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Agenciador de
Empréstimos
Consignados
Você tem em mãos uma cartilha básica de uma nova profissão: O Agenciador de
Empréstimos Bancários Consignados (“Corretor de Empréstimos”). Este profissional tem a missão
de buscar soluções financeiras de baixo custo para seus clientes.
Existem diversos produtos no mercado que buscam atender pessoas em dificuldades
financeiras. Entre os principais deles estão o Crédito Direto ao Consumidor – CDC e o Crédito
Consignado, O produto com o qual trabalharemos é o Empréstimo Consignado, que visa atender a
uma clientela que tem garantias para oferecer, pois as parcelas do empréstimo são vinculadas ao
salário da pessoa, e são debitadas diretamente da fonte pagadora, antes mesmo do pagamento
entrar na conta bancária.
Serão mostrados aqui os passos iniciais de quem entra neste mercado. Os principais
tópicos abordados serão:
Para que você entenda melhor, todo o produto ou serviço que adquirimos possui um custo,
e com o dinheiro não é diferente. Normalmente quem precisa de empréstimos está em momentos
de dificuldades, sejam estes relacionados a doenças, falecimentos, acidentes domésticos ou
automobilísticos, desemprego; a eventos festivos, como aniversários, casamentos, viagens; para
compra de bens duráveis, como carro, moto, computador, eletrodomésticos; ou por descontrole
financeiro.
Como os índices da inflação brasileira estão estáveis, são os dois últimos fatores que mais
pesam na hora de compor a taxa de juros, o prazo do pagamento é normalmente acordado entre
quem empresta e quem solicita o empréstimo, de onde se observa que quanto maior for o risco de
inadimplência maior será a taxa de juros oferecida.
Quando usar?
Para antecipar compras ou cobrir débitos e na renegociação ou amortização de dívidas,
utilizando a possibilidade de aumentar prazos e/ou substituir uma taxa de juros mais elevada.
Crédito Pessoal
O que é?
É um tipo de empréstimo onde o dinheiro é colocado à disposição do correntista, que pode
utilizá-lo conforme as suas necessidades. O valor contratado é creditado diretamente em conta
corrente e o pagamento é feito em parcelas mensais.
Quando usar?
Para antecipar uma compra ou cobrir um débito, na renegociação ou amortização de
dívidas, para aumentar os prazos de pagamento, reduzir as prestações mensais e/ou oferecer
garantias para reduzir o custo do empréstimo.
Quando usar?
Apenas em situações de emergência, como, por exemplo, para cobrir um cheque quando
se sabe que terá dinheiro em alguns dias ou em prazos curtos, como alternativa para aqueles
pequenos buracos que aparecem no orçamento. Se existe a consciência de que se precisará
utilizar esse dinheiro por prazos maiores, é melhor optar por alternativas que ofereçam taxas
menores.
Cartão de Crédito
O que é?
É um instrumento de pagamento com limite de crédito para saques e compras de bens e
serviços em estabelecimentos. A operação de crédito com cartão acontece no instante em que
seu dono:
• Faz saques.
• Realiza compras parceladas.
• Utiliza o crédito rotativo, pagando um valor entre o mínimo e o total da fatura e financiando
o restante.
• Parcela o pagamento da fatura.
Quando usar?
Para parcelar a compra de um bem ou serviço sem burocracia. Em compras à vista, o ideal é
utilizar o cartão de crédito, pois você ganha alguns dias e concentra os pagamentos em uma única
data.
Microcrédito
O que é?
É um empréstimo em que os recursos são colocados à disposição do correntista, que os utiliza
livremente. O valor contratado é creditado em conta corrente. Muito parecido com o Crédito
Pessoal, mas se destina aos Empreendedores Individuais.
Quando usar?
Indicado para empreendedores, permitindo o aumento da geração de trabalho e da renda por
meio de uma operação de crédito com baixa taxa de juros.
O empréstimo consignado oferece as menores taxas por ser a mais garantida entre todas
as modalidades disponíveis. Esta garantia está vinculada aqueles que podem solicitar este tipo de
financiamento. Ou seja, todos que possuem a garantia de não perder a sua renda, ou seja, os
aposentados e pensionistas, além dos servidores públicos concursados, civis e militares, das três
esferas de governo (Obs. É necessário consultar a fonte pagadora para conceder o empréstimo).
Como os pagamentos das parcelas dos empréstimos são debitados em folha, o risco de
inadimplência fica muito baixo.
Em função de acordos entre as fontes pagadoras e as financeiras, tem direito de solicitar
está modalidade de empréstimo:
Para realizarmos nosso trabalho precisamos nos familiarizar com alguns termos que serão
de vital importância no desenvolvimento de nosso trabalho: