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no de los aspectos ms importantes de las finanzas en la familia es saber o aprender a controlar nuestros gastos. En este concepto existen dos elementos sinnimos para controlar: Registrar y reconocer, esto a su vez nos lleva a dos implicancias. Una, que debemos anotar nuestros gastos (luego ampliaremos la idea con ejemplos) y dos, que es necesario reconocer que no siempre gastamos inteligentemente y nos dejamos llevar por el mercado, la moda, el marketing u otro incentivo publicitario. Cuando la libertad financiera llega a nuestras vidas, se hace evidente en muchos aspectos de nuestra existencia: hay un alivio real de las preocupaciones y tensiones, que son causa de muchos problemas en el entorno familiar y en nuestra propia salud. Por usted, por su familia y por los suyos, le invito a leer, poner atencin y a tomar en cuenta estas sugerencias. Algunos principios 1.- Dueo y/o administrador Posiblemente esta situacin nos ayude a reflexionar sobre nuestra visin acerca de nuestras posiciones materiales, su actitud personal con respecto a ellas ser muy diferente si usted es dueo o un buen administrador de las mismas. Le cuento una situacin: Roberto, era de profesin administrador y fue contratado como gerente de una cadena de supermercados, mientras que Carlos tambin administrador haba heredado de su pap, el cual la haba heredado de su abuelo, una importante tienda de artculos en su ciudad. Roberto, revisando los resultados de los diferentes supermercados, not que uno de ellos estaba teniendo prdidas por seis meses consecutivos, comunic esta situacin al dueo y este sin titubear le contest a manera de pregunta Qu va hacer? Usted es el administrador, pues vamos a corregir algunas cosas, respondi, a ver si mejora la situacin si no, veremos otra opcin. El dueo asinti con la cabeza y le pidi que mantenga firme el negocio. Por su parte, Carlos quien prcticamente se haba criado en ese lugar (la tienda del abuelo y de su pap) saba de la situacin del negocio la cual no era para nada alentadora, era el tercer ao que te-

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del auto nuevo, el peridico todos los das, el almuerzo fuera de casa da por medio o todos los fines de semana, el cine, el club de amigos (as), los artculos de perfumera y maquillaje, los refrescos u otros por la calle, crditos de consumo, tarjetas de crdito, entre otros gustitos. Si usted quiere tener una salud financiera en su hogar, le sugiero hacer una sola cosa: Controle sus gastos Andrs Panasiuk, en su libro cmo llego a fin de mes dice: El problema no es cunto ganamos sino cunto gastamos. A propsito de las preguntas que le hacan y complementaba diciendo si t eres una de esas personas que dice Qu hago? porque tengo ms mes que sueldo, entonces necesitas reconocer que tienes un problema, as te ser ms fcil aplicar un plan que te permita corregir algunos aspectos, es decir realizar algunos ajustes. 2.- Libertad Financiera: El hecho de no poder controlar los gastos generalmente nos lleva a situaciones de sobregiro, endeudamiento o vivir del fiado (le debemos al carnicero, al lechero, a la seora del almacn, nos van a cortar el agua, la luz, etc.). Pues bien; entonces lo que necesitamos es comenzar a realizar un plan, un presupuesto. En el captulo 18 desarrollar el tema. Sin embargo nos vamos a embarcar primero. Necesitamos aprender a comprar. Realice una lista de todos sus gastos, sin excepcin y no importando el monto antelo todo, bien? Luego le sugiero que realice esta operacin: Ordene sus gastos en orden de importancia, esto es de vital conveniencia porque ltimamente hemos perdido la nocin cabal de lo que es una necesidad, un gusto o un deseo. Necesidad: Son las gastos que hacemos en productos, bienes o servicios, bsicos para la vida como el alimento, la ropa, la salud, el lugar donde vivir, etc. Ubique en primer lugar estos gastos. Gustos: Son aquellas cosas que pueden satisfacer necesidades bsicas pero que no obstante cuestan ms caro. Por ejemplo, usted necesita vestirse pero no necesita una camisa o un pantaln de tal o cual marca reconocida, puede tomar solo taxi en lugar de mi-

nan prdidas. Sin embargo, se aferraba a preservar la tienda a cualquier precio. Pasaron tres meses y las medidas que introdujo Roberto no estaban dando el resultado que l esperaba, no le qued otra opcin que decidir el cierre de este punto y propuso abrir otro supermercado en otra zona. Carlos, sin embargo, estaba enfrentndose a un tremendo problema de iliquidez, pagos

retrasados e incluso sus propios recursos estaban siendo utilizados para intentar salvar el negocio que prcticamente no tena remedio. Qu pas? Pues es muy simple, ambos eran profesionales o llammoslos expertos en sus rubros. No obstante, Roberto asumi su papel de administrador y Carlos el papel de dueo, se olvid o no quera reconocer que tena que haber tomado una deci-

sin hace mucho tiempo. Muchas veces aferrarnos a cosas, que son solo cosas, que nos quitan el sueo, la alegra y la felicidad del hogar, nos aterra la idea de tener que renunciar a ciertos privilegios o comodidades e insistimos en mantenerlos aunque nos est costando muy caro y no hablo necesariamente de un valor monetario sino intangible. Le cito algunos ejemplos: la televisin por cable, la cuota

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prar alguna cosa con un inters tan alto, si usted suma todos los intereses pagados en compra de artculos a crdito se sorprender. Controle sus gastos Anotar y registrar. Este es un buen mtodo que nos ayuda a descubrir en qu estamos gastando dinero innecesariamente. Consiste en llevar nota de todos los gastos realizados por la familia, pero cuando digo todos es todos, es decir de nada me sirve que anote algunos gastos y otros no. Primero, lo animo a que se pongan de acuerdo en casa, no olviden que todos debemos remar la barca y para el mismo lado, no es lo mismo no remar o hacerlo en sentido contrario; de lo que se trata es de buscar la salud financiera de la familia y en este propsito debemos estar inmersos todos en la familia. Con ese mismo afn, si sus hijos son ya jvenes no menosprecie su sabidura, por el contrario comparta estas motivaciones acerca de la necesidad de superar determinada situacin y de esa manera hacerlos tambin responsables y partcipes de los xitos. Segundo, dos opciones: a) Busque una libreta de anotaciones y da por da anote los gastos que realizan, no olvide nada. b) Puede usar una cajita de zapatos, forrarla y dejarle una abertura encima como una alcanca, all meta papelitos en los que anote el monto del gasto, aqu no es importante la fecha sino el gasto y monto. Tercero, separe los gastos por su objeto, es decir, cul fue el destino de sus gastos, por ejemplo: colegio, servicios, alquileres, transporte taxi y micro, recreo, alimentos, refrescos, sodas, galletas, carne de res, de pollo o chancho, fiambres, enlatados, fideos, arroz, peridico, etc, Cuarto, sume los gastos por separado y antelo en orden de prioridades, es decir lo que es realmente necesario e importante, seguido de lo menos importante o no tan necesario y finalmente lo que son solo gustos o deseos. Quinto, sorprndase solito. Un amigo, mientras ofrecamos una conferencia, cont a manera de testimonio personal que realizando este ejercicio descubri que l gastaba en refresco, cafecitos y som, de los cuales se declar muy afecto, la misma cantidad de dinero que toda la familia en transporte. Era obvio dnde realizar los ajustes, al cabo de unos meses, no exista ms dficit en el presupuesto familiar. En finanzas decimos que hay que cuidar los centavos por que los millones se cuidan solos. Por: Lic. Roberto M. Del Rio C.

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cro o caminar (con la salvedad de las distancias, claro est). La mayor parte de estos gastos segn las estadsticas son realizados impulsados por las apariencias lo que posiblemente no condice con su situacin econmica. En ningn momento considere que usted no lo merece, de ninguna manera, pero si no nos ajustamos los cinturones uno o dos aos hasta lograr estabilizar la economa de la casa, entonces estaremos muchos ms aos viviendo de una manera desorganizada y con ms fracasos que xitos. Deseos.- Son cosas que nos gustara tener pero que no son necesarias para nuestra subsistencia, por ejemplo hgase las preguntas necesito una computadora o deseo una computadora de ltima generacin?, necesito un auto o deseo un auto moderno?, necesito una casa (un lugar donde vivir) o necesito una casa de $us. 80.000 100.000 (por decir una cifra, entindase con ms comodidades)? Lo que realmente podemos hacer es avanzar paso a paso y no irnos por la inmediatez del momento, estamos en una sociedad instantnea, todo lo queremos ya! o para ayer y eso no siempre es posible, debemos ser responsables y prudentes. Evite las compras impulsivas La Real Academia Espaola lo define como dicho de una persona: Que suele hablar o proceder sin reflexin ni cautela, dejndose llevar por la impresin del momento. Si usted por alguna razn ha experimentado, repetidas veces, que cuando llega a un supermercado o mercado, tienda, bazar, o un comercio cualquiera, de pronto siente el impulso de comprar cosas aun cuando no eran parte de la lista de compras con la que usted fue al mercado entonces est al borde de ser un comprador impulsivo. Hacer compras es una mal receta anti estrs; en la actualidad muchos creen que salir de compras ayuda a liberarse de tensiones, sin embargo otros estudios revelan que la ansiedad por comprar es menor que la frustracin que experimentan las personas con este tipo de problemas por realizar compras verdaderamente vanas, intiles e innecesarias. Esto no significa otra cosa que estar en un estado de descontrol. Una persona que busca un equilibrio racional de su economa, debe saber lo

siguiente: Primero, no todo lo que sale en la televisin es necesario para vivir, los comerciales de tv tienen esa finalidad, nos crean necesidades o nos ponen a soar; segundo, nos dan facilidades y regalos adicionales o por ltimo el crdito justo para su necesidad. Aprenda a comprar inteligentemente Entonces aprendamos primero a hacer un plan de gastos y de las cosas necesarias en casa; aqu algunas sugerencias: primero tengo que saber cunto es mi ingreso, en caso de tratarse de trabajadores no asalariados, un promedio lo ms real posible. Segundo, tenemos que realizar una lista de las cosas que son necesarias y las cantidades requeridas por mes y/o semana, esto con la finalidad de preguntar en los diferentes centros de compras acerca de los precios, cantidad, calidad, etc. Fuera muy bueno si pudieran realizarse cestas de productos, por ejemplo; los artculos de limpieza, los alimentos: diferenciando entre verduras, frutas, granos, cereales, conservas, etc. de tal forma que permita saber dnde debo comprar tal cosa por grupo de productos y no cosa por cosa. Darme algn tiempo para realizar esta tarea me permitir conocer ms en profundidad los mercados y relacionar las diferentes alternativas. Comprar a crdito no pareciera ser tan malo, claro est, eso depende cmo analizamos las cosas; por ejemplo un amigo se compr una mqui-

na lavarropa. El artefacto costaba al contado $us 450, sin embargo, exista la opcin de comprarlo a crdito en 10 cuotas de $us 63, visto de esa manera es ms accesible. El resultado es que la mquina termin costando $us 630 ($us 180 ms). Qu pudo haber comprado con ese dinero? Sin duda que muchas cosas; por qu compr al crdito? Sencillamente porque quera esa mquina ahora, y no de aqu a diez meses ms barata. Las tarjetas de crdito son un arma de doble filo, especialmente si usted es un comprador impulsivo no tardar mucho tiempo en estar al lmite de su tarjeta con una tasa de inters que generalmente est por encima del 24% y hasta el 36%, de ninguna manera le aconsejara una tarjeta, en todos los casos es mejor tener una disciplina del gasto y del ahorro. No es muy inteligente com-

Preguntas de autoevaluacin
1.- Por qu es importante controlar los gastos? 2. Cmo podemos controlarlos? 3. Qu hbitos debemos desarrollar para manejar una mejor economa personal? 4. Qu cosas o aspectos de nuestra conducta debemos evitar para lograr una libertad financiera? 5. Qu puede pasar con nuestras finanzas si no seguimos los consejos de los expertos?