PLANILHA PARA CLCULO DO SEU NDICE DE RIQUEZA PESSOAL

VERSO 1.0

Conhea o livro QUANTO CUSTA FICAR RICO?

INSTRUES:

O Mtodo de Clculo do ndice de Riqueza Pessoal (IRP) envolve premissas de Renda anual, Gastos Gastos de Conforto, Rentabilidade dos Investimentos, Renda dos investimentos aps a aposentadoria, inflao prevista para o perodo. O IRP um status do momento de Riqueza, conforme definido no livro "Quanto Custa Ficar Rico".

Um IRP de 100% significa que o indivduo atingiu um status pleno de riqueza, para aquela condio de para aquele padro que est vivendo.

O importante manter esse IRP sempre crescente, pois a sua "Riqueza" ou Aposentadoria com liberda segurana dependem disso. A seguir, dicas para preenchimento da planilha.

Dicas para uso

Planilha PASSIVOS Preencha os gastos mensais nas diversas categorias. Tente imaginar sua vida em dois patamares de c Um patamar bsico, chamado de Subsistncia e outro patamar mais generoso, chamado de Conforto. Isso um exerccio importante para que o indivduo ou a famlia tenham noo do que ou no suprf seu padro de consumo. Caso tenha algum gasto que no esteja previsto na planilha, digite nos espaos adequados.

Planilha ATIVOS Todos os ativos que geram renda (yield) devem ser colocados nessa planilha. Ela j vem com alguns p bsicos preenchidos, porm servem apenas como exemplo, no sendo indicao de rentabilidade. Somente coloque previso de penso da previdncia pblica ou privada SE J TIVER DIREITO. Caso tenha atingido a idade necessrio, ou o perodo de aportes necessrio, deixe em branco.

Planilha QUAL O SEU IRP De acordo com os parmetros imputados por voc, o sistema calcular seu status atual de riqueza, tan cobertura dos gastos bsicos, quanto para cobertura dos gastos de conforto, conforme definido no livro Quanto Custa Ficar Rico?

DE RIQUEZA PESSOAL

CUSTA FICAR RICO?

premissas de Renda anual, Gastos bsicos e investimentos aps a aposentadoria, e a

livro "Quanto Custa Ficar Rico". de riqueza, para aquela condio de vida,

queza" ou Aposentadoria com liberdade e

nar sua vida em dois patamares de consumo. ais generoso, chamado de Conforto. enham noo do que ou no suprfluo em

e nos espaos adequados.

ssa planilha. Ela j vem com alguns parmetros endo indicao de rentabilidade. rivada SE J TIVER DIREITO. Caso ainda no srio, deixe em branco.

ular seu status atual de riqueza, tanto para e conforto, conforme definido no livro

Defina seus passivos de Subsistncia e de conforto na Planilha abaixo

Passivos de Subsistncia
Moradia Aluguel Condomnio + IPTU Luz, gs, gua Taxas diversas (bombeiro, lixo etc.) Telefonia TV a cabo Internet Manuteno da casa Outros - digite aqui Outros - digite aqui Outros - digite aqui Transporte IPVA do(s) veculo(s) Combustvel Seguro do(s) veculo(s) Estacionamento Taxis Manuteno do(s) veculo(s) Garagem Transporte pblico em geral Outros - digite aqui Outros - digite aqui Outros - digite aqui Sade, educao e segurana Seguro sade Remdios Escola, faculdade etc. Cursos extras, musculao etc. Segurana particular/de rua Outros - digite aqui Outros - digite aqui Outros - digite aqui Alimentao Supermercado Alimentao na rua Outros - digite aqui R$/Ms 510 250 250 199 79 200 R$/Ms 70 200 100 80 60 80 150 R$/Ms 600 100 978 200 R$/Ms 1,000 300 R$/Ms 1,200 500 R$/Ms 1,050 100 1,450 400 R$/Ms 115 200 150 140 140 120 -

Passivos de Conforto
R$/Ms 1,500 900 350 350 279 109 400 -

Outros - digite aqui Outros - digite aqui Outros servios Domstica/diarista/bab+Encargos Lazer diversos Reserva para gastos extraordinrios Outros - digite aqui Outros - digite aqui Outros - digite aqui Outros - digite aqui Outros - digite aqui Outros - digite aqui

R$/Ms 850 600 600 R$/Ms

1,200 1,000 1,000 -

Totais Necessidade de caixa

7,456

12,653

Psub Pcon R$ 7,456 R$ 12,653

sistncia abaixo
Passivos de Subsistncia
R$/Ano 6,120 3,000 3,000 2,388 948 2,400 R$/Ano 840 2,400 1,200 960 720 960 1,800 R$/Ano 7,200 1,200 11,736 2,400 R$/Ano 12,000 3,600 -

Passivos de Conforto
R$/Ano 18,000 10,800 4,200 4,200 3,348 1,308 4,800 R$/Ano 1,380 2,400 1,800 1,680 1,680 1,440 R$/Ano 12,600 1,200 17,400 4,800 R$/Ano 14,400 6,000 -

R$/Ano 10,200 7,200 7,200 -

R$/Ano 14,400 12,000 12,000 -

89,472

151,836

Psub Pcon R$ 89,472 R$ 151,836

Defina seus Ativos de remunerao na planilha

Investimentos em Renda Fixa ou em fundos imobilirios Ttulos pblicos atrelados inflao Ttulos pblicos atrelados SELIC Fundos de investimento em renda fixa Ttulos privados (debntures) Ttulos privados (CDB e outros) Fundo imobilirio A Poupana Outros (descrever) Outros (descrever) Outros (descrever) Outros (descrever) Totais e Mdias Rentabilidade nominal (antes de IR, custos e inflao) 11.75% 10.75% 10.00% 13.50% 9.50% 12.00% 7.00% Custos, taxas IR esperado etc. 0.50% 0.50% 1.50% 0.50% 0.00% 1.00% 0.00% 15.00% 15.00% 15.00% 15.00% 15.00% 0.00% 0.00% Inflao mdia esperada 4.00% 4.00% 4.00% 4.00% 4.00% 4.00% 4.00% 4.00% 4.00% 4.00% 4.00%

Investimentos Renda Varivel VALE PN - VALE5 Petrobras ON - PETR4 AES Tiet ON - GETI3 Marcopolo ON - POMO3 CPFL ON - CPFE3 Usiminas ON - USIM3 Banestes ON - BEES3 PIBB - PIBB11 BOVA11 Souza Cruz ON (CRUZ3) Outras aes (Descrever) Outras aes (Descrever) Outras aes (Descrever) Outras aes (Descrever) Outras aes (Descrever) Outras aes (Descrever) Outras aes (Descrever) Total

Renda Dividend Yield R$ Esperada ao Esperado ano 13,000 3.5% 455 2,750 2.8% 77 25,000 11.0% 2,750 4,000 6.5% 260 25,000 8.5% 2,125 4,800 4.5% 216 5,000 6.0% 300 2,000 0.0% 2,000 0.0% 15,000 8.0% 1,200 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 98,550 7,383 Rentabilidade Real Mdia 7.49%

Aluguis Conjugado Jacarepagu Concesso de txi Outros imveis ou aluguis (descrever) Outros imveis ou aluguis (descrever) Outros imveis ou aluguis (descrever) Outros imveis ou aluguis (descrever) Outros imveis ou aluguis (descrever) Outros imveis ou aluguis (descrever) Total * Vacncia, Taxas, Manuteno

Vlr Imvel 50,000 50,000 100,000

Aluguel Bruto 350 1,200 -

Perdas* 10% 35% 15% 15% 15% 15% 15% 15%

% de IRPF sobre Aluguis 27.50% 27.50% 27.50% 27.50% 27.50% 27.50% 27.50% 27.50% Rentabilidade Real Mdia

Penses e outros direitos Penso INSS Previdncia privada Outras penses e direitos (descrever) Outras penses e direitos (descrever) Outras penses e direitos (descrever)

R$ lquido por ms (ou expectativa) 1,600 1,000 -

13 Salrio lquido e outros 1,600 Total

Renda Esperada por ano 20,800 12,000 32,800

Total dos Ativos de Remunerao Investimentos Aes Aluguis Penses e outros direitos Total

Total Patrimnio 59,004 98,550 100,000 NA 257,554

R$/Ms 285.87 615.25 668.75 2,733.33 4,303

Retorno lquido 5.81% 7.49% 8.03% NA 7.31%

o na planilha abaixo
Patrimnio Aplicado 44,000 2,000 2,000 2,000 2,000 5,000 2,000 1 1 1 1 59,004 Renda Bruta ao ano 5,170 215 200 270 190 600 140 6,785 Renda Real Rentabilidade Esperada Real ao ano ao ano 2,579 100 77 147 85 380 63 5.86% 5.01% 3.83% 7.35% 4.23% 7.59% 3.15% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 5.81%

3,430

Renda Esperada por Ms 219 450 669 abilidade Real Mdia

Renda Esperada por Ano 2,625 5,400 8,025 8.03%

Qual o seu ndice de Riqueza Pessoal?

IRP IRP Bsico IRP Ampliado Isso significa que: 1- A sua renda real (protegida da inflao) proveniente de ativos que NO DEPENDEM do seu trabalho, consegue cobrir 57.71% das despesas bsicas necessrias Total Ativos de Remunerao R$/ms 4,303 4,303 Total Passivos (Psub e Pcon) R$/ms 7,456 12,653 % de Riqueza Pessoal 57.71% 34.01%

para garantir a voc e sua famlia uma vida com dignidade, mas sem luxos. 2- A sua renda real (protegida da inflao) proveniente de ativos que NO DEPENDEM do seu trabalho, consegue cobrir 34.01% das despesas necessrias

para garantir a voc e sua famlia uma vida com o conforto pretendido.