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DECISO E DEFINIES
1) Por que comprar um imvel?
A deciso de residir em casa prpria ou alugada deve ser tomada de acordo com a necessidade pessoal, a situao financeira e o estilo de vida de cada famlia. A opo pela aquisio da moradia com financiamento exige disciplina e compromisso para honrar os pagamentos das prestaes, mas o esforo garante um patrimnio real.
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FINANCIAMENTO
12) Quais as formas de pagar a compra do imvel?
O pagamento pode ser feito com recursos prprios, uso do FGTS ou financiamento bancrio.
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*A comprovao de renda depende da escolha do agente financeiro. Converse com o seu corretor!
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26) O programa MCMV pode ser usado para financiar imveis de qualquer valor?
H um teto para o valor do imvel que varia de acordo com sua localidade e enquadramento como Habitao Popular no FGTS. No site www.fgts.gov.br esto disponveis os valores estabelecidos para cada cidade.
27) Que tipo de imvel pode ser financiado com os benefcios do programa?
Imveis residenciais na planta (apartamentos ou casas), em construo ou prontos, desde que no tenham sido habitados. 12
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FGTS
30) possvel usar o FGTS como parte do pagamento de um imvel ou para quitar o seu valor total?
O trabalhador com saldo no FGTS pode utiliz-lo para pagar o valor total do imvel, reduzir o valor a ser financiado ou amortizar a dvida bancria, de acordo com as regras do FGTS disponveis para consulta no site www.fgts.gov.br.
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OBRA
32) Quando a construtora pode comear a obra?
Quando estiver com o alvar de construo expedido pela prefeitura do municpio onde o imvel ser construdo. Alm do alvar, a obra tambm poder necessitar, de acordo com as caractersticas e a localizao do projeto, de autorizaes emitidas pelo Corpo de Bombeiros, pelas Secretarias Municipal ou Estadual do Meio Ambiente e outros rgos fiscalizadores.
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ENTREGA
35) O que vistoria de entrega?
a visita do comprador ao imvel, assim que for convocado pela incorporadora/construtora, para conhecer e vistoriar o imvel acabado. Esse o momento de verificar se o padro de acabamento e os materiais utilizados esto de acordo com o memorial descritivo da obra.
36) O que fazer se o acabamento ou os materiais utilizados no estiverem de acordo com o memorial descritivo?
Durante a vistoria, o comprador deve indicar em uma planilha apropriada os seus questionamentos para que eles sejam esclarecidos o mais breve possvel.
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PS-ENTREGA
42) Quando comea o pagamento da taxa condominial?
A taxa passa a ser recolhida mensalmente, aps a primeira assembleia e a instalao do condomnio. importante esclarecer que o pagamento das taxas condominiais feito sempre de forma antecipada para a cobertura das futuras despesas.
43) Alm da taxa condominial, quais outros pagamentos o dono do imvel ter que fazer periodicamente?
O comprador fica responsvel pelo pagamento do IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano), tributo que incide sobre terrenos e edificaes e cobrado pela prefeitura. O cliente passa a ser responsvel pelo IPTU aps a instalao do condomnio, independente da entrega das chaves. Deve arcar tambm com o consumo de gs, gua, luz e outras despesas associadas ao imvel. O comprador responsvel pela manuteno preventiva do seu imvel, que necessita de cuidados, face ao desgaste natural, para que seu valor seja mantido, a exemplo de um automvel.
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LINHA DO TEMPO
Rena a famlia e avalie se o momento de comprar a casa prpria.
Faa as contas, pesquise e escolha com muito critrio a melhor forma de financiamento. No comprometa mais do que 30% da renda familiar com o pagamento das prestaes do imvel.
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Acompanhe o andamento da obra, conforme as regras definidas pela incorporadora/construtora. Na reta final, voc ir fazer a vistoria no imvel.
Pronto. Chegou o momento da entrega das chaves. Agora hora de usufruir a sua conquista.
Escolha o Imvel. Se optar pelo Minha Casa, Minha Vida, confira antes se o empreendimento faz parte do programa. Leia com ateno o contrato de compra e venda, tire as dvidas antes de assinar. 25
CHECK-LIST
Resolveu comprar um imvel? Converse detalhadamente com seus familiares, faa as contas e informe-se! Pesquise as ofertas imobilirias na mdia. Procure saber o tempo que a incorporadora/construtora atua no mercado, quantos empreendimentos ela desenvolveu, construiu e entregou. Pesquise o padro de qualidade de seus produtos, servios e atendimento. Consulte os rgos de defesa do consumidor. Informe-se quanto s modalidades de financiamento bancrio, entre eles os programas de incentivo aquisio do imvel promovidos pelos governos Municipal, Estadual e Federal. V aos lanamentos imobilirios, visite estandes de vendas e decorados, converse com corretores.
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Providencie a lista de documentos necessrios para conseguir o financiamento. Lembre-se que somente a entrega desses documentos ao banco no garantia de aprovao de financiamento. Faa uma reserva financeira para pagar o ITBI (Imposto de Transmisso de Bens Imveis) e o registro em cartrio. Esses pagamentos so feitos de uma s vez e alguns bancos financiam esses valores. Consulte no site da Caixa as regras para uso do saldo do FGTS na aquisio de imvel (www.caixa.gov.br). Havendo possibilidade, acompanhe as obras do empreendimento pelo site da empresa na internet. Ateno quanto pontualidade no pagamento das parcelas mensais e intermedirias da compra do seu imvel. Caso no receba o boleto antes do vencimento, entre em contato com a incorporadora/construtora a tempo e pea a segunda via. Lembre-se: o no recebimento do boleto no isenta o pagamento na data estipulada. Esta atitude evita que voc se torne inadimplente e que incida sobre a parcela vencida multa e juros. Prepare-se para a vistoria do imvel. Nesta visita, voc ter a oportunidade de verificar se todos os itens esto em ordem e correspondem ao prometido no memorial descritivo. O momento da entrega da chave do imvel pode variar de acordo com a empresa. Leia com ateno o Manual do Proprietrio. Nele, constam os prazos e as garantias do imvel e de seus acabamentos e as instrues para a necessria manuteno preventiva. Participe da assembleia de instalao do condomnio. Nela, ser eleito o corpo diretivo, em geral composto por sndico, subsndico e conselheiros. 27
GLOSSRIO
Agente financeiro: Banco autorizado a financiar imveis com recursos da Caderneta de Poupana e do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Servio). Amortizao: Parte da parcela/prestao mensal, que reduz o saldo devedor. A prestao mensal composta, tambm, por juros, seguros e taxas de administrao. Apartamento modelo: Apartamento com a mesma metragem e caractersticas do imvel que est sendo vendido na planta. rea comum: rea que pode ser utilizada por todos os moradores dos apartamentos ou das casas de um condomnio, como espaos de lazer, hall de entrada, corredores, escadas. rea privativa: Espao de uso exclusivo do comprador do imvel, seus familiares e visitantes. rea total: Soma das reas privativas e comuns de um empreendimento. Assembleia: Reunio entre os moradores (proprietrios e inquilinos autorizados) para decidir assuntos de interesse do condomnio. Ata: Registro das decises da Assembleia. Banco do Brasil: Agente financeiro autorizado a operar com o programa Minha Casa, Minha Vida. Mais informaes em www.bb.gov.br. Caixa Econmica Federal: Agente financeiro autorizado a operar com o programa Minha Casa, Minha Vida. Mais informaes em www.caixa.gov.br. Conveno de Condomnio: Conjunto de normas que regulamentam a vida em condomnio. DFI (Danos Fsicos do Imvel): Seguro que garante o imvel em caso de sinistro. FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Servio): Todo trabalhador com carteira assinada tem uma conta em que, mensalmente, o empregador deposita 8% do salrio do funcionrio. Essa conta constitui o FGTS e seu saldo pode ser utilizado na compra de imveis ou para reduzir dvidas com financiamentos, entre outros. Mais informaes em www.fgts.gov.br. Habite-se: Documento expedido pela prefeitura no final da obra, que atesta o cumprimento das exigncias legais na construo do imvel.
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ITBI (Imposto de Transmisso de Bens Imveis): Imposto recolhido prefeitura sempre que houver transferncia de propriedade de um imvel. IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano): Tributo que incide sobre terrenos e edificaes recolhido prefeitura. IGP-M (ndice Geral de Preos de Mercado): Calculado pela Fundao Getlio Vargas, o ndice usualmente utilizado para atualizao dos valores contratados, aplicado sobre as parcelas com vencimento aps a entrega das chaves. INCC (ndice Nacional da Construo Civil): Elaborado pela Fundao Getlio Vargas, o INCC reflete a evoluo dos custos de construo. usualmente utilizado para atualizao dos valores contratados durante o perodo de construo. Matrcula do Imvel: Documento emitido pelo Cartrio de Imveis, que descreve as caractersticas do imvel e a qualificao do proprietrio. Memorial descritivo: a relao dos materiais de acabamento e mtodos construtivos que sero utilizados na construo do imvel. MIP (Morte e Invalidez Permanente): Seguro que garante a cobertura do saldo devedor, no caso de morte ou invalidez de algum dos participantes. Registro de Incorporao: Documento que descreve as caractersticas do imvel que ser construdo. Para obter o documento, o projeto deve ser aprovado pela prefeitura. Regimento Interno: Regras de convivncia e utilizao dos espaos comuns entre os moradores do condomnio. SBPE: Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo, que regula a Caderneta de Poupana e o uso de seus recursos para o financiamento imobilirio. TR (Taxa Referencial de Juros): Utilizada para a correo das parcelas de pagamento de um financiamento bancrio. Tambm usada para correo da Caderneta de Poupana.
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SITES RECOMENDADOS
Abecip www.abecip.org.br Banco do Brasil www.bb.com.br CAIXA www.caixa.gov.br CBIC www.cbic.org.br Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) www.idec.org.br Ministrio das Cidades www.cidades.gov.br Procon-SP www.procon.sp.gov.br SindusCon-SP www.sindusconsp.com.br Secovi-SP www.secovi.com.br
FICHA TCNICA
Organizao
Secovi-SP (Sindicato das Empresas de Compra, Venda, Locao e Administrao de Imveis Comerciais e Residenciais de So Paulo) Geraldo de Paula Eduardo Diretoria de Habitao de Interesse Social do Secovi-SP
Coordenao
Flvio Prando vice-presidente de Habitao Econmica do Secovi-SP Celso Petrucci economista-chefe do Secovi-SP
Apoio
SindusCon-SP
Rossi Residencial
Assessoria de Imprensa Shirley Valentin Secretaria Juliana Men
MRV Engenharia
Nicolau Sarquis - Vice-presidncia de Incorporao Imobiliria e Terrenos Urbanos do Secovi-SP
Departamento de Marketing
Diagramao - ILTDA Propaganda
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Realizao
Apoio
Sede do Secovi-SP
Rua Dr. Bacelar, 1.043 - V. Mariana CEP: 04026-002 - So Paulo - SP www.secovi.com.br
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