Entes Reguladores del sistema

financiero
El Sistema Financiero Nacional
El Sistema Financiero Nacional est conformado por el conjunto de instituciones
financieras pblicas, privadas, comunales y cualquier otra forma de organizacin
que operan en el sector bancario, el sector asegurador, el mercado de valores y
cualquier otro sector o grupo de instituciones financieras, que a juicio del rgano
rector, deba formar parte de este sistema. Se Incluye a su vez, a las personas
naturales y jurdicas usuarias de las instituciones financieras que integran el
mismo.
Entes reguladores y sus competencias
Los entes de regulacin, supervisin y control de los sectores que integran
el Sistema Financiero Nacional se regirn por sus leyes especiales, y sus
funciones estarn en concordancia con esta Ley. As mismo, estos entes
reguladores sern los encargados de desarrollar, coordinados por el rgano rector
del sistema, todas las actividades; normas y procedimientos dirigidos a lograr la
expansin de la infraestructura social y productiva nacional de los sectores
prioritarios, definidos dentro del Plan de Desarrollo Econmico y Social de la
Nacin; presentado por el Ejecutivo Nacional y aprobado por la Asamblea
Nacional.
Banco Central de Venezuela (BCV)
Es el organismo responsable, como principal autoridad econmica, de velar
por la estabilidad monetaria y de precios de ese pas suramericano y es el nico
autorizado para emitir la moneda de curso legal en Venezuela. Es una persona
jurdica de derecho pblico con autonoma para la formulacin y el ejercicio de las
polticas de su competencia y tiene rango constitucional desde la Constitucin de
1999; en ella se reconoce su carcter autnomo e independiente de las polticas
del gobierno nacional. Algunas de sus funciones son:

Formular y ejecutar la poltica monetaria.

Participar en el diseo y ejecutar la poltica cambiaria.

Regular el crdito y las tasas de inters del sistema financiero.

Regular la moneda y promover la adecuada liquidez del sistema financiero.

Centralizar y administrar las reservas monetarias internacionales de la

Repblica.

Participar en el mercado de divisas y ejercer la vigilancia y regulacin del

mismo, en los trminos en que convenga con el Ejecutivo Nacional.

Velar por el correcto funcionamiento del sistema de pagos del pas y

establecer sus normas de operacin.

Ejercer, con carcter exclusivo, la facultad de emitir especies monetarias.

Asesorar a los poderes pblicos nacionales en materia de su competencia.

Participar, regular y efectuar operaciones en el mercado del oro.

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN),

es un organismo autnomo, de carcter tcnico y especializado, con
personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que
tiene como funcin principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones
financieras regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras,
con el objetivo de determinar la correcta realizacin de sus actividades a fin de
evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema
Financiero venezolano.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, debe ejercer
inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los Bancos Universales,
Comerciales, de Inversin, Hipotecarios, Sociedades de Capitalizacin, Casas de
Cambio, Almacenes Generales de Depsito, Oficinas de Representacin de
Bancos Extranjeros, Arrendadoras Financieras, Fondos de Activos Lquidos y
Entidades de Ahorro y Prstamo.
Para satisfacer los extremos previstos en esta norma, su actuacin deber
comprender (segn lo consagra el Art. 217) como mnimo, los siguientes aspectos:

Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones

financieras tengan sistemas y procedimientos adecuados para vigilar y
controlar sus actividades a escala nacional e internacional, si fuere el caso.

Obtener informacin sobre el grupo financiero a travs de inspecciones

regulares, estados financieros auditados y otros informes.

Obtener informacin sobre las transacciones y relaciones entre las

empresas del grupo financiero, tanto nacionales como internacionales, si
fuere el caso.

Recibir estados financieros consolidados a nivel nacional e internacional, si

fuere el caso, o informacin comparable que permita el anlisis de la
situacin del grupo financiero en forma consolidada.

Evaluar los indicadores financieros de la institucin y del grupo.

Obtener informacin sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo

los datos que permitan determinar con precisin la identidad de las
personas naturales, propietarias finales de las acciones o de las compaas
que las detentan.

Obtener la informacin necesaria, mediante inspecciones in situ o extra situ,

a los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas, filiales y
afiliadas en el exterior, de bancos o instituciones financieras venezolanos,
cumplen con las regulaciones y disposiciones aplicables del lugar donde
funcionan.

Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones

financieras y dems empresas sujetas a la Ley, tengan sistemas y
procedimientos adecuados para evitar que sean utilizados para legitimar
capitales provenientes de actividades ilcitas.

El fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE)

Su rgimen legal est contenido en el Ttulo III de la Ley General de Bancos
y Otras Instituciones Financieras que entr en vigencia el 19 de noviembre de
1993. En el Artculo 280 de dicha Ley se contempla que el Fondo de Garanta de
Dep6sitos y Protecci6n Bancaria es un Instituto Autnomo con personalidad
jurdica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional. Dicho Fondo est
adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa.
Las funciones confiadas a este organismo son las consagradas en el Art. 281 de la
Ley de General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a saber:

Garantizar los depsitos del pblico realizados en los bancos e instituciones

financieras regidos por esta Ley.

Prestar auxilio financiero para restablecer la liquidez y solvencia de los

bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley.

Ejercer la funcin de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos e

instituciones financieras regidos por esta Ley.

FOGADE garantiza los depsitos realizados en Venezuela, en instrumentos

nominativos en moneda nacional (bolvares), en los bancos, entidades de ahorro y
prstamo y dems instituciones financieras domiciliadas en la Repblica, que
adopten la forma de depsitos a la vista, de ahorro, a plazo fijo, certificados de
ahorro, certificados de depsito a plazo y bonos quirografarios, inversiones en los
fondos de mercado monetario o fondos de activos lquidos, y ttulos de
capitalizacin, todos ellos nominativos; y aquellos otros instrumentos financieros
nominativos de naturaleza similar, que califiquen a estos fines el Consejo Superior,
previa opinin del Directorio del Banco Central de Venezuela, la cual ser
vinculante. La garanta de FOGADE slo cubre depsitos en moneda nacional
hasta un monto de 30.000,00 bolvares, realizados en instituciones financieras
constituidas en Venezuela de acuerdo con la Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.
Las instituciones financieras que estn respaldadas por FOGADE son:

Bancos Universales

Bancos Comerciales

Bancos de Inversin

Bancos Hipotecarios

Fondos del Mercado Monetario

Sociedades de Capitalizacin

Arrendadoras Financieras

Todas ellas constituidas y domiciliadas en el territorio nacional y regidas por la Ley

General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como a las Entidades de
Ahorro y Prstamo, reguladas por la Ley del Sistema Nacional de Ahorro y
Prstamo.
El consejo bancario nacional
El Consejo Bancario Nacional, fue fundado el da 14 de marzo de 1.940, de
acuerdo a expresa disposicin de la Ley de Bancos del 24 de enero de 1.940.
Actualmente se rige por lo dispuesto en el TITULO I, CAPTULO XI de la vigente
Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. sta dispone que el
Consejo Bancario Nacional tendr su sede en Caracas y estar formado por un

representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por

esa Ley o por leyes especiales, con la nica excepcin del Banco Central de
Venezuela. Conforme a estas disposiciones, todas las instituciones financieras
de capital privado, mixto o pblico, incluidas las Entidades de Ahorro y Prstamo y
los Bancos extranjeros son, obligatoriamente, miembros del Consejo Bancario
Nacional.
La Ley establece que el Consejo Bancario Nacional, tiene dos rganos
deliberantes y de decisin: la Asamblea y la Junta Directiva.

La Junta Directiva: est formada por un Presidente, dos vicepresidentes y

cuatro vocales, que sern elegidos, en Asamblea, de su propio seno, y
durarn en sus funciones un ao. Los miembros de la Junta pueden ser reelegidos.

La Asamblea: deber reunirse cada vez que la convoque su Presidente,

con una frecuencia de, por lo menos, una vez mensual. La Asamblea la
conforman todos los miembros del Consejo Bancario y se requiere
normalmente, mayora simple para sus acuerdos y decisiones. Tambin se
deber reunir la Asamblea cuando lo soliciten el Presidente del Banco
Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, el Superintendente de Bancos o dos de los miembros
del mismo Consejo.

La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras establece que las

atribuciones del Consejo Bancario Nacional son:

Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del pas y

enviar informes con sus conclusiones y recomendaciones a la
Superintendencia de Bancos y al Banco Central de Venezuela;

Responder las consultas que le haga la Superintendencia de Bancos y el

Banco Central de Venezuela; identificar y recopilar las costumbres
mercantiles bancarias, bien que sean estas de carcter nacional, regional o
local, a los fines de declararlas y considerarlas como costumbres
mercantiles, con la funcin supletoria de normas de carcter legal que
atribuye a la costumbre mercantil, el artculo 9 del Cdigo de Comercio
Venezolano;

Otras importantes atribuciones son: estudiar, coordinar y mejorar las

prcticas bancarias y velar por su observancia y uniformidad;

El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN)

Es el rgano rector encargado de regular, supervisar, controlar y coordinar el

funcionamiento de las instituciones integrantes del sistema, a fin de lograr su
estabilidad, solidez y confianza e impulsar el desarrollo econmico de la Nacin.
Algunas de las funciones del ente regulador con respecto al Sector Bancario:

Vigilar el adecuado desempeo del sector bancario como promotor de las

principales reas de la economa nacional, mediante la direccin de los
recursos captados hacia las reas deficitarias de fondos de la economa
real y productiva.

Promover la participacin activa de los integrantes del sector en el

desarrollo de las regiones, de acuerdo con las ventajas y potencialidades
de stas, en beneficio de las comunidades.

Garantizar el desempeo eficiente del sector, con los niveles adecuados de

liquidez y solvencia patrimonial, que les permita a las instituciones
bancarias la intermediacin en la economa real.

Promover los cambios necesarios que faciliten el acceso al ahorro y

financiamiento de las personas naturales y jurdicas, sin ningn tipo de
discriminacin.

Impedir mediante un control efectivo y permanente las actividades que

puedan distorsionar el buen funcionamiento del sector bancario.

El sector bancario deber realizar su actividad de intermediacin de recursos con

apego al conjunto de leyes y normativas prudenciales que lo regulen.
El Sector Asegurador
Este sector promover el desarrollo de su actividad en funcin de elevar el nivel de
vida de la poblacin, as como tambin asignar eficientemente los recursos,
administrar los riesgos y movilizar los ahorros de largo plazo, sobre una sana
base financiera y en atencin a fortalecer el desarrollo econmico del pas.
Algunas de las funciones del ente regulador del Sector Asegurador:

Regular, supervisar y controlar a las personas naturales y jurdicas que

realicen cualquier operacin con el sector a fin de crear un ambiente
eficiente, seguro, justo y estable.

Garantizar que las compaas de seguros puedan cumplir en cualquier

momento sus obligaciones y que los intereses de sus usuarios y usuarias
estn suficientemente protegidos.

Prohibir actividades que puedan distorsionar al sector asegurador.