Ao de la Inversin para el Desarrollo Rural y la Seguridad Alimentaria

BANCO AZTECA
CARRERA CURSO DOCENTE : Contabilidad : Finanzas : Edwin Manuel Lazo Rivera

PRESENTADO POR:

Aquino Osores Steve Farfan Condori Fernando Sotacuro Chamorro Yulit Rosel Barrientos Susy HUANCAYO- 2013

BREVE RESEA DE LA EMPRESA

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS), el 24 de enero de 2008, mediante Resolucin SBS N146-2008 autoriz el funcionamiento de la empresa Banco Azteca del Per S.A. (BAZ), subsidiaria del Grupo Elektra de Mxico. El Banco Azteca se constituy el 3 de setiembre de 2007 bajo las leyes y regulaciones de la Repblica del Per, mediante un aporte de capital de S/.26 millones. Banco Azteca del Per S.A. inici sus operaciones el 25 de enero del 2008. La Institucin se dedica al financiamiento de las compras que se realizan en su tienda vinculada, Elektra, as como a otorgar crditos en efectivo y a travs de la tarjeta Azteca. En la actualidad, el Grupo Elektra tiene operaciones en ocho pases de Latinoamrica a travs de sus divisiones comerciales y financieras.

MISION
Desarrollar productos financieros sencillos y accesibles para mejorar el nivel de vida de nuestros clientes.

VISION
Otorgar productos y servicios financieros altamente competitivos que en el menor tiempo y costo satisfaga las necesidades de nuestros clientes apoyados con productos de vanguardia y bancarizacin del pas. Ser el banco con la mayor cartera de clientes.

BANCO AZTECA EN EL EXTERIOR

Banco Azteca naci en Mxico en octubre del 2002, ante la oportunidad derivada del bajo nivel de Bancarizacin. Una gran ventaja desde el inicio de operaciones fue la experiencia de ms de 50 aos de Grupo Elektra en el otorgamiento de crditos. Somos parte de Grupo Salinas, uno de los corporativos ms importantes de Mxico. Banco Azteca fue el primer banco dirigido al mercado masivo mexicano, extendindose luego a otros pases de Amrica Latina. Al da de hoy, tenemos operaciones en Guatemala, Honduras, Salvador, Panam, Per y Brasil. El mercado objetivo de nuestras operaciones internacionales es similar a aqul de las operaciones comerciales del Grupo Elektra en Mxico. Formato enfocado a los segmentos C y D+ de la poblacin. Banco Azteca cuenta con ms de 1,500 sucursales en Mxico, Guatemala, Honduras, Salvador, Panam, Per y Brasil; es uno de los dos bancos ms grandes en Mxico en trminos de cobertura. Cuenta con ms de 15 millones de clientes y ha desarrollado una de las infraestructuras tecnolgicas ms sofisticadas de la banca. Asimismo, Para cubrir eficientemente el alto nmero de operaciones requeridas por la banca masiva, se ha implementado una operacin con Tecnologa de punta capaz de: Manejar grandes volmenes de operacin: 13,000 crditos autorizados diariamente. Otorgamiento de crdito en 24 horas.

BANCO AZTECA EN EL PER

El modelo de negocio de Banco Azteca se enfoca principalmente en los sectores econmicos de menores ingresos, es decir los sectores C y D, segmentos que tienen un mayor nivel de riesgo, lo que nos conlleva asumir mayores gastos operativos, costos financieros y provisiones comparados con otras entidades que se enfocan en segmentos de mejor calificacin crediticia; adems de aplicar una poltica activa de castigo de cartera, lo cual se ve compensado con el spread financiero. Al 31 de Diciembre de 2011, el Banco Azteca se encuentra instalado en 17 departamentos del Per, cuenta con 120 oficinas, de las cuales, Lima y Callao concentran el 48% con 58 oficinas, seguida de La Libertad con 11 oficinas y Piura con 9 oficinas. Aprovechando la capacidad instalada y la facilidad de sus ubicaciones, el Banco cuenta con oficinas en el interior de las Tiendas Elektra, siendo un total de 62 Tiendas Elektra a nivel nacional, las cuales albergan oficinas del Banco dentro de sus instalaciones.

OBJETIVOS
Brindar el mejor servicio al cliente, cumpliendo la mtrica de las 3 RS regresen, reconocimiento y recompren.

PRINCIPALES VALORES
Honestidad Ser honesto es ser ntegro. Implica una congruencia entre lo que uno siente, piensa, dice y hace. La honestidad permite establecer una relacin de confianza y respeto indispensables para trabajar en equipo. La lealtad ala empresa va de la mano con la honestidad.

Inteligencia
El trabajo nos une en Banco Azteca del Per, pero es un trabajo que debe ser inteligente. La inteligencia es la capacidad para comprender, aprender y asociar ideas. Requiere destreza y habilidad para adaptarse a situaciones nuevas o para encontrar soluciones a problemas. Hay distintos tipos de inteligencia. Debemos identificarlas y aprovecharlas, pero debemos saber tambin que el esfuerzo de equipo se frustra cuando se trabaja con gente tonta. Nuestro trabajo exige equipos que transmitan energa y se comprometan con un esfuerzo comn y claro. Ejecucin Ejecutar es ofrecer resultados. El trabajo personal debe estar orientado a cumplir objetivos concretos y debemos hacernos responsables de ellos. Necesitamos comprometernos para cumplir nuestras asignaciones a tiempo, cumpliendo con presupuesto asignado y con calidad. Slo as podremos crear la confianza y el respeto mutuo que exige el trabajo en equipo.

QUE TIPO DE INSTITUCION FINANCIERA ES Y PORQUE?

Banco Azteca, S.A., Institucin de Banca Mltiple, es una institucin bancaria mexicana, con duracin indefinida, porque inici las operaciones de otorgamiento de crdito el 1 de diciembre de 2002, prestando servicios de crdito al consumo en todos los formatos de tienda de Elektra y Salinas y Rocha, Adems de ofrecer cuentas de ahorro y de otorgar crditos a nuestros clientes para permitirles financiar la compra de bienes de consumo en las tiendas en referencia, Banco Azteca tambin ofrece productos y servicios bancarios adicionales.

DESCRIPCION DEL NEGOCIO

A diferencia de la mayora de los bancos, los crditos que se otorgan en Banco Azteca se calculan con base en la capacidad de pago semanal, diseado para trabajadores que reciben un pago semanal (raya). Los pagos semanales permiten liquidar su cuenta a tiempo, y comprar artculos que por el flujo de efectivo no sera posible adquirir con un crdito mensual.

Negocio Financiero Banco Azteca est enfocado a la prestacin de servicios de ahorro y financiamiento a los segmentos de mercado que tradicionalmente no han sido atendidos por la banca comercial. Es importante recalcar que la operacin de Banco Azteca forma parte integral de la operacin de Grupo Elektra y es importante analizarlo en este contexto. Una de las principales ventajas que tiene Banco Azteca radica en cerca de 60 aos de experiencia de Grupo Elektra en el otorgamiento de crdito con un inigualable sistema de cobranza. Los servicios de banca ofrecidos por BAZ se encuentran enfocados a clientes que buscan: elevada transaccionalidad, crditos de bajo valor, ciclo econmico semanal, gil autorizacin y disposicin del crdito. El desglose de cartera por su tipo se muestra a continuacin, mostrando el enfoque hacia crditos al consumo:

Como mtodo para llegar a su mercado objetivo, la institucin tiene sucursales bancarias dentro de cada una de las tiendas Elektra, Salinas y Rocha, as como sucursales bancarias independientes denominadas tiendas de Servicios Financieros. Cuenta con ms de 1,563 puntos de contacto, representando la tercera red ms grande en Mxico con el fin de cubrir el alto nmero de operaciones requeridas por la banca masiva.

Su operacin se fundamenta en el uso de tecnologa de punta, alta velocidad de respuesta a sus clientes, cobertura masiva y la introduccin de procesos innovadores para incrementar la eficiencia de la operacin. Dentro de su estrategia de negocio cuenta con apoyo a micro y pequeos empresarios, diseando productos para cubrir necesidades de financiamiento y asesora a aquellas personas que desean iniciar o expandir sus pequeos negocios. Obligaciones Subordinadas En enero de 2008, Banco Azteca coloc Obligaciones Subordinadas, No Preferentes, No Susceptibles de Convertirse en acciones, clave de cotizacin BAZTECA 08, por un importe total de P$1,000 millones. Dichas Obligaciones fueron colocadas a un plazo de 10 aos y con una tasa de TIIE +1.5% y fecha de vencimiento el 11 de enero de 2018.

Competencia Entre la principal competencia a la que Banco Azteca se enfrenta, dado el nicho de mercado en el que se encuentra, al enfocarse en la cartera al consumo y sirviendo de soporte de financiamiento a los clientes de sus cadenas, ofreciendo productos y servicios a los sectores de clase media alta, clase media y clase baja de la poblacin mexicana, se encuentran:

FODA
Fortalezas
Tecnologa crediticia apropiada para el sector. Respaldo del grupo econmico. Polticas de cobertura ms conservadoras.

Debilidades
Altos niveles de crditos castigados. Elevados indicadores de morosidad. Importante estructura de gastos como consecuencia del modelo de negocio del banco. Disminucin en el ratio capital global, lo cual podran limitar futuro de no fortalecer el mismo.

Oportunidades
Alto potencial de crecimiento en sector C y D por reducida bancarizacin. Acceso a diversas fuentes de fondeo a travs del mercado de capitales. Diversificacin de productos. Diversificacin en sus fuentes de fondeo.

Amenazas
Mayor competencia y consecuente reduccin de mrgenes en el segmento de banca de consumo. Riesgo de sobre-endeudamiento. Deterioro de algunos sectores econmicos que podra afectar la calidad de cartera.

ORGANIGRAMA
Banco Azteca presenta una estructura directiva horizontal, facilitando la comunicacin entre las diferentes reas y por ende logrando mayor eficiencia operativa. A continuacin se presenta la estructura organizacional a nivel directivo de la institucin.

OPERACIONES QUE REALIZA EL BANCO AZTECA

La captacin de recursos se realiza a travs de los siguientes productos: Guardadito Es una cuenta de ahorro que no cobra comisiones en mantenimientos, movimientos, ni montos mnimos, en soles se abre con un monto mnimo de S/. 15.00, en dlares se abre con un saldo mnimo de US$ 5.00.

Inversin Azteca Consiste de una inversin que ofrece las mejores tasas de inters del mercado segn el plazo elegido, premia los plazos de permanencia. A mayores plazos mayores rditos. Se puede abrir con un monto mnimo de S/. 250 o US$ 100.

Guardakids Es una cuenta de ahorro diseada especialmente para el segmento infantil, se abre con S/.1 y no cobra comisiones. Adicional a ello se capta recursos por conceptos de Nomina Interna y CTS para empleados del grupo y Cuenta Socio para empleados internos y familiares del grupo Ahora bien, en lo que se refiere a

la colocacin de crditos, cabe sealar que esta funcin se realiza principalmente a travs de los siguientes productos: Crdito al Consumo Es un prstamo ofrecido por Banco Azteca a aquellos clientes que quieran financiar sus compras al crdito de productos en Tiendas Elektra y tiendas asociadas a nivel nacional. Los pagos son realizados semanalmente por el cliente y se pueden realizar en cualquier sucursal a nivel nacional. Prstamos Personales Es un prstamo ofrecido por Banco Azteca a aquellos clientes que necesiten dinero para utilizarlo en cualquier necesidad u ocasin. Es muy sencillo obtener y se autoriza en slo 24 horas. Tarjeta Azteca Es el medio de pago de la lnea de crdito que Banco Azteca ofrece a sus clientes, para que tengan acceso a los productos que se comercializan en canales internos y en miles de establecimientos afiliados a MasterCard. Esta Tarjeta no cobra ningn tipo de comisin y sus pagos son semanales. Adicional a nuestros productos de Captacin y Colocacin, se realizan actividades de: Transferencias de Dinero Banco Azteca brinda el servicio de envi y recepcin internacional y nacional de dinero en todas sus sucursales con los siguientes operadores: Dinero Express Money Gram Dolex BTS (Bancomer Transfer Services) Vigo Sigue RIA Venta de Seguros Azteca (Vida Fcil) Es un beneficio adicional que podrn adquirir los clientes al momento de realizar cualquiera compra a crdito u obtengan un prstamo personal en las tiendas de Elektra, Banco Azteca y canales a terceros, con un aporte adicional a partir de 2 soles semanales, se puede solicitar el seguro Vida Fcil. Esta pliza cubre fallecimiento y ofrece doble indemnizacin en caso de muerte accidental. Compra y Venta de Divisas Banco Azteca tambin brinda el servicio de compra y venta de Dlares y

Euros SERVICIOS QUE REALIZA EL BANCO AZTECA Cuentas de inversin Transferencia de dinero, western unin de E.U.A Transferencias interbancarias Seguros: de vida, casa, auto. Afore azteca Crdito hipotecario Crdito automvil Crdito campo PYMES

ESTRATEGIA COMERCIAL
Con nuevos bancos compitiendo por un mismo mercado. Banco Azteca se reestructura aplicando reingeniera reduciendo puestos para minimizar costos y gastos. Da premios como 100,000 a sus ahorradores en guardadito. Y de 1,000,000 a los de inversin. Tasas preferenciales a clientes con crdito Elektra. No cobra comisiones por servicios.

ADMINISTRACIN DE RIESGOS
La Administracin de Riesgos se gestiona de manera integral, dentro de las Polticas, Procedimientos y Lmites establecidos en el Comit de Riesgos, el cual se rene mensualmente y es informado acerca del riesgo Crediticio, Operacional, de Mercado y de Liquidez, teniendo como objetivos el cumplimiento de los objetivos empresariales dentro de los principios de buenas prcticas bancarias, establecidos en el Nuevo Acuerdo de Basilea y las disposiciones establecidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. La estructura organizacional de la Administracin de Riesgos ha sido diseada para implementar la gestin integral de riesgos conforme a lo dispuesto en la Resolucin SBS No. 037-2008 Reglamento de la Gestin Integral de Riesgos y normas complementarias. Asimismo, tiene implementado un Comit de Riesgos que sesiona de manera mensual y que es presidido por el Presidente del Directorio. Se han definido los tipos de riesgos a los que est expuesto el Banco de acuerdo a las actividades y a la complejidad de las operaciones que realiza.

En el siguiente cuadro muestra cada uno de los tipos de riesgo que pueden afectar las operaciones de Banco Azteca del Per, S.A., a travs de las lneas de negocio que actualmente opera:

RIESGO CREDITICIO
Es la posibilidad de generar prdidas por la imposibilidad o falta de voluntad de los deudores o contrapartes, o terceros obligados para cumplir completamente sus obligaciones contractuales registradas dentro o fuera del balance general, y que contribuya a no alcanzar los objetivos propuestos y, con ello, disminuya el valor de sus activos. El Banco slo otorga Crditos de Consumo en moneda nacional. Sus servicios se dirigen principalmente a los segmentos socio econmicos C y D y la gestin de Riesgo Crediticio se realiza en dos fases, la primera se inicia con la evaluacin del riesgo individual de contraparte, bsicamente en donde el proceso de otorgamiento ha sido definido de tal manera, que permita obtener la mayor informacin posible de los clientes para que el banco reduzca o disminuya en la mejor medida este riesgo en la admisin. La segunda fase de la Gestin del Riesgo Crediticio, se realiza mediante la gestin y seguimiento del Riesgo de la Cartera de Crditos, para ello existen diversos reportes y presentaciones que se hacen llegar a las principales gerencias, Comit de Riesgos y Directorio, los cuales estn organizados a nivel de cifras agregadas, por geografa, por producto, por oficina, por atraso , por cosechas y anlisis

anuales de autosuficiencia de capital regulatorio, encontrndose toda esta informacin a disposicin de la Superintendencia de Banca y Seguros. Con respecto a la gestin de Riesgo de Crdito a nivel de Portafolio, el Directorio, el Comit de Riesgos, la Gerencia General y la Gerencia de Riesgos son responsables de establecer las polticas que rigen el proceso de administracin y control del riesgo de crdito, as como del modelo de anlisis y calificacin de riesgo crediticio. Distribucin de Riesgo Cartera Bruta 2012 (Expresado en Miles de Soles)

Distribucin de Riesgo Cartera Bruta 2012 (Expresado en Porcentajes)

RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ Es la posibilidad de prdida por variaciones en el comportamiento de los principales factores del mercado financiero, como los tipos de cambio, las tasas de inters, los precios burstiles, los precios de materias primas (commodities) y la liquidez. Presentndose el riesgo, cuando el valor razonable o los flujos de caja futuros de los instrumentos financieros fluctan debido a cambios en los precios de mercado, los cuales inciden en las Posiciones, en las tasas de inters, en el tipo de cambio, e inversiones; los mismos que se encuentran expuestos a riesgos especficos y generales tanto del emisor y como del mercado. El monitoreo del Riesgo Cambiario, se realiza diariamente mediante la metodologa del VaR (Value at Risk), dicha metodologa estadstica estima la mxima prdida que podra registrar un portafolio en un intervalo de tiempo y con un cierto nivel de confianza; lo que permite una toma de decisiones gil y rpida ante cambios en el mercado. Adems de contrastar la precisin y suficiencia de los sistemas de seguimiento del riesgo, se realizan regularmente pruebas de validaciones histricas (backtesting) y anlisis de impacto en la cuenta de resultados de escenarios crticos (stresstesting). La Liquidez en Moneda Nacional y en Moneda Extranjera es monitoreada diariamente mediante los ratios de Liquidez, los cuales tienen lmites internos y un sistema de alertas tempranas que activan acciones a seguir para cada una de las alertas. Adicionalmente, se cuenta con otros indicadores de riesgo como anlisis de brechas, ganancias en riesgo, valor patrimonial, lmites regulatorios, nivel de apalancamiento, los cuales tienen un seguimiento mensual. Los resultados de las estimaciones y del seguimiento se remiten a las jefaturas correspondientes de acuerdo a la periodicidad de los reportes, para que si el caso lo amerita se elaboren y/o se tomen las acciones correspondientes.

CONCLUSION Banco Azteca con tan solo 9 aos es un banco relativamente joven, que se ha posicionado a nivel nacional e internacional adaptndose y cambiando al igual que los mercados, ofreciendo nuevos productos y servicios para estar a un paso delante de sus competidores siempre buscando la rentabilidad del negocio. De una u otra manera las estrategias que utiliza el gerente son efectivas pero, en algn momento les perjudicara al personal ya que todo el procedimientos se lleva a cabo por medio del sistema y si en alguna ocasin, se les publica algn curso o examen y que no se encuentren en la sucursal este sera un problema en el cual pueden perder hasta su trabajo porque una prctica cotidiana no es buena en ningn sentido.

RECOMENDACIN Por lo consiguiente recomendamos la capacitacin en la organizacin del banco azteca ya que, el personal no se siente capaz de lograr objetivos ms y esto afecta a la empresa. Por otro lado recomendamos a la empresa la aplicacin de las buenas prcticas administrativas por los tipos de fenmenos que se ve a diario es decir los tipos de competencia.