UNIVERSIDADE FEDERAL DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO CENTRO DE CINCIAS EXATAS E TECNOLOGIA

Relatrios Tcnicos do Departamento de Informtica Aplicada da UNIRIO n 0008/2010

o

Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito

Thassa Diirr Alexandre Souza Leonardo Azevedo Flvia Santoro

Departamento de Informtica Aplicada

UNIVERSIDADE FEDERAL DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO Av. Pasteur, 458, Urca - CEP 22290-240 RIO DE JANEIRO BRASIL

Projeto de Pesquisa

Grupo de Pesquisa Participante

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Relatrios Tcnicos do DIA/UNIRIO, No. 0008/2010

Editor: Prof. Sean W. M. Siqueira Setembro, 2010

Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito*

Thassa Diirr, Alexandre Souza, Leonardo Azevedo, Flvia Santoro Ncleo de Pesquisa e Prtica em Tecnologia (NP2Tec) Departamento de Informtica Aplicada (DIA) Universidade Federal do Estado do Rio de Janeiro (UNIRIO) {thaissa.medeiros, alexandre.souza, azevedo, flavia.santoro}@uniriotec.br

Abstract. Works which present proposals in process modeling, in general, require a business case, modeled as process, to perform experimental evaluation. This modeling should contain all the artifacts that represents business, such as process flows, activities and its details, business rules, business requirements, input and output information etc. The search for a domain and the design of its models is an important and necessary task. Therefore, this work presents the business process model "Analyze credit request" in the EPC notation, a BPMN-like notation, which can be used in proposals in the area of process modeling. Keywords: Business Process Models, EPC notation, Analyze Credit Order. Resumo. Trabalhos que apresentam propostas em modelagem de processos, em geral, necessitam de um caso de negcio, modelado como processo, para realizar testes experimentais. Esta modelagem deve conter todos os artefatos que descrevem o negcio (fluxos de processo, atividades e seus detalhamentos, regras de negcio, requisitos de negcio, informaes de entrada e sada etc.). A busca por um mini-mundo e a elaborao do seu modelo uma tarefa importante e necessria. Logo, este relatrio apresenta o modelo de processo de negcio Analisar pedido de crdito em notao EPC, uma notao estilo BPMN, que pode ser usado em propostas na rea de modelagem de processos. Palavras-chave: Gesto de Processos de Negcio, Notao EPC, Analisar Pedido de Crdito.

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Sumrio 1 2 3 4 5 Introduo Notao utilizada Modelo de processo Analisar pedido de crdito Concluses Referncias bibliogrficas 1 1 7 33 33

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Figuras
Figura 1 - Exemplo de diagrama VAC .............................................................................................. 2 Figura 2 - Exemplo de diagrama EPC ............................................................................................... 3 Figura 3 - Exemplo de diagrama FAD .............................................................................................. 4 Figura 4 - Diagrama EPC do processo "Analisar pedido de crdito" ............................................. 8 Figura 5 - Atividade "Verificar cadastro do cliente" ........................................................................ 9 Figura 6 - Atividade "Atualizar cadastro do cliente" ..................................................................... 10 Figura 7 - Atividade "Cadastrar cliente" ......................................................................................... 11 Figura 8 - Atividade "Verificar limite de crdito do cliente"......................................................... 12 Figura 9 - Atividade "Cancelar proposta de crdito" .................................................................... 13 Figura 10 - Atividade "Comunicar proposta no aprovada" ........................................................ 13 Figura 11 - Atividade "Comprometer limite de crdito" ............................................................... 14 Figura 12 - Atividade "Calcular taxas do contrato" ....................................................................... 16 Figura 13 - Atividade "Determinar taxa de juros a ser cobrada do cliente" ................................ 17 Figura 14 - Atividade "Gerar proposta de contrato"...................................................................... 18 Figura 15 - Atividade "Analisar contrato" ...................................................................................... 20 Figura 16 - Atividade "Verificar condies de contrato com o cliente" ........................................ 21 Figura 17 - Atividade "Aprovar contrato" ...................................................................................... 22 Figura 18 - Atividade "Cancelar contrato" ...................................................................................... 23 Figura 19 - Atividade "Cancelar contrato de risco" ....................................................................... 24 Figura 20 - Atividade "Comunicar no aprovao de contrato de risco" .................................... 25 Figura 21 - Atividade "Alterar proposta de credito" ..................................................................... 26

Tabelas
Tabela 1 Notao dos elementos utilizados na modelagem de processos .................................. 6 Tabela 2 Regras de negcio da atividade "Verificar cadastro do cliente" ................................... 9 Tabela 3 - Requisitos de negcio da atividade "Verificar cadastro do cliente ............................. 9 Tabela 4 - Requisito de negcio da atividade "Atualizar cadastro do cliente" ............................ 10 Tabela 5 - Requisito de negcio da atividade "Cadastrar cliente" ................................................ 11 Tabela 6 - Regras de negcio da atividade "Verificar limite de crdito do cliente" .................... 12 Tabela 7- Requisito de negcio da atividade "Verificar limite de crdito do cliente" ................. 12 Tabela 8 - Requisito de negcio da atividade "Cancelar proposta de crdito" ............................ 13 Tabela 9 - Regras de negcio da atividade "Comunicar proposta no aprovada" ...................... 14 Tabela 10 - Requisito de negcio da atividade "Comunicar proposta no aprovada" ................ 14 Tabela 11 - Regra de negcio da atividade "Comprometer limite de crdito" ............................ 15 Tabela 12 - Requisito de negcio da atividade "Comprometer limite de crdito" ...................... 15 Tabela 13 - Regras de negcio da atividade "Calcular taxas do contrato" ................................... 16 Tabela 14 - Requisito de negcio "Calcular taxas do contrato" ..................................................... 16 Tabela 15 - Regras de negcio da atividade "Determinar taxa de juros a ser cobrada do cliente"17 Tabela 16 - Requisito de negcio da atividade "Determinar taxa de juros a ser cobrada do cliente" ............................................................................................................................................................ 18 Tabela 17 - Requisito de negcio da atividade "Gerar proposta de contrato" ............................. 19 Tabela 18 - Regras de negcio da atividade "Analisar contrato" .................................................. 20 Tabela 19 - Requisitos de contrato da atividade Analisar contrato .......................................... 20 Tabela 20 - Requisito de negcio da atividade "Verificar condies de contrato com o cliente" 21 Tabela 21 - Requisito de negcio da atividade "Aprovar contrato" ............................................. 22 Tabela 22 - Requisitos de negcio da atividade "Cancelar contrato" ........................................... 23 Tabela 23 - Requisitos de negcio "Cancelar contrato de risco" ................................................... 24 Tabela 24 - Regra de negcio da atividade "Comunicar no aprovao de contrato de risco" .. 25 Tabela 25 - Regra de negcio da atividade "Alterar proposta de risco"....................................... 26 Tabela 26 - Requisito de negcio da atividade "Cancelar contrato de risco" ............................... 26 Tabela 27 - Regras de negcio do processo "Analisar pedido de crdito" ................................... 26 Tabela 28 - Bases de dados do processo "Analisar pedido de crdito" ........................................ 28 Tabela 29 - Informaes do processo "Analisar pedido de crdito" ............................................. 28 Tabela 30 - Requisitos de negcio do processo "Analisar pedido de crdito" ............................. 31

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1 Introduo
Um processo de negcio consiste em atividades coordenadas a fim de atingir um determinado objetivo. Portanto, atravs da execuo de processos de negcio que as organizaes realizam seus propsitos [Weske, 2007; Thom et al., 2007]. Os modelos de processos de negcio representam visualmente os aspectos de um processo de negcio, como fluxo de atividades, papis executores, regras de negcio, portadores de informao, informaes de entrada e de sada, e diversas outras informaes relevantes ao processo. Em testes experimentais de propostas na rea de modelagem de processos de negcio, usualmente, um modelo de processos de um mini-mundo conhecido utilizado. Dessa forma, os trabalhos precisam apresentar uma descrio do mini-mundo e o modelo de processos do mesmo, incluindo fluxos de processo, atividades e seus detalhamentos, regras de negcio, requisitos de negcio, informaes de entrada e sada etc. O objetivo deste documento apresentar o modelo de processos "Analisar pedido de crdito", o qual pode ser utilizado como insumo para avaliao de propostas em modelagem de processos de negcio. Esse relatrio est organizado em 5 captulos, sendo o captulo 1 a presente introduo. O captulo 2 apresenta a notao utilizada para a modelagem do processo de negcio. O captulo 3 apresenta o modelo de processo Analisar pedido de crdito. O captulo 4 apresenta nossas concluses e o captulo 5 apresenta as referncias bibliogrficas utilizadas para elaborao da nossa proposta.

2 Notao utilizada
Esta seo apresenta a notao utilizada no modelo de processo de negcio Analisar pedido de crdito. A modelagem foi realizada na ferramenta ARIS1 e a notao utilizada EPC, apresentada em [Keller e Teufel, 1998; Scheer, 2000], a qual descrita a seguir.

2.1

VAC Value-Added Chain

O diagrama VAC especifica as funes em uma organizao as quais influenciam diretamente o real valor agregado da organizao. Estas funes podem ser ligadas a outras, de forma a sequenci-las e, ento, formar a cadeia de valor agregado [ARIS, 2006]. O diagrama VAC descreve os processos de negcio do ponto de vista mais abstrato. Cada processo contido no modelo possui um ou mais objetivos que agregam valores que garantem a existncia do prprio negcio. Um modelo VAC pode ser detalhado em outros macro-processos. A cadeia de valor do nvel mais alto representa o processo de negcio da organizao. A Figura 1 apresenta um exemplo de diagrama VAC. Este modelo possui o macroprocesso Gerir solicitao de processamento geofsico composto por outros
1

http://www.ids-scheer.com/en/ARIS_ARIS_Platform/3730.html

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 1

trs macroprocessos. A execuo coordenada destes trs macroprocessos permitir a gerncia de solicitaes de processamento geofsico.
Gerir solicitao de processamento geofsico

Analisar solicitao de processamento ssmico

Realizar processamento ssmico

Avaliar processamento ssmico

Figura 1 - Exemplo de diagrama VAC

2.2

EPC Event-driven Process Chain

O EPC o modelo central na modelagem de processos. Ele concebe uma seqncia de tarefas ou atividades, que representam o processo e agrega valor ao negcio [Davis, 2002]. O fluxo detalhado em um modelo EPC engloba algumas informaes como papis executores e unidades organizacionais, raias, de acordo com os papis executores, interfaces para outros processos, eventos que marcam o incio e fim do processo, eventos intermedirios que descrevem circunstncias importantes para o processo, operadores lgicos, e as atividades propriamente ditas e sua seqncia de execuo. A Figura 2 apresenta um exemplo de diagrama EPC. Este modelo possui atividades executadas pelo intrprete, gerente de processamento, geofsico e pelo sistema Crdito direto. As atividades de responsabilidade de cada papel esto respectivamente em suas raias e o fluxo entre estas atividades apresentado.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 2

Carries out & Supp...

Orga... Organizati...

Carries out & Supports

Carries out & Supports

Gerncia de processam ento ssm ico

Carries out & Supp... Carries out & Su

Gerncia de processam ento ssm ico

Gerncia de interpretao

Intrprete

AIGG

Gerente do processam e...

Geof sico

N ecessidade de processam ento ssm ico identif icada

Solicitar processam ento ssm ico

Inf orm ar nov a solicitao de processam ento ssm ico SYS

R ealizar anlise de solicitao de processam ento ssm ico

Solicitao de processam ento ssm ico reprov ada

Solicitao de processam ento ssm ico aprov ada

Inf orm ar reprov ao da solicitao de processam ento SYS

Inf orm ar aprov ao da solicitao de processam ento SYS

R eprov ao da solicitao inf orm ada

C om plem entar solicitao com inf orm aes tcnicas

Solicitao de processam ento ssm ico com pletada

R ealizar processam ento ssm ico

Figura 2 - Exemplo de diagrama EPC

2.3

FAD Function Allocation Diagram

O FAD um diagrama que possui o detalhamento de uma determinada atividade. Ele o modelo de mais baixo nvel que apresenta uma viso mais detalhada dos recursos disponveis e necessrios, que so relevantes para as atividades [BPM-ADVISOR, 2009].

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 3

No FAD so modeladas informaes de uma determinada atividade como entradas e sadas, papis executores, unidades organizacionais, sistemas que apiam a atividade, regras de negcio, indicadores, equipamentos, termos de glossrio, localidade, riscos etc. A necessidade de se chegar a este nvel de detalhamento depende do escopo do projeto. A Figura 3 apresenta um exemplo de diagrama FAD. Esta atividade executada pelo intrprete, considerando a regra de negcio Solicitao de processamentos ssmicos. A entrada da atividade a informao Necessidade de processamento ssmico e a sada so as informaes Solicitao de processamento ssmico e Expectativa de qualidade de processamento. O sistema AIGG apia a atividade e so necessrios os requisitos de negcio Registrar solicitao de processamento e Registrar expectativa de qualidade.

Figura 3 - Exemplo de diagrama FAD

2.4
Na

Objetos

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 4

Tabela 1 so descritos os objetos utilizados para representao do modelo de processo Analisar pedido de crdito. O principal objetivo da tabela abaixo auxiliar o usurio na leitura dos modelos representados.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 5

Tabela 1 Notao dos elementos utilizados na modelagem de processos

Nome Semntica Sintaxe (Link para outro mo- Este smbolo indica que o objeto tem um modelo associadelo) do a ele. Representa um processo ou uma etapa de uma seqncia que precisa ser executada para que um processo seja realizado. Representa uma atividade executada automaticamente e exclusivamente por um sistema, sem interferncia de uma Atividade automatipessoa. Pessoas, equipamentos, sensores, outros sistemas zada (sistmica) etc, podem interagir com esta atividade apenas como disparadores ou receptores de resultados. Atividade Base de dados Dados / Informao Evento final Evento inicial Evento intermedirio Representa informaes ou dados que esto armazenadas em banco de dados de sistemas de aplicaes. Representa um conjunto de informaes (estruturadas ou no) gerado ou consumido durante a execuo do processo. Representa a circunstncia ou status final do processo. Representa uma circunstncia ou status que propicia o incio do processo. Representa uma circunstncia ou status relevante para o entendimento do processo.

Representa a interface entre processos (existentes em algum VAC), indicando que existe uma comunicao entre Interface de processo eles. Em geral, trata-se de uma indicao de outro processo que complementa o fluxo modelado, mas no objeto principal do modelo em questo. Operador lgico que representa: - quando dividir o fluxo: que apenas um dos caminhos deve ser percorrido, ou seja, apenas um dos eventos desOperador lgico Ou tino deve ocorrer. exclusivo - quando unir o fluxo: que apenas um dos caminhos percorridos inicia a atividade ou processo seguinte, ou seja, apenas um dos eventos origem deve ocorrer Representa o posto de trabalho (papel/funo) que intePosto de trabalho rage com um processo (produzindo ou consumindo informaes). Representa um macroprocesso ou processo inicial de uma seqncia da cadeia de valor. Pode representar tambm Processo inicial um processo superior, a partir do qual existe uma seqncia de processos a ele subordinados (ou outra cadeia de valor). Diretiva destinada a influenciar ou guiar o comportamenRegra de Negcio to do negcio, como suporte poltica de negcio que formulada em resposta a uma oportunidade. Requisito de negcio Sistema de aplicao Requerimentos provenientes do negcio que iro definir ou restringir aspectos dos sistemas de informao. Representa um sistema de informao que apia a execuo ou executa uma ou mais atividades do processo.

Representa uma rea (unidade de negcio, gerncia, coorUnidade organizaciodenao ou departamento) (formal ou informal) da organal nizao, que interage com algum processo.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 6

3 Modelo de processo Analisar pedido de crdito

Esta seo apresenta o modelo de processo Analisar pedido de crdito. Neste processo so analisadas propostas de crdito, as quais podem ser aprovadas ou rejeitadas. Quando uma proposta de crdito recebida, o cadastro do cliente checado e o sistema verifica se o limite de crdito do cliente suficiente para a concesso do crdito proposto. Se o limite for aprovado, ento o sistema calcula as taxas do contrato para gerar uma proposta de contrato. Esta proposta de contrato encaminhada a um analista de crdito que identifica necessidades de ajustes e o nvel do risco inerente ao emprstimo. Se o contrato for aceitvel, o cliente contatado para avaliar o contrato. Uma vez que o contrato aprovado, ele ser ratificado. Se o contrato no for aprovado, ele ser cancelado. A Figura 4 apresenta o diagrama EPC com o fluxo de atividades desse processo.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 7

Carries out & Supports

Carries out & Supports

Carries out & Supports

Carries out & Supports

Organizationa... Organizational el...

Atendimento

Crdito e taxas contratuais

Atendente

Crdito Direto

Analista de crdito

Receber proposta de crdito

Proposta de crdito recebida

Verificar cadastro do cliente SYS

Comunicar proposta no aprovada

Cadastro de cliente no atualizado

Cliente no cadastrado

Cadastro de cliente atualizado

Proposta no aprovada

Atualizar cadastro do cliente SYS

Cadastrar cliente
SYS

Cadastro de cliente atualizado

Cliente cadastrado

Verificar condies de contrato com o cliente

Verificar limite de crdito do cliente SYS

Contrato aprovado pelo cliente

Contrato no aprovado pelo cliente

Limite no aprovado

Limite aprovado

Aprovar contrato

Cancelar contrato

Cancelar proposta de crdito SYS

Comprometer limite de crdito SYS

Analisar contrato

Contrato aprovado

Contrato cancelado

Para cada tipo de taxa

Calcular taxas do contrato

SYS

Efetivar contrato

Determinar taxa de juros a ser cobradaSYS ... Gerar proposta de contrato SYS

Ajuste no necessrio

Contrato de risco identificado

Ajuste necessrio

Cancelar contrato de risco

Alterar proposta de crdito

Comunicar proposta no aprovada

Comunicar no aprovao de contrato de risco

Proposta de crdito alterada

Proposta no aprovada

Figura 4 - Diagrama EPC do processo "Analisar pedido de crdito"

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 8

3.1

Verificar cadastro do cliente

A Figura 5 apresenta o diagrama FAD da atividade Verificar cadastro de cliente. Nesta atividade, o sistema Crdito Direto verifica se o cadastro do cliente est desatualizado baseado nas informaes contidas na proposta de crdito. Caso o cadastro no seja encontrado, porque o cliente novo e deve ser cadastrado. As informaes necessrias so: cadastro do cliente e proposta de crdito. As informaes geradas so: cadastro do cliente e proposta de crdito.
Crdito Direto

Cadastro do cliente Crdito Direto Proposta de crdito Verif icar cadastro do cliente
SYS

Cadastro do cliente

Proposta de crdito

Cadastro de cliente desatualizado

Consultar inf ormaes do cliente Consultar proposta de crdito

Cliente nov o

Identif icao do cliente

Figura 5 - Atividade "Verificar cadastro do cliente"

A Tabela 2 e a Tabela 3 apresentam, respectivamente, as regras de negcio e os requisitos de negcio presentes na atividade.
Tabela 2 Regras de negcio da atividade "Verificar cadastro do cliente"

Regra de Negcio

Descrio

Cadastro de cliente desa- O cadastro do cliente est desatualizado se o telefone, entualizado dereo e renda informados na proposta de crdito forem diferentes das informaes do cliente existentes na base de dados. Cliente novo Um cliente novo se no existir cadastro de cliente com mesmo CPF que o informado na proposta de crdito. Identificao do cliente A comparao entre proposta de crdito e cadastro do cliente deve ser feita pelo CPF.
Tabela 3 - Requisitos de negcio da atividade "Verificar cadastro do cliente

Requisito de Negcio Consultar do cliente

Descrio

informaes O sistema Crdito Direto deve consultar as seguintes informaes do cliente: nome, CPF, identidade, telefone, endereo, renda.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 9

Consultar proposta de O sistema Crdito Direto deve consultar as seguintes incrdito formaes da proposta de crdito: nome do solicitante, CPF, identidade, telefone do solicitante, endereo do solicitante, renda.

3.2

Atualizar cadastro do cliente

A Figura 6 apresenta o diagrama FAD da atividade Atualizar cadastro de cliente. Nesta atividade, o sistema Crdito Direto atualiza o cadastro do cliente utilizando as informaes contidas na proposta de crdito. As informaes necessrias so: cadastro do cliente e proposta de crdito. A informao gerada : cadastro do cliente (atualizado).
Crdito Direto

Cadastro do cliente Atualizar cadastro do cliente Proposta de crdito

SYS

Cadastro do cliente

Crdito Direto

Atualizar inf ormaes do cliente

Figura 6 - Atividade "Atualizar cadastro do cliente"

A Tabela 4 apresenta o requisito de negcio presente na atividade.

Tabela 4 - Requisito de negcio da atividade "Atualizar cadastro do cliente"

Requisito de Negcio Atualizar do cliente

Descrio

informaes O sistema Crdito Direto deve atualizar as seguintes informaes do cliente (de acordo com a regra de negcio Verificao cadastro cliente desatualizado): telefone, endereo, renda.

3.3

Cadastrar cliente

A Figura 7 apresenta o diagrama FAD da atividade Cadastrar de cliente. Nesta atividade, o sistema Crdito Direto cadastra o cliente utilizando as informaes contidas na proposta de crdito. As informaes necessrias so: proposta de crdito. A informao gerada : cadastro do cliente.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 10

Crdito Direto

Proposta de crdito

Cadastrar cliente
SYS

Cadastro do cliente

Crdito Direto

Incluir cliente

Figura 7 - Atividade "Cadastrar cliente"

A Tabela 5 apresenta o requisito de negcio presente na atividade.

Tabela 5 - Requisito de negcio da atividade "Cadastrar cliente"

Requisito de Negcio Incluir cliente

Descrio O sistema Crdito Direto deve criar cadastro do cliente se o cliente for novo (de acordo com a regra de negcio Verificao cliente novo), contendo as seguintes informaes: nome, telefone, endereo, renda, data de cadastro.

3.4

Verificar limite de crdito do cliente

A Figura 8 apresenta o diagrama FAD da atividade Verificar limite de crdito do cliente. Nesta atividade, o sistema Crdito Direto verifica o limite de crdito do cliente. As informaes necessrias so: cadastro do cliente, proposta de crdito e crditos concedidos. A informao gerada : limite de crdito do cliente.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 11

Crdito Direto

Cadastro do cliente Verif icar limite de crdito do cliente Proposta de crdito

SYS

Limite de crdito do cliente

Crdito Direto

Crdito Direto

Crditos concedidos

Limite de crdito

Verif icar limite de crdito do cliente

Aprov ao de crdito

Figura 8 - Atividade "Verificar limite de crdito do cliente"

A Tabela 6 e a Tabela 7 apresentam, respectivamente, as regras de negcio e os requisitos de negcio presentes na atividade.
Tabela 6 - Regras de negcio da atividade "Verificar limite de crdito do cliente"

Regra de Negcio Aprovao de crdito

Descrio Se limite de crdito do cliente maior ou igual ao valor da parcela a ser pago para cada parcela da proposta de crdito, ento o crdito aprovado, seno, o crdito no aprovado. O limite de crdito do cliente igual a 20% da sua renda menos o valor mensal referentes s parcelas ainda em aberto dos crditos anteriormente concedidos ao cliente.

Limite de crdito

Tabela 7- Requisito de negcio da atividade "Verificar limite de crdito do cliente"

Requisito de Negcio

Descrio

Verificar limite de crdi- O sistema crdito direto deve verificar o limite de crdito to do cliente do cliente de acordo com a regra de negcio Aprovao de crdito.

3.5

Cancelar proposta de crdito

A Figura 9 apresenta o diagrama FAD da atividade Cancelar proposta de crdito. Nesta atividade, o sistema Crdito Direto cancela a proposta de crdito. A informao necessria : proposta de crdito. A informao gerada : proposta de crdito (na situao reprovado).

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 12

Crdito Direto

Proposta de crdito

Cancelar proposta de crdito

SYS

Proposta de crdito

Crdito Direto

Cancelar proposta de crdito

Figura 9 - Atividade "Cancelar proposta de crdito"

A Tabela 8 apresenta o requisito de negcio presente na atividade.

Tabela 8 - Requisito de negcio da atividade "Cancelar proposta de crdito"

Requisito de Negcio

Descrio

Cancelar proposta de O sistema Crdito Direto deve cancelar a proposta de crcrdito dito do cliente, alterando o resultado da verificao para "Reprovado".

3.6

Comunicar proposta no aprovada

A Figura 10 apresenta o diagrama FAD da atividade Comunicar proposta no aprovada. Nesta atividade, o Atendente comunica por telefone, a no aprovao do crdito para o cliente. A informao necessria : proposta de crdito. A informao gerada : proposta no aprovada. O sistema Crdito Direto apia a atividade na consulta da proposta de crdito.
Atendente Crdito Direto

Crdito Direto

Proposta de crdito

Comunicar proposta no aprov ada

Proposta no aprov ada Comunicado de proposta no aprov ada

Comunicado de no aprov ao de proposta

Consultar proposta de crdito n...

Limite de crdito

Figura 10 - Atividade "Comunicar proposta no aprovada"

A Tabela 9 e a Tabela 10 apresentam, respectivamente, as regras de negcio e os requisitos de negcio presentes na atividade.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 13

Tabela 9 - Regras de negcio da atividade "Comunicar proposta no aprovada"

Regra de Negcio

Descrio

Comunicado de no a- O Atendente deve informar ao cliente caso a sua proposta provao de proposta de crdito no tenha sido aprovada. Limite de crdito O limite de crdito do cliente igual a 20% da sua renda menos o valor mensal referentes s parcelas ainda em aberto dos crditos anteriormente concedidos ao cliente.

Tabela 10 - Requisito de negcio da atividade "Comunicar proposta no aprovada"

Requisito de Negcio

Descrio

Consultar proposta de O sistema Crdito Direto deve consultar as seguintes incrdito no aprovada formaes da proposta de crdito: cdigo da proposta de crdito, nome do solicitante, CPF, identidade, telefone do solicitante, endereo do solicitante, renda, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, data de cadastro, responsvel pelo cadastro, resultado da verificao.

3.7

Comprometer limite de crdito

A Figura 11 apresenta o diagrama FAD da atividade Comprometer limite de crdito. Nesta atividade, o sistema Crdito Direto compromete o limite de crdito do cliente. As informaes necessrias so: limite de crdito do cliente e proposta de crdito (cdigo da proposta de crdito, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas). As informaes geradas so: crditos concedidos (CPF do cliente, cdigo da proposta de crdito, valor total concedido, nmero de parcelas, situao de crdito (ajustado para comprometido)), limite de crdito do cliente e proposta de crdito (na situao aprovado).
Crdito Direto

Crditos concedidos

Limite de crdito do cliente Comprometer limite de crdito Proposta de crdito

SYS

Limite de crdito do cliente

Crdito Direto

Proposta de crdito

Comprometimento do limite de crdito

Comprometer limite de crdito

Figura 11 - Atividade "Comprometer limite de crdito"

A Tabela 11 e a Tabela 12 apresentam, respectivamente, as regras de negcio e os requisitos de negcio presentes na atividade.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 14

Tabela 11 - Regra de negcio da atividade "Comprometer limite de crdito"

Regra de Negcio Comprometimento limite de crdito

Descrio do No comprometimento do crdito para o cliente, a situao de crdito concedido deve ser igual a comprometido.

Tabela 12 - Requisito de negcio da atividade "Comprometer limite de crdito"

Requisito de Negcio

Descrio

Comprometer limite de O sistema Crdito Direto deve comprometer o limite de crdito crdito do cliente para a proposta de crdito aprovada, contendo: CPF do cliente, cdigo da proposta de crdito, valor total concedido, nmero de parcelas, situao de crdito (comprometido); e alterar o resultado da verificao na proposta de crdito para "Aprovado".

3.8

Calcular taxas do contrato

A Figura 12 apresenta o diagrama FAD da atividade Calcular taxas do contrato. Nesta atividade, o sistema Crdito Direto calcula as taxas do contrato. As informaes necessrias so: crditos concedidos e cadastro do cliente. A informao gerada : taxas do contrato.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 15

Crdito Direto

Crditos concedidos

Para cada tipo de taxa Calcular taxas do contrato Taxas do contrato Crdito Direto

Cadastro do cliente

SYS

Clculo do IOF

Calcular taxas do contrato

Clculo da taxa de impresso

Registrar taxas do contrato

Clculo da taxa de entrega

Clculo da taxa de alterao do contrato

Figura 12 - Atividade "Calcular taxas do contrato"

A Tabela 13 e a Tabela 14 apresentam, respectivamente, as regras de negcio e os requisitos de negcio presentes na atividade.
Tabela 13 - Regras de negcio da atividade "Calcular taxas do contrato"

Regra de Negcio

Descrio

Clculo da taxa de alte- O valor da taxa de alterao do contrato de R$0,33 x o rao do contrato nmero de alteraes feitas. Clculo da taxa de en- A taxa de entrega do contrato calculada da seguinte fortrega ma: km de distncia X R$0,01. Onde km de distncia significa a quantidade de quilmetros que o CEP do destinatrio est de distncia. Clculo da taxa de im- A taxa de impresso de R$3,17 por contrato impresso. presso Clculo do IOF A valor do IOF de 0,0014% do montante que consta no pedido de crdito..

Tabela 14 - Requisito de negcio "Calcular taxas do contrato"

Requisito de Negcio

Descrio

Calcular taxas do con- O sistema Crdito Direto calcula as taxas do contrato de trato acordo com as regras de negcio Clculo da taxa de alterao do contrato, Clculo da taxa de entrega, Clculo

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 16

da taxa de impresso e Clculo do IOF. Registrar taxas do con- O sistema Crdito Direto deve registrar cada taxa do contrato trato calculada contendo: cdigo da proposta de crdito, CPF do cliente, montante de crdito concedido, nome da taxa, frmula da taxa, valor da taxa.

3.9

Determinar taxa de juros a ser cobrada do cliente

A Figura 13 apresenta o diagrama FAD da atividade Determinar taxa de juros a ser cobrada do cliente. Nesta atividade, o sistema Crdito Direto determina a taxa de juros a ser cobrada do cliente. As informaes necessrias so: crditos concedidos (cdigo da proposta de crdito, valor total concedido, nmero de parcelas), taxas de juros e proposta de crdito (cdigo da proposta). A informao gerada : taxa de juros do cliente e crditos concedidos (para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso).
Crditos concedidos Crdito Direto

Taxa de juros do cliente Crdito Direto Taxa de juros Determinar taxa de juros a ser cobrada do cliente
SYS

Crdito Direto Crditos concedidos

Proposta de crdito

Determinao da taxa de juros

Registrar taxa de juros

Valor limite mximo para taxa de juros

Figura 13 - Atividade "Determinar taxa de juros a ser cobrada do cliente"

A Tabela 15 e a Tabela 16 apresentam, respectivamente, as regras de negcio e os requisitos de negcio presentes na atividade.
Tabela 15 - Regras de negcio da atividade "Determinar taxa de juros a ser cobrada do cliente"

Regra de Negcio

Descrio

Determinao da taxa A taxa de juros deve ser determinada de acordo com o vade juros lor total solicitado para financiamento e o nmero de parcelas. Isto feito atravs da comparao do valor total e do nmero de parcelas com limites estabelecidos nas taxas de juros cadastradas.
_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 17

Valor limite mximo O valor limite mximo para a taxa de juros de 12%. para taxa de juros
Tabela 16 - Requisito de negcio da atividade "Determinar taxa de juros a ser cobrada do cliente"

Requisito de Negcio Registrar taxa de juros

Descrio O sistema Crdito Direto deve registrar a taxa de juros (de acordo com a regra de negcio Determinao da taxa de juros) e parcelas dos crditos concedidos, contendo: taxa de juros e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso, valor pago, data em que o pagamento foi realizado.

3.10 Gerar proposta de contrato

A Figura 14 apresenta o diagrama FAD da atividade Gerar proposta de contrato. Nesta atividade, o sistema Crdito Direto gera a proposta de contrato e envia por email para o Analista de Crdito. As informaes necessrias so: taxas do contrato, crditos concedidos (cdigo da proposta de crdito, taxa de juros, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso), cadastro do cliente (CPF do cliente, nome do cliente, endereo do cliente, telefone do cliente), taxa de juros do cliente e proposta de crdito (cdigo da proposta, CPF, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas). A informao gerada : notificao de proposta de contrato e proposta de contrato. A atividade produz como sada o e-mail contendo a notificao de proposta de contrato.
Taxas do contrato Crdito Direto Crditos concedidos Proposta de contrato Cadastro do cliente Gerar proposta de contrato
SYS

Crdito Direto

Notif icao de proposta de contrato Proposta de contrato

Taxa de juros do cliente Gerar proposta de contrato Proposta de crdito

Figura 14 - Atividade "Gerar proposta de contrato"

A Tabela 17 apresenta o requisito de negcio presente na atividade.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 18

Tabela 17 - Requisito de negcio da atividade "Gerar proposta de contrato"

Requisito de Negcio

Descrio

Gerar proposta de con- O sistema Crdito Direto deve gerar a proposta de contratrato to, contendo: cdigo da proposta de crdito, nome do cliente, CPF, endereo do cliente, telefone do cliente, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, taxa de juros, valor das taxas do contrato e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso; e notificar o analista de crdito sobre a gerao do contrato;

3.11 Analisar contrato

A Figura 15 apresenta o diagrama FAD da atividade Analisar contrato. Nesta atividade, o Analista de Crdito analisa a proposta de contrato e o histrico de crditos concedidos para o cliente a fim de verificar se no h risco elevado no contrato. As informaes necessrias so: notificao de proposta de contrato, crditos concedidos, proposta de contrato e limite de crdito do cliente. A informao gerada : proposta de contrato. A atividade recebe como entrada o e-mail com contendo a notificao de proposta de contrato. O sistema Crdito Direto apia a atividade na consulta da proposta de contrato e dos crditos concedidos e no registro da anlise do contrato.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 19

Analista de crdito

Crdito Direto

Notif icao de proposta de contrato Proposta de contrato Crditos concedidos Analisar contrato Proposta de contrato Crdito Direto

Crdito Direto

Proposta de contrato

Registrar anlise de contrato Consultar crditos concedidos Consultar proposta de contrato pa... Consultar limite de crdito do cliente

Limite de crdito do cliente

Identif icao de contrato de risco

Ajuste da proposta de crdito

Figura 15 - Atividade "Analisar contrato"

A Tabela 18 e a Tabela 19 apresentam, respectivamente, as regras de negcio e os requisitos de negcio presentes na atividade.
Tabela 18 - Regras de negcio da atividade "Analisar contrato"

Regra de Negcio

Descrio

Ajuste da proposta de A proposta de crdito deve ser alterada se o analista consicrdito derar que possvel reduzir o risco da proposta de contrato com a reduo do valor financiado. Caso contrrio, o contrato deve ser cancelado. Identificao de contrato Um contrato de risco se o valor mensal a ser pago pelo de risco cliente maior do que 90% do seu limite de crdito e o cliente possui mais de dois financiamentos em andamento com data de concluso maior do que 6 meses.
Tabela 19 - Requisitos de contrato da atividade Analisar contrato

Requisito de Negcio

Descrio

Consultar crditos con- O Analista de Crdito Contratos deve consultar as seguincedidos tes informaes de cada concesso de crdito feita para o cliente anteriormente: CPF do cliente, valor total concedido, nmero de parcelas, taxa de juros, situao de crdito e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso, valor pago, data em que o pagamento foi realizado. Consultar limite de cr- O analista de crdito deve consultar o limite de crdito do dito do cliente cliente.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 20

Consultar proposta de O Analista de Crdito Contratos deve consultar as seguincontrato para anlise tes informaes da proposta de contrato: cdigo da proposta de crdito, nome do cliente, CPF, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, taxa de juros e,para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso. Registrar anlise de con- O Analista de Crdito Contratos deve registrar a anlise de trato contrato, ajustando a proposta de contrato para cancelada ou aprovada.

3.12 Verificar condies de contrato com o cliente

A Figura 16 apresenta o diagrama FAD da atividade Verificar condies de contrato com o cliente. Nesta atividade, o Atendente verifica com o cliente, por telefone, se as condies do contrato atendem ao cliente. O cliente contribui nesta atividade informando ao atendente se as condies o atendem. A informao necessria : proposta de contrato. O sistema Crdito Direto apia a atividade na consulta da proposta de contrato.
Atendente Cliente Crdito Direto

contributes to

Crdito Direto

Proposta de contrato

Verif icar condies de contrato com o cliente

Consultar proposta de contrato

Figura 16 - Atividade "Verificar condies de contrato com o cliente"

A Tabela 20 apresenta o requisito de negcio presente na atividade.

Tabela 20 - Requisito de negcio da atividade "Verificar condies de contrato com o cliente"

Requisito de Negcio

Descrio

Consultar proposta de O Atendente deve consultar as seguintes informaes da contrato proposta de contrato: cdigo da proposta de crdito, nome do cliente, CPF, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, taxa de juros e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 21

3.13 Aprovar contrato

A Figura 17 apresenta o diagrama FAD da atividade Aprovar contrato. Nesta atividade, o Atendente registra a aprovao do contrato pelo cliente. A informao necessria : proposta de contrato. A informao gerada : proposta de contrato (com situao igual a "Aprovado pelo cliente"). O sistema Crdito Direto apia a atividade no acesso a proposta de contrato e no registro dos crditos concedidos e da aprovao da proposta de contrato.
Atendente Crdito Direto

Proposta de contrato

Aprov ar contrato

Proposta de contrato

Crdito Direto

Aprov ar crditos concedidos

Figura 17 - Atividade "Aprovar contrato"

A Tabela 21 apresenta o requisito de negcio presente na atividade.

Tabela 21 - Requisito de negcio da atividade "Aprovar contrato"

Requisito de Negcio

Descrio

Aprovar crditos conce- O Atendente deve aprovar os crditos concedidos, ajusdidos tando a situao da proposta de contrato para Aprovada.

3.14 Cancelar contrato

A Figura 18 apresenta o diagrama FAD da atividade Cancelar contrato. Nesta atividade, o Atendente cancela o contrato que no foi aceito pelo cliente. A informao necessria : crditos concedidos e proposta de contrato. A informao gerada : crditos concedidos (com situao igual a Cancelado) e proposta de contrato (com situao igual a "Cancelada pelo cliente"). O sistema Crdito Direto apia a atividade na consulta e cancelamento dos crditos concedidos.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 22

Atendente

Crdito Direto

Crdito Direto

Crditos concedidos Cancelar contrato Proposta de contrato

Crditos concedidos Crdito Direto Proposta de contrato

Cancelar crditos concedidos Consultar crditos concedidos

Figura 18 - Atividade "Cancelar contrato"

A Tabela 22 apresenta o requisito de negcio presente na atividade.

Tabela 22 - Requisitos de negcio da atividade "Cancelar contrato"

Requisito de Negcio

Descrio

Cancelar crditos con- O Atendente deve cancelar os crditos concedidos para o cedidos cliente, ajustando a situao dos crditos concedidos para Cancelado e a situao da proposta de contrato para Cancelada pelo cliente. Consultar crditos con- O Analista de Crdito Contratos deve consultar as seguincedidos tes informaes de cada concesso de crdito feita para o cliente anteriormente: CPF do cliente, valor total concedido, nmero de parcelas, taxa de juros, situao de crdito e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso, valor pago, data em que o pagamento foi realizado.

3.15 Cancelar contrato de risco

A Figura 19 apresenta o diagrama FAD da atividade Cancelar contrato de risco. Nesta atividade, o Analista de crdito registra o cancelamento dos crditos concedidos. A informao necessria : crditos concedidos, proposta de contrato e no aprovao de contrato de risco. A informao gerada : crditos concedidos (com situao igual a "Cancelado") e proposta de contrato (com situao igual a Cancelado por corresponder a contrato de risco). O sistema Crdito Direto apia a atividade no recebimento do comunicado de no aprovao de contrato de risco, na consulta dos crditos e da proposta de contrato e no registro do cancelamento dos crditos concedidos e da proposta de contrato.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 23

Analista de crdito Crditos concedidos Crdito Direto Proposta de contrato

Crdito Direto

Crditos concedidos Cancelar contrato de risco Proposta de contrato No aprov ao de contrato de risco Crdito Direto

Cancelar contrato de risco Consultar crditos concedidos Consultar proposta de contrato

Figura 19 - Atividade "Cancelar contrato de risco"

A Tabela 23 apresenta o requisito de negcio presente na atividade.

Tabela 23 - Requisitos de negcio "Cancelar contrato de risco"

Requisito de Negcio Cancelar contrato de risco

Descrio O Analista de Crdito Contratos deve cancelar o contrato de risco, alterando sua situao para "Cancelado por corresponder a contrato de risco" e a situao dos crditos concedidos para Cancelado.

Consultar crditos concedi- O Analista de Crdito Contratos deve consultar as sedos guintes informaes de cada concesso de crdito feita para o cliente anteriormente: CPF do cliente, valor total concedido, nmero de parcelas, taxa de juros, situao de crdito e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso, valor pago, data em que o pagamento foi realizado. Consultar proposta de con- O Atendente deve consultar as seguintes informaes trato da proposta de contrato: cdigo da proposta de crdito, nome do cliente, CPF, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, taxa de juros e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso.

3.16 Comunicar no aprovao de contrato de risco

A Figura 20 apresenta o diagrama FAD da atividade Comunicar no aprovao de contrato de risco. Nesta atividade, o Analista de Crdito comunica ao Atendente a no aprovao de contrato considerado de risco.
_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 24

A informao necessria : proposta de contrato. A informao gerada : no aprovao de contrato de risco. O sistema Crdito Direto apia a atividade na consulta da proposta de contrato e no envio do comunicado de no aprovao de contrato de risco.
Analista de crdito Crdito Direto

Proposta de contrato

Comunicar no aprov ao de contrato de risco

No aprov ao de contrato de risco

Comunicado de no aprov ao de contrato de risco

Figura 20 - Atividade "Comunicar no aprovao de contrato de risco"

A Tabela 24 apresenta a regra de negcio presente na atividade.

Tabela 24 - Regra de negcio da atividade "Comunicar no aprovao de contrato de risco"

Regra de Negcio

Descrio

Comunicado de no a- O Analista de crdito deve comunicar ao Atendente caso o provao de contrato de contrato no seja aprovado por ser considerado de risco. risco

3.17 Alterar proposta de crdito

A Figura 21 apresenta o diagrama FAD da atividade Alterar proposta de crdito. Nesta atividade, o Analista de Crdito altera a proposta de crdito. A informao necessria : proposta de crdito. A informao gerada : proposta de crdito. O sistema Crdito Direto apia a atividade na alterao da proposta de crdito.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 25

Analista de crdito

Crdito Direto

Crdito Direto

Proposta de crdito

Alterar proposta de crdito

Proposta de crdito

Crdito Direto

Alterao da proposta de crdito

Consultar crditos de contrato ...

Figura 21 - Atividade "Alterar proposta de credito"

A Tabela 25 e a Tabela 26 apresentam, respectivamente, as regras de negcio e os requisitos de negcio presentes na atividade.
Tabela 25 - Regra de negcio da atividade "Alterar proposta de risco"

Regra de Negcio

Descrio

Alterao da proposta Quando for necessrio reduzir o risco da proposta de crde crdito dito, o valor a ser financiado, o nmero de parcelas e a taxa de juros devem ser alterados.
Tabela 26 - Requisito de negcio da atividade "Cancelar contrato de risco"

Requisito de Negcio

Descrio

Consultar crditos de O Analista de Crdito deve consultar as seguintes inforcontrato de risco maes concesso de crdito para o cliente: cdigo da proposta de crdito, nome do solicitante, CPF, identidade, telefone do solicitante, endereo do solicitante, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, renda, data de cadastro, responsvel pelo cadastro, resultado da verificao de crdito (aprovado ou reprovado).

3.18 Elementos de apoio ao processo

Esta seo apresenta as descries dos elementos de apoio ao processo. 3.18.1 Regras de Negcio A Tabela 27 apresenta as regras de negcio impostas ao processo Analisar pedido de crdito.
Tabela 27 - Regras de negcio do processo "Analisar pedido de crdito"

Regra de Negcio

Descrio

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 26

Ajuste da proposta de A proposta de crdito deve ser alterada se o analista concrdito siderar que possvel reduzir o risco da proposta de contrato com a reduo do valor financiado. Caso contrrio, o contrato deve ser cancelado. Alterao da proposta Quando for necessrio reduzir o risco da proposta de crde crdito dito, o valor a ser financiado, o nmero de parcelas e a taxa de juros devem ser alterados. Aprovao de crdito Se limite de crdito do cliente maior ou igual ao valor da parcela a ser pago para cada parcela da proposta de crdito, ento o crdito aprovado, seno, o crdito no aprovado.

Cadastro de cliente de- O cadastro do cliente est desatualizado se o telefone, ensatualizado dereo e renda informados na proposta de crdito forem diferentes das informaes do cliente existentes na base de dados. Clculo da taxa de alte- O valor da taxa de alterao do contrato de R$0,33 x o rao do contrato nmero de alteraes feitas. Clculo da taxa de en- A taxa de entrega do contrato calculada da seguinte fortrega ma: km de distncia X R$0,01. Onde km de distncia significa a quantidade de quilometros que o CEP do destinatrio est de distncia. Clculo da taxa de im- A taxa de impresso de R$3,17 por contrato impresso. presso Clculo do IOF Cliente novo Comprometimento limite de crdito A valor do IOF de 0,0014% do montante que consta no pedido de crdito.. Um cliente novo se no existir cadastro de cliente com mesmo CPF que o informado na proposta de crdito. do No comprometimento do crdito para o cliente, a situao de crdito concedido deve ser igual a comprometido.

Comunicado de no a- O Analista de crdito deve comunicar ao Atendente caso o provao de contrato de contrato no seja aprovado por ser considerado de risco. risco Comunicado de no a- O Atendente deve informar ao cliente caso a sua proposta provao de proposta de crdito no tenha sido aprovada. Determinao da taxa A taxa de juros deve ser determinada de acordo com o vade juros lor total solicitado para financiamento e o nmero de parcelas. Isto feito atravs da comparao do valor total e do nmero de parcelas com limites estabelecidos nas taxas de juros cadastradas. Identificao de contrato Um contrato de risco se o valor mensal a ser pago pelo de risco cliente maior do que 90% do seu limite de crdito e o cliente possui mais de dois financiamentos em andamento com data de concluso maior do que 6 meses.

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 27

Identificao do cliente Limite de crdito

A comparao entre proposta de crdito e cadastro do cliente deve ser feita pelo CPF. O limite de crdito do cliente igual a 20% da sua renda menos o valor mensal referentes s parcelas ainda em aberto dos crditos anteriormente concedidos ao cliente.

Valor limite mximo O valor limite mximo para a taxa de juros de 12%. para taxa de juros

3.18.2 Bases de Dados A Tabela 28 apresenta as bases de dados do processo Analisar pedido de crdito.
Tabela 28 - Bases de dados do processo "Analisar pedido de crdito"

Base de Dados Crdito Direto 3.18.3 Informaes

Descrio Representa a base de dados do sistema Crdito Direto.

A Tabela 29 apresenta as informaes do processo Analisar pedido de crdito.

Tabela 29 - Informaes do processo "Analisar pedido de crdito"

Informao Cadastro do cliente

Descrio Representa as informaes do cadastro do cliente, contendo: - nome, - CPF, - identidade, - telefone, - endereo, - renda, - data da ltima atualizao, - data de cadastro.

Crditos concedidos

Representa as informaes dos crditos concedidos aos clientes, contendo para cada concesso de crdito: - cdigo da proposta de crdito, - CPF do cliente, - valor total concedido, - nmero de parcelas, - taxa de juros, - situao de crdito (comprometido, cancelado pelo ana-

_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 28

lista de crdito, aprovado pelo analista de crdito, rejeitado pelo cliente, aprovado pelo cliente), - para cada parcela: - data a ser realizado o pagamento, - valor a ser pago, - juros correspondentes multa por atraso, - valor pago, - data em que o pagamento foi realizado. Limite de crdito do cli- Representa o valor de limite de crdito do cliente. ente No aprovao de con- Representa o comunicado de no aprovao do contrato trato de risco de crdito solicitado por conta do nvel de risco envolvido, emitido pelo Analista de crdito ao Atendente. Notificao de proposta Representa a notificao de proposta de contrato emitida de contrato por e-mail pelo sistema Crdito Direto ao Analista de crdito, aps gerar a proposta de contrato. Proposta de contrato Representa a proposta de contrato, contendo: - cdigo da proposta de crdito, - nome do cliente, - CPF, - endereo do cliente, - telefone do cliente, - lista de peas, - valor a ser financiado, - nmero de parcelas, - taxa de juros, - valor das taxas do contrato, - para cada parcela: - data a ser realizado o pagamento, - valor a ser pago, - juros correspondentes multa por atraso, -situao. Proposta de crdito Representa as informaes do solicitante e dos produtos a serem financiados necessrias para solicitao de crdito, contendo: - cdigo da proposta de crdito, - nome do solicitante, - CPF,
_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 29

- identidade, - telefone do solicitante, - endereo do solicitante, - lista de peas, - valor a ser financiado, - nmero de parcelas, - renda, - data de cadastro, - responsvel pelo cadastro, - resultado da verificao de crdito (aprovado ou reprovado). Proposta no aprovada Representa o comunicado de no aprovao de crdito enviado pelo atendente ao cliente, contendo: - cdigo da proposta de crdito, - nome do cliente, - CPF, - endereo do cliente, - telefone do cliente, - lista de peas, - valor a ser financiado, - nmero de parcelas, - taxa de juros, - valor das taxas do contrato, - para cada parcela: - data a ser realizado o pagamento, - valor a ser pago, - juros correspondentes multa por atraso, - situao, - valor de limite de crdito do cliente. Taxa de juros Representa as taxas de juros cadastradas, contendo para cada faixa de valor de financiamento: - valor total mnimo de financiamento, - valor total mximo de financiamento, - nmero de parcelas mnimo, - nmero de parcelas mximo, - taxa de juro.

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Taxa de juros do cliente Taxas do contrato

Representa o valor da taxa de juros que foi determinada para o cliente. Representa o valor calculado das taxas do contrato, contendo: - cdigo da proposta de crdito, - taxa de IOF, - taxa de impresso, - taxa de entrega, - taxa de alterao do contrato.

3.19 Requisitos de Negcio

A Tabela 30 apresenta os requisitos do macro-processo VAC - analisar pedido de crdito.
Tabela 30 - Requisitos de negcio do processo "Analisar pedido de crdito"

Requisito de Negcio

Descrio

Aprovar crditos conce- O Atendente deve aprovar os crditos concedidos, ajusdidos tando a situao da proposta de contrato para Aprovada. Atualizar do cliente informaes O sistema Crdito Direto deve atualizar as seguintes informaes do cliente (de acordo com a regra de negcio Verificao cadastro cliente desatualizado): telefone, endereo, renda.

Calcular taxas do con- O sistema Crdito Direto calcula as taxas do contrato de trato acordo com as regras de negcio Clculo da taxa de alterao do contrato, Clculo da taxa de entrega, Clculo da taxa de impresso e Clculo do IOF. Cancelar risco contrato de O Analista de Crdito Contratos deve cancelar o contrato de risco, alterando sua situao para "Cancelado por corresponder a contrato de risco" e a situao dos crditos concedidos para Cancelado.

Cancelar crditos con- O Atendente deve cancelar os crditos concedidos para o cedidos cliente, ajustando a situao dos crditos concedidos para Cancelado e a situao da proposta de contrato para Cancelada pelo cliente. Cancelar proposta de O sistema Crdito Direto deve cancelar a proposta de crcrdito dito do cliente, alterando o resultado da verificao para "Reprovado". Comprometer limite de O sistema Crdito Direto deve comprometer o limite de crdito crdito do cliente para a proposta de crdito aprovada, contendo: CPF do cliente, cdigo da proposta de crdito, valor total concedido, nmero de parcelas, situao de
_______________________________________________________________________________________________ RelaTe-DIA: Modelo de Processos de Negcio Analisar Pedido de Crdito 31

crdito (comprometido); e alterar o resultado da verificao na proposta de crdito para "Aprovado". Consultar crditos con- O Analista de Crdito Contratos deve consultar as seguincedidos tes informaes de cada concesso de crdito feita para o cliente anteriormente: CPF do cliente, valor total concedido, nmero de parcelas, taxa de juros, situao de crdito e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso, valor pago, data em que o pagamento foi realizado. Consultar crditos de O Analista de Crdito deve consultar as seguintes incontrato de risco formaes concesso de crdito para o cliente: cdigo da proposta de crdito, nome do solicitante, CPF, identidade, telefone do solicitante, endereo do solicitante, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, renda, data de cadastro, responsvel pelo cadastro, resultado da verificao de crdito (aprovado ou reprovado). Consultar do cliente informaes O sistema Crdito Direto deve consultar as seguintes informaes do cliente: nome, CPF, identidade, telefone, endereo, renda.

Consultar limite de cr- O analista de crdito deve consultar o limite de crdito do dito do cliente cliente. Consultar proposta de O Atendente deve consultar as seguintes informaes da contrato proposta de contrato: cdigo da proposta de crdito, nome do cliente, CPF, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, taxa de juros e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso. Consultar proposta de O Analista de Crdito Contratos deve consultar as seguincontrato para anlise tes informaes da proposta de contrato: cdigo da proposta de crdito, nome do cliente, CPF, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, taxa de juros e,para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso. Consultar proposta de O sistema Crdito Direto deve consultar as seguintes incrdito formaes da proposta de crdito: nome do solicitante, CPF, identidade, telefone do solicitante, endereo do solicitante, renda. Consultar proposta de O sistema Crdito Direto deve consultar as seguintes incrdito no aprovada formaes da proposta de crdito: cdigo da proposta de crdito, nome do solicitante, CPF, identidade, telefone do solicitante, endereo do solicitante, renda, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, data de cadastro, responsvel pelo cadastro, resultado da verificao. Gerar proposta de con- O sistema Crdito Direto deve gerar a proposta de contratrato to, contendo: cdigo da proposta de crdito, nome do cliente, CPF, endereo do cliente, telefone do cliente, lista de peas, valor a ser financiado, nmero de parcelas, taxa de
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juros, valor das taxas do contrato e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso; e notificar o analista de crdito sobre a gerao do contrato; Incluir cliente O sistema Crdito Direto deve criar cadastro do cliente se o cliente for novo (de acordo com a regra de negcio Verificao cliente novo), contendo as seguintes informaes: nome, telefone, endereo, renda, data de cadastro.

Registrar anlise de con- O Analista de Crdito Contratos deve registrar a anlise trato de contrato, ajustando a proposta de contrato para cancelada ou aprovada. Registrar taxa de juros O sistema Crdito Direto deve registrar a taxa de juros (de acordo com a regra de negcio Determinao da taxa de juros) e parcelas dos crditos concedidos, contendo: taxa de juros e, para cada parcela: data a ser realizado o pagamento, valor a ser pago, juros correspondentes multa por atraso, valor pago, data em que o pagamento foi realizado.

Registrar taxas do con- O sistema Crdito Direto deve registrar cada taxa do contrato trato calculada contendo: cdigo da proposta de crdito, CPF do cliente, montante de crdito concedido, nome da taxa, frmula da taxa, valor da taxa. Verificar limite de crdi- O sistema crdito direto deve verificar o limite de crdito to do cliente do cliente de acordo com a regra de negcio Aprovao de crdito.

4 Concluses
Este relatrio apresentou a descrio do processo Analisar perdido de crdito modelado utilizando a notao EPC. O modelo de processo detalha fluxos de atividades, atividades, regras de negcio, requisitos de negcio etc. Dessa forma, esta modelagem de muito interesse para ser utilizada em estudos de caso que avaliam experimentalmente propostas de tcnicas e mtodos em modelagem de processos de negcio. Como trabalho futuro, sugerimos a elaborao de outros modelos de processos relacionados a este mini-mundo a fim de se ter uma cadeia de processos para ser utilizada em estudos de caso que precisem de mais de um processo para realizao de experimentos.

5 Referncias bibliogrficas
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