Boletín Informativo del Instituto de la Vivienda

No. 14 Enero / Febrero 2010

• Mercado de la Vivienda en Nuevo León • Foro de Consulta en Materia de Vivienda y Regularización de los Asentamientos Humanos
• Programa “Mejora Tu Casa” • Aplicación de los Patrones Bioclimáticos en la Arquitectura de la Región • Inauguran Taller de Aisla-
mie nto Té rmico de la Vivie nda • Impar te n Talle r de programa de Vivie nda a los municipios del área metropolitana
Editorial 3

Indicadores económicos 4

Mercado de la vivienda 6
Infonavit / Sociedad Hipotecaria Federal / Banca

Foro de consulta ciudadana en materia 20

de vivienda y regularización de los
asentamientos humanos

Mejores Prácticas en Vivienda: 25

Programa “Mejora Tu Casa”

Aplicación de los Patrones Bioclimáticos 29

en la Arquitectura de la Región

Inauguran Taller de Aislamiento Térmico 32

de la Vivienda

Inician consulta ciudadana en materia 33

de Vivienda

Juan Manuel Fernández García, Vicepresi- 34

dente del Consejo Nacional de Organismos
Estatales de Vivienda

Imparten Taller de programa de Vivienda a 35

los municipios del área metropolitana
Editorial

Los planes, programas y acciones del gobierno encuentran su legitimación en el consenso

ciudadano. Por esta razón, para la elaboración del Plan Estatal de Desarrollo, el Gobierno del
Estado, a través de las dependencias y organismos que lo integran, convocó a los diversos sec-
tores de la sociedad a participar activamente presentando sus inquietudes y propuestas, seña-
lando los problemas que prevalecen en el Estado y las formas en que éstos pueden ser re-
sueltos e identificando áreas de oportunidad que permitan mejorar el nivel de bienestar de la
población.

En el ámbito del desarrollo habitacional, como parte de este esfuerzo para recoger las apor-
taciones de la sociedad, el Instituto de la Vivienda de Nuevo León y Fomerrey llevaron a cabo,
el día 10 de febrero de 2010, el “Foro de Consulta Pública Ciudadana en Materia de Vivienda y
Regularización de los Asentamientos Humanos para el Plan Estatal de Desarrollo 2010 – 2015”.

Valiosos frutos produjo este evento que contó con la participación de los tres niveles de go-
bierno, organismos empresariales, entidades académicas y profesionales, así como organiza-
ciones populares y ciudadanos independientes.

Entre los asuntos más señalados y que formarán parte de la planeación estatal en materia
de vivienda, se ubican los temas de continuar la tarea de facilitar el acceso de la población de
menor capacidad económica a una vivienda digna y cuidar que los subsidios se canalicen hacia
la población que verdaderamente los necesita; adoptar un enfoque de sustentabilidad en las po-
líticas de vivienda, propiciando menor consumo de energía eléctrica y de agua potable, así
como fomentando mayor densificación urbana; coordinar la planeación del desarrollo habita-
cional en la entidad, vinculando este proceso con la planeación urbana integral e impulsando la
simplificación y homologación de reglamentos, y procedimientos municipales.

Por lo que se refiere a los asentamientos humanos, resaltan conceptos como la atención de
los asentamientos irregulares con estricto apego a la ley; fomentar la urbanización progresiva
en los predios regularizados para dotarlos de los servicios básicos; así como fomentar en estos
fraccionamientos el mejoramiento en la calidad de vida y la participación ciudadana.

Es un reto para el Estado de Nuevo León implementar un proyecto de planeación urbana que
integre las ideas y demandas de los diversos sectores de la sociedad sobre el tema de vivienda,
que respetando la ecología y propiciando un sano crecimiento urbano, permitan abatir los re-
zagos existentes y atender las necesidades habitacionales con una visión integral y de largo
plazo, garantizando así que estos esfuerzos prevalezcan con el paso del tiempo. Asumimos este
reto, trabajaremos en un proyecto incluyente con la colaboración de la sociedad, por un Nuevo
León unido y armonizado.
Indicadores Económicos
Durante el cuarto trimestre de 2009 el Producto In-
terno Bruto, mostró una caída de -2.3%, menos pronun-
ciada que lo previsto por los especialistas. Con este re-
sultado, la actividad económica para el año 2009, cerró
con una variación anual del -6.5% respecto al 2008,
descenso que se debió principalmente a la baja en las ac-
tividades secundarias (-7.3%) y terciarias (-6.6%),
mientras que el sector primario registró un crecimiento
de 1.8%.
Los sectores que presentaron los mayores retrocesos
en el año, fueron: comercio (-14.5%), manufactura
(-10.2%) y servicios de alojamiento temporal y de prepa-
ración de alimentos y bebidas (-9.64%). En cuanto al
sector de la construcción en 2009 tuvo un descenso de
-7.51%, siendo los trabajos especializados para la cons-
trucción y la obras de ingeniería civil u obra pesada las
que tuvieron las mayores caídas.
Los primeros resultados de la economía para el 2010,
los podemos observar en el índice de la actividad indus-
trial, que en el mes de enero registró un alza de 3.6% en
comparación con el mismo mes del año anterior. Tres de
las cuatro ramas que componen este indicador mos-
traron incrementos: manufactura 8%, minería 1.3% y
electricidad, agua y suministro de gas por ductos al con-
sumidor 2.6%, mientras que la construcción tuvo una
caída de -5%. El retroceso de la construcción en este pe-
riodo se debió a las menores obras de edificación resi-
dencial (vivienda unifamiliar o multifamiliar), de edifi-
cación no residencial como naves y plantas industriales,
inmuebles comerciales, institucionales y de servicios; así
como de los trabajos especializados para la construcción
(que incluye cimentaciones, montaje de estructuras pre-
fabricadas y trabajos en exteriores; instalaciones y
equipamiento en construcciones, y trabajos de acabados
en edificaciones).

INDICADORES ECONÓMICOS

PRODUCCIÓN %

IV Trimestre 2008 IV Trimestre 2009

Variación del PIB a precios constantes de 2003 -1.1 -2.3

Variación del PIB de construcción constante de 2003 -3.3 -7.0

Diciembre
2008 2009
Variación porcentual anual del IGAE 1/ -1.9 0.5
Enero
2009 2010
Variación porcentual anual de la Actividad Industrial -10.7% 3.6%
EMPLEO Nacional Nuevo León
%

IV Trimestre 2008 IV Trimestre 2009 IV Trimestre 2008 IV Trimestre 2009

Tasa de desocupación 4.3 5.3 4.6 6.8
Tasa de ocupación en economía informal 27.0 28.3 22.5 24.4
Tasa de condiciones críticas de ocupación 10.5 11.9 5.1 5.3
Datos de empleo del IMSS 2/ Febrero 2009 Febrero 2010 Febrero 2009 Febrero 2010
Trabajadores asegurados en el IMSS 14,026 14,204 1,098 1,122
(miles de personas)
Variación % anual -2.57% 1.27% -2.43% 2.16%
Nacional Nuevo León
Trabajadores asegurados en el 1,094 1,085 96.3 96.4
sector de la construcción (miles de personas)
-8.80% -0.81% -9.03% 0.16%
Variación % anual

1/ / IGAE: Indicador Global de la Actividad Económica, debido al método de estimación de INEGI, las series pueden ser modificadas al incorporarse nueva información.
2/ Incluye trabajadores permanentes y eventuales. A partir de diciembre de 2003 el IMSS excluye a los trabajadores eventuales del campo en este dato.

Fuente: Elaborado por IVNL con información de INEGI y STPS.

 El mercado laboral a nivel nacional, para el cuarto tri- cional mostró retroceso, durante el período de referencia,
mestre de 2009, presentó una tasa de desocupación de registrando una disminución anual de -0.81% de trabaja-
5.3%, estando 1 punto por encima de lo observado en el dores dedicados a este rubro, por otro lado en el estado de
mismo trimestre de 2008. En Nuevo León las cifras de des- Nuevo León este sector mostró resultados positivos ya que
empleo fueron superiores a las nacionales registrando al IV hubo un incremento de 0.16%.
trimestre del año pasado una tasa de 6.8%. A este ele-
mento habría que agregar que el porcentaje de la población En lo que se refiere al Índice Nacional de Precios al Con-
activa ocupada en la economía informal aumentó de 27.0% sumidor (INPC) a febrero de 2010, presentó una variación
en el IV trimestre de 2008 a 28.3% en el mismo período mensual de 0.58 por ciento, 0.51 puntos por debajo de la
de 2009, a nivel nacional, en tanto que en Nuevo León pasó registrada el mes anterior, acumulando una inflación anual
de 22.5% a 24.4%. En el mismo lapso, las personas que la- de 4.83%, menor en -1.37 puntos porcentuales a la ob-
boran en condiciones críticas de ocupación1 también mos- servada durante el mismo período de 2008 (6.20%).
traron un aumento a nivel nacional, al incrementar su tasa
de 10.5% a 11.9%. Este mismo indicador para nuestra en- Por otro lado, el indicador del costo de la construcción
tidad se elevó, de 5.1% a 5.3%. mostró un aumento en el mes de febrero del presente año
de 1.12% en el ámbito nacional y de 0.78% para Nuevo
En los primeros meses de 2010 las estadísticas de León, siendo materiales de construcción el rubro que sufrió
empleo comienzan a mostrar signos de recuperación, de el mayor ascenso con una tasa mensual del 1.12%, mientras
acuerdo a las cifras reportadas por el IMSS. Para el mes de que en Nuevo León el mayor aumento fue para mano de
febrero del presente año, a nivel nacional se registraron 14 obra con una variación del 1.55%.
millones 204 mil trabajadores asegurados permanentes y
eventuales, lo cual se traduce en un aumento de 1.27% res- Para el mes de enero del 2010 el CAT del crédito hipo-
pecto a los registrados en el mismo mes de 2009, que a su tecario marca un promedio de 14.75%, teniendo un incre-
vez equivale a un ingreso al sector de 178,146 empleos for- mento de 0.09 puntos respecto al mismo mes de 2009, lo
males. En Nuevo León el avance fue mayor, ya que el que nos señale que adquirir un préstamo hipotecario en
número de trabajadores que cotizaron en el Instituto en el 2009 era ligeramente más barato que el año previo. Los mí-
mismo período fue de 1 millón 122 mil, cifra superior en nimos y máximos registrados fueron 12.86% y 17.68% res-
2.16% a la reportada en febrero de 2009, lo que significa un pectivamente.
incremento de 23,726 empleos. A pesar de los avances del
empleo, en términos generales, la construcción a nivel na-

Nacional (variación%) Nuevo León (variación%)

PRECIOS
Febrero Febrero

Febrero 2009/10 (interanual) mensual 2010 Febrero 2009/10 (interanual) mensual 2010

Inflación (INPC) 4.83 0.57 4.49 0.55

Índice Costo de la Construcción 2.34 1.12 1.70 0.78
Materiales de Construcción 1.99 1.12 1.06 0.57
Alquiler de Maquinaria 1.02 0.95 -3.20 0.34
Mano de Obra 4.16 1.08 4.18 1.55

IV Trimestre 2008/09 Var trimestre 2009 IV Trimestre 2008/09 Var trimestre 2009

Índice SHF precios a la Vivienda 3.64% 2.79% 3.19% 0.91%

TASAS DE INTERÉS %

Mínimo Promedio Máximo

CAT del Crédito Hipotecario 1/ Enero 2009 12.34 14.66 17.99

Enero 2010 12.86 14.75 17.68

1/ Indicador que resume el costo anual total del crédito y que comprende los costos por: tasa de interés, comisiones, bonificaciones, seguros obligatorios y gastos por otros
servicios financieros.

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Banco de México.

1 Agrupa a los individuos que no laboran jornadas completas por razones ajenas a su voluntad, a los que sí laboraron jornadas completas percibiendo menos de un salario mínimo y a los que ganan entre un
salario mínimo y dos pero laborando más de 48 horas en la semana
Mercado de la Vivienda

El mercado de la vivienda en México, ha sido muy di-
námico en años recientes, gran parte de esta dinámica se da
a partir de transformaciones que han adquirido las institu-
cio n e s p ú b lic as y p r iva d as e n c a r g a d as d e p rove e r
financiamiento hipotecario, como es el caso del otorga-
miento de créditos en coparticipación con dos o más institu-
ciones. Organismos del sector, tanto entidades financieras
como desarrolladores, están convencidos que el crecimiento
en el mercado de la vivienda en el país durante el presente
año, estará fuertemente ligado a un mejor entorno ma-
croeconómico, que permitirá generar las condiciones nece-
sarias para la recuperación del sector vivienda.
De acuerdo con datos de Conavi se presentan a conti-
nuación las metas de financiamiento en acciones de vi-
vienda de los principales organismos financieros para el
2010.

Cuadro M-1. Meta de acciones para vivienda a nivel nacional 2010

Total de acciones Inversión a ejercer

Organismo
en vivienda (Millones de pesos)

INFONAVIT 475,000 102,473.0

FOVISSSTE 100,000 55,597.0
CONAVI 198,000 5,817.2
FONHAPO 108,854 2,195.2

Entidades Financieras 170,000 80,000.0

Otras Entidades 1/ 50,989 5,655.1

Total 1’102,843 251,737.5

1/ Banjercito, Orevis, Pemex, CFE, ISSFAM, PEFVM, Fonacot.

Fuente: CONAVI

Cabe mencionar que los datos son globales por cada ins-
titución, abarca subsidios, créditos individuales y conjuntos Gráfica M-2. Financiamientos otorgados a nivel
e incluyen créditos para mejoramientos, ampliación de vi- nacional I bimestre 2009 y 2010*
vienda y para el pago de pasivos.
120,630
Se espera otorgar una cantidad de poco más de 1 millón (-) 8.7%
en acciones de vivienda, logrando beneficiar a 4.6 millones
de personas en todo el país. Sin embargo esta cifra pro-
yectada es inferior en casi en un 18% a lo programado para
110,112
el 200 (1, 348, 845).

Avance del sector vivienda al I bimestre de 2010

A nivel nacional con datos de Conavi, las diversas institu- I bimestre 2009 I bimestre 2010
ciones han otorgado 110, 112 créditos, de los cuáles alre-
dedor del 23% son subsidios federales (Conavi y Fonhapo). */ Incluye créditos para adquisición de vivienda, mejoramientos y otros créditos
En conjunto se registra un avance del 9.9% de la meta anual distintos a adquisición. En caso de SHF se incluyen únicamente financiamientos para
vivienda.
programada.
Fuente: Elaborado por IVNL con información de Conavi.
 En la gráfica M-2 se muestra un comparativo al I bimestre Mercado de vivienda en el Estado de Nuevo León
de 2010 respecto al mismo período de 2009, donde se aprecia
la reducción en el otorgamiento de créditos a nivel nacional en Enseguida se presentan los créditos para adquisición de vi-
un 8.7%. Es importante mencionar que el total de créditos para vienda en el Estado de Nuevo León por organismo, con infor-
cada período incluye financiamientos para adquisición, mejora- mación disponible al 28 de febrero de 2010.
mientos y otras líneas con excepción de SHF que sólo se in-
cluye los créditos para vivienda.

Cuadro M-2. Créditos otorgados para adquisición de Vivienda por organismo en Nuevo León,
Oct-dic 2009 y I bimestre de 2010 y Viviendas adquiridas

Oct-dic 2009 I bimestre 2010

Organismo No. de No. de
Créditos % Créditos %
Infonavit (individuales) 14,006 84.8% 7,062 66.7%

SHF 72 0.4% 62 0.6%

Banca 1/
914 5.5% 340 3.2%
Fovissste 2/ - 2,389 22.6%
Fonhapo 231 1.4% -
Otros 3/
55 0.3% 19 0.2%

Créditos Conjuntos 1,243 7.5% 722 6.8%

Total de Créditos 16,521 100.0% 10,594 100.0%

(-) Créditos conyugales y para

2,431 1,217
Vivienda Usada

Créditos para adquisición de

14,090 9,377
Viviendas Nuevas

1/ Información preliminar de la banca privada.

2/ Fovissste registró un total de 2,555 en 2009, sin embargo se contabilizaron desde el mes de enero del mismo año.
3/ PEMEX e ISSSTELEÓN

Nota*: Se excluyen los créditos para mejoramientos y pago de pasivos que corresponden a las líneas IV y V del Infonavit.

Fuente: Infonavit, SHF, ABM, Fovissste, Pemex, Fonhapo e Isssteleón

Desde inicio de la actual administración en octubre 2009 al
28 de febrero de 2010 se han colocado 27, 115 créditos, a pesar
del menor dinamismo del sector durante 2009 respecto a
2008, este arranque de sexenio en cuanto a financiamientos
otorgados ha sido más dinámico respecto al mismo período de
la administración previa en casi un 89%, al registrarse aproxi-
madamente durante octubre-diciembre 2003 y I bimestre de
2004, 15 mil créditos para vivienda.
Además del indicador de créditos totales, a partir de esta
edición se estará reportando el indicador de viviendas nuevas
adquiridas, con el propósito de ofrecer una mejor aproximación
acerca del número de casas comercializadas que contribuyen a
satisfacer el incremento en las necesidades de vivienda y
reducir el rezago habitacional en nuestro Estado. Este resultado
se obtiene de restar del número total de créditos para adqui-
sición de vivienda, un porcentaje de créditos conyugales y para
vivienda usada.
Por lo tanto, en el mismo período analizado se obtiene que
desde inicio de la administración actual se han adquirido un
total de 23,437 casas nuevas beneficiando a 98, 561
nuevoleoneses.
Finalmente, en la siguiente gráfica se visualiza los créditos
otorgados para adquisición de vivienda por organismo en el
Estado de Nuevo León, haciendo un análisis comparativo del
I bimestre de 2010 respecto al 2009.
 Según la gráfica M -2 se observa una disminución en el cieron 61, 928 créditos beneficiando a 260 mil habitantes del
número de créditos otorgados del orden del 9%, es decir al estado. A continuación se presenta un análisis breve en cuanto
p rim e r bim e s tre d e l p re se nte añ o se re d uje ro n los al otorgamiento de créditos para adquisición de vivienda, de or-
financiamientos otorgados en 1,039. Durante el 2009 se ejer- ganismos como Infonavit, SHF, ABM y Conavi.

Gráfica M-2. Créditos para adquisición de vivienda en N.L. 2009- I bimestre de 2009/2010

Al I bimestre 2010 10,594

(-) 8.9 %

Al I bimestre 2009 11,633

Oct-Dic 2009 16,521

2009 61,928

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Infonavit, SHF, ABM, Fovissste, Fonhapo, Pemex e Isssteleón.

INFONAVIT Metas crediticias 2010-2014

A pesar del complejo entorno económico que se vive en
nuestro país, el Infonavit se encuentra sólido y con firmes posi-
bilidades de alcanzar su meta de financiamiento para este año
2010.
Como puede apreciarse en la gráfica I-1, tal como lo esta-
blece el Plan Financiero 2010 – 2014, a nivel nacional el
Infonavit prevé iniciar una recuperación en la colocación de cré-
ditos durante 2010, y sostener un crecimiento continuo en los
años subsecuentes.

Gráfica I-1. Plan de financiamiento nacional del Infonavit, 2010-2014

475,000 480,000 505,000 540,000 570,000

48,000
45,000
42,500
40,000 40,500 Cofinavit AG, Infonavit
180,000
171,000
159,500
150,000 151,500

Tradicional mayor a 4 VSM, Infonavit

Total y Cofinavit menor a 11 VSM

285,000 288,000 303,000 324,000 342,000

Menor de 4 VSM

2010 2011 2012 2013 2014

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Infonavit, SHF, ABM, Fovissste, Fonhapo, Pemex e Isssteleón.

La derrama global del Infonavit compuesta por recursos

propios del instituto más la coparticipación de las entidades fi-
nancieras se muestra en la gráfica I-2.
 En un escenario base, tomando en cuenta el actual en-
Gráfica I-2. Derrama global del Infonavit torno económico, el Infonavit espera durante el 2010 generar
considerando otras entidades financieras, una derrama económica global por 145 mil millones de pesos
2010-2014. Cifras en millones de pesos para poder ejercer 475 mil financiamientos, de los cuales el
60% será destinado a los trabajadores que perciban menos
de 4 veces el salario mínimo.
145,685 161,836 179,037 201,075 222,823
Así mismo, es importante destacar, que dentro del plan de
financiamiento en comento, se considera obtener ingresos
Tasa anual de crecimiento potenciales provenientes de fuentes de alternas como la colo-
promedio de 12.53% cación de CEDEVIS, en aproximadamente un 11% adicional
58,532 sobre el presupuesto base (en 2010). Con estos ingresos se
53,837
podrían general 50 mil créditos adicionales, que permitirían
48,881 incrementar el presupuesto base de 475 mil a 525 mil
45,108
43,212 financiamientos durante el año actual.
164,291
147,238
130,157
Avance del programa operativo de
102,473
116,728 financiamiento 2010
Al finalizar el I bimestre de 2010, el Infonavit ha logrado
colocar 60, 735 créditos en toda la República Mexicana, re-
2010 2011 2012 2013 2014
gistrando un avance de 12.79%, cerca del 62% es destinado
para trabajadores que perciben hasta 4 veces el salario
mínimo.
Infonavit Instituciones financieras
Cabe destacar que el año inicia favorablemente, ya que la
base al Plan Financiero 2010-2014 colocación de créditos al mes de febrero de 2010, supera en
13% a lo realizado en el mismo lapso del 2009 a nivel na-
cional. En la siguiente gráfica (I-3) se presenta los créditos
ejercidos por Entidad Federativa según nivel de mayor colo-
cación y por cajón y/o programa crediticio.

Gráfica I-3. Programa de financiamientos Infonavit por estado y cajón salarial, al I bimestre de 2010

Nuevo León 7,890

1,223 3,875 1,537 623 494 228

Jalisco 4,938
549 2,338 1,118 408 410 115

Estado de México 4,226

185 1,580 1,428 802 129 102

Tamaulipas 4,046
1,233 1,853 615 242 72 31 menor a 2 vsm

Coahuila 3,888 de 2 a 4 vsm

1,203 1,504 689 339 89 130
mayor a 4 vsm
Baja California 3,289
397 1,777 653 324 81 57 Infonavit total + AG

Veracruz 2,996
COFIN menor a 11 vsm
921 1,093 577 305 68 32

2,941 COFIN AG
Chihuahua
920 1,135 485 238 116 47

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Infonavit.

 De acuerdo a cifras reportadas por Infonavit, el estado de
Nuevo León, se posiciona en primer lugar en cuanto a colo-
cación de créditos con 7, 890 financiamientos, le siguen los
estados de Jalisco, Edo. de México y Tamaulipas con 4, 938;
4, 226 y 4, 046 créditos respectivamente. Hasta el momento
la derrama generada por el total de créditos colocados a nivel
nacional es de 19 mil millones de pesos, con un monto pro-
medio por crédito otorgado de aproximadamente 319 mil
pesos. Enseguida se muestra en la gráfica I-4 el porcentaje
de avance respecto al programa de financiamiento por en-
tidad federativa y cajón salarial al mes de febrero de 2010

Gráfica I-4. Porcentaje de avance respecto al programa de financiamientos al I bimestre

de 2010 por cajón salarial y entidad federativa
19.4% 19.2% 16.8% 14.68% 12.31% 11.38% 9.5% 8.8%

100%
90% 22.9% 16.3% 18.0% 11.2% 13.7% 9.0%
32.8% 24.2%
80% 9.7%
14.8% 23.5% 17.6% 7.8% 12.6%
70% 13.1% 6.2%
8.1% 8.9% 23.7% 5.7%
60% 5.4% 6.5% 5.5%
22.3%
50% 23.5%
32.8% 20.8% 7.6%
40%
17.2% 25.8% 12.1%
20.6% 16.0% 14.0% 18.0%
30% 16.6% 11.1% 7.6%
20%
27.9% 25.1% 26.9% 12.4% 8.1%
10% 27.4% 12.6% 10.8%
7.3% 6.4%
0%
Veracruz Coahuila Tamaulipas Nuevo Jalisco Baja México Chihuahua
León California

Infonavit total + AG COFIN menor a 11 vsm COFIN AG menor a 2 vsm de 2 a 4 vsm mayor a 4 vsm

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Infonavit.

Como se muestra en la gráfica, las entidades con mayor
avance resp ec to a su programa op erativo anual de
financiamientos son Veracruz y Coahuila con 19.4% y 19.2%
respectivamente, les siguen de cerca Tamaulipas y Nuevo
León con 16.8% y 14.68%.
En la siguiente gráfica (I-5), se expone el número de cré-
ditos por tipo de financiamiento, es decir si son financiados
con sólo recursos propios (individuales) o en coparticipación
con otra institución financiera (conjuntos) para el estado de
Nuevo León.

Destaca el cajón de mayor a 4 veces salarios mínimos,
como el programa con mayor avance respecto a su meta, que
a nivel nacional registra un cumplimiento de 20.26%, seguido
del programa de cofinanciamiento mayor a 11 veces el salario
mínimo, que registra 18.04%.
Cabe mencionar que a los créditos individuales se les
restan aquellos que son ejercidos para el pago de pasivos, o
para ampliación o mejoras a la vivienda, para considerar sola-
mente los que se destinan para adquisición de viviendas.

Gráfica I-5. Créditos individuales y conjuntos en Nuevo León al I bimestre 2010

8,534
(-) 8.79 %
7,784

722
2,723
Créditos Individuales

Créditos Conjuntos
5,811 7,062

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Infonavit.

I bimestre 2009 I bimestre 2010
 A pesar que a nivel nacional se registró un incremento en
el número de créditos colocados durante el 1er bimestre de
2010, respecto al mismo período del año pasado, en nuestro
estado los datos reflejan una situación contraria, ya que se re-
porta una disminución de 8.7% en el período mencionado.
Esto se debe principalmente, por el impacto negativo que ha
generado la actual crisis económica sobre la generación de
créditos puente que afecta directamente en la oferta de vi-
vienda en el estado.
Se tiene la expectativa que conforme se vayan generando
los créditos puente, motive a una mayor oferta de vivienda y
finalmente se visualice en la originación de créditos individua-
lizados para vivienda.
El programa de financiamiento por municipio y por em-
presa constructora se presenta en las siguientes páginas.

Gráfica I-6. Créditos por municipio y cajón salarial, Al I bimestre de 2010

García 1,549

Juárez 1,182
Apodaca 920

General Escobedo 847

Ciénega de Flores 631

Pesquería 610

Santa Catarina 445

Salinas Victoria 369

<= 1.99
Monterrey 355
2.00 hasta 3.99
Guadalupe 222
Mayor a 3.99
Cadereyta Jiménez 211
Inf-Tot + AG
El Carmen 167
Cofin hasta 10.99
San Nicolás de los Garza 123
Cofin AG
General Zuazua 54

Montemorelos 53

Linares 28
Otros municipios 34

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Infonavit.

 El programa de financiamientos de Infonavit en el estado
de Nuevo León abarca al I bimestre de 2010 un total de 24
municipios, siendo los municipios de García, Juárez y
Apodaca los que ejercen mayor número de créditos Infonavit
con 1,549, 1,182 y 920 respectivamente. En los tres muni-
cipios se concentran cerca del 50% del total de créditos ejer-
cidos al 28 de febrero de 2010 en la entidad. Ahora bien, en el
siguiente cuadro se presenta un listado de empresas desa-
rrolladoras con mayor participación del mercado local.

Cuadro I-1. Créditos formalizados por empresa constructora ante Infonavit al 28 de febrero de 2010

Número de créditos Participación (%) en

Empresa Constructora formalizados el total de créditos

Casas y Hogares Javer 844 10.8%

Geo Monterrey 665 8.5%
Fomento Empresarial Inmobiliario 589 7.6%
Casas Beta del Norte 584 7.5%
Ruba Desarrollos, Ruba Residencial y Casas Ruba 514 6.6%
Inmobiliaria de Casas 413 5.3%
Marfil Desarrollo 184 2.4%
Impulsora Total 182 2.3%
Altta Homes Norte 168 2.2%
Impulsora Total 153 2.0%
Consorcio de Ingeniería Integral 152 1.9%
Casas Los Cristales 142 1.8%
Vivienda y Desarrollo Urbano 123 1.6%
Dynamica Desarrollos Sustentables 117 1.5%
Ke Desarrolladora 113 1.4%
Inmobiliaria El Guarumo 109 1.4%
Promotora Abraham Lincoln 93 1.2%
Ingeniería y Obras 93 1.2%
Desarrollos Especializados del Norte 80 1.0%
Tierra Urbana 75 1.0%
Casas Omni 69 0.9%
Appia Residencias 68 0.9%
Resto de desarrolladoras 2,270 29.1%
Mercado global de Vivienda 7,800 100%

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Infonavit.

Las empresas que pertenecen al grupo JAVER cerraron el Oferta de vivienda en Nuevo León
2009 con la participación más alta en el mercado de créditos
formalizados ante Infonavit, y continúa siendo líder del
El parque habitacional comprendido por el inventario de
mercado con una participación del 10.8%.
vivienda presentada ante Infonavit al 28 de febrero asciende a
un total de 42, 887. El cual está compuesto por 13, 789 vi-
Asimismo destacan Geo Monterrey, Fomento Empresarial
viendas terminadas pero aún no vendidas y 29, 098 que
Inmobiliario y Casas Beta del Norte con porcentajes de parti-
están en proceso.
cipación de 8.5, 7.6 y 7.5 respectivamente. Entre estas cuatro
desarrolladoras absorben casi un 35% del crédito Infonavit en
el mercado local.
 Cuadro I-2. Oferta de Vivienda presentada ante Infonavit en Nuevo León
al I bimestre de 2010

Oferta de Vivienda
Oferta
Municipio Tipo de Vivienda Estatus
Total
Económica Bajo Ingreso Tradicional Terminadas no
ejercidas En proceso
Juárez 1,023 1,786 7,478 3,153 7,134 10,287
García 678 3,768 3,561 2,961 5,046 8,007
Apodaca 537 35 5,491 2,317 3,746 6,063
General Escobedo 405 1,592 2,599 1,353 3,243 4,596
Ciénega de Flores 753 2,420 144 1,036 2,281 3,317
Pesquería 0 1,341 1,294 736 1,899 2,635
Salinas Victoria 802 152 357 95 1,216 1,311
Santa Catarina 0 50 1,143 395 798 1,193
El Carmen 281 292 523 214 882 1,096
Cadereyta Jiménez 0 404 520 301 623 924
Montemorelos 203 488 219 196 714 910
Monterrey 0 0 842 510 332 842
Guadalupe 1 0 565 301 265 566
Linares 142 154 79 19 356 375
General Zuazua 0 10 340 145 205 350
Allende 0 0 215 15 200 215
San Nicolás de los Garza 0 0 89 17 72 89
Sabinas Hidalgo 1 58 7 3 63 66
Doctor González 0 0 25 2 23 25
Hualahuises 0 2 16 18 0 18
Anáhuac 0 2 0 2 0 2

Total general 4,826 12,554 25,507 13,789 29,098 42,887

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Infonavit.

Los municipios con mayor oferta de vivienda registrada en vienda económica; 29% de tradicional de bajo ingreso y 59%
Nuevo León son Juárez, García y Apodaca con 10,287; 8,007 de vivienda tradicional.
y 6,063 casas respectivamente, que a su vez corresponden a
los municipios con mayor demanda de vivienda en el Estado. A continuación se muestra una gráfica que resume el
El inventario global de vivienda está compuesto por 11% de vi- comportamiento de la oferta de vivienda presentada ante
Infonavit desde octubre de 2007 a febrero 2010

Gráfica I-5. Oferta de vivienda ante Infonavit en Nuevo León Oct 07-Feb. 10
51,356
50,358
46,020 45,801
43,507 42,887
44,467 45,394 39,133 39,827
42,770 41,719
40,682
38,506

26,715 27,281 25,911

28,322
24,806 25,507
Total
28,930 27,968 22,900
26,906

16,183
25,067
23,323
15,932
24,248 Tradicional
12,659 13,690
12,507 11,754 12,098 12,554
12,457
10,671 11,321
13,473
16,320
12,159
19,879 Tradicional Bajo Ingreso
7,269
4,818 5,781 4,826
4,147 3,237
5,245 4,633
6,512 6,010 6,714
4,754 4,336
Económica
2,695
Oct-07

Dic-07

Feb-08

Abr-08

Jun-08

Ago-08

Oct-08

Dic-08

Feb-09

May-09

Ago-09

Oct-09

Dic-09

Feb-10

Fuente: Elaborado por IVNL con información de Infonavit.

 Resulta alentadora la cifra que reporta la oferta de vi-
vienda que presentan los desarrolladores en Infonavit al mes
de febrero, ubicándose en 42,887, poco más de 2 mil vi-
viendas adicionales al registro de viviendas en diciembre de
2009.
En términos comparativos, se están ofreciendo 1,168 vi-
viendas adicionales en febrero 2010 respecto al febrero 2009
y 117 viviendas más a las registradas en febrero de 2008.
Así mismo, SHF el pasado 17 de marzo, emitió un comu-
nicado de prensa, en el cual anuncia una disminución en las
tasas de interés de sus líneas de crédito puente para Sofoles y
Sofomes Hipotecarias.
Con estas acciones, SHF pretende seguir impulsando la
producción de vivienda y restablecer el dinamismo del sector,
ya que estas medidas alentaran a los desarrolladores a invertir
en nuevos proyectos.

Este impacto positivo en la oferta de vivienda se espera En la siguiente gráfica se expone el número de créditos
que se refleje en la colocación de créditos durante el presente otorgados por SHF para adquisición de vivienda por entidad
año. federativa y producto financiero al I bimestre de 2010.

Sociedad Hipotecaria
Federal (SHF)
Con el propósito de reestablecer el financiamiento del
crédito a la producción de viviendas, Sociedad Hipotecaria Fe-
deral ha diseñado tres productos nuevos, los cuales están
orientados principalmente a financiar proyectos de cons-
trucción a la vivienda.

Gráfica S-1. Créditos SHF para adquisición de vivienda, por entidad y producto financiero
al I bimestre de 2010

Nuevo León 229

2 60 149 3 15
Baja California 209
84 84 34 1 6
Estado de México 178
0 104 68 1 5
Jalisco 135
1 35 86 5 8
Sonora 129 Programas de Esquema de
Financiamiento y Subsidio Federal
51 53 22 1 2
Quintana Roo 111 Casa SHF Tradicional

0 34 76 0 1
Cofinavit
Chihuahua 59
20 19 19 0 1 Cofinanciamiento Fovisste

Veracruz 46 Apoyo infonavit

1 19 13 12 2

Fuente: Elaborado por IVNL con información de SHF.

 Nuevamente, se sitúa Nuevo León como líder en la colo- A continuación se presentan la distribución de los cré-
cación de créditos SHF al mes de febrero de 2010 con 229 ditos por tipo de financiamiento y por entidad federativa.
créditos, las entidades de Baja California, Estado de México
y Jalisco le suceden con 209; 178 y 135 financiamientos res-
pectivamente.

Gráfica S-2. Distribución de los créditos individuales y conjuntos por Estado al I bimestre de 2010

229 209 178 135 129 111 59 46

41
167

74
25
Créditos Individuales
168 99
77
Créditos Conjuntos
104 104 20
62 26
36 34 39
20
Nuevo Baja Estado Jalisco Sonora Quintana Chihuahua Veracruz
León California de Roo
México

Fuente: Elaborado por IVNL con información de SHF.

Es muy claro que en estados como Nuevo León, Jalisco y
Quintana Roo la composición del financiamiento de SHF, se da
principalmente por aquellos créditos que se ejercen en coparti-
cipación con otras entidades financieras, en promedio abarcan
un 72% del total de créditos ejercidos. Por el contrario, en Baja
California, Sonora y en menor medida Chihuahua, el grueso de
sus financiamientos proviene del crédito tradicional SHF y/o
del subsidio federal.
A continuación se muestra un análisis comparativo para
Nuevo León, respecto a la colocación de créditos SHF al primer
bimestre de 2010, respecto al mismo periodo de 2009.

Gráfica S-3. Distribución de créditos SHF en Nuevo León por producto crediticio.
Comparativo I bimestre 2009 y 2010
563

1 (-) 59%
Esquema de financiamiento y Subsidio Federal
107

Casa SHF Tradicional

229 Cofinavit
431
2
60 Cofinanciamiento Fovisste

149
Apoyo
6 3
18 15

Enero - Febrero 2009 Enero - Febrero 2010

Fuente: Elaborado por IVNL con información de SHF.
 Se aprecia que el inicio del presente año, los créditos otor-
gados por Sociedad Hipotecaria Federal se redujeron en un
59% a lo realizado a inicios del 2009. La composición en la
mezcla de productos financieros es muy similar en ambos pe-
riodos para Nuevo León.
Se espera que conforme, las sofoles y sofomes logren ca-
nalizar los recursos financiados por SHF para la producción de
vivienda, se puedan materializar en créditos directos para casa-
habitación ya sean individuales o conjuntos.
Hace unos días SHF dio a conocer que dispondrá en 2010,
de 16 mil millones de pesos para que las Sofoles y Sofomes
puedan otorgar préstamos a desarrolladores.

Gráfica S-4. Distribución de créditos SHF por municipio de Nuevo León Al I bimestre de 2010

Apodaca 106

General Escobedo 30

García 21
Programas de Esquema de
Monterrey 20 Financiamiento y Subsidio Federal

Santa Catarina 16
Casa SHF Tradicional
Juárez 13
Cofinavit
Guadalupe 8

San Nicolás de los Garza 7 Cofinanciamiento Fovisste

Ciénega de Flores 2 Apoyo infonavit

General Zuazua 2

Otros 4

Fuente: Elaborado por IVNL con información de SHF.

A nivel municipal, los créditos SHF tienen una cobertura en
14 municipios, siendo Apodaca, Escobedo y García, los de
mayor colocación, ya que en conjunto suman casi un 70% del
ejercicio estatal .
En general, durante los meses de enero y febrero se otor-
garon en Nuevo León, 229 créditos con recursos de SHF ejer-
ciendo una inversión de 86 millones de pesos, con un monto
promedio por crédito de 379 mil pesos.
Con lo anterior, se lograron beneficiar un total de 962 per-
sonas en los distintos municipios del estado.
Durante el 2009, se presenció una disminución significativa
en cuanto al inicio de nuevos proyectos, produciendo una re-
ducción en la oferta de vivienda y por tanto una menor gene-
ración de créditos hipotecarios. Así mismo, datos proporcio-
nados por la Asociación de Banqueros de México, indican que
el número de créditos a nivel nacional se redujo en casi un 40%
respecto al año anterior.
En lo que va del 2010 al 28 de febrero, la banca ha finan-
ciado la adquisición de alrededor de 12,656 viviendas (cifras
preliminares)1 en todo el país, lo que se aprecia en la gráfica B-1
que muestra las entidades con mayor colocación de créditos
hipotecarios.

BANCA
Las expectativas del sector bancario para 2010 apuntan
hacia un mayor dinamismo en el otorgamiento de créditos hi-
potecarios, impulsados principalmente por una mejoría en el
entorno económico del país.

1 Cifras preliminares del mes de febrero, no incluye los créditos de PEMEX y de Infonavit Total.
 Gráfica B-1. Créditos otorgados por la Banca para adquisición de Vivienda por entidad federativa y
producto financiero al I bimestre de 2010

Nuevo León 1,690

328 12 1,324 20 6
Estado de México 1,206
186 6 996 14 6
Jalisco 1,198 Banca
404 2 754 38 0
Distrito Federal 934
404 86 388 42 14
Empleados
Veracruz 662
190 10 448 4 10 Cofinavit
Coahuila 592
122 4 452 14 0 Apoyo Infonavit
Baja California 570
138 0 420 12 0
Guanajuato 494 Alia2+Respalda2
178 0 306 8 2

Fuente: Elaborado por IVNL con información de ABM.

Los estados de Nuevo León, México y Jalisco han otorgado
1, 690, 1,206 y 1,198 créditos hipotecarios respectivamente, en
conjunto representan 32% del total ejercido a nivel nacional.
Cabe mencionar, que durante el primer bimestre de 2010, se
redujo la colocación de créditos del sector bancario en un 30%
respecto al mismo período de 2009, considerando los pro-
ductos financieros expuestos en la gráfica B-1. En la siguiente
gráfica, se presentan la distribución de los créditos otorgados
por la banca privada, por tipo de financiamiento y entidad
federativa.

Gráfica B-2. Distribución por tipo de crédito y entidad federativa Al I bimestre de 2010

1,690 1,206 1,198 934 662 592 570 494

Créditos Individuales
1,350
1,014 792
444 Créditos Conjuntos
462 466 316
432
340 406 490
192 200 126 138 178
Nuevo Estado Jalisco Distrito Veracruz Coahuila Baja Guanajuato
León de Federal California
México
Fuente: Elaborado por IVNL con información de ABM.

Se aprecia que los estados con mayor colocación de cré-
ditos bancarios, cuentan con una elevada proporción de cré-
ditos otorgados en conjunto con otra entidad financiera, ya sea
Infonavit o Fovissste, con excepción del Distrito Federal, donde
el porcentaje de créditos individuales, realizados con recursos
puros bancarios representa el 52% de los financiamientos to-
tales.
Finalmente, en la gráfica B-3 se presentan los créditos indi-
viduales y su respectivo monto promedio por entidad
federativa. Es importante destacar que al primer bimestre del
presente año, aparece el Estado de México con un monto pro-
medio por crédito superior al registrado por el Distrito Federal,
que venía registrando montos superiores que el resto de las en-
tidades federativas.
 Gráfica B-3. Créditos bancarios individuales y monto promedio por crédito al I bimestre de 2010
1,173,888
889,535 1,062,892
954,165
805,152 792,182
672,905 706,925

406 490
340
192 200 178
126 138

Nuevo Estado Jalisco Distrito Veracruz Coahuila Baja Guanajuato

León de Federal California
México

Créditos Individuales Monto del crédito promedio

Fuente: Elaborado por IVNL con información de ABM.

En Nuevo León, en el mismo período analizado se han
otorgado un total de 1, 690 créditos de los cuales 340 son
financiados con recursos solo de la Banca, generando un
monto promedio de 889 mil pesos aproximadamente.
CONAVI
La Comisión Nacional de Vivienda a través del programa
federal “Esta es Tu Casa” apoya a las familias mexicanas
para adquirir una casa, un lote con servicios, construir o me-
jorar su vivienda existente.
La ayuda de Conavi consiste en otorgar un apoyo o sub-
sidio a la población que sin importar su situación civil, si es
derechohabiente o no, y perciba un salario igual o inferior a
los 4 salarios mínimos, equivalente a 6, 987 pesos, pueda
tener acceso a financiamiento para vivienda. (Mayor infor-
mación acerca del programa se puede encontrar en la
página www.conavi.gob.mx.).
En la siguiente gráfica de presenta el número de acciones
realizadas a través del programa Ésta es Tu Casa a nivel na-
cional y la inversión ejercida desde inicio del programa al 15
de marzo del presente año.

Gráfica C-1. Acciones del programa Ésta es Tu Casa a nivel nacional e inversión ejercida
en millones de pesos, 2007- al 15 de marzo de 2010

250,000 $4,895 $ 6,000

$4,873
200,000 $ 5,000
$3,746
$ 4,000
150,000 230,296
$ 3,000
100,000 130,931
159,546 $ 2,000
$ 961
50,000 $ 1,000
27,862
0 $
2007 2008 2009 Mar-10

Total Nacional Total Nacional Inversión

Número de acciones (millones de pesos)

Fuente: Elaborado por el IVNL con información de Conavi.

 Desde su inicio, el programa Ésta es Tu casa ha ejercido quirir una vivienda. Las acciones y la inversión ejercida en el
un total de 548, 635 acciones con una inversión global de estado de Nuevo León en el periodo antes mencionado, se
14, 475 millones de pesos. Durante 2007-2009 poco más presentan a continuación.
de 50% de las acciones realizadas se destinaron para ad-

Gráfica C-2. Acciones e Inversión ejercida del Programa Ésta es Tu Casa en Nuevo León,
2007- marzo 2010*

Millones de Pesos
7,000 $151.17 $147.19 $160

6,000 $140

5,000 5,879 $120

6,046
$100
4,000 $75.73
$80
3,000 $41.61
$60
2,000 2,267 $40
1,000 $20
2,025
0 $-
2007 2008 2009 Mar-10

Inversión
Número de acciones (millones de pesos)

*/ Información al 15 de marzo 2010

Fuente: Elaborado por el IVNL con información de Conavi.

En Nuevo León se ha ejercido desde 2007 un total de adquisición de vivienda, logrando beneficiar a casi 50 mil
16,217 subsidios, que equivalen a 415 millones de pesos. nuevoleoneses. Durante el presente año se tiene una meta
Cabe destacar que en Nuevo León, casi el 85% de las ac- nacional de ejercer una cantidad de 5,817 millones de pesos
ciones realizadas durante 2007-2009 se destinaron para en todo el país, que a la fecha registra un avance de 16.84%.
Foro de Consulta Ciudadana en Materia de
Vivienda y Regularización de los Asentamientos
Humanos.
Participación Ciudadana en la Planeación del Desarrollo Urbano y Vivienda.
Con la finalidad de recoger de forma directa y partici- empresas e instituciones relacionadas con el desarrollo de
pativa, las opiniones y propuestas de la sociedad para la ela- vivienda, así como a la ciudadanía en general, para escuchar
boración del Plan Estatal de Desarrollo 2010 – 2015, el Ins- y recabar opiniones y propuestas sobre el tema de vivienda
tituto de la Vivienda de Nuevo León en coordinación con y regularización de los asentamientos humanos, con el pro-
Fomerrey, convocó a lideres, expertos y representantes de pósito de incorporarlas al referido Plan Estatal.

El Foro de Consulta Ciu-

dadana fue coordinado por
el Instituto de la Vivienda
de Nuevo León, bajo la di-
rección el Lic. Juan Manuel
Fernández García y por Fo-
merrey dirigido por el Dr.
Gustavo Caballero
Camargo.

Este foro de consulta pública ciudadana se llevó a cabo el Los trabajos del Foro se dividieron en seis mesas de
pasado 10 de febrero y es fruto de la decisión del Gobierno trabajo, en las cuales se expusieron 48 ponencias, sobre los
del Estado de trabajar conjuntamente con todos los sectores siguientes temas:
de la sociedad considerando sus necesidades, inquietudes y
sugerencias, en la definición de objetivos y selección de es- 1. Financiamiento a la Vivienda
trategias para atender con mayor eficiencia y certidumbre la
problemática de vivienda y asentamientos humanos que en- 2. Sustentabilidad y Protección al Medio Ambiente
frentará Nuevo León en los próximos seis años.
3. Papel del Estado en el Desarrollo Habitacional
Este evento contó con la participación de más de 400
personas provenientes de diversas dependencias de los Go- 4. Regularización de la Tenencia de la Tierra
biernos Federal, Estatal y Municipal involucradas en estos
temas, así como representantes del Congreso Local, orga- 5. Reserva Territorial y Fraccionamientos de Urbani-
nismos empresariales, entidades académicas, colegios pro- zación Progresiva
fesionales, organizaciones populares y ciudadanos indepen-
dientes, quienes presentaron sus propuestas y opiniones. 6. Participación Ciudadana y Mejoramiento de la Ca-
lidad de Vida.

Se contó con la asistencia de más de 400 personas que
representaban a los diversos sectores de
la población del Estado.
A continuación se presenta una síntesis de las conclu-
siones extraídas de cada una de las mesas de trabajo:
1. Financiamiento a la Vivienda
El desarrollo habitacional se encuentra estrechamente vin-
culado a la disponibilidad de financiamientos, de hecho, el dina-
mismo en la construcción de vivienda observado en nuestro
país durante los años recientes ha ido acompañado de un creci-
miento sustancial en el otorgamiento de créditos y subsidios
para compra, mejoramiento y edificación de casas.
Subtema: Financiamiento para población vulnerable.
• En Nuevo León una proporción importante de la po-
blación carece de acceso al financiamiento de vivienda,
bien porque no generan ingresos suficientes para so-
portar el pago de una hipoteca, aún para las viviendas
más económicas o bien porque laboran fuera del sector
formal de la economía y no cuentan con el apoyo de or-
ganismos de vivienda como el INFONAVIT, FOVISSSTE
u otros.
• Por lo tanto, el tema del financiamiento no se reduce
simplemente a contar con abundantes créditos y sub-
sidios; también es fundamental que los recursos sean
encausados adecuadamente para atender a todos los
segmentos de la población, cubriendo las necesidades
de las familias de menores ingresos, particularmente en
las áreas rurales y zonas urbanas de alta marginalidad,
que además padecen problemas de hacinamiento, desin-
tegración familiar y vivienda precaria.
• Por lo que se refiere al mejoramiento de vivienda, los es-
quemas actuales tienen una cobertura muy limitada o
son inaccesibles a la población que no labora en la eco-
nomía formal. Es preciso reforzar programas locales que
permitan aprovechar los subsidios federales para mejo-
ramiento de vivienda, como es el caso de “Mejora tu
Casa” del Instituto de la Vivienda.
• La promoción del ahorro entre la población de menores
recursos es el único camino para que puedan reunir los
recursos necesarios para disponer del enganche para
adquirir un terreno o una vivienda, ya que los organismos
financieros solo otorgan el 75% u 80% del valor del in-
mueble, por lo tanto es fundamental promover la cultura
del ahorro en este segmento.
• Con el propósito de reforzar las políticas públicas para el
segmento con ingresos menores a 4 Salarios Mínimos,
así como crear un mercado de vivienda sano, articulado
e incluyente, se plantea que el Gobierno Estatal evalúe la
opción de otorgar un subsidio adicional al del Gobierno
Federal, sobre todo a los trabajadores no asalariados que
en Nuevo León representan el 16 por ciento de la po-
blación económicamente activa.
Subtema: Organismos e Instituciones Financieras
• El dinamismo en la construcción de vivienda observado
hasta 2008 y el freno ocurrido durante el año pasado,
guardan una relación directa con la disponibilidad de
financiamiento hipotecario. Por lo tanto, para impulsar el
desarrollo de vivienda es indispensable contar con sufi-
cientes recursos, tanto de las instituciones públicas
como privadas.
• Por otra parte, la crisis económica de 2009 ha hecho pa-
tente que las Sofoles y Sofomes Hipotecarias son suma-
mente vulnerables a cambios en el entorno. Será un reto
para las autoridades financieras diseñar mejores es-
quemas de intermediación, ya que es indudable que las
instituciones financieras no bancarias han jugado un
papel importante en el financiamiento a la vivienda,
tanto por el lado de los desarrolladores como de los
compradores.
• Nuevo León debe buscar alianzas con otras entidades,
para que los organismos federales que apoyan la adqui-
sición de vivienda, otorguen un trato diferente para las
ciudades como Monterrey, que tienen un alto costo de la
tierra, tanto en la tipificación de las viviendas (eco-
nómica, tradicional, etc.) como en el monto de los sub-
sidios y financiamientos que otorgan.
• La adecuada distribución de los subsidios es una respon-
sabilidad social, tanto de los organismos públicos como
de los desarrolladores de las viviendas. El subsidio busca
reducir las desigualdades y ofrecer mejores condiciones
de vida de la población más pobre, pero se están otor-
gando sin vigilar adecuadamente que lleguen a la po-
blación que los necesita, de manera que no cumplen sa-
tisfactoriamente su función social.
Subtema: Financiamiento a Desarrolladores.
• El financiamiento a los desarrolladores juega un papel fun-
damental en el proceso de construcción y comercialización
de vivienda. Durante 2009 se apreció una contracción en la
venta de viviendas, propiciada por una caída en la de-
manda, pero también por una reducción de la oferta.
• La causa de esta última proviene de una menor disponibi-
lidad de recursos para crédito puente, que ha mermado, al
menos temporalmente, la capacidad de producción de los
constructores. Es muy importante reactivar el crédito
puente para destrabar la producción de vivienda.
• Una de las causas del encarecimiento de la tierra en el área
metropolitana de Monterrey es la escasez de tierra servida,
obligando a los desarrolladores de vivienda económica a
buscar tierras a menor precio, en zonas cada vez mas ale-
jadas, con el consecuente costo social y ecológico. Es reco-
mendable que el gobierno estatal implemente un amplio
programa de reservas territoriales para vivienda, para evitar
la especulación y apoyar el desarrollo de vivienda social.
2.- Sustentabilidad y Protección al Medio Ambiente
Considerando que la vivienda representa un elemento fun-
damental en la composición de la demanda energética y el
consumo de agua; ante el continuo agotamiento de los re-
cursos naturales, el proceso de calentamiento global y en
general, el deterioro ecológico que sufre el planeta, la bús-
queda de opciones para reducir el impacto ambiental de la
vivienda se ha vuelto un imperativo.
Subtema: Reducción de las emisiones de gases efecto
invernadero
• Es necesario integrar en las políticas de vivienda pro-
gramas e instrumentos capaces de moderar y abatir las
emisiones directas e indirectas de gases efecto inver-
nadero, haciendo uso del avance tecnológico y la investi-
gación para edificar viviendas más funcionales, más efi-
cientes y con un enfoque de sustentabilidad.
• Se propone que la normatividad y los programas de vi-
vienda impulsados por el Estado, contemplen la re-
ducción del consumo energético mediante la aplicación
de sistemas activos y pasivos de iluminación, refrige-
ración y calentamiento de agua.
• En materia de iluminación, es importante minimizar el
uso de luz artificial diurna, mediante un adecuado
diseño de las viviendas para optimizar la captación de
luz solar. Asimismo, la iluminación artificial se podría
abatir considerablemente por medio de la sustitución de
las tradicionales lámparas incandescentes por focos
ahorradores y la instalación de sistemas fotovoltaicos
para la generación de electricidad en las viviendas.
• El Estado y los municipios, a través de las dependencias
involucradas, deben jugar un papel importante en el
proceso de fomentar la vivienda sustentable, mediante
los siguientes puntos:
* La exploración y aplicación experimental de
nuevas tecnologías y técnicas de construcción. Es
un reto para las autoridades, desarrolladores e in-
vestigadores, encontrar la fórmula para que el
desarrollo de vivienda sustentable se extienda a
la producción de vivienda económica en serie.
* Adecuar la normatividad vigente en materia de
vivienda hacia el cuidado del medio ambiente, di-
señando lineamientos que permitan definir y cali-
ficar las características y requerimientos de una
vivienda sustentable.
* Diseñar y desarrollar esquemas de incentivos di-
rigidos, tanto a los desarrolladores como a los
usuarios de la vivienda, para fomentar la edifi-
cación y adquisición de vivienda sustentable.
* Fomentar entre la población, tanto usuarios como
constructores, la cultura del ahorro de energía y
llevar a cabo acciones de difusión para promover
el uso de las ecotecnologías que contribuyan a
este propósito.
Subtema: Ahorro en consumo de agua y protección de las
fuentes de abastecimiento.
• El agua se ha vuelto un recurso escaso y costoso. El continuo
crecimiento de las zonas urbanas implica una creciente de-
manda de agua, que cada vez debe buscarse más lejos y a
mayor costo.
• Pero no es solamente el costo, sino el impacto ecológico y
agrícola sobre grandes zonas que paulatinamente se van que-
dando sin agua para satisfacer la demanda urbana.
• En el ámbito de la vivienda, se están incorporando dispositivos
ahorradores de agua, particularmente en regaderas y sani-
tarios. Pero también es fundamental fortalecer los esfuerzos
de autoridades federales, estatales y municipales, para pro-
mover entre los usuarios una cultura de ahorro del agua.
• Asimismo, se están explorando opciones para la reutilización
de agua tratada en los sanitarios y el riego de las áreas verdes,
tanto de particulares como de uso comunitario.
• Al igual que en el caso de ahorro de energía, una tarea que co-
rresponde al ámbito gubernamental consiste en la exploración
y aplicación experimental de nuevas tecnologías, así como
adecuar la normatividad vigente para inducir un uso más efi-
ciente de este recurso.
Subtema: Propiciar mayor densificación y planeación
urbana
• Es preciso frenar la tendencia hacia la dispersión y pérdida
de densidad del Área Metropolitana y fomentar la compac-
tación de la ciudad, no solo por el costo que implica llevar la
infraestructura de servicios a lugares cada vez mas ale-
jados, sino por el impacto ecológico que conlleva la dis-
persión de las ciudades.
• Una característica que se asocia a este proceso de dis-
persión consiste en un gradual abandono de los centros ur-
banos municipales como áreas habitacionales, de manera
que se dejan de aprovechar las zonas que ya cuentan con
instalaciones e infraestructura de servicios. Es preciso re-
 orientar la planeación del desarrollo urbano hacia la rege-
neración de estas áreas para desarrollo habitacional de alta
densidad.
• Existen predios en desuso que fueron instalaciones indus-
triales o que cumplían alguna función que ya no pueden
llevar a cabo por haber quedado atrapados dentro de la
zona urbana. Estos terrenos, que cuentan con infraes-
tructura y que además representan un riesgo para la segu-
ridad de los vecinos, también constituyen una oportunidad
para desarrollos habitacionales de alta densidad.
• La promoción de vivienda vertical es una respuesta para
frenar la dispersión de la ciudad, pero es preciso impulsar
cambios en la reglamentación de los municipios metropoli-
tanos que permitan elevar la densidad de la vivienda. Sobre
este tema es importante la unificación y la adecuada pla-
neación de los reglamentos de construcción de los muni-
cipios metropolitanos para propiciar un desarrollo vertical
ordenado.
• Por otra parte, se hace necesario que los nuevos conjuntos
habitacionales estén vinculados al tejido urbano, que
cuenten con equipamientos de educación, salud y esparci-
miento, así como transporte público eficiente, con la fina-
lidad de reducir los costos ambientales asociados a los
largos desplazamientos y al uso intensivo del automóvil.
La temática se dividió en seis mesas de trabajo en las cuales
se presentaron 48 ponencias y cuyas conclusiones han sido
consideradas en el Plan Estatal de Desarrollo 2010 – 2015.
3. Papel del Estado en el Desarrollo
Habitacional.
En materia de desarrollo habitacional, el Estado debe jugar
un papel preponderante en la coordinación de esfuerzos de
los sectores público, social y privado, para apoyar las activi-
dades de producción, financiamiento, y comercialización de
la vivienda.
• Corresponde al gobierno estatal llevar a cabo la planeación
del desarrollo habitacional en la entidad, estableciendo los
objetivos, estrategias y líneas de acción necesarias y vincu-
lando este proceso con el planeación urbana integral,
• además de orientar su tarea hacia el establecimiento de las
condiciones necesarias para facilitar y ofrecer a la po-
blación el acceso a una vivienda digna y decorosa.
• El Gobierno debe de retomar su papel de promotor del De-
sarrollo Urbano y Económico, así como proveer los recursos
para infraestructura urbana básica que incluya además de
los servicios de luz, agua y drenaje, la construcción de es-
cuelas y hospitales con atención especial a los municipios
de la periferia.
• Es necesario fortalecer las reservas territoriales del Estado
para frenar la especulación del suelo y contar con tierra
apta para desarrollo de vivienda a precio accesible y com-
patible con los planes de desarrollo urbano.
• Se propone evaluar la aplicación de un impuesto de mejoría
específica. Es decir que en la realización de obras públicas,
los propietarios de terrenos aledaños que se verán benefi-
ciados paguen por el incremento en la plusvalía de sus pro-
piedades.
• Corresponde al Gobierno Estatal impulsar la homologación
de reglamentos, requisitos y procedimientos municipales
para simplificar trámites y reducir tiempo y costo en el de-
sarrollo de vivienda. Se propone la aplicación del esquema
de “Afirmativa Ficta” en los reglamentos municipales,
cuando una solicitud no reciba respuesta en el tiempo que
establece la Ley.
4.- Regularización de la Tenencia de la Tierra.
El crecimiento ordenado del área urbana implica un pro-
grama de regularización de la tenencia de la tierra y gestión
de reservas territoriales, para dar certidumbre sobre la pro-
piedad, prevenir nuevas invasiones y ofrecer tierra bien
ubicada a precios accesibles. Sobre este tema se obtuvieron
las siguientes propuestas y conclusiones:
• Establecimiento de una política de estado para la
atención de la problemática social de los asentamientos
humanos irregulares con estricto apego a la Ley de la
materia para lograr una regularización de la tenencia de
la tierra sustentable.
• Establecer un fondo financiero para la adquisición de re-
servas territoriales con el producto de la venta o arren-
damiento de inmuebles propiedad del Gobierno del
Estado y que se etiqueten para tal fin.
• Resolver de manera integral la problemática de los asen-
tamientos humanos irregulares, aprovechando expe-
riencias exitosas y programas preventivos de otras enti-
dades federativas o de otros países.
• Evolucionar en las políticas públicas de regularización de
la tenencia de la tierra, en los rubros de autocons-
trucción, financiamiento y desarrollo urbano.
• Involucrar a las universidades para propiciar la investi-
gación sobre los asentamientos humanos en proyectos
de urbanización y desarrollo sustentable.
• Involucrar al sector privado en la política social de regu-
larización, para que aporte un porcentaje de tierra o re-
cursos a estos planes y programas.
• Consolidación de los fraccionamientos de Fomerrey e
instrumentar un programa de organización social para la
participación de las familias y los vecinos, en actividades
sociales, por ejemplo trabajos comunitarios (autocons-
trucción).
5.- Reserva Territorial y Fraccionamientos de
Urbanización Progresiva
La urbanización progresiva es un mecanismo que permite dotar
gradualmente de los servicios básicos a los fraccionamientos
que se establecen a través de los programas para regularizar o
dotar de terreno a las familias que carecen de un espacio donde
vivir o que se han instalado de manera ilegal en predios pro-
piedad de terceros o en zonas de alto riesgo. Las conclusiones
mas sobresalientes en esta mesa fueron:
• Unificación de esfuerzos institucionales en la materia de
vivienda con fundaciones sociales privadas que puedan
sumar sus recursos y esfuerzos a los del Estado.
• Promover simplificación de trámites y acciones en el
Estado y los Municipios.
• Difundir e informar de los diferentes programas en la
materia, con objeto de que la población interesada tenga
un mejor conocimiento y participación en los mismos.
• Propuesta de un programa de dotar de los servicios bá-
sicos, para todos los fraccionamientos regularizados.
• Creación de programa para regularizar los terrenos que
actualmente están en proceso y que puedan pasar el
programa para dotar de los servicios básicos.
• Implementar un programa para reubicar a los asenta-
mientos humanos que están ubicados en situación de
riesgo.
6.- Participación Ciudadana y Mejoramiento de la
Calidad de Vida.
Las acciones del Gobierno en materia habitacional buscan
como fin último mejorar la calidad de vida de los ciuda-
danos, por lo tanto la tarea no solo consiste en proveer de
lotes o viviendas a la población marginada sino propiciar que
se integren a la sociedad, que participen del desarrollo social
y económico y que eleven su nivel de vida. A continuación
se señalan las principales recomendaciones de esta mesa:
• Crear programas de manejo de aguas pluviales en aquellas
colonias que el gobierno se vio forzado a regularizar, así
como dotarlas de los servicios básicos.
• Retomar los programas que se han dejado de operar tales
como las brigadas, visitas periódicas a jefas de manzana y
chicas Fomerrey, para contribuir al abatimiento de la droga-
dicción, pandillerismo y violencia intrafamiliar.
• Integrar los programa de las dependencias de salud, segu-
ridad, educación, etc. para generar sinergia y mayor efecti-
vidad.
• Realizar foros en las colonias para ver la problemática de
cerca, en virtud de la manifiesta falta de atención del 089
(denuncia anónima) y la inoperancia de la consulta en
Internet.
• Es necesaria la organización de los colonos, para la reso-
lución de sus problemas conociendo el curso de los trá-
mites que requiere su comunidad, fomentar cultura de lim-
pieza, seguridad, educación, etc. La calidad de vida en un
fraccionamiento Fomerrey es un responsabilidad com-
partida gobierno-ciudadanos
• Regularizar los usos de suelo y organizar en los
fraccionamientos a las dependencias estatales para la
construcción de centros comerciales, de salud, escuelas
etc.
• Reactivación de los centros comunitarios. Promover que las
delegaciones del fideicomiso funjan como centro de desa-
rrollo comunitario.
• Reclamar la atención de los Diputados, su compromiso con
mejorar la calidad de vida de los fraccionamientos. Propor-
cionar a las personas el acceso a los recursos para el mejo-
ramiento de nuestro entorno.
• Recalcar la importancia de la participación y crear la con-
ciencia de la participación para el desarrollo, para de esta
manera hacer al ciudadano de las herramientas necesarias
para su desarrollo como individuo.
Conclusión
La vigorosa y continua expansión de la mancha urbana, la
cambiante problemática social, así como la exigencia de fo-
mentar un desarrollo urbano armónico y sustentable, se-
ñalan que en el futuro próximo Nuevo León seguirá enfren-
tando oportunidades importantes en materia de vivienda,
asentamientos humanos y planeación urbana. Las valiosas
aportaciones de todas las personas e instituciones que par-
ticiparon en esta consulta ciudadana nos han permitido co-
nocer con mayor certeza la problemática que enfrenta
nuestro estado en materia habitacional, y al mismo tiempo,
nos brindará la oportunidad de ofrecer mejores respuestas,
en virtud de que todas las inquietudes, opiniones y suge-
rencias serán tomadas en cuenta para diseñar un plan de
Desarrollo Urbano y Vivienda congruente con los anhelos,
inquietudes y sugerencias de la sociedad nuevoleonesa.
Mejores Prácticas en Vivienda:
Programa Mejora Tu Casa
Nuevo León ha registrado un gran dinamismo en el otor-
gamiento de créditos para vivienda, dando lugar a que más
de trescientas mil familias en el Estado hayan podido ad-
quirir una vivienda en los últimos seis años. Sin embargo, la
mayor parte de la población por sus bajos ingresos y/o por
no tener acceso al crédito, no ha logrado satisfacer sus ne-
cesidades de vivienda.
Ante esta situación, los programas sociales de vivienda
buscan abrir oportunidades mediante el otorgamiento de
subsidios y financiamientos blandos para que estas familias
puedan acceder a una vivienda digna.
El Gobierno del Estado de Nuevo León, a través del Ins-
tituto de la Vivienda, en conjunto con dependencias del Go-
bierno Federal y autoridades municipales, trabaja continua-
mente en la búsqueda de opciones de financiamiento,
Desde el 2007, año en que inicia el programa “Esta es Tu
Casa” de la CONAVI, se han canalizado subsidios para mejora-
miento y ampliación de vivienda en Nuevo León por medio de
Instituciones de Crédito privadas. De acuerdo a ese Orga-
nismo, en el 2007 se ejercieron 327 subsidios de este tipo, en
el 2008 se implementaron 487 y en el 2009 la cantidad se in-
crementó notablemente, alcanzando los 1,347 subsidios,
donde el IVNL contribuyo con la ejecución de 434 acciones. En
el 2010 se estima que el flujo de subsidios federales hacia
nuestro Estado para acciones de ampliación o mejoramiento
de vivienda se aumentará de manera muy importante, ya que
tan solo el IVNL con el programa “Mejora Tu Casa” tiene
asignado un presupuesto de 8 millones 846 mil pesos, lo que
corresponde a un total de 2,527 acciones de vivienda.
accesibles e integrales con el fin de ofrecer programas que
apoyen a las familias de escasos recursos en la solución de
sus necesidades de vivienda, no solo cuantitativas sino
también cualitativas, ya que muchas de ellas presentan ha-
cinamiento y a la vez deterioro en sus viviendas para lo cual
se requiere diseñar programas que les permitan el acceso a
financiamientos y subsidios para ampliar o mejorar sus vi-
viendas.
Con este propósito, el Instituto de la Vivienda de Nuevo
León desarrolló e implementó el programa “Mejora tu
Casa”, mediante el cual el IVNL otorga financiamiento sin in-
tereses a las familias de escasos recursos para realización
de acciones de ampliación o mejoramiento de vivienda y lo
complementa gestionando ante la CONAVI subsidios del
programa “Esta es Tu Casa” en beneficio de este amplio e
importante sector de la población.
Se requiere un gran esfuerzo para
resolver los problemas de
hacinamiento y deterioro que
afectan a muchas de las familias de
bajos recursos del Estado
El programa “Mejora tu Casa” fue desarrollado por el IVNL
con el objetivo principal de mejorar la calidad de vida de las fa-
milias de escasos recursos del Estado y del País facilitándoles
el acceso a la ampliación y/o al mejoramiento de su vivienda.
Este Programa, implementado en el Estado a mediados del
2009 está orientando a jefes de familia con ingreso indivi-
duales menores de 4 Salarios Mínimos Mensuales del Distrito
Federal, equivalentes a $6,987.14 para el año 2010 o familias
cuyo ingreso no exceda de 5 salarios mínimos ($8,733.92).
Anteriormente, este segmento de la población, que usual-
mente labora en la economía informal y no cuenta con el apoyo
de los Organismos de Vivienda como el INFONAVIT u otros si-
milares, difícilmente tenía acceso al financiamiento para la am-
pliación o el mejoramiento de su vivienda. Según estimaciones ciben menos de 4 salarios mínimos, hacia este sector de la po-
realizadas a partir de la Encuesta Nacional de Ingreso Gasto de blación se enfocan los esfuerzos del programa “Mejora Tu
los Hogares, existen en el Estado de Nuevo León, aproximada- Casa”.
mente 240 mil familias que carecen de seguridad social y per-

El programa “Mejora tu Casa” tiene

como objetivo promover una mayor
calidad de vida entre las familias de
escasos recursos del Estado y del País,
facilitándoles el acceso a la ampliación
o el Mejoramiento de su Vivienda

El financiamiento de las acciones de ampliación o mejo-
ramiento habitacional se realiza por etapas, es decir, me-
diante ciclos de financiamiento revolventes que se repiten
una vez que se aplican los materiales en la vivienda y se
concluye el pago del ciclo anterior. En cada ciclo, el Benefi-
ciario aporta 500 pesos y el IVNL concede un
financiamiento de 5 mil pesos a 6 meses de plazo sin inte-
reses y consigue además de la CONAVI un subsidio de
$3,500.00, equivalente al 70% del el financiamiento que
provee. De esta manera, mediante un costo total de 5 mil
500 pesos, el Beneficiario puede disponer de 8 mil pesos
para adquirir cualquier tipo de materiales de construcción
mediante una tarjeta electrónica personalizada, y utilizarlos
en su acción de ampliación o mejoramiento, lo cual repre-
senta un ahorro de 31.25% en la compra de los mismos.
Adicionalmente, el Beneficiario contará con asesoría técnica
para la planeación y la ejecución de su proyecto de vivienda.
En el cuadro 1 se describe de manera más detallada el es-
quema financiero del programa.

Cuadro 1. Esquema de Financiamiento del Programa “Mejora Tu Casa”

Contrato de Financiamiento de Valor

%
$ 5,000.00 $
Mediante una aportación
Ahorro Previo $ 500.00 5.6% inicial de 500 pesos y un
financiamiento de $5.000,
Financiamiento IVNL $ 5000.00 55.5% el Beneficiario puede
Subsidio CONAVI $ 3,500.00 38.9% adquirir 8 mil pesos de
materiales con un ahorro
Valor Total de la Acción de Vivienda $ 9,000.00 100.0% del 31.25%.

Compra de Materiales $ 8,000.00 88.9%

Asesoría Técnica y Gastos de $ 1,000.00 11.1%
operación
Fuente: Instituto de la Vivienda de Nuevo León.
 El proceso antes mencionado se puede extender 11 ciclos
adicionales, mediante los cuales cada Beneficiario puede
realizar un proyecto de hasta 96 mil pesos, pagando única-
mente $66 mil en un plazo de 6 años, aprovechando un
financiamiento del IVNL de 60 mil pesos, repartido en 12
ciclos de $5 mil cada uno a 6 meses sin intereses y una
aportación inicial de 6 mil pesos a razón de $500 por ciclo.
Desde el arranque de este programa en Julio del 2009
hasta el cierre de ese año, el IVNL colocó 434 acciones,
dando acceso a la población de escasos recursos a la adqui-
sición de 3.5 millones de pesos de materiales para la eje-
cución de sus ampliaciones o mejoramientos de vivienda,
recibiendo el beneficio de un ahorro de 1.1 millones de pesos
en la compra de los mismos. Las familias beneficiadas per-
tenecen a los municipios de García, Monterrey, Escobedo,
Guadalupe, San Pedro, Juárez, Apodaca y Santa Catarina.
Para el año en curso se tiene un presupuesto de 2 mil
acciones de vivienda para ejercerse en los Municipios del
Estado, representando para las familias participantes el
abastecimiento de 16 millones de pesos de materiales de
construcción, de los cuales pagará solamente 11 millones,
beneficiándose mediante el programa “Mejora Tu Casa” de
un ahorro de 5 millones de pesos.

Gráfica 1. Diagrama de Operación del Programa “Mejora Tu Casa”

IVNL realiza Celebración IVNL

Solicitante visita y de Contrato. solicita IVNL recibe
cumple con revisa subsidio de subsidio
requisitos proyecto y Beneficiario $3,500 a
toma foto aporta $500 CONAVI
Beneficiario
IVNL firma
comprueba Certificado de
terminación Recepción de
Beneficiario 2a Compra IVNL acredita
toma foto, 1a Compra Subsidio
termina de Materiales $8,000 en
cierra de Materiales
Solución $2,500 Tarjeta
expediente $5,500
Habitacional (Previa Mejora Tu IVNL cobra
e informa a autorización Casa/CEMEX Subsidio
la CONAVI del IVNL)

Hasta 11 ciclos adicionales.

FIN del 1er, ciclo
¡ Hasta $96,000 de materiales en
12 ciclos!

Mediante 12 ciclos de financiamientos, se puede llegar a tener un proyecto de mejoramiento de hasta 96 mil pesos
con un ahorro de $30 mil.

Fuente: Instituto de la Vivienda de Nuevo León.

A diferencia de las Entidades Financieras que también
operan subsidios de CONAVI para mejoramiento de vi-
vienda, el mecanismo utilizado por “Mejora Tu Casa” donde
se dispone de 8 mil pesos para la compra de materiales en
cada ciclo de 6 meses y el financiamiento se otorga sin inte-
reses, permite que por un costo similar se puede otorgar a
los Beneficiarios un mayor monto para la adquisición de in-
sumos para la construcción. De acuerdo a una investigación
de mercado realizada el año pasado, con un pago mensual
equivalente al del programa “Mejora Tu Casa” durante 24
meses, en las Entidades Financieras se puede obtener hasta
$17,000 pesos de crédito para la compra de materiales con
un alto costo operativo y financiero, mientras que con el es-
quema del programa “Mejora Tu Casa” del Instituto de la
Vivienda, con prácticamente el mismo pago y en el mismo
lapso se tiene acceso a cuatro ciclos de 8 mil pesos que
suman un total de $32 mil.
 El programa “Mejora Tu Casa”, debido a que no carga in-
tereses de ningún tipo y a su bajo costo de operación y asis-
tencia técnica, permite que los Beneficiarios dispongan de la
totalidad de los subsidios que otorga la CONAVI en la
compra de materiales para sus acciones de vivienda, los
cuales mediante los esquemas tradicionales de crédito se
consumen en el pago de intereses y gastos operativos.
Otra importante ventaja que ofrece “Mejora Tu Casa”
consiste en la opción de ampliar o mejorar las condiciones
de una casa por etapas, de acuerdo a las condiciones econó-
micas de la familia, teniendo la oportunidad de realizar ac-
ciones de ampliación y/o mejoramiento de su vivienda hasta
por 96 mil pesos, las cuales incluirían un subsidio de 42 mil,
todo ello con pagos semanales de $200.00. Lo anterior, per-
mitiría la autoconstrucción de hasta 45 – 50 metros cua-
drados de vivienda, elevando de forma importante la calidad
de vida de las familias beneficiadas.
La finalidad de “Mejora Tu Casa” es ofrecer una opción a
las personas que ya cuentan con una vivienda y que re-
quieren mejorar sus condiciones de vida, pero no tienen
acceso a los canales tradicionales de financiamiento. Con
este esquema se están llevando alternativas de solución a la
población más desprotegida, que desea tener una vivienda
Este programa conlleva la participación de empresas pri-
vadas, con las cuales el IVNL ha negociado para que surtan
los materiales directamente a los Beneficiarios, a precios
competitivos, entregados en el domicilio de la obra y sin
costo de flete. Adicionalmente, para contar con una total
transparencia y control de las compras así como del destino
de los recursos, el IVNL estableció una alianza estratégica
con CEMEX, a efecto de utilizar la tecnología de punta
basada en tarjetas electrónicas personalizadas y segui-
miento en internet con que cuenta esta Corporación para la
administración y control de este tipo de operaciones, apro-
vechando además los precios y condiciones que ofrece su
extensa red de Distribuidores de Materiales afiliados que
cuenta con más de 7,100 puntos de venta a nivel nacional, lo
que permitirá la implementación de este programa del IVNL
en otros Estados del País.
El paquete de materiales se
surte a precios
competitivos y son
entregados en el domicilio
de la obra, sin costo de flete
más grande y/o de mejores condiciones, coadyuvando a
elevar la calidad de vida de estas familias, promoviendo una
mejor integración familiar y social, aumentando el sentido
de pertenencia y contribuyendo a la vez a la formación del
patrimonio de las mismas.
“ Aplicación de los patrones bioclimáticos en la
arquitectura de la región “
Dr. Ángel Mario Saavedra Díaz.*
Para Javier Senosiain Aguilar (Senosiain, 1988, pág. 25.)
“la arquitectura bioclimática ofrece una propuesta emanada
de principios naturales recuperando la historia, la tradición y
el arraigo cultural de los pueblos”, es decir edificar viviendas
en convivencia con la naturaleza, aprovechando los recursos
que la tecnología contemporánea pone a nuestro alcance.
la mayor área posible de sombra durante los meses de
verano. Proponer vialidades de lento tráfico con una anchura
mínima para aquellas calles cuyo eje forme un ángulo de 0º
a 44º con respecto al eje este-oeste. Para vialidades de
tráfico rápido con mayor anchura su orientación óptima es
aquella donde su eje sea paralelo al eje norte-sur.

La arquitectura bioclimática encuentra sus raíces en toda

una gama de tendencias arquitectónicas que expresan la ur-
gencia de rehumanizar la morada del hombre. Como arqui-
tectos sabemos que el hacer arquitectura no es sencillo,
pues están implicados muchos factores que debemos consi-
derar. Según Vitrubio Pilión en sus 10 libros de arquitectura
define los tres básicos: Forma, Función y Estructura. Sin em-
bargo, estos elementos principales se pueden generar consi-
derando ideas generales y conceptuales respetando el
medio ambiente; es decir aplicar patrones bioclimáticos
según el clima de la región. Existen también patrones biocli-
máticos obtenidos de la tesis de Christopher Alexander Sara
Ishikawa y Murria Silverstein, “A Pattern Language” que po-
demos utilizar al diseñar desde el punto de vista urbano así
como espacios interiores y exteriores.
Patrones Bioclimáticos
• Dimensionamiento de la vialidad.
• Espacio de transición.
• La lotificación.
• Ubicación del edificio.
• Forma y orientación del edificio.
• Localización de espacios internos.
• Inclinación de techos.
• Calor y fresco de la tierra.
• Localización de ventanas.
• Ventilación.
• Materiales y espesores de muros.
• Materiales en techumbres.
• Acabados exteriores.
• Protección de ventanas.
• Protección del acceso.
Dimensionamiento de la vialidad:
Considerando que un área cualquiera de asfalto absorbe
el 80% de la radiación solar y posteriormente ésta es
emitida al medio ambiente provocando elevaciones de hasta
un 10% en la temperatura, se recomienda que para mini-
mizar el área de exposición a la radiación solar del pavi-
mento el dimensionamiento permisible de la vialidad sea
mínimo, según sea el tráfico vehicular además de provocar
Espacio de transición:
La masividad del asfalto en vialidades, el calor generado
por el tránsito vehicular, el smog, el polvo y los ruidos, son
fenómenos que afectan directamente a los habitantes
cuando se encuentran en sus viviendas o caminan por las
banquetas, por lo tanto se recomienda evitar o minimizar los
efectos térmicos y contaminantes originados en las
vialidades, separando la vivienda de la calle a través de un
espacio de transición que sirva de barrera contra dichos
efectos, una manera de hacerlo es alejando la vivienda de la
calle, colocando una barrera verde entre la avenida y los an-
dadores o banqueta, utilizando árboles caducos ó perenes
según la orientación de la acera.
Imagen 1. Espacio de transición entre vivienda
y vialidades
Se recomienda separar la vivienda de la calle a través de un
espacio de transición y colocando una barrera verde entre la
avenida y los andadores o banqueta, utilizando árboles según la
orientación de la acera.
Lotificación:
La lotificación debe garantizar siempre el correcto desa-
rrollo del proceso de adecuación climática del área para
lograr el confort deseado dentro del espacio arquitectónico;
por lo tanto se recomienda que la dimensión y forma de
cada lote debe permitir el alargamiento de la vivienda sobre

*El autor es arquitecto con maestría en Diseño Arquitectónico por la UANL; Maestría en Diseño del Paisaje por la Universidad de Arizona, USA y Doctor en
Arquitectura, Diseño y Urbanismo por la UAdM.
el eje este-oeste para de esa manera brindar un espacio
libre al sur de ésta, además de buscar una lotificación con-
gruente con el desarrollo de bloques de vivienda alineados
sobre el eje este-oeste.
Imagen 2. Ejemplos de lotificación adecuada
e inadecuada
El alargamiento de la vivienda en la dirección este – oeste
propiciará un mayor confort dentro del espacio arquitectónico.
Ubicación del edificio:
Según la ubicación del edificio, éste puede tener la opor-
tunidad de obtener ganancias caloríficas en invierno por
medio de la incidencia directa de los rayos solares, así como
la de que el edificio produzca sombras deseables en verano.
Se debería cuidar que los rayos solares de invierno prove-
nientes del sur, no sean obstruidos por edificios u objetos
circundantes, además de considerar espacios abiertos som-
breados. Se recomienda además ubicar el edificio al po-
niente del lote permitiendo así la proyección de sombras en
áreas localizadas al costado oriente a partir de las 12:00
Imagen 3. Radiación solar y ubicación
de la vivienda
La apropiada ubicación de la vivienda puede producir ga-
nancias caloríficas en invierno o sombras deseables en verano.
Forma y orientación del edificio:
Puesto que el edificio es considerado como un captador
de radiación solar, su posición y orientación de muros y
techos determinará la cantidad de energía recibida, brin-
dando la posibilidad de optimizar en invierno y disminuirla
en verano. Para la planta se recomienda alargar el edificio
sobre el eje este-oeste con una proporción óptima de 1:1.5
pudiendo ser flexible hasta 1:1.3 y 1:1.8. Para la elevación ma-
nejar una proporción óptima de 1:1.4 con flexibilidad de 1:1.2
a 1:1.6., de forma general la proporción óptima para todo el
edificio será de 1:1.1:1:2.5.
Localización de espacios internos:
En la localización de espacios internos de una vivienda,
habrá espacios mejor ubicados que otros de acuerdo a la
posibilidad que tiene cada uno de aprovechar los asolea-
mientos y los vientos. Se recomienda localizar al sur y este,
aquellos espacios que requieran mayor confort según con-
venga a cada usuario, los espacios de mediano confort loca-
lizarlos al norte y este, y los espacios que requieran poco
confort ubicarlos al oeste.
Inclinación de techos:
En verano la parte del edificio que más castigo solar
recibe es el techo, aproximadamente el 40% del total de la
casa, siendo uno de los elementos que más calor trasmite al
interior. Por lo tanto, el primer paso para disminuir el im-
pacto de la radiación solar en este elemento, es el manejo
adecuado de su inclinación y orientación. Si la orientación
del techo está al norte la inclinación óptima será de 25º. Si
está al nornoreste o al nornoroeste la inclinación óptima
será de 20º. Al sur, sureste y suroeste la inclinación será de
0º. Considerar que los techos en bóveda de cañón su eje
longitudinal será este-oeste.
Calor y fresco de la tierra:
Puesto que la naturaleza térmica de la tierra permite que
el subsuelo sea fresco en verano y caliente en invierno en
ambas épocas del año, la temperatura interior de la casa
puede mejorarse a través del piso o elementos en contacto
con la tierra. Por eso, para aprovechar el calor y el fresco de
la tierra se recomienda pegar el piso al terreno, ver la posibi-
lidad de enterrar los espacios y proteger con tierra algunos
elementos, además de aumentar la resistencia térmica del
subsuelo mediante vegetación, elementos constructivos y
sombras.
Localización de ventanas:
Puesto que las ventanas son los elementos de la casa
que más ganan o pierden energía si se colocan sin consi-
derar el clima, pueden significar una ganancia o pérdida in-
deseable de calor y un subsecuente sobrecalentamiento o
enfriamiento del espacio próximo a ellas. Por eso se reco-
mienda ubicar las ventanas de mayor área al sur y sursu-
reste; ubicar área moderada de ventanas al norte y este. Se
recomienda colocar las ventanas al sureste en parte baja y
en el norte las ventanas en la parte superior para succionar
el aire caliente; además de colocar en la parte baja una masa
de agua para refrescar los vientos en verano para lograr el
efecto “cooler”.
Ventilación:
Aprovechar adecuadamente los vientos naturales de la
región, y/o los cambios de aire producidos por la diferencia
de temperatura entre interior y exterior, permite crear un
efecto positivo para el ambiente o interior de la casa. Para
esto se recomienda abrir las ventanas en sentidos opuestos
de tal manera que pueda controlarse la velocidad y flujo de
aire, procurando que la salida de aire ubicada en la parte su-
perior sea de 3 a 4 veces mayor que la entrada ubicada en la
parte inferior.
Imagen 4. Localización de ventanas y ventilación
de la vivienda.
Se recomienda abrir las
ve n ta na s e n s e n tidos
opuestos de tal manera
que pueda controlarse la
velocidad y flujo de aire
Instalar en la parte baja
una masa de agua para
refrescar los vientos en
ve rano para lograr el
efecto “cooler”.
Materiales en techos:
Para evitar al máximo posible el paso de calor por la cu-
bierta, se deben considerar los materiales con que se cons-
truya. Se recomienda utilizar los siguientes materiales:
• En techos planos: madera o concreto con varillas de acero.
En bóvedas: concreto aligerado con escoria volcánica y
• perlita.
Materiales adicionales: cartón asfaltico blanco, teja de
• barro, aislante térmico, ladrillo en techos abovedados de
concreto aligerado.
Acabados exteriores:
Cuando muros y techos se encuentran expuestos a la ra-
diación solar, el color, el tono y la textura de la superficie ex-
terior afectan el diferencial de temperatura y en conse-
cuencia el flujo de calor a través de esos elementos, es por
eso que se recomienda utilizar superficies poco rugosas
para muros que tengan colores medios, superficies rugosas
para muros que tengan colores semioscuros y superficies
lisas para techos. Con respecto a los colores claros, se reco-
mienda evitar el blanco directo, pues causa molestias a la
vista en grandes masas, por lo tanto se sugiere “quemar el
color” con tonos o colores “tierra”, ocres, cafes etc.
• Colores semioscuros: café medio, gris, rojo, rojo ladrillo,
barniz verde y café.
• Colores medios: verde, naranja, amarillo, azul medios, te-
rrosos y concreto.
• Colores claros: verde claro, crema, plateado, blanco y yeso.
Protección de ventanas:
Impedir o disminuir el acceso a los rayos solares que
atraviesan una ventana arroja una disminución del 50 al
80% de la energía que usualmente se gana a través de ella.
Puesto que el flujo de calor a través de una ventana es
mayor entre más tiempo permanezca expuesta a los rayos
solares, para evitar esto se puede aplicar alguna de las si-
guientes medidas:
• Instalar las ventanas lo más próximo posible al paño interior.
• Emplear doble vidrio.
• Instalar o adaptar voladizos en ventanas al sur.
• Emplear partesoles en ventanas al norte, sur este y oeste
bajo el siguiente criterio: este y oeste, verticales, ajus-
tables con separación igual a ¾ partes del ancho del par-
tesol. Al norte partesoles verticales fijos. Al sur partesoles
horizontales ajustables.
• Emplear toldos en ventanas cuya altura no pase de dos
metros.
CONCLUSIÓN:
Con este ensayo se puede apreciar que todo problema
de diseño, no debe ser visto como respuesta única que obe-
dezca a una genialidad del diseñador, sino que debe ser re-
suelto en forma abierta, flexible, didáctica, para que el pro-
blema pueda ser aplicado por inferencia, deducción e
inducción a otros problemas y situaciones. El acierto de un
proyecto no es dar con la solución, sino permitir que existan
soluciones posibles de las que “una “ será la elegida para
ese problema.
El proyecto en sí es una búsqueda de soluciones, con un
registro de la evolución misma del proyecto. La sistemati-
zación y la racionalidad actúan generando posibilidades
para posteriormente evaluar las soluciones, es por eso que
en el proceso de diseño, al conceptualizar o generar ideas
para justificar el proyecto, debemos pensar no solo en la es-
tética, funcionalidad o la tecnología de dicho proyecto, sino
que además debemos pensar en una serie de elementos con
los que está relacionado el principal objetivo de la obra ar-
quitectónica que será habitada por el usuario; es decir,
lograr el confort de los espacios arquitectónicos ya sean
abiertos o cerrados y para esto es de suma importancia con-
siderar el clima ó factores bioclimáticos que nos darán como
respuesta una arquitectura definida de acuerdo al entorno y
las necesidades de confort del usuario.
Instituto de la Vivienda de Nuevo León 31
NOTICIAS
Inauguran Taller de Aislamiento
Térmico de la Vivienda.
Juan Manuel Fernández García manifestó que es un
tema de suma importancia por el compromiso que se tiene
con la medio ambiente, ya que con un aislamiento térmico
de calidad en una vivienda, se contribuye a un mayor confort
en los habitantes de las mismas y al menor uso de algunos
aparatos electrodomésticos, lo que favorece a una menor
generación de bióxido de carbono.

Algunos de los temas que se abordaron en el taller

fueron Aislamiento Térmico, Zonas térmicas en México,
Aplicación de la NMX-C-460-ONNCCE-2009 y el Uso del
Aislamiento Térmico en la Vivienda.

El Director General del Instituto de la Vivienda de Nuevo

León, Juan Manuel Fernández García, realizó la declaración
inaugural de los trabajos del Taller Regional para el Aisla-
miento Térmico de la Vivienda organizado por la Conavi, Ca-
nadevi, Infonavit y CMIC y que se realizó en el Auditorio de
la Cámara Mexicana de la Industria de la Construcción.

Dicho evento está dirigido a los construc tores y

desarrolladores de vivienda, encargados de la definición y
especificación de la construcción de las viviendas y el ob-
jetivo es dar a conocer el uso de los aislamientos térmicos
en techos y muros, para dar cumplimiento al valor R, esta-
blecido en la NMX-C-460-ONNCCE-2009.

Durante el evento estuvieron presentes la Arq. Adriana

Vicente González, Subdirectora de Desarrollo Tecnológico
de la Vivienda de la Conavi, el Ing. Arturo Garza Villarreal,
Vicepresidente Nacional de la CMIC, la Delegada del
Infonavit en Nuevo León, Imelda Zavala, Arq. Everardo
Garza Guerra, Director General de la Canadevi y el Lic. Al-
fonso Azcona, Vicepresidente de la CMIC.

32 :Nuestro Espacio
NOTICIAS
Inician Consulta Ciudadana en materia
de Vivienda.
El Director del Instituto de la Vivienda
invitó a la ciudadania a presentar sus
propuestas a través de las diversas
opciones establecidas
para ese propósito

En el marco de la Elaboración del Plan Estatal de Desa-

rrollo 2010 – 2015, el Director del Instituto de la Vivienda de
Nuevo León, Juan Manuel Fernández García inició el
proceso de consulta ciudadana en materia de vivienda con la
finalidad de obtener en forma directa y participativa las di-
versas opiniones y propuestas de la ciudadania.
En conferencia de prensa, Juan Manuel Fernández El Director del Instituto de la Vivienda también invitó a
García, comentó que con esto se convoca a las personas los interesados presentar sus propuestas en el foro que se
involucradas e interesadas en dichos temas a participar en realizó el día 10 de febrero, en el Centro Convex, pero ex-
esta consulta para incorporar sus propuestas al Plan Estatal plicó que las propuestas se estarán recibiendo hasta el día
de Desarrollo 2010 – 2015. 15 de febrero, ya sea en forma escrita en las dependencias o
mediante la página web diseñada para ese fin, para recabar
“El día de hoy de una forma simbólica estaremos presen- todas las solicitudes que existan y ordenarlas e incorpo-
tando aquí la convocatoria para que los miembros de la co- rarlas al Plan Estatal de Desarrollo 2010 - 2015.
munidad de la ciudadanía, de los desarrolladores, del sector
académico o cualquier interesado en la materia, puedan En el evento estuvieron presentes, el Ing. Antonio Elosúa
opinar sobre el futuro de la vivienda en este estado.”, González, Presidente de la Canadevi Nuevo León, y el Arq.
Everardo Garza Guerra, Director General de la Canadevi
El Funcionario publico expresó “Hoy estableceremos un Nuevo León.
buzón aquí en Canadevi e iniciaremos la convocatoria pú-
blica, estaremos abiertos ya sea a través de las oficinas de
Fomerrey y del Instituto de la Vivienda o en una dirección
electrónica que estará disponible para cualquier propuesta
que nosotros podamos recibir” .

Instituto de la Vivienda de Nuevo León 33

NOTICIAS
Juan Manuel Fernández García, Vicepre-
sidente del Consejo Nacional de Orga-
nismos Estatales de Vivienda.
Durante la reunión nacional de organismos
estatales de vivienda se eligió como Vicepresi-
dente del CONOREVI, al Director del Instituto
de la Vivienda de Nuevo León

“Agradezco la confianza que han depositado en mi los

Directores de Institutos de la Vivienda de otros Estados que
votaron nuevamente por mí, les refrendo mi compromiso de
seguir trabajando en favor de la vivienda de los que menos
tienen” externo Fernández García.

Durante la reunión de Orevis, se sostuvieron mesas de

trabajo en las que se abordaron diversos temas como el
Financiamiento y la Producción Social de la Vivienda, la Au-
toconstrucción Asistida, entre otros temas prioritarios de la
de la vivienda en México.

El evento estuvo encabezado por el Gobernador Consti-

tucional del Estado de Veracruz, Fidel Herrera Beltrán y di-
ferentes personalidades del ámbito federal de la vivienda
como el Secretario de Desarrollo Social, Lic. Heriberto Félix
Guerra, el Director General de la Comisión Nacional de
Vivienda, Ariel Cano Cuevas, el presidente de la Comisión
de Vivienda de la Cámara de Diputados, Martín Rico
Jiménez y el Presidente del Conorevi, Manuel Barclay Ga-
lindo.

Los diferentes Organismos Estatales de Vivienda se

dieron cita en el Puerto de Veracruz, para realizar la 16ava.
Reunión Nacional de Organismos Estatales de Vivienda en
la que se realizó la plenaria ordinaria para la elección del
Comité Directivo del CONOREVI, en el que se eligió como
Vicepresidente, a Juan Manuel Fernández García, Director
General del Instituto de la Vivienda de Nuevo León.

Cabe resaltar que Juan Manuel Fernández García, tiene

una gran experiencia en el tema al haber sido Presidente del
Conorevi en forma consecutiva del 2006 al 2008 y ser el
Director General del Instituto de la Vivienda de Nuevo León
desde su creación a la fecha.

34 :Nuestro Espacio
NOTICIAS Nuestro Espacio
Imparten Taller de pro- Boletín Informativo Bimestral
del Instituto de la
gramas de Vivienda a los Vivienda de Nuevo León

municipios del área me- Directorio

tropolitana.
Lic. Juan Manuel Fernández García
“Mediante ellos se puede edificar vivienda, realizar
ampliaciones o mejorar la vivienda en la que habitan”
Con el propósito de apoyar
a la población del estado de
Nuevo León a mejorar su si-
tuación habitacional, el Ins-
tituto de la Vivienda de Nuevo
León convocó a los municipios
del área metropolitana para
realizar un Taller de inducción
para conocimiento de los Pro-
gramas de Vivienda “Tu casa”,
Director General del Instituto
de la Vivienda de Nuevo León
Lic. Eugenio Montiel Amoroso
Dirección de Planeación y
Proyectos Estratégicos
Sra. Esperanza De Luna Aguilar
Dirección de Promoción y
Desarrollo de la Vivienda
Lic. Wendy Quintero Gallardo
Unidad de Control de la Función Pública
Ing. Daniel Guajardo Rodríguez
Dirección Técnica

“Mejora Tu Casa” y “Vivienda Rural” auspiciados por la Fonhapo. Lic. Eloísa Sánchez Méndez
Unidad de Operación Administrativa
Dicho taller fue encabezado por el Lic. Juan Manuel Fernández García,
Director del Instituto de la Vivienda de Nuevo León e impartido por el Ing. Lic. Raúl De León Mass
Alejandro Marty Ordóñez, Director de Promoción y Desarrollo del IVNL, Unidad de Asuntos Jurídicos
quien indicó a cada municipio la manera de implementar estos programas,
las generalidades de cada uno y los requisitos para poder acceder a ellos. Diseño e Impresión:
Roger Graphic
“El objetivo de estos talleres es dar a conocer estos programas a la
mayor cantidad de municipios y que de esta forma más personas puedan
acceder a ellos, para mejorar su calidad de vida, ya que mediante ellos se
puede edificar vivienda, realizar ampliaciones o mejorar la vivienda en la Consejo Editorial:
que habitan” aseguro Juan Manuel Fernández García.
Lic. Juan Manuel Fernández García
El taller se realizó en un conocido hotel de la ciudad y asistieron funcio- Lic. Eugenio Montiel Amoroso
narios de los municipios de Apodaca, García, San Pedro, Gral Escobedo, Lic. Jorge Armando Garza González
Guadalupe, Juárez, Monterrey, San Nicolás, Santa Catarina y Cadereyta Ing. Arturo Garza Villarreal
Jiménez, que corresponde a la región 1 del estado de Nuevo León.
Arq. Paulino Decanini Terán
Cabe resaltar que con este curso se culmina una serie de talleres de in- Ing. Delma Almada Navarro
ducción de los programas que maneja el Instituto de la Vivienda de Nuevo
León y se estuvieron realizando en los municipios del norte y sur de nuestro
estado, en municipios como Agualeguas, Hidalgo, Gral. Bravo, Linares,
Aramberri, etc., entre otros.
Escobedo Sur No. 550 Centro Monterrey, N.L. C.P. 64000. Conm. 2020-9100