Instructivo para Operar La Compensacion Electronica de Chques

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES
GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPSITOS
FEBRERO DE 2004
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS
INDICE
Pg. 1. GENERALIDADES 1.1 ANTECEDENTES 1.2 BASE LEGAL 1.3 AMBITO DE APLICACIN OBJETIVO 2 2 2 2 2 2 3. 4. DEFINICIONES NORMAS GENERALES 4.1 HORARIOS 4.2 REQUISITOS DE PARTICIPACIN 4.3 CODIGOS Y CLAVES DE ACCESO AL SISTEMA DE COMPENSACIN 4.4 DISPONIBILIDAD DE FONDOS 4.5 OBLIGACIONES GENERALES DE LOS BANCOS Y SUS DELEGADOS 4.5.1 OBLIGACIONES DE LOS BANCOS 4.5.2 OBLIGACIONES DE LOS DELEGADOS NORMAS ESPECIFICAS 5.1 COMPENSACIN DE PRESENTADOS 5.2 COMPENSACIN LOCAL DEPARTAMENTAL 5.3 COMPENSACIN NO LOCAL DEPARTAMENTAL 5.4 COMPENSACIN DE CHEQUES RECHAZADOS 5.5 LIQUIDACIN DE RESULTADOS 5.6 LIBERACIN DE FONDOS DISPOSICIONES ESPECIALES 6.1 DISPONIBILIDAD Y RESERVA DE FONDOS 6.2 AUSENCIA DE DELEGADO PARA EL INTERCAMBIO FISICO DE CHEQUES 6.3 PROCESO DE EXCLUSIN POR DEFICIENCIA DE FONDOS 6.4 CONTINGENCIAS 6.5 REPORTES A LA SUPERINTENDENCIA 6.6 CASOS NO CONTEMPLADOS 4 4 5 5 6 6 6 7 8 8 8 9 9 10 10 11 11 11 11 12 12 14
2.
6.
14
7.
VIGENCIA, DISTRIBUCIN Y DIVULGACIN
PAGINA No 1/20
CODIGO 270505
REVISADO Gerente de Tesorera
APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004
1. GENERALIDADES
1.1 Antecedentes A partir del 17 de marzo de 2003, se inici con el nuevo esquema de compensacin de cheques, con el cual se emigr de un proceso manual a uno electrnico. Para normar su operatividad, el Consejo Directivo en sesin CD-No.05/2003 del 10 de febrero de 2003, aprob el Instructivo para operar la Compensacin Electrnica de Cheques, el cual entr en vigencia a partir del 17 de marzo de 2003. En la aplicacin de la normativa se ha detectado la necesidad de efectuar modificaciones, as como la conveniencia de adecuar el instructivo al formato establecido en el Instructivo para la administracin de instrumentos administrativos, aprobado por el Consejo Directivo en sesin No. CD-18/2003 de fecha 26 de mayo de 2003; dichas modificaciones se incorporan al presente instrumento. 1.2 Base Legal Art. 3 literales g y h y Art. 67 de la Ley Orgnica del Banco Central de Reserva de El Salvador. Art.60 de la Ley de Bancos 1.3 mbito de Aplicacin El presente instructivo se aplica al proceso de compensacin electrnica de cheques, cuya responsabilidad de administrarlo corresponde a la Gerencia de Tesorera a travs del Departamento de Depsitos, as como a las entidades participantes.
Eliminado: GENERALIDADES
Eliminado: Ambito
2. OBJETIVO Normar el proceso de compensacin y liquidacin electrnica de cheques entre las Instituciones participantes y el Banco Central de Reserva de El Salvador.
3. DEFINICIONES En la aplicacin del presente instructivo se utilizarn las siguientes definiciones: 3.1 Banco Central: Se refiere al Banco Central de Reserva de El Salvador, que es la Institucin responsable de la operacin de la Cmara de Compensacin de Cheques.
PAGINA No 2/20
CODIGO 270505
3.2
Superintendencia: Se refiere a la Superintendencia del Sistema Financiero, institucin que fiscaliza el proceso y vela por el cumplimiento de las presentes normas. Instituciones participantes: Los bancos, que en adelante se denominarn bancos, bancos participantes o simplemente participantes. Cmara: Se denomina as a la Cmara de Compensacin de Cheques, que es el lugar donde se realiza el intercambio fsico de cheques entre los bancos y se efecta el proceso de compensacin y liquidacin bancaria por medios electrnicos. Para este efecto, ser en las oficinas del Departamento de Depsitos ubicadas entre 1. calle Poniente y 7. Avenida Norte, en las instalaciones del Edificio Centro del Banco Central Compensacin: Acto mediante el cual los participantes se intercambian entre s cheques y datos para su liquidacin en el Banco Central. rea Metropolitana: Comprende las ciudades de San Salvador, Mejicanos, Ciudad Delgado, Cuscatancingo, Ayutuxtepeque, San Marcos, Antiguo Cuscatln, Soyapango, Ilopango, San Martn, Apopa, Nejapa, Tonacatepeque y Nueva San Salvador. Compensacin Local Departamental: Proceso de intercambio fsico y revisin de cheques que realizan los bancos entre s en los lugares del interior de la Repblica autorizados por el Banco Central, detallados en Anexo No.1, enviando posteriormente los datos definitivos al Banco Central para su liquidacin. Compensacin No Local Departamental: Intercambio fsico de cheques en la oficina de la Cmara y envo electrnico de datos de todos aquellos cheques que fueron recibidos en el interior de la Repblica y que no pudieran ser compensados localmente. Estos resultados sern incorporados en el ciclo completo de compensacin y liquidados despus de la sesin de rechazos, en los horarios establecidos por el Banco Central. Das Hbiles: Lunes a Viernes de cada semana a excepcin de las fechas de cierre establecidos por la Superintendencia.
3.3
3.4
3.5
3.6
3.7
3.8
3.9
3.10 Delegados: Empleados de los bancos, facultados formalmente ante el Banco Central para que presenten y reciban los cheques en la Cmara. 3.11 Ciclo de compensacin: Proceso que consta de dos momentos:
PAGINA No 3/20
CODIGO 270505
3.11.1
Sesin de Presentados: Se refiere al envo electrnico de datos de los cheques y la presentacin fsica de cheques para su intercambio, compensacin y posterior liquidacin Sesin de Rechazos: Se refiere al envo electrnico de datos y devolucin fsica de cheques no aceptados, por no cumplir con los requisitos legales para su pago.
3.11.2
3.12 Cuenta de Liquidacin: Cuenta receptora de los saldos netos deudores de la Compensacin, cuyas aplicaciones son realizadas por los Bancos participantes con cargo a su cuenta de depsito, para efectuar la liquidacin final de los resultados netos de la compensacin. 3.13 Neteo Multilateral: Proceso mediante la cual se obtiene el resultado de compensar las obligaciones reciprocas entre dos o ms bancos, previo al proceso de liquidacin. 3.14 Liquidacin: Proceso operado en las cuentas de depsito de los participantes en el Banco Central, en el cual a partir del resultado obtenido del neteo multilateral los bancos que presenten un saldo neto deudor deben realizar los cargos a su cuenta de depsito para ser trasladada a la cuenta de liquidacin de la cmara, para que sta los distribuya a aquellos Bancos con resultado acreedor, abonando sus respectivas cuentas de depsito. 3.15 Tiempos de Operacin: Son aquellos en los que se deben desarrollar cada una de las operaciones necesarias para realizar el pago de los cheques: 3.15.1 3.15.2 3.15.3 T + 0: Da en que son depositados los cheques en los bancos por los clientes. T + 1: Da que es presentado el cheque para compensacin en el Banco Central. T + 2: Da en que los Bancos deben liberar los fondos a sus clientes.
3.16 Gerente de Tesorera: Es el funcionario del Banco Central responsable de la Gerencia de Tesorera bajo cuya jurisdiccin se encuentra el Departamento de Depsitos que es el responsable de ejecutar el proceso de compensacin de cheques. 3.17 Administrador de la Cmara: Es el responsable por parte del Banco Central de dar mantenimiento a los parmetros del sistema de compensacin as como de la realizacin del proceso de distribucin de saldos.
4. NORMAS GENERALES
4.1 HORARIOS 4.1.1 El proceso de compensacin de cheques se desarrollar de acuerdo a los horarios establecidos en el anexo 2.
PAGINA No 4/20
CODIGO 270505
4.1.2 Cualquier cambio en los horarios establecidos ser comunicado por el Gerente de Tesorera del Banco Central a los participantes, con cinco das hbiles de anticipacin, salvo cuando se trate de casos de contingencias en que la comunicacin se har en el momento en que se presente dicha contingencia. 4.1.3 Una vez concluido el horario para el registro y autorizacin de datos, automticamente el Sistema quedara bloqueado para dar paso al proceso de Neteo Multilateral y establecimiento de las posiciones netas de compensacin. 4.1.4 Los datos que hayan sido registrados pero no autorizados por parte de los Bancos participantes en cualquiera de las sesiones dentro de los horarios establecidos para esta accin tendrn un margen adicional de 15 minutos. Si finalmente el banco no autoriza los datos, el sistema automticamente los autorizar durante el proceso de neteo multilateral. 4.1.5 En el ltimo da hbil de junio y penltimo da hbil de diciembre de cada ao, la Cmara operar el ciclo completo de compensacin de forma normal en los horarios establecidos. 4.2 REQUISITOS DE PARTICIPACIN la Superintendencia del Sistema Financiero para operar como
4.2.1 Autorizacin de banco.
4.2.2 Suscribir contrato de cuenta de depsito entre el Banco Central y el participante, en el que manifieste estar de acuerdo en participar en la compensacin y cumplir con las normas del presente instructivo, as como suscribir Contrato de Uso de Software de Compensacin Electrnica de Cheques. 4.2.3 Disponer de los medios tecnolgicos que el Banco Central establezca para acceder a los servicios de la Cmara. 4.2.4 Cumplir con otras normas que el Banco Central dicte para el desarrollo de estas operaciones. 4.3 CODIGOS Y CLAVES DE ACCESO AL SISTEMA DE COMPENSACIN 4.3.1 Los Bancos que estn en proceso de constitucin, debern solicitar al Gerente de Tesorera del Banco Central asignacin de cdigo para operar en la Cmara a efecto de que cuando hayan sido autorizados por la Superintendencia puedan participar en la compensacin. La resolucin ser comunicada por escrito dentro de los 3 das hbiles siguientes a la fecha de presentacin de la solicitud. 4.3.2 La clave de seguridad con la que los usuarios de los bancos accesarn al Sistema Electrnico de Compensacin de Cheques ser solicitada al jefe del Departamento de Depsitos, por el Gerente de Operaciones o por el funcionario de
PAGINA No 5/20 CODIGO 270505 REVISADO Gerente de Tesorera APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004
responsabilidad similar dentro de la institucin, bajo cuya responsabilidad se encuentre el proceso de compensacin de cheques. Estas claves debern ser entregadas al funcionario que las solicit en formularios continuos de seguridad rotulado con el nombre de los designados para operar el sistema; dicha clave es personal e intransferible. 4.3.3 Cuando una persona a quien se le haya asignado una clave tenga que ausentarse de su puesto y que por lo tanto debe ser sustituida, deber comunicarse al Banco Central por lo menos con tres das de anticipacin, para la asignacin de una nueva clave de seguridad que ser utilizada por el periodo que dure la ausencia del titular. El cumplimiento de esta disposicin es responsabilidad del banco participante. 4.3.4 Cuando un Banco deje de operar como tal, su cdigo de compensacin bancaria y cuenta de depsito, as como la clave de acceso al Sistema Electrnico, sern inactivados por el Departamento de Depsitos del Banco Central y en ningn momento podrn ser reasignados a otro Banco. 4.3.5 El Gerente de Tesorera comunicar al resto de participantes cuando se autorice o se excluya a un Banco del proceso de Compensacin. 4.4 DISPONIBILIDAD DE FONDOS 4.4.1 A efecto de garantizar las operaciones derivadas de la Cmara, los Bancos debern mantener en la cuenta de depsito del Banco Central al menos una cantidad de fondos equivalente al valor mximo de los resultados netos multilaterales deudores de sus operaciones diarias en la Cmara, registrados en los tres meses anteriores, monto que formar parte de la Reserva de Liquidez. El dato que constituye el monto citado ser actualizado e informado automticamente por el Banco Central a travs del sistema de compensacin el ltimo da hbil de cada semana, al efectuar el cierre del ciclo de ese da, teniendo vigencia para la semana siguiente. Dichos fondos debern mantenerse disponibles a partir de la 1:30 p.m. de cada da de operacin de la Cmara, hora en que sern reservados lo fondos los cuales sern liberados al momento de autorizar la aplicacin por el saldo adeudado. 4.4.2 Cuando a un participante, despus de la Compensacin no Local Departamental, le resulte un saldo neto menor al monto requerido al que se hace referencia en el numeral anterior; el Banco Central, reservar dicho saldo mas una variacin del 5% por los rechazos que puedan presentarse, siempre que ello no sea mayor a lo requerido. 4.5 OBLIGACIONES GENERALES DE LOS BANCOS Y SUS DELEGADOS 4.5.1 OBLIGACIONES DE LOS BANCOS
PAGINA No 6/20
CODIGO 270505
4.5.1.1 Realizar la gestin ante el Departamento de Seguridad Bancaria del Banco Central, a efecto de obtener la autorizacin correspondiente para que sus delegados participen en el proceso de intercambio de cheques. 4.5.1.2 Designar por escrito a las personas que registrarn y autorizarn los datos de compensacin a enviar a la Cmara as como el autorizador del dbito correspondiente. 4.5.1.3 Registrar en los horarios establecidos la informacin consolidada de los cheques a compensar, en el Sistema Electrnico de Compensacin para su envo al Banco Central. Esta medida es aplicable a todas las sesiones de compensacin. 4.5.1.4 Definir una estructura de control interno que permita que los registros de datos para afectar las cuentas de deposito en el Banco Central contengan como mnimo dos niveles: Registrado y Autorizado. 4.5.1.5 Responder por las consecuencias que se puedan generar cuando se realice el registro de datos errneos y tomar las medidas necesarias para su correccin. Cuando el error sea detectado antes de ejecutar el proceso de neteo multilateral, el participante deber hacerlo del conocimiento del Banco Central a efecto de que ste revierta los datos y puedan ser nuevamente registrados. Si el error se detecta despus de que se ha ejecutado el proceso de neteo multilateral, se actuar de acuerdo a lo establecido en el numeral 5.5.3. 4.5.1.6 Informar por escrito al Departamento de Depsitos de este Banco Central, debidamente documentadas las irregularidades que se presenten en el proceso de compensacin de cheques.
4.5.2 OBLIGACIONES DE LOS DELEGADOS 4.5.2.1 Acudir a la Oficina de Compensacin todos los das hbiles, presentndose con cinco minutos de anticipacin al inicio del perodo sealado para el intercambio fsico, an cuando no tengan cheques que presentar. 4.5.2.2 Efectuar correctamente el intercambio de los sobres que contienen los cheques para el canje, ubicndolos en las casillas correspondientes a cada Banco. Un delegado del Departamento de Depsitos verificar dicho proceso y el cumplimiento de los horarios para el intercambio fsico de los cheques. 4.5.2.3 Aceptar sin restriccin alguna en las distintas sesiones de compensacin los sobres que contienen los cheques presentados por los dems Bancos.
PAGINA No 7/20
CODIGO 270505
4.5.2.4 No abrir los sobres que contienen los cheques intercambiados en la cmara, sino hasta finalizar la entrega de los mismos en las oficinas de cada Banco.
4.5.2.5 Firmar de recibido conforme la hoja de compensacin por banco que para
tal efecto emitir el Banco Central.
5. NORMAS ESPECIFICAS
5.1 COMPENSACIN DE PRESENTADOS
5.1.1 Los bancos autorizarn en T+1 los registros en el sistema de compensacin que resuma la informacin consolidada de los cheques recibidos en el territorio nacional. Este proceso podr realizarse el mismo da de recibidos los cheques de acuerdo a los horarios establecidos en Anexo 2. 5.1.2 Los cheques recibidos los das sbado, domingo y das de asueto, debern ser presentados a mas tardar en la compensacin del segundo da hbil siguiente. 5.1.3 Los cheques que se presenten para compensacin debern llevar al reverso una impresin que contenga la siguiente informacin:
CBRESE POR COMPENSACIN NOMBRE DEL BANCO: _____________________ FECHA DE RECIBIDO:______________________
5.1.4 Para el intercambio fsico, los Bancos presentarn los cheques dentro de un sobre cerrado, en el cual anotarn el nombre del Banco receptor, el nmero de piezas, su importe y fecha de presentacin. 5.2 COMPENSACIN LOCAL DEPARTAMENTAL
5.2.1 Los bancos que tengan representacin en los lugares de intercambio autorizados por el Banco Central, podrn compensar localmente, los cheques recibidos el da hbil anterior, mediante visita recproca, para tal efecto adjuntarn el formato Compensacin Local Departamental, (Anexo 3), en original y 2 copias. No obstante dichos cheques podrn ser trasladados a las oficinas centrales de cada
PAGINA No 8/20
CODIGO 270505
banco a efecto de que sean compensados a travs de la oficina de compensacin; lo que no le exime de la obligacin de recibir los cheques que otros bancos le presenten a travs de la Compensacin Local Departamental. 5.2.2 Los bancos que participen en la Compensacin Local Departamental y que por alguna razn tengan que devolver cheques, debern presentarlos a los respectivos bancos a ms tardar a las once horas del mismo da. 5.2.3 Finalizado el proceso de la Compensacin Local Departamental los bancos debern enviar los resultados finales a su Oficina Central, para que a su vez estos datos sean enviados de forma electrnica al Banco Central. 5.3 COMPENSACIN NO LOCAL DEPARTAMENTAL Los cheques presentados a cargo de bancos que no tengan representacin en los lugares de Compensacin autorizados por el Banco Central, debern enviarlos a su Oficina Central, con la finalidad de que la informacin consolidada de los mismos sea transmitida al Banco Central, as como los cheques para su intercambio fsico en los horarios establecidos.
5.4
COMPENSACIN DE CHEQUES RECHAZADOS
5.4.1 Los cheques intercambiados en las sesiones de presentados y que no cumplan con los requisitos establecidos en el cdigo de Comercio sern devueltos en la Sesin de rechazos del mismo da. 5.4.2 En caso que un banco por alguna causa no pueda aceptar algn cheque, adherir al mismo un aviso de devolucin sealando la causa por la cual rechaza el cheque, para lo cual podr utilizar el modelo segn Anexo 4. 5.4.3 Cuando un banco notare errores o irregularidades que hagan presumir la falta de legitimidad del cheque y que por lo tanto necesita un mayor tiempo para analizarlo, deber enviar carta al banco que present el cheque en la compensacin de rechazos, informndole de tal situacin a efecto de que dicho banco no libere los fondos. Si se comprueba la falta de legitimidad, el banco receptor comunicar de forma definitiva la no aceptacin del cheque en cuestin, devolvindolo al banco presentante para los efectos legales pertinentes. Caso contrario deber informar al Banco que el cheque es legtimo a fin de ejecutar la liberacin de fondos al cliente. El tiempo de anlisis del cheque no deber ser mayor de 24 horas despus de recibida la compensacin. 5.4.4 Bajo ninguna circunstancia los bancos podrn incluir en la sesin de rechazos, cheques que no hayan sido recibidos a travs de las sesiones de presentados del mismo da, a excepcin de lo establecido en el numeral 5.4.3. Si un banco se percata de tal situacin deber informarlo al Banco Central. 5.4.5 Los bancos registrarn electrnicamente en el sistema de compensacin, la informacin estadstica referida al detalle pormenorizado de los cheques rechazados a los dems bancos con indicacin de nmero y valor de los cheques
clasificados por banco y el motivo que los origin, tal disposicin incluye los rechazos del interior de la Repblica; esta informacin deber enviarse electrnicamente a ms tardar en los primeros ocho das hbiles del mes siguiente.
5.5
LIQUIDACION DE RESULTADOS 5.5.1 Para efectos de establecer los resultados preliminares y definitivos de las sesiones de compensacin, el Banco Central efectuar el procedimiento de Neteo Multilateral tomando como validos los datos registrados y autorizados por cada banco en las diferentes sesiones. 5.5.2 El Banco Central una vez finalizado el proceso de Neteo Multilateral de cada sesin pondr a disposicin de los bancos los resultados preliminares de compensacin de la sesin de que se trate. 5.5.3 El Banco Central no es responsable de la veracidad de los datos que remitan los bancos. Las diferencias que ocurrieren entre lo reportado al Banco Central y los datos fsicos recibidos por los bancos debern ser subsanadas fuera de la Cmara, para lo cual los bancos debern darse facilidades reciprocas a fin de resolver dichas diferencias. 5.5.4 Concluido el ciclo de compensacin y establecidas las posiciones finales Multilaterales netas, se proceder a efectuar el proceso de liquidacin, para lo cual ser necesario que la autorizacin de los dbitos sean realizadas dentro del horario ordinario. 5.5.5 Si el sistema de compensacin est operando normalmente y un banco cuyo resultado neto sea deudor no autoriza electrnicamente el pago, segn lo establecido en el numeral anterior, ste podr autorizar por medio de la opcin Ordenes Extemporneas de Pago en los quince minutos posteriores a la hora establecida. Si finalmente el banco no autoriza la instruccin de pago an teniendo los fondos suficientes, el sistema automticamente efectuar el dbito sobre su cuenta de depsitos al momento de la distribucin de saldos, para lo cual los bancos debern autorizarlo en el contrato que suscriban para tal efecto con el Banco Central. 5.5.6 Una vez la cuenta liquidadora cuente con los fondos provenientes de los saldos deudores, el Administrador de la Cmara efectuar el proceso automtico de distribucin de saldos debitando dicha cuenta y acreditando la cuenta de los bancos que resultaron con posiciones acreedoras. 5.5.7 La liquidacin de los datos derivados de la Compensacin Local Departamental deber realizarse en el tiempo establecido para dicho proceso.
5.6 LIBERACION DE FONDOS 5.6.1 Una vez finalizada la liquidacin de compensacin de cheques en el Banco Central, los bancos debern poner los fondos a disposicin de sus clientes a mas
PAGINA No 10/20
CODIGO 270505
tardar al inicio del da siguiente (T+2), medida que es extensiva en todo el territorio nacional. 5.6.2 A excepcin de lo establecido en el numeral 5.4.3, los cheques que presenten deficiencias legales y que no fueron reportados en la sesin de rechazos se entender que han sido aceptados, por lo que el banco presentante liberar fondos a sus clientes, eximiendo de toda responsabilidad al Banco presentante y asumiendo toda prdida el Banco aceptante o librado en caso de que los fondos sean retirados por el cliente.
6 DISPOSICIONES ESPECIALES 6.1 DISPONIBILIDAD Y RESERVA DE FONDOS
6.1.1 Cuando un banco registren un saldo neto deudor, pero que en el trimestre anterior no haya registrado resultados netos deudores ya sea porque sus resultados fueron netos acreedores o porque se encuentre iniciando operaciones, la reserva de fondos que efectuar el Banco Central ser equivalente al monto adeudado ms el 5% por rechazos. 6.1.2 Cuando con el saldo disponible en su cuenta de depsitos un banco no alcance a cubrir la reserva de fondos requerida para garantizar las obligaciones de la cmara, y con el propsito de prevenir potenciales riesgos, el Gerente de Tesorera o la persona que ste designe, deber informar por cualquier medio al banco participante y al Superintendente del Sistema Financiero, a ms tardar a las 2:00 p.m., a fin de que dicho banco deposite los fondos necesarios o realice las gestiones ante el Superintendente del Sistema Financiero para que le autorice el uso del III tramo de la Reserva de Liquidez. El saldo deber estar disponible a mas tardar a las 4:45 p.m., caso contrario se proceder segn lo establecido en el numeral 6.3. 6.2 AUSENCIA DE DELEGADO PARA EL INTERCAMBIO FISICO DE CHEQUES 6.2.1 En el caso que un delegado no se presente para el intercambio fsico de cheques en cualquiera de las sesiones de compensacin, dicho banco queda obligado a honrar las obligaciones resultantes del proceso de Compensacin, asumiendo la responsabilidad de dicho incumplimiento y deber coordinarse con el resto de participantes para la recepcin de los cheques que stos le presentaron en dicha sesin. 6.2.2 Si como consecuencia de la ausencia de un participante en el intercambio fsico un banco no recibe los cheques, no obstante haber recibido datos electrnicos, ste retornar dichos datos incluyndolos en la sesin de rechazos de ese da; sin embargo, eso no exime al Banco que no remiti los cheques de la obligacin de liberacin de fondos a los clientes, de acuerdo a lo normado en este instructivo.
PAGINA No 11/20
CODIGO 270505
6.2.3 Si habiendo registrado y autorizado los datos electrnicos de rechazos, un banco no presenta fsicamente cheques que han sido rechazados a uno o ms bancos, dichos datos sern excluidos de la sesin de rechazos y el mismo se obliga a pagar la totalidad de cheques que fueron presentados para compensacin, de forma tal que el banco que present originalmente pueda liberar los fondos a sus clientes en el tiempo estipulado. 6.3 PROCESO DE EXCLUSIN POR DEFICIENCIA DE FONDOS Si llegada la hora de liquidacin y habiendo agotado las gestiones pertinentes detalladas en el numeral 6.1.2 de este instructivo, el banco deudor an no cuenta con los fondos suficientes para realizar el pago, se proceder a realizar el proceso de recomposicin de resultados, iniciando por excluir las operaciones (dbitos y crditos) que conformen el resultado bilateral neto deudor ms bajo; si con esta accin la deficiencia persiste se continuar con el procedimiento antes descrito hasta cubrir la deficiencia y ejecutar la liquidacin, de quedar un remanente se destinar al pago parcial del acreedor que hubiere sido excluido en orden del dbito inmediato superior, dicho pago ser efectuado fuera del software de la cmara de compensacin. 6.4 CONTINGENCIAS
6.4.1 En el caso de fallas de comunicacin que imposibiliten el envo electrnico de la informacin entre los bancos y el Banco Central, sta deber ser enviada por la institucin participante al Departamento de Depsitos del Banco Central utilizando la planilla de datos (Anexo No. 5) debidamente autorizada a fin de que dicha informacin sea ingresada al Sistema de Compensacin Electrnico en el Banco Central. Esta informacin deber ser enviada por medio de fax, debiendo enviar el documento original en el transcurso de ese mismo da. 6.4.2 Si por fallas tcnicas el sistema queda fuera de operacin, dichas operaciones sern registradas en un sistema alterno de contingencia para lo cual es necesario que los participantes enven por escrito la informacin pertinente. Una vez solventada la falla en el sistema, los datos sern registrados manualmente en el sistema de compensacin para su liquidacin final. 6.4.3 En el caso de situaciones que imposibiliten el registro de informacin o el acceso a las instalaciones del Banco Central ubicadas en la 1 calle poniente y 7 avenida norte y por consiguiente se determine que el proceso de compensacin no podr ejecutarse en dicho lugar, este se ejecutar en el edificio del Banco Central ubicado en la Alameda Juan Pablo II, lo cual se har del conocimiento de los bancos participantes. 6.4.4 Ante las situaciones de contingencia se evaluar y determinar la ampliacin de los horarios normales de Compensacin segn se considere necesario, lo cual ser comunicado a los bancos por escrito o a travs de cualquier otro medio con el que cuente el Banco Central al momento en que se presente la contingencia.
PAGINA No 12/20
CODIGO 270505
6.4.5 La puesta en marcha de las medidas de contingencia definidas en los numerales anteriores sern autorizadas por el Gerente de Tesorera o por quin este delegue. 6.5 REPORTES A LA SUPERINTENDENCIA.
6.5.1 El Banco Central deber informar a la Superintendencia los siguientes incumplimientos: 6.5.1.1 Cuando un banco no cuente con los fondos suficientes para efectuar la reserva de fondos que permitan garantizar la liquidacin de la Cmara. 6.5.1.2 Por no contar con los fondos necesarios para efectuar la liquidacin del proceso de compensacin. 6.5.1.3 Por no presentase dentro del tiempo establecido a efectuar el intercambio fsico en las oficinas de la Cmara. 6.5.1.4 Por incluir en la sesin de rechazos de un da, cheques que no hayan sido recibidos a travs de las sesiones de presentados de ese mismo da. 6.5.1.5 Cuando un Banco no autorice los datos electrnicos de los cheques a compensar dentro del tiempo ordinario establecido en este instructivo. 6.5.1.6 Por enviar en tiempo extemporneo la instruccin de pago por el saldo adeudado, resultante del ciclo de compensacin. 6.5.1.7 Cuando un Banco teniendo los fondos suficientes no autoriza el pago del saldo deudor y que en consecuencia sea efectuado por el sistema. 6.5.2 Los reportes a que se refiere el numeral anterior sern efectuados de la siguiente manera: 6.5.2.1 Los incumplimientos descritos en los numerales 6.5.1.1 y 6.5.1.2 debern ser reportados al Superintendente en el momento en que se presente dicho evento. 6.5.2.2 En el caso de los incumplimientos referidos en los numerales del 6.5.1.3 y 6.5.1.4 debern ser reportados dentro de las prximas 24 horas a partir del momento en que se tenga conocimiento del incumplimiento. 6.5.2.3 En el caso de los incumplimientos a que se hace referencia en los numerales 6.5.1.5 al 6.5.1.7, se proceder as: Para cada tipo de incumplimiento, ser el Banco Central por medio del Gerente de Tesorera, quien enviar notificacin al Gerente de Operaciones o al funcionario de responsabilidad similar responsable del proceso en el banco
infractor, a fin de que en lo sucesivo se tomen las medidas correctivas que tiendan a evitar dicha situacin, dicha notificacin ser enviada los primeros tres das hbiles del mes siguiente. De presentarse reincidencias en un mismo mes por ms de tres veces por tipo de incumplimiento, ser reportado al Superintendente del Sistema Financiero en los primeros tres das hbiles del mes siguiente. Los incumplimientos de horarios que hayan ocurrido como producto de fallas en los sistemas informticos y de comunicacin y que sean debidamente comprobados no sern considerados como tales y en consecuencia no implicarn ningn tipo de reporte. De presentarse reincidencias en un mismo mes por ms de tres veces por tipo de incumplimiento, ser reportado al Superintendente del Sistema Financiero en los primeros tres das hbiles del mes siguiente. Los incumplimientos de horarios que hayan ocurrido como producto de fallas en los sistemas informticos y de comunicacin y que sean debidamente comprobados no sern considerados como tales y en consecuencia no implicarn ningn tipo de reporte. 6.5.3 El banco que el da anterior haya agotado los depsitos a la vista en el Banco Central y que dicha situacin persista despus de finalizada la primera sesin de compensacin, y para prevenir posibles riesgos, deber ser reportado a la Superintendencia del Sistema Financiero a ms tardar a las 10:00 a.m. para los efectos pertinentes. 6.6 CASOS NO CONTEMPLADOS
6.6.1 Los casos no previstos en el presente instructivo ser resueltos por el Consejo Directivo. 6.6.2 Los casos de ndole operativos no contemplados en el presente instructivo sern resueltos por el Gerente de Tesorera.
PAGINA No 14/20
CODIGO 270505
7 VIGENCIA, DISTRIBUCIN Y DIVULGACIN 7.1 El presente instructivo entrar en vigencia a partir del 15 de marzo de 2004, y dejar sin efecto el Instructivo aprobado por Consejo Directivo en CD No. 05/2003 del 10 de febrero de 2003. El Consejo Directivo conservar un original de este instrumento y entregar el otro original al Departamento de Planificacin y Procesos, quien lo publicar en el Sistema de Instrumentos Administrativos del Banco Central. Asimismo entregar Copia Controlada N 1 a la Gerencia de Tesorera y la autoriza para distribuir copias controladas de este instructivo de la siguiente manera: Copia Controlada N 2 Copia Controlada N 3 Copia Controlada N 4 Copia Controlada N 5
o
7.2
Departamento de Depsitos Departamento de Informtica Gerencia del Sistema Financiero Departamento de Auditoria interna
7.3
Se autoriza a la Presidencia para: entregar copia controlada No. 6 a la Superintendencia, divulgar el presente instructivo entre todas las instituciones participantes en el proceso de compensacin de cheques y publicarlo ntegramente en la pgina web del Banco Central, para conocimiento del pblico en general. CUADRO DE CONTROL DE MODIFICACIONES
N Versin Anterior Revisin (Identificacin de apartado y contenido)

1 7.3 Se autoriza a la Presidencia para entregar copia controlada No. 6 a la Superintendencia, y a divulgar el presente instructivo entre todas las instituciones participantes en el proceso de compensacin de cheques.
Versin Aprobada (Identificacin de apartado y contenido)

7.3 Se autoriza a la Presidencia para: entregar copia controlada No. 6 a la Superintendencia, divulgar el presente instructivo entre todas las instituciones participantes en el proceso de compensacin de cheques y publicarlo ntegramente en la pgina web del Banco Central, para conocimiento del pblico en general.
Aprobador y fecha
Consejo Directivo del BCR, 15 de noviembre de 2004
PAGINA No 14/19
CODIGO 270505
APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004 MODIFICADO POR: CD No. 41/2004 del 15 de nov. de 2004
PAGINA No 14/19
CODIGO 270505
APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004 MODIFICADO POR: CD No. 41/2004 del 15 de nov. de 2004
Anexo No. 1
Lugares autorizados para el intercambio de cheques

correspondientes a la Compensacin Local Departamental
COMPENSACION
Local Departamental
LUGAR
Santa Ana Ahuachapn San Miguel Usulutn Santa Rosa de Lima Sonsonate
PAGINA No 16/20
CODIGO 270505
PAGINA No 17/20
CODIGO 270505
Anexo No.3
COMPENSACION LOCAL DEPARTAMENTAL

BANCO:
FECHA: CANTIDAD DE CHEQUES No.
A/C: VALOR US$
FIRMA Y SELLO BANCO QUE ENVIA
FIRMA Y SELLO BANCO QUE RECIBE
HORA DE INTERCAMBIO:
OPERACIONES ACEPTADAS
FECHA: A/C:
CANTIDAD DE CHEQUES ACEPTADOS: No. US$ US$ US$
VALOR
RECHAZADOS: No. TOTAL No.
FIRMA Y SELLO BANCO QUE ENVIA
FIRMA Y SELLO BANCO QUE RECIBE
HORA DE ENTREGA:_______________________________________________________________
PAGINA No 18/20
CODIGO 270505
PAGINA No 19/20
CODIGO 270505

A n e x o N o .5
P L A N IL L A D E D A T O S S e s io n e s d e C o m p e n s a c i n
S e s i n d e P re s e n ta d o s : - C o m p e n s a c i n re a M e tro p o lita n a
- C o m p e n s a c i n N o L o c a l D e p a r ta m e n ta l C o m p e n s a c i n L o c a l D e p a rta m e n ta l
S e s i n d e R e c h a z o s - C h e q u e s D e v u e lto s
B a n c o :_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C u e n ta :_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ S a n S a lv a d o r,_ _ _ _ _ _ _ _ _ d e _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ d e 2 0 0 2
C u e n ta N o . C ta . 00 01 03 05 06 07 09 10 18 21 23 25 27 28 C te . N o . 30 00 04 30 00 12 30 00 38 30 00 79 30 00 53 30 00 87 30 00 95 30 01 29 30 04 59 60 00 46 30 05 09 60 00 67 60 00 33 60 00 44 N o m b re d el B an co B a n c o C e n tra l d e R e s e rv a B a n c o A g rc o la , S .A . B a n c o d e C o m e rc io , S .A . B a n c o S a lv a d o r e o , S .A . B a n c o H ip o te c a rio , S .A . C itib a n k , N .A . B a n c o C u s c a tl n , S .A . B a n c o d e F o m e n to A g r o p e c u a rio P r o m ric a , S .A . S c o tia b a n k , E l S a lv a d o r, S .A . B a n c o U n o , S .A . B a n c o d e A m e ric a C e n tra l F irs t C o m m e rc ia l B a n k B a n c o A m e ric a n o , S .A . N o .C h e q . 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 D E B IT O S M o n to s 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0 0 .0 0
T o ta le s ... ........... ........... ............ ........... ..........
0 .0 0
R e g is tra d o
A u to riz a d o
S e llo d e B a n c o C o m e rc ia l
Nota: Se adicionarn a esta planilla aquellos nuevos bancos autorizados por la SSF o los que cambien su razn social, asimismo se eliminarn aquellos que dejen de operar como tales o los que cambien su razn social.
PAGINA No 20/20
CODIGO 270505

Instructivo para Operar La Compensacion Electronica de Chques

Caricato da

Informazioni sul documento

Titolo originale

Copyright

Formati disponibili

Condividi questo documento

Condividi o incorpora il documento

Opzioni di condivisione

Hai trovato utile questo documento?

Questo contenuto è inappropriato?

Copyright:

Formati disponibili

Instructivo para Operar La Compensacion Electronica de Chques

Caricato da

Copyright:

Formati disponibili

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPSITOS

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

VIGENCIA, DISTRIBUCIN Y DIVULGACIN

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

4.2.1 Autorizacin de banco.

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

CBRESE POR COMPENSACIN NOMBRE DEL BANCO: _____________________ FECHA DE RECIBIDO:______________________

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

COMPENSACIN DE CHEQUES RECHAZADOS

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

6 DISPOSICIONES ESPECIALES 6.1 DISPONIBILIDAD Y RESERVA DE FONDOS

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIN ELECTRNICA DE CHEQUES

GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPOSITOS

REVISADO Gerente de Tesorera

APROBADO POR: CD No. 05/2004 del 9 de febrero de 2004

CBRESE POR COMPENSACIN NOMBRE DEL BANCO: _ FECHA DE RECIBIDO:__