LA BANCA DE DESARROLLO

15-10-2012

CONTENIDO
INTRODUCCIN .............................................................................................................................. 7 El sistema bancario en Mxico .................................................................................................. 8 Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico ...................................................................... 10 Comisin Nacional Bancaria y de Valores....................................................................... 11 Comisin Nacional de Seguros y Finanzas. ...................................................................... 11 Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro............................................ 12 Banco de Mxico .................................................................................................................... 13 La banca de desarrollo.............................................................................................................. 14 La importancia de la banca ................................................................................................ 15 Evolucin .................................................................................................................................... 15 Crecimiento insostenible (1991-1994):.................................................................. 15 Saneamiento financiero (1995-2000): ................................................................... 16 Estabilizacin y modernizacin (2000 -2006): .................................................... 16 Expansin Controlada (dic 2006 a la fecha): .................................................. 17 Fuentes de financiamiento ................................................................................................... 18 INSTRUMENTOS PARA LA INTERMEDIACIN FINANCIERA .......................................... 18 SECTOR EMPRESARIAL ..................................................................................................................... 20 Nacional financiera .................................................................................................................... 20 Antecedentes ........................................................................................................................... 20 Movilizacin productiva del ahorro nacional 1934 1940 ..................................... 20 Desarrollo de la infraestructura y la industria bsica 1940 1945.......................... 20 Fomento a la industrializacin, impulso al mercado de valores y consolidacin del sistema financiero 1945 1980 .................................................................................. 21 La banca de desarrollo en el periodo de crisis 1980 1988 ......................................................... 22 Nafinsa en el Nuevo Milenio ......................................................................................................... 22 Atribuciones .................................................................................................................................. 23 Cultura organizacional................................................................................................................... 24 Misin ........................................................................................................................................ 24 Visin ......................................................................................................................................... 24 Objetivos ................................................................................................................................... 24

Principios administrativos y estilo de direccin: ....................................................................... 25 Qu es NAFINSA? ........................................................................................................................ 25 Productos y Servicios. ................................................................................................................... 25 Programas empresariales .......................................................................................................... 26 BENEFICIADOS ........................................................................................................................... 31 HECHOS Y RESULTADOS ............................................................................................................ 31 BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR .................................................................................... 32 HISTORIA ....................................................................................................................................... 32 Cultura organizacional................................................................................................................... 33 Misin. La razn de ser ............................................................................................................. 33 Visin. Lo que aspiran ser.......................................................................................................... 33 Objetivos Institucionales. .......................................................................................................... 33 CDIGO DE CONDUCTA DE BANCOMEXT ..................................................................................... 33 Qu es BANCOMETX? .................................................................................................................. 34 Servicios Financieros ..................................................................................................................... 36 Mercados Financieros ............................................................................................................... 36 Sectores Estratgicos ................................................................................................................ 36 SECTOR INFRAESTRUCTURA ............................................................................................................. 38 BANOBRAS......................................................................................................................................... 38 Cultura organizacional................................................................................................................... 39 Misin ........................................................................................................................................ 39 Visin ......................................................................................................................................... 39 Objetivos Estratgicos ............................................................................................................... 39 HISTORIA ....................................................................................................................................... 39 PRODUCTOS Y PROGRAMAS ......................................................................................................... 40 *Productos para Proyectos de Infraestructura. ........................................................................ 41 Productos para Estados. ............................................................................................................ 41 Productos para Municipios. ...................................................................................................... 42 SECTOR VIVIENDA............................................................................................................................. 44 SHF (Sociedad Hipotecaria Federal) .................................................................................................. 44 HISTORIA ....................................................................................................................................... 45 DESCRIPCION DE LA INSTITUCIN ................................................................................................ 45

PROGRAMAS DE SHF ..................................................................................................................... 46 Programa CREDIFERENTE. ......................................................................................................... 46 Lneas de fondeo. ...................................................................................................................... 49 SECTOR RURAL .................................................................................................................................. 50 FINANCIERA RURAL ........................................................................................................................... 50 Antecedentes ................................................................................................................................ 50 PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA EMPRESAS DE INTERMEDIACIN FINANCIERA............ 51 PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA PROYECTOS CON MEZCLA DE RECURSOS .................... 52 Fideicomisos Instituidos en Relacion con la agriculturA ................................................................... 52 PROGRAMAS ................................................................................................................................. 52 CREDITO FIRA: ........................................................................................................................... 52 FONAGA..................................................................................................................................... 53 FONAFOR ................................................................................................................................... 53 El Fondo de Capitalizacin e Inversin del Sector Rural .......................................... 54 cultura organizacional ................................................................................................................... 55 Misin ........................................................................................................................................ 55 Visin ......................................................................................................................................... 55 Objetivos ................................................................................................................................... 55 Principios estratgicos .............................................................................................................. 56 Programas .................................................................................................................................. 56 Programa de Proyectos Productivos PyME .................................................................. 56 Programa Capital Semilla.................................................................................................. 56 Programa Nacional de Franquicias ............................................................................... 57 SECTOR DEL AHORRO Y CREDITO MILITAR ...................................................................................... 57 Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S. N. C. ............................................................. 57 cultura organizacional ................................................................................................................... 58 Misin ........................................................................................................................................ 58 Visin ......................................................................................................................................... 58 Valores....................................................................................................................................... 58 Principios estratgicos .............................................................................................................. 59 Participacin en el plan estratgico .............................................................................................. 60 Servicio al pblico...................................................................................................................... 60

Servicio a entidades .................................................................................................................. 61 Plataforma Tecnolgica .................................................................................................... 61 Premios y reconocimientos ................................................................................................... 62 Productos y servicios ..................................................................................................................... 62 Personas .................................................................................................................................. 63 Empresas................................................................................................................................. 67 Sector de Ahorro y Crdito Popular (SACP) .............................................................................. 68 Otros......................................................................................................................................... 68 PROGRAMA PATMIR: Programa de Asistencia Tcnica a las Microfinanzas Rurales ................ 70 Programa L@Red de la Gente ................................................................................................... 75 Banjercito ....................................................................................................................................... 77 CULTURA ORGANIZACIONAL ......................................................................................................... 78 Misin ........................................................................................................................................ 78 Visin ......................................................................................................................................... 78 Objetivo ..................................................................................................................................... 78 Valores....................................................................................................................................... 78 PRODUCTOS ............................................................................................................................... 78 CREDI CASA ........................................................................................................................ 79 CRDITO DE LIQUIDEZ CON GARANTA HIPOTECARIA ............................................... 80 Vivienda Fcil 2 ................................................................................................................... 81 VIVIENDA FCIL 3 ................................................................................................................. 83 CREDI-CASA RETIRADOS..................................................................................................... 84 HECHOS Y RESULTADOS .............................................................................................................. 85 LISTA DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS PRIVADOS Y NO BANCARIOS ....................... 88 FINANCIAMIENTO AL SECTOR TURISTICO ......................................................................................... 89 FONATUR ......................................................................................................................................... 90 ANTECEDENTES ............................................................................................................................. 90 CULTURA ORGANIZACIONAL ......................................................................................................... 91 MISION ...................................................................................................................................... 91 VISION ....................................................................................................................................... 91 PROGRAMA DE ASESORA Y CALIFICACIN DE PROYECTOS ........................................................ 91

SERVICIOS DE CALIFICACIN ..................................................................................................... 91 Servicios de Asesora ................................................................................................................. 93 PROGRAMA DE ASISTENCIA TECNICA A ESTADOS Y MUNICIPIOS ................................................ 95 BIBLIOGRAFA ................................................................................................................................ 96

I NT R OD U C CI N

El equipo numero 3 de la experiencia educativa: Estructura Financiera Aplicada Al Turismo, dar una explicacin breve y detallada acerca del tema LA BANCA DE DESARROLLO. Se tocarn temas generales, hablaremos sobre los conceptos mas comunes, sus antecedentes, las instituciones que la conforman describiendo cada una de ellas y retomaremos el estado de como se encuentra la banca actualmente. Tambin haremos un parntesis enfocado hacia FONATUR ya que va enfocado a la carrera que estamos cursando.

E L SI S TE M A B AN C AR I O E N M X I C O El sistema financiero en Mxico, como en otros pases, est conformado por un grupo de individuos, organismos e instituciones que se encargan de captar, administrar, reglamentar y orientar los recursos financieros que se negocian continuamente entre los diferentes agentes econmicos. El sistema financiero se puede dividir en cuatro partes: los organismos reguladores, las instituciones financieras, los individuos e instituciones que efectan las diferentes operaciones y las organizaciones que pueden ser reconocidas como auxiliares. En trminos generales un sistema bancario representa uno de los dos submercados financieros en una economa; el otro submercado est constituido por la bolsa o bolsas de valores que operen en la economa. El sistema bancario en Mxico est compuesto de un grupo de instituciones que se dedican a la captacin de recursos de los ahorradores y otras instancias, como el gobierno federal, para colocarlos a travs de crditos directos, tomando el riesgo de sus deudores. Por supuesto dentro de este sistema se encuentran las instituciones de banca mltiple y de banca de desarrollo. Sin embargo, tambin forman parte del sistema bancario mexicano el Banco de Mxico, el Patronato del Ahorro Nacional, los fideicomisos pblicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico y los constituidos para el desempeo de las funciones de Banxico. La Ley de Instituciones de Crdito define al servicio de banca y crdito como la captacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin en el pblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados. Este servicio nicamente puede ser otorgado por las instituciones de banca mltiple o por las instituciones de banca de desarrollo. Las primeras son los bancos comerciales que operan en el pas y las segundas son instituciones del gobierno que se encargan de dar apoyo financiero y asesora a sectores econmicos especficos.

En los mercados financieros, como en cualquier otro, se pueden presentar fallas, por lo que los gobiernos de muchos pases han creado una serie de mecanismos de regulacin para estos mercados que estn planeados para cumplir cinco funciones: Evitar que los emisores de valores oculten informacin importante en perjuicio de los inversionistas. Impulsar la estabilidad de las instituciones financieras. Fomentar la competencia y la imparcialidad en el intercambio de valores financieros. Controlar el nivel de actividad econmica. Limitar las actividades de individuos u organizaciones de procedencia extranjera en los mercados domsticos. En Mxico hay cinco principales organismos reguladores de la actividad financiera. Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP),

Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), Comisin Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (CONSAR) y El Banco de Mxico (Banxico), como se advierte en la Figura.

SECRETARI A DE HACIENDA Y CRDITO PBLICO La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico es la mxima autoridad reguladora del sistema financiero en Mxico y ejerce sus funciones a travs de seis subdivisiones, las cuales se muestran ms adelante. Entre las principales funciones de la SHCP se encuentran: Controlar, vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales, en el cobro de impuestos, contribuciones, derechos, productos y aprovechamientos federales. Proponer, dirigir y controlar la poltica del gobierno federal en materia financiera, fiscal, de gasto pblico, crediticia, bancaria, monetaria, de divisas, de precios y tarifas de bienes y servicios del sector pblico, de estadstica, geografa e informtica. Contratar crditos internos y externos a cargo del gobierno federal. Establecer relaciones y mecanismos de coordinacin que permitan obtener la congruencia global de la Administracin Pblica Paraestatal con el Sistema Nacional de Planeacin y con los lineamientos generales en materia de financiamiento. Proponer el proyecto de presupuesto de la SHCP, el de los ramos de deuda pblica y de participaciones a entidades federativas y municipios, as como el del sector paraestatal coordinado. Planear, coordinar y evaluar el sistema bancario mexicano, respecto de la banca de desarrollo y las instituciones de banca mltiple en las que el Gobierno Federal tenga el control por su participacin accionaria.

Ejercer las atribuciones que le sealen las leyes en lo referente a banca mltiple, seguros y fianzas, valores, organizaciones auxiliares del crdito, sociedades, mutualistas de seguros y casas de cambio.

COMISIN NACIONAL BANCARI A Y DE VALORES El objetivo principal de la CNBV es sostener y propiciar el desarrollo sano y equilibrado del sistema financiero, as como supervisar a las entidades financieras de su competencia, es decir, a la banca comercial, a la banca de desarrollo y a los intermediarios burstiles. Entre las principales funciones de esta institucin se encuentran: Establecer los criterios a los que se refiere el artculo 2 de la Ley de Mercado de Valores, as como aquellos criterios de aplicacin general en el sector financiero acerca de los actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles, bancarios o burstiles o a las sanas prcticas de los mercados financieros y dictar las medidas necesarias para que las entidades ajusten sus actividades y operaciones a las leyes que les sean aplicables, a las disposiciones de carcter general que de ella deriven y a los referidos usos y sanas prcticas. Supervisar a las autoridades, a las personas fsicas y dems personas morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero. Fungir como rgano de consulta del gobierno federal en materia financiera. Dar atencin a las reclamaciones que presenten los usuarios y actuar como conciliador y rbitro, as como proponer la designacin de rbitros en conflictos originados por operaciones y servicios que hayan contratado las entidades con su clientela, de conformidad con las leyes correspondientes. COMISIN NACIONAL DE SEGUROS Y FINANZAS. La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas es un rgano desconcentrado de la SHCP, fue creada a finales de la dcada de 1980 con el objeto principal de proteger a los usuarios de los servicios de las instituciones de seguros y fianzas garantizando que las actividades que stas realizan se apegan a lo que se establece en la legislacin correspondiente. Algunas de las principales tareas de la CNSF son: Actuar como cuerpo de consulta de la SHCP, en los casos que se refieran al rgimen afianzador y asegurador y en los dems que la ley determine.

Hacer estudios y sugerencias a la SHCP, con respecto al rgimen asegurador y afianzador. Proveer las medidas que estime necesarias para que las instituciones de fianzas cumplan con las responsabilidades contradas con motivo de las fianzas otorgadas. Coadyuvar con la SHCP en el desarrollo de polticas adecuadas para la seleccin de riesgos tcnicos y financieros en relacin con las operaciones practicadas por el sistema asegurador, siguiendo las instrucciones que reciba esta Secretara. Realizar la inspeccin y vigilancia que conforme a las leyes le competen. Imponer sanciones administrativas por infracciones al as leyes que regulan las actividades, instituciones y personas sujetas a su inspeccin y vigilancia, as como a las disposiciones que emanen de ella.

COMISIN NACIONAL DE L SISTEM A DE AHORRO PARA EL RETIRO. El Sistema de Ahorro para el Retiro integra un conjunto de entidades encaminadas a administrar y regular los fondos que los afiliados ahorran para su retiro durante su vida laboral. La Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) se encuentra como el organismo regulador, tiene varias facultades otorgadas por la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, entre las principales se encuentran: Regular, mediante la expedicin de disposiciones de carcter general, todo lo relativo a la operacin de los sistemas del ahorro para el retiro, la recepcin, depsito, transmisin y administracin de las cuotas y aportaciones correspondientes a dichos sistemas, as como la transmisin, manejo e intercambio de informacin entre las dependencias y entidades de la Administracin Pblica Federal, los institutos de seguridad social y los participantes en los referidos sistemas determinando los procedimientos para su buen funcionamiento. Expedir las disposiciones de carcter general a las que habrn de sujetarse los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro, en cuanto a la constitucin, organizacin, funcionamiento, operacin y participacin; tratndose de las instituciones de crdito e instituciones de seguros, esta facultad se aplicar en lo conducente. Emitir reglas de carcter general para la operacin y pago de los retiros programados. Realizar la supervisin de los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro. Tratndose de las instituciones de crdito e instituciones de seguros, la supervisin se realizar exclusivamente con su participacin en los sistemas de ahorro para el retiro.

Recibir y transmitir las reclamaciones que formulen los trabajadores o sus beneficiarios y patrones en contra de las instituciones de crdito y administradoras conforme al procedimiento de conciliacin y arbitraje. Imponer multas y sanciones, as como emitir opinin a la autoridad competente en materia de los delitos previstos en la ley.

BANCO DE MXICO El Banco de Mxico es el banco central de la nacin y tiene como meta primordial gestionar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional, es decir, establecer las medidas que considere necesarias para mantener bajo control la inflacin. Sus funciones las ejerce a travs de la organizacin que se muestra ms adelante. Desde principios de la dcada de 1990 y por mandato constitucional, se le dio autonoma en el ejercicio de sus funciones, se le permiti al banco central mexicano determinar el monto y administracin de su propio crdito y se establecieron normas relativas a su administracin autnoma, con el fin de evitar presiones que puedan comprometer el logro de proteger el poder adquisitivo de la moneda nacional. Dentro de las principales funciones del Banco de Mxico estn: Regular la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y los servicios financieros, as como los sistemas de pago. Prestar servicios de tesorera al gobierno federal y actuar como agente financiero del mismo. Fungir como asesor del particularmente, financiera. gobierno federal en materia econmica y,

Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacin financiera internacional o que agrupen a bancos centrales. Operar con los organismos mencionados en el prrafo anterior, con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad den materia financiera

L A B AN C A DE DE S AR R O L L O La Banca de Desarrollo forma parte del Sistema Bancario Mexicano, tal como se establece en el artculo 3 de la Ley de Instituciones de Crdito i . En este marco, las instituciones de Banca de Desarrollo son entidades de la Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, constituidas con el carcter de sociedades nacionales de crdito, cuyo objetivo fundamental es el de facilitar el acceso al financiamiento a personas fsicas y morales; as como proporcionarles asistencia tcnica y capacitacin en los trminos de sus respectivas leyes orgnicas. Las instituciones financieras para el desarrollo abarcan una amplia gama de organizaciones que actan a nivel mundial, regional, sub-regional y nacional. Si bien cada una de estas instituciones tiene su propia especificidad y modalidad operativa, estas se abocan, en mayor o menor medida, al desarrollo econmico y social mediante la movilizacin de recursos financieros; la creacin de capacidad tcnica, institucional y de conocimiento; y la provisin de bienes pblicos globales, regionales o nacionales segn sea el caso. Actualmente existen seis instituciones que constituyen el sistema de banca de desarrollo mexicano, con un amplio espectro en cuanto a los sectores de atencin: pequea y mediana empresa, obra pblica, apoyo al comercio exterior, vivienda y promocin del ahorro y crdito al sector militar. Estas instituciones son: Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI). Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT) Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos, S.N.C. (BANOBRAS). Banco Nacional del Ejrcito, la Fuerza Area y la Armada, S.N.C. (BANJRCITO). Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN) Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF). En el desempeo de sus funciones, deber preservar y mantener su capital garantizando la sustentabilidad de su operacin, mediante la canalizacin eficiente, prudente y transparente de recursos. Las acciones de la Banca de Desarrollo se realizan en el marco del Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo, 2008-2012 (PRONAFIDE), donde sta se ha constituido como una herramienta de poltica econmica fundamental para promover el desarrollo, resolver los problemas de acceso a los servicios financieros y mejorar las condiciones de los mismos para aquellos sectores que destacan por su contribucin al crecimiento econmico y al empleo: micro, pequeas y medianas empresas (MIPYMES), infraestructura pblica, vivienda para familias de bajos recursos, y el financiamiento a los productores rurales de ingresos bajos y medios. En consecuencia, la poltica de la Banca de Desarrollo ha perseguido los siguientes objetivos: Incrementar el financiamiento a los sectores con impacto significativo en la generacin de empleos: PYMES, pequeos y medianos productores rurales, vivienda para la poblacin de bajos recursos, proyectos de infraestructura y municipios. Complementar a los intermediarios financieros privados con fondeo y garantas para potencializar el financiamiento.

Coordinacin con otras entidades pblicas que buscan atender a la misma poblacin cuyos programas apoyan al financiamiento para hacer un uso eficiente de los recursos pblicos. Impulsar el crdito de largo plazo para apoyar la competitividad y capitalizacin de las unidades productivas. LA IMPORTANCI A DE LA BANCA La existencia de fallas de mercado, informacin asimtrica y la segmentacin endgena de crdito han justificado la existencia de la banca de desarrollo pblica. Incluso en pases desarrollados que cuentan con sistemas financieros profundos la banca pblica juega un papel en el financiamiento productivo. Los pases de Amrica Latina y el Caribe, con pocas excepciones, se caracterizan por mercados financieros de menor tamao y sofisticacin, con menores instrumentos de intermediacin financiera que los pases desarrollados. Existe, en especial en economas con larga historia inflacionaria una alta concentracin en el financiamiento de corto plazo. Los mercados de crdito son segmentados, lo que se traduce en un menor acceso al crdito de las pymes (pequeas y medianas empresas), agricultores pequeos, jvenes sin historial crediticio pero con proyectos innovadores. El sistema financiero latinoamericano, adems, al igual que el europeo, est ms centrado en el crdito bancario. La importancia de otras modalidades de financiamiento como el mercado de valores y el mercado accionario es baja. Esto hace que la banca pblica de desarrollo, con renovadas modalidades operacionales y de gobierno corporativo, pueda desempear un papel importante en el fomento productivo ya sea facilitando el acceso al financiamiento a agentes excluidos de este proceso y/o como catalizador e impulsor de nuevas modalidades de intermediacin financiera.

EVOLUCIN Desde sus orgenes en los aos 20, la Banca de Desarrollo fue creada para proveer servicios financieros en los sectores prioritarios para el desarrollo econmico del pas. Ha sido promotora del sistema financiero, del ahorro y de la inversin en proyectos industriales, de desarrollo rural, de vivienda y de infraestructura, que han generado un gran impacto regional. Las ltimas dos dcadas, la Banca de Desarrollo ha enfrentado distintos procesos para posicionarse nuevamente como el motor financiero del gobierno federal: Crecimiento insostenible (1991 -1994): El crecimiento en la cartera de la Banca de Desarrollo en dicho periodo result insostenible. Malos procesos de otorgamiento y seguimiento de crdito llevaron a una acumulacin de cartera vencida que requiri de un proceso posterior de saneamiento y la necesidad de que el Gobierno Federal aportara recursos fiscales para solventar los quebrantos.

Las dificultades financieras que experiment la banca de desarrollo nacional en varios pases de la regin en dcadas recientes tuvieron su origen en serias falencias en la gestin de los recursos. La falta de un mandato y marco institucional explcito las llev muchas veces a un manejo de los recursos con criterios polticos. La asignacin del crdito se caracteriz por una inadecuada administracin del riesgo, lo que junto a polticas inadecuadas de cobranza se tradujo en tasas de recuperacin del crdito muy inferiores a las de la banca comercial. Un financiamiento basado principalmente en fuentes fiscales y de organismos multilaterales, unido a una falta de transparencia presupuestaria, gener un alto costo de oportunidad para estos recursos (CEPAL 2001). Saneamiento financiero (1995-2000): El proceso de saneamiento financiero fue necesario luego de la crisis financiera de 1994-95ii. As, la Banca de Desarrollo tuvo que adoptar medidas para sanear su balance que resultaron en una fuerte cada en la cartera de crdito. En la dcada de los noventa en Amrica Latina y el Caribe se realizaron importantes reformas financieras que buscaban mejorar la calidad y la eficiencia de la intermediacin financiera. Estas reformas se basaron principalmente en la liberalizacin de la tasa de inters, cambios en las normas de regulacin y supervisin financiera, apertura a la banca extranjera y, en general, a los flujos de capitales provenientes del exterior, creacin de nuevos instrumentos de financiamiento y el desmantelamiento de la mayora de instrumentos de crdito dirigido. A pesar de que estos procesos de reforma financiera han generado cambios en los sistemas financieros de los pases de la regin, una parte significativa de los objetivos esperados no se han alcanzado. En particular, el problema crnico de insuficiencia de ahorro especialmente de largo plazo persiste, por lo que el rol de la banca de desarrollo para fortalecer este mercado sigue siendo necesario. Estabilizacin y modernizacin (2000 -2006): En este periodo se inici un proceso de modernizacin para lograr la sustentabilidad financiera y mejorar los lineamientos operativos y el gobierno corporativo de la Banca de Desarrollo. Entre las medidas adoptadas, se homolog la regulacin de la Banca de Desarrollo a la de la banca mltiple y a las mejores prcticas internacionales; se hicieron cambios al marco jurdico para transparentar la gestin de las instituciones y se incluyeron consejeros independientes en los rganos de gobierno; se crearon nuevas instituciones focalizadas en su poblacin objetivo y con slidos principios financieros (Sociedad Hipotecaria Federal y Bansefi) y desaparecieron las que dejaron de ser funcionales (PAHNAL, BANRURAL Y BNCI); la Banca de Desarrollo comenz a utilizar las garantas como mecanismo para incentivar a los intermediarios financieros a financiar a sectores prioritarios. Instrumentos tales como exigencias de garantas y colaterales para respaldar los crditos y la aplicacin de metodologas para evaluar la capacidad potencial de cumplimiento del deudor, han resultado limitados para superar estos problemas. En presencia de fallas de informacin y un entorno econmico incierto, la tendencia de los oferentes privados de fondos financieros es el racionar o encarecer significativamente el acceso a los fondos.

Las lecciones derivadas de las mltiples crisis financieras que han vivido los pases de la regin han llevado a reconocer la importancia de preservar y defender la estabilidad y solvencia financiera mediante una adecuada supervisin. Esto ha acentuado la discriminacin contra los agentes que presentan un mayor riego potencial. La necesidad de expandir la cobertura de los servicios financieros sin debilitar las normas prudenciales de regulacin y supervisin en el manejo del riesgo, abre un importante espacio de accin para la banca de desarrollo. Esta debe ser capaz de captar y asignar recursos hacia actividades de mayor riesgo sin comprometer la solvencia del sistema bancario ni del sistema regulatorio en general, a la vez que mantengan adecuadas tasas de retorno que garanticen una eficiente asignacin del crdito. Expansin Controlada (dic 2006 a la fecha): Esta administracin encontr una Banca de Desarrollo con una base financiera slida. Desde su inicio, se reconoci a la Banca de Desarrollo como un instrumento de poltica econmica para impulsar el crecimiento del pas y coadyuvar a la profundizacin del sistema financiero. En resumen, la banca de desarrollo debe regirse por los principios de adicionalidad, complementariedad y transparencia, adems sus instrumentos financieros deben regirse por criterios similares a los de mercado, Enfrenta el desafo de realizar una gestin financiera que promueva una sana disciplina bancaria en cuanto a la administracin de riesgos, rentabilidad y solvencia financiera. Para ello, se requiere fortalecer la autonoma operativa dentro del marco de accin y objetivos definidos por las autoridades pertinentes. Las nuevas estructuras institucionales deben permitir un mayor grado de autonoma en la toma de decisiones, minimizando la intervencin gubernamental directa en el proceso de otorgamiento de crditos. El avance en esta direccin ha implicado que muchas instituciones estn experimentando reformas estatutarias y operativas. Deben primar las normas que rigen un buen gobierno corporativo. Para lograr autonoma en la gestin con principios de accountability y responsabilidad, se requiere definir reas de accin sobre lo que se puede y no se puede realizar, junto con establecer directorios autnomos, en los cuales los directores tengan responsabilidad legal respecto de los resultados de la gestin. Al igual que los bancos centrales autnomos la banca de desarrollo debiera rendir cuentas anuales, a las autoridades pertinentes, sobre los resultados obtenidos en funcin de su misin corporativa de fomento. Asimismo sera conveniente, para fortalecer su viabilidad financiera, realizar una calificacin peridica de su cartera de riesgos por parte de auditorias externas. Para superar el historial de crditos no reembolsados es necesario mejorar las polticas de cobranza de los mismos. Con este propsito, se ha argumentado que una banca de desarrollo de segundo piso apoyada por una banca comercial de primer piso puede ser una buena alternativa (CEPAL 2001). Los bancos comerciales tienen amplia experiencia en la evaluacin y monitoreo de los riesgos y probabilidades de recuperacin de los crditos, por lo que cabra esperar que las tasas de recuperacin de los mismos aumenten significativamente, en la medida que sean estos los responsables de colocar los recursos.

FUENTES DE FINANCI AM IENTO Si bien la banca de desarrollo en la regin se ha financiado tradicionalmente a partir del presupuesto pblico y aportes de instituciones financieras multilaterales, no existen razones para que no lo haga en los mercados financieros privados. La emisin de papeles comerciales que capturen el inters de inversionistas privados debiera ser una importante fuente de recursos para la banca de desarrollo. Experiencias de instituciones financieras de desarrollo exitosas en Europa muestran que stas cuentan con un alto grado de diversidad en sus fuentes de financiamiento, lo que les ha permitido mayor autonoma en la gestin y toma de decisiones, un mejor manejo del riesgo y una mayor estabilidad en los flujos de financiamiento. Por ejemplo, para la banca de desarrollo alemana (KfW), y el Instituto de Crdito Oficial de Espaa (ICO), los flujos provenientes del mercado de capitales privados se han transformado en una fuente significativa para el financiamiento de sus operaciones. Adems, la colocacin de instrumentos por parte de los bancos de desarrollo en los mercados financieros privados puede transformarse en un importante impulso para el crecimiento y profundizacin de estos mercados. De hecho, un nmero cada vez mayor de bancos de desarrollo en los pases de la regin estn facultados para participar en una amplia gama de actividades financieras, aun cuando su prctica es escasa En su calidad de banca pblica, los bancos de desarrollo generalmente cuentan con garanta estatal para la captacin de recursos en el mercado financiero. Esto obviamente afecta positivamente su clasificacin de riesgo lo que a su vez implica un menor costo en la captacin, porque en la medida en que se traspase a los demandantes de crdito, reduce el costo del crdito. Un aspecto negativo de este tipo de garanta es que distorsiona la clasificacin de riesgo, en tanto contamina la evaluacin de la estructura de riesgos especfica de los bancos con el riesgo soberano propio del financiamiento estatal (CEPAL 2001). Tanto para acceder a los mercados financieros como para administrar los recursos fiscales que se le otorgan, la banca de desarrollo debe presentar estndares contables transparentes y en lnea con las exigencias del mercado. Es importante evitar que los subsidios implcitos que se generan por una mala poltica de evaluacin y administracin de riesgos as como de recuperacin de crditos afecten el presupuesto pblico, generando costos no presupuestados. Se deben minimizar los subsidios encubiertos, no focalizados y no valorados. Los subsidios deben realizarse de manera transparente y ser financiados a travs del aporte estatal a fin de que no se merme la capacidad de la banca de desarrollo para generar rentabilidad (CEPAL 2001). INSTRUMENTOS PARA LA INTERMEDIACIN FINANCIERA Al igual que la banca comercial, la solvencia financiera de la banca de desarrollo requiere de mantener una tasa de retorno positiva y competitiva en el tiempo. La generacin de utilidades en su operacin permite, por una parte, aumentar sus recursos de largo plazo y, por otra parte, le permite concurrir al mercado financiero privado para captar recursos adicionales. En la medida que la remuneracin de los activos que posee la banca de desarrollo est sujeta a limitaciones institucionales y de mercado, la calidad de gestin de los recursos se vuelve un elemento fundamental para determinar su viabilidad financiera.

La experiencia internacional sugiere que la estandarizacin de productos y procesos financieros reduce los costos de intermediacin y facilita el acceso a nuevas modalidades de financiamiento. En el mbito regional, la banca de desarrollo ha centrado su gestin financiera en el otorgamiento de crdito y en brindar servicios complementarios de carcter no financiero. Slo recientemente ha incursionado en el uso de nuevos instrumentos como el factoraje, el arrendamiento financiero, la titularizacin de activos, la administracin de fideicomisos y la provisin de garantas Dentro de la regin una de las reas que ms se ha beneficiado de estos nuevos instrumentos ha sido el financiamiento de la vivienda e infraestructura. Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Mxico, Colombia y Per muestran interesantes avances en la titularizacin de los crditos hipotecarios. En el financiamiento de infraestructura, la modalidad de Project Finance con la participacin de entidades pblicas y privadas ha cobrado fuerza en algunos pases. En el financiamiento de la pequea y mediana empresa, el programa de desarrollo de proveedores mediante la implementacin del factoraje electrnico que impulsa Nacional Financiera en Mxico, ha redundado en un financiamiento oportuno y a menor costo. La constitucin de fondos de garanta en varios pases de la regin es otro ejemplo de instrumentos que estimulan sinergias entre el financiamiento pblico y privado dirigido a las pymes. Aunque no muy utilizados en la regin, la experiencia internacional seala que la participacin de la banca de desarrollo en actividades de titularizacin de crditos y fideicomisos, ha sido til para atraer recursos destinados al financiamiento de las pymes. Actuando en un esquema de segundo piso, la banca de desarrollo puede operar mediante la titularizacin de crditos. En este caso, la banca de desarrollo compra a los bancos comerciales de primer piso, carteras de derechos de crditos exigibles a las pymes, las transforma en paquetes convirtindolas en activos lquidos y las coloca en el mercado de valores. De esta forma los bancos transfieren sus riesgos de crdito al mercado de valores y obtienen nuevos mrgenes para la concesin de crditos Aunque el fideicomiso tiene larga data como instrumento financiero, slo recientemente se ha destacado su funcin como herramienta para el desarrollo. La creacin de fideicomisos permite canalizar recursos hacia actividades y sectores de mayor riesgo relativo sin que esto afecte la situacin patrimonial de las instituciones que administran la colocacin de estos fondos. Esto es, el fideicomiso puede ser un instrumento til para la administracin de recursos financieros en aras de facilitar el acceso al financiamiento de diferentes agentes econmicos. El fideicomiso tambin puede ser una herramienta de transparencia presupuestaria para la banca de desarrollo, ya que le permitira canalizar recursos destinados a financiar situaciones de emergencia, sin afectar su estructura patrimonial. Recientemente el Banco Nacional de Obras y servicios Pblicos de Mxico ha aprobado un fideicomiso para la infraestructura de los estados, financiado con ingresos excedentes del petrleo. El funcionamiento de estos fondos debe estar sujeto a una evaluacin peridica por parte de evaluadores externos. Es necesario crear un marco regulatorio especfico para estos fondos en el cual se explicite, entre otros, la relacin entre capital y garantas, las evaluaciones de la cartera de prstamos, los sistemas de evaluacin de los deudores y las polticas para el manejo de las reservas

SECTOR EMPRESARIAL
Tiene como objetivo impulsar el desarrollo de las empresas mexicanas, principalmente de las micro, pequeas y medianas; proporcionndoles acceso a productos de financiamiento, capacitacin, asistencia tcnica e informacin, a fin de fomentar el desarrollo regional y la creacin de empleos.

N ACI O N AL FI N AN CI E R A

ANTECEDENTES MOVILIZACIN PRODUCTIVA DEL AHORRO NACIONAL 1934 1940 Nafinsa se crea en 1934 como instrumento ejecutor de importantes transformaciones socioeconmicas que cambiaran el rumbo del pas. En un principio su propsito principal fue promover el mercado de valores y propiciar la movilizacin de los recursos financieros hacia las actividades productivas, proporcionando liquidez al sistema financiero nacional mediante la desamortizacin de los inmuebles adjudicados como garanta en la etapa revolucionaria. En 1937 inicia la colocacin de los primeros ttulos de deuda pblica en el mercado de valores, como parte de un proceso de rehabilitacin de los valores gubernamentales. Asimismo y por primera vez, Nafinsa capta el ahorro nacional emitiendo sus propios ttulos financieros, fortaleciendo el incipiente mercado de valores de ese entonces, con lo que ste pronto adquiere importancia dentro del sistema econmico. Como parte del marco institucional creado por el Estado mexicano para promover el desarrollo econmico del pas, se convirti en el instrumento central para financiar el desarrollo de la infraestructura econmica de Mxico. El desarrollo de sus operaciones durante el periodo 1934-1940 contribuye a un proceso general de consolidacin del aparato bancario nacional y, en un contexto ms amplio, del sistema mexicano de economa mixta. DESARROLLO DE LA INFRAESTRUCTURA Y LA INDUSTRIA BSICA 1940 1945 Hacia 1940, dos inquietudes eran apremiantes en la poltica econmica del gobierno de Mxico: la industrializacin del pas y la creacin de un mecanismo eficaz para movilizar masivamente el ahorro hacia la promocin de la inversin productiva. En ese ao, y con la idea de crear una institucin oficial que pudiera operar en esos dos sentidos, se dota a Nafinsa de una nueva ley orgnica, expedida el 30 de diciembre de 1940, que la define como banca de fomento, otorgndole facultades para promover, crear y auxiliar financieramente a empresas prioritarias, formar un mercado nacional de valores, y actuar como agente financiero del gobierno federal.

La circunstancia histrica de aquellos aos exiga cubrir huecos profundos en materia de capitalizacin, por lo que se otorgaron a Nafinsa los medios necesarios para promover la inversin de grandes capitales en obras de infraestructura e industria bsica, que requeran de cuantiosos recursos y de plazos largos para complementar su ciclo de maduracin. La institucin cumpli plenamente los importantes objetivos que le fueron asignados y que sirvieron de base para la etapa subsiguiente. FOMENTO A LA INDUSTRIALIZACIN, IMPULSO AL MERCADO DE VALORES Y CONSOLIDACIN DEL SISTEMA FINANCIERO 1945 1980 I) FOMENTO A LA INDUSTRIALIZACIN Un quinquenio despus de su constitucin como banca de desarrollo, al terminar la Segunda Guerra Mundial y al adoptarse el modelo de industrializacin basado en la sustitucin de importaciones, Nafinsa comienza a madurar una serie de proyectos industriales que daran como resultado la creacin de importantes empresas estratgicas para el desarrollo econmico del pas. El apoyo de Nafinsa al proceso de industrializacin de Mxico ha sido fundamental y se ha orientado hacia mltiples sectores bsicos. Su participacin no ha sido solamente de carcter financiero, ya que tambin ha jugado un importante papel en la asesora, formulacin y evaluacin de proyectos, seleccin de tecnologa, puesta en marcha, operacin y venta de grandes proyectos y empresas industriales. II) IMPULSO AL MERCADO DE VALORES Y CONSOLIDACIN DEL SISTEMA FINANCIERO En forma simultnea, Nafinsa se ha caracterizado por ser la pionera en el impulso y desarrollo del mercado de valores. Modific y diversific sus instrumentos de captacin y particip en la creacin del Fondo de Apoyo al Mercado de Valores y del Fondo Mxico, como primer esfuerzo para captar capitales de riesgo en el extranjero. Cabe sealar que a partir de 1975 se transform en banca mltiple, asocindose con el Grupo Financiero Internacional, lo que le permiti diversificar sus fuentes de recursos y llevar las acciones de fomento a muchas regiones del pas, cuyo gran potencial de crecimiento econmico se puso en marcha. En su papel de agente financiero del gobierno federal, Nafinsa ha contratado lneas de crdito en el mercado internacional de capitales en condiciones ventajosas para el desarrollo del pas, en trminos de plazos, aos de gracia y tasas de inters. Con firmeza, Nafinsa ha realizado su proceso de internacionalizacin estableciendo oficinas en los centros financieros ms importantes, participando en grupos bancarios mundiales y creando nuevos esquemas y procedimientos de coinversin, lo que ha dado lugar a la materializacin de proyectos realizados mediante la cooperacin internacional. II) IMPULSO AL MERCADO DE VALORES Y CONSOLIDACIN DEL SISTEMA FINANCIERO La actividad fiduciaria de Nafinsa se inicia en 1953, y en este campo ha realizado importantes actividades en favor de reas y agentes productivos marginados o bien

considerados estratgicos, al instrumentar la poltica de control selectivo del crdito con base en recursos pblicos. Mediante la administracin de estos fondos y fideicomisos de fomento, Nafinsa ha movilizado, como fiduciaria, importantes montos de recursos patrimoniales por cuenta de terceros hacia actividades o regiones que se buscaba promover, en condiciones preferenciales en tasas de inters y plazos. Dentro de la actividad burstil, Nafinsa ha jugado tambin un papel importante, ya que ha ideado y puesto en marcha un novedoso instrumento denominado Fondo Neutro para la Inversin Extranjera, cuyo propsito es permitir a los extranjeros adquirir acciones preferenciales de compaas mexicanas registradas en la bolsa de valores. Este mecanismo permite convertir una accin "A" regular, destinada a mexicanos, en una accin neutra llamada Certificado de Participacin Ordinaria, adquirible por extranjeros. En resumen, durante esta etapa Nafinsa se convirti en la ms importante banca de desarrollo del pas y de Amrica Latina y en un agente fundamental de impulso y equilibrio del mercado de valores del sistema financiero nacional. Cumpli plenamente los importantes objetivos que le fueron asignados y que sirvieron de base para la etapa subsiguiente.

LA BANCA DE DESARROLLO EN EL PERIODO DE CRISIS 1980 1988

Durante casi toda la dcada de los aos ochenta, la economa mexicana vivi un proceso de crisis de la que no poda ser ajena Nafinsa. Es por ello que la institucin vivi una etapa atpica, en la cual continu realizando un importante papel como banca de desarrollo al sanear las finanzas de algunas empresas estratgicas para la economa nacional. La devaluacin de la moneda, los altos pagos de intereses y principal de la deuda externa, el desequilibrio de la balanza comercial, la elevada inflacin, la drstica contraccin de financiamiento externo privado entre otros aspectos, causaron graves problemas a empresas pblicas y privadas, orillando a varias a situaciones de insolvencia y cierre. Ante esta situacin, Nafinsa orient gran parte de sus recursos y capacidad administrativa a la rehabilitacin de aquellas empresas cuya conservacin era fundamental para preservar la planta productiva y el empleo (principalmente en la minera, siderurgia y transportes) en forma tal que una vez superada la crisis, continuaran desempeando su importante papel dentro de la economa nacional. La institucin cumpli muy satisfactoriamente su funcin de banca de desarrollo y sali fortalecida de este periodo, lo que se observa en su amplia flexibilidad y plena capacidad para reajustar funciones y estructura y participar activamente en la instrumentacin de la nueva poltica econmica adoptada a finales de los aos ochenta.

NAFINSA EN EL NUEVO MILENIO

La apertura de la economa mexicana ha significado la transformacin acelerada de un mercado en el que la planta productiva nacional, antes protegida, requiere desarrollarse y mantenerse en condiciones similares a las de sus competidores en el exterior. Ante esta nueva realidad, constituye un reto importante la modernizacin y el cambio estructural de

la industria del pas, siendo tarea de Nafinsa impulsar la competitividad de las empresas, para que asuman los compromisos y oportunidades del nuevo milenio. As, Nafinsa ha enfocado sus esfuerzos para ajustar sus polticas y disear nuevos esquemas e instrumentos, con el fin de apoyar de manera efectiva las necesidades de la industria y, en forma particular, fomentar la integracin de las micro, pequeas y medianas empresas a los grandes consorcios. Algunos ejemplos de ellos son: crditos a tasa fija, que permiten a las empresas una adecuada planeacin financiera en pocas de volatilidad en las tasas de inters; la garanta automtica que complementa la que puede ofrecer la pequea empresa para tener acceso al crdito; las subastas en dlares que ofrecen fondeo accesible a bancos para financiar operaciones internacionales de empresas y programas como desarrollo de proveedores; y subcontratacin, que busca la integracin y crecimiento conjunto de la gran empresa con sus proveedores nacionales. La vasta experiencia de Nafinsa en el desarrollo del sistema bancario y el mercado de valores, en el financiamiento de la infraestructura bsica, el fomento al desarrollo industrial, y posteriormente la apertura a la competencia global de nuestros das, le permiten contar con un compromiso de servicio y excelencia en el desarrollo de Mxico.

ATRIBUCIONES
Ley Orgnica de Nacional Financiera, D.O.F. 26-XII-1986. Artculo Segundo. Nacional Financiera, Sociedad Nacional de Crdito, Institucin de Banca de Desarrollo, tendr por objeto promover el ahorro y la inversin, as como canalizar apoyos financieros y tcnicos al fomento industrial y en general, al desarrollo econmico nacional y regional del Pas. Artculo Quinto. La sociedad con el fin de fomentar el desarrollo integral del sector industrial y promover su eficiencia y competitividad, en el ejercicio de su objeto, canalizar apoyos y recursos, y estar facultada para: I.- Promover, gestionar y poner en marcha proyectos que atiendan necesidades del sector en las distintas zonas del pas o que propicien el mejor aprovechamiento de los recursos de cada regin. II.- Promover, encauzar y coordinar la inversin de capitales. III.- Promover el desarrollo tecnolgico, la capacitacin, la asistencia tcnica y el incremento de la productividad. IV.- Ser agente financiero del Gobierno Federal en lo relativo a la negociacin, contratacin y manejo de crditos del exterior, cuyo objetivo sea fomentar el desarrollo econmico, que se otorguen por instituciones extranjeras privadas, gubernamentales o intergubernamentales, as como por cualquier otro organismo de cooperacin financiera internacional. V.- Gestionar y, en su caso, obtener concesiones, permisos y autorizaciones para la prestacin de servicios pblicos vinculados con la consecucin de su objeto o para el aprovechamiento de recursos naturales, que aportar a empresas que promueva. En

igualdad de circunstancias gozar del derecho de preferencia frente a los particulares u otras instituciones para obtener dichos permisos, autorizaciones o concesiones, a excepcin de lo que sealen las disposiciones legales aplicables. VI.- Realizar los estudios econmicos y financieros que permitan determinar los proyectos de inversin prioritarios, a efecto de promover su realizacin entre inversionistas potenciales. VII.- Propiciar el aprovechamiento industrial de los recursos naturales inexplotados o insuficientemente explotados. VIII.- Fomentar la reconversin industrial, la produccin de bienes exportables y la sustitucin eficiente de importaciones. IX.- Promover el desarrollo integral del mercado de valores. X.- Propiciar acciones conjuntas de financiamiento y asistencia con otras instituciones de crdito, fondos de fomento, fideicomisos, organizaciones auxiliares de crdito y con los sectores social y privado. XI.- Ser administradora y fiduciaria de los fideicomisos, mandatos y comisiones constituidos por el Gobierno Federal para el fomento de la industria o del mercado de valores.

CULTURA ORGANIZACIONAL MISIN

Promover el acceso de las MIPYMES a los servicios financieros; impulsar el desarrollo de proyectos sustentables y estratgicos para el pas; promover el desarrollo del mercado de valores y fungir como Agente Financiero del Gobierno Federal, con el fin de contribuir al crecimiento regional y a la creacin de empleos.

VISIN
Ser el principal impulsor de desarrollo de la micro, pequea y mediana empresa, a travs de innovacin y calidad, con gente comprometida y guiada por valores compartidos.

OBJETIVOS
Impulsar el desarrollo de las micro, pequeas y medianas empresas, proporcionndoles acceso a productos de financiamiento, capacitacin, asistencia tcnica e informacin. Estructurar y financiar proyectos sustentables y estratgicos para el pas. Contribuir al desarrollo del mercado de valores y al de la industria de capital de riesgo. Actuar como Agente Financiero y Fiduciario del Gobierno Federal. Lograr una operacin eficiente y rentable que asegure el cumplimiento de su mandato y la preservacin de su capital.

PRINCIPIOS ADMINISTRATIVOS Y ESTILO DE DIRECCIN:

Orientacin al cliente. Orientacin de Resultados. Calidad en el servicio. Responsabilidades claras. Innovacin y mejora continua. Liderazgo institucional. Comunicacin abierta. Reconocimiento a los logros.

QU ES NAFINSA?
Nacional Financiera (Nafinsa) es un banco estatal en Mxico encargado de apoyar con financiamiento, capacitacin y asistencia tcnica a las pequeas y medianas empresas, parte fundamental de las economas de todos los pases del orbe, al generar una gran proporcin del Producto Interno Bruto y del empleo. De ah que el Gobierno Federal mexicano ha convertido a Nacional Financiera en el principal detonador del financiamiento y servicios de apoyo destinados a este segmento del aparato productivo nacional. Desde 1989, NAFINSA otorga recursos financieros y garantas, principalmente como Banco de Segundo Piso, adems de ser agente financiero del Gobierno Federal en lo relativo a la negociacin, contratacin y manejo de crditos del exterior, cuyo objetivo sea fomentar el desarrollo econmico; as como ofreciendo servicios fiduciarios a los sectores pblico y privado. Con Banco de Segundo Piso, se refiere a que es una Institucin financiera que no tratan directamente con los usuarios de los crditos, sino que hacen las colocaciones de los mismos a travs de otras instituciones financieras.

PRODUCTOS Y SERVICIOS.
En NAFINSA dan impulso, asesoramiento y capacitacin para el crecimiento de los negocios. Entre sus servicios destacan los programas de Compras del Gobierno Federal; Proveedores Pemex; Ventas al Gobierno; el de Crdito PyME; los Programas Empresariales, el de Cadenas Productivas; el de Capacitacin Empresarial; Cursos Presenciales y una permanente comunicacin directa a travs de Internet. Promueve el acceso de las MIPYMES a los servicios financieros; impulsa el desarrollo de proyectos sustentables y estratgicos para el pas; promueve el desarrollo del mercado de

valores y fungir como Agente Financiero del Gobierno Federal, con el fin de contribuir al crecimiento regional y a la creacin de empleos.

PROGRAMAS EMPRESARIALES
PROGRAMA DE COMPRAS DEL GOBIERNO FEDERAL
La liquidez que necesitas para trabajar en ms proyectos del gobierno a la vez Para quienes quieren crecer ms con el cliente ms grande de Mxico. Qu es? Es un programa integral para el desarrollo de la micro, pequea y mediana empresa, a travs del cual se promueve la participacin de un mayor nmero de empresas en las compras gubernamentales, las cules puedan tener acceso al financiamiento, informacin, capacitacin y asistencia tcnica, que les permita ser ms competitivo su negocio. Para quin es? Para los propietarios y directivos de micro, pequeas y medianas empresas, as como personas fsicas con actividad empresarial que deseen ser proveedores del Gobierno o bien sean proveedores. Oferta: Poner a disposicin de las micro, pequeas y medianas empresas herramientas que les permitan participar a las compras gubernamentales e incrementar su competitividad. Beneficios para los usuarios: Acceso a informacin sobre licitaciones, boletines electrnicos, calendario de compras del gobierno, buscador de licitaciones, estadsticas de compra. Incorporacin al Directorio de Proveedores del Gobierno; donde podr ofrecer sus productos y servicios para ser consultados por los diversos compradores de las dependencias o entidades gubernamentales. Transparencia y certeza en los pagos de sus facturas. Liquidez sobre sus cuentas por cobrar mejorando los plazos de cobranza.

Caractersticas: Financiamiento Operacin de factoraje financiero sin recurso. Descuento hasta por el 100% del importe de la cuenta por cobrar. Sin comisiones.

Tasa de inters fija, El plazo mximo de los documentos que podr descontar podrn ser de hasta 45 das. El financiamiento se otorga a partir de la operacin en factoraje de un documento dado de alta en las Cadenas Productivas. El pago de intereses es por anticipado los cuales se descuentan del importe de la cuenta por cobrar.

Informacin: A travs del correo electrnico recibe informacin personalizada sobre requerimientos de compra del gobierno federal de acuerdo al giro de tu negocio. Bsqueda de oportunidades a travs de nafinsa.com. Realiza tus cotizaciones por internet a travs del Sistema de Compras Electrnicas. Conoce el programa anual de compras de cada dependencia o entidad. Recibe de manera electrnica los avisos de licitaciones en los que puedes participar.

Capacitacin: Lecturas cortas sobre cmo venderle al Gobierno. Anlisis de Oportunidades de Ventas al Gobierno Federal. Gua para convertirte en Proveedor del Gobierno Federal. Gua en lnea: Cmo Compra el Gobierno Federal. Curso presencial sobre Cmo venderle al Gobierno.

Requisitos: Ser una empresa o persona fsica con actividad empresarial legalmente constituida. Ser proveedor de una empresa de primer orden, de una dependencia o entidad gubernamental incorporada al programa de Cadenas Productivas, adems deber ser referenciado por su comprador para ser dado de alta.

PROGRAMA CRDITO PYME

Para las futuras grandes empresas. Soar con tener una gran empresa es fcil. Con el Crdito PyME, hacer realidad ese sueo, tambin porque est pensado para ser de fcil acceso a las pequeas y medianas

empresas. Al tener los recursos financieros para hacerlo, convertir tu negocio en una gran empresa, es tu decisin. Qu es? Es un crdito que representa una opcin de financiamiento viable y de fcil acceso para la pequea y mediana empresa que puede ser utilizado para capital de trabajo o para adquirir activo fijo. Para quin es? Para propietarios y directivos de pequeas y medianas empresas. Oferta: Planeado para cubrir las necesidades de crdito de las pequeas y medianas empresas para que puedan obtener financiamiento de acuerdo a sus posibilidades de garanta y de pago. Beneficios para el usuario: Ofrece una forma sencilla de obtener recursos para la pequea y mediana empresa Puede usarse como capital de trabajo o para adquirir activo fijo Trmite de integracin de expediente y asesora sin costo Mltiples ventanillas de atencin

Caractersticas: Pueden variar dependiendo del intermediario, el interesado debe consultar directamente con el intermediario de su eleccin.

Requisitos: Pueden variar dependiendo del intermediario financiero, el interesado debe consultar directamente con el intermediario financiero de su eleccin.

Intermediarios Financieros Programa Crdito PyME > Afirme > Banco del Bajo > Bancomer > Banamex > Banorte > Banco Azteca > HSBC > Banca Mifel > Bansi > Compartamos Banco > Inbursa > Santander > Interacciones > BX+ > Invex > IXE > Mi Banco Autofin > Crdito Real > Scotiabank > Banco Amigo > Banregio > FAMSA > HIRPYME > Multiva > Dabsa > Ficen > Foprode > Monex > Funtec > Mercurio > Banca Mifel > Caja Rio Presido > Unicrece > Toyota Financial Service

FINANCIAMIENTO UNIVERSITARIO Un plan para empezar bien tus estudios Damos crdito para tu futuro profesional Tu futuro profesional es lo ms importante. El Crdito Universitario NAFINSA te ayuda a convertirte en el universitario que deseas ser. Para que lo nico que te preocupe durante tus estudios, sean tus calificaciones. Qu es y para qu es? Es un programa diseado para el financiamiento de inscripcin y colegiatura de quienes deseen estudiar o estn estudiando una carrera universitaria o posgrado. A quin va dirigido? A estudiantes que desean estudiar, o estn estudiando, una carrera universitaria o posgrado. Oferta: Promover la formacin de capital humano demandado por las empresas de l pas, fortaleciendo el desempeo de las mismas ante el entorno actual de la globalizacin y contribuir a la generacin de mejores empleos, incrementando la oferta de personal calificado. Beneficios para el usuario: Incorpora universidades con demostrada calidad acadmica. Asistencia tcnica para el otorgamiento de crdito. Vincula la fuerza laboral con el sector productivo. Participan intermediarios especializados con alto potencial de colocacin.

Caractersticas: Crdito para pago de colegiatura e inscripcin. Monto del crdito mximo de $215,000 pesos para licenciatura, o el 100% de la colegiatura e inscripcin, lo que primero se d. Hasta $280,000 pesos para financiar tu posgrado. Durante la fase de estudios, si as lo deseas puedes pagar solo intereses y cuando te grades el capital. Los pagos son fijos y tu pago siempre es igual al ser a tasa fija. Tienes hasta 15 aos para pagar

No necesitas dar garantas, nicamente contar con un aval Solo tienes que ser aceptado por la Universidad

Requisitos: Ser estudiante de nacionalidad mexicana. Haber sido aceptado por una universidad incorporada al programa. Contar con un aval. No contar con historial crediticio negativo en el Bur de Crdito (estudiante y deudor solidario). Promedio mnimo de 7 en el periodo inmediato anterior del ciclo a cursar promedio general de siete.(varia conforme a los criterios de aceptacin de cada Universidad)

Documentacin: Para la solicitud se necesitan los siguientes documentos en original para cotejo y copia fotosttica: (Puede variar de acuerdo con el intermediario financiero). Copia de constancia de estudios del ao anterior con promedio mnimo de 7. Copia de identificacin oficial vigente del interesado y de su cnyuge, aval y su cnyuge en su caso. Copia del comprobante de domicilio del solicitante y aval con antigedad no mayor a tres meses. Copia del acta de matrimonio del interesado y del aval. Copia de la escritura de la propiedad del aval, en su caso. Recibo de predial del ao anterior o en curso. Comprobante de ingresos del sostn econmico o del interesado en caso de que este trabaje (de los dos ltimos meses). Comprobante de ingresos del aval. Autorizacin para consulta del Bur de Crdito del interesado, aval y cnyuge si hay matrimonio por bienes mancomunados. Copia del acta de nacimiento.

Contratacin: Para contratar este financiamiento el estudiante debe haber sido aceptado por una de las universidades inscritas al programa.

Puede realizarse de tres formas: 1. Solicitar informacin en la Universidad respecto al crdito educativo. 2. Ingresar directo al portal de algn banco participante y precalificar o acudir a las sucursales y solicitar informacin. 3. Solicitar informacin al 01 800 2000-215 Universidades participantes: Instituto Tecnolgico y de Estudios Superiores de Monterrey (ITESM) Universidad Anhuac Norte Mxico Universidad Anhuac Sur Mxico Universidad Anhuac Mayab Universidad Panamericana (UP) Universidad Intercontinental (UIC) Universidad Tecnolgica de Mxico (UNITEC) Universidad Latinoamericana (ULA) Universidad de Monterrey (UDEM) Instituto Tecnolgico y de Estudios Superiores de Occidente (ITESO) Universidad del Valle de Mxico (UVM) Universidad Valle del Grijalva

Instituto Educativo del Noroeste (CETYS) Universidad del Valle de Atemajac (UNIVA) Universidad del Claustro de Sor Juana Universidad Regiomontana (UR) Universidad Popular Autnoma del Estado de Puebla (UPAEP)Universidad Latina (UNILA) __ Universidad Justo Sierra Universidad Tangamanga Universidad Contempornea (UCO) Universidad la Salle Instituto de Estudios Superiores de Chiapas Universidad Insurgentes

NAFINSA, ofrece una gran cantidad de programas y servicios, enfocados al apoyo, desarrollo y desarrollo en las empresa, son tanto que no acabaramos es por eso que aqu solo presentamos algunos de ellos.

BENEFICIADOS
En el periodo enero-septiembre 2010, el financiamiento a las MIPYMES canalizado por Nafin fue de 300 mil millones de pesos en beneficio de poco ms de 928 mil MIPYMES, lo que representa un financiamiento 111% superior en trminos reales a lo canalizado en el mismo periodo de 2007 y un crecimiento en el nmero de MIPYMES atendidas del 50%.

HECHOS Y RESULTADOS
El saldo de crdito total de Nafin al mes de septiembre 2010 asciende a 154 mil millones de pesos, que representa un crecimiento de 102 mil millones de pesos, es decir, 150% en trminos reales con respecto al cierre de 2006. La participacin de NAFIN en los crditos que otorga la Banca Comercial a MIPYMES se ha venido incrementando a lo largo de la presente administracin. De esta forma, al mes de septiembre de 2010 el 56% de la cartera de la banca privada a MIPYMES contaba con garanta de NAFIN; en 2006 dicha proporcin era del 24%. Adems, las garantas de Nafin a MIPYMES han fomentado que la banca comercial haya incrementado su actividad en

el sector. Entre el cierre 2006 y septiembre de 2010 el saldo de cartera de la banca mltiple a MIPYMES se ha incrementado en 56% real.

Es importante mencionar, que el programa de garantas de Nafin ha resultado muy atractivo entre los intermediarios financieros privados como instrumento para inducir el financiamiento en el sector empresarial; por ejemplo, en 2008 slo 2 bancos grandes operaban con Nacional Financiera bajo el esquema de garantas crediticias, mientras que para 2010, ya son 21 bancos comerciales (incluyendo los ms grandes) y 24 Intermediarios Financieros No Bancarios, los que operan bajo este esquema. Cabe destacar como un logro organizacional, que Nacional Financiera es la nica institucin bancaria en el mundo 100 por ciento certificada bajo la norma ISO 9001-2008, ratificada este ao 2010, mientras que Standard and Poors confirm sus calificaciones positivas sobre el Banco, al considerar que tiene una perspectiva estable.

BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR

HISTORIA
El Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) S. N. C., fue fundado en 1937 como una Institucin de Crdito para promover, desarrollar y organizar el comercio exterior de Mxico; en 1985 se transform en banca de desarrollo por decreto presidencial, regulado y supervisado por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, Banco de Mxico y la Comisin

Nacional Bancaria y de Valores.

CULTURA ORGANIZACIONAL MISIN. LA RAZN DE SER

Fomentar el financiamiento al comercio exterior y la generacin de divisas en el pas, la ampliacin de capacidad productiva de las empresas exportadoras y en su caso la internacionalizacin de las mismas, mediante la atencin de calidad a los clientes con programas de financiamiento, garantas y otros servicios financieros especializados.

VISIN. LO QUE ASPIRAN SER

Ser el principal impulsor del desarrollo del Comercio Exterior, a travs de la innovacin y calidad, con gente comprometida y guiada por valores compartidos.

OBJETIVOS INSTITUCIONALES.
Impulsar el desarrollo de la mediana y pequea empresa exportadora. Financiar la actividad exportadora. Ser una institucin con operacin eficiente y rentable. Garantizar una operacin transparente y de mejora continua. Mantener niveles de satisfaccin a clientes. Contar con los recursos humanos capacitados y motivados.

CDIGO DE CONDUCTA DE BANCOMEXT

Principios Institucionales En el desempeo cotidiano de sus funciones el personal de la Institucin debe actuar observando los valores que establece el Cdigo de tica de los Servidores Pblicos de la Administracin Pblica Federal y en adicin debe respetar los principios institucionales con los que cuenta Bancomext, mismos que se indican a continuacin: Compromiso y Vocacin de Servicio Es la virtud del personal que se refleja en la dedicacin, lealtad, involucramiento en el trabajo y la obtencin de resultados destinados a satisfacer a los clientes, a la sociedad y al pas. Servicio de Excelencia

Es lograr que la atencin hacia los clientes se caracterice por ofrecer soluciones a sus requerimientos y exceder sus expectativas en cuanto a la oportunidad, suficiencia y calidad de los servicios proporcionados. Trabajo en Equipo Es la manera de llevar a cabo las labores y actividades con un espritu de colaboracin y corresponsabilidad en el cumplimiento de los objetivos, fomentando el pensamiento sistmico, la integracin de cadenas de valor y la generacin de resultados. Comunicacin Es la actitud dispuesta al entendimiento, manteniendo una mente abierta, privilegiando el escuchar antes de hablar y la constante bsqueda de medios y espacios donde las ideas fluyan correctamente. Sustentabilidad Es buscar la rentabilidad financiera y social para garantizar la permanencia de la Institucin mediante la mejor utilizacin de los recursos y la obtencin de resultados favorables. Innovacin Es buscar satisfacer los requerimientos y necesidades de nuestros clientes, mediante el impulso a la creatividad y el desarrollo de nuevos servicios y productos; y/o la modificacin de los existentes. Desarrollo Personal Impulsar al personal a desarrollar permanentemente conocimientos, habilidades y actitudes para lograr crecer y garantizar un alto desempeo mejorando a su vez su satisfaccin.

QU ES BANCOMETX?
El Banco Nacional de Comercio Exterior es una Sociedad Nacional de Crdito, Institucin de Banca de Desarrollo con personalidad jurdica y patrimonio propios. Tiene por objeto como institucin de banca de desarrollo, financiar el comercio exterior del pas, as como participar en la promocin de dicha actividad. La Institucin, con el fin de procurar la eficiencia y competitividad del comercio exterior comprendiendo la pre exportacin, exportacin, importacin y sustitucin de importacin de bienes y servicios; en el ejercicio de su objeto estar facultado para: Otorgar apoyos financieros. Otorgar garantas de crdito y las usuales en el comercio exterior.

Proporcionar informacin y asistencia financiera a los productores, comerciantes distribuidores y exportadores, en la colocacin de artculos y prestacin de servicios en el mercado internacional. Promover las exportaciones mexicanas, podr participar en el capital social de empresas de comercio exterior, consorcios de exportacin y empresas que otorguen seguro de crdito al comercio exterior. Asimismo, podr participar en el capital social de sociedades de inversin y sociedades operadoras de stas. Promover, encauzar y coordinar la inversin de capitales a las empresas dedicadas a la exportacin. Otorgar financiamiento a los exportadores indirectos y en general al aparato productivo exportador, a fin de optimizar la cadena productiva de bienes o servicios exportables, as como coadyuvar en el fomento del comercio exterior del pas y realizar todos los actos y gestiones que permitan atraer inversin extranjera al pas. Promover las exportaciones mexicanas, podr otorgar apoyos financieros a las empresas comercializadoras de exportacin, consorcios y entidades anlogas de comercio exterior. Propiciar acciones conjuntas de financiamiento y asistencia en materia de comercio exterior con otras instituciones de crdito, fondos de fomento, fideicomisos, organizaciones auxiliares del crdito y con los sectores social y privado. Propiciar acciones conjuntas de financiamiento y asistencia para las personas, empresas y organizaciones productivas y de comercializacin, en pueblos y comunidades indgenas, en materia de comercio exterior con otras instituciones de crdito, fondos de fomento, fideicomisos, organizaciones auxiliares del crdito y con los sectores social y privado. Ser agente financiero del Gobierno Federal en lo relativo a la negociacin, contratacin y manejo de crditos del exterior, ya sea que stos sean otorgados por instituciones del extranjero, privadas, gubernamentales e intergubernamentales. Participar en la negociacin y, en su caso, en los convenios financieros de Intercambio Compensado o de crditos recprocos, que seale la Secretara de Hacienda y Crdito pblico. Estudiar polticas, planes y programas en materia de fomento al comercio exterior y su financiamiento, y someterlos a la consideracin de las autoridades competentes. Fungir como rgano de consulta de las autoridades competentes, en materia de comercio exterior y su financiamiento. Participar en las actividades inherentes a la promocin del comercio exterior, tales como difusin, estudio de productos y servicios exportables, sistemas de venta, apoyo a la comercializacin y organizacin de productores, comerciantes, distribuidores y exportadores. Opinar, a solicitud que le formulen directamente las autoridades competentes, sobre tratados y convenios que el pas proyecte celebrar con otras naciones, en materia de comercio exterior y su financiamiento. Participar en la promocin de la oferta exportable. Podr actuar como conciliador y arbitro en las controversias en que intervienen importadores y exportadores con domicilio en la Repblica Mexicana.

SERVICIOS FINANCIEROS
Bancomext otorga financiamientos destinados a atender los requerimientos tanto de corto como de mediano y largo plazo de las empresas participantes en el comercio exterior mexicano, incluyendo a exportadores y sus proveedores, importadores y empresas que sustituyen importaciones.

MERCADOS FINANCIEROS
El entorno mundial demanda de las tesoreras no slo el seleccionar instrumentos que permitan optimizar el uso de sus recursos financieros, sino que tambin es fundamental seleccionar a la institucin financiera a travs de la cual realizarn sus transacciones, ya que se ha vuelto esencial el considerar factores de seguridad, atencin especializada y agilidad. Con ms de 75 aos en los mercados financieros, BANCOMEXT es un banco de desarrollo en el que todos sus asesores financieros estn certificados por la Asociacin Mexicana de Intermediarios Burstiles y autorizados por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores; que dispone de informacin financiera en tiempo real y procedimientos que permiten atender rpidamente las necesidades financieras de sus clientes. Los intermediarios burstiles son las instituciones que se encargan de poner en contacto a los oferentes y demandantes de valores en el mercado. En Mxico, los intermediarios burstiles operan en un medio especializado, por lo que legalmente estn obligados a ser socios de una bolsa de valores y deben tener autorizacin de la CNBV. El Mercado Burstil es la integracin de todas aquellas Instituciones, Empresas o Individuos que realizan transacciones de productos financieros, entre ellos se encuentran la Bolsa de Valores, Casas Corredores de Bolsa de Valores, Emisores, Inversionistas e instituciones reguladoras de las transacciones que se llevan a cabo en la Bolsa de Valores Los intermediarios de inversin burstil ms importantes en Mxico son las casas de bolsa, que son organizaciones autorizadas por la CNBV para desempearse como intermediarios en el mercado burstil. El reto y fortalezas mencionadas colocan a BANCOMEXT a la vanguardia en el dinamismo global y le permiten disponer de una gama de servicios diseados con criterios de innovacin y mejora contnua a fin de satisfacer las expectativas y necesidades financieras de tesoreras corporativas, instituciones financieras y de entidades gubernamentales.

SECTORES ESTRATGICOS
PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO SECTOR TURISMO
Con la estrategia sectorial se busca profundizar la participacin de Bancomext y complementar las fuentes de financiamiento, ya sea con crditos en primer piso o mediante el programa de garantas en segundo piso. Qu es y para qu es?

Es un programa de apoyo financiero para complementar las fuentes de recursos de proyectos de inversin tursticos, con el propsito de fomentar el desarrollo regional, el empleo directo e indirecto y el encadenamiento a proveedores. Proyectos que califican Proyectos que se contemplan como turismo recreativo (playa y ciudades coloniales), turismo de negocio, turismo de salud y comunidades de retiro. A quin va dirigido? Empresas y/o grupos desarrolladores de hoteles, marinas, campos de golf, tiempos compartidos y empresas prestadoras de servicios tursticos. Qu ofrece el producto? Se apoya con financiamiento a proyectos para la construccin, equipamiento, ampliaciones, remodelaciones, capital de trabajo y ventas de proyectos tursticos desarrollados en Mxico. Se ofrece: - Acceso al financiamiento en dlares y en pesos a largo plazo y con periodos de gracia. - Costos competitivos. - Oportunidad en la respuesta.

Caractersticas / Modalidades El financiamiento se otorga mediante dos modalidades, primer y segundo piso.

PRIMER PISO:
Crdito directo Bancomext. Monto: Desde tres millones de dlares Plazo: Se podrn otorgar plazos en funcin del tipo de crdito, ya sea de corto, mediano y largo plazo, con periodo de gracia cuando as se justifique. Moneda: Dlares estadounidenses o moneda nacional. Tasas de inters y comisiones: Condiciones de mercado (caso por caso). Nota: se requieren aforos y garantas en funcin del tipo de crdito.

SEGUNDO PISO:
Crdito por medio de la banca comercial. Monto: Hasta tres millones de dlares.

Plazo: En funcin de la naturaleza del crdito y evaluacin de la banca comercial. Puede ser de corto, mediano y largo plazo, con periodo de gracia cuando as se justifique. Tasas de inters y comisiones: Condiciones de mercado (caso por caso). La banca comercial podr requerir garantas y aforos en funcin del tipo de crdito.

REQUISITOS
Ser una empresa legalmente constituida. Experiencia crediticia favorable Proyectos de inversin o proyectos en marcha que muestren viabilidad operativa, financiera, tcnica y de mercado. No presentar claves de prevencin en Bur de crdito 2 aos de operacin y/o experiencia en el sector No estar en estado tcnico de disolucin No Agencias de viaje

SECTOR INFRAESTRUCTURA
Dentro del Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo, se establece que uno de los sectores principales a detonar ser la infraestructura pblica y privada. De esta manera, la Banca de Desarrollo, a travs del Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos y del Fondo Nacional de Infraestructura, otorga recursos financieros para el desarrollo de proyectos de gran envergadura como son las carreteras, puertos y aeropuertos, plantas de tratamiento de agua; as como a los servicios pblicos de los Gobiernos Estatales y Municipales.

BANOBRAS

El Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos es una institucin de banca de desarrollo que se tipifica como empresa pblica con participacin estatal mayoritaria, cuenta con personalidad jurdica y patrimonio propios. Su objeto es financiar o refinanciar proyectos de inversin pblica o privada en infraestructura y servicios pblicos, as como coadyuvar al fortalecimiento institucional de los gobiernos Federal, estatales, municipales y del Distrito Federal. Actualmente dirige todos sus esfuerzos para fortalecer la inversin en:

Infraestructura social bsica, destinada a elevar las condiciones de vida de todas las familias y, con ello, sus capacidades y sus oportunidades de desarrollo personal, al poner a disposicin de los gobiernos locales instrumentos de financiamiento para la atencin de necesidades bsicas de la poblacin. Infraestructura para la competitividad y el desarrollo, que busca un sostenido crecimiento econmico al financiar proyectos con alta rentabilidad social.

CULTURA ORGANIZACIONAL

MISIN
Financiar la inversin en infraestructura y servicios pblicos y promover mejoras en la gestin financiera de Entidades Federativas y Municipios.

VISIN
Ser reconocido como la Institucin lder en soluciones financieras eficaces, innovadoras y oportunas para proyectos de infraestructura y servicios pblicos.

OBJETIVOS ESTRATGICOS
1. Ampliar la cobertura de Estados y Municipios 2. Inducir el financiamiento a travs de garantas 3. Incrementar el financiamiento a proyectos con fuente de pago propia 4. Promover el financiamiento de proyectos sustentables

HISTORIA
El Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos, S.N.C. (Banobras) nace el 20 de febrero de 1933 en un contexto de graves problemas financieros derivados de las secuelas de la Revolucin, la cada de las exportaciones mineras y petroleras presentadas a partir de 1925, as como de los efectos negativos a escala mundial de la Gran Depresin de 1929 en los Estados Unidos. Asimismo, el pas presentaba un alarmante rezago en el mbito social, el cual se evidenciaba por la falta de servicios pblicos bsicos, tanto en zonas urbanas como rurales. En este escenario, desde la dcada de los veintes, los distintos gobiernos realizaron esfuerzos importantes por consolidar las bases institucionales sobre las cuales se pudiera impulsar el desarrollo del pas. Para ello, los diferentes gobiernos buscaban crear mecanismos que permitieran satisfacer las necesidades financieras que no eran atendidas por la banca privada. Surga as la necesidad de crear instituciones financieras con orientacin social.

En este contexto se inaugur el Banco, bajo el gobierno del General Abelardo L. Rodrguez y siendo Secretario de Hacienda el Ing. Alberto J. Pani, con el nombre de Banco Nacional Hipotecario Urbano y de Obras Pblicas. La creacin del Banco era parte del proyecto para impulsar el desarrollo de la Banca de Fomento. En un principio, las funciones del Banco comprendan todas las operaciones de crdito inmobiliario para construcciones urbanas, instalaciones industriales y obras de servicio pblico. Sin embargo, con el paso del tiempo, el Banco se ha ido transformando. En sus primeras dos dcadas de funcionamiento, el Banco se dedic a apoyar el desarrollo de las comunicaciones; promovi la industrializacin y foment el crecimiento de ciudades. A mediados de los aos cuarenta, absorbi al Banco para el Fomento de la Habitacin y constituy el Fondo para el Fomento de la Habitacin Popular (1946). Lo anterior, con el propsito de centrar sus esfuerzos en dos objetivos: fomentar la vivienda popular y otorgar crditos dirigidos a abastecimiento de aguas potables, construccin de drenajes, saneamiento y evacuacin de aguas negras, construccin de mercados, as como financiamiento de caminos y construccin de escuelas rurales. Durante el periodo conocido como desarrollo estabilizador (1954-1976), la Institucin cambi su nombre a Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos. En esta poca, el Banco particip en la construccin de infraestructura bsica, urbana y vivienda popular; financi obras de gran impacto social como el Ferrocarril de Chihuahua al Pacfico y la Autopista Mxico-Puebla, e inici actividades como agente financiero para captar recursos externos. Posteriormente, justo cuando la Institucin celebraba su quincuagsimo aniversario, el pas atravesaba por una grave fase de incertidumbre econmica y financiera. El sobre-endeudamiento externo, aunado a las constantes devaluaciones y los elevados niveles de inflacin, limitaron el desarrollo del pas, y la inversin en infraestructura pas a un segundo plano. En este escenario, la Institucin se adecu a la realidad nacional para seguir cumpliendo con su mandato. En la dcada de los noventas, se da apoyo a los acreditados mediante la reestructuracin de sus carteras con Banobras, banca comercial y proveedores, para enfrentar los problemas de liquidez derivados de la crisis econmica. Es a partir del 2001 que el Banco inicia una nueva etapa de cambios para adecuarse a la nueva realidad. Actualmente, Banobras atendiendo las directrices establecidas por el Presidente de la Repblica, Lic. Felipe Caldern Hinojosa, en el Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012, busca aumentar el nmero de municipios con acceso a crdito y programas de asistencia tcnica; ampliar y profundizar el mercado de deuda subnacional, con esquemas de garantas e Impulsar el mercado de financiamiento a proyectos.

PRODUCTOS Y PROGRAMAS
Banobras, como el Banco de la Infraestructura de Mxico, apoya el desarrollo de proyectos que fomentan el crecimiento econmico y contribuyen a mejorar la calidad de vida de la poblacin. En este sentido, el Banco canaliza financiamientos a

su sector objetivo, Estados, Municipios y Proyectos de Infraestructura, a travs de una amplia gama de programas y productos financieros. Algunos de los principales programas y productos que ofrece BANOBRAS son:

*PRODUCTOS PARA PROYECTOS DE INFRAESTRUCTURA.

Crdito Directo.

Banobras canaliza financiamientos para el desarrollo de proyectos de infraestructura en los distintos sectores de la economa, los cuales se ajustan a las necesidades especficas de cada una de las obras. Entre los principales sectores de atencin estn carreteras, agua, residuos slidos, entre otros. Crditos Sindicados.

Con el objetivo de potenciar los recursos que se destinan para el desarrollo de proyectos de infraestructura, Banobras participa en esquemas de financiamiento a obras a travs de crditos sindicados con la banca comercial. Garantas Burstiles.

El Programa de Garantas Burstiles para Proyectos de Infraestructura que ofrece el Banco permite diversificar las fuentes de financiamiento para las obras, al facilitar la emisin y colocacin de ttulos burstiles de largo plazo entre el pblico inversionista. Estas garantas permiten mejorar las condiciones financieras y cubren los riesgos asociados con las distintas etapas de los proyectos. Programa de Liquidez a Contratistas de Obra Pblica.

Banobras apoya a los contratistas del sector de la construccin, cuya actividad se oriente a la construccin y mantenimiento de infraestructura bsica y de servicios, mediante lneas de crdito en cuenta corriente. Los recursos que se otorgan a travs de este Programa se canalizan a empresas privadas con el objeto de que stas cuenten con liquidez suficiente para ejecutar en tiempo y forma las obras establecidas en los contratos, celebrados con dependencias pblicas federales, estatales y municipales. Programa de Apoyo para Contratistas Mexicanos de la Comisin Federal de Electricidad.

Este Programa ofrece a las empresas mexicanas que buscan desarrollar proyectos relacionados con la construccin de lneas de transmisin, distribucin y subestaciones elctricas, diversos apoyos que les permitirn participar, de manera competitiva, en los procesos de licitacin de la CFE. En este sentido, el Banco otorga cartas de crdito, garantas parciales y financiamiento. De esta manera se busca incentivar la participacin de en los procesos de licitacin de obra pblica financiada de la CFE.

PRODUCTOS PARA ESTADOS.

Crdito directo.

Para apoyar el desarrollo de los Estados, Banobras ofrece financiamiento directo a las Entidades Federativas. En este sentido, la institucin trabaja con los gobiernos estatales para brindarles recursos crediticios, de manera oportuna, que les permitan llevar a cabo las obras de infraestructura que sus poblaciones requieren. Garantas de pago oportuno.

Con el fin de cooperar con la banca comercial y el mercado de valores para incrementar los recursos financieros disponibles para los estados. Banobras ofrece garantas de pago oportuno para cubrir parcialmente obligaciones financieras adquiridas por las entidades federativas, ya sea a travs de crditos bancarios o emisiones burstiles. Con estas garantas, los Estados pueden mejorar el perfil de su deuda y acceder a mejores condiciones financieras. En el caso de las garantas burstiles, stas contribuyen a que haya ms demandantes del papel de las emisiones, lo que aumenta la probabilidad de colocar el monto deseado dentro del mercado. Programa de Financiamiento para la Infraestructura y Seguridad en los Estados.

Este programa pone a disposicin de las Entidades Federativas recursos para la realizacin de obras de infraestructura, incluyendo seguridad pblica. Este Programa potencializa los recursos considerados en el Presupuesto de Egresos de la Federacin 2012 para este rubro, mediante la compra de Bonos Cupn Cero. De esta manera, se otorga un crdito a las Entidades Federativas que utiliza los recursos del Fondo de Apoyo para Infraestructura y Seguridad como fuente de pago del capital. Las Entidades Federativas nicamente deben cubrir los intereses generados.

PRODUCTOS PARA MUNICIPIOS.

Crdito Directo.

Con el fin que los gobiernos locales puedan desarrollar obras de alto impacto social en sus comunidades, Banobras ofrece financiamiento directo a los Municipios de todo el pas. Por esta razn, el Banco trabaja con las autoridades locales para asegurar que el financiamiento que se les ofrece satisfaga las necesidades de plazo y condiciones financieras que requiere cada uno. Asistencia Tcnica.

Banobras no slo brinda financiamiento; tambin apoya a los gobiernos locales en su fortalecimiento institucional. De esta manera la institucin ofrece asistencia tcnica para el fortalecimiento de la gestin municipal, hacienda pblica y en cuestiones de ahorro de recursos. Entre los principales programas de asistencia tcnica destacan: Programa de Capacitacin a Funcionarios Proyecto Nacional de Eficiencia Energtica para el Alumbrado Pblico

Programa de Financiamiento Banobras- FAIS (estatal y municipal)

A travs del Programa Banobras-FAIS Estatal, se adelanta hasta el 25% del Fondo de Aportaciones para la Infraestructura Social que recibe el Estado mensualmente. Esto permite a las Entidades Federativas aprovechar de una manera ms eficiente dichos recursos y as desarrollar proyectos de alto impacto social bajo mejores condiciones. Para el caso municipal, el programa permite aprovechar los recursos que stos obtienen a travs del Fondo de Aportaciones para la Infraestructura Social (FAIS). De esta forma, municipios de una misma entidad se agrupan para que obtengan recursos crediticios bajo condiciones ms favorables, posibilitndoles adelantar hasta el 25% de los recursos provenientes del FAIS, con la finalidad de desarrollar proyectos de alto impacto social. Como resultado de esta estructura, municipios que nunca antes han tenido acceso al financiamiento bancario han obtenido recursos para desarrollar obras de infraestructura social. Fondo Nacional de Infraestructura.

Banobras, como fiduciario del Fondo Nacional de Infraestructura ofrece apoyos recuperables y no recuperables para estudios y proyectos con participacin privada. Los apoyos recuperables incluyen garantas, crditos subordinados y capital de riesgo. Los apoyos no recuperables se brindan en forma de contribuciones y subvenciones. Estas ltimas permiten mejorar la rentabilidad financiera de proyectos con alto impacto social. Asimismo, el Fondo Nacional de Infraestructura cuenta con programas dirigidos a impulsar el desarrollo de proyectos en algunos sectores estratgicos: Programa de Modernizacin de Organismos Operadores de Agua (PROMAGUA). El PROMAGUA es un programa que canaliza recursos para atender las carencias en materia de cobertura y calidad de los servicios de agua potable, alcantarillado y saneamiento. Paralelamente, crea incentivos para la participacin de capital privado en este tipo de proyectos. Este Programa otorga apoyos no recuperables para financiar parcialmente la realizacin de estudios y asesoras para el desarrollo de proyectos de infraestructura hdrica, as como el costo de los proyectos. Programa de Residuos Slidos Municipales (PRORESOL). Este Programa consiste en el otorgamiento de apoyos financieros no recuperables a los gobiernos municipales y estatales, a fin de incentivar la participacin privada en proyectos de inversin en infraestructura de servicios pblicos urbanos, enfocados a residuos slidos como son el servicio de barrido, la recoleccin, la separacin, el aprovechamiento y el reciclaje, as como la disposicin final en rellenos sanitarios. Programa Federal de Apoyo al Transporte Urbano Masivo (PROTRAM). A travs de este programa se apoya el financiamiento de proyectos de inversin en transporte urbano masivo, as como la planeacin, regulacin y administracin de los sistemas de transporte pblico urbano.

El Fondo Nacional de Infraestructura cuenta con apoyos recuperables y no recuperables para apoyar desde los estudios de factibilidad hasta el desarrollo de las obras. Entre los proyectos elegibles de este Programa se encuentran: Trenes suburbanos, Metros, trenes ligeros y tranvas, Autobuses Rpidos Troncales (BRTs) y obras de integracin multimodal. Programa de Garantas para Medianas Constructoras Mexicanas. A travs de este programa se apoya a medianas empresas mexicanas con garantas que les permitan aportar el capital requerido para participar en las licitaciones de proyectos de infraestructura que llevan a cabo el Gobierno Federal, los Estados y los Municipios. De esta manera las medianas constructoras mexicanas pueden competir en igualdad de condiciones con empresas de mayor tamao, as como con sus similares de otros pases.

SECTOR VIVIENDA SHF (SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL)

Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C., (SHF) es una institucin financiera perteneciente a la Banca de Desarrollo, creada en 2001, con el fin de propiciar el acceso a la vivienda de calidad a los mexicanos que la demandan, al establecer las condiciones para que se destinen recursos pblicos y privados a la oferta de crditos hipotecarios. Mediante el otorgamiento de crditos y garantas, SHF promueve la construccin y adquisicin de viviendas preferentemente de inters social y medio. Los programas de Sociedad Hipotecaria Federal promueven las condiciones adecuadas para que las familias mexicanas, de zonas urbanas o rurales, tengan acceso al crdito hipotecario y puedan disfrutar de viviendas dignas, construidas con tecnologa moderna, espacios y servicios funcionales y seguridad jurdica en su tenencia; sin importar si los potenciales acreditados estn casados o no, con hijos o sin hijos, o si su situacin laboral es de asalariado o trabajador independiente. El 11 de octubre de 2001 se public en el Diario Oficial de la Federacin el Decreto por el cual se expide la Ley Orgnica de Sociedad Hipotecaria Federal, reglamentaria del quinto prrafo del artculo 4 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, en la que se establece que la citada Sociedad tiene por objeto impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de crdito a la vivienda, mediante el otorgamiento de garantas destinadas: a la construccin, adquisicin y mejora de la vivienda, preferentemente de inters social; as como al incremento de la capacidad productiva y el desarrollo tecnolgico, relacionados con la vivienda. De acuerdo con lo dispuesto en el artculo Segundo Transitorio de la Ley Orgnica de Sociedad Hipotecaria Federal, el 26 de febrero de 2002, fecha de la primera sesin del Consejo Directivo de Sociedad Hipotecaria Federal, S. N. C., dicha institucin de banca

de desarrollo sustituy, como fiduciaria en el Fondo de Operacin y Financiamiento Bancario a la Vivienda, al Banco de Mxico. Desde entonces, Sociedad Hipotecaria Federal, S. N. C. ha puesto en marcha una importante gama de programas y esquemas que tienen el objetivo de hacer que cada vez ms mexicanos y mexicanas, que tradicionalmente no han podido acceder al crdito hipotecario por distintos factores como problemas para la comprobacin de ingresos o dificultad para reunir el enganche necesario, puedan hacer realidad el sueo de tener casa propia

HISTORIA
El 10 de abril de 1963, el Gobierno Federal representado por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y el Banco de Mxico, S. A. (actualmente Banco de Mxico) celebraron un contrato de fideicomiso por el que constituyeron el Fondo de Operacin y Descuento Bancario a la Vivienda (actualmente Fondo de Operacin y Financiamiento Bancario a la Vivienda, FOVI), que tiene, entre otros, los siguientes fines: Otorgar apoyos financieros a las instituciones de crdito con cargo al patrimonio del Fondo, mediante aperturas de crdito destinadas al financiamiento de la construccin, adquisicin y mejora de vivienda. Evaluar el desarrollo del mercado financiero de vivienda, as como evaluar, planear, coordinar y supervisar otros programas de promocin de vivienda. Emitir dictmenes y aprobaciones tcnicas a proyectos habitacionales. De acuerdo con lo dispuesto en el artculo Segundo Transitorio de la Ley Orgnica de Sociedad Hipotecaria Federal, el 26 de febrero de 2002, fecha de la primera sesin del Consejo Directivo de Sociedad Hipotecaria Federal, S. N. C., dicha institucin de banca de desarrollo sustituy al Banco de Mxico como fiduciaria en el Fondo de Operacin y Financiamiento Bancario a la Vivienda.

DESCRIPCION DE LA INSTITUCIN
Nuestro Objeto: Impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de crdito a la vivienda, mediante el otorgamiento de garantas destinadas a la construccin, adquisicin y mejora de la vivienda, preferentemente de inters social; al incremento de la capacidad productiva y del desarrollo tecnolgico relacionados con la vivienda; as como a los financiamientos relacionados con el equipamiento de conjuntos habitacionales. Nuestros Programas: Los programas de crdito, ahorro y garantas de Sociedad Hipotecaria Federal promueven las condiciones adecuadas para que las familias mexicanas, de zonas urbanas o rurales, tengan acceso al crdito hipotecario y puedan disfrutar de viviendas dignas, construidas con tecnologa moderna, espacios y servicios funcionales, y seguridad jurdica en su tenencia; sin importar si estn casados o no, con hijos o sin hijos, o si su situacin laboral es de no asalariado.

Sociedad Hipotecaria Federal es un Banco de Segundo piso: Esto significa que no atendemos directamente al pblico, por lo que nos apoyamos en Intermediarios Financieros para hacerle llegar nuestros recursos a la gente. Son estos Intermediarios Financieros los que se encargan de otorgar y administrar los crditos, desde su apertura, hasta su conclusin.

De acuerdo con el Artculo 29, Captulo Quinto de nuestra Ley Orgnica, Sociedad Hiptecaria Federal, S. N. C., puede operar a travs de los siguientes Intermediarios Financieros: Instituciones de Banca Mltiple, Instituciones de Seguros, Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES), Sociedades Financieras de Objeto Mltiple (SOFOMES) y Entidades de Ahorro y Crdito Popular, actuando por cuenta propia o en su carcter de fiduciario, as como a los fideicomisos de fomento econmico que cuenten con la garanta del Gobierno Federal en la operacin de que se trate.

PROGRAMAS DE SHF
Sociedad Hipotecaria Federal, como Banco de Desarrollo de segundo piso, no atiende directamente a los solicitantes de crdito (constructores y promotores de vivienda nueva o usada, o personas que desean un prstamo para adquirir, construir o remodelar una vivienda), sino que se apoya en intermediarios financieros como Sofoles y Sofomes hipotecarias y bancos, entre otros, para hacer llegar recursos financieros a la poblacin que requiere una solucin de vivienda y de esta manera atender los problemas de rezago habitacional del pas. Son estos intermediarios financieros los que se encargan de otorgar y administrar los crditos, desde su apertura, hasta su conclusin.

PROGRAMA CREDIFERENTE.
Este nuevo esquema de Sociedad Hipotecaria Federal permite a las personas no afiliadas al INFONAVIT o FOVISSSTE, acceder a un crdito para adquisicin de vivienda. CREDIFERENTE permite contratar un crdito para adquisicin de vivienda nueva o usada con plazos que pueden ser de 5, 10, 15, 20 y hasta 25 aos. El enganche mnimo que debe aportar el beneficiario es de 10% del valor de la vivienda y el monto mximo de crdito que puedes obtener depender de la capacidad de pago y podra ser de hasta aproximadamente $ 1,000,000 pesos.

MANERAS DE PAGO A CREDIFERENTE

I. Esquema de Ahorro: Con este mecanismo demuestras tu capacidad de pago ahorrando durante los seis meses previos a la compra de la vivienda, de manera ininterrumpida, la cantidad equivalente a lo que sera el monto de la mensualidad del crdito que deseas contratar. El monto acumulado puede ser utilizado como enganche y los depsitos deben ser realizados en una cuenta de inversiones, ahorro o cheques a nombre del futuro acreditado o co-acreditado. II. Esquema de Renta con opcin a compra: Con este esquema, puedes firmar un contrato de renta con opcin a compra del inmueble que deseas adquirir. Bajo este esquema debers pagar puntualmente la renta durante un periodo mnimo de 6 meses. El monto de la renta pagada deber ser igual o mayor a la mensualidad del crdito que se desea contratar. Es importante que exista un contrato de renta con opcin a compra o un contrato de promesa de compraventa as como recibos de pago de renta. III. Esquema de buen pagador: Este esquema te permite demostrar tu capacidad de pago al comprobar, va estados de cuenta, que has pagado de manera puntual, y sin retrasos, crditos con mensualidades similares a la que pagaras con el crdito para adquisicin de vivienda que deseas contratar. IV. Renta pagada: Con este esquema puedes comprobar tu capacidad de pago demostrando que has pagado de manera cumplida la renta del inmueble que habitas. Es indispensable que exista un contrato de arrendamiento y que presentes recibos de pago de la renta. DUIS (Desarrollos Urbanos Integrales Sustentables).

Las viviendas ubicadas en los DUIS ofrecen mejores condiciones de ubicacin, equipamiento y servicios, principales satisfactores de la poblacin, incentivando el pago oportuno de los crditos y contribuyendo a la reduccin de las carteras vencidas. Los DUIS ofrecen grandes oportunidades de negocio para todos los participantes del sector de financiamiento y construccin de vivienda en Mxico.

POR QU NACIERON LOS DUIS?

El perfil de la poblacin en nuestro pas es cada vez ms urbano, de hecho, tres de cada cuatro mexicanos habitan en alguna de las zonas urbanas del pas, donde se desarrolla la mayora de las actividades econmicas, polticas y sociales, y donde se concentra cerca del 60% de la poblacin que vive en condiciones de pobreza. El resultado es un conjunto de ciudades con estructura socioeconmica y territorial muy contradictoria; por un lado, se desarrollan nuevos distritos de mediano y alto ingreso, con vivienda y servicios modernos con algo de planeacin y, por el otro, se expande de manera incontrolada una periferia en condiciones de pobreza, irregularidad y carentes de servicios. El Programa Sectorial de Vivienda 2000-2006 tuvo por objeto promover el desarrollo del mercado hipotecario en Mxico, por ello, se puso en marcha un esquema masivo para tratar de abatir las necesidades en la materia. En sus primeros 5 aos, este programa apoy cerca de 2.3 millones de viviendas que se desarrollaron bajo las siguientes caractersticas:

La ubicacin de los desarrollos de vivienda responde principalmente a la bsqueda de tierra barata sin considerar aspectos ambientales o ecosistemas vulnerables y sin priorizar la dotacin de infraestructura, equipamientos y accesibilidad, generando externalidades negativas y segregacin social. La urbanizacin creci con una clara tendencia a la dispersin en la periferia de las ciudades provocando: Desarticulados, (descuido en la incorporacin de estos desarrollos habitacionales a la ciudad), Carentes de servicios de transporte, abasto, educativos y de salud y, Lejanos a los centros de trabajo (incrementando con ello, el gasto familiar en el rubro de trasporte). Se generaron ciudades dormitorio, bajo la lgica de poblaciones dispersas consumidoras de grandes extensiones de territorio, donde la sustentabilidad social, econmica y ambiental son inexistentes, donde el ordenamiento territorial y el desarrollo urbano es, en el mejor de los casos, ineficiente y carente del ms elemental planeamiento. El desarrollo urbano como resultado del esfuerzo para dotar de suelo y vivienda, requiere ser revisado en virtud de que sus limitaciones cada da son ms evidentes. Por ello, es necesario reforzar el vnculo entre las polticas de desarrollo socioeconmico y su espacio fsico de aplicacin, a travs de la gestin del desarrollo urbano, es decir, mediante la calidad y sustentabilidad de las ciudades. QU SON LOS DUIS?

reas de desarrollo integralmente planeadas que contribuyen al ordenamiento territorial de los estados y municipios y promueven un desarrollo urbano ms ordenado, denso, justo y sustentable. Motor del desarrollo regional, donde la vivienda, infraestructura, servicios, equipamiento, comercio, educacin, salud, industria, esparcimiento y otros insumos, constituyen el soporte para el desarrollo de proyectos econmicos estratgicos. Emprendimientos mixtos en los que participan los gobiernos federal, estatal y municipal, desarrolladores y propietarios de tierra, que se integran a los centros urbanos existentes. QU REQUISITOS DEBE CUMPLIR UNA ENTIDAD (INTERMEDIARIO FINANCIERO, DESARROLLADOR DE VIVIENDA, ONAVI, OREVI, U OTRO) PARA DESARROLLAR UN DUIS?

Proponer un desarrollo urbano que forme parte del Plan de Desarrollo Urbano local, y el cual no solo considere el desarrollo de vivienda. Contar con el apoyo de la Autoridad Local (Estatal y Municipal). Estar ubicado preferentemente dentro de la ciudad (Intraurbano) o en las inmediaciones de la ciudad (periurbano). QU BENEFICIOS TIENE UNA ENTIDAD QUE DESARROLLA DUIS EN VEZ DEL MODELO TRADICIONAL DE VIVIENDA?

Las viviendas ubicadas en los DUIS ofrecen mejores condiciones de ubicacin, equipamiento y servicios, principales satisfactores de la poblacin, provocando el pago oportuno de los crditos, contribuyendo a la reduccin de las carteras vencidas. Las empresas con proyectos certificados pueden acceder a una amplia gama de incentivos.

LNEAS DE FONDEO.
Para intermediarios financieros, SHF ha diseado los siguientes esquemas y productos:

*VIVIENDA INDIVIDUAL.
De corto y mediano plazos:

Crditos para mejora de vivienda: Lnea de fondeo resolvente que permite a los intermediarios financieros ofrecer a sus clientes crditos para mejorar, ampliar o remodelar una vivienda. Los crditos finales se pueden otorgar a tasa de inters fija y a un plazo de hasta 3 aos. Crditos para autoproduccin asistida de vivienda: Lnea de fondeo que permite a los intermediarios financieros ofrecer a sus clientes crditos para autoproduccin de vivienda con asesora de instituciones especializadas. Esta lnea permite individualizar crditos en plazos de hasta 10 aos y con tasa de inters fija. Largo plazo.

Crditos para adquisicin de vivienda. Lnea de fondeo que permite a los intermediarios financieros ofrecer a sus clientes crditos de largo plazo para compra de vivienda nueva o usada. Esta lnea de fondeo permite al intermediario financiero operar una amplia gama de productos como por ejemplo: Crditos cofinanciados con INFONAVIT y FOVISSSTE que permiten aadir a los crditos en mensualidades congeladas o Pagos Definidos, los beneficios de las carteras de productos de estas instituciones. Crditos con subsidio. Los crditos que los intermediarios financieros individualicen utilizando lneas de fondeo de SHF pueden incorporar el subsidio del Gobierno Federal, que se administra en la Comisin Nacional de Vivienda (CONAVI). Para lo anterior debern cumplirse los requisitos que se establecen en las Reglas de Operacin del Programa sta es tu Casa.

PRODUCCIN DE VIVIENDA.
Mediano plazo

Crditos para construccin (crditos puente). Lnea de fondeo que permite a los intermediarios financieros ofrecer a promotores y desarrolladores de vivienda, crdito para construccin de vivienda en toda la Repblica Mexicana. Se puede financiar hasta el 65% del valor de la vivienda, incluyendo capital de trabajo hasta por el 20% del monto autorizado para cada proyecto habitacional. El plazo de la lnea de crdito para su pago es de hasta 3 aos

COVICADE (Construccin de Vivienda con Capital y Deuda). Esta lnea de fondeo permite financiar, junto con capital privado y de inversionistas institucionales, la construccin de vivienda en nuestro pas incluso durante las etapas previas a la edificacin. Esta lnea de crdito cuenta con plazo de hasta 8 aos para su pago.

SEGUROS Y COBERTURAS.
Seguro de crdito a la vivienda (SCV): Este producto tiene el objeto de impulsar el otorgamiento de crditos por parte de instituciones financieras privadas compartiendo el riesgo de crdito. Swap Salarios mnimos-UDIS: Es una cobertura de riesgo sistmico que permite al intermediario financiero referenciar a salarios mnimos los pagos de un crdito en UDIS. Lo anterior con la finalidad de proteger a sus acreditados de posibles cadas extraordinarias permanentes en el salario mnimo en trminos reales. Garanta de Pago Oportuno (GPO): Esta garanta permite a los intermediarios financieros que la adquieren, dar certeza del cumplimiento oportuno de los flujos a acreedores de deuda garantizada (para la obtencin de crditos puente) o tenedores de ttulos respaldados por hipotecas o respaldados por crditos puente. Garanta de Primeras Prdidas (GPP): Esta garanta ofrece cobertura contra riesgo de crdito a portafolios de crditos destinados a segmentos de la poblacin desatendidos con los productos de vivienda existentes durante un plazo de hasta dos aos.

PROGRAMA ASESOR, TU CONSEJERO PATRIMONIAL:

Es un programa de la SHF que consta de 15 manuales acerca de que es lo conveniente para adquirir, rentar, comprar o remodelar una casa, te ayudan y dan consejos acerca de que es lo ms conveniente que uno puede hacer.

SECTOR RURAL FINANCIERA RURAL

ANTECEDENTES
1926 BANCO NACIONAL DE CRDITO AGRCOLA Con la creacin del Banco Nacional de Crdito Agrcola, S. A., y nueve bancos regionales, inicia la historia de los bancos de gobierno destinados a impulsar el crdito rural.

Su propsito fundamental era canalizar el crdito rural a sociedades cooperativas agrcolas y, posteriormente, a productores individuales. 1935 BANCO NACIONAL DE CRDITO EJIDAL A fin de cubrir la necesidad de crdito de los pequeos productores de bajos ingresos, se crea el Banco Nacional de Crdito Ejidal S. A. de C. V. Se otorgaron prstamos individuales y directamente de las Sociedades Locales de Crdito Ejidal. 1965 BANCO NACIONAL AGROPECUARIO, S.A. Como un esfuerzo por reforzar la coordinacin de los bancos ya existentes, se crea el Banco Nacional Agropecuario, S. A. de C. V. 1975 BANRURAL La fusin de los bancos Agrcola, Ejidal y Agropecuario se plantea para lograr una simplificacin de la poltica crediticia y, as, nace el Banco Nacional de Crdito Rural (Banrural) integrado por un banco central y 12 bancos regionales. Su misin principal consisti en financiar la produccin primaria agropecuaria y forestal, as como sus actividades complementarias, cumpliendo con la trascendente tarea de otorgar crditos a productores de bajos ingresos y apoyar, adicionalmente, al resto de los productores. 2002 El desequilibrio financiero del banco, fundamentalmente ocasionado por el alto gasto operativo, llev a la liquidacin de las sociedades nacionales de crdito que integraban el sistema Banrural. El 26 de diciembre se publica la Ley Orgnica de Financiera Rural la cual crea y rige esta institucin como un Organismo de la Administracin Pblica Federal, sectorizado en la SHCP, con responsabilidad jurdica y patrimonio propio. 2003 FINANCIERA RURAL Con la constitucin de Financiera Rural se cumple el objetivo del Estado Mexicano de crear un sistema financiero rural eficiente que facilite el acceso al crdito y que contribuya al fortalecimiento de la agricultura, ganadera, as como de las diversas actividades vinculadas con el medio rural.

PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA EMPRESAS DE INTERMEDIACIN FINANCIERA

Qu es? Es el Programa de Financiamiento a travs del cual la Financiera Rural otorga Lneas de Crdito a las Empresas de Intermediacin Financiera (EIF) que canalizan crditos a las personas fsicas o morales con actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y dems actividades vinculadas al medio rural

Objetivo Establecer las condiciones y caractersticas del financiamiento a las EIF que dispersen crditos a personas fsicas o morales con actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y dems actividades productivas vinculadas al medio rural. Facilitar el acceso al crdito para las EIF de nueva creacin, y en especial, aquellas integradas por Organizaciones de Productores.

PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA PROYECTOS CON MEZCLA DE RECURSOS

Qu es? El Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos integra en un solo documento los Programas de Financiamiento de la Financiera Rural, a fin de combinar los crditos con los recursos de apoyos mencionados.

FIDEICOMISOS INSTITUIDOS EN RELACION CON LA AGRICULTURA

En fira nos brindamos soluciones de negocios y alternativas de desarrollo que propicien mejores condiciones de vida en el campo. Actualmente, se estima que uno de cada tres pesos de financiamiento al sector agroalimentario en Mxico proviene de FIRA

PROGRAMAS CREDITO FIRA:

Financiamiento rural. Es el apoyo crediticio que FIRA otorga para financiar cualquier actividad econmica lcita que se desarrolla en el medio rural, , que propician la generacin de empleos y la reactivacin econmica. Son elegibles proyectos viables tcnica y financieramente, que se lleven a cabo en poblaciones que no excedan 50,000 habitantes. Microcrdito. Es un esquema cuyo propsito es incrementar la penetracin y cobertura de los mercados financieros rurales, especialmente de productores PD1 y PD2, a travs de operaciones de microcrdito. Se autorizan lneas de crdito a los intermediarios financieros de acuerdo a su plan de negocios, con plazo de hasta 18 meses por disposicin y en moneda nacional. Los acreditados se clasifican por su nivel de ingresos, de la siguiente manera: Productores en Desarrollo 1 (PD1): Aquellos cuyo Ingreso Neto Anual no rebasa 1,000 veces el salario mnimo diario de la zona donde se ubica su empresa.

Productores en Desarrollo 2 (PD2): Aquellos cuyo Ingreso Neto Anual es mayor a 1,000 y hasta 3,000 veces el salario mnimo diario de la zona donde se ubica su empresa.

FONAGA
El Fondo Nacional de Garantas de los Sectores Agropecuario, Forestal, Pesquero y Rural (FONAGA), se constituye con recursos aportados por el gobierno federal a travs de SAGARPA, para facilitar que productores que no cuentan con garantas suficientes, puedan obtener un crdito de los Intermediarios Financieros. El FONAGA otorga garantas crediticias para aquellas personas del sector rural que desean financiamiento, para el desarrollo de actividades econmicas. En otras palabras, es una garanta complementaria para hacer sujetos de crdito formal a los productores de menor desarrollo ante Bancos y otros Intermediarios Financieros. Su propsito es incrementar el otorgamiento de crdito formal a los productores de ingresos medios y bajos de los sectores rural, agropecuario, forestal, pesquero y dems actividades que se desarrollen en el medio rural. El FONAGA constituye un respaldo al Intermediario Financiero sobre la recuperacin de los recursos.

A quin va dirigido?
Va dirigido a todo tipo de productores, preferentemente de ingresos medios y bajos, con necesidades de financiamiento de hasta 160,000 UDI ($708,000) para crditos de avo (capital de trabajo), y de hasta 160,000 UDI por beneficiario para crditos refaccionarios (inversin fija), o hasta 500,000 UDI para crditos prendarios o reportos, para proyectos productivos en los sectores agropecuario, forestal, pesquero y rural. El saldo mximo de crdito por socio activo no deber rebasar 500,000 UDI. Cules son los intermediarios financieros autorizados para operar directamente con FIRA? Prcticamente todos los Bancos Privados que operan en el pas, as como SOFOLES, SOFOMES, SOFIPOS, Sociedades cooperativas, Uniones de Crdito, Arrendadoras, Almacenadoras y Agentes PROCREA.

FONAFOR
Cmo funciona? Para atender esta situacin se propone el funcionamiento del esquema FONAFOR-FEGA CONAFOR y FIRA generan un esquema de financiamiento y garanta que considera las amortizaciones de capital e intereses de los plantadores de acuerdo al flujo de sus empresas.

Las caractersticas de los fondos conformados por CONAFOR y FIRA permiten que los intermediarios financieros confen en el sector forestal y abran la puerta al financiamiento de proyectos de plantaciones forestales comerciales. El FONAFOR est diseado para lograr que los plantadores cubran sus adeudos en la medida en que la masa forestal tiene un valor comercial asegurado en el mercado

Qu se espera de un Fondo Nacional Forestal, FONAFOR? Incentivar la generacin de proyectos de PFC Incrementar la superficie de PFC; en una primera etapa se espera apoyar la implementacin de 25,000 hectreas. Disminuir la dependencia en el abastecimiento de productos maderables, sustituyendo importaciones. Generar oportunidades de negocios forestales viables, rentables y sostenibles. Hacer crecer la participacin forestal en el PIB Nacional Coadyuvar en el mejoramiento del nivel de vida de los productores forestales.

E L F O ND O DE C API T ALI Z AC I N E I NV E R SI N D E L SE C T OR R U R AL

El Fondo de Capitalizacin e Inversin del Sector Rural (FOCIR) es un agente especializado del Gobierno Federal creado para promover la inversin con capital en el sector rural y agroindustrial del pas, al proporcionar servicios especializados en banca de inversin y capital privado con conocimiento sectorial. Sus fines son: Detonar inversin viable y rentable en el sector rural para incrementar su capitalizacin y competitividad. Apoyar y servir como complemento a las dems instituciones en el desarrollo del sector agroindustrial. Incrementar los flujos de recursos financieros al sector rural. Apoyar financieramente y con asistencia tcnica. Atraer e impulsar el desarrollo de la capacidad empresarial. Desde su constitucin en 1993 a la fecha, FOCIR ha evolucionado como fondo de capital. Sin embargo, es a partir de 2002, bajo la rectora de un nuevo plan estratgico, que FOCIR se transforma al incrementar su oferta de instrumentos, adicionando al capital de inversin (equity) servicios integrales de inversin. A partir del 2006, la institucin inicia una nueva etapa como agente especializado, al operar como institucin de segundo piso a travs de la formalizacin de su primer Fondo de Inversin de Capital en Agronegocios (FICA). Participa con capital privado en operaciones de segundo piso a travs de la aportacin de recursos al patrimonio de los fondos de inversin, con el objetivo de complementar las

inversiones de emprendedores del sector agroindustrial, con lo que se genera un efecto multiplicador de los recursos que se aportan, y con el beneficio de diversificar el riesgo asociado a las inversiones. FOCIR cuenta con un modelo de negocio exitoso y replicable, con productos y servicios nicos en el sector agroindustrial, ofreciendo a todos sus inversionistas retornos elevados. FOCIR, con base en el amplio y profundo conocimiento del sector agroindustrial, ha participado en la creacin de Fondos, cuyas caractersticas fundamentales son la inversin privada mayoritaria, la facilidad para replicarlo y la adaptabilidad que considera tanto las diferentes caractersticas de las regiones del pas, como la diversidad de empresas que componen a la agroindustria. Este modelo ha sido denominado Fondo de Inversin de Capital en Agronegocios (FICA.) En un periodo de casi 6 aos, FOCIR pas de ser un administrador de crditos a un agente especialista en administracin de inversiones, estableciendo las bases y lineamientos para la generacin de Empresas Administradoras de Fondos. Se ha convertido en un aliado estratgico de confianza de la Secretara de Economa, como operador de programas, por lo que se ha venido diversificando su gestin sumndose, al Programa de Proyectos Productivos, otros programas con recursos de la propia Secretara como son: Opcin PyME, Capital Semilla, Franquicias, Programa Mi Tortilla y Programa Emergente para la Reactivacin Econmica, entre otros, que a la fecha suman un monto aproximado de ms de 2,700 millones de pesos, destinados a la colocacin de apoyos a las MIPyMES.

CULTURA ORGANIZACIONAL MISIN

Apoyar los flujos de inversin hacia el desarrollo del Sector Rural y la agroindustria, mediante la induccin de servicios de Banca de Inversin orientados al financiamiento y capitalizacin de empresas exitosas o con alto potencial de crecimiento

VISIN
Ser un agente especializado que promueva la inversin y que fomente la participacin del sector privado, as como de agentes financieros, canalizando recursos de los mercados de capital nacionales e internacionales e induciendo la asesora de especialistas en los procesos de estructuracin de proyectos agroindustriales exitosos.

OBJETIVOS
Disear, crear y estructurar nuevos mecanismos financieros que sean una solucin alternativa y redituable para empresas con proyectos de inversin viables. Fomentar la inversin de largo plazo en empresas agroindustriales con potencial de crecimiento, a travs de inversionistas privados, estatales, y distintos vehculos de inversin.

Participar directamente con nuestros inversionistas y empresas en los procesos de anlisis, evaluacin e inversiones. Ofrecer objetividad, experiencia y atencin de alto nivel. Favorecer los procesos de profesionalizacin e institucionalizacin de las empresas en las que somos inversionistas, a travs de un gobierno corporativo, con el fin de potenciar sus rendimientos. Ser un modelo exitoso en el desarrollo de la industria del capital privado en Mxico.

PRINCIPIOS ESTRATGICOS
Innovacin y Creatividad apoyando a los inversionistas mexicanos enfocados en los AGRONEGOCIOS a travs de productos novedosos y ofreciendo una red de conocimiento. Apoyo, promocin y acompaamiento a las empresas con potencial de crecimiento o exitosas y asumiendo el liderazgo entre los inversionistas, empresarios y sus redes de valor. Enfoque orientado a resultados a travs de la responsabilidad y accesibilidad, comprometindose con los inversionistas y empresarios. xito, FOCIR facilita la creacin del entorno ad-hoc para que los inversionistas y empresarios alcancen sus objetivos y metas. Transparencia en todas sus operaciones e informes oportunos y claros para cada uno de sus inversionistas. PROGRAMAS

En 2004, FOCIR inici la administracin de un Programa federal, administrado por la Secretara de Economa, por un monto de 10 mdp. Despus de 5 aos de operacin, en 2009 la administracin de programas federales le ha significado a FOCIR ingresos financieros, adems de incrementar su presencia y prestigio a nivel nacional. Actualmente, los programas que FOCIR administra tienen la modalidad de apoyos recuperables y estn dirigidos a las micro, pequeas y medianas empresas ubicadas en la repblica mexicana y cuyo monto asciende a poco ms de 2,400 millones de pesos.

PROGRAMA DE PROYECTOS PRODUCTIVOS PYME Promueve el desarrollo econmico nacional, a travs del otorgamiento de apoyos a proyectos que fomenten el desarrollo, consolidacin y productividad de las MIPYMES, as como la generacin de ms y mejores empleos. PROGRAMA CAPITAL SEMILLA Proporciona apoyo financiero temporal para el arranque y etapa inicial del negocio, a los proyectos de emprendedores que son incubados por alguna de las incubadoras de

negocios que forman parte del sistema nacional de incubacin de empresas de la Secretara de Economa. PROGRAMA NACIONAL DE FRANQUICIAS es un programa que pone al alcance de la posibilidad de emprender un nuevo negocio con el apoyo y experiencia de una empresa franquiciante, aumentando sus probabilidades de xito y apoyando la creacin permanente de nuevos puestos de trabajo.

SECTOR DEL AHORRO Y CREDITO MILITAR

BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS, S. N. C.

Uno de los ejes de la poltica de financiamiento para el desarrollo consiste en completar y proveer profundidad al sistema financiero mexicano de manera que se puedan ofrecer productos y servicios financieros a la mayora de la poblacin, particularmente a los de menor ingreso, en condiciones competitivas y de mayor seguridad y certeza jurdica. El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crdito, Institucin de Banca de Desarrollo, BANSEFI, tiene como antecedente al Patronato del Ahorro Nacional (PAHNAL), el cual fue creado mediante Decreto Presidencial publicado el 31 de diciembre de 1949. El PAHNAL inici sus funciones a partir de diciembre de 1950 con el objetivo de promover el hbito del ahorro entre la poblacin mexicana y dej de operar el 31 de diciembre de 2001 para transformarse, a partir del 1 de enero de 2002, en BANSEFI como resultado de la Poltica de Desarrollo del Sector de Ahorro y Crdito Popular, el Congreso de la Unin aprob en abril de 2001 la Ley del Ahorro y Crdito Popular y la Ley Orgnica. El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI) tiene por objeto promover el ahorro, el financiamiento y la inversin entre los integrantes del sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros entre los mismos, as como canalizar apoyos financieros y tcnicos necesarios para fomentar el hbito del ahorro y el sano desarrollo del sector y en general, al desarrollo econmico nacional y regional del pas. En el marco de Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo (LRASCAP), desarrolla cuatro tareas fundamentales: 1. Continuar promoviendo el ahorro. Para ello, BANSEFI cuenta con 493 sucursales en toda la Repblica y al 31 de agosto de 2012, se administran 12.2 millones de cuentas, de las cuales, ms de 11.9 millones son cuentas de ahorro, lo que representa la confianza de los ahorradores a la institucin. Adems, se participa, entre otros, con los institutos gubernamentales de vivienda para promover el ahorro como un instrumento que permita acceder al crdito que ofrecen stos.

2. Coadyuvar en el proceso de inclusin financiera. BANSEFI promovi junto con un nmero creciente de sociedades del Sector, la creacin de mecanismos institucionales para llegar, con ms productos y servicios, a un mayor nmero de regiones. Con ese propsito se conform una alianza comercial denominada L@Red de la Gente, que actualmente es la primera red bancaria del pas y la de mayor cobertura a nivel municipal. A travs de esa red se han desarrollado servicios que satisfacen mejor las necesidades de los usuarios, tales como recepcin de remesas y adquisicin de seguros. Se considera el incorporar ms servicios y programas, conforme la red se vaya consolidando. 3. Transformar a BANSEFI en el banco de las Organizaciones del Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo contempladas en las Leyes referidas anteriormente. Una tarea fundamental del banco es servir a estas organizaciones como banco de desarrollo de segundo piso con servicios que les permitan mejorar sus ingresos, reducir sus costos y eficientar sus procesos, as como ampliar la gama de servicios que ofrecen a sus socios y clientes. 4. Coordinar los apoyos que el Gobierno Federal est asignando al sector para facilitar su transformacin y posicionarlo como un componente estratgico del sistema financiero.

CULTURA ORGANIZACIONAL MISIN

Apoyar el desarrollo institucional del sector de ahorro y crdito popular y promover la cultura financiera y el ahorro entre sus integrantes, a travs de la oferta de productos y servicios adecuados, una slida infraestructura tecnolgica, un equipo humano profesional y comprometido, as como de la coordinacin de apoyos del gobierno federal y de diversos organismos.

VISIN
Ser una institucin slida, dinmica y comprometida con el sector de ahorro y crdito popular, que ofrece de forma eficiente productos y servicios innovadores, contribuyendo as a su fortalecimiento y a elevar el nivel de bienestar de sus integrantes.

VALORES
Honestidad Observamos un comportamiento tico y apegado a los principios y normatividad institucionales. Respeto Reconocemos las diferencias individuales, dando a todas las personas un trato digno, escuchndolas para aprovechar sus aportaciones.

Profesionalismo Trabajamos de manera comprometida, responsable y eficiente, buscamos nuestro desarrollo integral. Calidad y Servicio Realizamos nuestro trabajo procurando una mejora continua de manera que las expectativas de nuestros clientes internos y externos sean plenamente satisfechas y, en la medida de lo posible, superadas. Trabajo en equipo Mantenemos relaciones basadas en la confianza, la colaboracin, la comunicacin abierta y sustentada, as como en todas aquellas conductas que faciliten la integracin, la participacin y el logro de los objetivos de la institucin. Creatividad Utilizamos permanentemente nuestra iniciativa e imaginacin para desarrollar productos, servicios y procesos de trabajo innovadores.

PRINCIPIOS ESTRATGICOS
Las decisiones estratgicas que tome el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros debern ser consistentes con los siguientes principios: Orientacin al sector: Ofrecer productos y servicios innovadores, confiables y competitivos, que satisfagan las necesidades de los ahorradores de la institucin y de las OACPs y organismos de integracin que componen el sector de ahorro y crdito popular; que generen lealtad hacia el banco, y que procuren su rentabilidad y la de los integrantes del sector. Eficiencia operativa: Operar con autosuficiencia financiera para apoyar el desarrollo del sector. Destacar en el uso de tecnologa de punta para ser ms eficientes y productivos. Desarrollo de Colaboradores: Promover el desarrollo integral del personal de la institucin en un entorno laboral participativo y eficiente, que lo haga sentir orgulloso de pertenecer a ella. Contar con colaboradores profesionales, capacitados, con actitud de servicio y apertura al cambio, que tengan conciencia de que reflejan la imagen de la institucin. Responsabilidad Social: Atender de manera eficiente al sector de ahorro y crdito popular y contribuir a su desarrollo econmico y social, para elevar los niveles de bienestar de sus integrantes. Contribuir a fortalecer la presencia de las organizaciones y de la institucin en las comunidades en las que operan.

PARTICIPACIN EN EL PLAN ESTRATGICO

El Plan Nacional de Desarrollo 2007 - 2012 incluye, entre sus objetivos estratgicos, el de promover el acceso al crdito, para lo cual la Banca de Desarrollo actuar como un instrumento del Gobierno Federal, al orientar sus esfuerzos a la entrada continua de nuevos oferentes de servicios, al desarrollo de una mayor diversidad de productos y la promocin de una mayor transparencia en el sector financiero que garantice el acceso a servicios financieros a sectores de la poblacin que tradicionalmente se han mantenido excluidos de ellos. En este contexto, BANSEFI se constituye actualmente en uno de los principales instrumentos del Gobierno Federal y particularmente de la Banca de Desarrollo, destinado a promover el ahorro y el acceso a los servicios financieros. En 2007, la administracin realiz un Diagnstico sobre la situacin de la Institucin, del cual deriv un primer esfuerzo en delinear las acciones estratgicas que permitieran definir el camino a seguir durante los siguientes aos, para, al mismo tiempo, alcanzar cinco objetivos principales: Contar con una oferta adecuada de productos y servicios; Ampliar y fortalecer redes de servicio; Instrumentar programas de apoyo; Dar viabilidad a la plataforma tecnolgica y, Impulsar el fortalecimiento institucional. Con base en lo anterior, en el transcurso del 2008 se elabor el Plan Estratgico 2009 - 2012 de BANSEFI, a fin de complementar las acciones estratgicas delineadas por la Administracin y de esta forma coadyuvar a la cohesin de las distintas visiones de los involucrados en el Sector de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo: BANSEFI, Entidades de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo y organismos reguladores, entre otras organizaciones. El Plan Estratgico 2009-2012 de BANSEFI considera seis objetivos estratgicos, los cuales estn estrechamente vinculados a las polticas pblicas del Gobierno mexicano, enmarcadas stas tanto en el Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012 (PND) como en el Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo 2008-2012 (PRONAFIDE). Los tres primeros objetivos se relacionan a la mejora de la propuesta de valor en el servicio al pblico, las dos siguientes buscan dar una atencin ms efectiva a las entidades del Sector de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo, en tanto que la ltima, plantea una solucin a la problemtica que presenta la Plataforma Tecnolgica de BANSEFI.

SERVICIO AL PBLICO
La primera alternativa est relacionada a mejorar el despliegue geogrfico de las sucursales de la Institucin con objeto de dar mayor cobertura a la poblacin objetivo. La segunda estrategia consiste en mejorar la oferta de valor a los clientes de BANSEFI, ofrecindoles productos de crdito de las entidades a travs de la red de sucursales, para lo que se considera el establecimiento de alianzas con entidades del Sector de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo, para que stas puedan ofertar y gestionar productos de

crdito a travs de la red de sucursales. Asimismo, esta estrategia contempla el modelo de centro de servicio. La tercera estrategia corresponde a la incorporacin del modelo de corresponsala a la estrategia de atencin al pblico lo cual hace viable proveer servicios financieros en lugares que bajo otro esquema no seran redituables.

SERVICIO A ENTIDADES
Las alternativas desarrolladas en el rea de servicio a entidades procuran resolver la problemtica que se relacionada con la capacidad de gestin y de coordinacin para la oferta de servicios, tanto en L@Red de La Gente, como en la operacin de Caja de Cajas. En lo que respecta al servicio a entidades, el objetivo estratgico considera diversas acciones como el definir esquemas de compras consolidadas, entendidas stas como fortalecimiento de los servicios, definicin de esquemas de servicio y de requerimientos organizacionales. Las actividades realizadas se han enfocado en la integracin de paquetes de productos y servicios acordes al tipo de intermediario. Se considera el diseo de la oferta de valor, es decir, el disear paquetes de productos, que atiendan de manera integral las necesidades especficas de las entidades, de acuerdo a su tamao, situacin actual, modelo de operacin o estrategia de negocios. Asimismo, se han elaborado y realizado esquemas de promocin a travs del empaquetamiento de productos y la organizacin de foros regionales y, labores de deteccin de las necesidades de las entidades del sector. Los paquetes se han venido adecuando a fin de que respondan a las necesidades de los intermediarios. El Plan contempla diversas acciones encaminadas a reforzar la promocin de los servicios de BANSEFI como Caja de Cajas y los productos de L@Red de la Gente estableciendo una mayor coordinacin entre las reas as como el dar un seguimiento a la satisfaccin del cliente de manera centralizada, asegurando el cumplimiento en calidad para cada cliente, a travs de todos los servicios que contrate. A fin de incorporar economas de escala al realizar la contratacin de servicios para las sociedades del sector de ahorro y crdito popular y cooperativo, se desarrollaron los programas del PATMIR y de distribucin electrnica de programas gubernamentales, en los cuales BANSEFI contrata servicios de forma consolidada para estar en condiciones de ofrecer a los intermediarios herramientas en materia de asistencia tcnica y capacitacin para mejorar su gestin como intermediarios y captar nuevos socios o clientes, o tecnolgicos como en el caso de distribucin electrnica de programas gubernamentales, donde BANSEFI les provee de terminales financieras para llevar a cabo la entrega de los apoyos del programa Oportunidades. En materia de apoyos al sector, son diversos los programas que la Institucin ofrece para coadyuvar en su desarrollo y fortalecimiento, los cuales consideran aspectos de asistencia tcnica, capacitacin, eventos de educacin financiera y fomento al ahorro, adopcin de L@Red de la Gente y de la Plataforma Tecnolgica, entre otros. PLATAFORMA TECNOLGICA

Respecto al proyecto de la Plataforma Tecnolgica, se propone el buscar un volumen mayor de transacciones (uso) fuera del Sector de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo, dada la poca demanda que hubo por parte de dichos intermediarios, incorporando a la operacin, otros bancos de desarrollo del gobierno (Banobras, Bancomext, Banjercito, SHF, NAFIN), bancos de nicho, entidades de ahorro y crdito y otras instituciones gubernamentales, con requerimientos similares de sistema, lo cual implica definir un nuevo modelo de gobierno para la plataforma. Asimismo, es importante destacar que el Consejo Directivo de la Institucin aprob reorientar el modelo de negocios de la Plataforma Tecnolgica de BANSEFI (PTB) a fin de dejar de ser una unidad de negocios que deba de ser rentable por s sola, a uno en el que se considera a la PTB como el sistema de BANSEFI, por lo que su costo debiera ser pagado con sus propios ingresos provenientes de un mayor volumen de operacin. Finalmente, este Plan considera la implementacin de las acciones que permitan alcanzar los objetivos estratgicos a los que se ha hecho referencia, con lo que BANSEFI estar cumpliendo cabalmente con los mandatos que le fueron establecidos en su Ley Orgnica, al mismo tiempo que estar contribuyendo al fortalecimiento y consolidacin del Sector de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo en Mxico, para lo cual, cuenta con tres reas de negocio: Atencin directa a la poblacin. Proveedor de financiamiento, servicios financieros y apoyos a las entidades del Sector de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo. Proveedor de servicios tecnolgicos a las entidades del Sector de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo. BANSEFI ha constituido una plataforma tecnolgica que permite el desarrollo de intermediarios financieros con tecnologa que facilita el cumplimiento de la normatividad aplicable al sector y genera valor en la operacin de los usuarios. Dentro de los servicios que la PTB proporciona destaca la infraestructura y operacin del Temenos Core Banking (TCB). Al 31 de agosto de 2012, se encuentran incorporadas en TCB, 91 intermediarios. PREMIOS Y RECONOCIMI ENTOS The Computerworld Honors Program 2012. Ganador en categora de Innovacin. Organizacin de las Naciones Unidas, ONU. Segundo lugar Premio al Servicio Pblico 2012. Programa de Corresponsales Bancarios y distribucin electrnica de programas gubernamentales.

PRODUCTOS Y SERVICIOS
Con el objeto de promover el hbito del ahorro entre la poblacin, BANSEFI ofrece al pblico en general planes de ahorro accesibles y de fcil operacin.

Cada uno de estos planes busca satisfacer las diferentes necesidades de ahorro de los y las clientes ofreciendo grandes ventajas como: disponibilidad inmediata de los recursos, plazos flexibles, las mejores tasas de inters del mercado y participacin en sorteos. Ms adelante se detallaran todas las opciones que ofrece. PERSONAS En este apartado ofrece cinco divisiones de las cuales se desglosan mas especificas las ofertas como se muestra enseguida. AHORRO Debicuenta. Es una cuenta corriente con tarjeta de dbito con o sin intereses. Es ideal para administrar gastos y evitar el uso de efectivo. o Para su apertura se necesita un monto mnimo de apertura (50 pesos en efectivo. ) Se requiere original y copia de identificacin oficial vigente con fotografa y de comprobante de domicilio no mayor a tres meses. o Se reciben depsitos subsecuentes desde 30 pesos en efectivo o cheque y se pueden efectuar retiros en cualquier momento desde 50 pesos. o Solo para mayores de edad Nmina bsica BANSEFI. Es una cuenta de depsito a la vista con tarjeta de dbito asociada como medio de acceso, con objeto de recibir los salarios y dems prestaciones liquidas relativas a la relacin laboral, cuyo abono mensual no exceda el importe equivalente a 165 salarios mnimos diarios vigentes en el Distrito Federal. Debicuentan bsica. Es una cuenta de depsito a la vista con tarjeta de dbito* asociada como medio de acceso. Esta dirigida a personas fsicas cuyo abono mensual no exceda el importe equivalente a 165 salarios mnimos diarios vigentes en el Distrito Federal. o -Se requiere mantener un saldo promedio mensual mnimo de $2,000.00 (Dos mil pesos 00/100). Cuentahorro. Es una cuenta de ahorro que permite al cliente disponer de su dinero en cualquier momento. Ideal para hacer frente a imprevistos y administrar gastos. o Para su apertura se necesita un monto mnimo de apertura (50 pesos en efectivo. ) Se requiere original y copia de identificacin oficial vigente con fotografa y de comprobante de domicilio no mayor a tres meses. o Se reciben depsitos subsecuentes desde 30 pesos en efectivo o cheque y se pueden efectuar retiros en cualquier momento desde 50 pesos. o Los menores de edad deben ir acompaados de su padre o tutor. Tandahorro. Es una cuenta de ahorro a plazo determinado, con rendimientos al vencimiento. Ideal para programar gastos. Permite planear el ahorro con fin especfico al ofrecer diversos plazos y montos de depsito. o Monto mnimo de apertura y depsitos; al momento de abrir la cuenta el cliente elige su plazo de ahorro, que puede ser de 1 a 36 meses y su cuota mensual de 50 pesos en adelante; a mayor plazo de ahorro se obtienen mejores intereses con proteccin contra la inflacin.

o o o o

El monto mnimo de apertura es de 50 pesos en efectivo. Se requiere copia de identificacin oficial vigente con fotografa y de comprobante de domicilio. Se reciben depsitos subsecuentes desde 50 pesos en efectivo o cheque. Se pueden efectuar retiros nicamente al vencimiento del plazo de ahorro elegido, quedando el saldo disponible sin generar intereses. Los menores de edad deben ir acompaados de su padre o tutor. En caso de personas morales se requiere copia del acta constitutiva, copia del poder e identificacin de los representantes. Tiene un beneficio adicional por fallecimiento. El Tandahorro nicamente se puede cancelar al vencimiento del plazo elegido, retirando la totalidad del saldo Cuenta con garanta contra la inflacin.

Cuentahorro infantil. Plan de ahorro mensual a plazo, diseado para que los nios aprendan a ahorrar formalmente. Su objeto es fomentar el hbito del ahorro entre la niez mexicana, dirigido a menores de 15 aos o Monto mnimo de apertura y depsitos; al momento de abrir la cuenta, el menor elige su plazo de ahorro que puede ser de 3 a 12 meses y su cuota mensual de ahorro de 30 pesos en adelante o No se cobran cargos ni comisiones. o El monto mnimo de apertura es de 30 pesos. Se reciben depsitos subsecuentes desde 10 pesos.

AHORRO PREVIO PARA LA VIVIENDA Cuentahorro INFONAVIT. Es un programa de ahorro dirigido a derechohabientes de INFONAVIT con relacin laboral vigente, que no tengan la puntuacin requerida por el INFONAVIT o bien que deseen aumentar su capacidad de compra. o El interesado acude a la sucursal BANSEFI de su preferencia o con algn desarrollador que participe en el programa y solicita su precalificacin, para lo cual proporciona su Nmero de Seguridad Social (NSS), en la precalificacin aparece la capacidad de compra la cual se compone de: el saldo del trabajador en la Subcuenta de Vivienda, el monto mximo de crdito que le otorgar el Instituto y la meta de ahorro que deber reunir para cumplir con el programa. o El esquema de ahorro le ofrece: Alcanzar la puntuacin mnima establecida para ejercer el crdito. Prioridad de pago en las Delegaciones de INFONAVIT para ejercer el crdito. Integrar el enganche y gastos de escrituracin. Atractivos intereses. Participacin en sorteos. Proteccin por fallecimiento Ahorra SIF. Es un programa de ahorro dirigido al pblico en general que no puede comprobar total o parcialmente sus ingresos (meseros, comerciantes, trabajadores independientes, etc.). El plan de ahorro sustituye el requisito de comprobacin de ingresos, necesario para obtener un crdito hipotecario.

Personas con ingreso mensual de 5 salarios mnimos en adelante, se puede integrar el ingreso del cnyuge, en su caso. Se deber acreditar la actividad que desempea el solicitante ante la SOFOL Hipotecaria. El esquema de ahorro tiene la finalidad de demostrar la capacidad de pago del solicitante, en funcin de su capacidad de ahorro constante en BANSEFI de acuerdo al plazo de 6, 9 12 meses que determine la Sociedad Hipotecaria Federal. El esquema de ahorro le ofrece: Sustituir el requisito de comprobacin de ingresos. Integrar el enganche y gastos de escrituracin. Atractivos intereses. Participacin en sorteos. Proteccin por fallecimiento.

Cuentahorro CONAVI. Es un programa de ahorro dirigido a personas con ingreso individual integrado igual o menor a 4 veces el salario mnimo general mensual vigente en el DF, o bien, cuyo ingreso familiar integrado sea igual o menor a 5 veces el salario mnimo general mensual vigente en el D.F., que sean consideradas sujeto de crdito de acuerdo a las reglas de operacin del Programa de Esquemas de Financiamiento y Subsidio Federal para Vivienda sta es tu Casa, consistente en otorgar un Subsidio Federal para Vivienda a personas de bajos ingresos en toda la Repblica Mexicana, para adquirir una vivienda nueva o usada, autoconstruccin, mejoramiento de vivienda o adquisicin de lote con servicios. o Consiste en facilitar a los solicitantes la integracin de la aportacin econmica que les corresponde Ahorro Previo de conformidad con las reglas de operacin del Programa sta es tu Casa. El monto de la aportacin flucta dependiendo del apoyo solicitado. El plazo para reunir la aportacin es de 4 a 12 meses. El programa de ahorro le ofrece: Reunir el importe de la aportacin de manera segura y transparente. A mayor ahorro, reducir el monto del crdito que se tenga que contratar para adquirir la vivienda, lote o realizar un proyecto de mejora o autoconstruccin. Atractivos intereses. Participacin en sorteos. Proteccin por fallecimiento

Viviendahorro. Es un programa de ahorro dirigido a personas con ingreso familiar mensual menor al equivalente a 3 salarios mnimos vigente en el D.F. (SMVDF) y que califiquen al programa Tu Casa de FONHAPO, consistente en obtener un subsidio gubernamental para adquirir, edificar, ampliar o mejorar su vivienda o adquirir un lote con servicios. o El ahorro facilita integrar la aportacin requerida al solicitante, para obtener subsidio o crdito, el monto de la aportacin flucta dependiendo el apoyo solicitado. El plazo para reunir la aportacin es entre 6 y 36 meses, el programa de ahorro ofrece:

 SERVICIOS

Atractivos intereses. Participacin en sorteos. Proteccin por fallecimiento. Reunir el importe de la aportacin de manera segura y transparente

CODES Promocianales. El Contrato de Comisin Mercantil y Depsito de Ttulos en Custodia y Administracin o CODE es un documento que puede ser adquirido tanto por personas fsicas como morales, con el fin de pagar premios por sorteos, rifas, promociones o concursos. o El plazo de los CODES es indefinido. Su venta mnima es de $5,000 pero no hay lmite para su venta mxima. Los CODES tienen una denominacin que va desde $1,000 hasta $50,000 y pueden ser nominativos o al portador.

BIDES. Los Billetes de Depsito (BIDES), son documentos para consignar garantas en efectivo a disposicin de autoridades judiciales o administrativas federales y locales, que pueden ser adquiridos por personas fsicas y morales. o Con el Billete de Depsito (BIDE), se garantizan obligaciones determinadas por diferentes autoridades, para asuntos de: renta, libertad provisional, pensin alimenticia, remates, multas, crditos fiscales, internacin de extranjeros en el pas, laboral y otros.

REMESAS. El pago de envos de dinero desde los Estados Unidos o algn otro pas. o Directo a Mxico Directo a Mxico es un mecanismo de envo ofrecido por la Reserva Federal de Estados Unidos en conjunto con el Banco de Mxico para realizar envos desde una cuenta de banco en EU a una cuenta de Banco en Mxico. o Remesas naciones Dinero en un Tris. Es la forma rpida y segura de enviar dinero en efectivo desde un punto a otro dentro de la Repblica Mexicana a travs de BANSEFI y las entidades de ahorro y crdito popular que forman parte de L@Red de la Gente.

PENSIONISSTE. El Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado. Es un rgano pblico, desconcentrado del ISSSTE. De conformidad con la ley, el PENSIONISSSTE tiene el mandato de administrar las cuentas individuales para los trabajadores afiliados al ISSSTE. o PENSIONISSSTE est encargado de administrar un sistema de pensiones, basado en la apertura e inversin de recursos de cuentas individuales para los trabajadores afiliados, los cuales podrn acceder a sus cuentas a travs de las ventanillas de la Red de Sucursales de BANSEFI. INVERSIONES Pagar con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) Es una inversin a plazo fijo con rendimiento liquidable al vencimiento. Ideal para mantener e incrementar su patrimonio. Permite planear la disponibilidad de su inversin al ofrecer diversos plazos y atractivos intereses. Cuenta con el respaldo del Gobierno Federal.

Monto mnimo de apertura desde $10,000.00. Al momento de abrir la cuenta el y la cliente elige el plazo de su inversin, que puede ser de 28, 60, 90, 180 y 360 das; a mayor plazo de inversin se obtienen mejores rendimientos. Se utiliza una cuenta a la vista como cuenta eje para efectuar depsitos o retiros.

CETES DIRECTO El nico medio en Mxico que te permite invertir en instrumentos financieros gubernamentales desde 100 pesos, por telfono o desde tu computadora

EMPRESAS SERVICIOS Codes. El Contrato de Comisin Mercantil y Depsito de Ttulos en Custodia y Administracin o CODE es un documento que puede ser adquirido tanto por personas fsicas como morales, con el fin de pagar premios por sorteos, rifas, promociones o concursos. o El plazo de los CODES es indefinido. Su venta mnima es de $5,000 pero no hay lmite para su venta mxima. Los CODES tienen una denominacin que va desde $1,000 hasta $50,000 y pueden ser nominativos o al portador.

Bides. Los Billetes de Depsito (BIDES), son documentos para consignar garantas en efectivo a disposicin de autoridades judiciales o administrativas federales y locales, que pueden ser adquiridos por personas fsicas y morales. o Con el Billete de Depsito (BIDE), se garantizan obligaciones determinadas por diferentes autoridades, para asuntos de: renta, libertad provisional, pensin alimenticia, remates, multas, crditos fiscales, internacin de extranjeros en el pas, laboral y otros.

Servicios fiduciarios. El Fideicomiso es un instrumento jurdico y financiero muy verstil que permite de una manera flexible el instrumentar diversas operaciones para beneficio de los que lo constituyen o de terceros, con la seguridad de que su administracin queda en manos de profesionales en dicho campo. Estos servicios son accesibles para personas fsicas, personas morales y para el sector pblico, siendo que BANSEFI cuenta con la facultad y capacidad legal para actuar como fiduciaria y fideicomisaria en un mismo negocio y ofrece el manejo rentable y seguro de sus inversiones en instrumentos emitidos o manejados por el mismo BANSEFI a tasas competitivas. o Los servicios Fiduciarios que se ofrecen en general, sea para personas morales, o fsicas son, adicionalmente de la Comisin Mercantil y el Contrato de Depsito Condicional, en los que BANSEFI acta en su carcter de comisionista o mandataria y depositaria respectivamente Recepcin de pagos. Servicio mediante el cual las ventanillas de la red de sucursales BANSEFI, podrn recibir el pago de servicios diversos como: telfono, luz,

agua, seguros, contratacin de servicios de asistencia, etc., as como, el pago por los crditos otorgados por entidades financieras. Dispersin de Recursos. Entrega de recursos en efectivo por cuenta de un Contratante a sus beneficiarios a travs de la Red de Sucursales BANSEFI. El servicio est dirigido a personas morales en general y dependencias u organismos gubernamentales (Contratantes) con la necesidad de entregar recursos monetarios a beneficiarios de manera masiva ya sea en efectivo o con abono a cuenta. Microseguros Empresas. Es un contrato mediante el cual la Aseguradora se obliga a pagar una cantidad de dinero, llamada Suma Asegurada a la persona que designe como beneficiario en caso de que usted fallezca, a cambio del pago de una cantidad de dinero llamada prima

SECTOR DE AHORRO Y CRDITO POPULAR (SACP)

APOYOS CON RECURSOS BANCO MUNDIAL Y APOYOS CON RECURSOS FEDERALES BANSEFI ha implementado un conjunto de programas de apoyos temporales en favor de las Sociedades del Sector de Ahorro y Crdito Popular, para que cuenten con los recursos necesarios que les permitan contratar diversos tipos de servicios conforme a lo siguiente: Apoyo para la adopcin de la plataforma tecnolgica de BANSEFI; Apoyo para la adopcin de los productos y servicios financieros de L@ Red de la Gente. Apoyos de asistencia tcnica y capacitacin para integrantes del Sector de Ahorro y Crdito Popular, a fin de promover su fortalecimiento y su adecuacin al marco jurdico aplicable. OTROS SORTEOS PAGO DE SERVICIOS COMISIN FEDERAL DE ELECTRICIDAD: recepcin de pagos de recibos de CFE en cualquier sucursal de BANSEFI, sin comisin para el usuario. INFONACOT: los usuarios y/o clientes del Instituto Nacional para el Consumo de los Trabajadores (INFONACOT) pueden pagar sus recibos en cualquier sucursal de BANSEFI, sin comisin para el usuario. MEGACABLE: recepcin de pagos de recibos de MEGACABLE en cualquier sucursal de BANSEFI, sin comisin para el usuario. Secretara de Finanzas del Gobierno del Distrito Federal (Gobierno del DF): recepcin de pagos por conceptos de tenencia, predial, agua, multas y otros, sin comisin para el usuario.

TELMEX: los usuarios de TELMEX pueden pagar su recibo de TELMEX en cualquier sucursal de BANSEFI, pagando una comisin de $5.00 + IVA, si son cuentahabientes de BANSEFI y de $10.00 + IVA, si no tienen cuenta. TASAS DE INTERS. Tasas de inters para Cuentahorro, Debicuenta, Tandahorro y Cuentahorro Infantil IMPUESTO A LOS DEPSITOS EN EFECTIVO IDE. El Impuesto a los Depsitos en Efectivo (IDE), es un impuesto que se aplica a los depsitos en efectivo realizados en cualquier institucin bancaria, ya sea por uno o por la suma de varios depsitos cuyo monto en el mes exceda de 15,000 pesos. COMISIONES GANANCIA ANUAL TOTAL GAT. A su vez, se han diseado y puesto en marcha proyectos de Educacin Financiera que favorecen, por una parte, la inclusin financiera y la participacin informada de los socios y, por otra, coadyuvan al uso eficiente de productos y servicios financieros por parte de los integrantes actuales y potenciales del Sector. Entre las acciones desarrolladas durante los primeros ocho meses de 2012 en esta rea destacan las siguientes: Formacin de capacitadores en Educacin Financiera Certificacin de Capacitadores: 165 personas. Capacitacin vinculada a clientes de Premiahorro: a travs de esta capacitacin se contempla impartir talleres de educacin financiera en las localidades donde residen las/los beneficiarios del Premiahorro. Esta actividad dar inicio en septiembre. Colaboracin interinstitucional a travs de los Comits de Educacin Financiera coordinados por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y por la Asociacin de Bancos de Mxico (ABM). BANSEFI particip en la planeacin de actividades a desarrollar en el marco de la Semana Nacional de Educacin Financiera a celebrarse durante la primera semana de octubre. Difusin Otro de los servicios que ofrece BANSEFI, es la dispersin electrnica de apoyos gubernamentales, en respuesta al mandato establecido en el Presupuesto de Egresos de la Federacin 2011, que seala que los beneficiarios de programas sociales deben recibir sus apoyos en cuentas bancarias al cierre de 2012. El servicio de dispersin electrnica consiste en depositar, por cuenta y orden de distintas instituciones gubernamentales, los recursos monetarios provenientes de apoyos gubernamentales en cuentas de BANSEFI asociadas a tarjetas bancarias diseadas especficamente para beneficiarios de programas gubernamentales.

PROGRAMA PATMIR: PROGRAMA DE ASISTENCIA TCNICA A LAS MICROFINANZAS RURALES

El PATMIR es un programa de asistencia tcnica especializada enfocado a la inclusin financiera, sostenible e integral, basada en el ahorro y orientada a la poblacin predominantemente rural, marginada y con escaso acceso a servicios financieros en Mxico, a travs de Sociedades de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo slidas y comprometidas con la regulacin. Fue puesto en marcha por la Secretara de Agricultura, Ganadera, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentacin (SAGARPA) a partir del ao 2001, con el objetivo de fomentar el acceso a servicios financieros integrales, adaptados a la poblacin rural en condiciones de marginacin, basado en la captacin de ahorro y con apego a la ley. El PATMIR fue transferido al Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI) el 1 de noviembre de 2010. En BANSEFI, el Programa tiene el objetivo de maximizar el potencial de inclusin financiera, sustentable, con nfasis en el ahorro voluntario de socios y clientes, adaptada a las necesidades de la poblacin, a travs de Sociedades Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo (SACPYCS) slidas y proactivas con la regulacin vigente, fundamentalmente entre la poblacin y localidades de baja presencia de servicios financieros. Las SACPYCS se constituyen como los aliados idneos para el Programa, en tanto operan y fueron creadas en zonas rurales, por lo que conocen los mercados y la poblacin objetivo.

ESTRATEGIA
Adaptabilidad: El PATMIR fue diseado con la flexibilidad suficiente para permitir que cada uno de los contratos (entre BANSEFI y el Agente Tcnico) y las Alianzas (entre los Agentes Tcnicos y mltiples Sociedades de Ahorro y Crdito Popular y Cooperativo (SACPYCS)) adecue su estrategia para satisfacer las necesidades especficas del contexto local. Selectividad: El Programa ha sido selectivo en cuanto a la calidad de los Agentes Tcnicos y la capacidad y solidez de las SACPYCS participantes, garantizando calidad, compromiso y dinamismo en su implementacin. Multi anualidad: Los contratos de asistencia tcnica con duracin de 3 aos permiten desarrollar y consolidar diversas iniciativas, garantizando un acompaamiento de largo plazo y control de calidad continuos en el logro de los objetivos del Programa.

Orientacin a resultados: El establecimiento de metas claras y medibles, por cada Alianza, resulta en altos estndares de desempeo y profesionalizacin. Focalizacin:

El PATMIR se focaliza, principalmente, en localidades rurales con escaso acceso a servicios financieros formales e integrales, maximizando la ampliacin y profundizacin de cobertura. Sistema contnuo de seguimiento y evaluacin: La recopilacin continua de informacin a diferentes niveles (SACPYCS, Agente Tcnico, equipo coordinador de BANSEFI, auditores, evaluadores externos) favorece la retroalimentacin continua y el mejoramiento sistemtico del Programa. Abatimiento de costos: Se posibilitan costos unitarios por persona incluida financieramente ms bajos que un modelo de apoyo atomizado, en tanto un solo Agente Tcnico atiende un portafolio ms amplio de SACPYCS y garantiza calidad en el servicio. Adems de que se aprovecha la capacidad instalada de las SACPYCS y el conocimiento de sus mercados, as como los cuadros ya formados. Innovacin: Mltiples metodologas y tecnologas son creadas, probadas, adaptadas e implementadas en el Programa, permitiendo ampliar y profundizar la cobertura de las SACPYCS, contribuyendo a su desarrollo y el de sus socios y clientes.

EVOLUCIN
En su operacin, ha contado con dos fases diferenciadas por la estrategia, aunque ambas tuvieron en comn el objetivo de incluir financieramente a la poblacin rural marginada. Como resultado del PATMIR I y II, se logr la incorporacin de ms de 697 mil personas al uso de servicios financieros formales, en localidades de menos de 15 mil habitantes y municipios clasificados como de alta, muy alta y media marginalidad, de acuerdo al ndice de Marginacin del Consejo Nacional de Poblacin (CONAPO).

FASE 1 (2002 2007)

En este contexto, la Secretara de Agricultura, Ganadera, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentacin (SAGARPA) puso en marcha el Proyecto Regional de Asistencia Tcnica al Micro financiamiento Rural (PATMIR) a partir del ao 2001 con el objetivo de fomentar el acceso a servicios financieros integrales, adaptados a la poblacin rural en condiciones de marginacin, basados en la captacin de ahorro y apegados a la Ley de Ahorro y Crdito Popular (LACP). La intervencin del gobierno a travs del PATMIR se bas en el supuesto de que la inclusin financiera de la poblacin rural marginada no sucedera de manera espontnea en el cortoni an en el medianoplazo. Asimismo, exista la conviccin de que dicha inclusin era tanto deseable como posible en el marco de la estrategia nacional de desarrollo y alivio a la pobreza. A raz de esto, se establecieron los incentivos necesarios para promover de manera inmediata y sostenible la inclusin financiera de la poblacin rural marginada. El PATMIR I oper a travs de estrategias regionales integrales, que seran coordinadas e implementadas por firmas especializadas en servicios financieros en cada una de las regiones participantes en el proyecto piloto por su nivel de marginalidad y escasez de servicios financieros. Las firmas fueron seleccionadas a travs de una licitacin, siguiendo un riguroso proceso de evaluacin que se abri a la participacin de diversas empresas

nacionales e internacionales y tom en cuenta aspectos tcnicos y financieros para la adjudicacin. Dicho procedimiento garantiz competitividad, as como la mejor calidad y precio en los servicios. La estrategia comprendi asistencia tcnica especializada y capacitacin, as como insumos puntuales para equipamiento y operacin, con una estricta orientacin a resultados. Dichos apoyos iban dirigidos a promover la ampliacin y profundizacin de la inclusin financiera en zonas rurales marginadas con un enfoque de demanda, tomando en cuenta las realidades y potenciando las capacidades actuales de la oferta disponible para lograr que los servicios sean plenamente accesibles y seguros y puedan ser aprovechados por la poblacin rural en general. El PATMIR I const de siete proyectos regionales que abarcaron 10 estados de la Repblica (Chiapas-Tabasco, regin huasteca (potosina, hidalguense y veracruzana), Guerrero, Michoacn, Oaxaca, Puebla-Tlaxcala), cada uno dirigido por un proveedor de servicios internacional. Cada proyecto regional tuvo su enfoque y filosofa de trabajo, pero todos se abocaron a lograr el mismo fin a travs de diversos modelos y metodologas adaptados al contexto local. Los contratos tuvieron una visin de mediano y largo plazo, dando al proveedor de servicios de 3 a 5 aos para poner en marcha y consolidar las iniciativas de asistencia tcnica y capacitacin con un claro enfoque a resultados. Al cierre de los 7 proyectos regionales en 2007, el proyecto apoyaba a 33 intermediarios financieros con una red de 193 sucursales, que atendi a ms de 267,000 usuarios, de los cuales, 194,000 fueron usuarios nuevos (sin previo acceso a servicios). Cabe destacar que la meta total del proyecto fue rebasada en un 24%. Meta de usuarios PATMIR 1 por proyecto regional Proyecto Chiapas Huasteca Veracruz Guerrero Oaxaca Michoacn Puebla Total Meta 24,530 15,450 43,756 20,200 21,673 29,965 19,280 174,854 Logro 25,287 15,670 44,882 20,795 25,324 38,791 23,381 194,130

FASE 2 (2008 2011)

En su segunda fase (2008-2011), el PATMIR recogi los aprendizajes, las experiencias y los logros del PATMIR I y maximiz el potencial de expansin sostenible de intermediarios financieros slidos y proactivos con la regulacin para garantizar seguridad y calidad en los serviciosen zonas rurales marginadas de todo el pas bajo el mismo precepto de competitividad, profesionalismo y orientacin a resultados que la fase anterior. Las zonas rurales marginadas consideradas fueron localidades menores o iguales a 15,000 habitantes, segn el II Conteo de Poblacin y Vivienda 2005 del INEGI, en municipios de muy alta, alta y media marginalidad, de acuerdo al ndice de Marginacin de CONAPO. La estrategia del PATMIR II consisti en la conformacin de diversas Alianzas-Contrato, seleccionadas nuevamente a travs de un procedimiento de licitacin y evaluacin

rigurosa. Dicha estrategia fue diseada para promover la amplia participacin de intermediarios financieros cooperativos con trayectoria slida y compromiso, en alianza con una firma especializada elegida por su experiencia y precio competitivo, en consecucin de una meta especfica de inclusin financiera de nuevos usuarios. El PATMIR II (2008-2011) tuvo una meta global de inclusin financiera de 477,250 individuos. Bajo esta estrategia, los intermediarios financieros participantes proporcionan la estructura en la cual se anida el crecimiento de la nueva membresa, lo cual redunda en el cumplimiento de su doble objetivo socialempresarial. Por su naturaleza, las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Crdito Popular (SCAPS) constituyen un excelente aliado por su proximidad a la poblacin objetivo y por contemplar en su misin principios de cooperacin y beneficio social, adems de la eficiencia financiera. La tarea de los proveedores de servicios, por su parte, es la de proporcionar asesora y capacitacin de calidad en metodologas y tecnologas de bajo costo para permitir una eficiente expansin hacia el mercado objetivo con productos adecuados. En este proceso, las firmas y los intermediarios deben cuidar de manera conjunta que el crecimiento se d al interior de las instituciones con prudencia y ordensin poner en riesgo su estabilidad, as como con calidad y eficiencia, para permitir la permanencia de los servicios en el tiempo. Para culminar la segunda fase, en noviembre de 2010, el PATMIR fue transferido de la SAGARPA al Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI) y se transform en programa. La transferencia del PATMIR obedeci a una estrategia de incrementar y concentrar los programas de fomento a la inclusin financiera, especficamente, los basados en el ahorro, precisamente en la institucin del gobierno federal especializada en esta misin, BANSEFI. A junio de 2011, se logr incorporar, a travs del PATMIR, a 504,022 socios, rebasando la meta por 5.6%. La atencin se hizo a travs de 122 intermediarios financieros (IFs) cooperativos que operaron con 740 puntos de acceso (PAs). Esta red de puntos de PAs les permiti dar servicio a personas de 22,219 localidades distribuidas en 1,693 municipios de 27 estados.

El Programa ha buscado demostrar con hechos que la poblacin rural marginada constituye una oportunidad real de mercado y que los servicios financieros integrales son sumamente importantes para los hogares de bajos ingresos porque favorecen la estabilizacin del consumo en el tiempo; permiten la acumulacin e inversin de activos;

y contribuyen a disminuir la vulnerabilidad, lo cual redunda en un mejoramiento de la calidad de vida.

FASE 3 (2012 2014)

Tiene una meta global de inclusin financiera de, por lo menos, 825 mil nuevos socios o clientes, primordialmente rurales y con escaso acceso a servicios financieros integrales. Apuntando a la atencin de grupos vulnerables, la mitad de la meta corresponder a mujeres, ms del 10% a indgenas y 15% a socios y clientes atendidos por canales y tecnologas de bajo costo. Los objetivos y alcances del Programa se han visto incrementados para la tercera etapa, a ejecutarse en un periodo de tres aos, estimndose ms de 700 puntos de acceso habilitados con presencia en ms de 20 mil localidades del pas. Al menos el 60% de la meta provendr de localidades menores o iguales a 2,500 mil habitantes, segn el II Conteo de Poblacin y Vivienda 2005 del INEGI, independientemente de su grado de marginacin, y de localidades entre 2,501 a 15,000 habitantes con grado de marginacin muy alta, alta y media, de acuerdo al ndice de Marginacin de CONAPO. El resto de la meta podr provenir de localidades menores o iguales a 50,000 habitantes, al margen de su grado de marginacin, y de localidades entre 50,001 y 100,000 habitantes en los estados del sur y sureste del pas, excluyendo a las de muy baja marginacin. Lo que se busca es incrementar la cobertura en este tipo de mercados, a travs del estmulo de la oferta con apoyos para atraer a la demanda. El modelo de expansin, a travs del establecimiento de Alianzas-Contrato estratgicas entre Agentes Tcnicos y SACPYCS, tiene mltiples ventajas: Se atraen las innovaciones y mejores prcticas disponibles a nivel nacional e internacional. Se propicia abatimiento de costos de transaccin mediante el uso de metodologas ligeras en costo (desde micro-sucursales hasta banca electrnica sin sucursal fsica) en el marco de la legislacin aplicable. Se aprovecha la capacidad instalada de la SACPYC y el conocimiento de sus mercados, as como los cuadros ya formados. Se posibilitan costos unitarios ms bajos por persona incluida financieramente, que un modelo de apoyo atomizado, pues un solo Agente Tcnico atiende un portafolio ms amplio de SACPYCS y garantiza calidad en el servicio. Se maximiza la ampliacin y profundizacin de cobertura. Se logra mayor agilidad, eficiencia y eficacia en la operacin y desembolso de recursos de apoyo, as como en la supervisin. Se genera una visin panormica y competitiva. Se consolida la oferta (en contratos incluyentes), logrando economas de escala. La asistencia tcnica y los Apoyos a Costos Incrementales de Expansin (ACIE) entran dentro del mismo paquete para evitar retrasos en desembolsos y prdida de eficiencia. Se disean trajes a la medida de expansin de las SACPYCS y sus contextos especficos dentro de cada Alianza.

Se hace innecesaria la elaboracin de costosos estudios regionales previos, ya que los estudios de mercado los realizarn las SACPYCS participantes en mercados que ya conocen. El PATMIR basa su accionar en el ahorro, lo cual representa un reto. Por medio de la asesora del Agente Tcnico, se logra que las Sociedades adapten y ofrezcan los servicios y productos, de manera que hagan rentable su posicionamiento en el volumen de negocio futuro de la SACPYC. Complementariamente, en esta fase, se reconocen a socios y clientes que, adems del ahorro, hacen uso de otros servicios financieros como crditos, seguros y remesas, con el objetivo de impulsar una inclusin financiera integral. Con las metas de la tercera fase, el PATMIR contribuir al Plan Estratgico 2009-2012 de BANSEFI, al incrementar la presencia del Sector a travs de sus servicios entre la poblacin, impulsar su fortalecimiento y propiciar sinergias con los programas del Banco. En la medida que se visualice al Sector como un aliado estratgico y este aliado sea fuerte y competitivo, las oportunidades de cooperacin y de negocio podrn incrementarse.

PROGRAMA L@RED DE LA GENTE

L@Red de la Gente fue creado con la finalidad de llegar a los sectores de la poblacin que ms lo necesitan, ofreciendo de forma rpida, eficiente y con un trato amable, una gran cantidad de servicios financieros. Por eso L@Red de la gente es parte de una alianza comercial entre las sociedades de Ahorro y Crdito Popular (Cajas de Ahorro, cooperativas, Sociedades Financieras Populares) y el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI) que tiene como fin ofrecer a la poblacin una amplia gama de servicios financieros en forma rpida y eficiente con la firme intencin de llegar a las regiones de ms difcil acceso en el pas, ofreciendo estos servicios a las personas que ms lo requieren, logrando as que todos los mexicanos sean incorporados al sistema financiero nacional y aprovechen las ventajas que dichos servicios les ofrecen. Siendo la primera red financiera en Mxico, a travs de sus ms de 2,391 sucursales en toda la Repblica Mexicana, en L@Red de la Gente brinda servicios financieros integrales para que todos los mexicanos puedan enviar y recibir dinero, realizar pagos de servicios, abrir cuentas de ahorros y obtener prstamos, entre muchos ms. L@Red de la Gente es para todos, mujeres y hombres de cualquier edad que tienen necesidades y el derecho de contar con servicios financieros adecuados a sus necesidades, sin importar si viven en una ciudad grande o pequea, o si tienen o no mucho dinero. L@Red de la Gente es una alianza comercial entre 286 sociedades de Ahorro y Crdito Popular (Cajas de Ahorro, Cooperativas, Sociedades Financieras Populares) y el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI) que tiene como fin ofrecer a la poblacin una amplia gama de servicios financieros en forma rpida y eficiente a la poblacin que los utiliza, con la firme intencin de llegar a las regiones de difcil acceso en el pas, ofreciendo estos servicios a las personas que ms lo requieren.

Actualmente en L@Red de la Gente participa 287 organizaciones (entre Sociedades de Ahorro y Crdito Popular y BANSEFI) las cuales representan 2,391 sucursales en ms de 984 municipios, ubicadas en todo el territorio nacional.

SERVICIOS

Remesas Internacionales Es el servicio de pagos de remesas o envos de dinero que mandan los migrantes que radican en los Estados Unidos a sus familiares en Mxico. L@Red de la Gente mantiene relaciones con mltiples remesadoras e instituciones financieras en los estados unidos. Esto permite ofrecer a los usuarios un servicio ms eficiente y sin cobro de comisiones adicionales, condicionantes u obligaciones de compra alguna. La mejor calidad en servicio y un ahorro entre 60 y 80 pesos en comparacin con otras empresas al momento de cobrar su envo Remesas Nacionales Este servicio permite que cualquier persona pueda enviar y recibir dinero dentro de la Repblica Mexicana. Por la extensa regin geogrfica que abarca nuestro pas y las necesidades de la gente por enviar y/o cobrar envos de dinero a familiares en la Repblica Mexicana, L@Red de la gente ofrece a sus usuarios una gran cantidad de puntos de atencin por medio de sus socios, con costos menores a los de los competidores. Este servicio es nicamente entre operadores integrantes de L@Red de la Gente. Transferencias Cuenta a Cuenta A travs de un mecanismo creado entre el Banco de Mxico y la Reserva Federal de E.U., L@Red de la Gente ofrece el servicio de transferencias de dinero de cuentas desde Estados Unidos directamente a los representantes de nuestra Red. Esto permite ofrecer una significativa reduccin de costos frente a la remesa tradicional brindando mayor seguridad a los usuarios en sus transferencias monetarias. Son cuentas creadas en L@Red de la Gente. El costo es muy accesible para el generador del envo y el beneficiario NO paga ninguna comisin por recibir el dinero. El depsito es en pesos mexicanos, no en dlares. Recepcin de Pagos a Cuenta de Terceros Con este servicio puedes realizar diversos pagos, como el servicio telefnico, haciendo ms eficientes y seguras las transacciones. Este servicio ofrece mayor seguridad ya que se pueden realizar pagos en un solo lugar y en la misma localidad. MicroSeguros Es un servicio cuyo objetivo es resolver las necesidades econmicas bsicas generadas por gastos funerarios, permitiendo a la familia adaptarse a su nueva situacin econmica y contar con un digno sustento. Es muy sencillo de contratar, nicamente presentando identificacin oficial y llenar un documento, no se requiere de examen mdico, primas

accesibles de entre $75 y $375 pesos y recibiendo sumas aseguradas desde $15,000 hasta $75,000. Puede ser contratado por personas desde 18 hasta 65 aos, sin importar ocupacin o lugar de residencia.ecepcin de Pagos a Cuenta de Terceros

UTILIDAD SOCIAL DE L@RED DE LA GENTE

Constituye una alternativa eficiente para acercar servicios financieros a sectores de la poblacin excluidos del sistema financiero formal (26% de la PEA). Genera riqueza local a travs del aumento en el ahorro, financiamiento, principalmente para actividades productivas, y otros servicios financieros que mejoran la calidad de vida de los usuarios. Mejora condiciones de acceso y tarifas a los usuarios de servicios financieros. Crea sinergias, aumentando la oferta de servicios y, consecuente, generando ingresos adicionales a las sociedades de ahorro y crdito popular. Promueve economas de escala para los intermediarios financieros, estimulando su crecimiento. Fomenta mayor penetracin en la diversidad geogrfica del pas.

BENEFICIOS A LO LARGO DE LA CADENA DE VALOR:

Entre los proveedores: el acceso a puntos de distribucin para atender sus poblaciones objetivo. Entre los intermediarios financieros no bancarios: el acceso a una gama de productos que permitan la generacin de ingresos adicionales por la intermediacin y atencin a nuevos nichos de clientes. Entre los usuarios finales de los servicios financieros del sector y segmentos poblacionales desprovistos de servicios financieros formales: el acceso a servicios financieros integrales que fortalezcan su bienestar social y econmico, en apoyo al desarrollo local y regional.

BANJERCITO
El Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada tiene como mandato proporcionar servicios financieros propios de la banca tradicional, como son crditos al consumo o para la adquisicin de vivienda, a los miembros de las fuerzas armadas de nuestro pas. El 15 de Julio de 1947 inici operaciones el Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada, bajo la figura jurdica de una Sociedad Annima de Capital Variable. El Banco ha evolucionado a la par del desarrollo experimentado por el Sistema Financiero Mexicano y actualmente se organiza bajo la figura de las denominadas Sociedades Nacionales de Crdito, Instituciones de Banca de

Desarrollo que forman parte de la Administracin Pblica Federal, pero mantienen personalidad jurdica y patrimonio propios. El Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada S.N.C., se posiciona en el punto estratgico avanzando a paso firme para brindar a sus clientes un servicio eficiente, seguro y prctico, mantenindose de esta manera siempre a la vanguardia.

CULTURA ORGANIZACIONAL MISIN

"Proporcionar el servicio de Banca y Crdito a un sector estratgico de la sociedad: los miembros del Ejrcito, Fuerza Area y Armada de Mxico, y al pblico en general. "

VISIN
"Ofrecer a los miembros de las Fuerzas Armadas una Institucin slida desde el punto de vista financiero y operativo, con compromiso y calidad en el servicio, cuyo quehacer logre incrementar su bienestar bajo estrictos criterios de rentabilidad acordes con su ubicacin en el Sistema Financiero. "

OBJETIVO
"Alcanzar el mximo de eficiencia en la prestacin de nuestros servicios de Banca y Crdito, bajo condiciones de oportunidad, rentabilidad y excelencia en la atencin de los clientes. "

VALORES
"Disciplina, Productividad, Honestidad, Servicio, Compromiso y Lealtad. "

PRODUCTOS El Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada (Banjercito), como institucin de Banca de Desarrollo, otorga apoyos financieros a los miembros del Ejrcito, Fuerza Area y Armada Mexicanos, y algunos de stos productos se dirigen al pblico en general: Productos de Captacin. o Ahorro o Chequeras o Dbito

Productos de Crdito (exclusivo para el Sector Militar) o Prstamos quirografarios.iii o Prstamos ABCD.

o o o o

Tarjetas de Crdito. Prstamos Hipotecarios. Prstamos Hipotecarios con Subsidio. Prstamos Personales.

Asimismo, el Banco ofrece Servicios Financieros (Cheques de Caja, Cheques Certificados, Cheques de Ventanillas, Cajas de Seguridad, etc.) y Servicios Fiduciarios (Fideicomisos, Mandatos y Avalos). En esta ocasin nos enfocaremos a los prstamos hipotecarios CREDI CASA Este producto facilita la adquisicin de Vivienda (nueva o usada) con mayor facilidad y rapidez. Dirigido a personal militar activo Con grado de Generales, Jefes y Oficiales y sus equivalentes en la Armada. (Aplican condiciones de antigedad). Para contar con la apertura del crdito, deber contar con una cuenta de cheques Banjercito.

REQUISITOS Y MODALIDADES Relativo al Solicitante: Solicitud de Crdito Hipotecario (original). Autorizacin de consulta en el Bur de Crdito (original). Certificado de Percepciones y Deducciones (original). Comprobante de Domicilio del cliente (1 copia). Identificacin oficial vigente (1 copia). Acta de nacimiento (1 copia). Acta de matrimonio (en su caso, 1 copia). Solicitud de avalu bancario (original). Convenio de sesin de derechos del SECORE (original). Carta de autorizacin para cargar a la cuenta de cheques.

Relativo al inmueble: Ttulo de propiedad inscrito en el Registro Pblico de la Propiedad (R.P.P.) a nombre del vendedor (4 copias). Certificado de libertad de gravamen actualizado (original y 2 copias). Constitucin de rgimen de propiedad en condominio, en su caso (4 copias). Contrato privado o promesa de compra-venta (1 copia). Boleta predial pagada de los dos ltimos aos (4 copias). Boleta de agua pagada de los dos ltimos aos (4 copias). Planos arquitectnicos (2 copias). Alineamiento y nmero oficial, slo para vivienda nueva (4 copias). Licencia de construccin y aviso de terminacin de obra slo para vivienda nueva (4 copias).

Relativo al vendedor: Acta de nacimiento (3 copias). Acta de matrimonio, si procede (3 copias). Identificacin oficial con fotografa del vendedor y en su caso del cnyuge (3 copias). Comprobante de domicilio actual (3 copias). Registro Federal de Contribuyentes, slo para personas fsicas con actividad empresarial (3 copias). Forma migratoria (FM2) vigente o carta de naturalizacin o declaracin de inmigracin, slo para extranjeros (4 copias).

Persona Moral: Acta constitutiva de la empresa, y sus reformas (1 copia). Poder notarial del apoderado legal, con facultades para actos de administracin y dominio, inscrito en el registro pblico de la propiedad (1 copia) Comprobante de domicilio de la empresa (1 copia). Identificacin oficial y vigente con fotografa del apoderado legal (1 copia).

BENEFICIOS Financiamiento hasta el 100% del valor segn avalo del inmueble a adquirir. Plazo de pago 1 a 20 aos, para que usted elija el que ms le convenga. Los montos del crdito se ajustan a la capacidad de pago y antigedad del solicitante. Pagos fijos iguales durante todo el plazo del crdito, a travs de descuento va nmina. Facilidad para realizar prepagos sin penalizacin. Adems, se podrn realizar pagos en ventanilla con efectivo o cheques salvo buen cobro, mediante rdenes de transferencias de fondos y con domiciliaciones interbancarias.

CRDITO DE LIQUIDEZ CON GARANTA HIPOTECARIA Es un crdito simple con Garanta Hipotecaria, diseado para quien necesita liquidez y cuenta con alguna vivienda para hipotecar con Banjercito. Dirigido a Personal militar en activo que ostente el grado de Capitn 2 hasta Generales y su equivalente en la Armada. Requisitos Documentacin del solicitante: Documentacin de crdito de liquidez con garanta hipotecaria (crdito Hipotecario). Original.

Autorizacin de consulta al buro de crdito. Original. Comprobante de domicilio. Una copia. Identificacin oficial vigente. Una copia. Acta de nacimiento. Una copia. Acta de matrimonio. Una copia. En sociedad de bienes identificacin oficial vigente del cnyuge. Solicitud de Avalo. Convenio de sesin de derechos del SECORE. Original. Carta autorizacin para cargar a cuenta de cheques. Certificado de percepciones y deducciones.

Documentacin del inmueble: Ttulo de propiedad inscrito en el Registro Pblico de la Propiedad (R.P.P) a nombre del militar solicitante. (4 copias). Certificado de libertad de gravamen. (2 copias). En su caso, constitucin de rgimen de propiedad en condominio. (4 copias). Boleta de predial pagada de los ltimos 6 meses (4 copias). Boleta de agua pagada de los ltimos 6 meses. (4 copias). Planos arquitectnicos. Alineamiento y nmero oficial. Licencia de construccin y aviso de terminacin de obra. Carta donde asigna el notario pblico encargado de llevar a cabo trmite de escrituracin. Este crdito se puede realizar en cualquier sucursal Banjercito a nivel nacional. La apertura y manejo de este crdito es en moneda nacional. Es requisito indispensable la realizacin de un avalu Bancario del buen que se ofrece de garantas, mismo que debern llevarse a cabo a travs de un perito autorizado por Banjercito (con costo del 2.5 al millar) cargo al solicitante. BENEFICIOS Sin necesidad de aval. Plazo de crdito de 1 a 10 aos a su eleccin. Respuesta oportuna a la solicitud del crdito. Financiamiento a tasa fija anual en pesos. Pagos fijos iguales durante todo el plazo del crdito a travs de descuento por nmina. Pagos quincenales fijos durante el servicio activo del militar y pagos mensuales fijos al pasar a retiro con una tabla de amortizaciones que asegura una significativa. Contratacin de seguros de vida por el saldo insoluto del crdito durante su vigencia y daos por el valor del avalu del inmueble en garanta. Adems, se podrn realizar pagos en ventanilla con efectivo o cheques salvo buen cobro, mediante rdenes de transferencia de fondos y con domiciliaciones interbancarias. VIVIENDA FCIL 2

Es un crdito destinado para la adquisicin de vivienda nueva o usada con un valor mximo de avalo de $437,706.19 en M.N. Dirigido a Personal militar en activo de Clases, Tropa y su equivalente en la Armada, siempre y cuando tengan una antigedad mnima de seis aos en el Ejrcito o Armada, as como Subtenientes y Tenientes y su equivalente en la Armada REQUISITOS Documentacin del solicitante: Formato de Solicitud de crdito. Identificacin oficial vigente con fotografa. Comprobante de domicilio vigente. Certificado de servicio (expedido por la Secretaria de Defensa o por la Secretaria de Marina en su caso). Formato de solicitud de Subsidio Federal. Acta de matrimonio del cliente o Cdula de filiacin del ISSFAM de concubina del cliente. Identificacin oficial vigente del cnyuge (en su caso).

Documentacin del vendedor: Identificacin oficial vigente con fotografa del vendedor o representante legal. Acta de matrimonio del vendedor (en su caso). Identificacin oficial vigente del cnyuge del vendedor (en su caso). Documentacin del inmueble: Carta designacin de notario. Ttulo de propiedad inscrito en el Registro Pblico de la Propiedad. Certificado de libertad de gravamen actualizado. Avalo elaborado por Unidad de Valuacin con registro ante la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o solicitud de avalo BENEFICIOS Adquiera su casa con un crdito de hasta $437,706.19 indistintamente si es Soldado, Cabo, Sargento 2/o., Sargento 1/o., Subteniente o Teniente y con un otorgamiento de subsidio del Gobierno Federal hasta por $60,634.62 para el caso de vivienda usada y el monto establecido para vivienda nueva es de $62,529.45 Financiamiento al 100% del valor de la vivienda. Dejar de pagar el costo de la pliza del seguro o garanta del crdito, ya que ser cubierto al 100% con un subsidio adicional. El crdito se ajustar a su capacidad de endeudamiento. Pagos fijos. Podr adquirir una vivienda con valor de avalo de hasta $437,706.19 El monto del crdito podr incrementarse con base en la capacidad de pago del solicitante. Usted podr realizar aportaciones a su crdito para obtener una vivienda de mayor valor.

Desde la contratacin del crdito la forma de pago se realizar mediante descuentos va nmina. Adems, se podr realizar el pago en ventanilla con efectivo o cheques salvo buen cobro, mediante las rdenes de transferencias de fondos y con domiciliaciones interbancarias. VIVIENDA FCIL 3 Es un crdito destinado para la adquisicin de vivienda nueva o usada con un valor mximo de avalo de $437,706.19 en moneda nacional. Dirigido a Personal militar y naval en situacin de retiro con ingresos mensuales de hasta 5 veces el salario mnimo general vigente mensual en el Distrito Federal ($9,474.16).

REQUISITOS Y MODALIDADES Requisitos para pre autorizacin. Formato de solicitud del crdito. Identificacin oficial vigente con fotografa del cliente. Identificacin oficial vigente con fotografa del obligado solidario del cliente. Recibo de nmina Requisitos para la apertura del crdito. Documentacin del solicitante: Formato de solicitud del crdito. Identificacin oficial vigente con fotografa. Comprobante de domicilio vigente. Certificado de servicio. Formato de solicitud de subsidio Federal. Acta de matrimonio del cliente (en su caso) o Cdula de filiacin del ISSFAM de concubina del cliente. Identificacin Oficial Vigente Cnyuge (en su caso). Documentacin del vendedor. Identificacin oficial vigente con fotografa del vendedor o representante legal. Acta de matrimonio del vendedor (en su caso). Identificacin oficial vigente del cnyuge del vendedor (en su caso). Documentacin del inmueble: Carta designacin de notario. Ttulo de propiedad inscrito en el Registro Pblico de la Propiedad a nombre del militar solicitante. Avalu elaborado por Unidad de Valuacin con registro ante Sociedad Hipotecaria Federal o solicitud de avalo. Certificado de libertad de gravamen actualizado. En su caso, constitucin de Rgimen de Propiedad en Condominio.

Licencia de Construccin y Aviso de terminacin de obra (vivienda nueva). BENEFICIOS Adquiera su casa con un crdito de hasta $350,000.00 indistintamente si es Sargento 1, Sargento 2, Soldado y sus equivalentes en la Armada, con otorgamiento de subsidio del gobierno federal hasta por $60,634.62 para el caso de vivienda usada y el monto establecido para vivienda nueva es de $62,529.45 Pagos fijos. El financiamiento incluye los gastos de origen El crdito se ajustar a su capacidad de pago, con la oportunidad de incrementarse. El Sueldo mximo para tener derecho al producto es de 5 veces el salario mnimo general vigente mensual en el Distrito Federal. Desde la contratacin del crdito la toma de pago se realizara mediante descuento va nmina. Adems, se podr realizar pago en ventilla con efectivo o cheques salvo buen cobro, mediante las rdenes de transferencias de fondos y con domiciliaciones interbancarias. CREDI-CASA RETIRADOS Este crdito para personal en situacin de retiro se encuentra destinado para la adquisicin de vivienda nueva o usada con la posibilidad de que usted adquiera una vivienda con un valor superior a otros esquemas de financiamiento para vivienda bajo dichas condiciones. Dirigido a Personal militar y naval en situacin de retiro con grados de Generales, Jefes y Oficiales o equivalentes en la Armada con ingresos mensuales superiores a 5 veces el salario mnimo vigente en el Distrito Federal ($9,092.64).

REQUISITOS Y MODALIDADES Solicitud del crdito. Identificacin oficial vigente con fotografa del cliente. Comprobante de domicilio vigente del cliente y del obligado solidario (en su caso) Edad mxima para solicitar el crdito 70 aos. En caso de que el solicitante cuenta con menos de 65 aos de edad podr elegir entre contratar un seguro de vida o contar con un obligado solidario de crdito. La apertura y manejo de este crdito es en moneda nacional. Este crdito se puede realizar en cualquier sucursal Banjercito a nivel nacional.

BENEFICIOS Pagos fijos. El financiamiento incluye los gastos de originacin (escrituracin y comisin por apertura). El crdito se ajustar a su capacidad de pago. Enganche Fijo.

Dependiendo del grado podrn obtener crdito hasta por $974,000 y adquirir una vivienda con un valor de hasta un $1079,000. El monto del crdito podr incrementarse con base en la capacidad de pago del solicitante. Desde la contratacin del crdito se pagaran mediante descuentos va nmina. Adems, se podrn realizar pagos en ventanilla con efectivo o cheques salvo buen cobro, mediante rdenes de transferencias de fondos y con domiciliaciones interbancarias. Este Programa permite fomentar la inversin de mediano y largo plazo en activos productivos, al establecer los trminos y condiciones para potenciar y fortalecer la viabilidad crediticia y financiera de los proyectos productivos, a travs del crdito refaccionario, simple o cuenta corriente, los recursos de apoyos y las aportaciones de los productores. Objetivo El Programa tiene como objetivo potenciar con financiamiento los recursos otorgados a los productores rurales a travs de los diversos Programas de Apoyo del Gobierno Federal, los Gobiernos Estatales y Municipales, y de la propia Financiera Rural, as como las aportaciones de los productores.

HECHOS Y RESULTADOS

Al tercer trimestre de 2010, el saldo del crdito total de la Banca de Desarrollo a sus sectores de atencin, es decir, los sectores privado y social, as como los gobiernos estatales y municipales, ascendi a 658 mil millones de pesos. Dicho monto es 323 mil millones de pesos, mayor que el de diciembre de 2006, lo que representa un crecimiento real del 68%.

En esta administracin, tambin se ha incrementado la cartera de la Banca de Desarrollo como porcentaje de la cartera de la banca privada (a los mismos sectores que atiende la Banca de Desarrollo: rural, industrial, vivienda, de servicios e infraestructura) pasando de representar el 45% al cierre de 2006 a representar el 51% en septiembre de 2010. Ello se ha dado como parte de la poltica de complementariedad de la Banca de Desarrollo con el sector privado financiero. Dicha proporcin alcanz un nivel mximo de 53% en diciembre de 2009 despus de que la Banca de Desarrollo desempe un rol contracclico ante la disminucin del financiamiento del sector privado.

La Banca de Desarrollo busca llegar a su poblacin objetivo a travs de los Intermediarios Financieros Privados (IFP) ya sea con fondeo o garantas. Al mes de septiembre 2010, la Banca de Fomento mantiene operacin con 479 IFP.

Se ha buscando incrementar la coordinacin con los Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNBs) que tengan la capacidad de atender a su poblacin objetivo, y que por ende sean vehculos propicios para hacerles llegar financiamiento.

LI S T A DE I N TE RM E DI AR I O S FI N AN CI E R O S P RI V AD O S Y N O B AN C ARI O S

INTERMEDIARIOS FINANCIEROS PRIVADOS Almacenes Generales de Depsito. Arrendadoras Financieras. Casas de Bolsa Casas de Cambio Empresas de Factoraje Financiero Instituciones de Fianzas Instituciones de Seguros Sociedades Controladoras de Grupos Financieros Sociedades de Ahorro y Prstamo Sociedades de Inversin Sociedades financieras de objeto limitado. Uniones de Crdito

INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO BANCARIOS Fideicomisos Instituidos en Relacin con la Agricultura Fondo de Garanta y Fomento para las Actividades Pesqueras Fondo Especial de Asistencia Tcnica y Garanta para Crditos Agropecuarios Fondo Especial para Financiamientos Agropecuarios Fondo de Garanta y Fomento para la Agricultura, Ganadera y Avicultura Fondo de Capitalizacin e Inversin del Sector Rural Fideicomiso Liquidador de Instituciones y Organizaciones Auxiliares de Crdito Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares Fondo de Fomento y Garanta para el Consumo de los Trabajadores Fondo Nacional de Fomento al Turismo

FINANCIAMIENTO AL SECTOR TURISTICO

Objetivo Fomentar el desarrollo y fortalecimiento de la industria turstica nacional vinculada al medio rural, a travs del financiamiento de proyectos rentables que generen empleos y fomenten el desarrollo en zonas rurales. Montos El monto mximo en cualquier momento para este Programa es de 1,000 millones de pesos. Financiera Rural aporta hasta el 80% del monto del proyecto. Plazos La formalizacin de los financiamientos se establecer de acuerdo al destino de los mismos: a) Gastos de operacin: En estos casos, el plazo de disposicin ser de hasta dos aos. b) Inversin, construccin de inmuebles nuevos y/o ampliacin: el plazo mximo ser hasta por 5 aos. Garantas En funcin del destino de los crditos, se solicitarn las siguientes:

a) para gastos de operacin: garantas reales b) para inversin: garanta natural c) para construccin de inmuebles nuevos y/o ampliacin: garanta hipotecaria.
Elegibilidad Para determinar la elegibilidad de la solicitud, la financiera, o la persona que esta designe, evaluar que el acreditado cumpla con los requerimientos de las autoridades en

la zona de influencia donde se realizar el proyecto, as como los criterios establecidos en el manual de normas y polticas de crdito (mnpc). El estudio de crdito deber ser acompaado por el estudio de viabilidad tcnica del proyecto que realice el especialista que determine la financiera. Excepto para aquellos casos que hayan sido validados por otras dependencias federales del rea de competencia (secretara de turismo o quien la sustituya-, secretara del medio ambiente y recursos naturales, etc.) y que dicha validacin no tenga ms de seis meses de haber sido emitida. F ON AT U R

ANTECEDENTES

El Fondo Nacional de Fomento al Turismo tiene como antecedente la creacin, por Decreto Presidencial del 14 de noviembre de 1956, del Fondo de Garanta y Fomento de Turismo (FOGATUR), habindose encargado de su manejo a Nacional Financiera, S.A., con el objeto de otorgar crditos para estimular la inversin turstica nacional. Por contrato de fideicomiso de fecha 22 de mayo de 1969 y a travs de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y el Banco de Mxico, S.A., se constituy el Fondo de Promocin e Infraestructura Turstica (INFRATUR), cuyos objetivos eran los de promocin y realizacin de obras de infraestructura, relacionados con el programa diseado por el Gobierno Federal para el desarrollo de nuevos centros tursticos de importancia y la mejora sustancial de otros que haban mostrado su potencialidad como centros de atraccin turstica. Con fundamento en la Ley Federal de Fomento al Turismo, publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 28 de enero de 1974, fue creado el Fondo Nacional de Fomento al Turismo (FONATUR) y formalizado mediante contrato de fideicomiso el da 29 de marzo del mismo ao, celebrado entre la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en su carcter de Fideicomitente nico del Gobierno Federal y Nacional Financiera, S.A., como fiduciaria, fusionndose de esta forma los dos fideicomisos mencionados. De acuerdo a lo establecido en la Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal, FONATUR forma parte del sector pblico paraestatal y cuenta con un Comit Tcnico, que estudia y aprueba los programas y acciones del Fideicomiso. Por Decreto Presidencial del 22 de febrero de 2001, FONATUR se encuentra bajo la coordinacin sectorial de la Secretara de Turismo y ajusta sus acciones al Plan Nacional de Desarrollo y al Programa Nacional de Turismo.

La Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal, la Ley Federal de las Entidades Paraestatales y la Ley Federal de Turismo, son los ordenamientos jurdicos principales que regulan a FONATUR.

CULTURA ORGANIZACIONAL MISION

Ser el eje estratgico para el desarrollo de la inversin turstica sustentable en Mxico, contribuyendo a la mejora e igualdad social y a la competitividad de Sector Turstico.

VISION
Concretar proyectos de inversiones sustentables en el Sector Turstico, orientados a mejorar la calidad de vida de la poblacin, a la generacin de empleos y al pleno desarrollo de su personal en un ambiente libre de discriminacin e igualdad entre hombres y mujeres.

PROGRAMA DE ASESORA Y CALIFICACIN DE PROYECTOS

SERVICIOS DE CALIFICACIN
OBJETIVO
Fomentar el desarrollo y fortalecimiento de la industria turstica nacional, a travs de la promocin de proyectos rentables que generen empleos, capten divisas y fomenten el desarrollo regional. Ofrecemos nuestros servicios a toda persona fsica o moral que lo requiera. Incentivar la participacin de la banca en el otorgamiento de crdito a la empresa turstica, reduciendo el riesgo del sector. Facilitar a la empresa turstica el acceso al crdito bancario, dando elementos de apoyo de mercado, tcnico y financiero que permitan a dichas empresas una presentacin del proyecto en forma integral para la gestin de financiamiento. Elegibilidad: Se considerarn elegibles de ser calificados, todos aquellos proyectos relacionados con la actividad turstica, que sin importar su ubicacin geogrfica, cuenten con la informacin mnima necesaria para su anlisis. Tipo de proyecto a calificar: hospedaje, alimentos y bebidas, campos de golf, marinas, campamentos de casas rodantes, agencias de viajes, arrendadoras de vehculos, spas o cualquier otro proyecto relacionado con la actividad turstica.

Metodologa: El criterio de anlisis est basado en una metodologa de evaluacin de proyectos y se complementa con visitas al sitio y revisin de bases de datos de informacin de mercado, tcnica, operativa, econmica y financiera. Costo: Dependiendo del monto de inversin del proyecto que se gestiona, la calificacin podr ser gratuita o podr tener un costo de recuperacin. Cuando la inversin total del proyecto sea inferior a 650 mil pesos M.N., la calificacin ser otorgada de manera gratuita. Si la inversin total del proyecto es superior a 650 mil pesos M.N., la calificacin tendr un costo de recuperacin de acuerdo a los siguientes rangos: Inversin del Proyecto Inferior a 650 mil pesos Mayor a 650,000 pesos y hasta 1300,000 pesos Mayor a 1300,000 pesos y hasta 13.0 millones de pesos Mayor a 13.0 millones de pesos y hasta 26.0 millones de pesos Mayor a 26.0 millones de pesos y hasta 65.0 millones de pesos Mayor a 65.0 millones de pesos y hasta 130.0 millones de pesos Mayor a 130.0 millones de pesos y hasta 260.0 millones de pesos Mayor a 260.0 millones de pesos y hasta 520.0 millones de pesos Mayor a 520.0 millones de pesos Costo de Recuperacin Sin Costo 6,500.00 pesos M.N. + IVA 13,000.00 pesos M.N. + IVA 45,500.00 pesos M.N. + IVA 97,500.00 pesos M.N. + IVA 130,000.00 pesos M.N. + IVA 195,000.00 pesos M.N. + IVA 260,000.00 pesos M.N. + IVA 260,000.00 pesos M.N. ms 13,000 pesos M.N. por cada un milln de dlares de inversin adicional + IVA

Contenido 1. Anlisis de: Mercado Tcnico Arquitectnico Operativo 2. Estructura financiera 3. Factibilidad econmica y financiera del proyecto 4. Evaluacin integral del riesgo

5. Calificacin FONATUR 6. Resultados rgano de Autorizacin: Comit de Calificacin de Proyectos integrado por especialistas en mercado, tcnico arquitectnico y financiero, de las diferentes Direcciones Adjuntas de FONATUR. La respuesta se dar en seis semanas, en funcin del tipo y tamao del proyecto, siempre y cuando se cuente con toda la informacin requerida. En caso de declinar el proyecto se darn propuestas alternas de factibilidad. Para gestionar el apoyo, se debe enviar a FONATUR: Formato del Programa de Calificacin Informacin mnima necesaria del Programa de Calificacin Solicitud Escrita del Programa de Calificacin

ELEMENTOS QUE COMPONEN LA CALIFICACIN DEL PROYECTO 1. Anlisis cualitativo y cuantitativo, que comprende la revisin de cinco aspectos: CLUSTER MERCADO OPERACIN TCNICO FINANCIERO 2. Escenarios financieros y anlisis de costos y tiempos de ejecucin del proyecto elaborados por FONATUR: 3. Anlisis cuantitativo, basado en un esquema matricial, que pondera el nivel de riesgo del proyecto en cada una de sus fases.

SERVICIOS DE ASESORA
OBJETIVO Asesorar en la integracin de un proyecto turstico que adems de que rena las caractersticas de sustentabilidad, cuente con los elementos tcnicos, de mercado y financieros necesarios, de tal forma que pueda ser presentado ante inversionistas u

organismos que quieran aportar capital y participar en proyectos rentables que generen empleos, capten divisas y propicien el desarrollo regional. Elegibilidad: Se considerarn elegibles de ser asesorados, todos aquellos proyectos relacionados con la actividad turstica, que sin importar su ubicacin geogrfica, cuenten al menos con informacin a nivel conceptual para su anlisis. Tipo de proyecto a asesorar: hoteles, haciendas, tiempos compartidos, alimentos y bebidas, balnearios, centros o parques ecotursticos, campos de golf, marinas, campamentos de casas rodantes, agencias de viajes, transportes tursticos, spas o cualquier otro proyecto relacionado con la actividad turstica. Metodologa: La asesora est basada en un proceso de anlisis del proyecto turstico a nivel conceptual, complementado con informacin de mercado, tcnica, operativa, econmica y/o financiera en su caso, con base en la disponibilidad de datos obtenidos de diversas fuentes secundarias de informacin como: DATATUR, bases de datos de entidades estatales, INEGI, CONAPO, entre otras. Este servicio no contempla la investigacin de campo. Costo: Sin costo

ELEMENTOS QUE COMPONEN LA ASESORA DEL PROYECTO: Dependiendo del nivel de informacin con que cuente el proyecto turstico, se realiza un anlisis cualitativo y cuantitativo, que puede abarcar entre otros, los siguientes aspectos:

Cluster Mercado Operacin Tcnico Financiero La respuesta se emitir en seis semanas, en funcin del tipo y tamao del proyecto. Para obtener el apoyo de FONATUR, se debe presentar la siguiente informacin: Solicitud de Asesora (pdf) Informacin mnima necesaria del Programa de Asesora Solicitud Escrita del Programa de Asesora - Descripcin del proyecto - Inversin estimada. - Comentarios de mercado

PROGRAMA DE ASISTENCIA TECNICA A ESTADOS Y MUNICIPIOS

OBJETIVO En sus 35 aos de operacin, el Fondo Nacional de Fomento al Turismo ha acumulado una gran experiencia en materia de planeacin turstica; es por ello que a travs de este Programa, asesora a gobiernos estatales y municipales para la planeacin turstica de regiones y sitios con potencial, as como para apoyar destinos tursticos que requieran un nuevo impulso. As, FONATUR elabora programas de desarrollo turstico con un enfoque integral y visin de largo plazo, con el propsito de promover y fomentar el desarrollo turstico nacional. Los programas de desarrollo turstico analizan la situacin y requerimientos de destinos, regiones y sitios y definen las estrategias para su desarrollo turstico sustentable, contemplando adems aspectos econmicos, urbanos, ambientales y sociales. Seleccin de los programas a elaborar: Una vez recibida la solicitud de gobiernos estatales y/o municipales, personal de FONATUR realiza visita para evaluar fsicamente la zona propuesta y determinar si existe potencial turstico y es factible su elaboracin, la cual se aprobar, dependiendo de la disponibilidad presupuestal. Compromisos de gobiernos estatales y/o municipales: aportar documentacin, apoyos logsticos, publicar, en su caso, los programas de desarrollo turstico en sus respectivos peridicos oficiales, para que adquieran vigencia jurdica y gestionar ante dependencias federales, estatales y municipales la obtencin de recursos econmicos que le permitan, en el mbito de su competencia, la ejecucin de los programas, obras y acciones propuestas por el programa de desarrollo turstico, todo lo cual se formaliza a travs de la celebracin de un convenio con el Fondo.

Tipo de programas: de acuerdo con la legislacin local, pueden ser: Programas Especiales de Desarrollo Turstico Programas Regionales de Desarrollo Turstico Programas Subregionales de Desarrollo Turstico Programas de Desarrollo Turstico de Centros de Poblacin

BI BLI OG R AF A

http://www.shcp.gob.mx/ApartadosHaciendaParaTodos/banca_desarrollo/index. html http://www.cnbv.gob.mx/bancadesarrolloyentidadesfomento/Paginas/Descripcio ndelSector.aspx http://www.banxico.org.mx/divulgacion/glosario/glosario.html Villarreal Samaniego, J.D.: (2008) Administracin Financiera II, Edicin electrnica gratuita. Texto completo en www.eumed.net/libros/2008b/418/ http://www.eclac.org/publicaciones/xml/7/14027/lcl1980e.pdf http://www.shcp.gob.mx/politicafinanciera/banca_desarrollo/Paginas/presentaci on.aspx http://www.banjercito.com.mx/site/siteBanjer/Bicentenario/index.html http://www.shcp.gob.mx/ApartadosHaciendaParaTodos/banca_desarrollo/index. html http://www.bansefi.gob.mx/Paginas/Inicio.aspx http://www.focir.gob.mx/index.html http://www.lareddelagente.com.mx/v4/index.php www.financierarural.com.mx www.focir.gob.mx www.nafin.com www.bancomext.com www.fonatur.gob.mx www.banobras.gob.mx www.shf.gob.mx