativas. Comunicacin A 4971. Modificaciones y prrroga de fechas de aplicacin. A 5007: Caja de Ahorros para el pago de la asignacin universal por hijo para proteccin social. Decreto N 1602/09 A 5022: Comunicaciones A 4971 y 5000. Prrroga y modificacin de las normas aplicables. A 5035: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales. Adecuacin normativa. A 5068: Intereses en cuenta corriente bancaria, cuenta corriente especial para personas jurdicas y cuentas a la vista abiertas en cajas de crdito cooperativas. A 5091: Ley 26.590, reforma del artculo 124 del Rgimen de Contrato de Trabajo. Adecuaciones normativas a la disposicin referida. A 5127: Implementacin de la Cuenta gratuita universal. Comisiones por transferencias. Operatoria de cheques cancelatorios. A 5147: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Cuentas a la vista para uso judicial. A 5161: "Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales", "Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria" y "Cuentas a la vista abiertas en cajas de crdito cooperativas". Pagos de la Administracin Nacional de la Seguridad Social (ANSES). A 5164: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Aplicacin del Sistema de Seguro de Garanta de los Depsitos. Cajas de Crdito Cooperativas (Ley 26.173). Efectivo mnimo. Cuentas a la vista en cajas de crdito cooperativas. Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Pago de retiros y pensiones militares. Adecuaciones. A 5170: Aplicacin del Sistema de Seguro de Garanta de los Depsitos. Depsitos e inversiones a plazo. Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Cuentas a la vista abiertas en las cajas de crdito cooperativas. Adecuacin del lmite de garanta. A 5204: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Caja de ahorros para el pago de la asignacin universal por hijo para proteccin social -Decreto N 1602/09-. Cierre de cuentas.
"A" 5212: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Cuentas a la vista abiertas en las cajas de crdito cooperativas. Cuentas a la vista para uso judicial. A 5231: Pago de remuneraciones, prestaciones de la seguridad social y beneficios de planes de ayuda social del Gobierno Nacional-. Su reglamentacin A 5284: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Pago de prestaciones de la seguridad social y de planes o programas de ayuda social. A 5387: Registro Nacional de Documentos de Identidad Cuestionados. A 5388: Proteccin de los usuarios de servicios financieros. Texto ordenado. A 5410: Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin. Prrroga plazo de caducidad Libreta de Aportes. A 5416: Administracin Nacional de la Seguridad Social (ANSES). Inclusin fechas de pago en las pantallas de los cajeros automticos. A 5450: Pago de asignaciones familiares -Decreto N 614/13-. A 5459: Fecha de pago de las prestaciones y asignaciones de la seguridad social en las pantallas de todos los cajeros automticos. A 5460: Proteccin de los usuarios de servicios financieros. Modificaciones. A 5461: Reemplazo de tarjetas de dbito y crdito por la implementacin de nuevos requisitos mnimos de seguridad.
B 6360: Cuentas Fondo de Desempleo para los Trabajadores de la Industria de la Construccin (Cap. I, Punto 4.2.). B 6572: Derechos y garantas constitucionales. Actos discriminatorios. B 9516: Modificacin del formato y diagramacin de la Libreta de Aportes al Fondo de Cese Laboral - Credencial y Hoja Mvil complementaria y accesoria. Adecuacin de la normativa vigente. B 9699: Comunicacin A 5007. Informacin complementaria. B 10025: Comunicacin "B" 9516. Libreta de Aportes al Fondo de Cese Laboral - Credencial y Hoja Mvil complementaria y accesoria. Prrroga del plazo de caducidad de la Libreta de Aportes en su formato tradicional. B 10567: Suplemento Excepcional - Damnificados por Inundaciones". Decreto N 390/13.
C 35473: Comunicaciones A 3682 y 3708. Fe de erratas. C 42122: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales. Comunicacin A 4368. Fe de erratas. C 50984: Comunicacin A 4809. Fe de erratas. C 56320: Comunicacin A 5091. Fe de erratas. C 57622: Comunicaciones B 9962, A 5161 y A 5164. Fe de erratas.
Comunicaciones vinculadas al Texto Ordenado (Relacionadas y/o Complementarias): A 5137: Cuenta gratuita universal. Costo de las transferencias entre cuentas en pesos. Difusin por parte de las entidades financieras. A 5207: Transferencias inmediatas de fondos. Difusin por parte de las entidades financieras. A 5270: Cuenta de la seguridad social. Difusin por parte de las entidades financieras. A 5271: Comunicacin A 5270. Suspensin de entrada en vigencia. B 9961: Comunicacin A 5127. Transferencias en pesos. B 9962: Pagos de la Administracin Nacional de la Seguridad Social (ANSES) por asignaciones familiares y universales por hijo. Identificacin en los resmenes de cuenta u otras constancias B 9991: Implementacin de la Cuenta gratuita universal. Comisiones por transferencias y Operatoria de cheques cancelatorios. Recordatorio. B 10154: Acuerdo N 3.552 de la Suprema Corte de Justicia de la Provincia de Buenos Aires. B 10296: Cuentas a la vista para uso judicial. Aclaraciones.
Legislacin y/o normativa externa relacionada: Ley 20.744 de contrato de Trabajo. Ley 22.250. Nuevo rgimen legal de trabajo para el personal de la industria de la construccin. Ley 24.241 Sistema integrado de jubilaciones y pensiones. Ley 24.485 Sistema de Seguro de Garanta de los Depsitos. Decreto N 540/95. Resolucin del Ministerio de Economa N 668/02. Resolucin de ANSES N 641/03. Decreto N 895/01.

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DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES

-ltima comunicacin incorporada: A 5461-

Texto ordenado al 19/07/2013

6.12. Modelos de carteles informativos. 6.12.1. Sobre cuenta gratuita universal:

6.12.2. Sobre costo de las transferencias entre cuentas en pesos.

S/Com. A 3247, 4936, 4971 (pto. 16.) y 5000.

1.8.2. 1.9. 1.9.1. 1.9.2.

Comunicaciones que componen el historial de la norma

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