Educacin financiera

en la ciudad
Edita: Edunet
Direccin Tcnica: Edunet
Direccin Creativa: Edunet
Ilustraciones: Jos Emilio Toro Pareja
D.L.: MA 1627-2013
I.S.B.N.: 978-84-95979-94-0
Imprenta: Grcas Urania. info@gracasurania.com
Todos los derechos reservados. Esta publicacin no puede ser reproducida ni en todo ni en parte, registrada
ni transmitida por un sistema de recuperacin de informacin en ningn medio, sea mecnico, fotoqumico,
electrnico, por fotocopias o cualquier otro, sin el permiso previo por escrito del editor
Si la sabidura se conriera con la condicin de mantenerla
encerrada, sin que pudiera transferirse, la rechazara
L.A. Sneca
SE HACE CAMINO
AL ANDAR.
6
Educacin financiera
en la ciudad
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ALGUNAS NUBES TRANSITAN POR EL CIELO, AL FONDO LA BAHA
RECIBE LOS PRIMEROS RAYOS, LAS GRAS SE DESPIERTAN EN EL
PUERTO, EL PARQUE SE DESPEREZA...
AQU COMIENZA UNA HISTORIA LLENA DE PEQUEAS PERO
IMPORTANTES HISTORIAS; HISTORIAS ENTRAABLES, HISTORIAS
COMPARTIDAS. TODOS SUS PROTAGONISTAS HAN QUERIDO
OFRECERNOS SUS EXPERIENCIAS CON LA ESPERANZA DE QUE
PUEDAN SERNOS DE UTILIDAD.
VARIOS GORRIONES FLIRTEAN EN EL TENDIDO ELCTRICO, IGNORANTES DEL
PRECIO DE LAS NUEVAS TASAS.
8
KIKIRIKIIII...!!
LA CIUDAD DESPIERTA CON LAS PRIMERAS LUCES, LOS PRIMEROS
GALLOS... UN GRAN CONCIERTO DE BOSTEZOS EN SOL MAYOR.
BUENOS DAS,
DON RAMN.
HOLA, BUENOS
DAS, ROCO.
COMIENZA EL DA
CON ALEGRA.
BUENOS DAS, RAMN, TRES A
CERO ME PARECE UN RESULTADO
MUY ABULTADO...
PARA ALGUNOS, EL QUIOSCO ES UN HABITUAL PUNTO DE
ENCUENTRO; NOTICIAS GENERALES, NOTICIAS PERSONALES...
YA QUISIERAN ALGUNOS ESTE
RESULTADO PARA LA ECONOMA.
9
10
GOOD BYE !
ABUR; VOY A DARME
UN GARBEO.
ESPABILA, CICERN, QUE ACABA
DE ATRACAR UN CRUCERO
DE TURISTAS CON GANAS DE
CONOCER LA CIUDAD!
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CADA EDIFICIO PODRA INTERPRETARSE COMO
UN MOSAICO PRESUPUESTARIO.
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POR RADIO SE COMENTA EL NDICE NIKKEI. SE HABLA DE LA
BOLSA, DE LOS CRUDOS Y DEL EURO FRENTE AL DLAR.
Y, LUEGO, DE LA BODA DE NOSEQUIN. Y PINCHAN UN DISCO DE
NUBELINES DE CHAMPN O DE PANTALONES MUERTOS.
CARLITOS ARRANCA PARA
REPETIR SU REGISTRO EN
CIEN METROS-VALLA. SU
ENTRENADORA PERSONAL LO
ALECCIONA EN LOS LTIMOS
SEGUNDOS.
AUNQUE SEA PASO-CEBRA ES
CONVENIENTE MIRAR ANTES DE
CRUZAR POR SI VIENE ALGN
DESPISTADO.
CIELOS DESPEJADOS
EN TODA ANDALUCA, VIENTOS SUAVES,
RESISTE EL IBEX 35, EL NDICE NIKKEI
SE CONTAGIA CON LOS MONZONES,
LA PRIMA DE RIESGO: ALTA
Y DELGADA COMO SU MADRE...
TEN CUIDADO AL CRUZAR LA
CARRETERA. Y CMETE EL
BOCADILLO.
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QUE PIERDES
EL AUTOBS....!
OLGA Y SIXTO ORGANIZAN SUS LIBROS Y
CUADERNOS PARA LA JORNADA.
TODAVA HAY TIEMPO PARA
UN LTIMO REPASO.
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LA TA MDULA PREPARA EL CAF EN EL QUINTO IZQUIERDA MIENTRAS LA RADIO PERORA
TEMPERATURAS EN LAS PROVINCIAS Y UNA HORA MENOS EN CANARIAS POR QU SER?
NGEL, YA BAJA POR LAS ESCALERAS (NO LE GUSTA COGER
EL ASCENSOR) PREFIERE COMENZAR EL DA HACIENDO EJERCICIO.
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RAL, CARLITOS, ESTELA, SANDRA... SE DESPEREZAN CONTRA LA ALMOHADA PARA AFRONTAR UN
NUEVO DA DE CLASE: LENGUA, MATES Y FSICA POR LA MAANA Y POR LA TARDE TABLA DE GIMNASIA.
MNICA HA DEJADO A LA CRA CON SU MADRE PORQUE HOY
ENTRA A LAS 8:00 Y CARLOS NO PUEDE HACERSE CARGO.
AURORA EST REGANDO LAS MACETAS, MIENTRAS ALFONSO
REGRESA DE SACAR AL PERRO, QUE COTIZA AL ALZA.
EN LA EMPRESA FAMILIAR LOS ABUELOS REPRESENTAN UNOS
RECURSOS HUMANOS ESPECIALMENTE GRATUITOS.
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... PUES YO CREO QUE
HAY QUE PROMETER
MENOS Y CUMPLIR MS.
HABRA QUE BAJAR
EL IMPUESTO SOBRE
LAS GASOLINAS.
ESTA NO ES
MI PELCULA.
CIAO, HARRISON!
EN ALGUNOS PROGRAMAS DE RADIO, LOS OYENTES
SE TRANSFORMAN EN PARLANTES Y NOS REGALAN
GRATUITAMENTE SUS OPINIONES O APROVECHAN PARA
PEDIR SU CANCIN PREFERIDA.
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MAMI, HACE UN FRO QUE
PELA. DNDE EST MI
BUFANDA ROJA?
VE DESAYUNANDO.
AHORA TE LA BUSCO.
RAL PREPARA SU PORTAFOLIOS ANTES DE DESPEDIRSE DE SU
FAMILIA PARA MARCHAR A SU OFICINA, PUES NO REGRESAR
HASTA LA NOCHE.
CAROLINA,MIENTRAS PREPARA LA CAFETERA,
EST REPASANDO LOS ASUNTOS DEL DA:
PASAR POR EL BANCO, VISITAR A SU HERMANA...
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ESTS LISTA?
LAS CONOZCO
MS RPIDAS...,
PERO NO MS
SIMPTICAS.
TE ACORDASTE
DE TRAERME
LA PELI?
AGUARDA, TERMINO
DE PEINARME;
ENSEGUIDA BAJO.
HUGO ESPERA A GLADYS EN EL PORTAL.
LA RUTA HACIA EL COLEGIO ES COMO
UN RO QUE VA CRECIENDO CON SUS
AFLUENTES. LA PANDILLA ES COMO
UNA MAREA.
?
UN
NO, PERO TE TENGO
UNA SORPRESA.
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CADA DA, LA LLEGADA AL COLEGIO SE CONVIERTE EN LA GRAN FIESTA DEL REENCUENTRO.
ES IMPORTANTE CONOCER Y RESPETAR LAS REGLAS.
UNA MANERA DE CONTRIBUIR A LA EFICIENCIA ECONMICA.
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ADIS, LUCI.
TE RECOGER
TU ABUELO ANSELMO.
EL AO PASADO
OBTUVO UNA MATRCULA. A VER SI ESTE
AO SE SUPERA.
ADIS,
PAPIS.
UNOS, AL COLE, OTROS A LA UNI Y OTROS AL CURRO.
SI NOS FIJAMOS, CASI TODAS LAS
CONVERSACIONES CONTIENEN REFERENCIAS,
DIRECTAS O INDIRECTAS, A LA ECONOMA.
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A VER QUIN QUIERE
COMENZAR A TRADUCIR.
A UNOS LES GUSTA ESTUDIAR EN
COMPAA, OTROS BUSCAN LA
INTIMIDAD.
CADA CUAL TIENE SUS PREFERENCIAS TECNOLGICAS Y
CIRCUNSTANCIALES. LO IMPORTANTE ES TRABAJAR A GUSTO Y
BUSCAR LA EFICIENCIA.
PREFIERO EL PAPEL.
YO, LA TABLETA DIGITAL.
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MIENTRAS TANTO, LA CIUDAD CONTINA CON SU AJETREO.
CARMEN, QU TAL.
AL OTORRINO, QUE
CADA VEZ OIGO PEOR.
PUES ESCANATE
EL QR DE LA EMT CON
TU SMARTPHONE.
PERD EL ANTERIOR, AS QUE
VOY TARDE. TENDR QUE
APRENDERME LOS HORARIOS.
CADA CUAL A RESOLVER SUS ASUNTOS.
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TE DEJO, ADELAIDA,
ESTOY LLEGANDO A
MI PARADA.
ESTE AO HE DECIDIDO IR A LA
OFICINA EN AUTOBS; AHORRO
GASOLINA Y ME QUITO EL
ESTRS DEL APARCAMIENTO.
Y TODO TODO! ACABA SIENDO
FOTOGRAFIADO POR PEPE PONCE.
DO YOU KNOW HIM?
ROSA TIENE CITA CON SU ASESOR; LA
ACOMPAAREMOS PARA VER QU PASA.
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HOLA, ENSEGUIDA TE ATIENDE.
TIENES QUE PENSAR SI VAS A
NECESITAR EL DINERO MS O MENOS
INMEDIATAMENTE O SI LO PUEDES
DEJAR A PLAZO; EXISTEN MUCHAS
POSIBILIDADES. TE MOSTRAR ALGUNAS
PARA QUE PUEDAS DECIDIR DNDE
COLOCAR TUS 5.000 6.
PUES T ME DIRS,
NO TENGO NADA CLARO.
ROSA HA HEREDADO UNA PEQUEA
SUMA DE SUS ABUELOS.
EL AUTOBS LA DEJA EN
LA MISMA PUERTA.
ACCIONES
DE UNA
SOCIEDAD
QUE COTIZA
EN BOLSA
PARTICIPACIN
EN UNA SOCIEDAD
FAMILIAR
PARTICIPACIN
EN UN FONDO
DE INVERSIN
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NO VOY A ECHARTE LAS CARTAS,
SE TRATA DE ELEGIR BIEN EN ESTA
ESPECIE DE JUEGO, QUE SIEMPRE
DEPENDER DE TUS CIRCUNSTANCIAS
Y NECESIDADES, AUNQUE TAMBIN
JUEGA ALGO EL AZAR.
DEPSITO
DEUDA
PBLICA
AA
AA

BONOS U
OBLIGACIONES
DE UNA
COMPAA
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SON MUCHAS LAS CARTAS QUE PODEMOS
JUGAR EN NUESTRO DESENVOLVIMIENTO
COTIDIANO.
EN LAS PGINAS
SIGUIENTES VEREMOS
ALGUNAS DE ELLAS
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28
Tarjetas de crdito
y tarjetas de dbito
De cuando el dinero se transform en plstico
Para algunos, la simple mencin de la tarjeta de
crdito les produce sarpullido. Otros, en cambio, la
consideran una solucin milagrosa: no tienes que
llevar dinero encima, con el consiguiente riesgo
que ello supone; adems, conviene tener en cuenta
el tema higinico: el permanente trasiego de
billetes y monedas que van pasando de mano en
mano...
Cabra preguntarse si siempre fue as el mundo.
Quin invent el dinero?
Quin acu la primera moneda?
En n, en las siguientes pginas daremos respuesta
a algunas de estas cuestiones.
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DINERO, BILLETES, MONEDAS...
VAYAMOS A LAS AULAS A VER SI
PODEMOS ACLARAR ALGUNAS DE ESTAS
CUESTIONES.
EL DINERO TIENE UN ORIGEN
MUY REMOTO. LA DIFICULTAD DE
CORRESPONDENCIA EN EL
TRUEQUE DE PRODUCTOS LLEV AL
ORIGEN DE LAS MONEDAS. EN LA
PENNSULA IBRICA, LAS MS ANTIGUAS
SE REMONTAN A LA ZONA DE AMPURIAS,
ENTRE LOS SIGLOS V Y III A.C.
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EN UNA DE LAS AULAS DE LA UNIVERSIDAD, EN FILOLOGA
INGLESA, ESTN TRATANDO EL TEMA A FONDO.
EL TRUEQUE CONSISTA EN CAMBIAR COSAS POR COSAS, EN
LUGAR DE PAGARLAS CON DINERO.
QU ES ESO DEL
TRUEQUE PROFE?
GOOD MORNING!
GOOD MONEY!
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QU SUELDO TE DAN EN CASA?
UFF !!! SI TE CUENTO...
...ESCASILLO... Y TENGO QUE
COLABORAR EN LAS LABORES
DOMSTICAS.
DE MONEY...
HOLA, CHICOS,
DE QUE HABLIS?
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HACEMOS UN TRUEQUE DE
SALAMI ON LINE?
MEJOR UN TRUEQUE OFF LINE
DE QUESO CON ANCHOAS.
INTERESANTE.
PUES EN MI CASA SE EST
IMPONIENDO EL TRUEQUE, UNA
ESPECIE DE BANCO DE TIEMPO.
OFF LINE ( FRENTE A ON LINE): CUANDO NO
EXISTE UNA CONEXIN INMEDIATA CON EL SISTEMA,
POR EJEMPLO, EN LAS CABINAS DE PEAJE DE
LAS AUTOVAS, LA OPERACIN SE REALIZA SIN LA
COMPROBACIN DE SALDO.
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UNA PREGUNTA CURIOSA, MANOLO:
CUNTAS TARJETAS DE CRDITO TIENES T? A
M YA NO ME CABEN EN LA CARTERA. Y, ADEMS,
CASI NO LAS USO.
YO SOLO TENGO UNA, Y LA TENGO FUNDIDA;
LA TARJETA Y LA CUENTA; LA TENGO
RAYADA O ASUSTADA DE TANTO TRAQUETEO.
VIVIMOS EN LA ERA DEL
DINERO DE PLSTICO.
PERO CUIDADO! SI NOS
OLVIDAMOS DE SU VALOR
REAL.
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ANDA QUE ESTIS BUENOS. NO SABIS LO QUE
TENIS. QU FALTA OS HACE TANTA TARJETA? UNA
TARJETA ES COMO UN AGUJERO
NEGRO. UN AGUJERO EN EL BOLSILLO.
MARUJA LE TIENE MIEDO A LAS TARJETAS DE CRDITO PORQUE
NO CALCULA EL GASTO EN EL MOMENTO DE LA COMPRA.
EN LA COLA DEL BANCO, SE ABRE EL DEBATE.
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YO PREFIERO LA TARJETA DE DBITO.
ME LA CARGAN EN EL MOMENTO. AS SLO PUEDO
GASTAR LO QUE TENGO.
YO, LA DE CRDITO.
A VECES RESUELVO UNA NECESIDAD
Y REPONGO EL DINERO LUEGO.
CADA UNO SEGN SU NECESIDAD.
Y SU PERSONALIDAD.
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PAP, POR QU
NO ME SACAS UNA TARJETA?
LA PREFIERO DE CRDITO,
TIENES QUE CONFIAR EN M.
NO CREO QUE SEA MALA IDEA,
CUANTO ANTES COMIENCES A
ORGANIZARTE, TANTO MEJOR.
DE CRDITO O DE DBITO?
ES IMPORTANTE SABER QUE EL APLAZAMIENTO DEL
PAGO LLEVA ASOCIADO EL PAGO DE INTERESES, QUE
SUELE ESTAR EXPRESADO EN TRMINOS DE INTERS
ANUAL. POR EJEMPLO, UN 2% MENSUAL, A UN AO,
EQUIVALDRA A UN 24% NOMINAL (26,82% TAE) T.A.E.:
TASA ANUAL EQUIVALENTE.
EXISTE UNA DIFERENCIA ENTRE LAS TARJETAS DE CRDITO Y DE
DBITO: EN AMBAS SE PUEDE DISPONER DEL SALDO ACTUAL, PERO
LA DE CRDITO TE OFRECE LA POSIBILIDAD DE DISPONER DE DINERO
AUNQUE NO TENGAS SALDO Y APLAZAR EL PAGO.
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Libreta de Ahorro
y Cuenta Corriente
Dos hermanas con espritus diferentes
Aunque tienen un nombre distinto, las dos cosas
funcionan igual (comparten las mismas condiciones
de inters y disponibilidad); como si abrieras el grifo
cuando tienes sed, o necesidad de dinero lquido
agua corriente, o lo cierras, cuando ya no necesitas
ms liquidez. Tan fcil como eso: abrir y cerrar el grifo
para disponer del dinero que necesitas.
Lo que ocurre es que, a veces, abres el grifo y no sale
ni gota de agua; el depsito est vaco; una sequa
absoluta.
HAY QUIEN PREFIERE TENER UNA LIBRETA PARA VER
CLARAMENTE LOS MOVIMIENTOS DE SU CUENTA Y QUIEN OPTA
POR ENTERARSE DE LOS MOVIMIENTOS DE SU CUENTA CUANDO
RECIBE PERIDICAMENTE EL LLAMADO EXTRACTO BANCARIO.
PARECE QUE CON LA LIBRETA TIENES MS
CONCIENCIA DE LO QUE TE GASTAS Y PROPICIA
EL AHORRO, COMO SU PROPIO NOMBRE INDICA.
LA CUENTA CORRIENTE, EN CAMBIO, HACE
HONOR A ESE ESPRITU DE AGUA CORRIENTE:
LQUIDO QUE FLUYE, QUE SE ESCAPA. SI NO SE
CONTROLA ADECUADAMENTE; EL AGUA ACABA
AGOTNDOSE SI LA SALIDAS SUPERAN A LAS
ENTRADAS.
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ESO ME DICE
MI MUJER:
CIERRA EL GRIFO,
MARIANO, QUE HAY QUE
PENSAR EN EL DA DE
MAANA!
HOMBRE!, PARA ALGUNA
EVENTUALIDAD.
EVENTUALIDAD? ESTAMOS EN UNA
EVENTUALIDAD PERMANENTE.
NO SEAS
PESIMISTA.
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CONVIENE DEJAR
UN POCO DE AGUA EN
ALGUNA GARRAFA... BRETE
ALGUNA CUENTECILLA DE
AHORROS Y MTELA EN UN
CAJN HASTA QUE TE HAGA
VERDADERA FALTA!
TE ACUERDAS DE AQUEL
ANUNCIO:TACITA A TACITA?
TAL VEZ TENGAS RAZN: PEQUEOS
ESFUERZOS QUE LUEGO TE ALEGRAS DE
HABER REALIZADO.
LES HE ACONSEJADO A LOS DE QUINTO
QUE SE ABRAN UNA CUENTA PARA EL
VIAJE DE FIN DE CURSO.
PUES YO, TENDR QUE CEDER Y ABRIR
UNA CUENTA, BUENO, UNA CUENTECITA.
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LOS DE QUINTO NOS HEMOS
ABIERTO UNA CUENTA
DE AHORROS PARA EL
VIAJE DE FIN DE CURSO;
QUEREMOS IR A ROMA, A
FLORENCIA Y A PISA .
ESTAS NAVIDADES VAMOS A VENDER
MANTECADOS DE ACEITE DE OLIVA VIRGEN Y ROSCOS
DE VINO PARA AYUDARNOS AL PRESUPUESTO.
MAM, UNA
CUENTA CORRIENTE.
PREFIERO TENER TALONARIO.
AL GUSTO DE CADA UNO.
BRETE, MEJOR, UNA DE AHORRO,
AS TE DAN UNA LIBRETA EN LA QUE SE VAN
ANOTANDO LOS MOVIMIENTOS.
AL MISMO TIEMPO QUE
MANTIENEN Y CUSTODIAN
TU DINERO, LOS BANCOS
PROPORCIONAN, ADEMS
DE LOS RENDIMIENTOS
PACTADOS, INFORMACIN DE
LOS MOVIMIENTOS DE CUENTA
Y OTROS SERVICIOS. ALGUNAS
OPERACIONES COMO LAS
TRANSFERENCIAS, CAMBIO
DE DIVISA, ETC. IMPLICAN EL
COBRO DE UNA COMISIN,
YA QUE REQUIEREN DE UN
TRABAJO ADICIONAL. EXISTEN
ALGUNAS DIFERENCIAS
ACCESORIAS ENTRE CUENTA
CORRIENTE Y CUENTA DE
AHORRO: EXTRACTO BANCARIO
O LIBRETA, PARA LOS
MOVIMIENTOS, LOS CHEQUES
PARA LAS CORRIENTES,
AS COMO LOS POSIBLES
DESCUBIERTOS, QUE SLO
SUELEN PERMITIRSE EN LAS
CUENTAS CORRIENTES.
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Imposiciones a plazo
(depsitos a plazo)
De cuando el tiempo se atasca o vuela, depende.
La Navidad es la poca
ms bonita del ao; la
gente es ms sensible,
ms cariosa...; nos gusta
encontrarnos con los
amigos, reunirnos con la
familia... Las tradiciones:
la lotera de los sueos.
Por poco que apuesten,
todo el mundo suea con
quitarse de encima los
problemas con el dinero.
Aunque ya sabemos que
el dinero no lo es todo.
PUEDE HABER NAVIDAD SIN
OLOR A CASTAAS ASADAS?
CUL ES TU PRESUPUESTO
EN CASTAAS?
43
GRACIAS.
SE DISPARAN LAS
EMOCIONES Y SE DISPARA EL
CONSUMO: UN VERDADERO
TIROTEO. SI NO TENEMOS
CUIDADO, ACABAREMOS
AGUJEREADOS (LA
CARTERA Y EL CORAZN).
NO OLVIDEMOS QUE LOS
GASTOS DEL AYUNTAMIENTO
TAMBIN TIENEN QUE SALIR
DEL BOLSILLO DE LOS
CONTRIBUYENTES, A TRAVS
DE LOS IMPUESTOS.
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SE ORNAMENTA LA CIUDAD, LO CUAL PARECE AGRADAR A
TODOS. BUENO, A CASI TODOS, ALGUNOS PIENSAN QUE ES UN
GASTO EXCESIVO. SIRVEN PARA CREAR AMBIENTE EMOCIONAL.
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COMO ME TOQUE EL GORDO,
VERS LA ESTRELLA
QUE VOY A COLGAR EN MI
CASA.
46
CUANDO COBR
LA PEDREA ENSEGUIDA FUI
AL BANCO Y ABR UNA
CUENTA A PLAZO, AS EVIT LAS
TENTACIONES.
EVIT LAS
S.
TIENE SUS VENTAJAS;
AHORRAS Y TE DAN INTERESES.
TAMBIN ME HAN DADO LA
OPCIN DE COBRAR EN DINERO
O EN ESPECIE, AS QUE IGUAL ME
PIDO UN TABLET.
PERO CINCO AOS SIN
TOCAR UN EURO, SE
HACE DURO.
HABR ALGUIEN QUE SE QUEDE SIN SOAR?
TODO EL AO BARRIENDO Y SOANDO SE PAS RENATA,
COMO UNA HORMIGUITA.
Y TUVO AL FIN SU GOLPE DE SUERTE.
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YA TENDR OPORTUNIDAD.
TE DAN MUCHOS INTERESES?
EL INTERS DEPENDE
DEL TIEMPO QUE LO
TENGAS SIN MOVERLO;
A MS TIEMPO, MAYOR
INTERS Y VICEVERSA.
YA ES HORA DE QUE
CONOZCAMOS EN PERSONA A
WILLI, NUESTRO NARRADOR.
PASA LA PGINA Y NOS
METEREMOS MS A FONDO
EN ESTE ASUNTO.
DISPONES DE UNA
LIBRETA DONDE SE
CONSIGNA LA CANTIDAD
Y LA FECHA, INTERS Y
VENCIMIENTO. SI RETIRAS
EL DINERO ANTES DE
SU VENCIMIENTO, TE
PENALIZARN. O BIEN
TE PUEDEN CONCEDER
UN PRSTAMO, CON
LA GARANTA DE ESE
DEPSITO.
ERES MUY
CONSERVADORA; YO ME
HUBIESE PEGADO UN
BUEN VIAJE.
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BUENO, AQU ME TENIS.
GRACIAS, RENA.
MI NOMBRE ES GUILLERMO PERO
MIS AMIGOS ME LLAMAN WILLI.
STE ES MI REFUGIO. PODIS
CONTAR CONMIGO PARA RESOLVER
TODAS LAS DUDAS QUE TENGIS.
QU HABR SIDO DE
AQUILES, EL DE LOS
PIES ALADOS?
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SUPONIENDO UN TIPO
DE INTERS DEL 4% ANUAL, AL AO CONSEGUIRS 200 6, PERO
TIENES QUE SABER QUE ESTARN SOMETIDOS A RETENCIN A
CUENTA DEL IRPF, COMO RENDIMIENTOS DE CAPITAL MOBILIARIO
Y A LA POSTERIOR DECLARACIN DE RENTA. SI NECESITARAS
RETIRAR EL DINERO ANTES DE SU VENCIMIENTO TENDRAS QUE
SOPORTAR UNA COMISIN.
YA QUE RENA ME
EST ANIMANDO, ME
GUSTARA SABER EL
RESULTADO DE UN
DEPSITO A PLAZO DE
5.000 6.
50
A veces no hemos sabido o podido hacer
previsiones; nace un cro y luego otro y no puedes
inventarte una nueva habitacin. Eso le sucede a
Flix, que primero lo resolvi con una litera, pero
cuando naci la pequea, ya no poda hacer ms
malabares.
Una casa no siempre es un hogar, son
necesarios algunos requisitos...
Ahorrar pensando
en la vivienda
TRAS LAS SUPRESIN DE LAS VENTAJAS FISCALES POR
LA COMPRA DE VIVIENDA, LOS EXPERTOS RECOMIENDAN
ELEGIR UN PRODUCTO DE AHORRO ADECUADO PARA
SUPLIR EL PAPEL DE LAS CUENTAS DE AHORRO-VIVIENDA.
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PAP: MIRA, UNA
CASA FLOTANTE.
NO HIJO, ES UN BARCO.
LAS QUE ESTN FLOTANTES
SON LAS HIPOTECAS.
PAPI: QU ES MS
GRANDE UNA HIPOTECA O
UN HIPOPTAMO?
SON DOS TIPOS
DE FAUNA DIFERENTES.
LA HIPOTECA ES MS GRANDE
Y COME MS. PERO, GRACIAS A
ELLA PODREMOS COMPRAR LA
NUEVA CASA.
FLIX RECOGE A GUILLE DEL COLEGIO... POR EL CAMINO
ENTABLAN UNA CURIOSA CONVERSACIN.
52
INCREBLE, HA
FALLADO EL PENALTI!
EL PBLICO EST
DECEPCIONADO.
PAP CUNDO
NOS MUDAMOS
A LA NUEVA CASA?
POR FAVOR,
WILLI, CHANOS
UNA MANO.
CUANDO LA
COMPREMOS.
Y CUNDO
LA VAMOS
A COMPRAR?
ESTAMOS EN ELLO:
ESTAMOS AHORRANDO EN UN DEPSITO A
PLAZO Y EN UN FONDO DE INVERSIN. CUANDO
TENGAMOS
LA PASTA.
NO TENEMOS
PASTA?
LOS LTIMOS ESTUDIOS
REALIZADOS DEMUESTRAN
QUE LAS PERSONAS
CADA VEZ AHORRAN
MS PENSANDO EN LA
COMPRA DE UNA VIVIENDA
O PARA PODER REPARAR SU
VIVIENDA HABITUAL.
LA RADIO INTRODUCE NUEVOS ELEMENTOS
EN LA CONVERSACIN.
53
PARA ESO ESTAMOS.
ACUDAMOS DE NUEVO A LAS
FUENTES DE EDUFINET.
54
RENTA
VARIABLE
55
56
Los padres de Pedrito estn hablando de las
LETRAS DEL TESORO. Pedrito recuerda que su
padre le haba comprado un libro que se lo
recordaba, La Isla del Tesoro, de Robert Louis
Stevenson. Pens que sus padres hablaban de la
trama de aquella maravillosa aventura.
Renta fija
El abecedario del Estado
57
PAPI, LOS PIRATAS
ENCONTRARON EL
TESORO?
YO INVERTIRA EN
LETRAS DEL TESORO.
PUEDE SER UNA
BUENA IDEA.
PEDRITO, VAMOS A CONTARTE
UNA HISTORIA QUE NOS INTERESA
A TODOS, AUNQUE SEA MS
DINERARIA QUE LITERARIA.
58
SE TRATA DE UNA HISTORIA REAL
QUE DEBES CONOCER:
EXISTE UN DEPARTAMENTO DEL ESTADO
QUE SE ENCARGA DE OBTENER EL DINERO
NECESARIO PARA QUE PUEDA FUNCIONAR
TODA LA ADMINISTRACIN.
SE TRATA DEL TESORO PBLICO.
EST ESCONDIDO
EN UNA
ISLA SECRETA?
PARA DEFENDERLO
DE LOS PIRATAS?
EN ESTA HISTORIA REAL, PEDRITO, EL ESTADO EMITE TTULOS
QUE LOS CIUDADANOS PUEDEN COMPRAR CON SU DINERO; A
CAMBIO, OBTIENEN UNA COMPENSACIN, UN RENDIMIENTO
Y, CUANDO LLEGA EL VENCIMIENTO, RECUPERAN LO QUE HAN
INVERTIDO.
ANTIGUAMENTE S, PERO
HOY DA LAS OPERACIONES
SE HACEN SIN DOCUMENTOS
FSICOS, A TRAVS DE
ANOTACIONES EN CUENTA.
ENTONCES, UN TTULO ES
COMO UN PERGAMINO?
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HAY QUIENES PREFIEREN INVERTIR EN TTULOS DEL ESTADO, YA
QUE PIENSAN QUE NO HAY RIESGO DE PRDIDA, SIEMPRE QUE NO
PRETENDAN RETIRAR LA INVERSIN ANTES DEL VENCIMIENTO.
60
61
6
6
6
6
6
DOS FORMAS
DISTINTAS DE
OBTENER UNA
RENTABILIDAD
DEL 5%
62
Hay gente ociosa que gusta de la
contemplacin y el remanso.
Y otros, algo ms inquietos, a los
que les gusta emprender; ste es el
caso de los protagonistas de esta
pequea historia que aconteci
en un lugar de la muy frtil costa
tropical andaluza.
Acciones
Una familia emprendedora
63
MARTA Y ANSELMO DECIDEN CREAR UNA SOCIEDAD
FAMILIAR PARA PLANTAR AGUACATES EN SU FINCA DE
SALOBREA.
CON ESTE PROPSITO HAN INVITADO A SUS HIJOS,
HERMANOS, CUADOS Y ABUELOS. ES DOMINGO
Y COMEN EN EL PORCHE DE LA PEQUEA VIVIENDA
RSTICA. AL FRENTE EL MAR CENTELLEA.
64
IROS SENTANDO.
HE TRADO UN
VINO DE CMPETA
EXTRAORDINARIO.
MIRA QU DA HACE.
LUEGO PODREMOS DARNOS
UN CHAPUZN.
S, EL MERCADO SIGUE
CRECIENDO Y ESTE CLIMA
ES PROPICIO PARA LOS
AGUACATES, YA SABES.
PARECE QUE LO DE LA
EMPRESA VA EN SERIO.
65
LOS FRANCESES
SE VUELVEN LOCOS CON LOS
GOLDEN BLACK Y LOS
PAGAN BIEN.
CREO QUE TODOS LO TENEMOS CLARO:
LA SOLUCIN ES UNA EMPRESA FAMILIAR:
TODOS SEREMOS SOCIOS Y CADA FAMILIA TENDR
EL MISMO NMERO DE ACCIONES; DENTRO DE ELLA
QUE SE LAS REPARTAN COMO QUIERAN. YO LAS
PONDR A NOMBRE DE MIS HIJOS.
66
LA SOCIEDAD FAMILIAR LLEG A PROSPERAR TANTO QUE SU PROPIA COMPLEJIDAD LES COMPLIC LA
VIDA OBLIGNDOLES A TOMAR DECISIONES TRASCENDENTALES PARA SU VIDA Y PARA SU NEGOCIO,
COMO VEREMOS A CONTINUACIN.
67
VOY A CONTAROS
CMO LA FAMILIA FUE RESOLVIENDO
LA NUEVA SITUACIN EN QUE
SE ENCONTRARON.
EN UN DETERMINADO MOMENTO,
LA EMPRESA PEDA CRECER Y NO TENAN DINERO SUFICIENTE,
POR LO QUE TUVIERON QUE RECURRIR A PERSONAS QUE
QUISIERAN ASOCIARSE, COMPARTIR DESTINO CON ELLOS,
APORTANDO DINERO PARA PODER AMPLIAR EL CAPITAL DE LA
NUEVA SOCIEDAD LIMITADA; HABAN DESCARTADO LA SOCIEDAD
ANNIMA QUE, AUNQUE LES PERMITA SALIR A BOLSA, LES
EXIGA UN CAPITAL MNIMO MS ELEVADO.
68
MUY INTERESANTE.
UNO DE LOS NUEVOS SOCIOS,
ANTES DE INVERTIR, QUISO SABER QU OCURRIRA
SI LAS COSAS SALAN MAL. VAMOS A VER QU DICE EN EL
CAPTULO DE RESPONSABILIDADES Y RIESGOS DE LOS SOCIOS:
SI ALGUIEN INVIERTE EN UNA SOCIEDAD, POR EJEMPLO
2.000 6, Y EL NEGOCIO SALE MAL, EN UNA SOCIEDAD LIMITADA,
SU RESPONSABILIDAD SLO ALCANZA AL DINERO INVERTIDO;
EL RESTO DE SUS BIENES QUEDA A SALVO.
68
ENCUENTRAN A SILVIA DISPUESTA A INVERTIR 5.000 6,
PERO LE GUSTARA PODER RETIRAR EL DINERO SI EN ALGN
MOMENTO LO NECESITA. PARA PODER RECUPERAR EL DINERO
TENDRA QUE VENDER SU TTULO DE PARTICIPACIN; ES
DECIR, ENCONTRAR A ALGUIEN QUE QUIERA COMPRRSELO.
ADEMS, EL PRECIO DEPENDER DE LA BUENA O MALA
MARCHA DEL NEGOCIO, DE TAL MODO QUE PODRA OBTENER
BENEFICIO O PRDIDA.
69
OK!
ESTA MISMA RESPUESTA SIRVE PARA RESPONDER A
OTRO POSIBLE SOCIO QUE QUIERE GARANTIZARSE UN
RENDIMIENTO DEL 5% PARA UNA INVERSIN DE I0.000 6.
YA HEMOS VISTO QUE EL RENDIMIENTO DE SU INVERSIN
VA A DEPENDER DE QUE EL NEGOCIO VAYA BIEN O MAL Y,
ADEMS, DE LAS DECISIONES DE LA JUNTA GENERAL DE
SOCIOS, SI DECIDE REPARTIR BENEFICIOS O REINVERTIR,
UNA VEZ CUBIERTOS LOS REQUISITOS LEGALES Y/O
ESTATUTARIOS DE LA EMPRESA.
70
Habitualmente poco podemos intervenir en
el guion de nuestra vida; pero tenemos que
aprovechar las pocas oportunidades para que
no perdamos todo el control, sobre todo en
momentos determinados, cuando alcanzamos
la edad de jubilacin. Si hemos diseado
una estrategia correcta, podremos
conquistar esa edad dorada. Mientras
estemos a tiempo tenemos que
elaborar un buen plan.
Fondos de inversin
y planes de pensiones
Cmo conquistar La edad dorada
71
TENA DUDAS ENTRE
CREARME UN FONDO DE
INVERSIN O UN PLAN DE
PENSIONES.
Y POR QU
TE HAS DECIDIDO?
EN EL BUS, CLARA SE ENCUENTRA CON VCTOR.
VIEJOS AMIGOS, COMPAEROS DE UNA GENERACIN
QUE YA TIENE QUE IR PENSANDO EN HACER SUS
PLANES DE UN FUTURO INELUDIBLE.
72
TODAVA NO
HE DESPEJADO
MIS DUDAS: LOS DOS SIRVEN
COMO PLANES DE AHORRO,
PERO NO TENGO CLARO CUL
ME INTERESA MS.
72
PUES, DEPENDE.
QU EDAD TIENES? TAL VEZ
INTERESE MS UN PLAN DE
PENSIONES, QUE TIENE MAYORES
VENTAJAS FISCALES.
YO ESTUVE EN PARO 2 AOS Y
RESCAT EL CAPITAL ACUMULADO
DEL PLAN DE PENSIONES; ME
PERMITI AGUANTAR EL TIRN
HASTA QUE VOLV A ENCONTRAR
TRABAJO
PERO EL FONDO DE INVERSIN
ME PARECE MS RENTABLE.
NO ES UN TEMA BALAD. ACUDAMOS DE NUEVO A
RECABAR LOS SABIOS CONSEJOS DE DON GUILLERMO,
ES DECIR, NUESTRO AMIGO WILLI.
73
TAL VEZ SEA INTERESANTE
HACER UNA VISITA AL MERCADO
DEL BARRIO.
NI REVS.
74
EN EL MERCADO DE VALORES, HAY QUE TENER EN CUENTA ALGUNAS
CUESTIONES. EN PRIMER LUGAR, LA POSIBILIDAD DE INVERTIR EN
UNA CESTA COLECTIVA (MARUJA, CARMEN Y ROSANA), SEGN SUS
GUSTOS Y ECONOMA; EN LUGAR DE NARANJAS Y CHIRIMOYAS,
UNA MACEDONIA DE VALORES Y ACTIVOS FINANCIEROS O NO
FINANCIEROS; ESO DEPENDE DE LOS GUSTOS DE CADA CUAL, EL
DINERO QUE QUIERAS GANAR Y EL RIESGO QUE QUIERAS ASUMIR.
ESA CESTA LA GESTIONA UN GRUPO DE PERSONAS EXPERTAS EN
ESAS FRUTAS, QUE DIVERSIFICARN EL RIESGO DE QUE ALGUNAS
PUEDAN PICARSE ANTES DE TIEMPO.
LA SEGUNDA CUESTIN A TENER EN CUENTA ES LA LIQUIDEZ;
HABITUALMENTE PUEDEN VENDERSE, TODAS O PARTE DE ESAS
PARTICIPACIONES. OTRO ASPECTO IMPORTANTE ES EL TEMA
FISCAL, YA QUE LA PLUSVALA POR REEMBOLSO TRIBUTA EN EL
IRPF. LO MS IMPORTANTE A CONSIDERAR ES EL RIESGO, QUE
DEPENDE DE LOS CAMBIOS DE PRECIO DE LOS FRUTOS QUE
COMPONEN LA CARTERA DE FONDO (LA CESTA). POR LTIMO,
SON VARIAS LAS COMISIONES QUE HAY QUE SOPORTAR: DE
GESTIN, DE DEPOSITARA, DE SUSCRIPCIN Y REEMBOLSO.
MERCADO DE ABASTOS, MERCADO DE
VALORES... EL LUGAR AL QUE TODOS ACUDIMOS,
UNOS PARA VENDER, OTROS PARA COMPRAR.
EL TENDERO SE PREOCUPA DE PRESENTAR BIEN
SUS PRODUCTOS, HABLA DE SU CALIDAD, DE
SU BUEN PRECIO... LOS CONSUMIDORES, DE
ELEGIR EL MEJOR GNERO, CONFORME A SU
BILLETERA.
75 75
IGUAL PASA CUANDO PONEMOS UNA MACEDONIA DE FRUTA SOBRE LA
MESA SI PENSAMOS EN TODOS LOS QUE HAN INTERVENIDO EN ESE LARGO Y
COMPLICADO PROCESO, DESDE QUE ALGUIEN SIEMBRA UNA SEMILLA, HASTA
QUE ACABA BIEN TROCEADA EN TU PLATO. EN LAS SIGUIENTES PGINAS
PODEMOS CONOCER ALGUNOS DETALLES MS PRECISOS.
76
ZARRAPATRISKA!!
77
78
cJstodid y ddministrdcin
de vd|ores
cdnd|izdcin cobros y
,dgos de| ondo
79
DESPUS CONTINGENCIA
80
Poder sentirse seguro no es lo mismo que estar
asegurado. Estar seguro de no sufrir dao alguno
es prcticamente imposible, pero asegurar nuestra
azarosa vida, eso es casi siempre posible.
Existen tantos seguros como circunstancias pueda
depararnos la vida. Personas, animales y cosas.
Obras de arte, las piernas de una bailarina o de
un futbolista, el sol de la Costa del Sol... Podemos
imaginar lo que imaginemos: sobre eso puede
hacerse un seguro. Otra cosa es -como decimos-
estar seguros.
Seguros
Estamos seguros?
81
HAS LOGRADO
LEER ALGUNA VEZ UNA PLIZA
DE SEGUROS?
CON GAFAS?
CON LUPA!
82 82
LO HACEN POR
ECONOMA DE ESPACIO. SOMOS
MUY MAL PENSADOS.
Y QUE SON MUY
ABURRIDAS, PODRAN
DISEARLAS MS
AGRADABLES.
EL TEMA ES
QUE NOS GUSTA
LEER POCO.
TE DAS CUENTA QUE
EXISTE UN SEGURO
PARA CADA COSA?
JUGAMOS A LOS
SEGUROS?
CASI TODO EL
MUNDO JUEGA.
VAMOS, QUE SERA COMO
COMPONER UNA ENORME
BARAJA... COMO STA:
COMO LA VIDA MISMA:
SEGURO DE VIDA, DE ENFERMEDAD,
DE ACCIDENTE, DE ROBO, DE AVERA,
DE INUNDACIN.
NI DESPUS.
Y REDACTARLAS
CON MAYOR
CLARIDAD.
EN FIN, QUE NO
TENGAMOS QUE ACUDIR
NI A UN PTICO NI A UN
TRADUCTOR.
TOTAL, QUE NOS ASEGURE,
QUE NOS DEJE TRANQUILOS Y QUE
NO NOS INQUIETE, SOBRE TODO
ANTES DE FIRMARLAS.
83
PUES YO PREFIERO
EL SEGURO DE AHORRO
AL DE RIESGO.
POR QU, CASIMIRO?
MUY FCIL, DON PERICO,
PORQUE SIGNIFICAR QUE EN LA
FECHA DETERMINADA ESTAR
VIVITO Y DISFRUTANDO CON
MIS CAAS... DE PESCAR EN
LA BARQUITA QUE ME PAGAR
EL SEGURO. PERO SI ME
DECIDIERA POR EL DE RIESGO, ES
PROBABLE QUE NO FUERA YO EL
BENEFICIARIO.
LOS SEGUROS VAYA UNA
ASIGNATURA! CONSULTEMOS.
84
ME HUBIESE GUSTADO
POSAR PARA CHAGALL,
TENGO MEJOR PERFIL
QUE LA CABRA.
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86
87
88
Quin no ha prestado alguna vez algo,
incluso dinero? Lo hemos recuperado
fcilmente? Siempre?
Existen entidades que se dedican a ello;
cuando prestan algo, lo hacen por un inters
y -habitualmente- piden alguna garanta.
Nadie pide por pedir, ni nadie presta por
amor al arte.
Prstamos
El arte de hacer bien las cuentas
89
QU TE
OCURRE, ROBER?
HE DECIDIDO COMPRAR
UNA VIVIENDA, NECESITO
EMANCIPARME, PERO NO TENGO
DINERO SUFICIENTE.
ANGI SE ENCONTR CON ROBERTO EN EL PASEO DEL
PARQUE. STE IBA BASTANTE SULFURADO.
90
HAS PENSADO
SOLICITAR UN PRSTAMO
HIPOTECARIO?
S, PERO ANDO BASTANTE
DESORIENTADO, YA QUE
HASTA AHORA NUNCA ME
HE ENDEUDADO.
ES FUNDAMENTAL QUE CALCULES
BIEN TODOS LOS COSTES DE
LA OPERACIN Y SEPAS QU
CANTIDAD PUEDES DEDICAR
MENSUALMENTE A LA CUOTA DEL
PRSTAMO.
91
ME DECA MI ABUELO
PREOCUPARSE ES OCUPARSE ANTES PARA NO
PREOCUPARTE DESPUS, ANTES DE REALIZAR UNA
OPERACIN, TENDREMOS QUE TENER EN CUENTA
ALGUNAS COSAS. POR EJEMPLO: SI LA PROMOTORA
HA FIJADO EL PRECIO DE LA VIVIENDA EN I50.0006,
SE PUEDE SOLICITAR UN PRSTAMO HIPOTECARIO
SOBRE LA VIVIENDA HABITUAL, ENTRE UN 70 Y UN
80% DEL MENOR IMPORTE ENTRE EL PRECIO DE
VENTA Y EL VALOR DE SU TASACIN.
ESTO SUPONE QUE EL COMPRADOR DEBERA
DISPONER DEL 20%, A LO QUE HABRA QUE
AADIR LOS GASTOS DE FORMALIZACIN DEL
PRSTAMO (COMISIONES, GASTOS NOTARIALES
Y DE REGISTRO, IMPUESTOS, SEGUROS...)
ADEMS DE LOS LIGADOS A LA COMPRA Y A
LOS IMPUESTOS (I.V.A), AL TRATARSE DE UNA
VIVIENDA NUEVA; EN TOTAL UN 30% DEL PRECIO
DE LA VIVIENDA.
OTRA FIGURA CURIOSA ES LA HIPOTECA INVERSA: SE TRATA
DE UNA MODALIDAD DE PRSTAMO QUE SE CONCEDE AL
PROPIETARIO DE UNA VIVIENDA ADQUIRIDA, EN EL QUE
EL PRESTATARIO PUEDE DISPONER DEL IMPORTE DE UNA
SOLA VEZ O DE FORMA PERIDICA. NORMALMENTE SE
PAGA CUANDO FALLECE EL PROPIETARIO, MEDIANTE LA
CANCELACIN DE LA DEUDA POR LOS HEREDEROS, O BIEN LA
ENTIDAD FINANCIERA EJECUTARA LA GARANTA HIPOTECARIA,
ADQUIRIENDO LA PROPIEDAD.
92
EN CUANTO AL TIPO DE INTERS,
CONVIENE MS UN PRSTAMO A TIPO DE INTERS FIJO O
VARIABLE? EL INTERS FIJO TE PERMITE UNA ESTABILIDAD
EN PAGOS, NO VARA, TE ASLA EL PRSTAMO DE CUALQUIER
INCERTIDUMBRE RESPECTO A LA EVOLUCIN DE LOS TIPOS DE
INTERS; QUEDAS PROTEGIDO DE LAS POSIBLES SUBIDAS QUE
REGISTREN LOS TIPOS DE INTERS. EN CAMBIO, TAMPOCO
PODRS BENEFICIARTE DE LAS POSIBLES DISMINUCIONES
EN LAS REVISIONES PERIDICAS, SALVO QUE REALICES UNA
NUEVA OPERACIN DE CRDITO, CANCELANDO CON LOS
FONDOS OBTENIDOS LA PRIMERA OPERACIN.
CON INDEPENDENCIA DEL TIPO ELEGIDO, LAS CUOTAS SERN CONSTANTES: AUNQUE
REPERCUTIR EN LA PARTE QUE CORRESPONDA A LA AMORTIZACIN DE CAPITAL.
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ASPECTOS A CONSIDERAR EN LA
FORMALIZACION DE UN PRSTAMO
96
C
J
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6
MESES
97
98
Hubo un tiempo en que alguien invent una
vida a plazos y el pas se convirti en una enorme
letra de cambio; pudimos alfombrar con letras de
cambio toda la red viaria, cubrir todos los estadios
de ftbol, taponar las presas... Quin no habl con
amplia soltura este idioma? Eso fue mucho antes
de la beca Erasmus.
Letra de cambio
...que hizo posible cambiar muchas cosas:
los muebles, el coche...
LA LETRA DE CAMBIO Y
OTROS INSTRUMENTOS COMO
EL CHEQUE, EL PAGAR, EL
TALN... HAN PERMITIDO
Y PERMITEN FORMALIZAR
LAS TRANSACCIONES DE LA
ECONOMA. PRESENTAREMOS
SUCINTAMENTE EL PERFIL Y
LA FUNCIN DE ALGUNOS DE
ELLOS.
GUSTAVO Y BRENES HAN
MONTADO SU HABITUAL TIMBA
DE FIN DE SEMANA, Y BROMEAN
CON CHICHO Y LAS LETRAS DE
CAMBIO.
99
POR EJEMPLO, LA A
LA CAMBIO POR LA P,
LA V POR LA H.
YA SABES QUE UNA LETRA DE
CAMBIO ES UN DOCUMENTO DE
OBLIGACIN DE PAGO A UNA
FECHA DETERMINADA, QUE SE
LLAMA VENCIMIENTO.
PUES QUE EL NOTARIO LA
PROTESTA; REALIZA LAS DILIGENCIAS
PERTINENTES PARA QUE TE OBLIGUEN
A PAGAR JUDICIALMENTE. QUIEN
ACEPTA UNA LETRA, O LA PAGA A SU
VENCIMIENTO O LE EMBARGAN.
DJATE DE BROMAS,
RAL! VAS A CONFUNDIR
A LUISITO.
Y SI NO LA PAGAS
A ESA FECHA?
O SE TRATA DE UNA
LETRA COMODN?
100
A CONTINUACIN VAMOS
A VER ALGUNOS DE LOS DOCUMENTOS QUE
SUELEN UTILIZARSE EN LAS TRANSACCIONES
DE COMPRA-VENTA Y LAS DIFERENCIAS
ENTRE ELLOS.
CACHILN QUIERE
UNA MOTO.
ESPERAREMOS A
QUE APRUEBE...
PUES YA SABES, FRMALE UN
AUTGRAFO AL CONCESIONARIO
Y LA PAGAS A PLAZOS; YA TIENE
EDAD EL CHIQUILLO.
101
PAQUITO,
ESTO NO ES UN OVNI, AUNQUE LO
PAREZCA, ES UN INSTRUMENTO
DE VUELO, PODRAMOS DECIR
TELEDIRIGIDO; IMPORTANTE PARA
FACILITAR LAS TRANSACCIONES
(OPERACIONES) DE COMPRA-
VENTA, A PLAZO.
LA LETRA DE CAMBIO ES UN
DOCUMENTO MEDIANTE EL CUAL
EL COMPRADOR (LIBRADO) ACEPTA
PAGAR UNA CANTIDAD, EN UN PLAZO
DETERMINADO (VENCIMIENTO) AL
VENDEDOR (LIBRADOR). SI EL VENDEDOR
(LIBRADOR) NECESITA EL DINERO ANTES
DEL VENCIMIENTO, PUEDE ACUDIR
A UNA ENTIDAD BANCARIA CON EL
DOCUMENTO, PARA QUE LE ANTICIPE EL
DINERO.
LA LETRA DE CAMBIO ES UN
LE
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102
P
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G
A
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MS OVNIS!
CARIO, TOMAMOS
EL APERITIVO?
BUENO, QUE PAGUE
EL NENE.
HE OLVIDADO LA
CHEQUERA...
103
LA PRINCIPAL DIFERENCIA RADICA EN
EL MOMENTO DE COBRO. EL CHEQUE
ES PAGADERO A LA VISTA, ES DECIR,
EN CUALQUIER MOMENTO, CON
INDEPENDENCIA DE LA FECHA QUE
FIGURE EN EL MISMO, MIENTRAS QUE EL
PAGAR LO SER EN EL MOMENTO QUE
SE FIJE.
CH
E
QU
E
Y, SI NO, LE DAS
UN PAGAR.
YA ME ENTER DE TU ASCENSO.
HABR QUE CELEBRARLO.
IREMOS AL BAR TERMPILAS,
QUE TENGO CUENTA EN LA
BARRA.
104
EN FIN... ESTO PODRA SER EL
CUENTO DE NUNCA ACABAR Y,
AFORTUNADAMENTE, AS ES. AUNQUE
ESTE CUENTO COINCIDE FIELMENTE CON
LA REALIDAD: ESTAMOS AQU, EN ESTE
RINCN DE EUROPA, EN ESTE GLOBO
QUE VIAJA SIN CESAR POR EL UNIVERSO.
105
BUENO, YA SABIS QUE PODIS
ENCONTRARME EN MI BUHARDILLA
PARA LAS CONSULTAS QUE NECESITIS...
O PARA ESCUCHAR UN BUEN DISCO DE
VAN MORRISSON. CIAO, AMIGOS!
EPLOGO
SOLEMOS JUSTIFICAR NUESTRA VIDA Y CON
ELLA NUESTRA SUERTE ATRIBUYENDO SUS
CAUSAS A LA PECULIARIDAD DE LOS TIEMPOS
QUE NOS HA TOCADO VIVIR: OH TIEMPOS, OH
COSTUMBRES, EXCLAMABAN LOS CLSICOS...
MANTENINDONOS UN POCO ADORMECIDOS O
PRETENDINDONOS INOCENTES, ACOMODADOS
DETRS DE UNA PULCRA IGNORANCIA, NOS
HABITUAMOS A UNA ESPECIE DE COSMTICA
PERSONAL QUE NO NOS AYUDAR A RESOLVER
NUESTROS PROBLEMAS.
CON ESTA GUA PRETENDEMOS ALEJAR A ESOS
MALOS ESPRITUS PARA ACERCARNOS UN POCO
A LOS ARCANOS DE LA ECONOMA.
HA LLEGADO EL MOMENTO DE QUE LOS
CIUDADANOS SEAMOS DUEOS DE NUESTRO
DESTINO. Y ESO NO SE CONSIGUE SIN ASUMIR
NUESTRA CO-RESPONSABILIDAD. Y STA NO ES
POSIBLE DESDE LA IGNORANCIA, SINO DESDE
EL CONOCIMIENTO, SIQUIERA BSICO, DE LA
ECONOMA.
Un equipo integrado por ciudadanos preocupados ha
trabajado concienzudamente para elaborar esta gua,
que siempre, pero sobre todo en estos difciles tiempos
que corren, puede serte til para desenvolverte en tu vida
cotidiana, ayudndote a tomar decisiones que afectan a la
economa de tu familia y de tu casa.
SIEMPRE PODIS CONTAR CON
NOSOTROS. COMO DICEN EN EL
BALONCESTO, SOMOS UN EQUIPO!
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