NOTA DE PRENSA SECTOR BANCARIO

JULIO 2012 / JUNIO 2012 JULIO 2012 / JUNIO 2011

Cartera de crdito crece 53,16% en un ao

Las cifras registradas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, demuestran un sano crecimiento de la Cartera de Crdito Neta. Actualmente, la cartera de crdito representa el 45,16% de total activo del sector bancario y alcanza 330.842.106 miles de Bs, cifra que permite constatar el aporte significativo para el crecimiento econmico del pas. De igual manera, se puede observar, que la morosidad presente es de 1,24% y cuenta con una cobertura (provisin para los crditos morosos) de 277,16% reflejando una buena calidad de los crditos. Los crditos del sector productivo pasaron de 106.578.832 miles de Bs. (julio 2011) a 155.147.709 miles de Bs. (julio 2012), lo que se traduce en un incremento de 45,57%. Por otra parte, la totalidad de crditos dirigidos al sector comercial y de consumo alcanz el 54,72% del total de la cartera de crditos bruta. Estos resultados son obtenidos gracias al esfuerzo conjunto entre los distintos actores gubernamentales y financieros del pas, quienes orbitan en torno a la bsqueda del crecimiento y diversificacin de la economa venezolana. A continuacin se detallan las cifras que respaldan lo anteriormente descrito: ACTIVO El activo total del sector bancario al cierre del mes de julio de 2012 se ubic en 732.635.853 miles de Bs., registrando un incremento de 4,40% (30.874.565 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparacin con el saldo alcanzado en junio de 2012. El activo total del sector bancario en relacin con el saldo al cierre del mes de julio de 2011, aument en 49,88%.

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Las disponibilidades se situaron para el mes de julio de 2012 en 135.975.711 miles de Bs., equivalente al 18,56% del total activo. Este resultado signific un crecimiento de 10,41% con respecto al saldo del mes de junio de 2012, cuando se ubic en 123.160.350 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relacin con julio del ao 2011, aument 34,39%. Las inversiones en ttulos valores del sector bancario para el cierre del mes de julio de 2012, se ubicaron en 206.414.662 miles de Bs., que representan el 28,17% del total activo, reflejando un aumento de 3,38% (6.746.931 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparacin con el mes anterior, cuando se ubicaron en 199.667.731 miles de Bs. En comparacin con el cierre del mes de julio de 2011, el saldo de las inversiones en ttulos valores experiment un alza de 67,12%. La cartera de crditos neta se situ en 330.842.106 miles de Bs., al cierre del mes de julio de 2012, aumentando 1,96% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 45,16% del total activo del sector bancario. En relacin con el mes de julio de 2011, la cartera de crditos neta aument 53,16%. Las provisiones para cartera de crditos durante el mes de julio de 2012 se situaron en 11.776.468 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 74.028 miles de Bs. (0,63%) en comparacin con el saldo al cierre del mes anterior
Grfico 1 Sector Bancario Evolucin de los Principales Rubros del Activo Julio 11 Julio 12 (Millones de Bolvares)
350.000

300.000

250.000
Millones de Bolvares

200.000

150.000

100.000

50.000

0
DISPONIBILIDADES INVERSIONES EN TTULOS VALORES

Jul-11 101.183 123.510

Sep-11 103.272 131.568

Dic-11 133.608 141.922

Mar-12 132.576 169.606

May-12 119.905 195.635

Jun-12 123.160 199.668

Jul-12 135.976 206.415 330.842

Direccin: Av. Francisco de Miranda, Urbanizacin La Carlota, Edificio SUDEBAN, 216.005 231.815 265.012 288.295 CARTERA DE CRDITOS NETA Municipio Sucre del Estado Miranda, Apartado postal 6761, Cdigo Postal 1071, Venezuela. Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.

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Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

Grfico 2 Sector Bancario Evolucin de la Cartera de Crditos Neta y el ndice de Morosidad Julio 11 Julio 12 (Millones de Bolvares y Porcentaje)
350.000 340.000 330.000 320.000 310.000 300.000 290.000 280.000
Millones de Bolvares 2,40 2,81 CARTERA DE CRDITOS NETA NDICE DE MOROSIDAD 2,60 2,80 3,00

270.000 260.000 250.000 240.000 230.000 220.000 210.000 200.000 190.000 180.000 170.000 160.000 150.000 140.000 Jul-11 Sep-11 Dic-11 Mar-12 May-12 Jun-12 Jul-12
1,21 1,24 1,87

2,20 Porcentajes (%)

2,00

1,80

1,60 1,44 1,42 1,41 1,40

1,20

1,00

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

INDICADORES FINANCIEROS

La morosidad del sector bancario para el mes de julio de 2012 es de 1,24% lo que indica un aumento de 0,03 puntos porcentuales, respecto al mes anterior. En julio de 2011, este indicador se ubic en 2,81%; 1,57 puntos porcentuales por encima del registrado en julio de 2012. La cobertura, medida a travs de la relacin Provisin para cartera de crditos entre la cartera inmovilizada bruta, se ubic en 277,16% al cierre del mes de julio de 2012, reflejando un descenso de 9,66 puntos porcentuales en relacin con el mes anterior (286,82%). Al cierre del mes de julio de 2011, este indicador se situ en 181,05%. La intermediacin crediticia, obtenida a travs del indicador Cartera de crditos neta entre captaciones del pblico, registr durante el mes de julio de
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2012 una reduccin de 0,96 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicndose en 54,22%. Para julio del ao 2011, este indicador se ubic en 55,51%.
Grfico 3 Sector Bancario Evolucin del ndice de Intermediacin Crediticia Julio 11 Julio 12 (Porcentaje)

60,00 59,00 58,00 57,00 56,23

PORCENTAJES (%)

56,00 55,00 54,00 53,00 52,00 51,00 50,00

55,51 55,18 54,83 54,53 54,52 54,22

Jul-11

Sep-11

Dic-11

Mar-12

May-12

Jun-12

Jul-12

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio, se coloc en 52,52% al cierre del mes de julio de 2012, superior en 3,13 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes de junio de 2012 (49,39%). Al finalizar el mes de julio de 2011, este indicador se situ en 33,33%. La capitalizacin del sector bancario, medida por el indicador (Patrimonio + Gestin Operativa) entre Activo Total, se ubic en 10,32% al finalizar el mes de julio de 2012, disminuyendo 0,51 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubic en 10,83%. En comparacin con el valor de este indicador en julio de 2011 (10,20%), se reflej un incremento de 0,12 puntos porcentuales.
Cuadro 1 Sector Bancario Resumen de los principales indicadores financieros Julio 11 / Mayo - Julio 12 (Porcentaje) Direccin: Av. Francisco de Miranda, Urbanizacin La Carlota, Edificio SUDEBAN, Municipio Sucre del Estado Miranda, Apartado postal 6761, Cdigo Postal 1071, Venezuela. Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
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Indicador
Morosidad Cobertura Intermediacin crediticia Rentabilidad (ROE) Capitalizacin

Mes
julio - 11 mayo - 12 junio - 12 julio - 12

2,81 181,05 55,51 33,33 10,20

1,42 259,66 54,52 49,54 10,78

1,21 286,82 55,18 49,39 10,83

1,24 277,16 54,22 52,52 10,32

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

60,00

Grfico 4 Sector Bancario Evolucin del ndice de rentabilidad sobre el patrimonio Julio 11 Julio 12 (Porcentaje)
52,52 49,54 49,39

55,00

50,00

45,00 PORCENTAJES (%)

43,66

40,00

36,63
35,00

33,33

33,94

30,00

25,00

20,00

15,00

10,00 Jul-11 Sep-11 Dic-11 Mar-12 May-12 Jun-12 Jul-12

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

CRDITOS SEGN DESTINO La distribucin de la cartera de crditos bruta clasificada segn destino y su participacin dentro del total, al finalizar el mes de julio de 2012 es la siguiente: La totalidad de crditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanz el 54,72% del total de la cartera de crditos bruta y el resto (45,28%) fue dirigido a la actividad productiva. Los crditos del sector productivo pasaron de 106.578.832 miles de Bs. (julio 2011) a 155.147.709 miles de Bs. (julio 2012), lo que se traduce en un incremento de 45,57%.
Cuadro 2 Sector Bancario Direccin: Av. Francisco de Miranda, Urbanizacin La Carlota, Edificio SUDEBAN, Municipio Sucre del Estado Miranda, Apartado postal 6761, Cdigo Postal 1071, Venezuela. Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
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Saldo y participacin de la cartera de crditos del sector bancario, segn destino Julio 12/ Julno 12 / Julio 11 (Miles de Bolvares y Porcentaje)
Crditos segn destino
Perodo actual Participacin con respecto a la cartera bruta (%) 54,72 45,28 Perodo anterior Ao pasado
Variacin intermensual
Absoluta Relativa

Variacin interanual
Absoluta Relativa

Crditos al sector comercial y consumo Crditos al sector productivo

187.470.865 155.147.709

182.585.197 153.591.367

120.984.237 106.578.832

4.885.668 1.556.342

2,68 1,01

66.486.628 48.568.877

54,95 45,57

Total Crditos Brutos

342.618.574

100,00

336.176.564

227.563.069

6.442.010

1,92

115.055.505

50,56

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS El saldo de la cartera de crditos y colocaciones en el sector agrcola alcanz en julio de 2012 la cifra de 73.033.266 miles de Bs., incrementndose en 4,02% en relacin con lo registrado en el mes anterior. El saldo de la cartera de crditos bruta agrcola se ubic en 59.944.576 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en 13.088.690 miles de Bs.1 al cierre del mes en referencia. El total de crditos y colocaciones al sector microempresarial se ubic en 14.339.389 miles de Bs. al 31/07/2012, superior en 7,69% al obtenido al cierre del mes anterior. El saldo de la cartera de crditos bruta del sector microempresarial fue de 14.128.403 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 210.986 miles de Bs. El saldo de la cartera de crditos hipotecarios se ubic en 41.715.196 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aument 1,74% en relacin con el mes de junio de 2012. El saldo total en crditos y colocaciones en el sector turismo2 se ubic en 5.716.452 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aument 0,88% en comparacin con el mes anterior. El saldo total en crditos a la actividad manufacturera 3 se ubic en 33.643.082 miles de Bs. al 31/07/2012, disminuyendo 0,14% respecto al mes anterior, cuando se ubic en 33.690.251 miles de Bs.
Cuadro 3 Sector Bancario Total cartera de crditos y colocaciones, segn cartera dirigida Julio 12 / Junio 12
1 2 3

La cartera de crditos agrcola de la totalidad del sector bancario corresponde exactamente a la cartera de crditos agrcola de la banca comercial y universal. El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector turismo del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector manufacturero del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. www.sudeban.gob.ve

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(Miles de Bolvares y Porcentaje)

SALDO AL 31-07-12

Cartera Dirigida

Total Cartera de Crditos y Otras Colocaciones 73.033.266 14.339.389 41.715.196 5.716.452 33.643.082

Cartera de Crditos Bruta Obligatoria 59.944.576 14.128.403 41.715.196 5.716.452 33.643.082

Otras Colocaciones

SALDO AL 30-06-12 Total Cartera de Crditos y Colocaciones 70.208.827 13.315.558 41.003.345 5.666.852 33.690.251

Variacin jul12 / jun12 Absoluta Relativa

Crditos Agrcolas Crditos a Microempresarios Crditos Hipotecarios Crditos al Turismo Crditos a la Actividad Manufacturera

13.088.690 210.986 -

2.824.439 1.023.831 711.851 49.600 (47.169)

4,02 7,69 1,74 0,88 (0,14)

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

PASIVO El pasivo del sector bancario al cierre de mes de julio de 2012 alcanz la cifra de 669.888.253 miles de Bs., registrando un incremento de 4,45% respecto al mes anterior. En comparacin con el mes de julio del ao 2011, el pasivo present un aumento de 49,83%, lo que es equivalente a 222.795.726 miles de Bs. en cifras absolutas.

Las captaciones del pblico alcanzaron la cifra de 610.163.455 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 3,76% en comparacin con el mes de junio de 2012. En relacin con el mes de julio del ao 2011, las captaciones del pblico se incrementaron 56,81%. Los depsitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de julio de 2012 en 392.153.028 miles de Bs., representando el 64,27% del total captaciones del pblico. Este saldo se increment 3,39% con respecto al mes anterior, y en relacin con el mes de julio de 2011, estos depsitos experimentaron un crecimiento de 62,32%. Los depsitos de ahorro se ubicaron en 115.047.739 miles de Bs., representando el 18,86% del total de captaciones del pblico, y evidencindose un ascenso de 8,04% en relacin con el mes de junio de 2012, cuando se ubicaron en 106.484.995 miles de Bs. Con respecto al mes de julio de 2011, el saldo en estos depsitos aumentaron 55,96%.

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El saldo de los depsitos a plazo se ubic en 3.681.362 miles de Bs. al cierre del mes de julio de 2012, con una participacin de 0,60% respecto al total de las captaciones del pblico. En comparacin con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depsitos experimentaron un descenso de 12,11%), y con respecto al mismo perodo del ao pasado (julio 2011), estos depsitos disminuyeron en un 69,76%.
Cuadro 4 Sector Bancario Captaciones del Pblico, segn Tipo de Instrumento Julio 12 / Junio 12 / Julio 11 (Miles de Bolvares y Porcentaje)
Participacin con respecto al total Perodo anterior (%)
Variacin intermensual
Absoluta Relativa

Variable Pasivo
Captaciones del Pblico Depsitos en Cuenta Corriente Depsitos en Cuenta de Ahorro Depsitos a Plazo Otras Captaciones

Perodo actual

Ao pasado

Variacin interanual
Absoluta Relativa

669.888.253
610.163.455 392.153.028 115.047.739 3.681.362 99.281.326 64,27 18,86 0,60 16,27

641.335.035
588.046.024 379.310.270 106.484.995 4.188.438 98.062.321

447.092.527
389.121.718 241.598.039 73.767.933 12.172.881 61.582.865

28.553.218
22.117.431 12.842.758 8.562.744 (507.076) 1.219.005

4,45
3,76 3,39 8,04 (12,11) 1,24

222.795.726
221.041.737 150.554.989 41.279.806 (8.491.519) 37.698.461

49,83
56,81 62,32 55,96 (69,76) 61,22

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

PATRIMONIO El Patrimonio + Gestin Operativa de las instituciones del sector bancario se coloc en 62.747.600 miles de Bs. al 31/07/2012, registrando un incremento de 2.321.347 miles de Bs. en cifras absolutas, es decir, 3,84% en relacin con el saldo al cierre del mes de junio de 2012. En comparacin con el mismo mes del ao 2011, el patrimonio + gestin operativa se increment en 50,38% (21.021.048 miles de Bs. en cifras absolutas). RESULTADO NETO El resultado neto acumulado del 01/07/2012 al 31/07/2012, se ubic en 2.497.728 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo perodo del ao 2011 (1.150.712 miles de Bs.), representa un incremento de 117,06%.
Cuadro 5 Sector Bancario Patrimonio + Gestin Operativa y Resultado Neto Julio 12/ Junio 12 / Julio 11 (Patrimonio + Gestin Operativa) Del 01-07 al 31-07-2012 / Del 01-07 al 31-07-2011 (Resultado Neto Acumulado) (Miles de Bolvares y Porcentaje)

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Variable Patrimonio + Gestin Operativa

Perodo actual

Perodo anterior
60.426.253

Ao pasado

Variacin intermensual
Absoluta Relativa

Variacin interanual
Absoluta Relativa

62.747.600

41.726.552

2.321.347

3,84

21.021.048

50,38

Resultado Neto acumulado

Del 01/07/12 al 31/07/12 2.497.728

Del 01/07/11 al 31/07/11 1.150.712

1.347.016

117,06

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