i-Great Idaman

i-Great Idaman

Essential to complement your increasingly challenging lifestyle

TAKAFUL CONCEPT
Takaful is a mutual assistance concept based on the principle of solidarity, cooperation and responsibility. Participants contribute on the basis of Tabarru (donation) to a fund that will be used to help each other in times of misfortune.

Sense of Security
True, there are uncertainties that can change the lifestyle we are accustomed to. When the unexpected happen, are we prepared? Savings is what we need in this day of age, but why leave out day-to-day needs too, when we can have both? This is where i-Great Idaman comes in. Designed with those elements in mind, its denitely your living essentials.

idaman_955.indd 1

28/03/13 7:14 PM

Consider These Main Features

Enjoy Stuctured Withdrawal
Cash Payout1 will be withdrawn from the Participants Individual Account (PIA)2 every two (2) years starting from the end of second (2nd) certicate year based on the following table: End of Certicate Year 2 and 4 6, 8 and 10 12 and every 2 years onwards Cash Payout (% of Sum Covered) 5.0% 10.0% 12.5%

You have the choice whether to receive in cash or deposit the cash payout with us. If you choose to deposit with us, you will receive 100% of investment prot earned from the deposited cash payout.

Cash Payout is NOT GUARANTEED and can be withdrawn if the PIA has sufcient amount for the withdrawal and all contributions due are upto-date. 2 Participants Individual Account (PIA) refers to the individual account into which the contribution and surplus and/or prot arising shall be allocated.
1

idaman_955.indd 2

28/03/13 7:14 PM

Flexibility Depending on Your Coverage Needs and Financial Ability

Choices of coverage terms and contribution payment terms as follows: Coverage Term (Years) 15 Contribution Term (years) 12 15 18 21 24 27 18 21 24 27

Coverage upon Death & Total and Permanent Disability (TPD)

Sum Covered payable from Tabarru Fund3 plus any amount left in PIA.

Pays You upon Maturity

Any amount left in PIA will be payable.

Rewards You with Underwriting Surplus and Investment Prot

With i-Great Idaman, any underwriting surplus arising from the Tabarru Fund, after a suitable amount is held back for contingency purposes, will be shared among the participants and the Takaful Operator in the ratio of 50:50. Your share of surplus will be credited back into PIA. 100% of the investment prot or loss (if any) from the PIA will be credited into or debited from the PIA. Any investment prot derives from the Tabarru Fund will be credited into the PIA and any loss will be carried forward and accounted for before arriving at underwriting surplus or decit in the following year.
3

Tabarru Fund refers to a pool of funds established for the purpose of solidarity and cooperation among the participants that is used to help all participants in the event of misfortunes. Great Eastern Takaful i-Great Idaman
3

idaman_955.indd 3

28/03/13 7:14 PM

Frequently Asked Questions

Q: What is the minimum and maximum age at entry? A: The minimum age at entry is 30 days attained age (19 years next birthday for certicate ownership) and the maximum age at entry is 55 years next birthday. Q: What are the factors that determine my contribution? A: The contribution for i-Great Idaman depends on the chosen sum covered, coverage term and contribution term as well as the age, gender and smoking status of the Person Covered. To enhance savings under this plan, the contribution payable shall comprise the contribution for protection and Cash Payout. Q: What is the minimum and maximum sum covered? A: The minimum sum covered is RM25,000 and the maximum sum covered is subject to underwriting decision. Q: How do I make my contribution? A: For your convenience, you have the exibility to pay via GIRO or credit card on an annually, half-yearly, quarterly or monthly basis. Cheque and cash are allowed for annual basis only.

idaman_955.indd 4

28/03/13 7:14 PM

Q: What are the fees and charges? A: Upfront Charge: Upfront Charges is the unallocated contributions and used to meet Takaful Operators expenses and direct distribution cost, including the commissions payable to the agent. Contribution due and paid (Year) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 onwards Upfront Charge (% of the contributions for protection) 80 70 60 50 40 30 25 15 15 15 10

Note: These Upfront Charges are for coverage terms of 21 years and above only. For other coverage terms, you may refer to the Benet Illustration for details of the Upfront Charges. The Upfront Charge for Cash Payout is 7% of the contribution paid for Cash Payout. Tabarru: Tabarru depends on the sum covered, age, gender, smoking status, occupation and health condition (where applicable). The Tabarru will be deducted from the PIA monthly. Note: The above fees and charges are subject to revision by giving at least 3 months written notice. For further information on the fees and charges, please refer to the Product Disclosure Sheet, Benet Illustration and certicate issued by the Takaful Operator. Great Eastern Takaful i-Great Idaman
5

idaman_955.indd 5

28/03/13 7:14 PM

Q: What are the exclusions under the certicate? A: Some of the exclusions under i-Great Idaman include: a. Death during the rst certicate year as a result of suicide, while sane or insane; and b. Total and Permanent Disability i. Existed prior to effective date or reinstatement date, whichever is later; ii. Resulting from self-inicted injuries, while sane or insane; or iii. Resulting from war, whether declared or undeclared. Note: The exclusions and limitations of benets highlighted above may not be exhaustive. Full details are in the certicate issued by the Takaful Operator. Q: Will I enjoy any tax benet by participating in i-Great Idaman? A: Yes. Benets received from i-Great Idaman are generally non-taxable and contributions paid may qualify for tax relief. Tax benets are subject to the Malaysian Income Tax Act, 1967, and nal decision of the Inland Revenue Board.

idaman_955.indd 6

28/03/13 7:14 PM

Important Notices
1. i-Great Idaman is a regular contribution Family Takaful Term Plan that provides Takaful protection for 15, 18, 21, 24 or 27 years (depending on the coverage term selected).

2. Contributions are payable for 12, 15, 18, 21, 24 or 27 years (depending on the contribution payment term selected), or until death or TPD, whichever occurs rst. The contribution must be paid regularly to ensure your PIA is sufcient to cover for your protection at all times. 3. You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the contributions payable under the certicate are affordable to you. 4. A free-look period of 15 days from the delivery date of the certicate is given for you to review the suitability of the plan. If the certicate is returned to the Takaful Operator during this period, the Takaful Operator shall refund an amount equal to the amount of contributions paid minus the expenses incurred for the medical examination (if any). 5. Upon termination or expiry of this plan, no benets will be payable from the Tabarru Fund.

6. You may stop paying contributions and still enjoy protection as long as there are sufcient amount of money in PIA to pay for the Tabarru, where applicable. However, there is a possibility of certicate lapsing when the required charges, including Tabarru, exceed the money available in PIA. This brochure is for general information only. You are advised to refer to the Benet Illustration, Product Disclosure Sheet and sample of certicate for detailed features and benets of the plan before participating in the plan. All monies are invested in Shariah-compliant securities. i-Great Idaman is a Shariah-compliant product.

Great Eastern Takaful i-Great Idaman

idaman_955.indd 7

28/03/13 7:14 PM

i-Great Idaman

Ideal dan ternyata sesuai untuk gaya hidup anda yang semakin mencabar
8

idaman_955.indd 8

28/03/13 7:14 PM

KONSEP TAKAFUL
Takaful merupakan konsep saling bantu-membantu berdasarkan prinsip perpaduan, kerjasama dan tanggungjawab. Peserta membuat caruman berdasarkan Tabarru (sumbangan) ke dalam dana yang akan digunakan untuk membantu satu sama lain semasa kesusahan.

Lindungi Diri Anda

Memang benar, terdapat ketidakpastian yang boleh mengubah gaya hidup kita. Apakah kita sudah bersedia apabila peristiwa yang tidak dijangka berlaku? Simpanan untuk hari esok adalah satu kemestian, tetapi jangan sehingga mengabaikan keperluan hari ini. Pelan i-Great Idaman direka khas untuk mengatasi isu ini. Pelan ini digubah untuk mengandungi elemenelemen keperluan yang telah dinyatakan dan sudah semestinya menjadi keperluan hidup anda diwaktu ini.

Great Eastern Takaful i-Great Idaman

idaman_955.indd 9

28/03/13 7:14 PM

Pertimbangkan Ciri-ciri Utama Ini

Nikmati Pengeluaran Berstruktur
Pembayaran Tunai1 akan dikeluarkan daripada Akaun Individu Peserta (PIA)2 pada setiap dua (2) tahun bermula dari penghujung tahun sijil yang kedua (ke-2) berdasarkan jadual yang berikut: Pembayaran Tunai (% daripada Jumlah Perlindungan) 5.0% 10.0% 12.5%

Akhir Tahun Sijil 2 dan 4 6, 8 dan 10 12 dan setiap 2 tahun berikutnya

Anda mempunyai pilihan sama ada untuk menerima tunai atau mendepositkan pembayaran tunai dengan kami. Jika anda memilih untuk mendepositkan dengan kami, anda akan menerima 100% daripada keuntungan pelaburan yang diperolehi daripada pembayaran tunai yang didepositkan.

Pembayaran Tunai adalah TIDAK DIJAMIN dan boleh dikeluarkan hanya jika terdapat jumlah yang mencukupi di dalam PIA untuk pengeluaran dan semua caruman telah dikemaskini. 2 Akaun Individu Peserta (PIA) merujuk kepada akaun individu yang mana caruman dan lebihan dan/atau keuntungan yang terhasil akan diperuntukkan.
1

10

idaman_955.indd 10

28/03/13 7:14 PM

Fleksibiliti Bergantung kepada Keperluan Perlindungan dan Kemampuan Kewangan Anda

Pilihan tempoh perlindungan dan tempoh pembayaran caruman seperti berikut: Tempoh Perlindungan (tahun) 15 Tempoh Pembayaran Caruman (tahun) 12 15 18 21 24 27 18 21 24 27

Perlindungan apabila Kematian & Hilang Upaya Penuh dan Kekal (HUPK)
Jumlah Perlindungan daripada Dana Tabarru3 akan dibayar termasuk sebarang baki jumlah di dalam PIA.

Perolehan Ganjaran Apabila Sijil Matang

Sebarang baki jumlah di dalam PIA akan dibayar.

Dana Tabarru merujuk kepada kumpulan dana yang diwujudkan bagi tujuan perpaduan dan kerjasama antara peserta yang digunakan untuk membantu semua peserta seandainya berlaku perkara yang tidak diingini. Great Eastern Takaful i-Great Idaman
11

idaman_955.indd 11

28/03/13 7:14 PM

Dapatkan Ganjaran dengan Lebihan Pengunderitan dan Keuntungan Pelaburan

Dengan i-Great Idaman, sekiranya terdapat lebihan pengunderitan daripada Dana Tabarru, setelah melakukan penyelarasan yang sesuai untuk tujuan kecemasan, ianya akan dikongsi antara peserta dan Pengendali Takaful dengan nisbah 50:50. Bahagian peserta daripada lebihan tersebut akan dikreditkan semula ke dalam PIA. 100% daripada keuntungan atau kerugian pelaburan (jika ada) daripada PIA akan dikreditkan ke dalam atau didebitkan daripada PIA. Sebarang keuntungan pelaburan yang terhasil daripada Dana Tabarru akan dikreditkan ke dalam PIA dan sebarang kerugian akan dibawa ke hadapan dan akan diambilkira sebelum dimasukkan dalam pengiraan lebihan pengunderitan atau desit pada tahun berikutnya.

12

idaman_955.indd 12

28/03/13 7:14 PM

Soalan Lazim
S: Berapakah umur kemasukan minima dan maksima? J: Umur kemasukan minima ialah 30 hari umur yang dicapai (19 tahun hari lahir berikutnya untuk menjadi pemilik sijil) dan umur kemasukan maksima ialah 55 tahun hari lahir berikutnya.

S: Apakah faktor-faktor yang menentukan caruman saya? J: Caruman bagi i-Great Idaman adalah berdasarkan jumlah perlindungan, tempoh perlindungan dan tempoh pembayaran caruman yang dipilih serta umur, jantina dan status merokok Orang yang Dilindungi. Bagi menambahkan simpanan di bawah pelan ini, caruman yang perlu dibayar adalah terdiri daripada caruman bagi perlindungan dan Pembayaran Tunai.

S: Berapakah jumlah perlindungan minima dan maksima? J: Jumlah perlindungan minima ialah RM25,000 dan jumlah perlindungan maksima adalah tertakluk kepada keputusan pengunderitan. S: Bagaimanakah saya boleh membuat caruman? J: Untuk memudahkan anda, anda mempunyai eksibiliti untuk membayar melalui GIRO atau menggunakan kad kredit secara tahunan, setengah tahunan, suku tahunan atau bulanan. Cek dan tunai hanya dibenarkan bagi caruman secara tahunan sahaja.

Great Eastern Takaful i-Great Idaman

13

idaman_955.indd 13

28/03/13 7:14 PM

S: Berapakah yuran dan caj yang dikenakan? J: Caj Pendahuluan: Caj Pendahuluan adalah caruman yang tidak diperuntukkan dan digunakan untuk memenuhi perbelanjaan Pengendali Takaful dan kos pengagihan terus, termasuk komisen yang dibayar kepada ejen. Caruman yang perlu dibayar (Tahun) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 dan seterusnya Caj Pendahuluan (% daripada caruman bagi perlindungan) 80 70 60 50 40 30 25 15 15 15 10

Nota: Caj Pendahuluan ini adalah bagi tempoh perlindungan 21 tahun dan ke atas sahaja. Bagi tempoh perlindungan yang lain, anda boleh merujuk kepada Ilustrasi Manfaat bagi mendapatkan maklumat terperinci berkenaan Caj Pendahuluan. Caj Pendahuluan bagi Pembayaran Tunai adalah 7% daripada caruman yang dibayar bagi Pembayaran Tunai. Tabarru: Tabarru bergantung kepada jumlah perlindungan, umur, jantina, status merokok, pekerjaan dan keadaan kesihatan (mana yang berkenaan). Tabarru akan ditolak secara bulanan daripada PIA. Nota: Yuran dan caj di atas adalah tertakluk kepada semakan semula dengan memberi sekurang-kurangnya 3 bulan notis bertulis. Untuk maklumat lanjut mengenai yuran dan caj, sila rujuk kepada Risalah Pemberitahuan Produk, Ilustrasi Manfaat dan sijil yang dikeluarkan oleh Pengendali Takaful.

14

idaman_955.indd 14

28/03/13 7:14 PM

S: Apakah pengecualian bagi sijil ini? J: Beberapa pengecualian di bawah i-Great Idaman termasuk: a. Kematian pada tahun pertama sijil akibat bunuh diri, ketika waras atau tidak waras; dan b. Hilang Upaya Penuh dan Kekal i. Wujud sebelum tarikh berkuatkuasa atau tarikh berkuatkuasa semula, yang mana terkemudian; ii. Akibat kecederaan yang dilakukan sendiri, ketika waras atau tidak waras; atau iii. Akibat daripada peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak. Nota: Pengecualian dan had manfaat yang dinyatakan di atas adalah tidak menyeluruh. Maklumat penuh dinyatakan dalam sijil yang dikeluarkan oleh Pengendali Takaful. S: Adakah saya akan menikmati sebarang manfaat cukai dengan menyertai i-Great Idaman? J: Ya. Manfaat yang diperoleh daripada i-Great Idaman secara umumnya tidak dikenakan cukai dan caruman yang dibayar mungkin layak mendapat pelepasan cukai. Manfaat cukai adalah tertakluk kepada Akta Cukai Pendapatan Malaysia 1967, dan keputusan akhir daripada Lembaga Hasil Dalam Negeri.

Great Eastern Takaful i-Great Idaman

15

idaman_955.indd 15

28/03/13 7:14 PM

Notis Penting
1. i-Great Idaman merupakan Pelan Takaful Keluarga Bertempoh dengan caruman berkala yang menyediakan perlindungan Takaful untuk 15, 18, 21, 24 atau 27 tahun (bergantung kepada tempoh perlindungan yang dipilih).

2. Caruman perlu dibayar untuk 12, 15, 18, 21, 24 atau 27 tahun (bergantung kepada tempoh pembayaran caruman yang dipilih), atau sehingga kematian atau HUPK, mana yang berlaku dahulu. Caruman hendaklah dibayar secara berkala bagi memastikan PIA anda adalah cukup untuk menampung perlindungan anda pada setiap masa. 3. Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini akan memenuhi keperluan anda dengan sebaiknya dan caruman yang dibayar di bawah sijil ini adalah jumlah yang anda mampu bayar. 4. Tempoh rujukan percuma selama 15 hari daripada tarikh penghantaran sijil diberi kepada anda untuk meneliti kesesuaian pelan. Jika sijil dikembalikan kepada Pengendali Takaful dalam tempoh ini, Pengendali Takaful akan mengembalikan suatu jumlah yang bersamaan dengan jumlah caruman yang dibayar ditolak dengan perbelanjaan yang ditanggung untuk pemeriksaan perubatan (jika ada). 5. Apabila pelan ditamatkan atau luput, tiada manfaat akan dibayar dari Dana Tabarru.

6. Anda boleh berhenti membayar caruman dan masih menikmati perlindungan selagi terdapat jumlah yang mencukupi di dalam PIA untuk membayar Tabarru, mana-mana yang berkenaan. Namun, terdapat kemungkinan sijil menjadi luput apabila caj yang dikenakan, termasuk Tabarru, melebihi jumlah duit yang ada di dalam PIA.

Risalah ini hanyalah untuk maklumat am. Anda dinasihatkan untuk merujuk kepada Ilustrasi Manfaat, Risalah Pemberitahuan Produk,dan contoh sijil bagi mendapatkan maklumat terperinci berkenaan ciri penting dan manfaat pelan sebelum menyertai pelan ini. Semua duit dilaburkan dalam sekuriti yang berlandaskan Syariah. i-Great Idaman merupakan produk berlandaskan Syariah.
16

idaman_955.indd 16

28/03/13 7:14 PM

Untuk maklumat lanjut, sila hubungi ejen perkhidmatan anda atau Careline kami di 1300 13 8338.
Mengenai Great Eastern Takaful Great Eastern Takaful Sdn. Bhd. merupakan Pengendali Takaful yang menyediakan perlindungan Takaful Keluarga, perubatan dan pelan pelaburan. Pengendali Takaful ini telah ditubuhkan pada Disember 2010 dan didaftarkan di bawah Akta Takaful 1984 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. Ianya disokong oleh 2 institusi utama di Malaysia, Kumpulan Great Eastern, yang merupakan kumpulan insurans terbesar dan tertua di Malaysia dengan pengalaman melebihi 100 tahun, dan Koperasi Angkatan Tentera Malaysia Berhad, salah satu syarikat koperasi yang terbesar di Malaysia dan mempunyai lebih daripada 140,000 ahli. GREAT EASTERN TAKAFUL SDN. BHD. (916257-H) Tingkat 3, Menara Great Eastern 303 Jalan Ampang 50450 Kuala Lumpur. Tel: (603) 4259 8338 Faks: (603) 4259 8808 Careline: 1300 13 8338 Emel: i-greatcare@i-great.com.my Laman web: www.i-great.com Pemenang Best New Takaful Operator 2011 dan Best New Islamic Institution 2012 yang diberikan oleh Islamic Business & Finance

For more information, please contact your servicing agent or our Careline at 1300 13 8338. About Great Eastern Takaful Great Eastern Takaful Sdn. Bhd. is a Takaful Operator providing Family Takaful, medical protection and investment plans. The Takaful Operator was established in December 2010 and is registered under the Takaful Act 1984 and regulated by Bank Negara Malaysia. It is backed by 2 major institutions in Malaysia, Great Eastern Group, which is the largest and oldest insurance group in Malaysia with over 100 years of experience, and Koperasi Angkatan Tentera Malaysia Berhad, one of the largest co-operatives society in Malaysia with more than 140,000 members.

GREAT EASTERN TAKAFUL SDN. BHD. Level 3, Menara Great Eastern 303 Jalan Ampang 50450 Kuala Lumpur. Tel: (603) 4259 8338 Fax: (603) 4259 8808 Careline: 1 300 13 8338 Email: i-greatcare@i-great.com.my Website: www.i-great.com

(916257-H)

Winner of Best New Takaful Operator 2011 and Best New Islamic Institution 2012 as awarded by Islamic Business & Finance

G re a t E a s t e r n Ta k a f u l i s a m e m b e r o f Pe r b a d a n a n I n s u r a n s D e p o s i t M a l a y s i a

For further details of the protection limits and the scope of coverage, please obtain a PIDM information brochure from Great Eastern Tak aful or visit PIDM website (www.pidm.gov.my) or call PIDM toll free line (1-800-88-1266).