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POR
OR EXPANSION
TOMA EL
CONTROL
DE TU DINERO
GUÍA COMPLETA PARA
ORGANIZARTE Y CUIDAR
A TU FAMILIA EN LA CRISIS
AUTOEMPLÉATE
MPLÉATE
ATRÉVETE YA
A ABRIR TU NEGOCIO
GOCIO
INVIERTE
Y GANA > Esta revista
USA TUS INSTINTOS se paga sola
NIÑOS VALIOSOS
ALIOSOS
ENSÉÑALOS A MANEJAR SU DINERO
DINE
ERO
(LO VAS A AGRADECER)
ADECER) 006
2009
JUNIO
$35.00 M.N.
EXHIBIR HASTA SEPTIEMBRE DE 2009
financiera
en bienestar nacional. Desde hace
cinco años, Banamex apoya esta
iniciativa para que cada persona
aprenda a hacer un manejo más
adecuado de sus recursos.
E
n un México con más de 40 millo-
nes de personas que enfrentan la po-
breza extrema y un gran número de
comunidades aisladas, es necesario
ofrecer opciones que transiten del
asistencialismo –aún imprescindible
en el país– al desarrollo sostenible, a través de al-
ternativas de progreso y de una educación perti-
nente que permita alcanzar mejores niveles de
bienestar.
Situación actual
En una nación con altos índices de desempleo y
donde las micro, pequeñas y medianas empresas
siguen representando el 98% de las fuentes de tra-
bajo, se hace ineludible la necesidad de impulsar el
espíritu emprendedor y de apoyar la creación y el
desarrollo exitoso de pequeños negocios.
A nivel nacional, sucede lo siguiente con nuestra
población: 31% gasta por encima de sus posibi-
lidades económicas, nada más 14% utiliza algún
instrumento formal de ahorro, únicamente 2%
se informa de manera constante acerca del uso de
servicios financieros y sólo 8% considera algún
instrumento de protección y previsión —como
seguros o fondos para el retiro— dentro de un
presupuesto ideal.
El momento histórico que vivimos permite
aprovechar la globalización como una oportuni-
dad y una experiencia que proviene del exterior,
pero también obliga a enfrentar las consecuencias
de acciones ajenas. La crisis ha generado grandes
pérdidas económicas, aunque también represen-
ta una oportunidad para aprender y aplicar solu-
ciones creativas.
La proliferación y versatilidad de productos y
servicios financieros ofrece instrumentos a la me-
dida de las necesidades individuales y al mismo
tiempo requiere conocimientos más sofisticados
para ser utilizados de una manera más conveniente
y adecuada que evite los riesgos inherentes.
X Foto: Other Images
www.banamex.com/sabercuenta
EDITORA GENERAL
Bárbara Anderson
banderson@expansion.com.mx
Tel. (01 55) 5093-2606
en tu casa
Cyndi Hernández EN EL EXTRANJERO
NUEVA YORK Hernán Iglesias Illa
BEIJING Tanya Gutiérrez
MADRID María José Martínez
BRUSELAS Marco Appel
BUENOS AIRES Gustavo Stok
AUSTIN Tania Lara
CHICAGO Gloria Arizaga
La mala situación económica va para largo, así BERLÍN Yaotzin Botello
aclarar después que nos falta cuando menos un EJECUTIVOS DE VENTAS SENIOR ACCOUNT MANAGER
Elise Lemaire, Laura Becerril,Manuel Lama, Karla Zavala, NATHALIE NAINTRE (nnaintre@geeinternational.com)
semestre de malas noticias económicas, entre las Santiago Rodríguez, Sergio Vázquez y Mariana Peralta MICHELLE ENDARA (mendara@geeinternational.com)
YVONNE NELSON (ynelson@geeinternational.com)
Los editores
NiP
15
16. MORIR NO ES NEGOCIO
EL VERDE EN LA CASA
Un jardín puede hacerte olvidar la crisis,
pero recuerda meterlo en tu presupuesto.
kit
30 MANJARES POR MENOS DE 30 PESOS
Le sacamos a tres chefs recetas espectaculares y de bajo costo.
PORTADA
ENCUENTRA TUS
SÚPER
PODERES
Deja de preocuparte
por la crisis y descubre
lo que sí puedes controlar.
PÁGINA 52
REPORTAJES
MEJORA TU CASA TE ENSEÑO A SER RICO
Organiza en tres pasos la remodelación de tu depa. Lo que puedes aprender del bloguero estrella
PÁGINA 68 de las finanzas en EU, Ramit Sethi, y su libro
Te enseñaré a ser rico.
SÁCALE PARTIDO A LA EDAD
Restaura esa casa antigua y gana al venderla. PÁGINA 80
PÁGINA 72
Chic
AÑEJOS Y VALIOSOS
Esos muebles de los 70 ya son algo
más que un recuerdo familiar.
PÁGIN A 92
www.cnnexpansion.com REPORTAJES
Busca las calculadoras
de Dinero Inteligente. Inversiones
Comprar o rentar. No hay
una respuesta única.
Encuentra tu solución según
inteligentes
lo que cuesta la casa, la tasa
de interés y lo que pagarías
de renta.
LAS REGLAS QUE SÍ VALEN
Beneficios de la tarjeta. ¿Te AL INVERTIR
conviene esa tarjeta por los Si aprendes a conocerte bien en-
premios que te da? Primero contrarás lo que más te conviene.
fíjate cuánto cuesta. PÁGINA 62
EXPANSIÓN– La Revista de Negocios de México es una publicación de EXPANSIÓN, S.A. DE C.V. © 2000 Editada por Expansión, S.A. de C.V., Constituyentes No. 956, Col.
Lomas Altas, México, D.F., 11950 “Todos los derechos reservados. prohibida la reproducción parcial o total, incluyendo cualquier medio electrónico o magnético, con mnes
comerciales.” Suscripciones por un año: $599.00 M.N. 26 Ediciones. Autorizada como Publicación Periódica por Sepomex. No. PP09-0198, Características 226451415. Tiraje
49,700 ejemplares. Publicada y distribuida catorcenalmente por Expansión, S.A. de C.V. Teléfonos: 9177-4300, 9177-4100. Editor responsable: Alberto Bello García de Vinuesa.
Certimcado de Licitud de Título No. 884 y de contenido No. 520, expedidos por la Comisión Calimcadora de Publicaciones y Revistas Ilustradas con fecha 31 de octubre de 1980.
Reserva de Título No. 04-2008-030615531800-107
¿Cómo explicas
la crisis a tus hijos?
Nuestros lectores cuentan su experiencia
sobre cómo hacen para que los más chicos
de la casa entiendan los malos tiempos
y ayuden a enfrentarlos.
¿Qué es esencial?
Juan J. Millán, uno de nuestros lectores, recomienda llenar con los hijos una tabla
similar a ésta para entender con ellos qué cosas podemos dejar a un lado.
Comer en un restaurante
Salir de vacaciones
Comprar un iPod
El verde en la casa
Llegar al hogar y sentarse junto a unas petunias puede
hacerte olvidar el estrés. Cortar de una maceta tu pro-
pia albahaca para la cena no tiene precio. Iniciarse en
la jardinería, ya sea con unas macetas o un patio con
pasto, es sencillo de disfrutar, pero mantener el jardín
implica otro apartado en el presupuesto.
$900 $730
por un organizador por la carretilla.
y un juego de herramientas.
$570 $196-380
para la manguera, accesorios por cuatro macetas
para riego, aspersor con flores como
y colgador para manguera. crisantemos o petunias.
$380 $ 50
por las botas para jardín, los por una maceta con una
guantes de carnaza, sombrero. matita de albahaca.
TOTAL
$400
por una bolsa de
fertilizante universal con $3,210
A
aplicador, abrillantador
de hojas, 5 kg de tierra
preparada, plaguicida
e insecticida.
$3,226
* Con información
de Laura Soto.
ÓSCAR HOFMANN
INTERNET
SEGURO
DE AUTO EN
UN MINUTO
Parece mentira, pero en Méxi-
co todavía es noticia que se
puedan comprar seguros de
auto por internet. Ya hay un
sitio web que compara seis ase-
guradoras diferentes y en se-
gundos te da cotizaciones.
Hicimos el ejercicio para
un Honda Fit 2007 y, en menos
de un minuto, sacó seguros de
cobertura amplia que van
desde 5,034 hasta 8,625 pesos
anuales. Puedes picarle en cada PUEDE SUCEDER. Será más
GETTY IMAGES
una de las aseguradoras para sencillo escoger cómo
comparar los detalles y com- proteger a tu familia.
prar el que te convenza.
Si quieres, también puedes
hacer tú mismo la investiga-
ción en los sitios de las asegu-
radoras, que te piden unos
cuantos datos y te ponen en
Morir no es negocio
contacto con un agente. Protege a tu familia, pero no te hagas ilusiones:
no los vas a volver ricos con un seguro de vida.
El sitio es:
www.s.com.mx Los vendedores de seguros pueden lo necesitas en cinco, 10 o 15 años, Si tienes
ser una lata. Pero necesitas un segu- debes contratar uno nuevo. No son 32
ro de vida para dejar protegida a tu como otros en los que si no lo usas, años
familia, por si llegas a faltar. No te regresan parte del dinero deposi- puedes pagar
temas, cada vez es más sencillo. tado, porque no te lo cobraron. Se-
Por ley, a partir de este año, las guros Monterrey New York Life
297
pesos
aseguradoras deberán presentar se- cuentan con uno: ‘Se Adapta’. anuales
guros de vida fáciles y más baratos. “El seguro temporal es el seguro y garantizar
gnp sacó la Línea Accesible. Si de vida más puro que existe”, expli-
quieres una suma asegurada de ca Alfredo Villas, director de Capital 300,000
300,000 pesos y tienes 32 años, Humano de la consultora Aon. pesos para
tu familia.
basta con pagar 297 pesos all año.
a ño
añ Pagas para proteger a tu ffa
familia,
ammi no
Hay un cotizador en internet, para para que te guarden el dinero.
saber cuánto debes pagar al año es- ¿De cuánto debe ser mi seguro?
cribes tu edad y la cantidad que Seguros Monterrey New York Life
quieres garantizar (de 100,000 a recomienda que sea por el equiva-
300,000). Las otras aseguradoras lente a 10 veces tu ingreso anual.
los deben sacar a partir de junio. Pero mientras mayor cobertura,
Mientras tanto, las empresas del más gasto de prima. Piensa que El cotizador
GETTY IMAGES
sector han publicitado sus planes de quieres dejar protegida a tu familia está en:
www.gnp.com.mx/
seguros temporales, seguros de vida al morir, no volverlos ricos a costa segbasicos/
en los que sólo pagas la prima. Si no de que tú pagues mientras vivas. cot_vida1.html
La influenza ahorradora
¿Cuánto gastaste
de más o cuánto
dejaste de gastar por
la alerta sanitaria?
Algo dejó la alerta sanitaria por la in-
fluenza en México: te dio la oportu-
nidad de ser más consciente de tus
gastos.
Fue un experimento sin antece-
dentes: dejaste de trabajar cuando no
tenías planeado ir de vacaciones.
Tampoco podías ir al cine o a comer a
restaurantes, así que pudiste medir
lo que gastas en días normales.
Arturo García, subdirector de una
agencia de relaciones públicas, casa-
do y con dos hijos de 16 y 12 años,
canceló un fin de semana en Celaya
DUILIO RODRÍGUEZ
y además hizo algunos arreglos pen-
dientes en casa.
Los gastos que ahorró en cuatro
días sin ir a la oficina: gasolina, 150
pesos; comida, 350 pesos, y lavado de TODOS A CASA. Durante la alerta sanitaria, a fines de abril, la Feria de Chapultepec no recibió visitas.
auto más propinas, 80 pesos.
Lo que no gastó por cancelar su pagar 700 pesos de mano de obra. En ir al cine ni a comer fuera el fin de se- 6,680
viaje: gasolina, 900 pesos; casetas, total, Arturo dejó de gastar durante la mana. Pero no aguantó el encierro y pesos de ahorro
500; alimentos, 3,000. epidemia unos 6,680 pesos. se fue a Ixtapa con un amigo, así que por estar en casa.
Al no viajar tendría un plan B, que terminó gastando 1,000 por gasolina vs
sería ir al cine y al futbol: cine, 100 LAS TENTACIONES y casetas, 400 de comida y 2,000 para
pesos; estadio, 500; alimentos, 200; Iñaqui Cossío, soltero, analista finan- bucear y pescar. Un total de 3,400 3,400
pesos de gasto si
estacionamiento y propinas, 200. ciero de 25 años, iba por el mismo pesos, a los que hay que sumar 200 salías de viaje.
Como se quedó en casa por la camino. Los primeros días ahorró pesos por tapabocas, trapitos y gel
contingencia, hizo arreglos como 500 pesos por comer en casa; otros desinfectante.
pintar puertas, por los que pensaba 500 por no ir a un ‘antro’ y 700 por no VERÓNICA GARCÍA DE LEÓN
¿Eres
esclavo SÉ LO QUE
del banco?
Compraste un refrigera-
GASTASTE
dor en 10,000 pesos, Revisa el Buró de Crédito para
pero como eres tan generoso, en que no diga que te has portado mal.
lugar de pagar sólo el aparato, le
diste 5,000 pesos extra al banco. Si te portas bien, te prestan más. El historial Luis Vega, director de Tarjetas de Crédito
¿Cómo es que hiciste eso? Porque de crédito ayuda a obtener más préstamos con de bbva-Bancomer, dice que lo esencial para
sólo pagaste el mínimo. Y para buenas tasas de interés. Tu mejor aliado o mantener un historial limpio es “la puntuali-
pagar esa deuda, te vas a aventar peor enemigo puede ser el Buró de Crédito. dad de tus pagos, por lo menos el mínimo”.
tres años y nueve meses en saldar Si tienes un financiamiento, ya sea una Recomienda pagar siempre más del mínimo
la deuda original. tarjeta de crédito bancaria, de una departa- de la tarjeta, por lo menos lo doble para dismi-
Y eso que ya no le metiste más mental o un crédito hipotecario, estás en el nuir el saldo deudor ante el Buró.
deuda a la tarjeta. Y lo peor es que Buró de Crédito. Esto no debe darte miedo. El Buró no es sólo una herramienta para
es muy probable que seas esclavo “Es tu currícula crediticia, como tus califi- las entidades crediticias, tú puedes revisar
de ella, porque 60% de los tarjeta- caciones de la escuela, tú las vas teniendo y que no haya pagos olvidados o errores. Pue-
habientes mexicanos pagan sólo generas un promedio, de la misma forma, tu des ver tu reporte gratis una vez al año.
el mínimo, según la Comisión Na- historial en el Buró lo vas generando”, explica Si te das cuenta de que en tu reporte de
cional de Defensa del Usuario de Miguel Tijerina, vocero del organismo. crédito hay cargos que no reconoces es indis-
los Servicios Financieros (Condu- Tu comportamiento pasado y tu nivel de pensable que los reclames. El Buró de Crédito
sef). Aquí te ayudamos a romper ingresos definen cuánto te prestan. funciona como intermediario y avisa a la em-
con ese mal hábito. El Buró de Crédito muestra qué tan atrac- presa o institución de tu reclamo. Si no hay
tivo eres, pues tu historial exhibe si estás so- respuesta en 30 días, el Buró te hace caso. Esto
¿Cuánto cuesta mi tarjeta? breendeudado o pagas a tiempo, si podrías puede ser mucho más sencillo y menos frus-
Determina el costo de realizar el pago cumplir imprevistos, cuánto tiempo llevas trante que reclamar directamente a una tien-
mínimo en tu tarjeta de crédito siendo tarjetahabiente y cuántas veces has da departamental, una empresa de servicio
cambiado de domicilio. telefónico o un banco.
* Valor de la deuda 6000 pesos
¿Cómo pedirlo?
** Pago mínimo 250 pesos
Es más fácil por teléfono que en
Anualidad 660 pesos
el sitio web. En el DF llama al
Tasa de interés anual 24 % 5449-4954 y desde fuera de la
capital, al 01800 640-7920.
* No incluir el saldo ni la mensualidad
El sitio es:
de deudas a meses sin intereses.
** No incluir la mensualidad www.burodecredito.com.mx
de deudas a meses sin intereses.
Y te tardarás
5 años y meses
CRISIS ROMPECORAZONES
Una crisis bancaria puede romper
corazón, dice un estudio
p tu
d de 2008 de las
universidades de Cambridge y de Cali-
tados ppor la quiebra de un banco, par-
tiendo de que lal población sentía
s
mayor temor por su futuro. Juan
un
an Ma-
26%
aumenta la mortalidad
fornia. La mortalidad por enfermeda- nuel Calderón, director del Instituto por enfermedades
vasculares en años
des cardiovasculares aumenta 6% en para la Planeación y el Desarrollo de las de crisis.
años de crisis, en países desarrollados, y Finanzas Personales, usó el estudio
26% en los de bajo ingreso. como argumento en una conferencia,
Más de este estudio en :
Los expertos investigaron que la para hablar de la necesidad de tener www.globalizationandhealth.com/ ES
AG
mortalidad aumentaba en lugares afec- buenos seguros de gastos médicos. content/4/1/1 Y IM
TT
GE
¿Qué va a querer
la princesa? Cuesta
‘Para de sufrir’ con el dinero 158 pesos
y mejor lee a Adina Chelminsky. en Gandhi.
lo creas).
7. Que no te vean la cara de p _ _ _ _ _ _.
8. Cabrona preparada vale por dos.
9. El amor es el amor y el dinero es el dinero.
HADINA MADRINA. Adina Chelminsky tiene la fórmula.
FUENTE: Cabrona y Millonaria, de Adina Chelminsky.
AHORRO:
No tengo cultura del ahorro, porque
mi padre, el director Julio Bracho, no
me la inculcó. En una época fue ‘el
director’ y ganó mucho dinero, pero
era un bon vivant y vivía a todo lo que
daba. Como actriz no es fácil aho-
rrar, porque los ingresos son des-
iguales, pero trato de ser disciplinada.
No me gusta deber, no debo nada.
Sólo he tenido un crédito hipotecario
y lo pagué en cuatro años.
SEGUROS:
Los seguros son una inversión muy
importante. Toda mi familia cuenta
con seguros médicos. Compré dos
seguros para la educación de mis nie-
tas y desde hace 10 años he pagado
un seguro temporal a 15 años.
Mi sobrino Julio Bracho me con-
venció de adquirir una inversión con
una aseguradora e intentar ser más
consciente. Mi marido y yo disfruta-
mos mucho la vida, la verdad, soy
sibarita. Me gusta viajar y pasarla
bien, me gustan las cosas hermosas.
Pero quiero que mis nietas recuer-
den a la abuela como alguien que se
preocupó por su educación.
TARJETAS DE CRÉDITO:
ALFREDO PELCASTRE / MONDAPHOTO
VERÓNICA GALÁN
Puede devastar el presupuesto mensual de la familia. Antes de decir sí a los antojos de los menores, no
Los gastos que se vuelven necesarios en una contin- está de más revisar tu presupuesto y saber en dónde
gencia como la que acaba de atravesar México, van tendrás que ajustarte el cinturón para recuperarte de
desde la comida para los niños que no irán a la guarde- los gastos imprevistos.
ría hasta el consumo extra de agua y energía eléctrica La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco)
(videojuegos y televisión… al doble del uso cotidiano). ofrece una calculadora para ver cuánto se va, incons-
Otros gastos para mantener entretenidos a los me- cientemente, en productos de los cuales podríamos
nores en su encierro: prescindir: www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/
bruj_2005/b01_gasto_hormiga.xls
Ya tienes diversas opciones de entretenimiento si
cuentas con televisión de paga (cuyo precio va de 99 a
700 pesos mensuales) y acceso a internet (con un costo
que va desde 30 pesos en tarjetas de prepago hasta
Pizzas Renta de películas Pago por evento en poco más de 700 pesos mensuales).
184 pesos para 37 pesos TV por cable
cuatro personas. cada una. 10 a 100 pesos.
Aprovecha las películas infantiles que transmiten
en la televisión, para no rentarlas.
Algunas páginas de internet ofrecen juegos,
tanto educativos como recreativos, para entretener a
los niños: www.tudiscoverykids.com; www.fulanitos.com;
mx.barbie.com; www.titter.com; www.juegosdechicas.com,
Helados Palomitas para Sushi
aprox. microondas 45 a 80 pesos www.bme.es/peques/ y www.mundopeke.com/inex.php
45 pesos. 7 pesos el paquete. por rollo. Si no quieres que jueguen demasiado, puedes bus-
car algunos cursos en línea tanto para los pequeños
como para los grandes.
En el portal www.esalud.gob.mx ofrecen cursos
para desarrollar software y usar mejor la computadora.
Refrescos y juegos Agregar otros antojos, como Si acaso hay que volver a quedarse en casa con los
de video o de mesa las papas fritas (7 pesos)
50 a 800 pesos. y el refresco (7 pesos).
peques, toma en cuenta diversas opciones para evitar
la epidemia del gasto hormiga. di
Así que la encerrona en casa significa –para una La autora es experta en finanzas personales
familia de cinco integrantes– un incremento del gasto y jefa de información de www.cnnexpansion.com
mensual de 3,000 pesos. vgalan@expansion.com.mx
CARLOS PONCE
El reto. Se invierte en acciones mexicanas para ga- Disminuimos exposiciones (en rojo) y mantuvimos
narle al índice de la Bolsa Mexicana de Valores (ipc). Se algunos títulos sin cambios (en negro). Nuestro porta-
escogen acciones con una metodología de Ixe. (Más folio tiene 18 emisoras, que representan 69.27% del
detalles en el recuadro.) Se revisa cada tres meses. peso de las acciones que componen el ipc.
Los resultados. Desde la propuesta original, el 9 de Pronóstico. Se espera que el ipc termine 2009 en
enero de 2008, el portafolio de El Molino acumuló al 24,000 puntos. La incertidumbre de los sectores ban-
24 de abril una minusvalía de 14.68%, contra una baja cario y automotriz en EU y la alerta en México por la
de 21.7% del IPC. Desde el 11 de febrero al 24 de abril, influenza mantendrán la volatilidad. El rendimiento
el portafolio aumentó su valor 11.52% y el ipc avanzó esperado para el ipc durante 2009 es de 6.28% y para
16.12%. La diferencia se explica por el alza de las accio- el portafolio de El Molino es de 17.24%. di
nes de Elektra (97%), que representa 6.4% del ipc y El autor es director de Análisis
que no está en este portafolio. y Estrategia Bursátil de Ixe Casa de Bolsa.
Comentarios: rmoran@expansion.com.mx
¿Qué pasó? Las bolsas de EU y México mostraron una
Así queda nuestro portafolio:
recuperación. Pero la incertidumbre se mantiene por
la amenaza de quiebra en gm y Chrysler y los resulta- Porcentaje en el Precio objetivo
Emisora
portafolio (%) en 2009 (pesos)
dos del análisis de sensibilidad del sector bancario de
Bimbo 3.30 70
EU. La mejora de unos indicadores y menores pérdidas Cemex 5.00 14
financieras hacen suponer que los mercados tocaron Soriana 4.00 30
fondo. En México, la correlación con EU seguía alta al Walmex 14.80 38
escribir la nota, pero podía interrumpirse por el brote ICA 6.58 31
de influenza, que influirá en la economía y en la psico- IDEAL 4.00 15
logía de los inversionistas. Gfnorte 1.90 28
Comparto 3.00 35
¿Qué haremos? Incorporamos a Bimbo y Soriana e Tlevisa 8.07 58
incrementamos otras acciones (en verde en la tabla). Gmexico 2.23 15
Peñoles 3.02 173
Mexchem 3.11 14
La metodología Amx 20.00 27
Telmex 2.16 12.75
La Estrategia Integral C3, para escoger en qué Telecom 7.80 58
invertir, se fija en: 1) La perspectiva sectorial, 2) Simec 5.19 28
La perspectiva individual de resultados operati- ARA 1.86 6
vos, 3) El mercado, 4) Estructura financiera, 5) GEO 2.00 24
Valuaciones, 6) Bursatilidad (facilidad de com- Homex 2.00 50
pra y venta) y 7) Otros (aspectos cualitativos, PORTAFOLIO 100.00 -
mejores prácticas corporativas, etcétera). IPC 24,000.00
FUENTE: Ixe Casa de Bolsa y BMV.
www.viviendopositivamente.com.mx
HAZ DEPORTE.
OPINIÓN
OPINIÓN
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NIÓN
IÓN
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NIÓN
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LAS FINANCIERAS
OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN
OPIN N OPINIÓN
OPIN ÓN OPINIÓN
OPINIÓ N OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OP INIÓN OPINIÓN
OPIN IÓN OP
OPINIÓ N OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN
NI OPIN IÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓ
INIÓNN
KARLA BAYLY
Se dice que la relación entre las mujeres y el dinero es viajes, inversiones y otros rubros los debe decidir
fugaz pues en cuanto lo tenemos, lo gastamos. Se nos el proveedor”.
tacha de frívolas, gastadoras y poco planeadoras. Sin em- b) es mi responsabilidad. Yo lo administro y sé en qué
bargo, casi en todos los casos somos responsables de la se gasta y por qué”.
administración del dinero dentro y fuera del hogar. c) es responsabilidad compartida con mi pareja,
La sociedad nos exige evolucionar de un rol único y pa- independientemente de cuál de los dos sea el proveedor”.
sivo hacia el manejo simultáneo de dos o más roles, entre
ellos, el de profesionista, ama de casa, esposa, madre, 4. “El dinero para mi vejez…
amiga, etcétera. Tal vez sea éste el momento de evaluar lo a) no es un tema en el que haya pensado todavía”.
que se dice de nosotras y preguntarnos: ¿Y yo, cómo me b) no me preocupa mucho. Supongo que contaré
relaciono con el dinero? Haz esta prueba. Completa las con algún ahorro / Mi pareja proveerá para ambos”.
siguientes frases: c) es un tema solucionado”.
CAJA DE HERRAMIENTAS
48.
Así va tu
inversión
Manjares
por menos de
$30
Le sacamos a tres chefs
de renombre recetas
para presumir, comer
delicioso y ahorrar.
POR REGINA REYES-HEROLES C.
FOTOS: PATRICIA MADRIGAL
Preparación:
› Freír el aceite de oliva, la cebolla, el ajo
y el jitomate (en este orden). Una vez frito
por 3 minutos, machacar, agregar el
caldo y los camarones licuados y cola-
dos, dejar hervir a fuego lento.
› Agregar los chícharos y los nopalitos,
añadir el epazote y sazonar. Cocinar por
cinco minutos más. (Si se prefiere, se pue-
den agregar camarones frescos.)
Los tips
del experto:
DE LA ZONA DE MODA
Pescado sobre una cama de ensalada Costo
aproximado
de pepino y cítricos por persona:
20 pesos
(Según Hernán-
Preparación de la ensalada: dez, la idea es ir a
› Después de pelar los pepinos se hacen la pescadería y
laminitas con el rallador de papa y se preguntar precios
y opciones, no
colocan en un plato hondo. siempre tiene que
› Pelar las naranjas o la toronja hasta ser robalo o
que sólo quede el gajo sin nada de cás- huachinango, que
pueden tener un
cara y ponerlas en el plato hondo. costo más alto
› Aderezar con aceite y vinagre, y sal por filete.)
y pimienta al gusto.
› Tostar el ajonjolí en una sartén.
• Ensaya. En vez de carne de res, “¿por qué no comprar salsa de soya–, pues aderezan platillos con sabores Abel Hernández / C25
un conejo a 50 pesos el kilo en el mercado de San diferentes para que no te aburras. “Los productos
Juan?”. Prepáralo en salsa borracha y ahorras 130 • Recuerda lo que hacen las abuelas. No cambies diario de temporada siempre
pesos de las tampiqueñas. los ingredientes. Un día acompañas un plato con son más baratos”.
• Invierte en una despensa inteligente –un buen aceite habas, al siguiente preparas crema de habas. No
de oliva, un vinagre balsámico o de frambuesa y una compras algo diariamente.
Preparación:
› Moler la cebolla y el ajo en ¼ de litro de agua, dejar sazonar
por 10 min. hasta que haga ojitos el sofrito (al primer hervor).
Los tips
del experto: › Moler los chiles limpios, el epazote, el cilantro, la hoja santa, la
lechuga con otro ¼ de litro de agua y agregarlos a la cebolla y el
ajo, al final moler los chícharos con otro ¼ de litro de agua y
agregar a la cacerola.
› Moler la masa en otro ¼ de litro de agua fría, agregar a la salsa
de la cacerola, ya cocinándose, sazonar con sal y probar.
› Se tendrán cocidas la calabaza, el chayote, las habas y el ejote
agregándolos a la salsa; calentar y servir.
Titita / El Bajío
• Nada de latas o sazonadores, eso sale caro. Para una sopa • Para las abuelas no era necesaria la proteína fuerte como la
“Hacer énfasis
de tortilla es mejor hacer el caldillo de jitomate con agua. carne, a veces había huevos con ejotes.
en lo mexicano,
pero exigiendo Usa cilantro o epazote para dar sabor, ésa es la economía de • Hay opciones que hacen maravillas para la economía de la
calidad”. las casas. casa: fideo seco, queso panela asado sobre un nopal, papas
• En la pescadería pide la cabeza y la cola para hacer un caldo. con quelites frescos, chayote o calabacitas rellenas, sopa de
Así tienes dos platos en uno. tortilla.
Estos chefs
tienen lo suyo,
mira por qué.
Casa Oaxaca / C25 / Citlaltépetl 25, DF. El Bajío / Cuitláhuac 2709, DF.
Constitución 104, Oaxaca.
El C25 está en la Casa del Escritor Refugia- El favorito para comida mexicana auténti-
Uno de los más famosos en Santo Domin- do, en la Hipódromo, la colonia de moda ca y sin pretensiones. La famosa chef Car-
go, donde podrías toparte con Francisco de la capital. Tiene una terraza ideal para men ‘Titita’ Ramírez Degollado
Toledo. Alejandro Ruiz es un joven que ha tomar un vino después de la presentación recomienda que “en la noche más vale dar
vuelto a las raíces (literalmente) de la co- de un escritor, muy a la europea. El chef verduras. Un cordero a las nueve me da
mida de la región. “Baso mi cocina en in- es una joven promesa de la comida refi- patadas en el cuello toda la noche. Te lo
gredientes locales y de temporada”. nada (nouvelle cuisine mexicaine). van a agradecer, no los vas a indigestar”.
T
e van a querer apantallar con miles de ofertas MEJOR QUE BALI, HOLBOX
para las vacaciones. Hay gangas hasta en las ciu- Una isla en el Caribe mexicano cerca de Cancún n con
c
La alerta dades tradicionalmente más caras de Europa. hoteles boutique, restaurantes variados, playas blancas
as y
sanitaria y la Pero tú quieres gastar menos y en pesos. Aquí está la ma- mar turquesa que ofrece actividades que van desde esnor-
or
crisis pueden nera de sustituir tus sueños de Bali, Disneylandia y el mo- quelear hasta nadar con tiburones ballena. Es un destino
n
afectar los chilazo por Europa con destinos mexicanos. para festejar un aniversario con tu pareja.
precios.
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GERARDO GONZÁLEZ / PROCESOFOTO
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La de tu vecino
Peso ligero o peso pluma
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Decide si lo que quieres es una netbook chiquita y barata o una
quieres una, notebook que te deje usar Windows XP y jugar FIFA.
realmente, Lenovo HP HP
IdeaPad S10 Mininote 2140 DV2
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¿te conviene
una netbook?
POR RODRIGO SÁNCHEZ
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Oficina virtual uando ya nadie se imaginaba Pantalla 10.2” 10.1” 13”
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instalar Office Tamaño (cm) 24.89 x 18.28 x 2.74 26.14 x 16.62 x .2.7 29.21 x 24.00 x 3.27
de Microsoft, pero queña, aparecieron las netbo-
Peso 1.20 kg 1.19 kg 1.79 kg
bajan los costos oks, 30% más chicas que las notebook,
si descargas gratis así que podrían convertirse en las rei- Intel 945GSE
Open Office Procesador Intel Atom Amd Athlon Neo
Express
(openoffice.org) nas del mercado. “Una netbook es la
o usas conjugación de precio, tamaño y mo- Memoria RAM 1 GB 1 GB (máx. 2 GB) 4 GB
Google Docs vilidad”, dice Carlos Jaime Aranda, Tamaño del
(docs.google.com). teclado vs. 89% 92% 92%
gerente de Producto de Notebooks
tradicional
Empresariales en hp, “es buena para
Disco duro 160 GB 160 GB 320 GB
quien no requiere de múltiples apli-
caciones o de una máquina con gran
poder de procesamiento y capacidad
de memoria”. • Ideal para la comunicación entre • Tienen una pantalla pequeña.
La comparación más obvia de las empleados que viajan mucho. • Tal vez no sirva para jugar World of
diferencias entre una netbook y una • Buenas para quien no necesita gran Warcraft o fifa.
notebook
ook ((o
t boo llaptop)
o laap
p sería la de un auto poder, como amas de casa y niños. • No fueron diseñadas para ser multi-
deportivo con un sedán: aquél va de 0 • Para conectarse en un café, revisar tarea. Su procesamiento es de un
a 200 km/h en unos segundos mien- correos electrónicos y, tal vez, hacer solo núcleo.
Y hay quien tras el otro necesita más tiempo; uno una hoja de cálculo. • No pienses que harán lo mismo que
dice que las cuesta una fortuna, el otro no. Sin • No tienes que pagar el costo total de una notebook. di
embargo, mientras que ambos co- una notebook y la usas para tareas
netbook se ches siempre recorrerán las mismas más sencillas. Con información de Carlos Jaime
parecen más vías, en el mundo de las computado- Aranda, gerente de Producto de
a un carrito ras portátiles no sucede lo mismo. POR QUÉ NO Notebooks Empresariales en HP; Rogelio
chocón. • Los sistemas operativos como Win- Mejía, director del segmento de consumo
POR QUÉ SÍ dows xp, Vista o el próximo Win- para México, Centroamérica y el Caribe
• Pesan como un litro de helado (cerca dows 7 no fueron diseñados para de AMD, y Jaime Kisel, gerente de
de 1.2 kilos). dispositivos de ultramovilidad. Productos para Consumo de Lenovo.
Protección
del gobierno
Las cuentas en EU están asegu-
radas hasta por 250,000 dólares
este 2009. Después de diciem-
bre, el límite bajará a 100,000
dólares.
El monto sólo subió para tran-
quilizar a los clientes temerosos
por la crisis financiera. La Federal
Deposit Insurance Corporation,
equivalente al ipab mexicano, es
JIN LEE/BLOOMBERG NEWS
Mi banco en EU
Si vives en la frontera, Los bancos del lado de EU han aprovechado estas cir-
cunstancias para ganar clientes mexicanos, ya que es rela-
tal vez quieras tener tu tivamente sencillo abrir una cuenta. Últimamente En Juárez, la gente
compra autos y
dinero del otro lado. compiten por el dinero de los vecinos del sur, ofreciendo
mayores rendimientos en dólares en certificados de depó-
renta inmuebles
POR ISELA MUÑOZ en dólares.
sito (cd). Por ejemplo, hsbc en EU ofrecía en marzo 2.35%
de interés en un cd de 1,000 dólares a 24 meses.
“
En la frontera todo, todo es diferente”, cantaba Juan El Chase o el Bank of America cuentan con áreas des-
Gabriel, y el divo de Juárez no se equivocaba. Una de tinadas a clientes internacionales con ejecutivos bilin-
las diferencias con el resto del país es la dolariza- gües, quienes tramitan una nueva cuenta con
ción de la economía local. Muchos productos y servicios requerimientos mínimos de documentación:
están cotizados según el valor del dólar o su equivalente • Pasaporte mexicano vigente.
en pesos al día de la operación, así que tiene sentido ma- • Visa estadounidense vigente (o visa láser, como se le dice
nejar cuentas de ahorro o de inversión en esa moneda. en la frontera).
Los bancos mexicanos ofrecen cuentas en dólares, • Credencial para votar mexicana con los datos de tu do-
pero no siempre le hacen la vida sencilla a sus clientes. En micilio.
septiembre pasado, cuando el dólar se disparó, los bancos • Un depósito mínimo de tan sólo 25 dólares.
de Ciudad Juárez limitaban la cantidad de dólares que po- • Una tarjeta de crédito internacional (no aplica para todos
días retirar o comprar en ventanilla a 1,000 diarios (si es los casos, pero es otra forma de identificación).
que había efectivo disponible, y en muchos no había). El trámite debe hacerse en persona en la sucursal.
Uno de los temores entre los fronterizos es que una Después podrás acceder a tu cuenta mediante tarjetas de
devaluación lleve al gobierno a congelar las cuentas en débito, chequeras o internet. Algunos bancos hasta ofre-
dólares, como sucedió en 1982. cen ligar tus cuentas a una institución mexicana. di
“
Siempre tengo un fondo de ahorro para afrontar tiempo necesitan para alcanzarlos. La repetición creará la
emergencias y cuando llego a tener trabajo siempre costumbre de pensar a largo plazo y conseguir metas.
ahorro una proporción de lo que llego a recibir”, Itzel Zaldívar, estudiante del Tec de Monterrey, recuerda
Rodríguez,
dice Mateo Pérez Rodríg rrecién
uez, reecién egresado del cide de que “siempre ahorraba para comprar algo, ya fueran unos
la licenciatura de economía. “Cada vezz que rec
recibo dinero patines o un regalo para mi mamá. Mi papá me aconseja-
trato de ahorrarlo para usarlo en cosas mejores después”.
despué ba y estaba al tanto de cuánto llevaba y cuánto faltaba”.
OPCIONES Sus ahorros le ayudaron a viajar dos veces a cursos en Eu-
PARA NIÑOS
• Mi Cuenta
de Banamex
ropa y pasar un semestre en la Universidad de Chicago.
“Aprendí desde chico a pensar todo en términos de
tiempo y dinero. Mis padres me regalaron un reloj y una
2.
2 ÁBRELES UNA CUENTA
Por más
m aburrido que pueda ser para nosotros ir al
banco, para un niño puede ser emocionante. Ver que el
(se abre con
300 pesos). Cobra cartera desde que podía caminar”, relata Mateo. Sus pa- dinero fluye y que
ue la
l cuenta funciona despierta la curiosi-
8 pesos por retiro dres recuerdan: “Una vez le contaron que su primo cono- dad de los niños. Hay muchas opciones de cuentas, sólo
en cajeros de cía los billetes, él, orgulloso, respondió que aparte de ten cuidado con las comisiones.
Banamex y 20 en
los de otros conocerlos sabía cuánto valían”.
bancos.
• Cuenta Junior
¿Qué determina que un hijo ahorre o no? Para la psi-
cóloga Maia Aerenlund, “la clave de todo es hacerles ver la
importancia de tener un proyecto, de decirles que si uno
3. LO QUE HAY ES LO QUE HAY
Deja claro que el dinero que le das de mesada o do-
mingo es lo único que habrá y que no se podrá conseguir
de Santander o
Chicos de HSBC tiene ganas de algo, es necesario esperar y trabajar para más pidiéndole al abuelo o al tío. “Mi papá no me daba
(bajos montos lograrlo”. Uno de los mayores errores de los padres a la dinero. Solía decirme que todo lo que necesitaba estaba
iniciales).
hora de enseñar a los hijos a ser responsables financiera- en la casa. Sólo contaba con lo que me daban en Navidad
• Suma Menores mente es no hablar de la situación económica frente a o en mi cumpleaños. Eso me enseñó a cuidarlo e irlo ad-
de Banorte o Ixe ellos. “Se debe dejar claro qué es lo que se puede y qué es ministrando a través del año”, relata Gerardo Cevallos,
Club (se abren con
500 pesos). lo que no. Y entre más temprano se haga, mejor.” también graduado del cide.
En un sondeo entre universitarios encontramos estas
• Inverdivertida
de Scotiabank
(500). Cobra 30
formas en que sus padres les enseñaron a ahorrar.
4. RECOMPÉNSALOS
Haz un programa 1 por 1, en el que después de
pesos por manejo
de cuenta si el
saldo promedio
1. UNO, DOS, TRES PROYECTOS JUNTOS
¿Recuerdas cuando juntaste dinero para el primer
Nintendo? Una forma de enseñar a ahorrar es sentarte con
cierto periodo (tres o cuatro meses), por cada peso que tu
hijo ahorró pones otro peso. Cuidado con estos incenti-
vos, para que no se vaya a gastar el dinero en cuanto le
mensual es menor
a 500 pesos. tus hijos a establecer metas y determinar cuánto dinero y pones tu parte.
SE CONOCEN
A FONDO.
Padre e hijo también
hablan de dinero.
MENOS KILOS
AG E
CASI GRATIS.
Y IM
TT
El dinero no es un
GE
determinante para
no hacer ejercicio.
Recuerda
mantener la
espalda recta.
3. Para estirar los glúteos apóyate en una barra. 4. Para estirar la espalda toma con las dos manos
Cruza la pierna derecha y recarga el tobillo sobre una barra y deja caer el cuerpo hacia atrás, con el
la rodilla izquierda y deja caer el cuerpo 90 grados. torso paralelo al piso. Mantén la espalda recta.
Cambia de lado.
3. Entrenamiento de fuerza
Cuando te sientas cómodo Martes y jueves dedícate a fortalecer.
Haz tres series de cada ejercicio. Descansa 45 segundos entre
incrementa el número de cada serie y dos minutos al final del ejercicio.
series. Cuando logres 5 series,
puedes aumentar PIERNAS
las repeticiones.
3 series de 3 series de
15 repeticiones 20-25
con cada repeticiones
pierna
Para gastar
menos luz Tú puedes bajar la cuenta,
sin pelearte (y sin dia bli tos).
S
i tu cuenta de luz es muy alta, quizá no sea culpa de NOMBRE O RAZÓN SOCIAL Y DIRECCIÓN NÚMERO DE CUENTA
> Mientras más luz gastas más cara te la cobran. Si consu- NÚM. MEDIDOR LECT. ANT. LECT. ACT. MULT. CONSUMO CONCEPTO IMPORTE CLAVE
Si prende
D086653 2399 2822 1 423
mes 251 kwh (esto no es clase de física, no importa si no D244702 2352 2617 1 265
SALDO ANTERIOR 1923.76
40 minutos
sabes qué significa la abreviatura) pagas una tarifa altísima. TOTALL DE
E CO
CONSUMO
UMO KWH
H 688 10 veces al día,
CONSUMOS ANTERIORES CONSUMO algo anda mal.
Si el costo de 260 kwh fuera de 743.6 pesos, pero desconec- 462 638 816
MISMO BIM
BIM.
AÑO ANTERIOR
288.56
taras un aparato y bajas a 240 kwh, pagarías unos 397 pesos. BIMESTRE 1
626
BIMESTRE 2
475
BIMESTRE 3
688
462
PROMED. MENS.
I.V.A.
D.A.P.
BIMESTRE 4 BIMESTRE5 BIMESTRE 6 309
A los que consumen más les cobran 2.8 pesos por kwh, y a D.S.C.I..B.
A.A.R. 0.89
los que gastan menos, les dan un subsidio por los primeros
mer C.R.P.F. 0.21 CR
125 kwh y los demás se los cobran a 2.3 pesos cada adda uno. IMPORTE
$2,213.00
(Fíjate en tu recibo de luz para ver tu nivel de gasto.) POR PAGAR
> El refrigerador es, casi siempre, el aparato que más gasta > Puedes pedir a un especialista, como a alguno de Mitra
Mitr
en la casa. Puedes reducir el consumo si lo pones lejos de Energía, empresa consultora en ahorro de energía,
rgía, que te
la estufa y en un sitio ventilado. Revisa que el empaque de haga un diagnóstico de tus consumos de luz. Te cobra al-
la puerta esté bien, sobre todo en las esquinas. rededor de 3,000 pesos si gastass más ded 250 kwh y te dice
Los mejores
¡Guau! Los fondos que invirtieron en
fondos
la Bolsa de Valores tuvieron grandes
Si nos hicieras caso, ya estarías
rendimientos. Cuidado: no te dejes viendo crecer tu dinero.
llevar sólo por ganancias pasadas.
Mira cómo iría tu inversión.
POR ROBERTO MORÁN
D
ime para qué quieres tu dinero y te legiatura dentro de tres meses, mejor no te
diré dónde lo pongas. Ésa es la receta arriesgues y busca algo muy seguro. Aquí te
de quienes operan fondos de inver- presentamos cómo se han portado los fondos
sión, para darte buenas opciones. Si necesitas que nos recomendaron diferentes institucio-
los recursos dentro de 15 años, para mandar a nes para tres metas con las que te puedes iden-
tus hijos a Harvard, puedes buscar más rendi- tificar.
mientos. Pero si los requieres para pagar la co- Mira lo que te has perdido. (Desde marzo.)
complicado. Es lo malo de BBVA-Bancomer Recomendaron algún Pudo haber tenido un rendimiento como el de
fondo gubernamental. INGcete.
invertir a corto plazo.
ING ING Soluciones 2010 Está pensado para dar rendimientos en tres años,
así que el 0.3% de pérdida en dos meses tal vez
no debería desanimarte.
BBVA-Bancomer Fondos de deuda de corto La idea es que los fondos de deuda le den estabilidad
plazo, deuda de mediano a tu inversión. No propone un fondo particular para Tantas ganancias suenan
plazo, largo plazo y fondos en darle seguimiento. tentadoras, pero no inviertas
monedas extranjeras y bolsas
nacional e internacionales. aquí si quieres ganar
*Los porcentajes corresponden a la composición del portafolio. a corto plazo.
FUENTES: los fondos los sugieren MasFondos, ING, HSBC y BBVA-Bancomer. La información sobre rendimiento es de Aryes y
Fondos Mexicanos. Puedes ver cómo se comporta el fondo que te interesa en:www.fondosmexicanos.com/cnnexpansion/Default.aspx
LO QUE
SÍ
PUEDES
CONTROLAR
Aprende a ‘leer’ estos datos a tu favor.
Una guía completa para desarrollar superpoderes
(el PIB, las tasas de interēs o la Bolsa)
Deja de preocuparte por lo que no depende de ti.
H
ablar de dinero con la pareja sin pelear es o un viaje. Todo anótalo. Es probable que creas que deseas
posible. Mi esposo y yo más o menos lo algo y, después de anotar, te des cuenta de que no.
hemos logrado, con cuatro ingredientes: Acomoda la lista por orden de importancia. Por ejem-
plo: 1. El bebé, 2. Comprar casa, 3. Fondo de emergencia,
1. Antes de hablar, averigua cuáles son tus metas, 4. Vacaciones. Después coloca la lista en orden de posibi-
deseos y prioridades. Si no sabes lo que quieres ¿cómo lidades, es decir, qué se puede hacer primero y qué llevará
le dices al otro tus planes o por qué algo tiene prioridad? más tiempo. La lista quedaría así: 1. Fondo de emergen-
cia, 2. Vacaciones, 3. Bebé y 4. Casa.
2. Aprende a escuchar de verdad. Es trillado, pero Con estas dos listas, puedes poner una fecha aproxi-
cierto. Debes entender, antes que juzgar, por qué tu pareja mada de cuándo alcanzarás cada cosa.
gasta en x y no en y, y cuáles son sus objetivos y metas. Cuando me casé, lo más importante para mí era tener
un departamento propio y dejar de rentar. Pero nuestra si-
La fecha de 3. Aprende a negociar. La destreza en negociación nos tuación no nos permitió dar ese paso hasta los seis años de
realización de permite conciliar las maneras de pensar (y actuar). casados. Mientras, tuve que hacer uso del punto 4 para no
objetivo te dará pelearme con mi marido en lo que lo convencía de ahorrar
perspectiva. 4. Paciencia. Hace falta tiempo, práctica y determinación para el enganche y abrir una cuenta especial. Luego lo con-
para dominar cualquier arte, incluso conocer a tu pareja. vencí, porque tenía clara la prioridad de la casa.
A él le costó convencerme de comprar un auto. Hoy se
Abundemos en el punto 1: Averiguar qué es lo que quie- lo agradezco porque era lo que necesitábamos.
res.
es. Tómate
T una hora (o más) en un espacio tranquilo, con Nunca des por sentado nada, por ejemplo, asumir que
pocas interrupciones.
in
ntteerr Piensa: ¿qué quieres en pareja? Puede
ued
ued si para mí es prioritario el ahorro para el retiro, que para
ser comprar casa/departamento,
a/departamento, cambiar los mueb
muebles,
b salir el otro también lo es. Háblalo.
de vacaciones, el primer bebé, hacer un fondo de emergen- Sonia Sánchez es autora del blog : www.blogylana.com
1. GASTOS QUE TIENES QUE HACER Cuánto de lo que tienes es tuyo y cuánto debes.
Todo aquello sin lo cual no puedes vivir: víveres, transporte, Escribe aquí todas tus deudas de largo plazo, como el
gas, luz, ropa, renta. Ponle un poco más para impuestos crédito del auto y el crédito hipotecario:
y seguros, porque siempre se olvidan. También agrega
vacaciones, deportes y algo de entretenimiento.
Súmale las deudas de corto plazo: (menos de 1 año)
2. GASTOS QUE TÚ QUIERES HACER
Restaurantes, salidas con los amigos, cine. Ya pusiste la ropa Total de deudas:
en gastos necesarios, pero de vez en cuando puedes tener
algún otro antojo, como unos zapatos de lujo.
Calcula el valor de lo que tienes, como casa, coche y al-
3. AHORRO PARA ALGÚN PROPÓSITO
gunas otras cosas que podrías vender. (Es lo que te da-
Un viaje especial, una gran mesta, reparaciones de la casa rían, no tu fantasía de vender en millones):
o comprar una casa. Demne bien qué quieres, porque para
pagarlo vas a tener que recortar en los otros dos rubros.
Súmale a eso el dinero en efectivo:
Es muy fácil hacer una hoja de cálculo para poner ahí El total es:
todos tus gastos esperados. Lo difícil es acordarse de
todas las cosas a las que debes destinar dinero. Divide el total de tus deudas entre este número.
Para facilitar la tarea aún más, baja un formato de pre- Multiplica por 100. El resultado es el porcentaje de
supuesto de nuestro portal: www.cnnexpansion.com/ cosas que no son tuyas, sino que todavía debes pagar.
midinero/2008/09/18/bfa-donde-se-llevaron-mi-sueldo
También puedes bajar un formato de Excel de la pági- FUENTES: PERSONAL FINANCE WORKBOOK FOR DUMMIES, DE SHERYL GARRET; TOOLS AND TECHNIQUES OF
na de Microsoft (www.microsoft.com). Si tienes una Mac, FINANCIAL PLANNING, DE STEPHAN R. LEIMBERG; MARÍA CECILIA MEADE, COAUTORA DEL LIBRO CUANDO EL
DINERO NOS ALCANCE, Y JUAN JOSÉ SALAS, PROFESOR DE FINANZAS PERSONALES EN LA UNIVERSIDAD
el programa Numbers incluye un buen formato de IBEROAMERICANA.
presupuesto. ROBERTO MORÁN
“E
duca financieramente al niño y no ten-
drás que mantener al hombre”, dice un
proverbio y dice bien. Los asuntos perso-
nales de las finanzas no se enseñan en la escuela así que
es hora de que los padres lo hagan.
Identifica qué haces tú. Los niños aprenden a planifi-
car el uso del dinero por lo que ven en su familia.
Responde honestamente: ¿Tienes claros y jerarquiza-
dos tus objetivos?, ¿sabes cuánto tienes, cómo lo vas a dis-
tribuir, para qué, cuándo vas a gastar?, ¿evalúas los
resultados para tomar nuevas decisiones?, ¿ahorras?, ¿in-
volucras a tus hijos en los gastos del hogar?, ¿pagas a
tiempo y el total de la tarjeta? Si no tienes disciplina,
¿cómo esperas inculcarla? Reflexiona cómo enseñas a tus
hijos con estas preguntas.
PREVISIÓN
Cu i d a d o Puedes pagar de más por seguros
de vida que no necesitas
POR GABRIELA CABRERA Y ROBERTO MORÁN
E
n cuanto tienes hijos pequeños piensas que requie-
res un seguro de vida. El problema es que tal vez
P:
pagues de más por una protección que no necesi-
tas. Debes escoger según tu situación. Aquí hay tres casos
diferentes y seguramente con alguno de ellos puedes
identificarte. Mira cuál fue el producto que eligieron:
¿Me conviene un
seguro dotal? 1. Un hombre de 30 años, recién casado, con ingresos de
25,000 pesos mensuales. Saludable, no fumador.
Te obliga a No necesita un seguro muy caro, porque apenas está
ahorrar y te creando su patrimonio. Escogió un seguro temporal de
garantiza una AXA Seguros. Paga una prima de 10,187 pesos anuales
cantidad al durante 10 años y tiene una suma asegurada de 1.5 millo-
mnal, pero si eres nes de pesos, es decir, cinco años de ingresos. Para ser
disciplinado más justos, debería estimar cuáles son los gastos familia-
podrías
res, no los ingresos. Así tal vez podría bajar el pago de la
encontrar
mejores prima anual.
opciones con ¿Por qué escoger un seguro temporal?: baja la prima,
más rendimiento. porque sólo paga por la protección a la familia en caso de
que fallezca. Tiene cobertura adicional por invalidez
o muerte.
Desventajas: al terminar los 10 años del seguro, lo renue-
va y tendría que pagar una prima de 14,500 pesos. Si con-
tratara un seguro a 20 años, la prima anual sería de 11,420 Desventajas: los seguros vitalicios o compartidos inclu-
pesos. yen un componente de inversión, que puede aumentar los
costos por prima.
2. Una pareja, él de 45 años, ella de 40, con ingresos con-
juntos de 50,000 pesos. Quieren asegurarse el uno al otro 3. Una pareja, él de 37, ella de 35 años. Quieren garantizar
en caso de fallecimiento. el pago de la universidad a sus hijos, de 5 y 9 años.
En el mercado hay seguros de vida compartidos que En el mercado hay seguros dotales, que garantizan
pueden disminuir el costo de la prima por hacer el pago una determinada cantidad de ahorro, al cabo de cierto
en conjunto. Mientras menor sea la diferencia de edades tiempo. Muchos consideran que tiene un gran valor por-
entre los cónyuges, mejor, porque la prima se calcula con- que les quita el dinero y no los deja gastarlo. “Es raro, pero
siderando la edad del mayor. En todos los casos analiza- eso es lo que quiere el mexicano”, que lo obliguen a aho-
dos, las primas son de más de 80,000 pesos, porque se rrar, comenta Alfredo Villas, consultor de Aon. gnp pro-
busca una protección superior a 3 millones de pesos. El pone su producto ‘profesional’. La idea es juntar 300,000
seguro TotalLife, de Metlife, cobra una prima de 10,000 pesos para cuando cada uno de los niños tenga 18 años. El
dólares para una protección de 200,000. de 5 años pagaría una prima anual de 21,253 pesos duran-
¿Por qué escoger un seguro compartido?: cuando uno te 13 años y el de 9 de 31,729 pesos, durante nueve años.
de los dos cónyuges depende del otro para la subsistencia Los padres de familia deben disciplinarse para aportar.
al faltar uno no queda desprotegido. Incluye pagos anti- Desventajas: con ese esfuerzo sería mucho más convenien-
cipados de la suma asegurada por invalidez e indemniza- te contratar un seguro de vida por separado y abrir una
ción por muerte accidental. cuenta de inversión en otra parte, con más rendimientos.
P:
didas. Es probable que tardes en vender la casa, que la
Bolsa no esté en su mejor momento o que en el seguro te
penalicen por sacar tu ahorro antes de tiempo.
El fondo de emergencia no es para que te dé grandes
rendimientos, porque lo debes tener en un instrumento
¿Por qué
del que puedas echar mano a más tardar en 10 días. Tam- preferir un
poco se trata de que le regales tu dinero –vía comisiones– fondo de
a un banco, sino que debes buscar algo de rendimientos. inversión?
Aquí están las opciones.
PAGARÉ BANCARIO. Con un mínimo de 1,000 pesos, Pueden darte
puedes invertir en Mi Banco Autofin y obtener rendi- mejores
mientos cercanos a 5.9% al año, si dejas el dinero 28 días. rendimientos
que un pagaré
El vw Bank te ofrece cerca de 4.9% anual, con una inver-
bancario y te
sión que sólo debes dejar siete días. La gran ventaja es que
piden una menor
sabes cuál será el interés de tu inversión al momento de cantidad para
firmar el contrato. Cuidado con las comisiones. empezar.
CERTIFICADO DE DEPÓSITO. Banco Wal-Mart Ade-
lante ofrece alrededor de 4.43% si dejas tu dinero cuando
menos 29 días y pones un mínimo de 10,000 pesos. Mi
Banco Autofin tiene rendimientos de alrededor de 6%
anual. El problema aquí es que debes dejar el dinero cuan-
do menos 120 días. Las condiciones y las tasas de los cer-
tificados y los pagarés cambian según el mercado. Checa
en la página del Banco de México para saber cómo están
ahora: www.banxico.org.mx/portal_disf/wwwProyectoInter-
netNotaTPA.jsp
FONDO DE INVERSIÓN. Busca un fondo de deuda, de
preferencia del gobierno, que nunca deja de pagar. Pru-
dential Apolo ofrece dos fondos, el Apolo D y el Apolo M
(uno es diario y el otro mensual). Tienen un mínimo de
inversión de 10,000 pesos. En el último año dieron rendi-
mientos que fueron desde 3.03 a 6%, según el monto de-
positado. En un fondo de emergencia no hay que buscar
altos rendimientos, sino seguridad y disponibilidad del
dinero, explica el director ejecutivo de Gestión de Fondos
Haz tu fondo de de Santander, Pablo Mancera, quien
dos conservadores, cuyo nomb
n recomienda
en recom sus fon-
nombre empieza con Super o
emergencia Fonser. Hay muchos otros,
otr puedes verlos todos en: www.
N
o le temas a la crisis, mejor prepárate para una fondosmexicanos.com/cnnexpansion/Default.aspx
om/ Aqui pue-
La afore vuelve a
posible caída. Y, fundamentalmente, busca des disponer del ddinero con sólo avisar unos días antes. dar ganancias, es
dónde puedes guardar tu dinero seguro. NUESTRA FAVORITA: Afore. Sí, aunque creas que la nuestra favorita,
Cuando Hugo se quedó sin trabajo pensó que podría afore es sólo para quienes quieren ahorrar para su retiro, por ahora.
cobrar el seguro de desempleo de su crédito hipotecario. puedes meter tu fondo de emergencia ahí. Algunas te
Malas noticias: pasaron seis meses de trámites y vueltas piden que dejes tu ahorro extra dos o seis meses antes de
al banco y el seguro nunca se hizo efectivo. Tuvo que hacer el primer retiro. Después de ese tiempo, ya puedes
pagar más de 75,000 pesos por las mensualidades del cré- sacarlo, avisando unas cuantas horas antes. Si leíste los
dito. Cuando menos él tenía algo ahorrado para enfrentar periódicos antes de noviembre pasado, pensarás que esto
este tipo de eventualidades. es una broma, porque las afore tenían fama de dar malos
En caso de que perdieras tu principal fuente de ingre- rendimientos. Pero las cosas han cambiado y ahora están
sos necesitarás un fondo de emergencia, que cubra de tres logrando mejores ganancias (de entre 4 y 6%). Tampoco
a seis meses de tus gastos, dependiendo de en cuánto aquí hay rendimientos garantizados. Una ventaja más
tiempo crees que te recuperes. Ese dinero no lo puedes sobre los otros: puedes empezar desde un peso.
guardar en una inversión de largo plazo, como un bien RM Y ALEJANDRA MACÍAS
CRÉDITO ¡Auxilio!
¿Qué hago con mi tarjeta de crédito?
POR LUZ MARÍA SILVA
tuna que acumuló ese personaje, que heredó íntegra a
D
eber más de lo que se puede pagar es una México. Cuentan que cuando ya estaba retirado de los ne-
pesadilla. Muy cara si la deuda es de tarje- gocios y se dedicaba a la fotografía y a sus colecciones, tele-
tas de crédito. Interminable cuando sólo foneaba diario para preguntar por sus acciones de la Bolsa
alcanza para dar el mínimo, cuando usas el crédito para y luego se olvidaba del tema.
completar la quincena o pagas una tarjeta con otra, prác- Las personas normales podemos también ocuparnos
ticas que sólo elevan la deuda y su costo (interés + comi- un rato de nuestras finanzas y punto si, como el Sr. Mayer,
TIP: sión + iva) multiplicados por el tiempo en que pagas. definimos lo que debemos cuidar.
Piensa en tus Cuando estamos sobreendeudados nos sentimos en Para darte cuenta qué tanto te fijas en el dinero, piensa
finanzas una vez al una situación sin control, que pone el dinero en el centro en la última vez que tuviste un aumento de sueldo ¿Sabes
día y luego de la vida, impide pensar en otra cosa, nos hace trabajar cuánto fue y en qué lo usaste? Si haces un cheque o un
dedícate a tu vida. mal, nos vuelve malhumorados e ineficientes. retiro de la tarjeta ¿lo apuntas?, ¿lo restas del saldo? Si no
Para no angustiarte, debes hacer dos cosas: es así ¿cómo sabes cuánto dinero tienes?, ¿qué haces cuan-
do ‘se acaba’?, ¿alguien ‘llena’ la cuenta como si fuera jarra
1. Pagar es la receta. Pero ¿cómo?, ¿de qué sirve que digan de agua, o usas la tarjeta para acabar la quincena?
que pague más del mínimo si apenas lo junto? Las tarjetas no son buenas ni malas. Somos nosotros
Aunque no lo creas, sí hay respuesta y yo la llamo ‘El plan quienes hacemos un uso correcto o incorrecto de ellas.
Salvavidas’. Puedes obtener de tu banco un plan a la medida Fueron creadas como medio de pago, no como motor de la
de tus posibilidades, que te permita pagar la deuda y no cu- economía. La meta es pagarlas y luego volvernos ‘totale-
brir sólo intereses, comisiones e IVA. ros’, es decir, liquidar todo el saldo.
¿Con un plan de pagos nos tardamos mucho, hasta 36 La autora escribió el libro ¡Auxilio! ¿Qué hago con mi tarjeta de crédi-
meses, en pagar? Sí, pero tres años es más rápido que to? Lo vende en www.librositio.com/esp/sist/index.php
nunca. ¿Por qué son tan confusos los anuncios de las tar-
jetas? Un amigo afirma que son como un letrero que dice
“cuidado con la fauna marina” en vez de: “¡aguas con los Sálvate de la deuda
tiburones!”. Si ya te atrapó la tarjeta de crédito, aún tienes
salvación. Hay tres opciones.
2. Pensar en tus finanzas una vez al día. ¿Conocen el
Museo Franz Mayer del DF? Está hecho con la enorme for- 1) Que otro banco te ayude. Algunos, como Banorte,
Santander y Banamex, te prestan para que pagues
tu tarjeta y te vuelvas su cliente.
¡LLAMA YA!
BBVA-Bancomer: Línea Bancomer al 01 800 226-
2663. (Para tarjetas del banco.)
Banamex: 01800 226-2639.
Banorte. Programa ¡Ya bájale! 0180 0849-9809.
Santander. 01 800 112-3493 y 01 800 501-0000.
En el DF: 5169-4300.
ECONOMÍA
Mira por dónde viene el golpe
Cayó la Bolsa. En la Bolsa se venden
acciones de empresas. Si bajan de
valor es porque los inversionistas
creen que a las empresas no les irá
muy bien en el futuro cercano. Pero si
alguien tiene elementos para pensar
que después les irá bien, compra ac-
ciones baratas y gana vendiéndolas
cuando vuelven a subir de precio.
T
odos deberíamos analizar e in- de empleo y menor tasa de desempleo; un círcu- créditos para que la gente vuelva a
terpretar los indicadores econó- lo virtuoso, ¡que no es el caso actual! Hoy tene- pedir prestado y a consumir.
micos, y más en este momento. mos exactamente las características opuestas,
El pib bajará más por la influenza.
¿Qué indicadores debo conocer? Considera por lo que el índice de confianza del consumi-
El producto interno bruto (pib) suma
que México tiene una fuerte dependencia de dor se reduce afectando a la baja la producción el valor de todos los productos y ser-
EU. Debes ver indicadores de ambos, como el (y, por lo tanto, a la inversión) y aumenta la tasa vicios de un país. Cuando suba, espe-
índice de desempleo, de confianza del consu- de desempleo. Si esto sucede en Estados Uni- ra que te vaya bien, cuando baje, ¿te
midor, crecimiento del pib, tasas de interés, tipo dos, las exportaciones de México a ese país acuerdas de 1995? Entonces el pib
cayó 5.9%. Ahora se estima que caerá
de cambio, tasa de inflación, situación de las serán menores.
5%, porque EU nos compra menos
finanzas públicas y del sector externo. Para ¿Qué importancia tiene todo esto? Constata cosas, nuestros paisanos envían
México añade el riesgo-país, el índice de com- cuántos de tus conocidos están desempleados, menos remesas. el petróleo baja y los
petitividad y los flujos de inversión. observa sus patrones de consumo y pregunta turistas ya no vienen por la gripe.
¿Qué información dan? Por ejemplo, el pib sus expectativas de compras, sus formas de fi-
Dónde encontrar los datos:
se compone de tres elementos: consumo, inver- nanciamiento y sus perspectivas de tener em- -El pib: www.inegi.org.mx
sión y exportaciones netas (exportaciones pleo. ¿Con esos datos puedo prever -Las tasas de interés: www.banxico.org.mx/
indicadores/cetes28.html
menos importaciones) y su tasa de crecimiento comportamientos y tomar medidas preventi- -La inflación: www.banxico.org.mx/index.html
refleja la evolución de la economía. vas? Tú tienes la respuesta. -El índice de confianza del consumidor:
www.inegi.org.mx/inegi/contenidos/espanol/
Lo deseable es que la tasa de crecimiento prensa/comunicados/indcon.asp
sea positiva y del mayor monto posible, lo que El autor es profesor titular de Economía en la -La Bolsa Mexicana de Valores:
www.bmv.com.mx
indicaría una bonanza económica, con un ele- Universidad Anáhuac México Sur.
vado consumo de la sociedad y más inversión. salustio.garcia@anahuac.mx
Libera el animal
que llevas dentro Encuentra las mejores oportunidades
de inversión que hay en México.
L
os financieros aman la frase “traje a la medi-
da”: igual se le puede escuchar a quien ma-
neja fondos de inversión que a los agentes de
seguros. En algo tienen razón: más que el
rendimiento, el manejo del patrimonio es
una cuestión de personalidad y metas, por lo que los in-
versionistas deben elegir la opción que se adapte más a
su perfil.
Esta guía ofrece opciones de inversión para tres tipos
de inversionistas, con tres diferentes montos iniciales:
HALCONES: siempre quieren poner OSOS PEREZOSOS: ponen su di- BÚHOS: están interesados en su di-
a trabajar su dinero. Buscan oportu- nero a hibernar. Quieren un esquema nero, pero tienen poco tiempo para
nidades constantemente y saben de que les funcione sin tener que involu- seguir sus inversiones. Les gusta
finanzas personales y de mercados. crarse mucho, son algo perezosos tomar riesgos moderados y están dis-
Están dipuestos a dedicar tiempo al para investigar y quieren instrumen- puestos a esperar para ver frutos. In-
manejo de su dinero para obtener los tos simples y de bajo riesgo. Pueden vierten a mediano plazo, conocen sus
mejores rendimientos. Tienen gran catalogarse como “conservadores”. metas y respetan horizontes. Siempre
tolerancia al riesgo, porque saben están alerta. Su perfil de inversión es
que para obtener grandes rendimien- moderado.
tos hay que tener paciencia y sopor-
tar, a veces, bajas en las ganancias.
Los montos de entrada más comunes son de 10,000 y Son para inversionistas flojos. Garantizan que en un
20,000 pesos. En algunos fondos, como los de Profu- tiempo determinado tendrás cierta cantidad si cumples
turo gnp, no hay mínimo de inversión, pero te cobran con tu mensualidad. Hay estándar, que se contrata por el
una comisión fija al mes por manejo, de 30 pesos. tiempo que el cliente desee, y de retiro, que duran hasta
Te permiten diversificar, sin necesidad de tener que el cliente cumpla 60 años y pueden ser deducibles.
mucho capital. Eduardo Contreras, subdirector de Ne- Un ejemplo: un hombre de 35 años que quiera una
gocios de la casa de bolsa en internet Accitrade, recuer- suma asegurada de 500,000 dólares a 25 años pagaría una
da que al salir de una crisis ni todos los sectores ni prima anual de 13,509 dólares. Al final habría aportado
todas las economías se recuperan al mismo tiempo, 337,725 dólares, para tener medio millón.
por lo que es importante tener una estrategia bien ar-
mada y que incluya diferentes mercados para aprove- ¿Qué tomar en cuenta?
char la recuperación que viene (porque sí viene). • Si olvidas un pago, se cubre la prima con la inversión.
• Si se contrata en dólares o euros, se paga en esa moneda.
Toma en cuenta que: • No te regresan el dinero de las primas si no mueres en el
• Debes leer y entender el prospecto de inversión. plazo contratado. Sólo devuelven lo que invertiste, dice
• No hay rendimientos garantizados. Juan Carlos Alcalde, subdirector de Técnica de Fondos
• Debes diseñar tu estrategia, apoyado por un asesor. de Profuturo gnp.
• El tiempo mínimo de permanencia es un año para • Tienen un monto garantizado, pero podrías obtener
ver frutos. más rendimiento en otros instrumentos.
HALCONES OSOS
Invierte en bienes raíces e infraestructura. Pagarés e inversiones bancarias
Invertir en carreteras, complejos inmobiliarios, teleco- Aunque satanizados por sus bajos rendimientos y altas
municaciones o plantas de tratamiento de aguas suena comisiones, hay algunos atractivos.
como algo que haría Carlos Slim. Tú también puedes. Banco Azteca ofrece una tasa de 8.5% para quien deje
Hay opciones que invierten en acciones de empre- 364 días su dinero y para ese periodo Bancoppel y Mi
sas nacionales de infraestructura, como el gbm inf, Banco Autofin ofrecen 8% anual. En cambio, fondos como
pero también algunas que financian proyectos, com- el Apolo D y el Apolo M de Prudential pagaron menos de
50,000 PESOS
pañías o títulos relacionados con el sector inmobilia- 4% en los últimos 12 meses para inversiones menores a
rio de otros países. Entre estos están JPMINMO de 100,000 pesos.
Compass Group, ing-gref de ing Management y pru Los pagarés son buenos si no sabes cuánto tiempo
ref de Prudential Bank. puedes comprometer tus recursos. En ese caso, te pueden
Puedes conseguir gangas. La crisis financiera em- convenir las cuentas a la vista de Banco Ve por Más o el VW
pezó en este sector, y algunos de estos fondos cayeron Bank, que tienen disponibilidad diaria, y un rendimiento
entre 16 y 38% de septiembre de 2008 a marzo de por el saldo promedio de 4.5 y 5%, respectivamente, si
2009. En abril tenían rendimientos de 13% anuales. mantienes al menos 50,000 pesos en depósito.
BÚHOS
Afore
Si el rendimiento es la prioridad y tienes
tiempo para cosechar los frutos, busca
tu afore. Las afore han pagado 6.48%
anual los últimos 36 meses, contra
4.36% de las sociedades de inversión de
deuda y 2.70% de los pagarés a 28 días.
Por su tamaño, tienen mayor
margen de negociación y mejores
rendimiento.
Aceptan inversiones desde 1 peso,
con las que ya entras en índices de bolsas
de valores, deuda de grandes empresas o
del gobierno y en divisas y derivados.
Secretaría de Economía ofrece un préstamo a 36 meses dio de enganche que piden bancos y sofoles es de 10%.
con tasa cero, de hasta 50% del valor de la franquicia, Para un departamento de 800,000 la mensualidad
mientras no rebase los 250,000 pesos. Entre 150,000 y sería de 10,000 a 13,000 pesos, de acuerdo con el simula-
350,000 pesos se pueden comprar franquicias de Sushi dor de crédito hipotecario de la Condusef. Las rentas que
Tashi, Chem Dry, Tortas Locas Hipocampo, Chacha se pueden cobrar pueden ser 6,000 pesos, en promedio.
Express, Chilitos and Drinks o los jugos Nutrilicious.
Más información en la Asociación Nacional de Fran- ¿Qué tomar en cuenta?
quicias (www.franquiciasdemexico.org). • Si se desocupa la casa se pueden perder tres meses de renta.
• No se permite rentar si se compró con crédito de Infona-
¿Qué analizar en esta alternativa? vit, hasta que éste haya sido cubierto.
• No son aptas para quienes “tienen conflictos con la • La primera regla de los inmuebles es la ubicación. Al fijar
autoridad”: hay que seguir sistemas, instrucciones y la renta hay que analizar los precios de los inmuebles de
estándares y estar dispuesto a recibir supervisión del la misma zona, para no estar “fuera de mercado”.
franquiciante. • Los gastos de apertura de crédito, adicionales al engan-
• Hay que involucrarse en el negocio, ya sea operándo- che, pueden oscilar entre 45,000 y 97,000 pesos.
lo directamente o asociándose con alguien que tam- • Toma precauciones e investiga al inquilino, solicita com-
bién aporte capital y compartir esta tarea. probantes de ingresos y revisa su historial de crédito.
• El periodo mínimo para ver resultados es un año. • La regla de cobrar rentas mensuales por 1% del valor del
• Existen despachos y consultorías especializadas en inmueble ya no es tan válida. Ahora ese porcentaje es de
franquicias que brindan asesoría. 0.5 a 0.7.
FUENTES: Profuturo GNP, AARCO agentes de seguros y manzas, Ixe Fondos, Accitrade, Compass Group, Asociación Mexicana de Franquicias, Federación Nacional de Cajas Solidarias, CNBV y Amafore.
¿Qué ver?
• Lo óptimo es no retirar el plazo.
• Es importante tener claro el periodo
de la meta antes de contratarlos.
• Dejas las decisiones de inversión en
manos de tu operador.
Banco Nacional
Banca de Desarrollo
“C
reo que es hora de pensar en comprar una
casa o un departamento, éste es muy frío,
y queda muy lejos de la oficina, además,
eso de pagar renta y no tener nada propio
no creo que sea muy buen negocio”. Ésas RETOCA TUS VENTANAS
eran las palabras de mi esposa un fin de semana que re- Si el cancel ya está manchado o tiene
partes oxidadas, utiliza aerosol para
gresábamos con la bebé, de pasear en el Bosque de Cha- retocarlas.
pultepec; regreso que nos tomó 40 minutos en un Aerocomex Aluprimer
trayecto que sin tráfico se recorre en 10. $52 para 1.5 m2
¿Cuál es el lugar idóneo?. Aquel que nos iba a
resolver problemas de renta, transporte, tiempo, co-
modidad, y nos integraría a las filas de los créditos hi- DUELA LAMINADA
potecarios de 10, 15 o 20 años. La solución: una vivienda Es un conglomerado con una película
que imita la duela natural, en varios
con cuatro habitaciones (150 m2), en una zona céntrica grosores. De 3 a 5 años de vida útil.
(de preferencia cerca de la oficina y con parques), con Teknostep de 7 mm
al menos un estacionamiento, y lo que deseábamos $260 por m2
era que fuera nuevo.
ACCESORIOS
Si tu presupuesto no te
permite cambiar todos los
muebles del baño o todos los
clósets de tu casa, dales
mejor apariencia utilizando llaves,
regaderas, y jaladeras nuevas. Ojo,
no tienen que ser los más caros.
ZONAS HÚMEDAS
Lo mejor para estas áreas es el cemento
pulido o el mosaico, este último lo puedes
instalar sobre el anterior, sin necesidad de
repellar. También los esmaltes especiales
para climas húmedos o zonas tropicales
pueden ser de gran ayuda, y la inversión
es 90% menor.
ESMALTE
Puedes utilizar esmalte satinado en los
muros de la cocina, no importa si tiene
algún mosaico, esto le puede dar un
toque tipo loft. Seis años de vida útil. Recámaras
Esmalte 100 de Comex Cocina
$92.50 el litro para 5 m 2, en dos manos
Mosaicos
Los más económicos cuestan $120 Unos 10 años. Es
Los precios son muy diversos, igual que las formas, $120 el m2. Si requi-
el m2, el precio es proporcional a la recomendable comprar
los tamaños, los terminados y la calidad. Son aca- ere repellado
calidad. Algunos porcelanatos tienen piezas de más para que el
bados de larga duración, se utilizan para el piso, las el costo es de unos
tal dureza que ni un taladro puede remplazo sea de
paredes y el techo. Son recomendables para baños y $160.
romperlos. $1,100 el m2. la misma línea.
paredes con humedad.
¡Oh sorpresa!, comprar un inmueble requiere más menos al principio pero gastaríamos más después. Un
que sólo saber si el banco te va a dar el crédito o no, piso caro nos podría dejar sin liquidez.
por ejemplo, ¿voy a trabajar muchos años más en la A nosotros nos funcionó sentarnos juntos y divi-
empresa?, ¿cuántos hijos más voy a tener?, ¿mi esposa dir en varios apartados: lo que debes arreglar ya, lo que
va a dejar de trabajar en algún momento para dedicar- puede ser a bajo costo y lo que pensamos invertirle
se a la familia?, ¿cuáles son los espacios básicos que más después. En otras palabras, pensamos como in-
debe tener mi vivienda?, ¿nuevo o usado? si es usado, versionistas y nos organizamos en objetivos de corto,
¿por cuántos años? mediano y largo plazos.
La decisión que tomé fue basada, primero, en el Nuestra lista se veía más o menos así:
presupuesto. Entre
E nuestros ahorros, que eran para el • A corto plazo: cambiar las llaves de los baños y las
enganche, y el crédito hipotecario juntamos 1,500,000 regaderas y las jaladeras de los clósets y cajones,
pesos (pensando en que las mensualidades quedaran persianas, pintura para el cuarto de la bebé y para
en 30% de nuestros ingresos). Un departamento nuevo la cocina, duela laminada y fabricar lámparas con
de 150 m2 se iba al doble de nuestro presupuesto, así estilo industrial. Todo lo de corto plazo puede ser
que compramos uno de 120m2, con 20 años de uso. sustituido, poco a poco, cuando hagamos cambios
Y ahora, ¿cómo adaptarlo a nuestras necesidades? de fondo.
Lo ideal es remodelar antes de mudarse, pero eso no • A mediano plazo: cambiar todo el piso por duela
Calcula para cuán- siempre se puede, así que trazamos un plan que pen- natural (tres años).
to te alcanza con
la calculadora en samos cumplir poco a poco. • A largo plazo: cambiar el acabado de todos los muros
cnnexpansión.com Establecimos un objetivo final. Definimos qué por yeso liso (cinco años).
queríamos para saber cuánto dinero necesitábamos El cálculo del gasto de la remodelación fue de
y cuánto tiempo habría que esperar. Pensamos cómo 15,500 pesos, que nos permitirán vivir cómodos los
queríamos el piso, los muros y la cocina. Y tomamos siguientes tres años, tiempo suficiente para ahorrar
en cuenta los muebles que ya teníamos. También ano- 96,000 pesos para la siguiente etapa y, finalmente, po-
tamos lo que faltaba para adquirirlo poco a poco. dremos llegar –en un periodo de cinco años– a obtener
Pensamos en las combinaciones. Normalmente, a exactamente el lugar que deseamos. di
la hora de remodelar, esperas que quede bonito, pero
César acaba de comprar un departamento para su familia,
debes pensar como inversionista. Un piso barato va a puso manos a la obra y en sus momentos libres
durar menos tiempo, entonces íbamos a desembolsar es editor de arte de la revista Expansión.
Sácale
partido
a la edad
Quién lo iba a decir. Lo viejo puede tener
ventajas sobre lo nuevo (en bienes raíces).
POR SALVADOR DE MARIA Y CAMPOS QUESADA
C
on tanta incertidumbre en la economía, hay LAS VENTAJAS:
que replantear la manera en que vemos el ne- • Se elimina el costo de demolición y de traslado de casca-
gocio inmobiliario. Esta mala situación nos jo y desechos.
puede hacer voltear a un nicho de mercado • Hay incentivos fiscales por restauración o mejora de los
poco explorado: los inmuebles antiguos. inmuebles catalogados, que otorga el gobierno.
Se trata de reciclarlos y obtener alguna ganancia con • Sobre los inmuebles nuevos, los reciclados y catalogados
ellos. Los inmuebles pueden estar catalogados como his- tienen una ventaja indiscutible: son pocos e irrepetibles,
tóricos o valiosos por alguna autoridad o bien no estar en es decir, únicos. Y tú sabes que mientras más escaso es
ningún catálogo. Este último caso no presenta mayores algo mayor precio puede tener.
complicaciones, en la medida en que el proyecto de inter- • Se ubican generalmente en colonias o barrios con pro-
vención respete las normas vigentes y el uso del suelo. bada red de servicios e infraestructura urbana, tienen
Nos enfocaremos en el reciclaje de inmuebles catalo- personalidad y carácter propios. La riqueza de su tejido
gados cuya intervención plantea grandes desafíos: la pre- social, su ubicación central y su discurso arquitectónico
servación del elemento catalogado, el cuidado del entorno hacen muy atractivos a estas colonias o barrios para un
y la adecuación a las necesidades modernas de vivienda. particular nicho del mercado.
FOTOS: ESPECIAL
LAS REGLAS DEL JUEGO
Dónde están Debes respetar la arquitectura. Muchos agentes inmobi-
liarios o el propietario no te informan bien si el inmueble
La Delegación En muchos casos, las colonias y los barrios con en venta está catalogado y con ello generan falsas expec-
Cuauhtémoc joyas arquitectónicas han sido denominadas por las tativas. Algunos te dicen que “sólo está catalogada la fa-
(del DF) tiene el autoridades áreas de conservación patrimonial. chada”, con lo que el comprador puede pensar en
mayor número de
áreas de En las colonias Roma e Hipódromo en el DF derrumbar el interior. Dos cosas son ciertas: un inmueble
conservación hay ejemplos destacados por la bien lograda y catalogado no puede demolerse y no sólo las fachadas son
del país. honesta tarea de reciclamiento, intervención los elementos que están catalogados.
y restauración. Aquí hay algunos: Las autoridades deben aprobar, rechazar o sugerir
cambios a tu proyecto. Los profesionales de los organis-
Carlos Duclaud, CyC Arquitectos mos oficiales están dispuestos a dialogar a fin de hacer
En la colonia Hipódromo: viable el proyecto y compatible con la conservación del
Edificio Lux (Plaza Popocatépetl 36) tesoro arquitectónico. Estas autoridades son:
Edificio San Martín (Av. México 167) Dirección de Arquitectura del Instituto Nacional de
y Amsterdam 111. En la Roma: Orizaba 150. Bellas Artes. Tel. 5510-2475.
Subdirección de Sitios Patrimoniales de la Secretaría
Bartolomé Rullán y Taller Diseño Ambiental de Desarrollo Urbano y Vivienda del DF (en la capital).
Tonalá 47 (esq. Colima), colonia Roma. Tel. 5130-2100, ext. 2208.
Diseñado por el Ing. E. Peñasco hacia 1912. Instituto Nacional de Antropología e Historia (inah),
para inmuebles más antiguos.
Nahim Dagdug. Taller NDK Arquitectos
Edificio República, Veracruz 18, colonia Condesa. CUIDADO CON LOS ENGENDROS
Edificio Tehuacán (ahora ocupado por el hotel Restauración es la recreación fiel de los partidos arquitec-
Hippodrome), Av. México 188. tónicos o elementos de composición y ornamentales de
una construcción existente y suele acompañarse de inter-
“
vención donde haya una reinterpretación de los espacios
arquitectónicos y su uso.
El arquitecto debe respetar
La remodelación suele ser la reformulación de los es- la memoria arquitectónica “
pacios así como de sus elementos. No siempre es muy
afortunada. En el DF, muchas de ellas han resultado en
y entender las necesidades
penosos engendros arquitectónicos carentes de persona- modernas de vivienda.
lidad, como fue el caso del Súper Servicio Lomas, maravi-
lloso ejemplar de la arquitectura funcionalista en México,
de Vladimir Kaspé, que fue víctima de una muy dudosa sionista: el dividendo cívico de haber contribuido a la pre-
remodelación reciente. servación del patrimonio arquitectónico y del paisaje
O bien el extraordinario edificio del viejo Palacio de urbano de la ciudad.
Hierro de Durango –obra también del funcionalismo Los Programas de Desarrollo Urbano del DF, luego de
mexicano–, ahora convertido en una monótona caja de haber sido aprobados por la Asamblea Legislativa del Dis-
cartón con textura de pastel. trito Federal, están por publicarse en la gaceta oficial y ahí
La tarea del reciclaje arquitectónico debe quedar en tendremos agradables sorpresas en materia de conserva-
manos de un experto que conozca del tema: que sea sen- ción arquitectónica y, con ello, se impulsará el negocio del
sible a la memoria arquitectónica y que entienda tanto en reciclaje inmobiliario. di
materia de la intervención como el marco jurídico.
Amén de los dividendos económicos que genera este El autor ha invertido en el reciclaje de edificios como los Lux,
negocio, hay otra paga para el arquitecto y para el inver- San Martín y Amsterdam 111, en la colonia Condesa (DF).
ALGO NO ME GUSTA.
La propietaria quiere rentar
este inmueble de 400 m2
en 24,000 pesos, un precio
similar al de otros bienes de
la zona. Pero han pasado 10
meses y los posibles clientes
"entran y se van". Algo les
disgusta.
ESPECIAL
Hojalatería + pintura =
más renta
El último empujón que necesita 10 años dice que si una persona va a pagar renta por una
casa o departamento, quiere que esté en las mejores con-
tu bien raíz para rentarse a buen diciones. Quiere llegar a vivirla”, explica Mejer, director
precio y en poco tiempo. de Habitar, empresa de bienes raíces especializada en el
mercado de la colonia Condesa y alrededores.
POR GEORGINA NAVARRETE Así que si quieres rentar un inmueble ponlo presenta-
L
a casa no estaba tan mal. Tiene 400 metros ble. Remoza y pinta las paredes de blanco para que luzcan
cuadrados, en una de las zonas más codiciadas limpias y cambia los vidrios rotos.
No puedes dejar
nada flojo, roto,
de la Ciudad de México, sobre todo por parejas Antes de decidir el precio del alquiler, considera tu
zafado o rayado si jóvenes que todavía no tienen hijos, la colonia mercado. Fíjate cómo lucen las casas vecinas. Si anuncias
quieres rentar tu Roma. Cerca de esa casa hay departamentos tu casa en 10 pesos, pero está medio maltratada, los po-
bien inmueble. que se alquilan en 20,000 pesos, o más, al mes. Pero los tenciales inquilinos te ofrecerán 7 u 8 pesos, o la tendrás
posibles clientes entraban, veían la casa, y salían, casi sin vacía por meses.
hacer ningún comentario, recuerda Álvaro Mejer, el corre- Para muchos dueños de inmuebles estas claves no son
dor de bienes raíces que ahora tiene el reto de colocar este tan obvias y se muestran reacios a invertir. Desde hace
bien inmueble. unas semanas, la oficina de Mejer tiene en cartera esta
Han pasado más de 10 meses y la casa no encuentra casa en la calle de Medellín, en la Roma Norte. Necesita
inquilino. La propietaria ha dejado de ganar 240,000 urgentemente una “manita de tigre” y la dueña asegura
pesos, porque esperaba cobrar 24,000 de renta mensual, que no tiene capital para hacer los arreglos.
y no se explica muy bien por qué.
La realidad es que muy pocos inquilinos están intere- POR NO INVERTIR
sados en rentar y hacer reparaciones o mejoras, prefieren Mucho tiempo, la casa de Medellín sirvió como oficina, lo
buscar otro lugar para vivir. “La regla desde hace más de que dejó sus paredes maltratadas, sin pintura y demasiados
¿Qué arreglo?
Debes poner lo que la clientela de tu mercado espera.
En algún departamento un piso de mármol puede ser indispensable, pero en otro es una mala idea.
LO QUE NO LO QUE SÍ
Equipos caros y delicados que pueden Todas las instalaciones eléctricas
descomponer los inquilinos. e hidráulicas deben funcionar bien.
Las adecuaciones que no se van a amortizar Los vidrios deben estar completos
en un tiempo razonable. y las ventanas y las puertas, funcionar bien.
Cosas que te gustan sólo a ti pero no a la mayoría. Lo que esté îojo, roto o zafado debe repararse
Aguas con darle rienda a tu creatividad. (manijas, picaportes, zoclos, interruptores de luz,
Los mejores muros son los blancos y lisos. tomas de corriente, grifos, etcétera).
agujeros. Las alfombras están sucias y apestosas. La cocina La opción de que el nuevo inquilino remodele a cuen-
no está equipada ni dispone de agua corriente. ta de rentas es poco común. La gente que renta inmuebles
Según las cuentas de Mejer, dejarla decorosa requerirá de 10,000 a 30,000 pesos mensuales, lo hace porque quie-
unos 48,000 pesos, el equivalente a un par de rentas: pin- re evitar los problemas de ser dueño. Aunque podrías
tura blanca en las paredes, que da sensación de amplitud tener un golpe de suerte, por contar con un departamento Un local comercial
y quitarle las alfombras. Aun el firme de cemento es pre- que es una joya en bruto. Así encontrarías una inquilina no tiene que
arreglarse porque
ferible a una alfombra vieja. “A la gente le molesta llegar a como Lucía Vélez, productora de cine. A ella le urgía dejar el inquilino debe
un lugar que huele a otra gente”. el lugar donde vivía, y cuando encontró un bien raíz con adaptarlo a sus
Prepárate para desembolsar tú mismo, porque los cré- potencial, se resignó a hacer ella los arreglos. Al final, con- necesidades.
ditos están algo limitados. Algunos bancos y sofoles ofre- virtió el departamento en el de sus sueños con el equiva-
cen créditos para mejoras en la casa, pero te costará algo lente a tres meses de renta.
de trabajo encontrarlos. En Hipotecaria Su Casita advier- Decidió que la ubicación y las comodidades del in-
ten que ‘en situación normal’, es decir, no en crisis,es po- mueble, valían la 'lata' de hacerse cargo de la remodela-
sible encontrar esos créditos, pero ahora las financieras ción… Y financiar al dueño que no tenía fondos para
están limitadas a dar préstamos para adquisición de vi- hacerlo. Pero esperar un inquilino así podría tomarte más
vienda. Tal vez en diciembre vuelva esa hipoteca. tiempo que arreglar. di
H
La Secretaría ace dos años, cuando se auguraba un negro
de Economía, surgir las ansias de tener tu panorama para la economía, nació Kaleido
con apoyo
japonés, te
negocio. Busca buenas Jewels, una pequeña empresa de joyería
fina y de fantasía, que emplea a 11 perso-
ofrece mentores compañías y algo de asesoría nas. A pesar de los malos pronósticos, Lour-
que comparten
su experiencia. para evitar los errores y des y Leticia Canseco se animaron a empezar su propia
empresa, que ahora distribuye una amplia gama de pro-
economia.gob.mx empezar más seguro. ductos valiosos en su propio local y en hoteles y tiendas
de diseñador. Aquí, algunos de sus aprendizajes:
E
l libro Te enseñaré a ser rico, de Ramit Sethi, SEMANA 1: TODO SOBRE LOS PLÁSTICOS
fundador de www.iwillteachyoutoberich.com, Después de contarte anécdotas de cómo su papá negocia
propone un programa de seis semanas para hasta los tapetes de un auto nuevo y cómo él ha aprendido
conseguir la independencia financiera, sin mucho del amor que los indios tienen por la negociación,
importar cuánto dinero tengas hoy. Sethi te dará tips para llevar una relación casi amorosa
Sethi dice que tus compañeros de secundaria engor- con tus tarjetas de crédito.
daron por las mismas razones por las que tú no puedes Después de que compares los costos de cada tarjeta,
Lo puedes llevarte bien con tu dinero: discuten minucias sobre el Sethi recomienda que también escojas una con un pro-
conseguir en contenido calórico de un refresco o la dieta Atkins, cuan- grama de lealtad que te premie por cada gasto. Él eligió
www.amazon.com do lo que necesitan es comer menos y hacer ejercicio. Con una que le da millas porque viaja mucho y así ahorra unos
por 24 dólares.
el dinero pasa lo mismo, se pierde el tiempo discutiendo 350 dólares al año en boletos de avión. Esos dólares no te
sobre la crisis financiera y la caída de acciones en vez de los regala nadie, así que el autor recomienda que escojas
dar el primer paso: pagar deudas, buscar la mejor institu- premios que tú valores.
ción financiera e invertir sin esfuerzo. Algunas de las otras recomendaciones del libro son
“Con la comida y el dinero no estamos aceptando pagar las tarjetas siempre a tiempo y mantenerlas acti-
nuestra responsabilidad para dar el paso, aprender y lle- vas por un largo periodo, aunque sólo las uses para
varlo a cabo. El resultado es que muchos terminamos gor- pagar la mensualidad de la suscripción a una revista. Lo
dos, con mentalidad de consumistas y pobres”, escribe. que dice Sethi es que si abres y cierras cuentas activas y
Según Sethi, recién graduado de la Universidad de cancelas tarjetas de crédito como cambias de calcetines
Stanford, se puede ganarle a los bancos, negociar un au- vas a aparentar ser demasiado inestable y eso afecta tu
mento y pagar deudas sin tener que decirle adiós a los reporte en el Buró de Crédito, que necesitas mantener
cafés lattes o a un par de zapatos de Manolo Blahnik. Todo muy limpio por si algún día quieres pedir un crédito hi-
esto gracias al gasto consciente. potecario o uno para estudiar una carrera.
GETTYIMAGES
SEMANA 2: CUENTAS DE BANCO un poco más adelante te explicará cómo llevar un presu-
QUE SE MANEJAN SOLAS puesto a la medida de tus necesidades que incluya dinero
El libro habla sobre las cuentas de ahorro y de cheques que que usas para sólo pasarla bien.
existen en Estados Unidos, pero las recomendaciones ge-
nerales pueden aplicarse aquí. Sethi se enfoca mucho en SEMANA 3: INVERTIR TE LLEVA A SER RICO
bancos en la red, que al no tener sucursales, cobran El ahorro a corto plazo no es suficiente para Sethi, él quie-
menos. Esto no existe en México todavía, sin embargo, re que inviertas, aunque sean 50 dólares al mes.
dentro de todo este capítulo hay pequeños detalles reve- En este capítulo te propone que preguntes a tus cono-
ladores para que puedas conseguir que te bajen las comi- cidos de entre 25 y 35 años cómo invierten. La respuesta
siones de tu cuenta o decidir cuál te conviene más. más común será que no les alcanza para invertir en instru-
Al final, lo que Sethi quiere es que encuentres un sis- mentos complejos o que no saben de acciones de empresas
tema que te funcione para no perder tiempo en ir al banco famosas. Invertir, dice el autor, no tiene nada que ver con
o en llamadas interminables para hacer transferencias y escoger acciones de la Bolsa. Lo que explica Sethi es que
lograr un ahorro. todos hablan de dinero y nadie invierte porque, al final, la
Sethi argumenta que es necesario tener una cuenta de cultura moderna sólo nos ha mostrado cómo viven los
ahorro y una cuenta de cheques, de esta forma, en la pri- ricos, pero no cómo le han hecho para lograrlo.
mera depositas y en la segunda retiras dinero. Si tienes Para ser rico, dice, hay que invertir, no hay de otra. En
dos cuentas y tus amigos quieren ir a cenar, explica el este capítulo habrá que entender la importancia del aho-
autor, y no tienes dinero en tu cuenta de cheques, no pue- rro para la jubilación (la herramienta para esto en México
des transferir de la de ahorro inmediatamente, así que te son las afore), y que la regla básica es tener una cuenta de
quedas sin cenar. Esto lleva a que no pierdas de vista tus inversión, sin importar cuánto puedas contribuir a ella al
metas a mediano y largo plazo. Claro está que Sethi no mes. La disciplina y la constancia son los otros dos ele-
quiere que no puedas ir a cenar con tus amigos, por lo que mentos que deberás seguir para lograr invertir siempre.
a seguir
entre el trabajo y la paternidad son
un verdadero ejemplo. El día del
padre es la oportunidad ideal para
X Foto: Getty Images
ROGER DUBUIS
• ALTA MANUFACTURA
Es un lujo observar las dos jaulas del
Tourbillon, la decoración perlada y
los acabados en rodio negro.
• MECANISMO
Movimiento mecánico de cuerda
manual y 21,000 alt/h que le confieren
una reserva de marcha de 48 horas.
• UN ÍCONO DE LA MARCA
Los coleccionistas de la alta relojería
tendrán un accesorio único. www.rogerdubuis.com
[ SECCIÓN ESPECIAL PUBLICITARIA ] * DÍA DEL PADRE
BULOVA
Tiempo de perfección
L
Esta vez una colección de a nueva colección de relojes mecáni- Dentro de las múltiples características que los
relojes, que combina lo clásico cos de cuerda automática que se hacen inigualables, se incluyen 21 joyas que pro-
agregan a la serie 100 de Bulova de- tegen el sistema mecánico del desgaste, una tapa
y lo moderno, muestra una muestran la grandeza de la marca al transparente y una apertura en la carátula que
concepción donde el tiempo se estar calibrados y ensamblados a permiten apreciar el esqueleto interior. Su fun-
convierte en protagonista. mano. Los cronómetros combinan cionamiento no podía ser mejor, ya que la energía
en su manufactura siglos de tecnología con un generada con cada movimiento de la muñeca del
complejo sistema mecánico de cuerda. El resulta- usuario (o mediante la cuerda) se captura por una
do: una colección de piezas que convierten lo clá- sensible masa oscilante. Esta energía cinética hu-
sico en moderno. mana sirve como fuente continua de recarga.
INNOVACIÓN TECNOLÓGICA
La reserva de marcha mantiene la
operación del reloj hasta 40 horas,
a pesar de no llevarlo puesto.
• EXACTITUD ARTESANAL
Un reloj de colección con más de 100 piezas
calibradas y ensambladas a mano.
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NEXTEL
Expresión multimedia
P
Funcionalidad, innovación, ara los usuarios más exigentes de El Vi9 refleja el estilo y clase de quien lo porta
elegancia y tecnología definen Nextel llegaron Vi9 Silver y Vi9 con sus elegantes colores: titanio del Vi9 Silver y
Fogo, un par de equipos que agre- vino del Vi9 Fogo. Ambos modelos brindan las
al Vi9, el nuevo equipo que gan al servicio de radio un diseño destacadas funciones de Nextel, como el radio di-
lanzaron al mercado Nextel distintivo, color y plataforma mul- gital o Conexión Directa, telefonía, intercambio
y Motorola. timedia. Entre sus características de mensajes escritos, servicio de datos e iAlarm,
sobresalen las pantallas –interna y externa– de alta que permite enviar mensajes de texto en forma
resolución, el teclado virtual externo, la cámara de discreta en caso de emergencia. Con el nuevo Vi9,
3.1 MP con zoom 8X, su reproductor de música Nextel y Motorola evolucionan la comunicación
y la tarjeta de memoria de 2 GB. móvil con un accesorio de lujo.
EVOLUCIÓN TECNOLÓGICA
Vi9 representa un lujo de comunicación
móvil y plataforma multimedia.
ELEGANCIA IMPACTANTE
El diseño delgado con antena interna da
como resultado un equipo estilizado con
las aplicaciones avanzadas.
• FUNCIONES AVANZADAS
Cada herramienta de los Vi9 es una
experiencia inigualable y muy útil. www.nextel.com.mx
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MARTELL
El encanto Chanteloup
U
En el corazón de Cognac se na arquitectura imponente y dra- En el interior, el castillo ha conservado una de-
erige un castillo francés que mática con estilo “colombage”, coración tradicional. El mobiliario es una original
ubicada en Cognac, Francia, es mezcla de obras clásicas y contemporáneas. Por
es símbolo de historia y ofrece el sello del Château de Chante- ejemplo, los modernos sofás combinan con las si-
una estancia incomparable. loup. Actualmente ésta es la casa llas Luis XV y las fotos de la familia de Martell es-
de Martell y cuenta con 16 habi- tán exhibidas en una cómoda de mármol estilo
taciones, además de comedores, salones y biblio- Luis XV. Al recorrer el castillo se puede encontrar
teca. Su atmósfera familiar, relajante y cálida el Gran Salón con un pasillo de piso de mármol y
recibe anualmente a más de 1,500 huéspedes, alfombras de Baktiar. Con todo esto, sus huéspe-
quienes provienen de Asia, Europa y América. des disfrutan del auténtico ambiente francés.
• TIEMPO DE CELEBRAR
El origen del castillo data del siglo XVI,
pero hasta 1838 se convirtió en la casa
de la familia Martell.
• LEGADO FRANCÉS
Las vigas de madera estilo “colombage”,
las fachadas y las piedras de granito
fueron importadas de Normandía.
• CALIDAD SUPERIOR
Château Versailles con su estilo sobrio
y señorial es símbolo de la marca.
Chic
Añejos
Pantallas de vidrio
mexicano de los años 50.
3,800, 2,400 y 1,900 pesos
y valiosos
Lo que tu abuela ya no quiere ahora
está de moda y se llama vintage.
POR REGINA REYES-HEROLES C.
FOTOS: PATRICIA MADRIGAL
Cómoda de caoba,
de Van Buren.
12,000 pesos
Lámpara de esfera
de Tlaquepaque, de
los años 50.
3,800 pesos
Florero de cerámica
de forma cubista.
3,400 pesos
2,400
nuevo libro de Adina Chel-
minksy te dice cómo tomar el pesos al año te podría devolver Hacienda
control de tu vida financiera. si ahorras 12,000 para tu retiro.
páginas 22 y 52 página 20
qué aprendiste
en esta edición
RESCATA
• Necesitas un fondo de emer-
gencia de tres meses de tu suel- TU CASA 4,500
do. Aprende dónde ponerlo.
página 57 EN 3 PASOS pesos puede
costarte una netbook.
¿Te convienen
• Puedes bajar la panza y perder Define: lo urgente, lo estas nuevas
kilos, pero sin perder dinero. que puedes reparar tú y computadorcitas?
página 44 lo que necesitará ciru- página 40
gía mayor. Haz la lista y
• Si revisas tu refrigerador, ponte a ahorrar.
puedes bajar la cuenta de luz página 68
a la mitad.
página 47