La industria del seguro y el atentado del 11/IX/2001 El ataque terrorista del 11 de septiembre de 2001 a las torres gemelas en Nueva

York fue el detonante de una serie de sucesos en el mundo a nivel financiero y por supuesto a nivel de los seguros. La probabilidad de la ocurrencia de un hecho tan trgico no fue valorada lo suficiente, debido a que se consider como una amenaza y no como un riesgo y por lo tanto, cuando sucedi, las consecuencias fueron catastrficas. Se introdujo en el pensamiento del ciudadano comn y corriente, la idea del terrorismo, de la guerra contra el terrorismo y as mismo de prevenir su financiamiento, por lo tanto surge el concepto del sistema SARLAF, entre otras medidas relacionadas. El Sistema para la Administracin del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiacin del Terrorismo- SARLAFT, es el conjunto integrado de elementos referidos como polticas, procedimientos, documentacin, estructura organizacional, rganos de control, infraestructura tecnolgica, divulgacin y capacitacin relacionados con el tema, a travs de los cuales las instituciones vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, responden a las amenazas de ser utilizadas para la prctica de conductas delictivas por tales conceptos, con el objeto de disminuir las posibilidades de perdidas por la exposicin al riesgo de LA/FT. A pesar que diferentes pases, entre ellos Colombia, han sufrido por muchos aos las consecuencias de este flagelo; fue hasta el 11 de septiembre de 2001, que el mundo entero comprendi el impacto y la fuerza del terrorismo, no se puede negar que con este hacho se produjo un cambio en el tratamiento internacional del mismo. Para Colombia, esta forma de violencia no es nueva, durante aos la sociedad colombiana ha vivido y enfrentado las consecuencias de ella. Dadas las consecuencias y la destruccin que ha ocasionado el terrorismo, se han tenido que adoptar medidas no slo para combatir e intentar acabar con l sino para brindar opciones que reparen los daos causados por el mismo. Es precisamente en este campo donde los seguros cobran especial importancia. Con los hechos del 11 de septiembre de 2001, la nocin y comprensin del riesgo de terrorismo cambio sustancialmente. La respuesta del sector asegurador fue inmediata, la cobertura para el riesgo de terrorismo disminuy sustancialmente. Se puede decir como dijo el Doctor Oscar Godoy que las plizas de seguros contra terrorismo estn ms caras en este 2002, y cubren mucho menos de lo que cubran hace un ao.

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Los propietarios desean proteger sus bienes contra el terrorismo, el 11 de septiembre del 2001 a dej entre muchas esta consecuencia negativa y no es como se piensa una decisin de los seguros locales, sino ms bien de disposicin de las reaseguradoras del mundo entero, por el conflicto que vive Colombia. Es decir que esta situacin se ve no solo en nuestro pas si no en el mundo, las prdidas ocasionadas al sector por los atentados de Nueva York y Washington se estiman entre 50.000 millones y 60.000 millones de dlares, suma que equivale a la casi totalidad del Producto Interno Bruto de Colombia en un ao. Para las compaas de este ramo representa cerca del 2.5% de las primas emitidas y 5% de los siniestros que paga el sector durante todo un ao en el mundo entero, lo que explica el temor desatado. Cuando ocurren atentados de este calibre, que afectan contratos de seguros con un monto alto, bien sea individual o colectivamente, con facilidad puede llevar a la quiebra a muchas compaas, si estas no cuentan con la proteccin necesaria, comenta el directivo gremial. Por otra parte en Estados Unidos, el nmero de ventas de contratos de seguro de vida aument en un 10% respecto al ao anterior, la escasez, e incluso la casi desaparicin, de las capacidades de reaseguro y retrocesin de las coberturas en caso de acontecimiento catastrfico han conducido a un aumento muy fuerte de su precio. El terrorismo, segn Fadul, acab con las teoras tradicionales de la industria del seguro, segn las cuales poda establecerse un porcentaje promedio de siniestros al ao y calcular su costo con relativa certeza, lo que permita fijar los derroteros de las compaas en materia de tarifas, ingresos y gastos. Despus de las Torres Gemelas el esquema se vino abajo. Los sucesos del 11 de septiembre, que desataron el nerviosismo, la sensibilidad y la inquietud de las grandes reaseguradoras internacionales frente a este tema, por lo que se han elevado el valor de los seguros . Actualmente, el mundo se est enfrentando a una constante amenaza terrorista; determinar cuando y donde ocurrir el prximo acto terrorista es muy difcil de hacer; pero si algo se aprendi sobre lo sucedido el 11 de septiembre de 2001, es que nadie est exento de ser blanco de este tipo de violencia. El clculo de las probabilidades y el seguro, se vieron truncados luego de este suceso debido a que la probabilidad relacionada con un evento es un nmero comprendido entre 0 y 1, y representa el riesgo o la posibilidad de que ocurra ese evento. Una probabilidad de (P = 0) significa que el evento es imposible; si P = 0.50, es tan probable que el evento ocurra como que no ocurra; si P = 1, es seguro que suceda. El valor de P no puede ser negativo ni mayor que uno. Se puede considerar que la probabilidad es la frecuencia relativa de "xitos" o aciertos en un proceso aleatorio en que se ha repetido un gran nmero de pruebas o ensayos. La frecuencia relativa es el nmero de "xitos" dividido entre el nmero de pruebas efectuadas.

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Una de las fuentes es la frecuencia relativa de eventos pasados. Las probabilidades pueden estimarse a partir de las frecuencias relativas que se observen en un experimento controlado, o mediante muestreo de un universo grande y finito. La probabilidad a priori (previa) se deduce de la experiencia obtenida de la observacin prolongada. Existen cuatro formas para calcualar probabilidades. 1. Probabilidad simple. Probabilidad de que el dato escogido tenga una caracterstica. 2. Probabilidad conjunta. Probabilidad de escoger un dato con dos (o ms) caractersticas especficas. 3. Probabilidad marginal (al margen de la tabla). No es ms que la probabilidad simple, vista con otro enfoque; o sea, mientras que la probabilidad simple es un concepto singular, la probabilidad marginal es esencialmente una suma de probabilidades conjuntas. 4. Probabilidad condicional. La caracterstica especfica del dato es la condicin (condiciona la probabilidad). El clculo de probabilidades se aplica para anticipar la tasa de siniestralidad que tendr un grupo de personas o bienes. La probabilidad se refiere a la posibilidad de que ocurra un hecho determinado. Indica el nmero de veces que es probable que ocurra un hecho dentro de un nmero de sucesos posible. La probabilidad matemtica se representa de la siguiente manera: Nmero de casos posibles / nmero de sucesos totales

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