Crimes contra o sistema financeiro Lei 7.

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(Crimes do colarinho branco White collar crimes) Esta lei pretende punir criminosos com poder econmico. 1. CONCEITO DE SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL1 Significa a poltica financeira do estado. Poltica monetria do governo. Refere-se ao emprego dos recursos econmicos disponveis pelo Estado. O sistema financeiro stricto sensu refere-se s finanas pblicas, que so a massa de dinheiro e crdito que o Governo Federal e os rgos a ele subordinado. O Sistema Financeiro Nacional estrutura a poltica financeira do Estado. 2. BEM JURDICO PROTEGIDO Apesar da lei se referir a SFN, ela no protege apenas ao sistema financeiro strictu sensu (dinheiro do Estado), mas sim em sentido lato. Inclui o mercado financeiro, o mercado de capitais, os seguros, consrcios, atividades de cmbio, de capitalizao, de poupanas, que se situam no mbito do direito econmico e no no direito financeiro. Bem jurdico principal o SFN A organizao do mercado A regularidade do mercado A confiana nele exigida A segurana dos negcios Bens jurdicos protegido reflexamente Patrimnio dos investidores Administrao Pblica A f pblica A sade econmica de uma instituio financeira S se aplicar esta Lei se o crime envolver instituio financeira. 3. INSTITUIO FINANCEIRA
Art. 1 - Considera-se instituio financeira, para efeito desta Lei, a pessoa jurdica de direito pblico ou privado, que tenha como atividade principal ou acessria, cumulativamente ou no, a captao, intermediao ou aplicao de recursos financeiros (VETADO) de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, ou a custdia, emisso, distribuio, negociao, intermediao ou administrao de valores mobilirios.

* Pessoas jurdicas de direito pblico CMN, BC, BB, BNDES, CEF, CEEs 2 * Pessoas jurdicas de direito privado bancos, sociedades de crditos imobilirio, fundos de investimento, cooperativas de crdito, bolsa de valores. * Valores mobilirios ttulos emitidos por sociedade annimas. Ex. aes, debntures. 4. INSTITUIO FINANCEIRA POR EQUIPARAO (AUMENTA O ROL)
Art. 1 Pargrafo nico - Equipara-se instituio financeira: I - a pessoa jurdica que capte ou administre seguros, cmbio, consrcio, capitalizao ou qualquer tipo de poupana, ou recursos de terceiros; II - a pessoa natural que exera quaisquer das atividades referidas neste artigo, ainda que de forma eventual.

A lei quis apanhar os chamados laranjas, fantasmas, testas-de-ferro, homens de palha, pessoa fsica que faz o servio sujo para a pessoa jurdica, que representam os delinqentes do colarinho branco. Nesse sentido REsp 20.784/SP quinta turma. IMPORTANTE o artigo 1 da LC 105/01 traz um rol do que ela considera instituies financeiras.
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Conceito extra penal. Caixas Econmicas estaduais.

Factoring instituio financeira. Art. 1, 2 LC 105/01.

Art. 1o As instituies financeiras conservaro sigilo em suas operaes ativas e passivas e servios prestados. 1o So consideradas instituies financeiras, para os efeitos desta Lei Complementar: I os bancos de qualquer espcie; II distribuidoras de valores mobilirios; III corretoras de cmbio e de valores mobilirios; IV sociedades de crdito, financiamento e investimentos; V sociedades de crdito imobilirio; VI administradoras de cartes de crdito; VII sociedades de arrendamento mercantil; VIII administradoras de mercado de balco organizado; IX cooperativas de crdito; X associaes de poupana e emprstimo; XI bolsas de valores e de mercadorias e futuros; XII entidades de liquidao e compensao; XIII outras sociedades que, em razo da natureza de suas operaes, assim venham a ser consideradas pelo Conselho Monetrio Nacional. 2o As empresas de fomento comercial ou factoring, para os efeitos desta Lei Complementar, obedecero s normas aplicveis s instituies financeiras previstas no 1o.

STF e STJ entendem que os fundos de penso ou entidade fechada de previdncia privada complementar tambm respondem como instituies financeiras. Se a sociedade por aes for ao mesmo tempo uma instituio financeira, prevalece a Lei 7.492/86 (princpio da especialidade). Toda instituio financeira uma sociedade annima. H dois julgados do STF que quando o Estado emite ttulos da divida pblica para colocar no mercado financeiro e captar recursos, no se equiparam a instituio financeira, pois so representantes do estado, STF APenal 351/SC Rel Min Marco Aurlio. Da Aplicao e do Procedimento Criminal
Art. 25 - So penalmente responsveis, nos termos desta lei, o controlador e os administradores de instituio financeira, assim considerados os diretores, gerentes (Vetado). 1 - Equiparam-se aos administradores de instituio financeira (Vetado) o interventor, o liqidante ou o sndico. 2 - Nos crimes previstos nessa Lei, cometidos em quadrilha ou co-autoria, o co-autor ou prticipe que atravs de confisso espontnea revelar autoridade policial ou judicial toda a trama delituosa ter sua pena reduzida de um a dois teros. Delao premiada, no apenas indicar os co-autores e quadrilheiros, tem que delatar com detalhes os crimes praticas, por confisso espontnea. Admite na participao.

A lei criou um caso de responsabilidade objetiva, incluiu as pessoas pela simples qualidade de: Administradores, diretores, gerentes, por equiparao o liquidante, interventores, OBS. no administrador o sindico. S podero responder se agir com dolo o culpa, nos crimes contra o sistema financeiro, as pessoas no podem ser includas apenas por sustentarem a qualidade, necessrio que a denuncia descreva qual foi a participao da pessoa, do crime societrio contra o sistema financeiro, sob pena de denuncia genrica, que inviabiliza o contraditrio e ampla defesa, sendo inepta por ensejar uma responsabilidade penal objetiva. O gerente de banco tem poder de deciso e esta includo, STJ Resp 823.056 Para. Digitadores e operadores de processamento de dados no podem ser rus.

Os crimes contra o sistema financeiro sujeitos ativos do art 25., admitem participao de terceiras pessoas que no sejam indicados e no pertencentes a instituio financeira, OBS essa condio pessoal de condio Gerente elementar do tipo penal e portanto se comunicam ao terceiro participante do crime, art 30 CP. STF HC 84.238 BH. Responsabilidade penal objetiva e denuncia genrica. As pessoas do art 25 no podem ser denunciadas por crime contra o SFN pela simples condio de ser diretores ou gerentes da instituio financeira, se a denuncia no indicar minimamente qual a relao entre a conduta do gerente ou diretor e o crime, essa denuncia genrica e inepta por inviabilizar o contraditrio e a ampla defesa. No sistema jurdico brasileiro o MP tem o dever de expor de maneira precisa e individualizada qual foi o envolvimento da pessoa na infrao penal. O ordenamento brasileiro repudia as acusaes genricas. A mera invocao da condio de diretor da instituicao sem a descrio do comportamento tpico que o vincule ao crime no fator suficiente para a acusao estatal, a circunstancia de algum meramente exercer cargo no suficiente por si so autorizar presuno de culpa (STF HC 83.947 Celso de Melo 07/08/2007) (STJ RHC 19.219 RJ Laurita Vaz 11/04/2008), STF e STJ Repudiam a denuncia genrica. Distino entre Denuncia Geral e Denuncia Genrica Denuncia Geral: narra o fato criminoso com todas as suas circunstancias e o imputa simultaneamente a vrias pessoas indicando que essa conduta descrita foi praticada por todos os denunciados. Denuncia Genrica: imputa genericamente o crime a um acusado apenas em razo da sua condio de diretor gerente, scio, administrador Etc., sem indicar o mnimo vinculo entre o acusado e o crime; sem descrever qual foi o fato criminoso praticado pelo denunciado. (STF HC 85.579 MA), e tb Professor Eugenio Pacelli. Competncia para julgamento dos crimes contra o SFN Art. 26 - A ao penal, nos crimes previstos nesta lei, ser promovida pelo Ministrio Pblico Federal, perante a Justia Federal. Pargrafo nico - Sem prejuzo do disposto no art. 268 do Cdigo de Processo Penal, aprovado pelo Dec.-lei 3.689, de 03/10/41, ser admitida a assistncia da Comisso de Valores Mobilirios - CVM, quando o crime tiver sido praticado no mbito de atividade sujeita disciplina e fiscalizao dessa Autarquia, e do Banco Central do Brasil quando, fora daquela hiptese, houver sido cometido na rbita de atividade sujeita sua disciplina e fiscalizao. Nucci, minoritrio, todo e qualquer crime contra o SFN da justia Federal, independentemente do bem jurdico tutelado. Majoritrio: Regra: os crimes contra o SFN so da Justia Federal, art.26, e so da justia federal quando atingirem bens, servios ou interesses da Unio, suas autarquias etc., SFN em geral, (STJ HC 26.288 SP) (STJ CC 85.558 TO). Exceo: os Crimes do SFN sero de competncia da Justia Estadual, quando no causar leso a bens, servios interesses da unio e suas autarquias, (STJ CC 87.450 SP 08/10/08). STF RE 502.915 SP). Pacifico no STF e STJ, nem todo crime contra o SF de competncia da JF. Alguns estados criaram varas especializadas de crimes de lavagem de dinheiro e contra o SFN, essas varas especializadas so constitucionais, e STF j decidiu que a

competncia absoluta em Razo da matria, os TJ podem estabelecer especializao no mbito da organizao judiciria local. Em razo do numero de pessoas envolvidas o STJ vem admitido excepcionalmente, que a competncia seja fixada pelo domicilio ou residncia do ru, fundamento principio da celeridade processual. Priso Preventiva
Art. 30 - Sem prejuzo do disposto no art. 312 do Cdigo de Processo Penal, aprovado pelo Dec.-lei 3.689, de 03/10/41, a priso preventiva do acusado da prtica de crime previsto nesta lei poder ser decretada em razo da magnitude da leso causada (VETADO). Alm das hipteses do art. 312 a lei criou outra hiptese em razo da magnitude da leso causada. Entendimento do STF e STJ, a magnitude da leso causada no suficiente para fundamentao da priso preventiva em razo do principio do estado de inocncia, possvel a priso em razo da magnitude da leso causada desde que somada a um dos requisitos ou dos requisitos do art 312 e desde que presentes os pressupostos da priso preventiva (STF Pleno votao unnime HC 95.009 06/11/2008 Daniel Dantas). Crime Inafianvel. Art. Intil e ridculo segundo a doutrina. Art. 31 - Nos crimes previstos nesta lei e punidos com pena de recluso, o ru no poder prestar fiana, nem apelar antes de ser recolhido priso, ainda que primrio e de bons antecedentes, se estiver configurada situao que autoriza a priso preventiva. O simples fato de o crime ser punido com recluso no autoriza por si s a proibio de fiana e o apelo preso. Se h motivos pra priso preventiva, o ru vai apelar preso.

Dos Crimes Contra o Sistema Financeiro Nacional Art. 3 - Divulgar informao falsa ou prejudicialmente incompleta sobre instituio financeira: Pena - Recluso, de 2 (dois) a 6 (seis) anos, e multa. Sujeito ativo: Qualquer pessoa. A maioria dos crimes dos SFN so praticados pela pessoa do art 25, h crimes contra o SFN que podem ser praticados por qualquer pessoa crimes comuns. Sujeito passivo: o Estado a instituio financeira prejudicada, pela informao falsa ou incompleta e os investidores. Conduta: verbo ncleo divulgar, propalar para vrias pessoas, dar publicidade. OBS: Se a informao for verdadeira e completa no haver o crime ainda que prejudique a instituio financeira. Tem que abalar a instituio financeira, ter potencialidade lesiva, ou seja capacidade de causar prejuzo a instituio financeira. Elemento normativo do tipo prejudicialmente. Se a publicidade for absolutamente capaz de causar prejuzo no h o crime. Elemento subjetivo: dolo de divulgar, no se exige nenhuma finalidade especfica. Consumao: o crime formal ou de mera conduta. Se consuma com a simples divulgao da informao capaz de gerar prejuzo, ainda que no cause. No se exige o resultado naturalstico prejuzo.

Tentativa: so possvel se a conduta for plurisubsistente do crime, e no possvel na forma unisubisistente do crime (ex divulgao verbal). Distino de Crimes: 1) Se a divulgao tiver por finalidade levar devedor em recuperao judicial a falncia ou se for com o objetivo de obter vantagem em relao a empresa devedora, haver o crime falimentar do art 170 da Lei Falncias. 2) Se a informao divulgada falsa for de sociedade por aes que no instituio financeira, crime do art 177 de CP. Gesto fraudulenta e gesto temerria. Art. 4 - Gerir fraudulentamente instituio financeira: Pena - Recluso, de 3 (trs) a 12 (doze) anos, e multa. Pargrafo nico - Se a gesto temerria: Pena - Recluso, de 2 (dois) a 8 (oito) anos, e multa.

Falta matria SUJEITO ATIVO: Trata-se de crime prprio, uma vez que exige do agente uma qualidade especial. A conduta pressupe que o agente exera atividade de gerenciamento da coisa. Assim, este Sujeito passivo: estado, instituio financeira e terceiros prejudicados. Conduta: Gerir, significa administrar, gerenciar, por isso que so pode ser praticado pelas pessoas do art. 25. Gerir fraudulentamente, praticando atos fraudulentos. No h necessidade de induzimento. Ex. simulao de emprstimo em beneficio prprio para burlar o fisco. Elemento subjetivo: dolo no se exige finalidade especfica. Consumao: Crime Formal que se consuma com a simples conduta de gesto fraudulenta, independentemente da ocorrncia de prejuzo, resultado naturalstico. Doutrina crime de perigo concreto, no se exige o dano mais uma probabilidade real de dano a instituio financeira. Crime Habitual ou instantneo? 1c) Minoritria: Crime habitual exige reiterao de atos fraudulentos, um nico ato fato atpico ou caracterizador de outro crime. 2c) Majoritria: Crime instantneo crime no habitual, ou seja um nico ato fraudulento, capaz de causar perigo a sade econmica da instituio financeira j configura o crime de gesto fraudulenta, ainda que a sua reiterao de atos no configurem vrios crimes. Ex. emprstimo milionrio feito a um credor sem qualquer garantia. Nucci, STJ no crime habitual prprio, habitual imprprio o mesmo que no habitual. Se para o crime de gesto fraudulenta for utilizado documento falso, haver concurso de crimes entre a gesto fraudulenta e o falso, art. 64 da lei 8383/91.

(STJ HC 61.870 RJ 08/05/2007) possvel concurso formal entre gesto fraudulenta e crime falimentar. Gesto temerria art 4 nico. Sujeito ativo: cf. art. 25 da lei, os diretores e gerentes. Trata-se de crime prprio. Sujeito passivo: Estado+ mercado financeiro Bem jurdico principal tutelado: credibilidade do sistema financeiro nacional. Bem jurdico secundrio: higidez na gesto, patrimnio da prpria instituio e o patrimnio de t3. Tipo Objetivo: Gerir: Temerrio perigoso, arriscado, imprudente. Toda doutrina diz que esse tipo penal inconstitucional, porque vago e impreciso, fere o principio da taxatividade. Elemento subjetivo: Dolo, doloso mas o legislador foi infeliz na redao, temerrio sinnimo de imprudente, e imprudncia significa culpa. OBS: STF admitiu a forma culposa, o crime de gesto temerria pode ser culposo (RHC 7982/RJ 13/03/2007). Consumao e tentativa vide art 4 Caput. Apropriao indbita especial, em razo da qualidade do sujeito ativo. Art. 5 - Apropriar-se, quaisquer das pessoas mencionadas no art. 25 desta lei, de dinheiro, ttulo, valor ou qualquer outro bem mvel de que tem a posse, ou desvi-lo em proveito prprio ou alheio: Pena - Recluso, de 2 (dois) a 6 (seis) anos, e multa. Pargrafo nico - Incorre na mesma pena qualquer das pessoas mencionadas no art. 25 desta lei, que negociar direito, ttulo ou qualquer outro bem mvel ou imvel de que tem a posse, sem autorizao de quem de direito. Sujeito ativo: as pessoas mencionadas no art 25 da lei, por expressa referencia do tipo penal, admitindo-se o concurso de outras pessoas, inclusive das pessoas que no pertencem a instituio financeira. OBS: a doutrina entende que se o agente for funcionrio publico, o crime o de peculato. Sujeito passivo: esto, instituio financeira, e a pessoa prejudicada pela conduta. Condutas: apropriar-se assenhorear com animo definitivo. Desviar dar destinao errada Objeto: Dinheiro, ttulo valor, ou qualquer outro bem mvel. Poe ser da instituio financeira ou de outra pessoa. Contrrio Nucci se no for da instituio financeira apropriao idebita ou peculato. Pressuposto: ter a posse licita do bem. A Doutrina no mencionou a mera deteno. Elemento subjetivo: dolo Consumao na conduta de apropriarse, ocorre no momento da inverso da posse, na conduta de desviar com o desvio em proveito prprio ou alheio.

Tentativa: Possvel: na forma plurisubsistente. Sonegao de informao Art. 6 - Induzir ou manter em erro, scio, investidor ou repartio pblica competente, relativamente a operao ou situao financeira, sonegando-lhe informao ou prestando-a falsamente: Pena - Recluso, de 2 (dois) a 6 (seis) anos, e multa. Sujeito ativo: qualquer pessoa maioria. Minoria doutrina entende ser crime prprio so pode ser praticado por quem detem a informao, Sujeito Passivo: Estado, instituio financeira e a pessoa jurdica prejudicada financeiramente. OBS: A pessoa induzida em erro tem que ser o scio investidor ou repartio publica competente (funcionrio). Condutas: Induzir: levar algum a erro, Manter algum em erro. Forma vinculada = Sonegando-lhe informao ou prestando-lhe informao falsa sobre operao financeira, ou sobre a situao financeira da empresa. Elemento subjetivo: dolo: sem finalidade especfica.

Caixa dois Art. 11 - Manter ou movimentar recurso ou valor paralelamente contabilidade exigida pela legislao: Pena - Recluso, de 1 (um) a 5 (cinco) anos, e multa. Conduta: manter (crime habitual) que significa conservar, ou movimentar (no habitual) que significa girar a contabilidade paralela. Como movimentar inclui manter, o crime no habitual Nucci. Quando ele for praticado para a pratica de outros crimes haver concurso de delitos, ex pagar propina. Se essa conduta no for praticado por instituio financeira, no h o crime art. 11, poder ser o crime falimentar. Sujeito ativo: Crime Prprio: administrador, interventor, diretor, responsvel pela contabilidade da empresa, Sujeito passivo: estado, e eventualmente pessoa prejudicada. Consumao: Crime formal, se consuma com a simples contabilidade paralela, no se exigido nenhum prejuzo a terceiros. Tentativa: e admite a tentativa na forma plurisubsistente.

Art. 19 - Obter, mediante fraude, financiamento em instituio financeira:

Pena - Recluso, de 2 (dois) a 6 (seis) anos, e multa. Pargrafo nico. A pena aumentada de 1/3 (um tero) se o crime cometido em detrimento de instituio financeira oficial ou por ela credenciada para o repasse de financiamento. Obter = conseguir financiamento em instituio financeira (mediante fraude) ardil artificio, ou qualquer outro meio fraudulento. Financiamento = valor a ser pago posteriormente. Sujeito ativo qualquer pessoa Sujeito passivo: instituio financeira, estado. Consumao: crime material, se consuma com a obteno do financiamento fraudulento. Tentativa: perfeitamente possvel. Exemplos Foi considerado crime: utilizar falsa certido negativa de debito do INSS para obter financiamento. No foi considerado crime a utilizao de passaporte falso para obter emprstimo. STJ no caracteriza a obteno fraudulenta de emprstimo, pois emprstimo no financiamento OBS: Financiamento, valor financiado tem destinao especfica, no emprstimo o valor emprestado no tem destinao especfica. Art. 20 - Aplicar, em finalidade diversa da prevista em lei ou contrato, recursos provenientes de financiamento concedido por instituio financeira oficial ou por instituio credenciada para repass-lo: Pena - Recluso, de 2 (dois) a 6 (seis) anos, e multa. Nesse caso o financiamento no foi obtido mediante fraude, foi regularmente obtido de forma lcita, mas o recurso foi utilizado para finalidade diversa da prevista em ou no contrato. Pode ser obtido em instituio oficial, ou instituio financeira particular credenciada para fazer financiamento. EVASAO DE DIVISAS Art. 22 - Efetuar operao de cmbio no autorizada, com o fim de promover evaso de divisas do Pas: Pena - Recluso, de 2 (dois) a 6 (seis) anos, e multa. Conduta Efetuar = realizar Operao de cambio = converso de moeda de um pais em moeda de outro pais. S h o crime se for uma operao de cambio no autorizada, clandestina. No basta efetuar a operao de cambio, deve haver Finalidade especifica do tipo, com o fim de promover evaso de divisas do pas. Sujeito ativo: qualquer pessoa

Sujeito passivo: o Estado. Elemento subjetivo: dolo acrescido do especial fim de agir, promover a evaso de divisas do pais. Norma penal em branco: no autorizada. Consumao: Crime Formal: o crime se consuma com a simples operao de cambio ilegal, ainda que no ocorra a evaso de divisas, basta a finalidade, com o fim de Tentativa: possvel, se o agente no consegue efetuar a operao de cambio por circusntancias alheias a sua vontade. Competncia para julgar do local onde ocorreu a operao ilegal do cambio.