OPERACIONES BANCARIAS

Nombres y Apellidos: Martha Lucero Jorge Quispe

Cdigo de Matricula: 52296 F
Lugar: Huancavelica

Fecha: 08/08/2014

1. Los motivos que originan la demanda de dinero son:

a. Fines de ahorro e inversin.
b. Desarrollo social.
c. Para realizar transacciones.
d. Precaucin, para ser frente a cualquier eventualidad.
e. Todas las anteriores.
2. El depsito es una institucin que se define como la entrega, a una tercera
persona; de un bien real mueble para un fin determinado, son de dos tipos
regulares e irregulares.
3. Defina el concepto de operaciones pasivas y seale sus caractersticas.
Son aquellas en las que las entidades financieras, bsicamente, se dedican
a la captacin de recursos financieros, y a cambio, se comprometen a pagar,
generalmente en forma de inters, una rentabilidad a los clientes, bien sean
depositantes de dinero o bien de activos financieros.
Las operaciones pasivas, representan la base de la economa de todas las
Instituciones de crdito modernas, que no podran concebirse sin un amplio
capital ajeno, de manejo.
4. Explique las tcnicas de captacin del dinero.
Deposito a la vista: Aqul en que los bienes depositados pueden ser
solicitados por el depositante en cualquier momento. Dinero que se deposita
en cuenta corriente, por ejemplo, los depsitos bancarios que se pueden
retirar sin aviso previo. Entrega de dinero ttulos o valores a una institucin
bancaria con el objeto de que se guarden y se regresen mediante la
presentacin de un documento "a la vista" que ampare dichos bienes.
Legalmente el depsito a la vista significa un crdito contra el activo de un
banco; un ejemplo es la cuenta de cheques.
Depsito a plazo: Son depsitos que se formalizan entre el cliente y el
banco por medio de un documento o certificado; se pactan por un monto y
plazo determinado y de los mismos no pueden hacerse retiros ni
incrementarse ante del vencimiento del plazo pactado.

Depsito de ahorro: un depsito que una persona realiza en un banco de

sus ingresos, ahorros o capitales con el claro objetivo de proteger ese dinero
e impedir al mismo tiempo tenerlo en permanente disponibilidad, lo cual
podra significar un mal uso del mismo.
Certificado de depsito: conocido o identificado como CD CeDe, es un
documento financiero que acredita la propiedad de mercancas o bienes
depositados en el almacn que lo emite.
Certificado bancario en moneda extranjera. son ttulos que contienen una
promesa de pago de contenido crediticio, y deben cumplir con las
caractersticas que seala este artculo, tales como ser emitidos al portador,
o a la orden de determinada persona, por una empresa del sistema
financiero nacional; pueden ser a plazo determinado y no mayor de un ao
desde su fecha de emisin; y pueden ser negociados libremente, mediante
su simple entrega o, en su caso, mediante endoso, sea en forma privada o a
travs de los mecanismos centralizados de negociacin.
Pagare bancario: Son ttulos de renta fija que hasta ahora iban dirigidos a
clientes institucionales, pero que desde hace poco tiempo han empezado a
comercializarse entre el gran pblico.
Instrumentos financieros: es un contrato que da origen a un activo
financiero en una empresa y un pasivo financiero o instrumento de
patrimonio en otra.
Instrumentos hipotecarios: Es el mtodo ms habitual para acceder a una
vivienda. Este tipo de prstamo cuenta con la garanta personal del
prestatario y se garantiza con una vivienda, un inmueble o un bien. Se
inscriben en el Registro de la Propiedad y se formalizan en escritura pblica.
Tambin puede funcionar como el prstamo que se recibe de un banco con
el

cual

est

garantizado

por

una

hipoteca

en

la

vivienda.

Cedula hipotecaria: son ttulos emitidos por entidades financieras que

pagan un inters fijo y que tienen como garanta la totalidad de los crditos
hipotecarios concedidos por la entidad que los emite. Su emisin est
restringida a entidades de crdito oficial, sociedades de crdito hipotecario y
cajas de ahorros. Se presentan en tres modalidades: nominativas, a la orden
o al portador
Bonos: son instrumentos financieros de deuda utilizados por entidades
privadas y tambin por entidades gubernamentales y que sirven para
financiar a las mismas empresas

El redescuento: Prstamos otorgados por un banco central a los bancos

mediante endoso pleno de efectos o plizas de crdito en funcin del lmite
de redescuento fijado para cada entidad
Operaciones en trnsito. Operaciones

que

se

encuentran

en

un proceso intermedio hacia su perfeccionamiento final, momento en que se

considera realizada.
5. Seale las generalidades del depsito de ahorro.
Son depsitos efectuados en cuentas debidamente registradas, las
cuales pueden estar a nombre de personas naturales o jurdicas.
Las cuentas pueden ser tanto en moneda nacional como en moneda
extranjera y el monto mnimo de apertura es fijado por la empresa del
sistema financiero.
En la apertura, la empresa del sistema financiero inscribe al titular de la
cuenta en el registro correspondiente, consignando toda la informacin
necesaria para su identificacin y manejo, le otorga un documento
probatorio que lo acredite como poseedor legtimo de la cuenta y as
permitirle efectuar operaciones libremente y con toda seguridad.
Los depsitos de ahorro brindan un manejo muy flexible del dinero,
permitiendo abonos y retiros de cuentas. Los montos mnimos para la
apertura de cuentas los establece peridicamente cada empresa del
sistema financiero.
Las empresas del sistema financiero determinan libremente las tasas de
inters, comisiones y gastos, los cuales sern comunicados al titular de
la cuenta.
6. Mencione la clasificacin de los depsitos bancarios.

A la vista: La entidad financiera tiene la obligacin de devolver los

fondos, parcial o totalmente, depositados por el cliente cuando este lo
considere oportuno. Estos fondos tambin son denominados como
"irregulares", ya que el banco tiene la obligacin de devolver el equivalente
monetario que se ha depositado.

A plazo: Estos son los ms frecuentes. El cliente debe esperar un

determinado periodo de tiempo para recuperar los fondos confiados a la
entidad financiera. Estos se dividen en:

 A plazo fijo: Mxima rentabilidad sin asumir riesgos. Este tipo de

depsitos suelen durar 1, 3, 6 y 12 meses. Renovacin automtica a
vencimiento.
A corto plazo: Suelen ofrecerse al plazo de un mes y muchas veces
como parte de un programa de bienvenida a nuevos clientes. La
rentabilidad es mayor (entre el 5 y el 11%, dependiendo de la entidad).
Si retiramos el dinero antes del tiempo estipulado, la sancin es mayor.
No se puede renovar un depsito a corto plazo en un mismo banco.
7. Los instrumentos hipotecarios tienen las siguientes caractersticas
a. Emanan de un contrato hipotecario.
b. Estn garantizados de primera hipoteca.
c. Son incluidos por el emisor del instrumento en registro separado.
d. Gravmenes hipotecarios respaldan a los ttulos emitidos.
e. Todas las anteriores
8. Indique las caractersticas de los bonos de arrendamiento financiero.
Los Bonos de Arrendamiento Financiero (BAF) tienen las mismas
caractersticas de un bono, pagan cupones peridicamente y el principal
al vencimiento. Se les denomina as porque las sociedades financieras
que los emiten captan recursos del mercado para destinarlos a la
adquisicin

de

bienes

que

posteriormente

sern

materia

de

arrendamiento financiero

En

nuestro

pas

es

necesaria

la

autorizacin

de

la

SMV

(Superintendencia del Mercado de Valores), el cual tiene como finalidad

promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las
empresas y normar la contabilidad de las mismas. Asimismo velar por el
cumplimiento de la Ley del Mercado de Valores.

Estos bonos pueden ser emitidos por bancos, financieras y empresas de

arrendamiento

financiero,

tiene

como

caracterstica

especial

el

financiamiento de operaciones de arrendamiento financiero

9. Exponga los principales contemplados en la legislacin referente a la
proteccin al ahorro.
Los lmites y prohibiciones sealados en el Ttulo II de la Seccin
Segunda y en las dems disposiciones que regulan a las empresas.
Dichos lmites tienen por objeto asegurar la diversificacin del riesgo y la

limitacin al crecimiento de las empresas del sistema financiero hasta un

determinado nmero de veces el importe de su patrimonio efectivo.
La constitucin de la reserva de que trata el Captulo III del Ttulo III de la
Seccin Primera.
El mantenimiento del monto del capital social mnimo a valores reales
constantes.
La constitucin de provisiones genricas y especficas de cartera,
individuales o preventivas globales por grupos o categoras de crdito,
para la eventualidad de crditos impagos, y la constitucin de las otras
provisiones y cargos a resultados, tratndose de las posiciones afectas a
los diversos riesgos de mercado.
La promocin del arbitraje como un medio de solucin de conflictos entre
empresas y entre stas y el pblico, haciendo uso para tal efecto de las
clusulas generales de contratacin.
La recuperacin en forma expeditiva de los activos de las empresas del
sistema financiero.
El mrito ejecutivo de las liquidaciones de saldos deudores que emitan
las empresas.
La ejecucin del Ttulo de Crdito Hipotecario Negociable y del Warrant
que garanticen obligaciones con empresas del sistema financiero por su
tenedor, con exclusin de cualquier tercer acreedor del constituyente,
concursado o no.
Posibilidad de dar por vencidos los plazos de las obligaciones, vencidas
y no vencidas, de un deudor ante un caso de incumplimiento. En este
supuesto, la empresa podr hacer uso del derecho de compensacin
referido en el numeral siguiente.
El derecho de compensacin de las empresas entre sus acreencias y los
activos del deudor que mantenga en su poder, hasta por el monto de
aquellas, devolviendo a la masa del deudor el exceso resultante, si
hubiere. No sern objeto de compensacin los activos legal o
contractualmente declarados intangibles o excluidos de este derecho.
10. Defina el concepto de las operaciones activas.
Las operaciones bancarias de activo son aquellas en las que un
intermediario financiero realiza una operacin de inversin o riesgo (la
entidad bancaria concede crdito al cliente).

Las operaciones activas son un instrumento de financiacin al que acuden

empresas y personas para cubrir sus necesdidades sean stas de la
naturaleza que sean.
11. Seale las caractersticas del mutuo.
REAL: se perfecciona mediante la entrega de la cosa prestada,
mediante la tradicin la cual transfiere el dominio (artculo 2222 del
Cdigo Civil). En este caso, la tradicin se da desde dos puntos de
vista: Entrega como hecho material y Tradicin como modo de adquirir
el dominio de la cosa prestada, si el mutante tiene plena capacidad se
transfiere el dominio, por ser un acto traslaticio de derecho de

propiedad. Si el prestador no es el dueo de la cosa no hay tradicin.

UNILATERAL: despus de haberse perfeccionado el contrato con la
entrega surge la obligacin para el receptor para devolver otras tantas
del mismo gnero y calidad y de pagar en el evento que se hubiere
pactado intereses. No se desprende, en principio obligaciones para el
mutante, sin embargo posteriormente pueden surgir obligaciones para
el mutuante para el desarrollo del contrato, como responder de los
perjuicios al mutuario por la mala calidad o vicios ocultos de la cosa
prestada; incluso si los vicios ocultos eran tales que conocidos no se
hubiera celebrado el contrato, el mutuario podr pedir que se rescinda

el contrato.
GRATUITO: por su naturaleza, es el mutuario el que recibe utilidad del
acto jurdico. El mutuante, por su parte, sufre el gravamen. Cuando

esto ocurre se ofrece el mutuo como gratuito.

PUEDE SER ONEROSO: cuando el mutuante sufra el gravamen y se
le impone al mutuario la obligacin de pagar intereses. Mutuo en

comercial.
PUEDE SER CONMUTATIVO: Cuando el mutuante participa a manera

de utilidad en el rendimiento del capital mutuado.

ES PRINCIPAL: el mutuo subsiste por si solo, sin requerir de otra
convencin. Por el contrario, otros negocios acceden al mutuo, para

servirle de garanta, como la hipoteca, la prenda, etc.

ES NOMINADO: su calificacin y desarrollo emanan de la misma
calificacin y organizacin sustancial del cdigo civil.

12. Las formas de pactar deuda, considerando la indexacin de capital

son:
a. Operaciones de capital reajustable.
b. Operaciones activas diversas.
c. Sistema de reajuste de deuda.
d. Indexacin de intereses.
e. Ninguna de las anteriores.
13. Cmo funciona en el sistema financiero el crdito en cuenta
corriente? Seale sus caractersticas.
Este crdito es utilizado como un financiamiento para capital de trabajo o
para necesidades transitorias de tesorera, mediante el cual tu negocio
puede disponer en forma revolvente del saldo disponible de su contrato de
crdito a plazos mximos de 180 das.
Con el crdito de cuenta corriente podrs respaldar la planeacin del flujo
de efectivo, prever fondos para los periodos en que tu empresa se
encuentre estacionada, adems de que podrs apoyar tu capital de trabajo.
Algunas de las caractersticas que obtendrs con esta prestacin sern por
ejemplo el aprovechamiento mayor de nuevas oportunidades de negocio,
podrs disponer del capital mediante pagars, puedes tener tu dinero en
moneda nacional o dlares americanos, por si fuera poco los pagos sern
automticos a tu cuenta de cheques y de ser necesario podrs poner como
garantas de pago a fiadores, prendas e hipotecaria.
As podrs manejar este crdito a tu conveniencia y antojo, teniendo una
amplia gama de pagos y sobre todo obtendrs una extensa posibilidad del
manejo de tus recursos para aprovecharlos cuando ms los necesites.
Por eso si quieres contar con este tipo de crdito es importante que renas
los siguientes requisitos para poder solicitarlo:
Tener una cuenta de cheques.
Entregar informacin legal y financiera que su ejecutivo le solicite para
evaluar su crdito, tales como: acta constitutiva, estados financieros e

identificaciones, entre otros.

Firmar contrato de Crdito en Cuenta Corriente.

14. El anticipo o adelanto se considera un contrato de apertura de crdito

mediante el cual el banco, acredite; pone a disposicin de su cliente,
acreditado, una parte del valor de la garanta prendaria que le proporcione.