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7 Passos Para Voc Conquistar Sua Independncia Financeira

Publicado em 21.05.2013 por Rafael Seabra em Educao Financeira

Quem no quer alcanar a independncia financeira? Acumular um patrimnio que seja possvel
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Quem no quer alcanar a independncia financeira? Acumular um patrimnio que seja possvel viver apenas de rendimentos o sonho de qualquer pessoa. No entanto, muita gente acha que conquistar a independncia financeira impossvel. E no ! O objetivo deste artigo mostrar como possvel caminhar em busca da independncia financeira de uma forma consistente, organizada e disciplinada.

O que Independncia Financeira?

Para quem ainda no sabe, ser financeiramente independente significa no depender da renda do seu trabalho para sobreviver. Em outras palavras, os rendimentos dos seus investimentos (aluguel de imveis, dividendos de aes, cupons de ttulos pblicos) so superiores s suas despesas mensais. importante no confundir a independncia financeira como aposentadoria ou parar de trabalhar. Eu acredito que ser financeiramente independente ser livre. Ter liberdade para trabalhar exclusivamente com o que gostamos. Entendido o conceito, vamos aos 7 passos para conquistar a independncia financeira.

Passo #1: Ganhar Dinheiro

Por mais bvio que seja, s possvel acumular patrimnio se voc tiver dinheiro para investir mensalmente. E s possvel ter dinheiro se voc tiver uma fonte de renda. Logo, trabalhar preciso. Quando estamos focados em aprender a investir, muitas vezes colocamos nosso trabalho e desenvolvimento profissional de lado. E isso est errado. Por melhor investidor que voc seja, quando estamos comeando, dificilmente a rentabilidade do seu investimento ser maior que sua capacidade de investir (parte que sobra do salrio para investir). Por essa razo, seu principal foco deve estar em ganhar cada vez mais e gastar cada vez menos, para sobrar mais dinheiro e poder investir mais. O aporte essencial.

Passo #2: Poupe para Acumular Patrimnio

De nada vai adiantar se voc estiver ganhando cada vez mais dinheiro e gastar na mesma proporo. Quem ganha muito dinheiro mas est pagando prestao do apartamento, prestao do carro e fatura de carto de crdito, est apenas acumulando patrimnio para seu banco! Dependendo da forma como lida com seu dinheiro, voc pode ficar mais prximo da liberdade ou ficar cada vez mais preso ao seu trabalho. Para uma melhor reflexo, recomendo a leitura do artigo Poupe, Pare de Pagar Juros e Seja Feliz.

Passo #3: Invista em Renda Varivel

Essa outra dica muito importante e que a maioria das pessoas teima em no seguir. Mesmo que o mercado no tenha um desempenho consistente desde a crise financeira de 2008, ainda assim diversas empresas apresentam resultados excelentes, com lucros cada vez maiores ano a ano. Isso significa que o valor de muitas empresas tem subido ano aps ano e a cotao no representa esse valor. Em algum momento, o mercado ser obrigado a precific-la da forma correta. Se voc no se sente seguro para investir diretamente em aes, os fundos de ndice so a melhor opo para comear.

Passo #4: Utilize a Estratgia de Alocao de Ativos

Alocao de Ativos , sem dvida alguma, a melhor estratgia para investir seu dinheiro. Independente dos ativos que voc escolher para compor sua carteira, essa estratgia a melhor forma de balance-la e obter os melhores resultados. Com a alocao de ativos, voc tem quatro vantagens: 1. Reduo do risco de uma carteira de investimentos; 2. Fcil de entender, simples de praticar e ideal para alcanar timos resultados; 3. Menos custos, menos stress e mais tempo fora do mercado; 4. Planejamento com foco no longo prazo. Para entender cada uma dessas vantagens, recomendo a leitura do artigo O Que Alocao de Ativos?. E caso voc queira se aprofundar ainda mais sobre essa estratgia, o melhor material em lngua portuguesa o eBook Alocao de Ativos, do especialista Henrique Carvalho.

Passo #5: Utilize os Juros Compostos a seu Favor

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Passo #5: Utilize os Juros Compostos a seu Favor

Reinvista toda sua rentabilidade. Simples assim. Para que os juros compostos possam funcionar, basta duas coisas: reinvestimento da rentabilidade e tempo. Quanto mais tempo seu dinheiro estiver investido, maior a capacidade de acelerar o potencial de ganho do seu investimento inicial. Sempre que seus ttulos pblicos gerarem cupons, suas aes pagarem dividendos, seus imveis ou fundos imobilirios renderem alugueis, estes valores devem ser reinvestidos. Para entender melhor o conceito de juros compostos, recomendo a leitura do artigo Juros Compostos: O Dinheiro Trabalhando Para Voc.

Passo #6: Trabalhe no que Voc Gosta

Caso voc ainda no trabalhe no que voc gosta, no se preocupe: voc no est cometendo nenhum pecado. Muitas vezes temos que nos submeter (durante algum tempo) a algo que no nos d prazer para alcanar uma coisa maior. O erro, entretanto, est em no desenvolver projetos paralelos, tanto pessoais quanto profissionais, focando algum trabalho que realmente lhe d prazer. Aquele trabalho que voc faria at de graa. Mesmo que inicialmente no ganhe dinheiro com isso. Quando fazemos algo bem feito, o dinheiro uma consequncia. Durante mais de 3 anos, o que eu ganhava com o Quero Ficar Rico mal dava para manter o site (domnio, hospedagem, servidor de e-mail). Ainda assim isso nunca fez a menor diferena. Por duas razes: (1) Eu sempre tive prazer em escrever e ajudar pessoas e (2) sempre tive a certeza que teria um retorno financeiro com o blog. S no sabia como. Atualmente eu poderia largar meu trabalho e viver apenas do Quero Ficar Rico. Ainda no tomei essa atitude porque gosto do meu trabalho (alm do blog) e fico mais prximo dos meus objetivos financeiros. Uma tima reflexo sobre esse tema est no artigo E se no existisse dinheiro?.

Passo #7: Busque SEMPRE Qualidade de Vida

De nada vai adiantar alcanar a independncia financeira se voc se privou de tudo para juntar dinheiro, trabalhou diariamente 12 horas, no aproveitou seus finais de semana ou esteve prximo de quem voc ama. O caminho para a independncia financeira deve sempre ser trilhado em paralelo com a qualidade de vida. Trabalhar com algo bacana, divertir-se, viajar, curtir seus familiares e amigos; todas essas atividades esto relacionadas com ter qualidade de vida. Aproveite seu tempo da melhor maneira possvel, tentando sempre estar prximo s pessoas que realmente so importantes para voc.

Como sempre, tenho uma pergunta para voc

O que voc achou dessas dicas? Acredita que algum est equivocado? Acha que existe algo importante na caminhada para a independncia financeira que no foi mencionado? Ento no pense duas vezes: deixe um comentrio e participe dessa discusso. At a prxima! Imagem de FreeDigitalPhotos.net.

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Rafael Seabra
Rafael Seabra educador financeiro, MBA em Finanas, editor do Quero Ficar Rico, um dos sites de maior audincia do pas na rea de Educao Financeira, e autor do livro Como Investir Dinheiro. No Twitter: @QueroFicarRico. Outros textos de Rafael Seabra
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