Nuestro Espacio - No. 25

Boletn Informativo del Instituto de la Vivienda de Nuevo Len No.
25, Enero/Febrero 2012
Hacer Ciudad,
por Indira Kempis
Criterios para la evaluacin de los DHSs Tienen Municipios de NL menor ndice de pobreza segn Coneval Rostros de la vivienda
Colaboradores: Lic. Adriana Silva Monreal Lic. Thelma Senz Martnez Lic. Esthela E. Silva Gaona Ing. Alejandro Marty Ordoez Ing. Gabriel Todd Alans Arq. Diego Garza Yaez Arq. Max Navarro
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ndice
EDITORIAL INDICADORES ECONMICOS
Por Adriana Silva Monreal
MERCADO DE LA VIVIENDA
Por Thelma Senz Martnez
HACER CIUDAD
Por Indira Kempis
TIENEN MUNICIPIOS DE NUEVO LEN MENOR NDICE DE POBREZA SEGN CONEVAL

Consejo Editorial: Lic. Juan Manuel Fernndez Garca Lic. Jorge Armando Garza Gonzlez Ing. Arturo Garza Villarreal Arq. Paulino Decanini Tern Ing. Delma Almada Navarro
ESPACIOS URBANOS EL FREEWAY CHEONGGYE DE SEL

Por Arq. Max Navarro
El material publicado en Nuestro Espacio es responsabilidad de quien lo escribe y no necesariamente refleja el punto de vista del Instituto de la Vivienda de Nuevo Len.
EL TWITTER DE LA SUSTENTABILIDAD URBANA

Por Gabriel Todd Alans
CRITERIOS PARA LA EVALUACIN DE DESARROLLOS HABITACIONALES SUSTENTABLES (DHSS)

Por Alejandro Marty Ordoez
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Nuestro Espacio
ROSTROS DE LA VIVIENDA
Por Esthela Silva Gaona
Editorial
esde su fundacin, en diciembre de 2003, el Instituto de la Vivienda de Nuevo Len, en coordinacin con otros organismos federales y estatales, ha contribuido directamente a mejorar la calidad de vida de ms de 14 mil familias neoleonesas de baja capacidad econmica, que han sido beneficiadas por los diversos programas de subsidio, ya sea mediante los esquemas de vivienda progresiva, de mejoramiento de vivienda o de reconstruccin y reubicacin para familias damnificadas del Huracn Alex. Sin embargo, ms all de los nmeros fros nos interesan las personas, sabemos que dentro de cada pie de casa, detrs de cada ampliacin o restauracin de vivienda, hay mucho ms que un nmero de expediente, hay individuos con nombre y con rostro, hay familias, mujeres, hombres, nios y ancianos, con necesidades y aspiraciones, que anhelan legtimamente mejorar sus niveles de bienestar. Nuestro enfoque no es el de entregar techos y paredes, sino el de llevar soluciones habitacionales a esas familias con sueos e historia, a esas personas con rostro, para que cuenten con un espacio digno que favorezca la salud y la seguridad, as como la integracin social y la convivencia familiar Estamos concientes de que en ocasiones los trmites y requisitos necesarios para que nuestros programas lleguen a algunos usuarios, podran complicarse y prolongarse ms de lo deseable. Realmente nos esforzamos porque eso no suceda, porque no olvidamos los rostros y las necesidades de las familias que requieren de la solidaridad del gobierno y sus instituciones para resolver sus necesidades de vivienda. Sin embargo, es preciso resaltar que administramos fondos pblicos y tenemos que sujetarnos a procesos y procedimientos para asegurarnos que los recursos se manejen con honestidad y eficiencia y que los beneficios de estos programas lleguen a quienes realmente los necesitan. En este nmero de Nuestro Espacio, iniciamos la seccin Rostros de la Vivienda, en la que mostraremos los rostros y las historias de ciudadanos que han sido beneficiados por los diferentes programas que coordina el Instituto de la Vivienda.
En esta ocasin presentamos a nuestros lectores la historia del matrimonio formado por Doa Teodora y Don Sabino, beneficiarios de uno de los primeros proyectos de vivienda desarrollados por el Instituto. Recientemente ellos recibieron la escritura que los acredita como legtimos propietarios de la vivienda que habitan. Esta es una de las 14 mil historias, de otras tantas familias, que hoy disfrutan los beneficios de los programas de vivienda impulsados por el Gobierno de Nuevo Len.
Director General del Instituto de la Vivienda de Nuevo Len
Instituto de la Vivienda de Nuevo Len
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Indicadores Econmicos
Produccin
a economa mexicana tuvo un crecimiento del 3.9% en 2011, esto de acuerdo a las ltimas cifras del Producto Interno Bruto (PIB), si bien es un crecimiento moderado, bajo las desfavorables condiciones de la economa mundial durante el pasado ao, este resultado nos muestra una economa slida, que ha sabido afrontar la inestabilidad econmica mundial, a travs del fortalecimiento del mercado interno y finanzas pblicas sanas. El avance en 2011, obedeci al buen desempeo del las actividades terciarias (4.2) y secundarias (3.8), mientras que las primarias sufrieron un retroceso de 0.6%. A pesar del avance, an se requieren medidas que propicien un mayor crecimiento econmico. En cuanto al inicio del 2012, el desempeo de la economa global no ha sido favorable, la crisis en Europa contina, no se ha llegado a un acuerdo para implementar las medidas para resolver los problemas fiscales y el desempleo sigue incrementando, y ahora Japn tambin se encuentra con problemas de endeudamiento, causando preocupacin en el sector financiero. Mientras que del otro lado tenemos a Estado Unidos, que crece a paso moderado, a pesar de que presenta resultados positivos, no son suficientes para retomar el crecimiento de la economa mundial. Ante el escenario de la economa en general, las perspectivas para nuestro pas en el 2012 son conservadoras, proyectando un crecimiento de entre 3.2 y 3.8%. Dentro de los factores que podran detener el avance, se encuentran, la inestabilidad de la economa mundial y la inseguridad. Por eso ser necesario seguir afianzando el mercado interno que de soporte a la economa nacional, e incentive el consumo y la inversin. El desempeo de la Produccin Industrial durante diciembre de 2011, registr un avance anual del 2.8%. De las cuatro ramas que lo componen, la que mostr mayor crecimiento fue manufactura con 3.7%, seguida de construccin con 3.6%, mientras que electricidad, agua y suministro de gas por ductos al consumidor final avanz 2.5%, por su parte, la minera tuvo un retroceso del 1.3%. Los resultados nos muestran un repunte de la manufactura, esto a consecuencia de un avance mayor a lo esperado de la economa estadounidense a finales de 2011. En el sector de la manufactura, los subsectores que mostraron mayor dinamismo fueron la fabricacin de muebles y productos relacionados, as como de equipo de transporte y de productos metlicos, adems de la industria de plstico y hule. En cuanto a los resultados anuales, en el 2011, la actividad industrial tuvo un crecimiento del 3.8%, menor en 2.3 puntos que el ao pasado (6.1%). Esto como resultado del menor diNuestro Espacio
namismo del sector externo, que debilit las actividades manufactureras del pas, pasando de un avance en 2010 del 9.73%, a un 4.83% en el periodo de referencia. As mismo el sector que compens esta disminucin fue construccin que tuvo un repunte del 4.8%, despus de no haber registrado crecimiento en 2010, con lo cual se observa un mejoramiento del mercado interno.
Grfica 1.Producto Interno Bruto I Trim 2009- IV Trim 2011
10,000 9,500 9,000 8,500 8,000 7,500 7,000
2009/02 Anual 2009 2009/03 2009/04 2010/01 2010/02 2010/03 2010/04 Anual 2010 2011/01 2011/02 2011/03 2011/04 Anual 2011 2009/01
5.5% -6.1%
3.9%
10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% -10% -12%
Producto Interno Bruto, millones de pesos de 2003
Variacin Anual
Fuente: INEGI
Grfica 2. ndice de Produccin Industrial Enero 2010- Dic 2011 Variacin Anual %
10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1%
May Mar May Abr Sep Ago Sep Jun Jul Mar Abr Jun Ago Oct Nov Nov Dic Ene Ene Oct Feb Feb Dic Jul
1.9% 4.4% 3.3% 4.6% 3.6% 7.7% 6.7% 8.9% 8.3% 7.6% 6.6% 5.9% 6.3% 5.1% 4.8%
5.0%
4.6% 3.6% 3.5% 3.2%
3.8% 3.5%
3.3% 2.8%
0%
2010
2011
Fuente: INEGI
Empleo
El empleo en Mxico en enero 2010, registr 15 millones 252 mil trabajadores asegurados (permanentes y eventuales urbanos), esto de acuerdo a las cifras reportadas por el IMSS, lo que se traduce en un aumento del 4.28% anual. Lo anterior significa 625 mil 749 empleos ms que en enero 2011.
En Nuevo Len el avance porcentual en el nmero de trabajadores que cotizaron en el Instituto en el mismo periodo fue de 1 milln 230 mil, cifra superior en 4.15% a la reportada en enero 2011, lo que equivale a la creacin anual de 48 mil 986 empleos. La ocupacin a nivel nacional en el sector de la construccin, que representa aproximadamente el 7.8% de la fuerza laboral, mostr un avance anual, durante el periodo de referencia, del 4.41%, mientras que en Nuevo Len hubo un incremento del 7.79%, lo que nos habla de un mayor dinamismo del sector en el estado. En cuanto a la poblacin que se encuentra desocupada en el pas, de acuerdo a la informacin ms reciente, al cuarto trimestre de 2011, se registr una tasa a nivel nacional de 4.8%, disminuyendo 0.5 respecto al mismo perodo de 2010, mientras que en Nuevo Len fue de 5.6%, presentando un reduccin de 0.3 puntos porcentuales. Respecto a la poblacin ocupada en el sector informal, ascendi a 29.2%, aumentando 2 puntos porcentuales respecto a 2010; en lo que refiere a la entidad federativa fue de 25%, incrementando 2.2 puntos. A pesar de que la generacin de empleos ha mantenido un ritmo de crecimiento constante en los ltimos dos aos, el avance no es suficiente para reducir el desempleo a niveles satisfactorios. Por otra parte, la poblacin ocupada en el sector informal, alcanza cifras preocupantes, ya que el 29.2% de la fuerza laboral, es decir 13 millones 968 mil personas, trabaja en la economa informal. Si este dato se compara con los empleos registrados en el IMSS para diciembre de 2011, la cifra tan slo discrepa por un milln 200 mil, lo que nos habla de la urgente necesidad de reformas estructurales, que incentiven la incorporacin de la fuerza de trabajo al mercado formal.
Grfica 3. Empleo en Mxico, Enero 2010- Enero 2012 Variacin Anual %
mayor avance anual del componente no subyacente (agropecuario y energticos) en 6.38%, mientras que en la parte subyacente (mercancas y servicios) se incremento en 3.34%. De los subndices, los mayores repuntes se dieron en los rubros pecuarios y energticos, mientras que las frutas y las verduras tuvieron el menor registro (0.07%). La presin en los precios se debe al alza de precios internacionales de materias primas del sector pecuario, as como a las cuestiones climatologicas que han ocasionado sequas al norte del pas, afectando tambin a este sector. Se espera que estos factores transitorios cedan y los niveles de la inflacin vuelvan a oscilar entre 3 y 4% anual. Por otro lado, el indicador del costo de la construccin (materiales de construccin, alquiler de maquinaria y equipo, remuneraciones), mostr un aumento anual en el mes de enero de 8.16% en el mbito nacional, mientras que en Nuevo Len hubo un incremento de 8.2%. De lo subndices que lo componen, el que sufri el mayor ascenso a nivel nacional fue materiales de construccin con una tasa anual de 9.25%; en Nuevo Len, el incremento mayor fue para el subndice de alquiler de maquinaria con una tasa anual de 17.3%. En cuanto al ndice SHF de Precios a la Vivienda a nivel nacional, para el cuarto trimestre de 2011, tuvo una variacin anual del 4.91%. Lo que en suma con el resto de los trimestres, nos da una variacin total de precios para el 2011 del 5%, que de acuerdo al reporte de Sociedad Hipotecaria Federal, se debe al incremento en la composicin del mercado inmobiliario hacia viviendas medias y residenciales. En cuanto a la variacin anual de precios en Nuevo Len en 2011, el ndice se increment 5.3%
Grfica 4. ndice SHF de Precios a la Vivienda, I Trimestre 2009- IV Trimestre 2011 Variacin Anual %
120 115 110 105 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% I II III IV I II III IV I II III IV 0%
14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% Ene-10 May-10 Mar-10
Ago-10
Sep-10
Feb-10
Abr-10
Jun-10
Jul-10
Dic-10
Ene-11
May-11
Jun-11
Sep-11
Mar-11
Oct-10
Nov-10
Ago-11
-2% -4% -6%
Ene-12
Feb-11
Abr-11
Jul-11
Oct-11
Nov-11
Dic-11
0%
100 95
Empleo Nacional Empleo de Construccin Nacional
Empleo en Nuevo Len Empleo de Construccin en Nuevo Len
Fuente: Secretaria del Trabajo y Previsin Social, IMSS y DATANL
valor IPVIV nacional variacion nacional
Valor IPVIV NL nacional variacion NL

Fuente: Sociedad Hipotecaria Federal
Precios y Tasas de Inters

En lo que se refiere al ndice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), en enero 2012 present una variacin mensual de 0.71%, mientras que el cambio anual de la inflacin fue de 4.05%, mayor en 0.27 puntos porcentuales a la observada durante el mismo periodo de 2011 (3.78%). El incremento registrado en el primer mes del ao, se debi principalmente al
Para el mes de diciembre del 2011 el CAT (Costo Anual Total) del crdito hipotecario marca un promedio de 14.21%, teniendo un aumento de 0.16 puntos respecto al mismo mes de 2010, lo que nos seala que adquirir un prstamo hipotecario en el 2010 era ligeramente ms barato que este ao. Los mnimos y mximos registrados fueron 11.57% y 17.30%, respectivamente.
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Mercado de la Vivienda
Por Thelma Senz Martnez
Perspectivas para el sector de la vivienda durante 2012

as expectativas para el sector de la construccin y de la vivienda para este ao son alentadoras debido en gran parte al proceso de expansin de la economa nacional durante 2011, que a pesar de registrar un menor ritmo de crecimiento durante el cuarto trimestre, al situarse en 3.7% anual, se mantiene positivo y elevado; no obstante durante todo el ao el Producto Interno Bruto tuvo un crecimiento de 3.9% a tasa anual. Es importante sealar que el crecimiento en el sector de la construccin ha estado por encima al de la economa en su conjunto en 2011; es decir al cuarto trimestre registr una expansin anual del 4.6% respecto a un crecimiento del PIB global de un 3.7%. Por otro lado, las previsiones para la economa mexicana se sitan por encima del 3%, impulsada principalmente por el dinamismo del mercado interno, estimulado por la recuperacin del empleo e inversin y por una mayor confianza del consumidor. Si bien las expectativas para Mxico son positivas en sus principales indicadores macroeconmicos, pueden verse afectadas por las condiciones que prevalezcan en el resto del mundo, ante una posible desaceleracin de la economa mundial, en caso de un mayor deterioro en la situacin que se vive actualmente en la zona del Euro. Por tanto, este 2012 ser un ao de consolidacin para el mercado de la vivienda, en primer lugar por las perspectivas favorables en cuanto al entorno econmico nacional y por otro lado, gracias al impulso que el Gobierno Federal, en conjunto con los principales organismos financieros pblicos y privados, han otorgado al sector de la vivienda. Cabe recordar, que en la presente administracin federal, se ha considerado al sector de la vivienda como uno de los motores del desarrollo econmico del pas, por su efecto multiplicador sobre otros sectores de la economa y en el empleo principalmente, por tanto, la meta para el presente sexenio, plasmada en el Plan Nacional de Vivienda 2007-2012, es otorgar 6 millones de financiamientos para acciones de vivienda (crditos y subsidios) que permitirn beneficiar a cerca de 25 millones de mexicanos. El tren de vivienda desde 2007 a 2011 contabiliz alrededor de 5.9 millones de crditos y subsidios en las distintas mo-
dalidades de vivienda, con esto se ha avanzado un 98% de la meta sexenal. A continuacin se presenta una estimacin del programa nacional de financiamientos 2012, realizada por la Comisin Nacional de Vivienda, con informacin de los diferentes organismos pblicos y del sector privado.
Cuadro M-1. Programa Nacional de Financiamiento 2012 Crditos y Subsidios
Escenario base Organismo Infonavit Fovissste Banjrcito Issfam Entidades Financieras Otras entidades* Subtotal Crditos Conavi Fonhapo Subtotal Subsidios Total Acciones 490,000 70,000 6,592 3,100 138,235 13,958 721,885 181,000 98,327 279,327 1,001,212 Millones de pesos $107,169 $26,332 $412 $858 $97,598 $3,630 $235,699 $8,235 $2,171 $10,406 $246,105
*/Banjrcito, CFE, Fonacot, Habitat, Issfam, Orevis y Pemex. Fuente: Conavi con informacin de cada organismo
Considerando el escenario base, se planea colocar alrededor de un milln de crditos y subsidios para vivienda en sus distintas modalidades, con una inversin estimada de 246,105 millones de pesos. De concretarse, se estara superando la meta sexenal en poco ms de un 15%. En un escenario optimista o potencial, se esperara que el nmero de crditos y subsidios se eleve en casi un 6%, para ubicarse en 1,056,212 con una derrama econmica esperada de 258,922 millones de pesos. Esto debido en gran parte a la aprobacin reciente de las reformas a la Ley de Infonavit, que permitirn a los derechohabientes ejercer un segundo crdito, adems del nuevo programa por parte del Gobierno Federal, a travs de Sociedad Hipotecaria Federal, para las personas No Afiliadas.
Nuestro Espacio
Cierre preliminar del Programa Nacional de Vivienda 2011

Un reporte preliminar publicado por la Comisin Nacional de Vivienda (Conavi), indica que al cierre de 2011 se otorgaron 998,102 acciones de vivienda, de los cuales 701,694 corresponden a crditos y 296,408 a subsidios federales. Esto equivale a un avance preliminar global de un 97.1% respecto a las acciones comprometidas y un 99.5% de la inversin programada.
Cuadro M-2. Conavi: Avance de crditos y montos para vivienda en millones de pesos en 2011 respecto al programa anual
Programa anual 2011 Organismo Acciones Infonavit1 Fovissste Banjrcito Entidades Financieras Otras entidades* Total Crditos 480,000 90,000 5,000 158,600 29,405 763,005 Monto $ 107,345 $30,262 $232 $105,000 $2,751 $245,590 Crditos para Vivienda Acciones ejercidas 501,292 75,163 4,755 106,526 13,958 701,694 Monto ejercido $ 131,974 $34,403 $1,851 $72,695 $3,630 $244,553 % avance Acciones 104.44% 83.51% 95.10% 67.17% 47.47% 91.96% Monto 122.94% 113.68% 797.84% 69.23% 131.95% 99.58%
1/ Se incluye los crditos otorgados por medio del programa Renueva tu Hogar que son para mejoramiento. */ Otras Entidades: Incluye Banjercito, CFE, Fonacot, Habitat, Isssfam, Orevis y Pemex.
Fuente: Conavi con informacin de cada organismo
En el cuadro M-2 se presentan los crditos ejercidos a nivel nacional por organismo para adquisicin, mejoramiento o ampliacin e infraestructura de vivienda, as como la derrama econmica expresada en millones de pesos. Se observa un avance de 92% en el nmero de acciones y muy cercano al 100% en cuanto al avance monetario. En el caso de Infonavit, se observa un avance superior a la meta programada en 4%, debido a que se incluyeron los crditos para mejoramiento del programa Renueva Tu Hogar que se implement a partir de mayo de 2011, superando las expectativas ya que se lograron concretar 53, 292 financiamientos en todo el pas. En la siguiente grfica se expone brevemente la participacin de cada organismo en el otorgamiento de crditos para vivienda tanto en nmero de acciones como en inversin ejercida.
Grfica M-1. Conavi Participacin por Institucin en el mercado de la vivienda en 2011. Crditos e inversin ejercida.
A nivel nacional el Infonavit prevalece como la institucin que ms aporta al mercado de la vivienda en el pas con poco ms del 70% de los crditos ejercidos y un 54% de la derrama econmica, en segundo orden se posicionan las entidades financieras, la Banca Comercial en gran medida y las Sofoles y Sofomes Hipotecarias, con una proporcin de 15% en el nmero de acciones y 30% del total de recursos invertidos. Con la informacin disponible, se presenta en la siguiente grfica la comparativa anual de crditos y montos ejercidos.
Grfica M-2. Comparativa anual: Crditos otorgados e inversin ejercida a nivel nacional 2010-2011
800,000 700,000 600,000 500,000
714,998
701,694
701,694
100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
$701,694
Otras entidades* Entidades Financieras Banjercito Fovissste Infonavit
400,000 300,000 200,000 100,000 0 Acciones ejercidas 2010
$230,481
$244,553
Monto ejercido 2011*
Acciones ejercidas
Monto ejercido
Fuente: Conavi
*/Cifras preliminares de CONAVI. Fuente: Conavi
*/ Otras Entidades: Incluye Banjercito, CFE, Fonacot, Habitat, Isssfam, Orevis y Pemex
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Con el dato preliminar que reporta Conavi, se observa una ligera contraccin de 1.8% en el nmero de acciones, en cambio, los recursos financieros suministrados al mercado de la vivienda se expandieron en 6%. En resumen, se espera que durante este 2012 el sector vivienda contine su proceso de expansin acorde con el entorno econmico del pas, lo ms destacable para el sector, adems de la cantidad de financiamientos que se han otorgado en la actual administracin que no tiene precedentes, es que el mercado de la vivienda se est confor-
mando en una estructura slida y diversificada, con una gran variedad de esquemas de financiamiento, que han permitido que la poblacin de escasos recursos tenga la oportunidad de adquirir o mejorar su vivienda, sin el riesgo de que se est presentado una burbuja en el mercado inmobiliario. Otro aspecto, de vital importancia es que los nuevos desarrollos habitacionales sean construidos bajo una planeacin urbana sustentable tal como lo establece el Plan Nacional de Vivienda 2007-2012.
Perspectivas para el mercado de la vivienda en el Estado de Nuevo Len durante 2012

La tendencia para el sector de la vivienda en el estado va acorde con la proyeccin nacional, es decir, se espera que la demanda de vivienda mantenga el ritmo de crecimiento presentado durante el ao previo, que depender en gran parte del comportamiento de la economa. Si bien, se cuenta con condiciones econmicas estables y en crecimiento, sobre todo en produccin, empleo e inversin para generar confianza en el sector de la construccin y de la vivienda en el Estado. Tambin es importante mencionar que el mercado de la vivienda en Nuevo Len ha tenido un gran dinamismo en los ltimos aos. En el cuadro M-3 se presenta el nmero de crditos para adquisicin de vivienda que se han colocado en el Estado en el periodo de 2006 -2011. Desde 2006 al 2011 se han ejercido en la entidad 369, 270 crditos para adquisicin de vivienda, siendo 2008 el ao con mayor captacin de financiamientos, justo antes de que los efectos de crisis financiera mundial impactaran en el pas. Sin embargo, en los aos subsecuentes a la recesin de 2009, el mercado mantuvo dinamismo, sin alcanzar los niveles de 2008, pero con resultados positivos.
Cuadro M-3. Crditos otorgados para adquisicin de vivienda en Nuevo Len durante 2006-2011
Organismo
2006
2007
2008
2009
2010
2011*
Crditos individuales Infonavit SHF Banca1/ Fovissste Fonhapo Otros organismos 2/ Crditos conjuntos Cofinavit/Apoyo Total Infonavit % Infonavit Crditos otorgados Crditos conyugales y para vivienda usada** Crditos para viviendas nueva 9,964 42,350 81.7% 51,820 6,011 45,809 11,865 50,042 85.3% 58,647 6,803 51,844 17,358 60,602 88.0% 68,859 7,770 61,089 5,988 57,150 89.9% 63,651 7,180 56,471 10,499 57,447 88.3% 65,032 7,971 57,061 10,151 53,154 86.8% 61,261 9,904 51,357 32,386 1,205 4,169 1,866 1,614 616 38,177 933 5,137 1,841 605 89 43,244 823 4,562 1,819 359 694 51,162 581 2,795 2,555 231 339 46,948 387 4,943 1,943 127 185 43,003 215 4,388 1,656 105 1,743
*/ Informacin preliminar de Issstelen al mes de diciembre de 2011. **/La estadstica de crditos conyugales y vivienda usada de los aos 2006, 2007 y 2008 es estimada. 1/ Informacin correspondiente a los crditos con slo recursos propios de la Banca 2/ Issstelen, PEMEX e IVNL.
Nuestro Espacio
Fuente: Infonavit, SHF, ABM, Fonhapo, Fovissste, Conavi, PEMEX.
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Nuestro Espacio
El indicador de crditos para vivienda nueva, registra una cantidad de 323,631 financiamientos por este concepto. En 2011, se observa una contraccin, tanto en el nmero de crditos totales como para vivienda nueva, respecto a los ltimos tres aos (2008-2010), de (-) 7 y (-) 12% promedio anual. Este efecto podra ser debido a una combinacin de factores: primero, el impacto de la crisis financiera que contuvo el ritmo de crecimiento del financiamiento sobre todo de las entidades financieras privadas (poco a poco se ha ido reactivando generando de nuevo confianza en el sector), otro aspecto es que el mercado en el Estado ha crecido de manera significativa en aos recientes, de manera que poco a poco se han estado reduciendo las necesidades insatisfechas de vivienda, generando una menor demanda. Considerando que el Infonavit aporta al mercado estatal en promedio un 87% de los crditos para vivienda, se presenta a continuacin el Plan de Labores y Financiamientos 2012 del instituto federal para Nuevo Len.
Grfica M-3. Programa de Crdito 2012 de Infonavit en Nuevo Len
Hasta 3.99
Cajn Salarial (veces el salario mnimo)
32,160
De 4 a 10.99
13,980
Ms de 10.99
7,330
Total 0
53,470
10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 No. de crditos

Fuente: Plan de Labores y Financiamientos 2012. Infonavit
Avance del Programa de Financiamiento2012
n la edicin no. 24 de Nuestro Espacio se describi de forma breve el Plan Financiero 2012-2016 del Infonavit, en el cual se proyecta ejercer 2.6 millones de crditos; tan slo en 2012 se tiene la expectativa de colocar 490 mil financiamientos para vivienda en un escenario conservador y el potencial prev un 10% adicional por el segundo crdito recientemente aprobado en las reformas de la Ley de Infonavit. Por tanto, las perspectivas de Infonavit durante 2012 se presentan en el siguiente cuadro:
Cuadro I-1. Programa Nacional de Financiamiento 2012 de Infonavit
Se considera dentro del programa anual que el 10% de los crditos se otorgaran a travs del programa Renueva Tu Hogar, que el ao previo super las expectativas al colocarse un 70% adicional a la meta inicial. Sin embargo, el reto que tendr Infonavit, expresado en su Plan Financiero, no es slo abatir el rezago de vivienda de sus trabajadores sino identificar las necesidades de los mismos con mayor precisin y por tanto generar un mayor beneficio social. Enseguida se presenta un anlisis a nivel nacional y estatal del avance al mes de enero del programa de financiamiento 2012. En la grfica I-1 se presenta la distribucin del programa de crditos global de Infonavit por entidad federativa durante el primer mes del presente ao.
Programa por rango salarial

Menos de 4 vsm De 4 a 11 vsm Mas de 11 vsm Renueva Tu hogar Total de crditos
Nota: vsm.- veces el salario mnimo. Fuente: Infonavit
244,000 136,000 60,000 50,000 490,000
09
Grafica I1. Programa de financiamientos Infonavit por estado y cajn salarial, al mes de enero de 2012
328 1,445 1,140 538
Nuevo Len
246 1,247 345 669 696 706 478 777 629 480 626 720 244
3,451 2,457
186
Jalisco Distrito Federal

125 389
1,934 1,812
340 194
Estado de Mxico Coahuila

220 242
1,710
2 vsm
1,646
de 2 a 3.99 vsm
Baja California
277 505 437 416 459 191
Chihuahua
241 171
1,389 1,308
4 a 10.99 vsm 10.99 vsm

Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de Infonavit
Veracruz
A nivel nacional se formalizaron un total de 27, 338 crditos para vivienda en sus distintas modalidades, esto representa el 6% de la meta anual y un 99.5% de avance respecto a la meta del mes de enero de 2012. Comparando con el inicio del ao previo, se observa un incremento de casi un 30%, con una derrama econmica de 8, 530 millones de pesos. El anlisis por entidad federativa (grfica I-1), muestra que Nuevo Len arranca el ao en la primera posicin con la colocacin de 3,451 crditos, seguido por Jalisco con
2,457, Distrito Federal y Estado de Mxico con 1,934 y 1,812 respectivamente. Destaca que poco ms del 40% del crdito total otorgado es distribuido en 5 entidades federativas, canalizando el 50% de los mismos a los trabajadores que perciben un ingreso inferior a cuatro veces el salario mnimo. En la siguiente grfica I-2 se presenta el avance del programa de financiamiento al mes de enero 2012 por entidad federativa segn orden de importancia.
Grafica I2. Porcentaje de avance respecto al programa de financiamiento al mes de enero de 2012 por cajn salarial y entidad federativa
9.94 % 8.22% 7.81 % 7.37 %
5.42 8.05 8.05 7.95 7.47 7.82 10.00 13.09 9.42 7.12 6.51 7.84 7.56 8.00 8.05 9.03 8.19 7.86 8.18
7.18 %
7.05 %
6.91 %
6.75%
100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
6.83
8.13
> a 10.99 vsm > 4 a 10.99 vsm de 2 a 3.99 vsm

8.45 8.08 8.71
< 2 vsm
8.91
7.42
9.47
12.65 6.88 4.84 4.45 2.42
Durango
Coahuila
Baja California Sur
Distrito Federal
Colima
Sinaloa
Chihuahua
Tlaxcala
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Nuestro Espacio
Los estados de Durango, Coahuila y Baja California Sur son los que presentan los ms altos porcentajes de avance con respecto a su programa anual de financiamientos, promediando un 8.66%, superior a la media nacional (5.58%) en tres puntos porcentuales. En avance global por rango salarial, indica que los cajones con mayor avance son los de 2 a 3.99 y mayor a 10.99 salarios mnimos, con 6.40 y 6.53% respectivamente. Por su parte Nuevo Len, se ubica en la dcima posicin con un desempeo general de 6.45% de avance, donde hasta el momento el cajn que muestra mayor dinamismo es el de mayor a 4 y hasta 10.99 veces el salario mnimo.
En trminos generales, el cajn con menor avance es el de menor a dos salarios mnimos, tanto a nivel nacional como estatal, situndose en un 3% de avance en promedio, esto puede ser debido en gran parte que el programa de subsidio federal sta es Tu Casa comienza operar hasta las primeras semanas del mes de febrero.
Programa Infonavit en Nuevo Len

A continuacin se presenta el comportamiento del programa de Infonavit en Nuevo Len, durante el mes de enero del presente ao y su anlisis comparativo respecto al inicio del ao previo.
Grfica I-3. Meta Nacional, Estatal y Avance del programa en Nuevo Len, al mes de enero de 2012
% de avance NL/meta
3.13%
6.67%
8.15%
7.34%
6.45%
Meta Nuevo Len 2012
10,480
21,680
13,980
7,330
53,470
Meta Nacional 2012
110,000
160,000
154,000
66,000
490,000
< 2 vsm
de 2 a 3.99 vsm
> 4 a 10.99 vsm
> a 10.99 vsm

Grfica I-4. Crditos individuales y conjuntos en Nuevo Len para adquisicin de vivienda. Al mes de enero de 2012*
El programa Infonavit en Nuevo Len durante este 2012 prev ejercer 53,470 crditos, alrededor de un 20% adicional a la meta de 2011. Y aspira refrendar su compromiso de ejercer el 60% de su perspectiva anual en aquellos trabajadores que perciben un ingreso inferior a los cuatro salarios mnimos, es decir 7,579.33 pesos mensuales. En la grfica I.4 se expone la comparativa anual de los crditos para slo adquisicin de vivienda, es decir se excluyen los financiamientos para mejoramientos y para pago de pasivos, as como tambin se diferencian entre crditos tradicionales con slo recursos propios de Infonavit y aquellos que se ejercen en coparticipacin con entidades financieras.
3,000 2,500 2,000 1,500
2,742 5% 634
2,870
849
2,108 1,000 500 0 2011
2,021
2012
Crditos conjuntos
Crditos individuales
Nota: Los crditos conjuntos incluyen cofinanciamientos, Infonavit Total y Apoyo Infonavit. Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de Infonavit
11
Se observa una expansin a tasa anual de un 5% durante este inicio de ao, con 2,870 crditos para adquisicin de vivienda, como se mencion previamente se espera durante este 2012 una mejora en cuanto a la dinmica en la colocacin de crditos respecto al ao pasado. Dos aspectos importantes que pueden influir en este resultado son, por un lado, la posibilidad
de que una buena parte de los trabajadores que ya terminaron de pagar su crdito, se animen a adquirir otro en conjunto con la banca o sofoles hipotecarias, y por otro, que en coparticipacin con el programa de Conavi de apoyo federal, se logre incrementar los crditos para adquirir una vivienda por aquellos trabajadores de menores ingresos.
Grfica I-5. Crditos por municipio y cajn salarial, al mes de enero de 2012
Jurez Apodaca Garca General Escobedo Guadalupe Santa Catarina Monterrey Pesquera Salinas Victoria El Carmen Cinega de Flores San Nicols de los Garza Cadereyta Jimnez Montemorelos General Zuazua Linares Allende San Pedro Garza Garca Santiago Sabinas Hidalgo China
449 283 219 214 206

Menor a 2.00 De 2.00 a 4.00 De 4.01 a 11.00 Mayor a 11.00
562
346
148 127 91 42 18 14 12 5 3 3 1 1 71 70
El programa de crditos en Nuevo Len inicia el ao en 21 municipios, compuestos por los nueve del rea metropolitana de Monterrey; 7 de la regin perifrica y el resto pertenece a las regiones citrcola y norte. Los municipios que prevalecen con mayor demanda de crditos son Jurez, Apodaca, Garca y Escobedo, sumando en total 1,640 financiamientos que equivalen a casi 60% del total ejercido en el estado. En trminos generales, destacan los siete municipios metropolitanos como los de mayor captacin de crditos, aportando un 80% del programa global de Infonavit en Nuevo Len. Por otro lado, los municipios de la regin Perifrica como: Pesquera, Salinas Victoria, El Carmen, entre otros, captan alrededor de un 20% del crdito total de Infonavit. Con el fin de conocer las empresas constructoras que formalizan la mayora de los crditos en Nuevo Len, se presenta en el siguiente cuadro la distribucin por empresa,
nmero de crditos y su participacin respecto al total de financiamientos otorgados. La empresa Fomento Empresarial Inmobiliario arranca este de ao en primer lugar con mayor cantidad de crditos formalizados ante Infonavit con 432, equivalentes a un 15% del total de financiamientos. En segundo lugar se ubican las empresas del Grupo Javer con 306 crditos, y su participacin hasta el momento es del 10.6%. Otras constructoras con una contribucin destacable en el mercado de la vivienda en el estado son Vivienda y Desarrollo Urbano; empresas del Grupo Geo y Ruba, concentrando en promedio, el 6.8% de la originacin del crdito. En suma, durante el inicio del presente ao, se contabilizaron alrededor de 118 empresas desarrolladoras que formalizaron 2,885 crditos para adquirir una vivienda en el estado.
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Nuestro Espacio
Cuadro I-2. Crditos formalizados ante Infonavit por empresa constructora al mes de enero de 20121
Empresa Constructora
Fomento Empresarial Inmobiliario Casas Javer y Hogares Javer Vivienda y Desarrollo Urbano GEO Monterrey y GEO Noreste Ruba Desarrollos y Ruba Residencial Consorcio de Ingeniera Integral Marfil Desarrollo Carza Infonavit-Vivienda reasignada Constructora Sepulveda del Norte Casas Beta del Norte Inmobiliaria Nacional de Casas Altta Homes Norte Desarrollo Alta 777 Promotora Abraham Lincoln Ingeniera y Obras ABC y Construcciones Impulsora Total Grupo Monte Blanco Inmobiliaria Torre Alta Promotora Elizondo Ke Desarrolladora Maquinaria Arquitectura y Construccin Resto de las desarrolladoras
Nmero de crditos formalizados

432 306 246 223 118 87 55 54 44 41 38 35 34 30 28 26 24 24 22 21 21 20 20 936
Participacin (%) en el total de crditos

15.0% 10.6% 8.5% 7.7% 4.1% 3.0% 1.9% 1.9% 1.5% 1.4% 1.3% 1.2% 1.2% 1.0% 1.0% 0.9% 0.8% 0.8% 0.8% 0.7% 0.7% 0.7% 0.7% 32.4%
Total de crditos formalizados
2,885
100%
1 La cantidad de crditos otorgados por municipio y constructora difieren de la cantidad global por estado, debido a la complejidad para el Instituto de contabilizar los crditos otorgados mediante el apoyo Infonavit por municipio. Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de Infonavit
Oferta de vivienda en Nuevo Len

El stock de vivienda registrado ante Infonavit al mes de enero de 2012 se sita en 53,628 unidades, 1,669 viviendas menos a las contabilizadas en diciembre pasado. Sin embargo, con respecto a enero de 2011, el parque habitacional de vivienda nueva disponible para ser adquirida por medio de algn crdito tradicional o en cofinanciamiento, se increment en 11%, es decir en 5,334 viviendas.
Cuadro I-3. Oferta de vivienda presentada ante Infonavit al mes de enero de 2012
Oferta de vivienda presentada ante Infonavit Municipio

Garca Jurez Apodaca Pesquera Salinas Victoria General Escobedo El Carmen Cinega de Flores Cadereyta Jimnez Santa Catarina Guadalupe Monterrey Linares Montemorelos General Zuazua San Nicols de los Garza Sabinas Hidalgo Allende General Tern Cerralvo Hualahuises Oferta global en Nuevo Len Tipo de Vivienda
Popular Econmica Tradicional + Alto Ingreso Terminadas no ejercidas
Estatus
En proceso
Oferta Global
10,566 10,197 5,428 5,025 4,684 4,388 2,791 2,474 2,053 1,649 1,466 772 553 519 462 229 159 121 86 3 3 53,628
380 76 14 335 484 50 666 268 389 0 0 0 35 4 0 0 0 0 0 0 0 2,701
6,645 6,006 796 3,236 3,029 1,631 1,725 2,054 1,436 60 377 0 411 202 99 0 116 57 86 3 0 27,969
3,541 4,115 4,618 1,454 1,171 2,707 400 152 228 1,589 1,089 772 107 313 363 229 43 64 0 0 3 22,958
4,195 3,227 2,768 1,685 2,124 2,188 613 690 1,043 706 926 534 123 170 304 188 70 7 0 0 3 21,564
6,371 6,970 2,660 3,340 2,560 2,200 2,178 1,784 1,010 943 540 238 430 349 158 41 89 114 86 3 0 32,064
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En el cuadro I-3 se presenta la oferta de vivienda por municipio, tipo de vivienda y estatus. Se observa que el 52% de las casas son del tipo popular, 43% son tradicionales y/o tradicionales de alto ingreso y slo el 5% est compuesto de vivienda econmica. El estatus en que se encuentran hasta la fecha es que el 60% de la vivienda est en proceso de construccin y el 40% est lista para ser colocada en el mercado. Cabe mencionar, que comparando con el estatus de diciembre de 2011, la vivienda terminada se redujo en 10% en este inicio de ao.
Los municipios de Garca, Jurez, Apodaca y Pesquera acumulan la mayor oferta disponible, con 31,216 viviendas que representan el 58% del inventario global en el estado. En trminos generales, los municipios del rea metropolitana de Monterrey concentran el 65% del stock de vivienda presentado por los desarrolladores ante el Instituto federal. En resumen, en la grfica I-6 se muestra la tendencia a travs del tiempo del indicador oferta de vivienda en el periodo de febrero 2010 a enero de 2012.
Grfica I-6. Comportamiento de la oferta de vivienda en nuevo Len, febrero 2010 - enero 2012
54,079 47,857 47,380 49,069 46,860 46,163 48,294
55,928 57,387
60,170 55,653 55,726
60,487
58,485
57,672 55,297 53,628
54,265
48,399 42,887
25,507 28,368
26,041 25,308
18,337 18,206
23,997
25,791
19,575
26,720 28,618
29,330 30,534
21,794 23,930
29,167 28,312 28,343

24,084 24,984 25,094
30,067 29,827
27,693 28,417
25,094 29,460
28,606 27,969
25,617
18,158 18,076 22,474
27,704
26,094
24,093
22,958
12,554 15,217
18,587
4,152 4,826 4,272
3,735
3,579
3,703
3,167
3,416
3,173
2,955
2,923 2,677
2 ,357
2 ,289
2 ,410
2 ,243
2 ,063
2 ,243
2 ,063
2,701
Feb-10
Sep-10
Abr-10
Dic-10
Ene-11
Feb-11
Jun-10
Ago-10
Oct-10
Mar-11
Sep-11
Abr-11
May-11
Dic-11
Ago-11
Total
Tradicional + Tradicional alto ingreso
Popular
Econmica
Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de infonavit
Se observa en la grfica la tendencia ascendente de la oferta global en el periodo sealado, donde se incrementa de manera significativa a partir de la segunda mitad de 2011. Sin embargo, empieza a dar seales de contraccin a partir de octubre de ese mismo ao. En los ltimos cuatro meses el comportamiento a la baja, esta obedeciendo principalmente a la reduccin de inicios de obra, es decir, en promedio han disminuido en 3.8% las viviendas en proceso. Lo anterior puede deberse a que los desarrolladores estn siendo cautelosos y prefieren primero desplazar los inventarios terminados antes de iniciar nuevos proyectos. No
obstante, se tiene la expectativa que conforme avance la demanda de vivienda y contine el proceso de recuperacin del mercado, cambie la tendencia de la oferta con el fin de cubrir las necesidades de vivienda nueva que se vayan requiriendo. En suma, el avance del programa de financiamiento de Infonavit durante el primer mes del ao muestra un dinamismo superior que en igual periodo de 2011. En Nuevo Len, considerando slo los crditos para adquisicin de vivienda se incrementaron en 5% a tasa anual, beneficiando a 11,193 nuevoleoneses.
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Nuestro Espacio
Ene-12
Jun-11
Jul-11
Oct-11
Nov-11
Perspectivas del programa financiamiento y acciones 2012
a estrategia de financiamiento de SHF para abatir el rezago habitacional y en especial donde se localizan los No afiliados durante el ltimo ao ha estado orientada en d o s s e n t i d o s : 1 . a l d i s e o d e n u evo s e s q u e m a s d e financiamiento tanto para crditos a los hogares y a la produccin de vivienda (crditos puente) y 2. ampliar la red de intermediarios financieros. De igual forma, durante este 2012 SHF continuara reforzando esta estrategia, sin embargo, a diferencia de otras
Onavis (Organismos Nacionales de Vivienda), SHF acta como banca de segundo piso a travs de entidades financieras, por lo que sus programas estn en funcin de la demanda de recursos de los intermediarios. Y estos a su vez, van ajustando sus metas conforme a las variables que influyen en el dinamismo del mercado de la vivienda. Por tanto, considerando la demanda por parte de los intermediarios financieros con los que opera actualmente SHF se formul el siguiente programa de financiamientos para este 2012:
Ciuadro S-1. Programa de financiamiento SHF 2012
Producto
I. Crdito Puente II. Crdito Hipotecario Crediferente Tradicional Subtotal Hipotecario III. Microfinanciamiento y Auitoproduccin Subtotal Hipotecario
Demanda esperada 2012 Monto Acciones (millones de pesos)

42,000 20,000 2,000 22,000 57,500 121,500 $12,700 $6,545 $1,550 $8,095 $800 $21,595
Fuente: Presentacin Programa y Acciones SHF para 2012. www.shf.gob.mx
Con las condiciones actuales y manteniendo un entorno econmico favorable, Sociedad Hipotecaria Federal prev llevar a cabo 121,500 acciones de vivienda con una derrama econmica por 21,595 millones de pesos a travs de sus diferentes esquemas de financiamiento, este programa es ms conservador al del ao previo, ya que, frente a lo proyectado en 2011, se redujo el nmero de acciones en 22% y los recursos financieros en casi un 60%. Efectivamente, SHF ha tenido que adaptar sus metas en respuesta a la dinmica del mercado de los intermediarios financieros. Es decir, durante 2011 vio reducida su demanda de financiamiento hacia el sector de los afiliados ya que stos son atendidos en su gran mayora por Infonavit y Fovissste. Ahora en conjunto con el programa federal de sta es Tu Casa de la
Comisin Nacional de Vivienda, aquellos trabajadores con ingresos inferiores a 2 veces el salario mnimo (3,789.664 pesos) tienen mayor posibilidad de adquirir una vivienda. Por lo tanto, las entidades financieras se estn concentrando en atender las necesidades de vivienda del segmento de los No Afiliados que de acuerdo a cifras estimadas por Sociedad Hipotecaria, del rezago habitacional existente (9 millones de familias) 5.88 millones de jefes de familia estn ocupados pero sin acceso a seguridad social. Se espera que con el nuevo producto dirigido a los No Afiliados, que operar SHF con intermediarios financieros, impulse de manera significativa a este segmento de la poblacin.
15
n trminos generales, la perspectiva para el sector de la vivienda y de la construccin es muy favorable, como se mencion previamente se espera que la meta sexenal de 6 millones de acciones de vivienda sea rebasada en 15% a finales de la actual administracin. Por lo que, durante este 2012 se cuenta con altas expectativas de que la Banca Comercial mantenga el dinamismo que present durante todo 2011, que podra ser superado en parte con la puesta en marcha del programa Crediferente (SHF), dirigido al segmento de los trabajadores No afiliados, en el cual la Banca va tener una participacin muy a l t a y, p o r o t r o l a d o , l a p o s i b i l i d a d d e a q u e l l o s derechohabientes que desean ejercer un segundo crdito de Infonavit que, de acuerdo a la reforma recientemente aprobada, se har efectivo a travs de un cofinanciamiento con la banca. No obstante, el comportamiento de la Banca Comercial esta muy vinculado con el desempeo de la actividad econmica
del pas que podra verse afectada por los riesgos existentes de una eventual desaceleracin de la economa mundial. En lo que respecta a las ltimas cifras dadas a conocer por el B a n c o d e M x i c o a c e rc a d e l c o m p o r t a m i e n t o d e l financiamiento de la Banca Comercial al sector privado, se observa un crecimiento anual en trminos nominales de 16.5% durante el mes de diciembre de 2011, cabe destacar que este indicador ha acumulando 21 meses de expansin continuos. En la grfica B-1 se expresan las variaciones anuales del financiamiento total al sector privado, as como los componentes que lo conforman: crdito al consumo, vivienda y empresas, de enero a diciembre de 2011. Se observa que el crecimiento anual del crdito al consumo se ha expandido en mayor proporcin al financiamiento total, es decir, en promedio, el crdito al consumo creci en 15.2% anual, frente a un 12.37% del financiamiento total.
Grfica B-1. Comportamiento del financiamiento de la banca comercial al sector privado: crdito al consumo, vivienda y empresas Variacin anual porcentual durante 2011
30.00
Tasa de crecimiento anual
25.00 20.00 15.00 10.00 5.00 0.00
Financiamiento Total al sector privado Consumo Vivienda Empresas
Ene-11 Feb-11 Mar-11 Abr-11 May-11 Jun-11
Jul-11 Ago-11 Sep-11 Oct-11 Nov-11 Dic-11
Periodo
Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de Banxico
El crdito a la vivienda ha mostrado un ritmo de crecimiento muy estable durante 2011, en contraste con el financiamiento total al sector privado, el financiamiento a la vivienda acumula 8 aos de variaciones anuales posi-
tivas, que si bien no se han alcanzado los crecimientos de 2008, el flujo financiero no se ha detenido, permitiendo mantener el sector de la vivienda fortalecido y dinmico sobre todo en el segmento medio y residencial.
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Nuestro Espacio
A continuacin se presenta el avance al mes de enero de 2012 del comportamiento de los crditos hipotecarios, con informacin proporcionada por la Asociacin de Bancos de Mxico.
Al inicio del presente ao, la Banca Comercial ha colocado 8,720 crditos hipotecarios en todo el pas, equivalentes a un crecimiento anual de 8.9% y en cuanto inversin ejercida representa una expansin de 23.8% anual.
Grfica B-2. Crditos otorgados por la Banca para adquisicin de vivienda, por entidad federativa y producto financiero al mes de enero de 2012
264 3 22 3 1 302 9 13 84 465 264 323 9 22 24 24 22 13 47 108 272
Nuevo Len
359
1,039 824
297 13 144
Distrito Federal Jalisco

192 215
804 741
128 6 144
Estado de Mxico Guanajuato

103 1 141 5 21 112
Banca Empleados Cofinavit Apoyo Infonavit Alia2+Respalda2 Infonavit total
384 383
92 0 153 6 8 118
Veracruz Baja California

84 0 156 10 13 112
377 375
Coahuila
Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de Banxico
Los crditos por entidad federativa y esquema financiero se presentan en la grfica B-2. Los estados que destacan con mayor captacin de financiamientos de la Banca Comercial son Nuevo Len en primer lugar con 1,039 crditos; Distrito Federal con 824, Jalisco y Estado de Mxico registran una colocacin de 804 y 741 financiamientos respectivamente. En suma, las cuatro entidades otorgaron 3,408 crditos para adquisicin de
vivienda que representan al 40% del financiamiento total otorgado a nivel nacional. Ahora bien, en la grfica B-3 se expone los crditos por entidad federativa segn el tipo de financiamiento, es decir los que se otorgan de forma exclusiva con recursos de la banca y los que se otorgan en cofinanciamiento con algn instituto pblico.
Grfica B-3. Distribucin por tipo de crdito y entidad federativa, al mes de enero de 2012
1,039
824
804
741
384
383
377
375
772 443 504 548 250 300 193 Distrito Federal Jalisco Estado de Mxico 134 Guanajuato
267 Nuevo Len
381
279 104 Veracruz
285 92 Baja California
291 84 Coahuila
Crditos individuales
Crditos conjuntos
Fuente: Elaborado por el IVNL con informacin de ABM
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En un contexto nacional, durante el mes de enero del presente ao, el 32% del total de financiamientos de la Banca se otorgaron por medio del crdito puro bancario y el 68% por medio de cofinanciamiento. A pesar de que en los ltimos aos se ha observado un incremento de los crditos individuales, el grueso de los crditos
bancarios se otorga por medio del cofinanciamiento, que en este inicio de ao muestran un mayor dinamismo. Es decir, de las ocho entidades con mayor captacin de crditos hipotecarios, con excepcin del Distrito Federal y Jalisco, en promedio se ha otorgado el 75% por medio de crditos conjuntos y el resto por medio de los crditos individuales.
Grfica B-4. Crditos bancarios individuales y monto promedio por crdito al mes de enero de 2012
$1, 453,368.56 $1, 145,674.07 $1, 203,666.08 $924,488.51
381
$1, 129,193.93
267
300 193
$835,559.14 $889,396.13
$808,048.73
Crditos Individuales
Monto del crdito promedio
134 104 92 84
Nuevo Len
Distrito Federal
Jalisco
Baja Estado Guanajuato Veracruz Coahuila California de Mxico
Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de ABM
En la grfica B-4, se presentan los crditos bancarios individuales por entidad federativa al mes de enero de 2012 y el monto promedio por crdito. El Distrito Federal prevalece con mayor captacin de crditos individuales y con mayor monto promedio por crdito. En segundo lugar se ubica el estado de Jalisco con la colocacin de 300 crditos individuales y un promedio de 1,145, 674 pesos por crdito otorgado. El estado de Nuevo Len por su parte ha ejercido 267 financiamientos con recursos propios de la Banca con un monto promedio por crdito de 1,129,193 pesos, equivalente a una vivienda media, que de acuerdo la tipologa empleada por Conavi, oscila en una rango 350 a 750 veces el salario mnimo del Distrito Federal.
En sntesis, el presente inicio de ao se ha mostrado muy dinmico, es decir se otorgaron a nivel nacional 8,720 crditos hipotecarios, es decir 711 ms que en enero de 2011, equivalente a un crecimiento anual de 8.9%; no obstante el mejor desempeo se observa por el lado de la derrama econmica al generarse una expansin de 23.5% a tasa anual. En Nuevo Len, al igual que en el pas, el comportamiento de los crditos de la Banca ha sido favorable; aunque el crecimiento del nmero de financiamientos respecto al ao previo es apenas del 1%, el monto ejercido supera en 16% al de enero de2011.
Comisin Nacional de Vivienda
Cierre del programa sta es Tu Casa 2011
n el cuadro C-1 se presenta el cierre del programa sta es tu Casa durante el 2011, con base a las ltimas cifras reportadas por la Comisin Nacional de Vivienda
(Conavi). La informacin se expone por organismo o entidad ejecutora, en nmero de acciones y monto ejercido.
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Nuestro Espacio
Cuadro C-1. Cierre 2011 del Programa sta es Tu Casa
Al mes de diciembre de 2011 Entidad ejecutora Acciones

Infonavit Fovissste Fuerzas Armadas DUIS No Asalariados (SHF) Orevis PSVA Reconstruccin Programa 2x1/1x1 72,261 1,318 6,367 1,419 36,545 11,425 13,203 4,505 18,661
Inversin (millones de pesos)

$3,214.79 $44.25 $332.99 $61.38 $358.75 $156.57 $292.30 $419.52 $289.36
Meta*
% de avance financiero
$3,280.00 $58.99 $332.00 $75.00 $385.73 $176.94 $322.10 $413.20 $268.93
98.01% 75.01% 100.30% 81.84% 93.01% 88.49% 90.75% 101.53% 107.60%
Total
165,704
$5,169.91
$5,312.89
97.31%
*/Meta modificada durante el ao. La meta inicial era de 5,313 millones de pesos.
Fuente: CONAVI con informacin del Programa sta es Tu Casa
El programa de subsidios federales que opera la Conavi sta es Tu Casa le ha dado un fuerte impulso al mercado de la vivienda en los ltimos aos, sobre todo enfocando sus esfuerzos en aquel segmento de la poblacin que ms lo necesita, es decir trabajadores afiliados y no afiliados a algn sistema de seguridad social de ingresos bajos. Al cierre 2011 se ejercieron en el pas 5,169.91 millones de pesos que permitieron llevar a cabo 165,704 acciones de vivienda en sus distintas modalidades. El avance monetario asciende a 97.3% respecto al presupuesto para 2011. Por tanto, se logr beneficiar a alrededor de 646 mil personas en todo Mxico. De igual forma la distribucin de los recursos se dirigi en su mayora a atender acciones de adquisicin de vivienda nueva o usada y autoconstruccin en un 91%, y el resto en mejoramientos o ampliaciones y adquisicin de lote con servicios.
Cuadro C-2. Meta 2012 del Programa sta es Tu Casa
Entidad ejecutora
Sector de Afiliados
Infonavit Fuerzas Armadas Fovissste DUIS Coparticipacin Estatal (2x1)
Presupuesto 2012
3,500 570 100 400 275 500 400 1,490 500 500
Sector de No Afiliados
PSVA Orevis Intermediares Financieros Adquisicin* Otras Modalidades
Reconstruccin
Total
8,235
Notas: Cifras en millones de pesos */Se tiene contemplado un fondo para garantas de 740 millones para el programa para los No Afiliados.
Fuente: Conavi
Programa de sta es Tu Casa durante 2012

A continuacin se presenta el presupuesto del programa sta es tu Casa durante 2012, en el siguiente cuadro se expone por entidad ejecutora
La perspectiva presupuestal del programa sta es Tu Casa para este 2012 presenta un incremento de casi un 60% respecto a los recursos financieros ejercidos al cierre de 2011 y poco ms del 50% en relacin con la meta del ao previo. De acuerdo a la calendarizacin dada a conocer por la Conavi se prev ejercer el 68% del presupuesto en la primera mitad del ao en curso, por lo que en ese perodo se espera un fuerte dinamismo para el sector.
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20 Hacer ciudad
Por Indira Kempis
l ao que se ha ido nos enfrenta a uno de los mayores retos citadinos, al menos en la Zona Metropolitana de Monterrey: el abandono de la ciudad. A pesar de que las calles no lucen su soledad en todos sus rincones y aunque parezca que la gente lleva una vida cotidiana normal, lo cierto es que la inseguridad ha creado fronteras invisibles en el espacio. No nacimos sabiendo cmo reinventar una ciudad y, sin embargo, hoy ms que en otros tiempos nos preguntamos qu es lo que estamos haciendo en ella para poder incidir en nuestra propia seguridad.
Un vnculo poco explorado dentro de las explicaciones diversas sobre la inseguridad y la exacerbacin de la violencia que vive la ciudad, es la relacin que sta tiene en la infraestructura de la misma, tanto como esa divisin de clases sociales que se reflejan en ella. Para explicar la percepcin que se tiene, reproduzco un texto publicado por la misma autora de estas monografas para la revista digital Ateneo de las Ideas, en la que se explica cul es la relacin que se puede establecer de la delincuencia y la violencia, desde un enfoque humanista:
Antanas Mockus, ex Alcalde de Bogot, afirma que uno no nace violento, se hace violento. Queda claro que el ingreso a una carrera delictiva es en parte una decisin individual, pero es tambin un condicionamiento por parte de una violencia primaria, la que no garantiza ni la salud, ni la alimentacin, ni la vivienda, ni el empleo como derechos humanos fundamentales para dejar de encontrar en el narcotrfico o el crimen organizado una puerta de entrada a la oportunidad.
Nuestro Espacio
La Declaracin Universal de los Derechos Humanos establece en su artculo 25 que: Toda persona tiene derecho a un nivel de vida adecuado que le asegure, as como a su familia, la salud y el bienestar, y en especial la alimentacin, el vestido, la vivienda, la asistencia mdica y los servicios sociales necesarios. Mientras que en el 22 afirma: Toda persona, como miembro de la sociedad, tiene derecho a la seguridad social, y a obtener, mediante el esfuerzo nacional y la cooperacin internacional, habida cuenta de la organizacin y los recursos de cada Estado, la satisfaccin de los derechos econmicos, sociales y culturales, indispensables a su dignidad y al libre desarrollo de su personalidad.
Pero para resolver una cuestin tan primordial y tan evidente en las ciudades de nuestro pas es necesario hacer una pausa para ver el entramado de los problemas de una ciudad como un todo. Voltear los ojos a las calles y entender cul es la dimensin de lo pblico. Hablemos entonces del derecho a la ciudad. De acuerdo con el investigador espaol Manuel Castells, una ciudad es una obra de la imaginacin colectiva. Por tanto, ms all de haberse creado para la fuerza laboral aglutinada en un asentamiento o territorio, debe ofrecer soluciones de la civilidad y calidad de vida comn en la que queremos vivir. Es por esa razn, que en trminos de sustentabilidad de las ciudades se debe considerar tanto el imaginario colectivo como el hecho de que quienes las habitamos somos seres humanos diferentes. De ah que, por ejemplo, el programa ONU Hbitat Colombia en una de sus publicaciones llamada Urbanizacin para el Desarrollo Humano. Polticas para un mundo de ciudades, en su introduccin, hace hincapi en que la ciudad es, adems de esa gran y compleja infraestructura, un lugar en el que debemos aprender a vivir juntos. En ese camino, no se puede darle la vuelta a los problemas sin tener en mente como individuos que existen los otros y esos otros y otras coexisten en el mismo territorio aunque a veces no los tomemos en cuenta. Queda en cada uno de nosotros concebir la imagen colectiva lo que queremos, pero tambin de lo que podemos contribuir para intervenir justo en esos procesos que necesitan con urgencia una demanda participativa que se enfoque con mayor precisin a combatir las torpezas de este pequeo-gigante monstruo citadino, de tal forma que podamos convertir a la ciudad que habitamos en una ciudad-solucin.
Por ejemplo, algunas ciudades europeas, como Delft en Holanda, han descubierto que el trfico lento aumenta la seguridad. En donde no slo se ha implementado el transporte multimodal, sino tambin se han puesto mecanismos para reducir la velocidad y priorizar el caminar por las calles con camellones especiales, banquetas anchas y texturas en las calles, se ha observado importantes reducciones de criminalidad, robos y violaciones. La explicacin tiene que ver, principalmente, con el incremento de la interaccin de los ciudadanos. Salir del encierro llamado trfico, permite ver diferente a la cotidianidad de los habitantes de una ciudad. Adems, las reacciones ante el entorno se agudizan, contrario a lo que sucede al ir en el auto: difcilmente o nos percatamos de la vida que tienen las calles o de cuestiones ms profundas como sus focos de inseguridad y contaminacin, entre otros problemas urbanos.
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Por otro lado, David Harvey, un gegrafo y terico social britnico, ha enunciado cul es la importancia del espacio citadino en esa medida: Si la ciudad, en todo caso, es el mundo que el hombre ha creado, es tambin el mundo en el que est condenado a vivir. As, de manera indirecta y sin una conciencia clara de la naturaleza de su tarea, al hacer la ciudad, el hombre se ha rehecho a s mismo, escribe en su artculo El derecho a la ciudad. Aunque en la Declaracin Universal de los Derechos Humanos de la ONU no se admite un derecho a la ciudad como tal, es digno de plantearnos la profunda reflexin sobre cul sera nuestro derecho humano a la ciudad. Los autores definen la ruta para modificar el ambiente que permita ver a los espacios urbanos como reas de oportunidad para prevenir y comprender el delito, tomando como definicin de ambiente todo aquello que implique el diseo, mantenimiento, oportunidades, espacio-temporal de los delitos, facilitadores e inhibidores urbanos para su comisin. Las estrategias de prevencin situacional estn orientadas a incrementar el esfuerzo percibido que se precisa para cometer el delito, incrementar el riesgo percibido por el infractor, reducir la recompensa esperada y eliminar las excusas que justifican el delito. En este sentido, la mayor crtica a la que se enfrenta Monterrey, vista desde los expertos internacionales, es el exceso de individualismo que persiste en su infraestructura y en su
escasa escala humana. Puntualizando, que como algunas ciudades del pas, cuenta con pocos espacios pblicos para la convivencia social. Sin embargo, para que esos espacios pblicos puedan ser creados y usados en la incidencia de las polticas pblicas que permitan gestar una estrategia de ciudad segura y para que pueda existir la democracia y ese desplazamiento de la sociedad civil a la creacin de esos espacios pblicos para la participacin, requiere de cierto nivel de involucramiento de la ciudadana. De acuerdo con Freddy Mariez, la participacin ciudadana es un elemento de vital importancia para la construccin de una ciudadana activa; sin ella, el significado de la democracia estara condenado a perderse. Mientras que el investigador citando a Larry Diamond y Leonardo Morlino, menciona que la calidad de esa democracia debe asegurar que todos los ciudadanos hagan uso de los derechos formales por la va del voto, la organizacin, las asambleas, las protestas, el lobby para sus intereses, as como la influencia en el proceso de la toma de decisiones. Bajo esta perspectiva, el gran reto de nuestro Estado es reinventar de lo que nos es comn, de inters para los diferentes actores, de inclusin de la ciudadana en la toma de decisiones y, por ende, de la construccin de una ciudad humana y sustentable que contribuya a ejercer los derechos de quienes la habitan para vivir en una ciudad segura.
22
Nuestro Espacio
23 Tienen Municipios de Nuevo Len menor ndice de pobreza segn Coneval

n la edicin No.22 de NUESTRO ESPACIO se analiz la situacin de pobreza nacional y por entidades. A travs de esos indicadores pudimos conocer que el 46.2% de la poblacin mexicana se encuentra en situacin de pobreza en el 2010, es decir 52 millones de personas, no cuentan con un ingreso suficiente para cubrir sus necesidades, adems de sufrir alguna carencia social. Los estados que presentan mayor incidencia de pobreza son: Chiapas (78.4%), Guerrero (67.4%) y Oaxaca (67.2%), que en promedio muestran tres carencias sociales de las seis que se evaluaron. Para complementar esta informacin, en este nmero se presentar la situacin de pobreza a nivel municipal. El anlisis de datos de manera particular, nos permitir tener una mejor perspectiva, ya que dentro de un mismo estado la desigualdad no es uniforme, mientras por un lado existen municipios de alto desarrollo que se pueden comparar con ciudades de primer mundo, hay otros que padecen graves condiciones de marginacin. De tal manera que con esta nueva informacin se podrn diferenciar las zonas y por lo tanto dirigir las polticas sociales a las regiones ms vulnerables. En el ao 2011, por primera vez, el Consejo Nacional de Evaluacin de la Poltica de Desarrollo Social (Coneval) public (con cifras de 2010) un estudio de pobreza a nivel municipal, con dimensiones econmicas y sociales, con el propsito de brindar mayores herramientas para la planeacin de polticas de desarrollo social en el pas. El informe incluye a los 2,456 municipios que integran el pas y, al igual que a nivel nacional, se segmenta a la poblacin en diferente grupos: los de pobreza moderada, pobreza extrema, poblacin vulnerable por ca-
rencias sociales, vulnerable por ingreso y los no pobres y no vulnerables. De acuerdo a las definiciones de Coneval, el trmino pobreza, incluye los conceptos de pobreza modera, que se refiere a la poblacin que percibe un ingreso menor al necesario para cubrir la Lnea de Bienestar 1,es decir la cantidad requerida para adquirir los bienes y servicios que satisfagan sus necesidades alimentarias y no alimentarias-, adems de sufrir al menos una carencia social2, as como la pobreza extrema se son las personas que se encuentran por debajo de la Lnea Mnima de Bienestar3, que su ingreso total no alcanza para satisfacer las necesidades alimentarias y que, adicionalmente, presentan 3 o ms carencias sociales. Los principales resultados muestran que los municipios con mayor porcentaje de poblacin en situacin de pobreza, son San Juan Tepeuxila, Oaxaca; Aldama, Chiapas; San Juan Cancuc, Chiapas; como se puede observar en la tabla 1, en estas localidades ms del 97% de su poblacin se encuentra en condiciones de pobreza y en promedio tienen ms de 3.4 carencias sociales. Adems, su porcentaje de poblacin en pobreza extrema es mayor al 73%, es decir casi tres cuartas partes de los habitantes viven por debajo de la lnea de mnima de bienestar. Mientras que del otro lado los municipios que cuentan con los menores porcentajes de pobres son Benito Jurez, Distrito Federal; San Nicols de los Garza, Nuevo Len; y Guadalupe, Nuevo Len, donde menos del 14% de su poblacin se encuentran en condiciones marginales, mientras que en promedio padecen 2 o menos carencias.
Cuadro 1. Porcentaje de Poblacin en Situacin de Pobreza
MUNICIPIOS CON MAYOR PORCENTAJE DE POBREZA Municipio

San Juan Tepeuxila Aldama San Juan Cancuc Mixtla de Altamirano Chalchihuitn Santiago Textitln San Andrs Duraznal Santiago el Pinar Sitala San Simn Zahuatln
MUNICIPIOS CON MENOR PORCENTAJE DE POBREZA Municipio

Bentio Juarz San Nicols de los Garza Guadalupe Miguel Hidalgo San Pedro Garza Garca San Sebastin Tutla San Pablo Etla Apodaca Corregidora San Juan de Sabinas
Porcentaje de Entidad federativa poblacin en situacin de pobreza

Oaxaca Chiapas Chiapas Veracruz Chiapas Oaxaca Chiapas Chiapas Chiapas Oaxaca 97.4 97.3 97.3 97.0 96.8 96.6 96.5 96.5 96.5 96.4
Porcentaje de Entidad federativa poblacin en situacin de pobreza

Distrito Federal Nuevo Len Nuevo Len Distrito Federal Nuevo Len Oaxaca Oaxaca Nuevo Len Quertaro Coahuila 8.7 12.8 13.2 14.3 15.2 16.7 17.3 18.0 18.7 19.0
Fuente: Coneval
1. Ingreso mensual en el parea urbana equivalente a 2,274.99 pesos, cifra a diciembre del 2011. 2. Educacin, servicios de salud, seguridad social, calidad y espacios de la vivienda, servicios bsicos de la vivienda y acceso a la alimentacin. 3. Ingreso mensual en el rea urbana equivalente a $1,067.23 pesos, cifra a diciembre de 2011
Como se puede observar en el cuadro 1, en las cifras existe un amplio contraste, ya que mientras en Oaxaca existen municipios con los mayores porcentajes de pobres, tambin persisten localidades con los porcentajes ms bajos, esto como resultado de la mala distribucin del ingreso que existe en las regiones. El estado de Oaxaca es uno de los estados con mayor nmero de indgenas, en el 2010 registr el porcentaje ms alto de poblacin de habla indgena (34.2%), lo que ha derivado en marginacin y discriminacin a estos grupos de poblacin. En consecuencia el desarrollo se ha concentrado en algunas zonas, principalmente las tursticas, permaneciendo otras en condiciones de muy mala calidad de vida. Las disparidades de vida en estas localidades se puede observar en las carencias sociales de las que son objeto, es decir, educacin, salud, seguridad social, alimentacin y servicios bsicos de vivienda, ya que mientras en San Juan Tepeuxila el porcentaje de poblacin rezagada en estos bienes y servicios es del 63%, en San Sebastian Tutla es del 15%. Para combatir esta situacin ser necesario propiciar las condiciones de una mayor calidad de vida de manera igualitaria, empezando con la educacin, pieza esencial que ayudar a alcanzar mayores oportunidades de empleo, a su vez tambin se necesitarn po-
lticas que incentiven la inversin, proporcionen servicios de salud y creen opciones de financiamiento que den acceso a viviendas a los que menos tienen.
Pobreza en los municipios de Nuevo Len

La pobreza en el estado de Nuevo Len en el 2010 represent el 21.1% de su poblacin, es decir 986 mil 054 habitantes, siendo el estado que registr el menor porcentaje en esta situacin. Analizando la informacin a nivel municipal, se puede observar que las localidades que tienen los mayores porcentajes de pobres son Mier y Noriega (86.6%), Aramberri (69.2%), Dr. Arroyo (68.7%), regiones localizadas al sur del estado. El grado de pobreza extrema en estas localidades es del alrededor del 20%. Las principales razones por las que estos municipios presentan cifras tan altas, es por lo alejado que se encuentran de los centros de desarrollo, adems las actividades primarias, principal fuente econmica en la regin, se han visto deterioradas por cuestiones climticas, as como por la mayor focalizacin al sector industrial del estado. Las carencias que ms se presentan en estas localidades son acceso a la seguridad social, servicios bsicos de vivienda y educacin.
Grfica 1. Situacin de Pobreza en los municipios de Nuevo Len
100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Mier y Noriega Aramberri Dr. Arrollo Zaragoza Galeana Rayones Salinas Victoria Lampazos Bustamante China Anhuac Iturbide Los Aldamas Los Ramones Mina Gral. Tern Los Herreras Dr. Coss Cerralvo Vallecillo Garca Villaldama Hualahuises Agualeguas Pars Gral. Bravo Linares Marn Dr. Gonzalez Cadereyta Sabinas Carmen Higueras Jurez Gra. Trevio Montemorelos Santa Catarina Allende Pesquera Hidalgo Zuazua Escobedo Cinega de Flores Melchor Ocampo Abasolo Monterrey Santiago Apodaca San Pedro Guadalupe San Nicols 0%
3.0
2.5
2.0
Porcentaje de poblacin en pobreza Nmero de Carencias Sociales Porcentaje de pobreza en Mxico
1.5
1.0
0.5
0.0
Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de Coneval
Mientas que del otro lado tenemos que los municipios que presentan los menores niveles pobreza son San Nicols (12.8%), Guadalupe (13.2%) y San Pedro (15.2%), pertenecientes el rea Metropolitana de Monterrey, que se caracterizan por el desarrollo de actividades industriales y empresariales. En los ltimos aos, el crecimiento en estas regiones ha tenido un gran auge, tanto en sectores como la construccin, manufactura, sector financiero y comercio, en consecuencia se han generado fuentes de empleo y mejores servicios para la poblacin. Sus niveles de pobreza extrema son muy bajos, con menos del 1%, a pesar de ello an tiene carencias sociales de las que sobresalen acceso a seguridad social y servicios de salud. Como se puede ver en el grfico 1, el 86% de los municipios del estado se encuentran por debajo del porcentaje promedio de pobreza en el pas (46.2%), esto nos indica que las condiNuestro Espacio
ciones de vida en gran parte de Nuevo Len tienen mayores estndares que los nacionales. Esto como consecuencia de un buen desempeo econmico del Estado, as como niveles de escolaridad superiores al nacional, adems de polticas pblicas que han permitido mayor acceso a servicios de salud y vivienda. A pesar de ello an son necesarias mayores acciones que reduzcan las cifras al mnimo, principalmente en los municipios alejados del rea metropolitana de monterrey.
Pobreza en el rea Metropolitana de Monterrey

El 84% de la poblacin del estado de Nuevo Len se concentra en el rea Metropolitana de Monterrey (AMM), donde se desarrollan las principales actividades econmicas del estado. Examinando las cifras en estos municipios, que
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se ilustran en la grfica 2, el nivel de pobreza oscila entre 12.8 y 25.9%, siendo Garca, Jurez, Santa Catarina y Escobedo los de mayores porcentajes. Hablando en trminos absolutos, la AMM concentra el 75% de personas
pobres en el estado, es decir 734, 723 habitantes, mientras que en el caso de la pobreza extrema, en esta zona se congrega el 69% de la poblacin en esta condicin.
Grfica 2. Situacin de Pobreza en el rea Metropolitana de Monterrey
San Nicols de los Garza Guadalupe San Pedro Apodaca Monterrey Gral. Escobedo Santa Catarina Jurez Garca 0
0.5 0.9 0.4 1.1 1.8 2.2 2.1 2.0 5.4
12.8 13.2 15.2 18.0
1.8 2.0 1.7
56,943 hab 109,278 hab 11,813 hab 1.9 98,941 hab 2.1 2.1 244,764 hab 85,406 hab 66,323 hab 61,255 hab 2.2 43,378 hab
% Pobreza Extrema % Pobreza Moderada # Carencias Sociales
21.0 24.2 25.4 25.9
2.0 2.0 35.4
10
15
20
25
30
35
40
45
50
En cuanto a la situacin de carencias sociales, como se muestra en la grfica 3, en estos municipios se destaca el acceso a seguridad social, donde San Pedro y Monterrey, se colocan a la punta con ms de 40% de su poblacin con esta carencia, acceso a servicios de salud, en el cual
Monterrey y Guadalupe, son la ms rezagados con una cifra por encima del 20%, en cuanto al acceso a la alimentacin, Garca se encuentra muy por encima de todos con un 30% de su poblacin con un ingreso insuficiente para satisfacer adecuadamente sus necesidades de alimento.
Grfica 3. Carencias Sociales en el rea Metropolitana de Monterrey
50 40 30 20 10 Apodaca Guadalupe Monterrey San Pedro Santa Catarina Gral. Escobedo San Nicols Garca Jurez 0 % Rezago educacin % Carencia acceso a servicios de salud % Carencia acceso seguridad social % Carencia por calidad y espacio de vivienda % Carencia a los servicios bsicos de vivienda % Carencia por acceso a la alimentacin
Como se puede observar en el panorama de la pobreza en el rea metropolitana de Monterrey, los mayores porcentajes se presentan para los municipios ms jvenes (Jurez y Garca), donde existe una menor actividad econmica, respecto a los otros municipios del AMM, adems de que en los ltimos aos, han registrado un crecimiento demogrfico importante, en el periodo 2005 a 2010 se tuvo un incremento superior al 70%, de tal manera que con los recursos que se contaban ya no fueron suficientes para atender a un mayor nmero de habitantes. Para poder abatir esta desigualdad dentro del AMM, ser necesario incentivar un crecimiento econmico igualitario en el estado, que permita acceder a una mejor calidad de vida independientemente de la zona en la que se localicen.
A travs de la informacin antes presentada de la pobreza en los municipios de Mxico, se observa la desigualdad existente, como consecuencia de la mala distribucin del ingreso y la urbanizacin centralizada hacia algunas zonas. Existen municipios que por su menor tamao, no se les ha focalizado la atencin necesaria, lo que se ha traducido en zonas marginadas, con malos estndares de vida, mientras que en los municipios grandes los recursos no han sido suficientes. Para poder alcanzar una vida equitativa en el pas sern necesario cambios estructurales, que incentiven el desarrollo econmico del pas, as como polticas pblicas mejor distribuidas, que permitan salir a la poblacin de las condiciones de pobreza.
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26 Espacios Urbanos
l Gobierno del Estado a travs del Instituto Estatal de la Juventud impulsa el programa Espacios Urbanos el cual tiene como objetivo crear y fomentar reas para que los jvenes lleven a cabo la promocin artstica de su obra urbana, as como fortalecer las relaciones entre los diferentes grupos o pandillas que existen. Este programa tambin busca promover el buen uso del tiempo libre de los jvenes para que puedan explotar al mximo su potencial artstico y desarrollarlo de manera adecuada. Una de las actividades de mayor xito en los Espacios urbanos es la participacin de los jvenes con el baile. Por esta razn se realiz el concurso de skate en donde alrededor de 200 jvenes mostraron sus mejores acrobacias en patineta. Es importante que se brinden espacios a los jvenes en los que puedan expresarse, hoy estamos aqu en el Skate Park porque en el Instituto de la Juventud estamos convencidos que el deporte y las actividades recreativas, como el skate, que es un deporte extremo, fomenten en los jvenes, que puedan ver que existen muchas opciones, que no es necesario consumir algn tipo de sustancia para sentirse bien u obtener reconocimiento, dijo el Encargado del Despacho del Instituto de la Juventud en Nuevo Len. El evento se destac por la creatividad de los competidores quienes mostraron su inters en dejar el ocio y utilizar los Espacios Urbanos para desarrollar sus habilidades fsicas y artsticas. Adems en estos espacios se promueven programas educativos como Lengua Joven, Jvenes Pro, Becas de Estudio, Bolsa de Trabajo y Rumbo Joven.
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27 El Freeway Cheonggye de Sel
Por Max Navarro
El de la Sustentabilidad Urbana
on el creciente aumento de la redes sociales y el desarrollo de una nueva capacidad de sntesis, que nos invita a informar sin comunicar, a besar a la novia sin llevarla al cine, o como dira mi amigo Ruben Pesci, a jugar una serie de penaltis sin jugar futbol, podemos resumir para beneficio de los amantes del twitter, los 10 grandes criterios de sustentabilidad relacionado al desarrollo urbano de la siguiente manera: 1. Crecer en Calidad evitando impactos negativos de un crecimiento solo cuantitativo. 2. Reciclar ms y consumir menos, regenerar ms suelo, expandirte menos, adoptando formas ms responsables y eficientes en el manejo de los recursos. 3. Construir con la naturaleza, respetar arroyos, integrando reas verdes y de conservacin, no slo en el medio rural, sino en el corazn de la ciudad. 4. Hacer Ciudad no slo casas, garantizando que la satisfaccin de la demanda de vivienda sea integrada con la oferta de servicios, equipamientos, espacio recreativo y de convivencia publica con fuentes de trabajo cercanas al lugar de residencia.
Por Gabriel Todd
onstruido en la dcada de los 70 el Cheonggye Freeway o segundo piso vial representaba el espritu moderno de Sel. De 3.1 millas de longitud atenda el paso de 168000 vehculos por da. Despus de un monitoreo en el ao 2000 se identific como la zona ms conflictiva sucia, peligrosa y ruidosa de la ciudad. El candidato a la alcalda de Sel en 2001 Lee Myungbak ofreci restaurar el rea para regenerar la zona e incentivar inversiones para crear empleos. Gan la eleccin e inici la demolicin del Freeway trabajando en activar a su vez un sistema integral de movilidad para la ciudad. En tan slo 14 meses tenia proyectos terminados y financiamiento. Inaugur una obra integral de renovacin de ese sitio en Marzo 2003 rescatando el ro cheonggyecheon. Volvindose un referente internacional de como crear
capital social mediante el manejo innovador de la movilidad urbana. El rescate del ro duro 40 aos enterrado dio frutos sorprendentes a Sel. Los 5 km del rescate cre un entorno vibrante que Sel ha capitalizado para activar el espacio recreativo de mayor importancia del pas, atrayendo inversiones en comercio, oficinas y vivienda vertical que transform el rostro de esa ciudad. Este ejemplo representa para el urbanismo mundial la restauracin de la naturaleza en la ciudad, promueve un diseo urbano respetuoso de la historia, de su medio ambiente y de la escala humana. Demostr al mundo que los problemas de vialidad son en realidad un mito frente a un sistema integral de movilidad que distribuye las necesidades y hasta se logr transformar una vialidad en un parque lineal.
5. Vivir cerca, hacer el esfuerzo de habitar en un sitio que a distancia peatonal o con movilidad sustentable se acceda a todos los servicios y equipamientos necesarios. 6. Promover los usos mixtos del suelo con mayor densidad y escala humana, precisamente para facilitar la accesibilidad a los comercios educacin, vida cultural y servicios en general. 7. Promover la seguridad urbana con el diseo urbano, el urbanismo inteligente y la movilidad sustentable, impulsando medidas de control sociales de barrio, mejoras de prevencin y dispositivos de resguardo. 8. Incentivar legalmente y con mayor rentabilidad a los desarrollos inmobiliarios que propicien mayor calidad de vida, es decir, todo lo anteriormente expuesto para que la sustentabilidad se vuelva una prctica en la produccin de la ciudad. 9. Mover personas con facilidad no slo autos, teniendo en cuenta que en una unidad del transporte pblico se mueven 30 o ms y personas se debe darle prioridad sobre el automvil particular. 10. Constituir crculos virtuosos garantizando la continuidad de planes y proyectos que supere la divisin entre sectores y que evite que los factores polticos destruyan el proyecto de ciudad.
28 Criterios para la evaluacin de Desarrollos Habitacionales Sustentables (DHSs)

Alejandro Marty Ordez
n el Nmero anterior de la revista se esboz el concepto de lo que es un Desarrollo Habitacional Sustentable (DHS), el cual en su sentido ms amplio es el que se disea, construye y opera con criterios de sustentabilidad econmica, ecolgica y social, formando comunidades armnicas, eficientes y seguras, brindando a los moradores
una mejor calidad de vida a escala humana, en los cuales la poblacin pueda satisfacer sus necesidades de la vida diaria a una distancia/tiempo razonable. Algunas de las principales caractersticas o requisitos de un DHS son los siguientes:
1.2.3.4.5.6.7.8.-
Integracin al rea urbana, Fcil acceso y movilidad, Usos mixtos habitacional, comercial, de servicios y otros compatibles, Diseo bioclimtico de fraccionamiento y viviendas, Diseo urbano con caractersticas de ciudad integral a escala humana, Densidad habitacional media y alta, para diversos niveles socioeconmicos, Adecuado equipamiento social, de salud, educativo y de esparcimiento, Vivienda horizontal y vertical construida con materiales y accesorios con parmetros de sustentabilidad, 9.- Uso eficiente de energa elctrica, agua y buen manejo de residuos, 10.- Construccin de comunidad y sentido de pertenencia.
La intencin del presente Artculo y los dos o tres siguientes, es brindar una introduccin a la posicin del Gobierno Federal en cuanto a su concepto de lo que debe ser un DHS, la cual est plasmada en la Gua que para tal efecto public la Conavi en Marzo del 2008, intitulada Criterios e Indicadores para Desarrollos Habitacionales Sustentables en Mxico. En la Gua mencionada, la Conavi establece una metodologa para la evaluacin de proyectos de vivienda en cuanto a su orientacin hacia la sustentabilidad, incluyendo de manera detallada, una forma de valorar un determinado proyecto en relacin a su grado de cumplimiento con los Criterios e Indicadores establecidos en esa publicacin. Los criterios para la evaluacin de Desarrollos Habitacionales Sustentables (DHSs) de esta gua, fueron desarrollados por un importante conjunto intersectorial de especialistas en los temas de sustentabilidad de vivienda, agua, energa, medio ambiente y manejo de residuos slidos, participando en ello expertos de los sectores educativo, privado y gubernamental. En la Gua se establece que en primera instancia, deben considerarse las siguientes recomendaciones para la Seleccin del Sitio del Proyecto:
Nuestro Espacio
Evaluacin del Predio.- Para una adecuada seleccin de los terrenos en donde se pretenda construir vivienda, se debe contar con los estudios necesarios o con la documentacin que permitan verificar las condiciones del contexto regional y urbano, del medio fsico natural, de la infraestructura, de la vialidad y el transpor te, del equipamiento urbano y de la vulnerabilidad y posibles riesgos, as como de los aspectos legales del predio. (1) mbito Regional.- Se deber realizar un estudio del mbito regional, para conocer los factores externos que influyen en el desarrollo del predio, como son los usos y destinos, provisiones y reservas del suelo y la infraestructura y equipamiento con que cuenta la regin. (1) mbito Urbano.- El uso del suelo del terreno elegido debe ser compatible con lo establecido en la legislacin y/o los planes o programas de desarrollo urbano aplicables. Para la construccin de vivienda, sin menoscabo de las disposiciones legales aplicables, debe evitarse la seleccin de terrenos que presenten alguna o varias de las (1) condiciones que se establecen en la pgina 18 de la Gua. Medio Fsico Natural.- Adicional al conocimiento de los aspectos y componentes que pueden incidir sobre un asentamiento humano y provocar un desastre, identifi-
cados en el Atlas de Riesgo local, que permite identificar el tipo de riesgo a que estn expuestos los servicios vitales, sistemas estratgicos, las personas, sus bienes y entorno; debe evitarse la seleccin de terrenos que presenten alguna o varias de las (2) condiciones de vulnerabilidad naturales especificadas en las pginas 18 y 19. Infraestructura.- Los terrenos con potencial para cons-
truir vivienda deben contar con la infraestructura mnima que establece la Tabla1. (3) de la pgina 19. En la tabla incluida en la pgina 20 de la Gua de la Conavi, se describen y ponderan los Criterios Generales y Regionales para la evaluacin de un DHS considerados por este Organismo, atendiendo a la siguiente agrupacin:
A) Ubicacin del predio, disponibilidad de servicios, densidad, verticalidad y usos de suelo del proyecto. B) Uso Eficiente de la Energa elctrica y del Gas. C ) Uso Eficiente del Agua. D) Manejo Adecuado de Residuos (cuidado del medio ambiente).
Tabla 2. Ponderacin de criterios Criterio generales y regionales A. Ubicacin, densificacin del suelo, verticalidad y servicios I. Integralidad y proximidad a la mancha urbana II. Conectividad y movilidad III. Infraestructura IV. Uso del Suelo y densidad habitacional B. Uso eficiente de la energa I. Gas II. Energa elctrica III. Envolvente trmica IV. Sistemas pasivos IV.a Diseo Urbano IV.b Diseo Arquitectnico C. Uso eficiente del agua I. Disponibilidad de agua en el conjunto II. Suministro de agua en la vivienda III. Agua residual IV. Agua pluvial V. Servicio post venta D. Manejo adecuado de residuos slidos En el proceso de la construccin I.1 Manejo de los residuos de la construccin: I. II. En la vivienda III. Del conjunto IV. reas verdes V. Servicio post venta Regional/ General R R R R Suma R R R R R Suma G G G G G Suma Valor 15 4 3 8 30 2 4 4 5 6 5 3 6 5 1
21
20
G G G G G Suma Total
3 1 3 1 1 9 80
En el siguiente nmero de Nuestro Espacio se presentarn comentarios sobre esta tabla y los criterios en ella incluidos. Espralos! Es importante conocer el punto de vista oficial de la Conavi en el tema de evaluacin de DHSs
(1) Conavi, Criterios e indicadores para los desarrollos habitacionales sustentables en Mxico, Primera Edicin, Febrero 2008, Mxico, D. F., pgina 17. (2) Conavi, Criterios e indicadores para los desarrollos habitacionales sustentables en Mxico, Primera Edicin, Febrero 2008, Mxico, D. F., pgina 18. (3) Conavi, Criterios e indicadores para los desarrollos habitacionales sustentables en Mxico, Primera Edicin, Febrero 2008, Mxico, D. F., pgina 19.
29
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ROSTROS DE LA VIVIENDA
Por Esthela Silva Gaona
no de los mayores desafos que ha tenido nuestra entidad es enfrentar un desarrollo habitacional insuficiente, por esta razn se resolvi el tema de la vivienda social como uno de los proyectos estratgicos para el impulso de la seguridad integral de los neoloneses. La vivienda adems de permitir el desarrollo social de las comunidades en un entorno ordenado y seguro, tambin es un espacio donde se albergan las memorias de cada familia. Es el hogar un ncleo de valores donde se desenvolvern historias que marcarn la vida de cada uno de sus integrantes. Un testimonio tangible de la importancia del fomento de la vivienda en el Estado son los rostros optimistas de las personas que han mejorado su calidad de vida con la adquisicin de un patrimonio. El semblante armnico de una persona que recibe las llaves de su nuevo hogar o que firma las escrituras de su propiedad, es la confirmacin del valor de estructurar los programas de vivienda para hacer frente a las necesidades y retos que enfrentamos actualmente en materia de economa, desarrollo social y seguridad. Un reflejo del desarrollo de una entidad es la vivienda. La tarea no es fcil, se requiere un esfuerzo permanente y la innovacin de nuevos esquemas que den solucin creativa a las variables que se generan a travs del tiempo. El Instituto de la Vivienda de Nuevo Len ha tomado un slido y estable liderazgo en la construccin de viviendas y se ha destacado en la implementacin de programas que han beneficiado a miles de personas con una vivienda digna y que han contribuido a mejorar su calidad de vida. En esta seccin conoceremos a familias que han sido beneficiadas con los programas del Instituto de la Vivienda de Nuevo Len, los cuales han sido un impulso para su bienestar.
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En Nuevo Len comprar casa es fcil

Llegar a su hogar y disfrutarlo es para Doa Teodora y Don Sabino una de sus mayores satisfacciones al terminar su jornada laboral y acadmica. Para el matrimonio de invidentes el camino diario est integrado por una proyeccin de destrezas, desde que se alistan para ir a laborar en una fbrica de textiles y continuar su rutina para ir a una escuela de educacin especial para personas con dificultades en la vista. Ellos buscaron por mucho tiempo el acceso a un financiamiento para una casa, sin encontrar respuestas positivas. Sin embargo, las dificultades no fueron obstculos para alcanzar el sueo de tener un hogar.
Desde que nos casamos sobamos con tener un lugar propio donde vivir, porque anteriormente vivamos con familiares y tambin nuestro salario era para la renta, dijo con una singular sonrisa Doa Teo, como la nombran sus vecinos.
A travs del Instituto de la Vivienda de Nuevo Len la pareja de diez aos de casados conocieron el programa Tu casa de Fonhapo (Fondo Nacional de Habitaciones Populares), el cual tiene la finalidad de otorgar subsidios a las familias en situacin de pobreza patrimonial para que adquieran, construyan, amplen o mejoren sus viviendas. En cuanto nos dimos cuenta por la televisin que el Instituto de la Vivienda tena un programa para tener una casa nos pusimos en contacto; la gente que trabaja en las oficinas nos explicaron con atencin y nos apoyaron para lograr tener un hogar propio, explic Sabino. En fechas recientes los esposos, quienes se destacan por la puntualidad y compromiso en el proceso del programa, recibieron las escrituras de su vivienda. Ahora una de sus mayores recompensas a sus sacrificios es llegar a su casa y disfrutar con tranquilidad la estancia como familia con un patrimonio propio.
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Boletn Informativo del Instituto de la Vivienda de Nuevo Len No.

25, Enero/Febrero 2012

por Indira Kempis

TIENEN MUNICIPIOS DE NUEVO LEN MENOR NDICE DE POBREZA SEGN CONEVAL

ESPACIOS URBANOS EL FREEWAY CHEONGGYE DE SEL

EL TWITTER DE LA SUSTENTABILIDAD URBANA

CRITERIOS PARA LA EVALUACIN DE DESARROLLOS HABITACIONALES SUSTENTABLES (DHSS)

Director General del Instituto de la Vivienda de Nuevo Len

Instituto de la Vivienda de Nuevo Len

10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% -10% -12%

Producto Interno Bruto, millones de pesos de 2003

4.6% 3.6% 3.5% 3.2%

14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% Ene-10 May-10 Mar-10

-2% -4% -6%

Empleo Nacional Empleo de Construccin Nacional

Empleo en Nuevo Len Empleo de Construccin en Nuevo Len

Fuente: Secretaria del Trabajo y Previsin Social, IMSS y DATANL

valor IPVIV nacional variacion nacional

Valor IPVIV NL nacional variacion NL

Precios y Tasas de Inters

Perspectivas para el sector de la vivienda durante 2012

Cierre preliminar del Programa Nacional de Vivienda 2011

Fuente: Conavi con informacin de cada organismo

800,000 700,000 600,000 500,000

400,000 300,000 200,000 100,000 0 Acciones ejercidas 2010

Monto ejercido 2011*

*/Cifras preliminares de CONAVI. Fuente: Conavi

Instituto de la Vivienda de Nuevo Len

Perspectivas para el mercado de la vivienda en el Estado de Nuevo Len durante 2012

Grfica M-3. Programa de Crdito 2012 de Infonavit en Nuevo Len

10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 No. de crditos

Avance del Programa de Financiamiento2012

Programa por rango salarial

244,000 136,000 60,000 50,000 490,000

Instituto de la Vivienda de Nuevo Len

Jalisco Distrito Federal

Estado de Mxico Coahuila

4 a 10.99 vsm 10.99 vsm

> a 10.99 vsm > 4 a 10.99 vsm de 2 a 3.99 vsm

12.65 6.88 4.84 4.45 2.42

Baja California Sur

Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de Infonavit

Programa Infonavit en Nuevo Len

Meta Nuevo Len 2012

Meta Nacional 2012

> 4 a 10.99 vsm

> a 10.99 vsm

3,000 2,500 2,000 1,500

2,108 1,000 500 0 2011

Instituto de la Vivienda de Nuevo Len

449 283 219 214 206

Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de Infonavit

Nmero de crditos formalizados

Participacin (%) en el total de crditos

Total de crditos formalizados

Oferta de vivienda en Nuevo Len

Oferta de vivienda presentada ante Infonavit Municipio

380 76 14 335 484 50 666 268 389 0 0 0 35 4 0 0 0 0 0 0 0 2,701

Fuente: Elaborado por IVNL con informacin de Infonavit

Instituto de la Vivienda de Nuevo Len

54,079 47,857 47,380 49,069 46,860 46,163 48,294

60,170 55,653 55,726

57,672 55,297 53,628