EDUCAO FINANCEIRA: UM ESTUDO APLICADO AO ENSINO MDIO DA REDE PBLICA DO MUNICPIO DE LUIZIANA/PR NAZARIO, Patrcia.

TCC, Cincias Contbeis FECILCAM, pati9132@hotmail.com ORTIGARA, Diogo. TCC, Cincias Contbeis FECILCAM, ortigara22@hotmail.com STELA, Eder Rogrio (OR) FECILCAM, eder.rogerio@fecilcam.br FERREIRA, Marcelo Marchine (CO-OR) FECILCAM, mmarchine@gmail.com RESUMO: Esta pesquisa est vinculada ao GEPECONT (Grupo de Estudos e pesquisas em Educao, Conhecimento e Tecnologias), e teve como objetivo estudar o contexto dos estudantes do Ensino Mdio no Colgio Estadual Adaucto da Silva Rocha, do municpio de Luiziana/PR, com relao ao tema Educao Financeira, visando identificar nos contedos curriculares, atravs da anlise do Projeto Poltico Pedaggico, a presena de assuntos relacionados a este tema. Investigou-se ainda junto aos professores e alunos do colgio pesquisado o nvel de conhecimento que possuem em relao Educao Financeira, e a percepo que tm sobre a importncia do tema para o currculo escolar. O referencial terico apresentado mostra a importncia do conhecimento da Educao Financeira, especialmente aplicado s escolas. Metodologicamente falando, esta pesquisa de natureza aplicada, caracterizada como exploratria. Os dados foram analisados tanto de forma qualitativa, como quantitativa, atravs da anlise de documentos e da aplicao de questionrios. Os resultados mostram que o tema vem sendo pouco discutido no contexto dos estudantes pesquisados, sendo assim, o nvel de conhecimento desses alunos e professores sobre o assunto relativamente baixo, porm a maioria considera importante o tema ser tratado na escola.

Palavras-chave: Educao. Educao Financeira. Contedos Curriculares.

1 INTRODUO O artigo trata, como tema central, a Educao Financeira, estudando de forma mais especfica como trabalhado esse assunto com os estudantes do Ensino Mdio no colgio estadual do municpio de Luiziana. Muitas vezes no se tem conscincia da importncia de saber administrar os prprios recursos financeiros, o que leva diversas pessoas a lidar com o dinheiro de forma errada, sem nenhum preparo e planejamento adequados. Por isso, importante que se d a 1

devida ateno ao estudo e aplicao do tema, sobretudo para com os alunos do Ensino Mdio. Diante disso, o problema da investigao realizada foi identificar a presena de tpicos a respeito da Educao Financeira nos contedos curriculares destas sries e o objetivo principal consistiu em estudar o contexto dos estudantes do Ensino Mdio no Colgio Estadual Adaucto da Silva Rocha do municpio de Luiziana/PR com relao ao tema Educao Financeira, visando identificar nos contedos curriculares a presena de assuntos relacionados a este tema. De forma especfica, o objetivo central desdobrou-se em (a) Investigar junto aos professores do colgio pesquisado o nvel de conhecimento que possuem em relao ao tema Educao Financeira, e captar a percepo que tm sobre a importncia do tema para o currculo escolar; (b) Investigar junto ao projeto poltico-pedaggico a presena de contedos relacionados Educao Financeira; e (c) Investigar junto aos alunos o nvel de conhecimento que possuem em relao ao tema e captar a percepo que tm sobre se h ou no relevncia do tema ser tratado na escola. A realidade que observamos hoje no Brasil uma grande facilidade na obteno de crdito. Uma boa parte da populao adquire emprstimos ou financiamentos como forma de realizar sonhos como o de ter um carro e a casa prpria, e at mesmo para saldar outras dvidas, e como conseqncia, por muitas vezes, acabam se defrontando com dificuldades financeiras. Diante disto, percebe-se que h uma grande deficincia no planejamento financeiro das famlias brasileiras. Essa deficincia no mbito familiar acarreta uma m formao financeira nos indivduos jovens, que refletem o mesmo comportamento dos pais. J que os alunos se deparam com a necessidade de Educao Financeira, a escola, nessa acepo, deveria promover a eles, condies necessrias administrao adequada de suas finanas, havendo uma interao com a realidade, para que estes possam driblar os desafios do consumo. A realizao da pesquisa justifica-se no sentido de conhecer a realidade dos jovens estudantes do Ensino Mdio em relao aos conhecimentos que possuem ou que tm acesso sobre o tema educao financeira. O conhecimento da educao financeira faz-se necessrio para que haja o sucesso e crescimento pessoal futuro do indivduo e, conseqentemente, isto afetar a sociedade positivamente. Como o dinheiro um recurso escasso, deve-se us-lo da melhor maneira, dessa forma ele ir proporcionar benefcios, caso contrrio, seu mau uso, poder acarretar 2

muitos transtornos, pois segundo BRAUNSTEIN e WELCH (2002 apud LUCCI et al., 2006, p. 04) a administrao ineficiente do dinheiro deixa os consumidores vulnerveis a crises financeiras mais graves. Outro fator que justifica a realizao da pesquisa poder instigar parte do pblico investigado (professores) a refletir sobre o assunto, analisando se esto aplicando atividades relativas Educao Financeira com os seus alunos. Pressupe-se que se os professores possurem um adequado conhecimento sobre educao financeira,

conseqentemente podero contribuir para que tal tema seja trabalhado de uma forma melhor com os estudantes. Portanto, o estudo da Educao Financeira se faz necessrio. interessante que esse tema seja abordado com os jovens estudantes do Ensino Mdio, pois principalmente nessa fase da vida que se comea a administrar o dinheiro, e por mais que muitos jovens no trabalhem, mesmo assim, eles consomem produtos e servios. Assim a educao financeira pode proporcionar condies de intensificar o consumo consciente. atravs da educao financeira que os indivduos podem aperfeioar a compreenso sobre os aspectos do mundo financeiro, de forma que, conhecendo seus conceitos e riscos, consegue-se adquirir as condies necessrias para a tomada de decises mais acertadas, na conduo das finanas, melhorando o seu bem estar financeiro.

2 REVISO DE LITERATURA

Pode-se dizer que a educao a base para a formao do ser humano. Educar substantivamente formar. (FREIRE, 2009, p. 33). De acordo com a Constituio Federal Brasileira de 1988, a educao, direito de todos e dever do Estado e da famlia, ser promovida e incentivada com a colaborao da sociedade, visando ao pleno

desenvolvimento da pessoa, seu preparo para o exerccio da cidadania e sua qualificao para o trabalho. Assim sendo, entende-se que a ao do Estado e da famlia, juntamente com o auxlio da sociedade so fundamentais para o desenvolvimento dos indivduos. De acordo com a OCDE (Organizao de Cooperao e Desenvolvimento Econmico), (apud KERN, 2009, p. 21) a Educao Financeira pode ser definida como:

O processo em que os indivduos melhoram a sua compreenso sobre os produtos financeiros, seus conceitos e riscos, de maneira que, com informao e recomendao claras, possam desenvolver as habilidades e a confiana necessrias para tomarem decises fundamentadas e com segurana, melhorando o seu bem-estar financeiro (OCDE, 2005).

Pode-se entender o processo de Educao Financeira como o momento em que os indivduos comeam a ter mais autonomia para que tomem as decises mais acertadas sobre o consumo, passando a ser mais cautelosos na hora de comprar, investir, fazer emprstimos e outros tipos de negociaes que envolvam suas finanas.
(...) a Educao Financeira pode ser entendida como um processo de transmisso de conhecimento que permite o aprimoramento da capacidade financeira dos indivduos, de modo que estes possam tomar decises fundamentadas e seguras, tornando-se mais integrados sociedade com uma postura pr-ativa na busca de seu bem estar. (SAITO, 2007, p.20-21).

A qualidade de vida uma constante preocupao das pessoas, e para isso primordial saber administrar os recursos. A forma correta de se administrar o dinheiro permite atender s necessidades do cotidiano, fazendo com que os indivduos consigam, mais facilmente, realizar sonhos e desejos. E atravs da Educao Financeira que esse processo se aprimora na sociedade. Um dos grandes problemas que a maioria das famlias enfrenta na atualidade so os financiamentos e emprstimos desenfreados, devido grande facilidade de obt-los, e esse um dos principais fatos dessas famlias estarem endividadas. Da a importncia de se estudar educao financeira. Como afirma MUNIZ JNIOR (2010), diante da realidade do sistema previdencirio brasileiro, poupar e investir so aes que merecem uma ateno especial. A educao para essa nova realidade no acompanhou a velocidade dessas transformaes. Pode-se dizer que a maioria das famlias brasileiras no tm habilidades e no se preocupam em educar financeiramente os filhos, porm muito importante que esse assunto seja inserido na vida das crianas desde a infncia. Isso influencia positivamente para desenvolver o consumo consciente dos jovens, tornando-os adultos mais responsveis financeiramente. Esse tema sendo tratado desde a infncia na escola faz com que, tambm, os alunos transmitam o conhecimento adquirido na sala de aula para seus lares, influenciando o planejamento financeiro familiar, fazendo com que se acentue na populao o processo de Educao Financeira. 4

A aplicao do tema Educao Financeira na escola no deve ser pensada somente na disciplina de matemtica, mas sim de forma interdisciplinar. Desta forma, trabalhar com Educao Financeira atravs de uma prtica interdisciplinar seria uma alternativa, uma vez que o assunto necessita de um olhar com ateno de mais de uma disciplina e no s o olhar matemtico. (KERN, 2009, p. 31).
E a Educao Financeira vem ser um elo de ligao entre vrias reas do conhecimento, no sentido de fazer com que trabalhem juntas e formem na epistemologia do aluno conceitos capazes de instrumentaliz-lo para a construo de sua autonomia. (STEPHANI, 2005, p. 29)

Infelizmente nas escolas de nosso pas, especialmente na rede pblica de ensino, h uma grande defasagem no ensino da Educao Financeira, porm de grande relevncia que esse tema seja amplamente discutido na escola, desde as sries iniciais, e pode-se dizer de uma forma mais aplicada ao Ensino Mdio, visto que esses alunos j esto saindo para o mercado de trabalho, e muitos deles j trabalham e precisam aprender a administrar melhor o que ganham, seja seu salrio, ou at mesmo a mesada que recebem dos pais. KERN evidencia bem essa questo da falta de ensino da Educao Financeira nas escolas quando afirma que:
Nos currculos, temos uma infinidade de contedos que precisamos ensinar aos nossos jovens, mas poucas escolas, ou quase nenhuma, contemplam em seu plano de estudos temas sobre Educao Financeira. A escola precisa trabalhar com temas que auxiliem o futuro cidado a conhecer e gerenciar suas necessidades cotidianas. (2009, p.12).

Nesse sentido importante que contedos, ou at mesmo disciplinas no que tange ao tema Educao Financeira, sejam includos no ensino dos alunos, principalmente aos adolescentes, que tendem a ser mais vulnerveis s imposies do mercado. NEGRI afirma que: Os adolescentes so alvos fceis para as armadilhas impostas pelo mercado capitalista (2010, p. 14). Diante disso, observa-se como o tema Educao Financeira abrange diversos aspectos cotidianos, sendo essencial o seu conhecimento na vida dos indivduos, com nfase para os estudantes, que, como na grande maioria das vezes, no tm nenhum tipo de preparao em casa, cabe escola proporcionar algum nvel de formao sobre o assunto.

3 PROCEDIMENTOS METODOLGICOS E RESULTADOS

3.1 PROCEDIMENTOS METODOLGICOS

A presente pesquisa foi realizada no Colgio Estadual Adaucto da Silva Rocha, localizado no municpio de Luiziana/PR. O colgio oferece Ensino Fundamental e Mdio. A pesquisa teve como objetivo principal estudar o contexto dos estudantes do Ensino Mdio com relao ao tema Educao Financeira. Para isso foi feita uma anlise do Projeto Poltico Pedaggico, visando identificar nos contedos curriculares a presena de assuntos relacionados a este tema. E, alm disso, foram aplicados questionrios online, direcionados aos alunos e aos professores do Ensino Mdio, por meio de amostragem, atravs do site: http://sites.google.com/site/gepecontpesquisas/. A metodologia utilizada neste trabalho fundamenta-se na pesquisa de natureza aplicada, pois buscar desenvolver, posteriormente, investigaes e intervenes educacionais futuras mais especficas. Segundo SILVA & MENEZES, a pesquisa aplicada, objetiva gerar conhecimentos para aplicao prtica dirigidos soluo de problemas especficos. Envolve verdades e interesses locais. (2001, p. 20). Do ponto de vista de seus objetivos, caracterizada como exploratria, dado que ...busca possibilitar a familiarizao do pesquisador com o ambiente, fato ou fenmeno pesquisado para, principalmente, estruturar pesquisa futura mais precisa. (OLIVEIRA, 2003, p. 65). De acordo com suas caractersticas empricas, tambm caracterizada como sendo de orientao qualitativo-quantitativo devido ao fato de poder abranger uma maior amplitude e compreenso do objeto de estudo, pois ser feita tanto uma pesquisa documental, como de levantamento de dados estatsticos. No aspecto quantitativo, os dados coletados receberam tratamento estatstico por meio de software (Excel). J na dimenso qualitativa, foram analisados os contedos dos documentos averiguados. Foi aplicado um questionrio especfico para alunos e, outro, para professores, sendo que havia 316 alunos matriculados no Ensino Mdio, porm foram coletadas 198 respostas, (cerca de 63% dos respondentes). Dos 38 professores que lecionavam para o 6

Ensino Mdio, 15 responderam ao questionrio (cerca de 40% dos respondentes). Tanto para um como para o outro, somente foram obtidas repostas dos que estavam presentes no dia da aplicao dos questionrios.

3.2 RESULTADOS

Entre os professores pesquisados, 80% so do sexo feminino e o restante do sexo masculino. E todos responderam que j ouviram falar em educao financeira. Em se tratando do conhecimento que possuem a respeito do assunto, a grande maioria (86%) declarou possuir algum conhecimento, como mostra o grfico abaixo:

Grfico 01 - Fonte: elaborado pelos autores a partir dos dados coletados.

Com isso podemos observar que apesar de a maioria possuir algum tipo de noo a respeito da Educao Financeira, apenas um afirmou possuir conhecimentos suficientes, representando 7% dos professores que responderam ao questionrio.

Grfico 02 - Fonte: elaborado pelos autores a partir dos dados coletados.

Quanto discusso do tema Educao Financeira na escola, todos os professores julgam que este ambiente adequado para tratar do assunto. E quando se trata da importncia da escola tratar esse tema com os alunos, dos quinze professores pesquisados, apenas um no tem opinio formada, de acordo com o grfico acima. Isso mostra que, para os professores pesquisados, a escola julgada como um ambiente prprio para aplicar controles pessoais sobre as finanas, sendo considerado importante que a escola trate desse assunto junto aos alunos. Olhando a escola como uma instituio social que tem como papel formar cidados, para 54% dos professores, a melhor maneira de contribuir com o ensino da Educao financeira atravs da oferta do tema em alguma disciplina j existente no Ensino Mdio, como observado no grfico abaixo:

Grfico 03 - Fonte: elaborado pelos autores a partir dos dados coletados.

J para 33%, a melhor maneira seria trazer escola pessoas especialistas para falar sobre o assunto, e apenas para 13% seria melhor oferecer disciplinas especficas sobre o assunto. Quando perguntado aos professores, se eles j haviam trabalhado em sala de aula, com seus alunos, algum contedo relacionado Educao Financeira, 60% afirmaram ter trabalhado de forma indireta, 20% disseram j ter trabalhado diretamente, e os outros 20% nunca abordaram o assunto em sala de aula, como aponta o grfico a seguir:

Grfico 04 - Fonte: elaborado pelos autores a partir dos dados coletados.

Pode-se verificar que os contedos relacionados a esta temtica esto sendo muito poucos abordados nos mbitos das disciplinas escolares no ensino mdio desta escola, pois, como j foi dito, apenas 20% dos professores j trabalharam o assunto diretamente em sala de aula. Entre os alunos pesquisados, 84 cursavam o 1 ano do Ensino Mdio, 59 o 2 ano, e 55 o 3 ano, totalizando 198 alunos. Desses alunos, 53% so do sexo feminino e 47% do sexo masculino. A maioria desses alunos (56%) possui entre 15 e 16 anos. E de um total de 198, apenas 47 possuem trabalho com remunerao (24%). Cerca de 51% dos alunos afirmaram j ter ouvido falar em Educao Financeira, 19% afirmaram que no, e o restante disse que no se lembra. Somando os dois ltimos grupos chegamos a 49%, o que preocupante, pois quase metade nunca ouviu falar do assunto ou no se lembra.

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Grfico 05 - Fonte: elaborado pelos autores a partir dos dados coletados. Como podemos observar no grfico 05, em se tratando do conhecimento que possuem a respeito do assunto, a maioria (44%) declarou possuir algum conhecimento, 31% no possui conhecimentos, sendo que apenas 4% afirmaram possuir conhecimentos suficientes, e 21% no souberam avaliar. Entre os que possuem conhecimento, somente 19% tiveram maior contato atravs da escola, inseridos nas disciplinas ou por meio de palestras e cursos. Diante desses dados percebemos que esse tema pouco abordado nessa escola. Sobre a importncia atribuda pelos alunos em ter conhecimento sobre Educao Financeira, 111 consideram importante (55%), 73 no tem opinio formada, 13 consideram indiferente, e apenas 1% no considera importante, como se verifica no grfico abaixo.

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Grfico 06 - Fonte: elaborado pelos autores a partir dos dados coletados.

Quanto discusso do tema Educao Financeira na escola, a maioria dos alunos (70%) julgam que este ambiente adequado para tratar do assunto, como mostra o grfico 07. E analisando tambm a mesma questo para os professores, pode-se dizer que, nessa escola, o estudo sobre essa temtica seria de fcil implementao.

Grfico 07 - Fonte: elaborado pelos autores a partir dos dados coletados.

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Quando foi perguntado sobre a importncia da escola tratar do tema Educao Financeira, a maioria dos alunos considera importante. Para 37% dos alunos, como aponta o grfico 08, a melhor maneira de contribuir com o ensino da Educao financeira seria trazer escola especialistas para falar sobre o assunto. Apenas 7% no consideram que a escola deva discutir o tema Educao Financeira.

Grfico 08 - Fonte: elaborado pelos autores a partir dos dados coletados.

Analisando o Projeto Poltico Pedaggico do Colgio Estadual Adaucto da Silva Rocha do municpio de Luiziana/PR, no foi observado nenhum contedo relacionado diretamente com a Educao Financeira nas disciplinas curriculares do Ensino Mdio, porm foi encontrado de forma indireta, na disciplina de matemtica para o 1 ano e 2 ano do Ensino Mdio, o contedo bsico de matemtica financeira, como mostra a tabela abaixo:

Contedos Contedos estruturantes Contedos bsicos Avaliao Compreender a matemtica financeira Tratamento da informao Matemtica financeira aplicada aos diversos ramos da atividade humana 13

Fonte: PPP, Colgio Estadual Adaucto da Silva Rocha (2010)

4 CONSIDERAES FINAIS

O principal objetivo desse trabalho foi estudar o contexto dos estudantes do Ensino Mdio no Colgio Estadual Adaucto da Silva Rocha do municpio de Luiziana/PR com relao ao tema Educao Financeira, visando identificar nos contedos curriculares presentes no Projeto Poltico Pedaggico, a presena de assuntos relacionados a este tema. Atravs dessa anlise, observou-se que entre os contedos presentes no Projeto Poltico Pedaggico, muito pouco se encontra sobre Educao Financeira, mesmo que de forma indireta, como o que aparece nos contedos de matemtica financeira. Isso mostra que nesse colgio, os estudantes tm pouco contato com o tema, que pela sua importncia, poderia ser mais explorado, no somente na disciplina de matemtica, mas de forma interdisciplinar, como uma forma de incentivar a responsabilidade financeira de cada aluno. Por meio dos resultados obtidos atravs da aplicao dos questionrios pode-se observar que a grande maioria dos professores desse colgio tem algum conhecimento relacionado Educao Financeira, e considera isso importante, porm, isso no quer dizer que estejam todos preparados para trabalhar de forma adequada esse assunto em sala de aula com seus alunos. A maioria tambm considera que importante que a escola trabalhe esse tema, pois julgam que o ambiente escolar adequado para essa finalidade, inclusive, como mostra o resultado da pesquisa, alguns professores at j trabalharam esse assunto com seus alunos, mesmo que de forma indireta, o que demonstra que estes professores tm interesse em incentivar os alunos, e mais que isso, auxili-los quanto aos desafios de se educar financeiramente. A maior parcela dos alunos pesquisados no possui trabalho com remunerao, e depende financeiramente de seus responsveis legais, o que no quer dizer que eles no devam, desde j, se educar financeiramente, pelo contrrio, quanto mais cedo se tem noo sobre Educao Financeira, maior a chance de o individuo administrar de forma eficiente os prprios recursos.

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Vrios estudantes do Ensino Mdio do colgio j ouviram falar em Educao Financeira, e j tem algum conhecimento sobre o assunto, o que mostra um resultado positivo, sendo que esse conhecimento pode se aprimorar ainda mais atravs da aplicao de alguma atividade relacionada ao assunto com os alunos, que em sua maioria consideram, assim como os professores, que a escola um ambiente adequado para se tratar do tema. J que a grande maioria dos pesquisados considera a escola um local adequado para se trabalhar a Educao Financeira, seria muito interessante que o colgio se empenhasse nesse sentido, a fim de fazer com que os alunos saiam da escola mais preparados para encarar os desafios de ordem financeira, em especial para aqueles que no possuem nenhum tipo de conhecimento do assunto. Ter uma Educao Financeira algo essencial para os jovens, que muitas vezes no tm a chance de adquirir conhecimentos suficientes sobre o tema, j que em casa muitos pais no tm o preparo adequado. Portanto cabe escola proporcionar aos alunos essa oportunidade de entender melhor a aplicabilidade da Educao Financeira no cotidiano, podendo assim melhorar muito o comportamento financeiro desses indivduos. REFERNCIAS BARROS, A. J. S; LEHFELD, N. A. S. Fundamentos de Metodologia Cientfica: um guia para a iniciao cientfica. 2. ed. So Paulo: Makron Books, 2004. BRASIL. Constituio (1988). Constituio da Repblica Federativa do Brasil. So Paulo: 2001. ENEF (Estratgia Nacional de Educao Financeira). Disponvel em: http://www.vidaedinheiro.gov.br. Acesso em: 25 abr 2011. FREIRE, Paulo. Pedagogia da Autonomia. 39. ed. So Paulo: Paz e Terra, 2009. FREIRE, Paulo. Educao e Atualidade Brasileira. 5. ed. So Paulo: Editora Cortez/Instituto Paulo Freire, 2001. FREIRE, Paulo. Pedagogia do Oprimido. 45. ed. So Paulo: Paz e Terra, 2007. HALFELD, Mauro. Investimentos: como cuidar melhor do seu dinheiro. So Paulo: Fundamento Educacional, 2001.

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