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Dinheiro
(e gerir as suas finanças pessoais)
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Conteúdo
Introdução....................................................................................................................................4
A Dica Mais Importante Sobre Dinheiro.......................................................................................4
Gastar Menos Dinheiro............................................................................................................5
Ganhar Mais Dinheiro..............................................................................................................5
Paz de Espírito Financeira.............................................................................................................5
Deixar a Obsessão Por Dinheiro Em 2 Simples Passos..................................................................7
Como deixar a obsessão com dinheiro e em vez disso centrar-se na qualidade de vida? .......7
O Inicio.....................................................................................................................................7
Finanças Pessoais a Dois...............................................................................................................8
Aprendam a falar sobre finanças pessoais e objectivos...........................................................8
Façam um plano financeiro......................................................................................................9
Rever as finanças pessoais semanalmente...............................................................................9
Começar Um Fundo de Emergência...........................................................................................10
O que é um fundo de emergência?........................................................................................10
Quanto devo poupar num fundo de emergência?.................................................................10
Como Fazer Um Orçamento Pessoal..........................................................................................11
O sucesso começa com objectivos e resoluções.....................................................................11
A sua atitude..........................................................................................................................11
Traçar objectivos preliminares...............................................................................................11
Quais são os resultados que pretende?..................................................................................12
O hábito de orçamentar.........................................................................................................12
Orçamentos Realistas.............................................................................................................12
Inicie o planeamento..............................................................................................................12
Como viver uma vida frugal........................................................................................................13
Como é que se vive uma a vida frugal?..................................................................................13
Porquê viver uma vida frugal?................................................................................................14
Como Fazer Um Orçamento Familiar.........................................................................................14
Os 5 Melhores Exercícios Para Fazer Em Casa............................................................................16
Flexões....................................................................................................................................16
Abdominais.............................................................................................................................16
Saltar sem sair do sítio............................................................................................................17
Squats (Agachamento)...........................................................................................................17
Back extension (extensão das costas).....................................................................................17
Dez Coisas Que Não Deve Comprar Novas.................................................................................18
Como Economizar Em Comida...................................................................................................18
Como Ficar Rico Em Apenas 3 Passos.........................................................................................19
Poupar Dinheiro Em Combustível...............................................................................................19
Desculpas Inúteis Para Não Poupar Dinheiro.............................................................................20
Começo a poupar dinheiro mais tarde...................................................................................21
Não ganho o suficiente...........................................................................................................21
Eu mereço alguns luxos..........................................................................................................21
Como Eliminar a Dívida..............................................................................................................21
Ter objectivos.........................................................................................................................22
Criar um fundo de emergência...............................................................................................22
Fazer orçamento doméstico...................................................................................................22
Eliminar as dívidas com o método bola de neve....................................................................23
Introdução
Bem-vindo ao Poupar Dinheiro, que o vai ensinar a gerir as suas finanças pessoais.
Estes e muitos outros assuntos importantes, relativos a finanças pessoais, podem ser
encontrados no site Poupar Dinheiro, mas o ajudar imediatamente compilámos alguns dos
melhores artigos já publicados no site. São apenas uma pequeníssima parte daquilo que vai
encontrar no site, por isso aconselhamos que se registe gratuitamente na newsletter, para
estar sempre a par das melhores oportunidades para poupar e ganhar dinheiro.
Mas vamos ao que interessa. Quer aprender a gerir as suas finanças pessoais?
Se gasta mais do que ganha, está a perder a sua fortuna e a acumular dívidas. Está a ir
na direcção errada, no entanto se ganhar mais do que gasta, está a acumular riqueza.
Quanto maior for a diferença desta equação, maior será a sua riqueza. Como equação
matemática seria:
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RIQUEZA = GANHOS – GASTOS
Existem apenas duas coisas que podem ser feitas para aumentar a sua riqueza: Gastar
menos e ganhar mais.
Poupar dinheiro é algo que pode fazer imediatamente, com pouco ou nenhum esforço.
Basta parar de gastar dinheiro. A sério! Apenas isso! Não compre “coisas”. Claro que é
sempre necessário comprar produtos e serviços para abastecer as nossas necessidades,
mas se aprender a poupar dinheiro no essencial (comida, renda, roupa, diversão) e se
conseguir reduzir os seus desejos materiais, irá poupar dinheiro de uma forma
assombrosa. Aprenda a fazer compras correctamente e aprenda a fazer a sua própria
comida. Desenvolva a frugalidade em si, e tenha uma vida simples, mas feliz.
Pode parecer simples, mas o básico de finanças pessoais é isto: gaste menos do que
ganha. Tudo o resto apenas suporta esta lei fundamental, por isso assimile este conceito
para o futuro.
Sair da dívida. Isto é muitas vezes o primeiro passo necessário. Mas como fazer isso?
Em primeiro lugar, acompanhe o seu impulso para gastar dinheiro de forma a parar. Use
o modelo bola de neve como plano para sair da dívida.
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Pagar as suas contas assim que chegam. Esta é uma das maneiras mais fáceis para
eliminar o stress com as facturas. Quando receber a factura da electricidade, passe um
cheque, coloque-o num envelope, e envie pelo correio no dia seguinte. Ou pague online
(preferencialmente), vá para o seu computador, faça login e envie o seu pagamento
electrónico. Para fazer isso, precisa de ter uma almofada na sua conta bancária, de
forma a ter sempre o suficiente para pagar as facturas imediatamente.
Desenvolver uma segurança financeira líquida. Isto é algo que também deve fazer
imediatamente.
Primeiro, se é casado ou tem qualquer dependente, deve ter seguros de vida. Faça uma
análise para ter a certeza que tem a apólice certa para as suas necessidades.
Em segundo lugar, olhe para os outros seguros para ver se preenchem as suas
necessidades, desde o automóvel até à habitação.
Em terceiro lugar, certifique-se que tem um testamento, isto pode não parecer
necessário se ainda é jovem, mas se tiver algum dependente, esta é uma obrigação.
Em quarto lugar, crie um fundo de emergência – imediatamente! Isso é algo que todos
os especialistas aconselham, porque sem um fundo de emergência, nunca terá paz de
espírito financeira. Acumule entre 3 a 6 meses para sustentar o seu modo de vida, ou
qualquer montante que você precisar para se sentir seguro.
Falar sobre dinheiro com o seu parceiro. O dinheiro pode ser um grande factor de
stress num relacionamento. É importante que se fale de dinheiro, numa base regular, de
forma não emocional, não importa o quão difícil possa parecer. É fundamental, de facto,
para a sobrevivência do vosso relacionamento. Vocês têm que estar na mesma página,
ou acabarão por discutir e ter crises importantes sobre finanças. Precisam de falar sobre
os vossos sonhos e metas financeiras, os vossos gastos padrão, o vosso orçamento, o
vosso rendimento, a vossa poupança, as vossas dívidas, de segurança financeira, letras e
afins. Se ainda não o fazem, pode demorar algum tempo no início e ser difícil. Mas
tentem fazê-lo como uma equipa, e não acusarem-se mutuamente de qualquer coisa,
tentem ser positivos e construtivos. Com o tempo, vai ser mais fácil. No mínimo,
dediquem 10 a 20 minutos cada semana para rever as vossas finanças em conjunto,
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revendo as metas, e certificando-se de que estão sintonizados. Vai ser uma grande
diferença no vosso relacionamento e no seu nível de stress.
Essa é uma grande pergunta. Muitos de nós lutam com essa questão toda a nossa vida.
Ao longo do tempo, muitos perdem de vista as coisas mais valiosas e as questões de
dinheiro e o desejo de querer sempre mais, impedem-nos de alcançar a qualidade de
vida.
O Inicio
Enquanto não projectarmos as nossas vidas em torno desse estilo de vida – e prioritizar
as coisas que mais queremos – não encontraremos a verdadeira felicidade e satisfação.
Todos ouvimos, e alguns acreditam, que o dinheiro não pode comprar felicidade. Ainda
que por vezes nos preocupemos com dinheiro até ao ponto de obsessão. O primeiro
passo para ultrapassar esses receios exige reflexão. Temos que fazer um exame de
consciência para determinar as nossas crenças acerca do dinheiro, que nos mantêm
afastados de viver a vida que desejamos.
4. Quem tem muito dinheiro não pode ser contribuir com algo útil para a sociedade.
Eles estão a ser simplesmente capitalistas, que têm de justificar e racionalizar a sua
abordagem empresarial e práticas.
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O segundo passo é transformar essas crenças em afirmações positivas. Veja como:
1. O dinheiro não pode comprar felicidade. Viver uma vida de encontro aos nossos
valores, da nossa família, amigos e comunidade, é onde encontramos essas coisas.
2. Muitas pessoas não trabalham arduamente, mas fazem dinheiro. Dinheiro suficiente
para manter os estilos de vida.
3. Há muitas pessoas que têm a mesma quantidade de conhecimento que nós. Algumas
têm mais, mas muitos têm menos porque optaram por suprimir informações
desnecessárias nas suas vidas, em vez de constantemente tentar acumular e organizá-los.
Uma vez alteradas as velhas crenças, convenções e paradigmas sobre dinheiro podemos
encontrar a confiança que precisamos para projectar uma vida que cuide do nosso bem-
estar financeiro e global. Você é capaz!
Se conseguirem aplicar estas duas regras, a situação da sua relação ficará muito mais
fácil e agradável no que diz respeito a finanças pessoais.
Pode parecer desnecessário mas não é. Muitos casais esquecem este passo embora
pareça óbvio que não o devam fazer.
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Muitas vezes têm objectivos diferentes para o que fazer com o dinheiro, o que não é
errado, o que está errado é não falarem sobre esses objectivos para chegarem a um
consenso e para definirem apenas um plano.
Um dos elementos do casal pode querer manter uma vida mais frugal para poder juntar
dinheiro para uma reforma mais agradável, enquanto o outro elemento pode querer
juntar dinheiro para enviar os filhos para uma faculdade no estrangeiro.
Para o curto prazo também podem ter ideias diferentes. Enquanto um deseja comprar
roupa o outro quer ir de férias. Existem muitos exemplos de valores que podem ser
diferentes nos parceiros.
• No início, coloquem numa folha de papel tudo o que desejam fazer com o
dinheiro. Casa, carro, roupa, etc.
• Comecem a prioritizar as despesas e os objectivos, vendo aqueles que são
comuns às duas partes.
• Se tiverem divergências sobre o que fazer, parem e falem sobre esse objectivo
em particular (por exemplo, comprar um segundo automóvel).
No final deste exercício já devem ter os objectivos que ambos concordam e pela ordem
de importância definida também pelas duas partes.
Após terem decidido o que fazer como as vossas finanças pessoais, está na altura de
saberem como o vão fazer. É aqui que se define um plano financeiro para os próximos
anos.
Para concretizar esse plano têm de saber à partida várias informações financeiras sobre
a vossa situação: rendimentos, despesas, créditos, dívidas, bens imóveis, etc.
Depois é necessário escolher o que fazer. Tirar uma percentagem do salário para
poupar, ganhar mais dinheiro, vender o carro, vender a casa, reduzir despesas na
alimentação, nas férias, etc.
Para cada um dos objectivos deverá ser colocada uma data limite, para saber quanto
dinheiro terá de poupar para atingir esse objectivo. Criem um orçamento pessoal para
saberem o que fazer todos os meses.
Esta medida é muito importante e também um passo a que muitos casais não dão
importância.
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Mesmo que já tenham feito os passos anteriores e saibam para onde vão, não significa
que as coisas estejam a correr bem. Vão acontecer problemas ao longo do percurso e vai
ser necessário tomar medidas que alterem ligeiramente o plano, sem alterar o objectivo
final. Quando acontecem esses problemas, têm de ser os dois elementos a resolverem,
não pode ficar tudo nas mãos de um, enquanto o outro não quer ter nada a ver com isso.
Basta fazerem uma pequena reunião familiar, de meia hora no fim-de-semana, para
reverem as vossas contas, os prazos de pagamento, os rendimentos e também cada um
dos planos que definiram nos passos anteriores.
Um fundo de emergência é uma poupança com elevada liquidez (que possa ser usado
de uma dia para o outro) e que não é usada para mais nada que não seja uma
emergência, como por exemplo:
Aqui não existe uma resposta consensual, depende muito do risco que pretende correr.
Há quem diga que basta ter 1000€, outros dizem que deve conseguir viver durante 3
meses sem rendimentos. O mais aconselhável é ter “uma almofada” que lhe permita
viver alguns meses sem trabalhar, porque assim consegue superar qualquer tipo de
problema financeiro.
Quanto mais colocar no fundo de emergência, menos dinheiro terá para investir e
reduzir a dívida, por isso deverá procurar um equilíbrio entre estes dois factores
(segurança e investimento).
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Vamos considerar o seguinte exemplo:
• Coloca 100€ por mês numa conta a render juros mas com elevada liquidez.
• Ao fim de 12 meses terá, pelo menos, 1200€.
• Suficiente para pagar um arranjo do carro, mas não para viver 6 meses sem
trabalhar.
O mais importante é que não mexa nesta conta, a não ser por causa de uma
emergência. Deve também procurar uma conta que lhe renda alguns juros (por mais
pequenos que sejam).
Você pode começar hoje, e desenvolver com êxito um hábito que dura uma vida toda.
Assim, ponha o salário e os rendimentos de lado por alguns minutos e aprenda os passos
para iniciar um orçamento com êxito.
A sua atitude
Para iniciar um orçamento pessoal é necessário melhorar a sua atitude. Quando fizer
isso, conseguirá atingir tudo aquilo que deseja, e com a decisão de iniciar um
orçamento, você fica com as bases para uma gestão financeira de sucesso.
Mudar a atitude vai fazê-lo iniciar mas não será suficiente para o fazer avançar em
direcção a um hábito de orçamentar. Para o manter motivado, trace objectivos para as
poupanças pessoais.
Primeiro utilize o seu salário bruto para calcular as receitas anuais. Depois decida qual a
percentagem que deseja poupar por mês ou por ano e qual a razão para essa poupança.
Quanto quer poupar para umas férias? E para a reforma? Depois estabeleça também o
objectivo de cortar despesas, por exemplo utilizando menos o carro ou bebendo menos
cafés.
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Quais são os resultados que pretende?
Escreva qual é o objectivo da sua poupança. Deseja uma reforma mais tranquila?
Pretende fazer uma viagem de volta ao Mundo? Vá em frente e visualize os resultados
com o maior detalhe possível
O hábito de orçamentar
Ganhar o hábito de manter um orçamento leva quatro a seis semanas, dedicando alguns
minutos diariamente para apontar as suas despesas e planear os próximos meses.
Agende 15 minutos todos os dias para se focar exclusivamente no seu orçamento
pessoal.
Muitas pessoas acham que a manutenção de um diário ajuda a desenvolver bons
hábitos. Usar um simples caderno e utilizá-lo para ir resistindo às tentações de gastar
dinheiro com produtos que raramente utiliza ou não tem necessidade.
Anote os seus falhanços também, tais como esquecer o planeamento para os impostos
ou caindo na tentação de comer fast-food, em vez de comer a refeição que você
planeou. Quando você grava um fracasso, é preciso anotar o que faria de diferente para
evitar repetir os erros. Á medida que escreve no seu diário visualize os resultados
positivos. Lembre-se que nos tornamos aquilo que as nossas mentes vêem e você deve
ver o sucesso e não o fracasso.
Orçamentos Realistas
Embora deva cortar nas despesas sempre que possível, não crie orçamentos
excessivamente baixos. Se é importante para si sair para ver um filme uma vez por mês
e de seguida orçamentar 5€ por mês para entretenimento, pode deixá-lo com
sentimentos de privação, em vez de satisfeito com o seu orçamento.
Se estiver numa situação financeira difícil em que só pode gastar dinheiro por
necessidade absoluta, precisa de cortar algumas actividades não essenciais que
significam muito para si. Pode adorar ver filmes, mas deve cortar essa actividade devido
à perda de rendimento para pagar as dívidas. Neste caso, planeie adicionar essa despesa
não essencial no seu orçamento após alguns meses. Sabendo que poderá apreciar um
filme novamente em breve irá mantê-lo motivado com o seu orçamento, e pode
encontrar uma alternativa menos dispendiosa até lá.
Inicie o planeamento
Agora que está a caminho de fazer do orçamento pessoal um hábito, pode começar a
recolher informação para criar um orçamento para o orientar nos seus gastos e
poupanças.
Você precisa de saber quais são as suas despesas, por isso se não tiver recibos, aponte as
despesas durante algumas semanas para obter montantes exactos. Pode fazê-lo
mantendo um bloco consigo para gravar quanto gasta cada vez que abre a carteira. Sim,
registar todas as despesas, mesmo que sejam de apenas 1€ para uma garrafa de água ou
para o estacionamento.
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Você pode determinar algumas das despesas imediatamente. As suas despesas de
electricidade e gás têm facturas dos últimos meses. Se pagar impostos sobre
propriedades, seguros de vida ou do seguro do carro tem provavelmente estas despesas
registadas na sua conta. Se não, faça algumas chamadas e descubra quanto são estes
gastos.
Não. Uma vida frugal significa gastar com mais inteligência para que possa alcançar a
vida com que sempre sonhou. Significa gerir melhor o seu dinheiro. A primeira coisa
que tem de conhecer é quanto dinheiro tem no banco e quanto dinheiro precisa para
viver confortavelmente. Após ter estas informações poderá passar a tomar melhores
decisões. Trocar agora de carro, ou esperar mais uns meses? Comprar um novo vestido
ou mandar limpar um vestido antigo? Se tiver um orçamento familiar sabe o que pode
gastar e, mais importante, o que não pode gastar.
Deverá também tentar garantir sempre o melhor negócio em tudo o que comprar. Lojas
de usados, compras pela internet, leilões. Deverá procurar em todos os locais o preço
mais baixo.
Terá de controlar a sua ansiedade para que nos meses em que atingir o limite do
orçamento, não possa comprar mais nada que não seja essencial. Essa resistência à
ansiedade será também importante para esperar pelos saldos, e comprar os artigos a
preços muito inferiores.
Terá também de ser criativo para poder viver momentos de felicidade sem ter de
depender de dinheiro. Planear viagens baratas, passar mais tempo com a família ou
inventar jogos.
Vai também aprender a ser mais independente, porque irá conseguir fazer pequenos
arranjos na casa, no carro, na roupa, e em tantas outras tarefas que fazem parte do dia-a-
dia de uma família.
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Porquê viver uma vida frugal?
Se conseguir fazer tudo o que explicámos aqui, irá atingir os seus objectivos na vida
mais facilmente. O que mais deseja é comprar uma casa no campo, dar uma volta ao
Mundo, reformar-se aos 50 anos, ou tratar do futuro dos seus filhos? Se viver atrás do
dinheiro para pagar dívidas, o seu objectivo de vida será viver de ordenado em
ordenado.
A poupança de algum dinheiro, aqui e ali, e o seu investimento para o futuro não irá
fazer com que tenha de passar necessidades, e vai traduzir-se num mundo de
oportunidades.
Trace os objectivos que quer na sua vida, e depois faça um estilo de vida frugal para os
atingir. Leia o livro “The Millionaire Next Door” e verá que a maioria dos milionários
nos Estados Unidos é constituída por pessoas muito frugais, que conseguiram acumular
o suficiente para viverem sem terem de trabalhar por necessidade.
Um orçamento familiar ajuda-o a planear o dinheiro que vai ter disponível, e previne
que chegue a meio do mês e veja que já não tem mais dinheiro para gastar. É uma
ferramenta bastante útil e bastante simples de utilizar. Não perde mais do que 1 hora por
mês a fazer estes cálculos.
Orçamentado Gasto
Categoria do Orçamento Familiar Diferença
Mensalmente Mensalmente
RECEITAS
Salários e Bónus
Juros
Receitas de Investimentos
Outras Receitas
Subtotal de Receitas
IMPOSTOS
Impostos Governamentais
Impostos de Segurança Social
Outros Impostos
Subtotal de Impostos
Dinheiro disponível para gastar
DESPESAS
Casa:
Renda ou Amortização
Impostos prediais
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Reparações e Manutenções
Melhoramentos
Energia e Utilitários:
Electricidade
Água
Gás
Telefones (fixo e móvel)
Comida:
Alimentação de mercearia
Alimentação fora de casa
Despesas Familiares:
Infantários, Escolas
Saúde:
Seguros de Saúde
Desporto (Ginásios, …)
Transportes:
Amortizações do carro
Combustível
Reparações
Seguro automóvel
Outros transportes (táxi, metro, …)
Empréstimos:
Cartão de Crédito
Créditos Pessoais
Outros Créditos
Diversão:
TV / DVD
Computador
Hobbies
Subscrições de Serviços
Férias
Animais de Estimação:
Comida
Manutenção, Alimentação
Roupa:
INVESTIMENTOS
Acções, Fundos, …
Poupanças
Fundo de Emergência
OUTROS
Despesas de Beleza
Prendas e Doações
Outras Despesas
Total de Investimentos e Despesas
FINAL (Subtotal de Receitas –
Total de Investimentos e Despesas)
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Para as despesas do orçamento familiar que não são mensais, como o seguro do carro,
converta-as em valores mensais. Por exemplo, se paga 600€ por ano, coloque 50€
mensais. Isto vai-lhe dar uma ideia de quanto precisa poupar mensalmente para
conseguir pagar esta despesa.
O dinheiro para estas despesas deve estar numa conta separada, para que quando chegue
a despesa, exista o dinheiro necessário para a pagar.
Aqui ficam os exercícios físicos mais fáceis e mais baratos que existem. Pode começar
já hoje a praticar.
Flexões
Pode ser feito em qualquer parte e se for feito correctamente irá trabalhar toda a parte
superior do corpo.
Vire-se de barriga para baixo com as palmas das mãos no chão, à largura dos ombros.
Empurre o corpo para cima só com a força dos braços, mantendo as costas e as pernas
direitas. Depois vá descendo até ao chão, sem tocar com a cara no solo. Se afastar as
mãos treina mais os peitorais, se aproximar as mãos treinará mais os triceps e costas.
Músculos trabalhados:
• Peitorais
• Triceps (a parte exterior do braço)
Abdominais
Outro exercício fantástico para fazer em casa ou em qualquer outro lugar. Existem
várias formas de fazer abdominais, vamos usar a versão básica.
Encoste as costas ao chão com os joelhos dobrados e os pés no chão. Cruze os braços à
frente do peito e levante o corpo até alcançar os joelhos (numa posição sentada). Este
exercício pode causar dores nas costas, se for esse o caso faça antes a versão “crunch”.
Músculos trabalhados:
• Abdominal
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• Costas
Pode parecer um pouco ridículo, mas é um excelente exercício para pôr o coração a
bater e ganhar resistência física. Fortalece os músculos das pernas. Este exercício põe
alguma pressão nos joelhos.
Como saltar:
Salte literalmente para cima e para baixo, elevando todo o corpo alguns centímetros do
chão.
Músculos trabalhados:
• Gémeos
• Coxas
Squats (Agachamento)
Músculos trabalhados:
• Coxas
• Nádegas
Um dos melhores exercícios para fortalecer todos os músculos inferiores das costas.
Como fazer:
Deite-se de barriga para baixo com os braços ao lado do corpo. Lentamente levante a
cabeça, o máximo possível, em direcção ao tecto. Pode ainda levantar também as pernas
do chão e contar até 5.
Músculos trabalhados:
• Abdominal
• Costas
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Dez Coisas Que Não Deve Comprar
Novas
Há coisas que valem a pena, mas muitas coisas perdem o valor rapidamente, embora
ainda tenham uma vida útil bastante grande. Nas próximas dez dicas tem várias
vantagens em comprar usado:
1. Livros — A maioria dos livros são lidos apenas uma vez. Normalmente é fácil
encontrar livros a preços mais baixos em feiras, ou então gratuitamente nas
bibliotecas públicas.
2. DVDs, CDs e vídeos — Existem bibliotecas que já têm estes artigos, ou então
novamente em feiras onde se vendam usados.
3. Brinquedos — As crianças pouco se importam se o seu brinquedo é usado ou
não (ao contrário de alguns adultos).
4. Jóias — É algo que não traz qualquer benefício de ser novo, pelo contrário,
existem jóias que são valorizadas devido à fama dos seus antigos donos.
5. Equipamentos desportivos — Estes equipamentos são fáceis de encontrar em
feiras, leilões online e até a amigos que já não usam (raquetes, bolas, bicicletas).
6. Timeshares — Mais vale comprar a um dono insatisfeito…
7. Carros — Automóveis são reconhecidos como péssimos investimentos. Deixe
alguém levar com o impacto inicial dos impostos e compre-lhe depois a viatura.
8. Software e Videojogos — Se estiver disponível para esperar alguns meses antes
de jogar o “jogo da moda”, consegue preços excelentes em software usado.
9. Mobiliário — Mobílias de alta qualidade são fáceis de encontrar em anúncios
de jornais. Desde que bem conservados, a diferença entre novo e usado é
mínima.
10. Utensílios — Ferramentas sem partes amovíveis, como martelos, chaves,
brocas, podem durar décadas com a manutenção correcta.
Como vê, é muito fácil ficar rico, só tem de seguir estes três passos para sempre.
• Mantenha-se atento aos preços. Quando passar por uma estação de serviço,
anote os preços da gasolina ou do gasóleo. Existem também sites que começam
a ter esta informação disponível, tal é a rapidez da variação dos preços.
• Conduza mais devagar. A velocidade é um dos factores que aumenta mais o
consumo de combustível, no entanto vemos pessoas a fazerem filas enormes nas
estações de serviço e depois vemos pessoas muito acima dos limites de
velocidade. Esperemos que não sejam as mesmas…
• Use o Cruise Control. Se tiver essa possibilidade use-a. Os fabricantes
construíram este sistema de apoio à condução e conseguem sempre consumos
mais baixos do que uma condução humana. Claro que só pode usar este sistema
em auto-estradas, não se ponha a usar no meio da cidade.
• Mantenha o carro afinado. Pressão dos pneus, óleo, alinhamento da direcção,
barulhos estranhos no motor… Olhe para o manual de instruções do carro e
cumpra as manutenções que eles aconselham.
• Faça medições de consumo. Se tiver computador de bordo é mais fácil, senão
use a forma antiga de encher o depósito e anotar os quilómetros. Experimente
fazer a viagem para o trabalho mais devagar e teste caminhos alternativos
(mesmo que mais longos). No final faça as contas.
• Use os transportes públicos. Embora também sintam e façam repercutir os
aumentos aos seus clientes, é uma boa forma de poupar dinheiro, deixando o
carro em casa e usando os transportes públicos da sua área de residência. Claro
que isto só funciona se tiver a sorte de viver numa zona que tenha transportes
públicos eficientes.
• Compre um carro a GPL. Cada vez se fala mais neste combustível alternativo,
o GPL.
São formas fáceis de poupar dinheiro em combustível, numa altura em que os preços
sobem e nunca mais vão descer para os bons velhos preços.
Quando se pergunta a alguém porque é que não consegue poupar, existem várias
respostas, e embora haja casos em que não é realmente possível poupar nada, há na
maioria das situações desculpas que não convencem.
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Começo a poupar dinheiro mais tarde
Um dos principais factores para ganhar dinheiro é o tempo. Só através do tempo é que
consegue ganhar juros, que depois misturados com o milagre dos juros compostos farão
com que os seus investimentos cresçam bastante. Por isso, quanto mais tarde começar a
poupar, menos possibilidades tem de beneficiar do tempo do seu lado.
Além disso, quem não tem hoje disciplina para poupar dinheiro, não é mais tarde que o
vai começar a fazer, porque os hábitos estarão cada vez mais enraizados.
Esta desculpa é normalmente usada por quem não sabe para onde vai o dinheiro todos
os meses. Não sabem se compraram apenas produtos que necessitavam realmente ou se
comprar coisas que não precisavam para nada.
A segunda coisa a fazer é retirar o dinheiro para poupar logo no início do mês, antes
sequer de fazer o primeiro levantamento no multibanco. Desta forma, nunca mais irá
faltar dinheiro para poupar, depois se chegar ao final do mês e não houver dinheiro terá
de fazer opções sobre onde o gastar, e será forçado a decidir por aquilo que é importante
e não por aquilo que acha que precisa.
O facto de poupar dinheiro não significa que tenha de abdicar dos luxos, significa é que
não vai substituir a poupança pelos gastos em artigos ou serviços luxuosos.
Para resolver este problema, basta que abra várias contas de poupança, cada uma com o
seu objectivo. Uma conta para a reforma, outra para férias, outra para restaurantes, etc.
Assim poderá poupar dinheiro naquilo que quer gastar mais tarde. Por exemplo, se quer
ir de férias no próximo ano, comece a colocar mais dinheiro nessa conta, depois
diminua e passe a colocar noutro lado. Tudo é preferível a gastar o dinheiro de outras
poupanças ou, ainda pior, a endividar-se.
Além disso, deverá mudar a sua mentalidade para começar a pensar no luxo que é não
ter de pensar constantemente em formas de pagar dívidas. A qualidade de vida vem
quando passa a ter liberdade para fazer o que gostaria, sem pôr em risco o seu futuro.
Ter objectivos
Quando somos jovens, a reforma parece uma coisa impossível, que apenas os idosos se
devem preocupar. Isto é um erro, porque já aqui vimos o poder dos juros compostos e
de iniciar as poupanças e os investimentos o mais cedo possível.
A reforma deverá ser um dos nossos objectivos, para não virmos a contrair dívidas no
final da vida, que deverá ser uma fase tranquila em termos financeiros.
Além da reforma, deverá planear outros objectivos que custam a pagar, como viagens,
educação, casas, carros, etc. Quando não faz esse planeamento, o que acontece é que
compra impulsivamente a crédito e assim começa o sofrimento financeiro.
O primeiro objectivo que devemos ter é o de eliminar as dívidas, para depois nos
concentrarmos em objectivos mais interessantes para a nossa felicidade.
A força de criarmos objectivos é que passamos a ter uma razão muito forte para poupar
dinheiro e essa razão motiva-nos a fazer pequenos sacrifícios hoje er colher os frutos
amanhã.
Se acontecer ter de contrair uma dívida para um caso destes, deverá concentrar-se em
pagar completamente esse empréstimo de curta duração e, logo a seguir, criar um fundo
de emergência.
Depois de decidir terminar com as dívidas, é hora de dar o primeiro passo prático. Esse
passo consiste em fazer um orçamento doméstico para anotar todas as receitas e
despesas. Quando não sabemos para onde vai o dinheiro, não sabemos onde poupar e
andamos à deriva. Existem muitos programas de computador que ajudam nessa tarefa,
mas até uma simples folha de cálculo é suficiente para dar essa informação.
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Eliminar as dívidas com o método bola de neve
O método bola de neve é excelente para que o processo de eliminar dívidas funcione na
perfeição, porque não é apenas uma questão matemática, é também uma questão mental
e esta é normalmente mais forte que tudo o resto.
Com estes pequenos truques conseguirá desenvolver um processo prático para atacar as
dívidas e viver muito mais tranquilo consigo mesmo.
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