Mxico

Cmo administrar mejor los ingresos

Siga la pista a sus

gastos
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Conversacin entre Alicia y el Gato de Cheshire

Minino de Cheshire, podras decirme, por favor, qu camino debo seguir para salir de aqu? Esto depende en gran parte del sitio al que quieras llegardijo el Gato. No me importa mucho el sitio... dijo Alicia. Entonces tampoco importa mucho el camino que tomes dijo el Gato. ...siempre que llegue a alguna parte aadi Alicia como explicacin. Siempre llegars a alguna parte asegur el Gato si caminas lo suficiente!

Cmo administrar mejor los ingresos $ A continuacin abordaremos el tema de:

Aprender a manejar las finanzas personales. Tomar mejores decisiones de gasto.

Y con ello, tener una buena salud financiera.

Finanzas personales: El arte y la ciencia de administrar mi dinero.

Cmo administrar mejor los ingresos $ Si alguna vez te has preguntado En qu gasto mi dinero? Cunto gasto al mes en determinados productos y servicios? Dnde conviene comprar? Cmo hacer rendir mi dinero?

Cmo administrar mejor los ingresos $ Para ello, es necesario saber Dnde estamos: Hacemos un uso consciente de los recursos para obtener lo que queremos? Finanzas sanas para comprar o tener un nivel de ahorro.

A dnde queremos llegar:

c) Y lo ms importante: Qu camino tomar?

Segn encuestas realizadas por Profeco, algunos hbitos en el manejo de los ingresos son:

Lleva un registro para distribuir su ingreso? Cmo lo lleva?

Computadora 7% No 26% S 73% Por escrito 24% Mentalmente 43%

Fuente: Encuesta sobre control de ingreso personal. Abril 2006 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/histo_mirador.asp

Organizacin del gasto Tiene problemas al organizar sus gastos? Qu tipo de problemas?
No le alcanza 13% No 56% S 44% Hay imprevistos 13% Gasta de ms 18%
Fuente: Encuesta sobre control de ingreso personal. Abril 2006 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/histo_mirador.asp

Gastos el da de pago Acude a comer

Restaurant Taquera Mercado Fonda Bar Otro Puesto ambulante Tortera Lleva su comida Comedor del trabajo En casa 1.7% 8.7% 8.7% 5.2% 6.1% 5.2% 4.3% 0.9% 2.6% 0.9% 5.2% 11.3% 25.2%
Fuente: Encuesta sobre los gastos el da de pago. Mayo 2007 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/histo_mirador.asp

18.3%

66.1%

29.6%

Normalmente a Y el da de pago a

Bienes de consumo duradero Los consumidores los adquieren mediante:

De contado 50.8% Apartado 3.6%
Tipo de crdito

A crdito 45.6%

Fonacot 2.1% Pagos fijos 19.5% T. crdito (banco o tienda) 24.0%

Fuente: Encuesta sobre hbitos de compras a crdito . Mayo 2006 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/histo_mirador.asp

Dnde estamos Planear nuestras finanzas nos permite llevar decisiones sobre el dinero de un plano emocional a uno racional. Necesitamos una radiografa de: Deuda Ahorro Activos Gasto

Ingreso

Lista de ingresos
Ingreso mensual Sueldo Prima vacacional Aguinaldo Tiempo extra Honorarios Rentas Otros ingresos Total Monto ($) ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ Categora (fijo/variable) ____________ ____________ ____________ ____________ ____________ ____________ ____________ ____________

Lista de deudas
Deuda Capital
($)

Monto del pago mensual ____________ ____________ ____________ ____________ ____________ ____________
______________

Hipoteca Crdito automotriz Prstamo personal Tarjeta de crdito Empeo Prstamos familiares Otras deudas Total

____ ____ ____ ____ ____ ____

_____

____

____________

Lista de ahorros
Ahorro Afore Ahorro personal Otros ahorros Total Monto Categora ($) (fijo/variable) ___ _________ _________ _________ _________ _________ ___ ___ ___

Fondos de inversin ___

Lista de activos
Activos Casa o terreno Automvil Bienes muebles Otros activos Total Monto Categora ($) (fijo/variable) ____ ____________ ____ ____ ____ ____ ____________ ____________ ____________ ____________

Lista de gastos
Gasto mensual Alimentacin Vestido y calzado Vivienda Salud Educacin Transporte Total Monto ($) ____ ____ ____ ____ ____ ____ ____ Categora (fijo/variable) ____________ ____________ ____________ ____________ ____________ ____________ ____________

En Brjula de compra encontrars la lista desagregada

A dnde queremos llegar Fijar un objetivo especfico, medible, realista y con una fecha de cumplimiento: Comprar algo deseado. Contar con un nivel de ahorro. Eliminar deudas. Tener unas finanzas sanas para no tener sobresaltos.

Qu camino tomar Un plan de gastos nos permite establecer metas de ahorro familiar y no gastar ms de lo obtenido.

Es recomendable llevar cada gasto a un nivel consciente, es decir, cuestionando si aquello que se va a comprar tiene una razn de ser, ms all del simple impulso, para optimizar las finanzas personales.

Plan de gastos Un plan de gastos permite poner en orden jerrquico nuestros gastos, y de esa forma controlar y optimizar nuestros recursos.

Existe un orden que depende de las necesidades propias de cada individuo, por lo tanto hay que hacer un anlisis personal de nuestra situacin.

El gasto en los hogares mexicanos

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares 2006 del INEGI los principales rubros de gasto son los siguientes:
Alimentos y bebidas Transporte y comunicaciones Educacin y esparcimiento Cuidado personal y otros gastos Vivienda, energa elctrica y Enseres domsticos y muebles Vestido y calzado Cuidados mdicos y salud 18.9% 15.5% 10.9% 8.9% 6.4% 5.9% 4.1%
Fuente: Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares 2006 INEGI

29.4%

Plan de gastos Elaborar un plan de gastos requiere: a) Conocer en qu se gasta. b) Clasificar los gastos. c) Redistribuir los ingresos.
Se sugiere incluir dentro de los gastos un porcentaje para el ahorro

Es recomendable elaborar un plan de gastos detallado, llevarlo mes con mes como mnimo, para establecer la distribucin de los ingresos.

Plan de gastos

d) Distribuye tu presupuesto para tener equilibrio entre ingresos y gastos. e) Revisa las ms recientes facturas, estados de cuenta y recibos para calcular los gastos. f) Revisa tu presupuesto cada mes hasta lograr optimizarlo, despus, cada tres meses.

Para que el plan de gastos funcione, considera:

Establecer un plan que funcione toma tiempo. Debes ser flexible. Evitar las compras por impulso en tu familia para un mejor provecho de tus ingresos. La moda y los valores culturales influyen en tus decisiones de compra. En lo posible, evitar compras a plazos con intereses. Al usar tarjeta de crdito trata de liquidar mensualmente el saldo. Determinar cules son los gastos urgentes, bsicos y superfluos.

Pequeos obstculos al plan de gastos Los pequeos gastos diarios afectan las finanzas personales

El no administrar bien nuestros recursos econmicos hace que gastemos en productos que no habamos pensado o que realicemos compras por impulso.

Gasto hormiga: Desembolso menor, pero constante

Productos Consumo promedio 1 caja por 2 das 1 pieza por da 1 vaso por da 1 barra por semana 1 por semana Cantidad comprada en la semana 3.5 Precio unitario Gasto semanal Gasto mensual Gasto anual

Cajetilla de cigarros Lata refresco 355 mill Caf de maquinita Chicles Revista semanal

$25.00

$87.50

$350.00

$4,200.00

7 7 1 1

$6.00 $5.00 $5.00 $20.00

$42.00 $35.00 $5.00 $20.00 $189.50

$168.00 $140.00 $20.00 $80.00 $758.00

$2,016.00 $1,680.00 $240.00 $960.00 $9,096.00

Gasto total si consume estos productos:

Fuente: Los gastos hormiga. Brjula de compra. Septiembre 2008 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/bruj_2005/b02_gastoh orm.asp

Cmo administrar mejor los ingresos $ A continuacin te presentamos una serie de herramientas disponibles en el sitio de Profeco www.profeco.gob.mx en la seccin Brjula de compra

Para recibir el boletn va correo electrnico puede suscribirse aqu, o bien consultar todos los artculos publicados al dar click aqu.

Herramientas proporcionadas por Profeco

a) Consumo Programa Quin es Quin en los Precios Canasta inteligente b) Crdito comercial Programa Quin es Quin en Crdito a Pagos Fijos. c) Calculadoras d) Monitoreo de tiendas virtuales

Herramientas proporcionadas por Profeco Programa Quin es Quin en los Precios

Profeco mediante su programa Quin es Quin en los Precios publica precios mnimos y mximos al menudeo de ms de 2 mil productos de consumo en 26 ciudades de las siguientes categoras:
Abarrotes Carnes y lcteos Frutas y verduras Electrodomsticos y lnea blanca Medicamentos Artculos escolares Juguetes y productos navideos

Fuente: http://www.profeco.gob.mx/precios/quienesquien.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Canasta inteligente

Dentro de las caractersticas que ofrece la Canasta Inteligente estn:

Construir listas de compras o canastas para seleccionar el establecimiento comercial que venda al precio ms bajo. Guardar sus listas o canastas para recuperarlas posteriormente.

Fuente: http://www.profeco.gob.mx/precios/canasta/default.aspx

Crdito

El crdito es til para hacernos de ciertos bienes que de otra forma difcilmente pudiramos comprar, pero se puede convertir en nuestro peor enemigo, si no actuamos de forma racional.
El crdito ha de servir para comprar bienes duraderos (casa, coches, electrodomsticos, educacin, etctera), sin embargo no es conveniente usarlo para bienes de consumo ni como una forma de aumentar nuestra capacidad de gasto diario

El crdito no es una extensin de nuestro ingreso!

Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Programa Quin es Quin en Crdito a Pagos Fijos
Profeco mediante su programa Quin es Quin en Crdito a Pagos Fijos publica las condiciones del crdito a pagos fijos, tanto de aparatos electrnicos como de lnea blanca en establecimientos de 22 ciudades.
Incluye el precio de contado, enganche, monto de pago fijo y nmero de pagos.

Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Crdito comercial y CAT

Las tarjetas de crdito comerciales son un mecanismo de crdito financiado por la tienda que la otorga.
Es recomendable que el consumidor que vaya adquirir una tarjeta comercial compare el costo anual total (CAT). Con el CAT es posible comparar el costo financiero de crditos de diferentes plazos o periodicidades y as poder elegir el plan que ms le convenga.

Fuente: Tarjetas de crdito comerciales: otra opcin para comprar Marzo 2008 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/bruj_2008/bol68_tarjetas_comerciales.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Calculadoras

Crdito a pagos fijos Permite obtener el costo financiero de cualquier tipo de crdito a pagos fijos, lo cual te ayudar a comparar entre crditos de distintos plazos y periodicidad de pagos, as como con otros instrumentos crediticios. Calcula el costo financiero anual en tarjeta de crdito comercial.

El CAT para tarjetas de crdito comercial

Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Calculadoras

El CAT del empeo Permite obtener el CAT para crditos con garanta prendaria.

Gasolina

Calcula el costo de llenar el tanque de gasolina de los autos que circulan en Mxico. Calcula el gasto en tu telfono celular.

El gasto del celular

Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco

Monitoreo de tiendas virtuales

Profeco revisa qu tanto empresas residentes en Mxico que comercializan con ayuda de Internet observan lo estipulado en el artculo 76 bis de la Ley Federal de Proteccin al Consumidor. Con los resultados del monitoreo se agrupan los sitios en: Seguros. Cumplen con los criterios a revisar. No confiables para hacer compras en lnea. No cuentan con seguridad para datos financieros o no identifican al proveedor. Poco confiables para hacer compras en lnea. Si bien cuentan con seguridad en datos financieros, no protegen datos personales u omiten informacin al consumidor.
Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco

Esta presentacin y sus formatos para el control de las finanzas personales se encuentran disponibles de forma gratuita en el Boletn electrnico Brjula de compra No. 96 en el sitio de Profeco www.profeco.gob.mx

Herramientas proporcionadas por Profeco

Consulta los siguientes programas en www.profeco.gob.mx

Monitoreo de tiendas virtuales

Cmo administrar mejor los ingresos $

Comentarios y sugerencias: brujula@profeco.gob.mx Telfono del Consumidor En el Distrito Federal y rea metropolitana: 5568 8722 Desde cualquier otro lugar del pas: 01800 4688722 Ubica tu Delegacin Profeco en: http://www.profeco.gob.mx/delegaciones/delegaciones.asp

Cmo administrar mejor los ingresos

Los personajes del Mago de Oz se dieron cuenta que aquello que buscaban ya lo tenan. Tenemos las herramientas para hacer rendir al mximo nuestro ingreso. Usmoslas!

Cmo administrar mejor los ingresos $

Gracias por su atencin

Av. Jos Vasconcelos 208 Col. Condesa, Del. Cuauhtmoc, Mxico, D.F. C.P. 06140 Tel. (55)5625 6700
Direccin General de Estudios sobre Consumo Octubre 2008

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